央行今年5次降息 50万20年期房贷月供少还300余元
来源：新文化报
　　“每月3000多元的房贷，差不多是我们两口子近一半儿的收入，压力山大呀！”去年年底买了新房今年刚结婚的吴先生，是一位“房奴”，不过，今年以来已经多次降息，这让他稍微有点儿宽心。“就等着下月月供能少还点儿，压力也没那么大了。”吴先生说。
　　据悉，自去年11月以来，央行已经连续6次降息，仅年内就已降息5次，年初时贷款购房，5年期以上基准利率为6.15%，目前已降到了4.9%。对于已有房贷在身的“老房奴”来说，这是一大利好，而由于多数房贷采取的是“次年1月1日”调息原则，下月最直接的体现就是月供骤减。
　　50万20年期房贷月供少还300多元
　　自去年四季度降准降息到现在，多次政策效应累加，对于时隔一年的贷款购房者来说，“减负”效果相当明显。去年11月末降息后，5年期以上贷款基准利率为6.15%，今年以来又5次降息，同档贷款利率降至4.9%，同样是20年期的百万元房贷，月供较一年前已经减少了600元左右。
　　对于老房奴来说，通常无法立刻享受到降息红利，加息也一样，一般需要等到“次年1月1日”，按届时的最新利率进行调整。因此，以市民吴先生为例，去年年末贷款买房，50万元贷款20年，当时基准利率为6.15%，等额本息还款方式月供约3626元。假设年内不再做利率调整的情况下，明年1月1日起，他的这笔贷款将按最新4.9%的利率标准执行。经过了1年的还款期，其贷款本金剩余约48.8万元，剩余还款期为19年，月供降至约3293元。相比之下，月供压力少了约333元。
　　需要注意的是，上述贷款数据是新文化记者利用房贷计算器、提前还贷计算器等工具计算得出的大致数据，而且，每个借款人的月供变化情况，跟您的贷款本金、贷款期限、所选择的贷款方式、以及已经还款的时间等都有关系。实际情况请以银行计算结构为准。
　　有些人明年1月房贷月供未必降
　　“次年1月1日”调息，对于老房奴来说，对于银行的这一规则似乎接触得会更多一些。不过，还真存在一些“例外情况”需要您注意。如果您恰巧就在这些“例外情况”里头，却随大流的在下月少还月供的话，说不定就有可能因为没足额还款而上了银行的“黑名单”。
　　银行人士提醒您，1月还房贷前，最好先跟贷款经办行沟通一下，看自己的房贷月供是否有降，降多少，有可能的话最好打印出一份新的还款计划表。如果怕麻烦，也可以是尽量多存点儿，在扣款日后查询并确认一下当月最新还款额，这样比较保准儿些。
　　刚需购房为主多套房贷罕见
　　除了降息以外，今年以来，房贷方面的利好政策频出，包括取消限购、首套房首付降至2.5成等，各商业银行实际执行的房贷利率也有所下调，一年前还是首套房普遍基准及以上的利率标准，目前陆续已有多家银行执行打折的优惠利率，长春首套房贷利率已低至9.5折，个别银行还表示，在差别化房贷政策下，对于优质客户仍有“议价空间”。
　　9日，新文化记者从长春本地多家商业银行了解到，目前随着取消限购以及对于二套房“认贷”标准的执行，此前已暂停多时的三套房贷也已重启。不过，由于目前本地购房需求以刚需为主，多套房贷非常罕见。甚至有银行表示，虽然开了口子、可以办理，但是目前没有这样的客户需求。
　　“现在判断是几套房贷，标准是&认贷不认房&，而此前严格的时候，是&认房加认贷&。”据长春某商业银行房贷部门的一位工作人员介绍，所谓“认贷不认房”，意思就是，不管你名下有几套房产，考察的是你贷款尚未结清的有几套。比如，名下有两套房产，但是其中一套贷款已结清，第二套房产要申请贷款购买，仍会比照首套房的贷款政策执行。三套房贷也一样，已经有两笔房贷且尚未结清，再贷款就是三套房贷政策；如果你之前的房贷已结清，就可按首套房政策贷款。“这样的客户太罕见了，现在经济形势不太好，楼市也不景气，很少有人会同时贷款买多套房的。”某银行个贷中心的一位负责人表示，现在二套房贷该行执行的是利率上浮10%，首付40%。针对三套房贷，首付及贷款利率肯定要比照二套房政策相应提高，而且，在这种情况下还得综合考虑其已经有两笔贷款并且还在交着月供，客户有没有还款能力等问题。
　　新文化记者 黄艳丽
　　三类“例外情况”明年1月房贷月供未必降
　　一、调息时间不同 建议看合同，除了“次年1月1日”调整原则外，有的银行采用的是“满一年或满半年”，“次月”、“次季度”调整
　　二、跨年“分段计息”降息后月供可能会出现不减反增的极特殊情况
　　三、部分银行房贷系统的“个性化处理”比如此前本报曾报道过，某银行为了方便客户还款，将次年1月的月供与上年12月份保持一致，只是同样的月供数字代表的“意义”不同，1月份的月供里还的本金多、利息确实是少了
(责任编辑：un659)
原标题：今年5次降息明年将“体现”老“房奴”下月起开始“减负”
中国人哪来这么多钱？[]
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客服邮箱：　　商报济南消息（记者 张阳阳）去年的5次降息，让房贷基准利率从“6字头”降到“4字头”，去年买房的市民在贷款时获得不少实惠，今年1月1日开始，不少老房奴也将享受到去年降息的红利，月供开始大幅减少。同时记者了解到，目前多数驻济银行也依旧给房贷打折，9.5折仍较为常见。　　由于多数银行对于老客户的贷款利率实行一年一调，虽然去年5次降息后房贷利率已经累计下降了1.25个百分点，但不少老房奴今年起才能享受月供减少的好处，以30年的房贷为例，月供可减少近13% 。　　&#年降了一次息，我的月供减少了100多块，去年5次降息后月供肯定降得更多，所以一直盼着，这个月15号我就要还月供了，到时候看看到底能少多少。”市民黄先生告诉记者，他2013年贷款50万元买了一套房子，当时每个月月供需要3000多元，5次降息后，可能只需要2600多元就够了。　　记者了解到，目前驻济银行中，大部分执行银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率的政策，也就是说大部分的“老房奴”要享受降息的实惠，需要等到降息后的下一年。按照记者的计算，如果市民在2015年办理了30年的房贷，日开始，月供将下降12.88%。如果办理了20年的贷款，月供也可以减少10%左右。　　同时，虽然连续降息，但银行并未因此大幅收紧房贷，去年以来，大部分驻济银行坚持给房贷利率打折，目前，根据融360统计的数据，多达13家驻济银行依旧在给房贷利率打折，最大折扣为8.5折，而有12家银行则给首套房利率打9.5折，也就是目前市民常见的房贷利率为4.66%，如果贷款50万元买房，以等额本息法还款30年计算，每月月供仅需要2581.18元。　　但是记者同时了解到，9.5折的房贷利率优惠大部分市民都可以享受到，但想拿到8.5折却并不是很容易。“优质客户可以拿到8.5折的优惠，包括大额存款和购买理财产品等。”一家城商行的工作人员说道。并且，他还告诉记者，由于银行与固定的几家楼盘签订合作协议，并非全市所有购房者都可申请8.5折的利率折扣，“只有我们合作的楼盘才可以，买其他楼盘不能从我们这里申请贷款。”&&&&&&&相关链接&&&&&& 银行实行跨年“分段计息”&&&&&& 部分市民本月还款或不降反升&&&&&&& 虽然今年开始，不少老房奴的月供会大幅减少，但本月却有可能出现月供上升的情况，银行相关人士表示，由于大部分银行采取跨年分段计息的方法，部分市民1月份的还款额会出现少量的增加，因此市民在一月应往银行卡里多存点钱，避免出现房贷逾期情况。　　银行个贷部门相关人士介绍，多数银行房贷还款日为中下旬，由于1月份处于年度分段计息时段，部分客户1月份贷款月供可能会有所上升。假如每月15日为还贷日，2016年底利息计算方法要分为两部分，日至31日期间执行旧利率，日至15日才执行新利率，因此，1月份房贷利息下降不明显，但同时，根据等额本息计算公式重新计算，还款本金却会上涨，供房者还的本金上涨的幅度会超过利息下降的部分，所以会出现1月份月供“不降反升”的现象。记者 张阳阳&&&&&& &&&&&&&&& 相关新闻：&&&&&&&&&&&&50万20年期贷款月供少70元
作者：何世春
央行再度降准，为市场注入资金。新华社 发　　此次降息，已是央行年内第三次降息。降息，对市民来说，意味着你存到里的钱，又要少一些利息了。但是，对于有的市民来说，这却意味着你可以少还一些房贷了。那么，这次降息的影响究竟有多大呢？我们可以算几笔账。　　定期存款　　在此次降息前，一年期存款的基准利率是2.25%，目前，我市五大国有银行普遍都执行上浮30%的利率优惠政策，那么实际利率也就是在2.925%左右，也就是说，1万元存一年的话，利息是292.5元。而降息后，利率则变为2%，如果仍按上浮30%算的话，即是2.6%，一万元存一年利息只有260元。相比之下，少了32.5元。　　虽然这32.5元并不是太多，但是如果考虑到此前已有两次降息的话，降息对市民存款的收益，还是有一些影响的。　　商业房贷　　50万20年期贷款月供少70元　　对于购房者来说，降息无疑是好事，这意味着房贷可以少还一些了。目前，我市银行房贷利率普遍按9.5折或者是基准利率的政策实行，个别银行最低可以9折。我们可以以50万元20年期房贷为例，以等额本息的还款方法，用房贷计算器算出：　　若按基准利率，降息前利率是5.65%，50万贷款月供为3481.93元，20年总利息为33.5万元；降息后，利率变为5.40%，月供为3411.26元，总利息为31.8万元。相比之下，月供可少还70.67元，20年总利息少1.7万元。　　若按9.5折利率算，降息前利率是5.3675%，50万贷款月供为3402.13元，20年总利息是31.6万元；降息后，利率为5.13%，月供为3335.79元，总利息为30万元。相比之下，月供可少还66.34元，总利息少1.6万元。　　若按9折利率算，降息前利率是5.085%，50万贷款月供为3323.3元，20年总利息29.7万元；降息后，利率变为4.86%，月供为3261.23元，总利息为28.2万元。相比之下，月供可少还62.07元，总利息少1.5万元。　　不过，值得提醒的是，根据多数银行的规定，对于老房贷客户来说，新利率必须到次年1月份才开始执行，也就是说，原有房贷客户，需明年才能享受“减负”。　　公积金贷款　　50万20年期贷款月供少64元　　此次降息，公积金贷款利率也相应下降，由3.75%降至3.5%。按50万元20年期公积金贷款计算，我们可以算出：　　降息前，50万公积金贷款月供为2964.44元，20年总利息为21.2万元；降息后，月供变为2899.8元，20年总利息为19.5万元。相比之下，月供可少还64.64元，总利息可少还1.7万元。　　不过，按以往经验，公积金中心也可能采取“不降月供，缩短还款时间”的调整方式，所以公积金贷款怎么降，还需以公积金管理部门的政策为准。　　记者 何世春
（责任编辑：HN666）
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50万房贷5年月供多少
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采用等额本金方式，首月还款金额是10312.46元、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定.75% ，按基准利率试算，在利率不变的情况下，采用等额本息还款方式还款目前人行公布的3-5年(含5年) 贷款年利率是4。（以上金额仅供参考）若准备通过招商银行申请贷款，贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况，每月还款金额是9378.5元，月还款额逐月递减
主营：金融
那要看利率多少？假设基准利率4.9%；50万房贷5年月供9412.73元。
那样还不如想其他办法全款买了
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