金融毕业论文开题报告
- 邹碧潇_图文_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
金融毕业论文开题报告
阅读已结束，下载文档到电脑
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
下载文档到电脑，方便使用
还剩7页未读，继续阅读
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢P2P网贷对商业银行存贷款业务的影响；1.引言；1.1选题背景；有一句很流行，“保险公司跑着挣钱,证券公司坐着挣；互联网金融到来，给商业银行传统金融业务带来了一定；P2P网贷平台起源于美国；随着利率市场化的逐渐实施，银行无法像以往那样仅仅；1.2研究意义；随着我国国民收入的增加和普惠金融的发展，越来越的；利润将会一部稀释；本文研究的目的就是通过研究P2P平台
P2P网贷对商业银行存贷款业务的影响
1.1 选题背景
有一句很流行，“保险公司跑着挣钱,证券公司坐着挣钱,银行躺着挣钱”就是说商业银行赚钱很容易。以前，储户没有其他的价值储存和增值方式，只能把钱存到商业银行，因此银行可以获得大量储蓄存款进行放贷，赚取利差。存款利率低，贷款利率高，存贷利差成为银行个人金融业务的主要收入来源。目前我国大部分商业银行还处在利差主导型盈利模式阶段，显现出业务模式单一，中间业务品种有限，资金运用结构不合理等问题。
互联网金融到来，给商业银行传统金融业务带来了一定的冲击。
P2P网贷平台起源于美国。我国最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间，国内的网贷平台还是凤毛麟角，鲜有创业人士涉足其中。直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。据不完全统计，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天1D2家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。截至到2014年底已达到2000多家，交易规模在3000亿―5000亿之间。虽然良莠不齐，但确实吸引了不少个人投资者――无法在银行借到款中小企业和个人。
随着利率市场化的逐渐实施，银行无法像以往那样仅仅依靠吸收存款发放贷款维持利润。券商，基金，资产管理公司，第三方支付平台，P2P网贷平台等都在侵蚀商业个人金融业务。面对竞争和压力，各商业银行不能再坐以待毙，而应与互连网融合，从其他互联网金融业态吸收精华。基于以上现状，及对银行业未来发展的思考，本文希望可以通过研究P2P网贷平台对银行存贷业务的影响，分析P2P存在的优势与弱点，通过这些问题，给商业银行未来个人金融业务改革创新提供一点启示。
1.2 研究意义
随着我国国民收入的增加和普惠金融的发展，越来越的个人希望拿出手中的钱来进行投资增值。首先，面对各互联网公司推出的高收益的理财产品和投资机会，商业银行储蓄存款的低利息、货币型基金的低收益及理财产品不足等，使得商业银行竞争力下降。其次，随着利率市场化的推进，存贷利差的缩减，银行的
利润将会一部稀释。P2P网贷平台，凭借高收益率吸引了大量个人投资者，也因为方便快捷，审核简单而吸引了融资者。这就存在了一个反差，在银行存贷利差降低的情况下，P2P网贷平台却还能以更高的价格贷出款项。这个强大的反差，除了政策方面的问题外，也暴露了商业银行在贷款审核方面的问题，也潜在说明了，银行也可以借鉴P2P平台为更多的融资者提供贷款业务。
本文研究的目的就是通过研究P2P平台对商业银行存贷业务的影响，提出应对互联网金融冲击的对策以及商业银行盈利模式的如何进行战略转型。 2文献回顾
2.1中国工商银行江苏省分行课题（2015）在互联网金融对商业银行盈利能力研究中，通过敏感性分析，得到结论，如果互联网金融替代了银行20%的业务，将会是银行利润下降4.52%，提出了利用长尾理论应对互联网金融冲击。银行与网贷平台在贷款方面存在互补与关系合作的关系，负债业务方面是替代关系。王超（2014）在互联网金融对商业银行信贷业务的影响一文中指出：互联网金融改变了信贷业务的主体，信贷流程，信贷风险，传统的模式已经不能适应发展的需求。刘墁（2015）在关于我国互联网金融对商业银行的影响和对策分析一文中，指出互联网金融与商业银行相比具有信息量大，交易成本低，效率高的特征，影响商业银行的资产业务，负债业务，以及中间业务。并提出商业银行，应该努力提高信贷融资能力。蒲亚昕（2014)互联网金融对商业银行的影响一文中得到如下结论：商业银行的存款余额业务并未受到太大的影响，这一方便是因为互联网金融规模相对较小，对商业银行的存款余额并不显著；另一方面，流入互联网金融的资金最终又借助各种渠道回流到银行体系内部。徐金诺（2015）在互联网金融发展趋势之影响中指出互联网金融突破了风险管理的制约大大拓展了金融服务的领域和空间。兰婷(2015)在互联网金融的SWORT分析一文中指出由于信息不对称问题，商业银行会因为获取信息的成本而放弃一些客户，使中小企业融资难。互联网金融模式下，人们通过平台查阅匹配信息，使得要素透明，信息对称，定价合理。（或银行贷款条件相对苛刻，部分小微企业，个人创业者更倾向于通过网络金融平台来融资，商业银行的信息优势和网点优势受到冲击。袁博等（2013）在互联网对中国商业银行的影响及对策分析中指出:互联网金融对原有商业商业银行带来去“去中介化”，“去金融化”和“全智能化”的新的挑战，商业银行需要大力发展服务功能创新，服务渠道创新和平台模式创新以应对互联网金融的冲击和挑战。刘超（2008）国外商业银行个人金融业务的发展对我国商业银行的启示认为个人金融业务增长是我国商业银行发展的必然趋势。相比发达国家，我国商业银行个人金融业务利润贡献率远远低于发达国家。韩斯h等在国际P2P发展趋势与商业银行未来发展一文中指出P2P平台未来预计将向着金融产品日趋专业化和复杂化的方向发展，资产证券会水平将会逐渐提高，风险定价能力提升，并未投资者提供更加专业的金融服务。P2P平台与商业银行未来首先会经历一个以合作、借鉴等方式为主的融合阶段，最终基于各自优势，并针对不同的风险客户进行业务领域的重新分化。陆珉峰等在互联网金融-商业银行转型战略的创新驱动力一文中指出要以平台思
维打造开放式银行，以原有客户为基础以实体网点为原型，借助网贷技术，建立银行信用担保平台，加强与物流社交网站的合作，打造交易云服务平台，综合管理线下平台，形成商业银行一体化全服务平台。王硕，李强（201505）在互联网金融客户行为研究对商业银行转型的研究的思考指出：互联网金融以其信息，成本，效率的巨大优势，对传统商业银行的信贷模式进行颠覆。王招致（2015）在互联网金融企业和传统商业银行的合作博弈分析中通过对合作博弈和非合作博弈下双方利润的分析，认为传统商业银行与互联网企业应更多的强调双方的合作，通过合作来提升自身的竞争力，获取相对于对手的优势。章连标等在互联网金融对我国商业商业银行的研究及以应对策略中指出：互联网金融根据“短小频急切”的特点来设计相应的产品和流程，创新的开发出众筹，P2P网贷、电商小贷等融资模式冲击着商业银行由于自身征信系统不完善而无法提供有效服务的小微企业，个人借贷等领域的贷款业务。赵海荣（2015）互联网金融盈利模式转型研究中指出在互联网金融冲击下，传统商业银行基于知识密集和技术复杂的金融产品的优势将被削弱。Deyong（2007）对20世纪90年代末最先采用互联网技术的424家美国社区银行以及未采用互联网技术的社区银行在年的运营情进行比较，其实证研究表明，一方面互联网金融模式能够显著的提高银行的盈利能力；另一方面则会导致商业银行存款结构发生变化，即支票账户余额减少，而货币基金存款账户余额则会增加。王达（2014）在美国互联网金融的发展及中美互联网_省略__基于网络经济学视角的研究与思考一文指出以余额宝为代表的互联网货币基金分流了商业银行存款，然后在以协议存款等形式高息拆借给油流动性需求的商业银行，这一金融空转套利行为提高了商业银行的揽存成本，商业银行则将提高的成本转嫁给贷款企业。
2.2文献小结
通过银行个人金融业务相关的文献可知，银行面对着来自同行及非银行金融机构、互联网金融行业的竞争。其中非银金融机构在资产管理与理财方面与商业银行竞争。而互联网金融虽然关注的是银行不太关注的80%的人群，但恰恰是这部份人群是因为未来利润增长的主要来源（如图一）。互联网金融主要包括第三方支付，P2P网贷平台，众筹，网上征信等模式。其中第三方支付主要影响商业银行的手续费用，P2P网贷平台则同时影响商业银行的资产与负债业务。关于这些影响的大小除了中系工商银行江苏分行课题组（2015）利用敏感性分析得到结论：如果互联网金融取代商业银行20%的业务，商业银行的利润将下降4.52%之外，大部论文都是在做定性分析，包括对商业银行的影响，与商业银行业务重叠部分，商业银行的对策等作详细的分析，很少人通过实证数据对具体影响，影响是否显著给予实证研究。分析其原因：一来，关于互联网金融的数据不太容易
搜集，二来，起步较晚，数据存在年限不足。但我认为在互联网金融快速发展的时候，我们需要利用现有数据进行分析，以及预测，在数据分析的基础上，给商业银行以启示，积极的应对。
有些文献认为，P2P网贷平台不足为惧，因为它与商业银行所针对的人群不一样，但英格兰银行主管金融稳定的执行董事安德鲁对P2P发展评价道“P2P平台最终可能取代商业银行。尽管目前这些公司的规模尚小，但是十年前的谷歌亦是如此。如果EBAY能够解决二手交易市场的柠檬问题，那么借贷市场上这也不是是难题”。这虽然看起来有点危言耸听，但一个新兴的事物，我们不能去武断否定它的潜力，或者说对传统行业的破坏力，而因该防患未然，汲取精华。
3.研究内容和研究方法
本文主要研究的是P2P网贷平台对商业银行存贷业务影响。显然是有一定影响的，但具体影响是否显著，还需要通过实证来验证。（1）对互联网金融与商业银行的竞争与冲突进行详细分析。（2）重点分析P2P网贷平台的业务与商业银行竞争的进行分析，包括客户群体，规模，原因，通个分析各自优劣势，找到各自进行的创新与改变。（3）对商业银行最近几年存贷业务变化通过数据进行分析。
（4）通过最近几年P2P总规模投资人，融资人总规模，以及14家上市三行存款总规模，贷款总规模的数据，建立模型，分别考察P2P网贷平台融资规模分别于与商业银行存款规模与贷款总体规模之间的关系来建立模型。分析其显著性。（5）最后根据模型结果对商业银行将来的发展及创新策略进行分析。
4可行性分析
4.1数据的可得性
实证分析中，数据的样本区间为2011年到2015年，数据频率以季度为单位，数据来源为Wind数据库，中国人民银行银行网站，网贷之家等，使用excel2007和STATA12完成数据处理。P2P网贷平台的数据可以通过网贷之家数据库找到。至少是年上半年。在实证分析时，打算采用季度数据。商业银行存贷款月度数据可以在WIND上获得，中国银行年报等。采用所有上市商业银行存款或贷款余额加总模式与P2P网贷平台相关数据作回归。在回归方程中，还要加入GDP,流入债券市场，股票市场，信托机构，商业银行理财产品等影响商业银行存贷款的因素。使用多元回归模型建模如下：
DEPt=a0+a1*GDPt+a2*BONDt+a3* STOCKt+a4*TRUSTt+a5*BFPt+a6*P2PDEPt+et LOANt=a0+a1*GDPt+a2*BONDt+a3*STOCKt+a4*TRUSTt+a5*BFPt+a6*P2PLOANt+et（各变量详细解释参加下面文章结构）
1． 首先存贷业务是商业银行主营业务。在同质性产品竞争压力以及利率市场
化条件下，想维持高存贷利差已越来越不可能。而互联网金融的出现，恰恰给商业银行转型提供了很好的思路。本文通过对商业银行和P2P网贷平台相关业务的相关关系进行分析，为商业银行未来创新发展，以及采取合理的态度和方法应对互联网金融的挑战提供建议。
2． 采用实证方法。对于P2P网贷平台对商业银行的影响是否显著，一直没有
一致的结论，本文通过实证方法对这一疑问进行探究。
5．可能存在的问题：
1． 数据年限过少，代表性可能会差。
2． 只研究P2P对商业银行存贷业务的影响，互联网金融其他模式也会
对商业银行存贷模式有影响。在建模时有可能会对回归结果产生影
5.文章结构安排和目录
本文目录如下：
三亿文库包含各类专业文献、各类资格考试、行业资料、文学作品欣赏、高等教育、幼儿教育、小学教育、中学教育、P2P网贷平台对商业银行存贷业务的影响-开题报告-赵会平01等内容。　
　开题报告作为毕业设计(论文)答辩委员会对学生答辩资格...P2P 网络借贷平台:一种是综合 实力强,业务涉及全面...目前网贷平台面临的主要风险存在于:一、网络操作的... 　p2p网贷平台,哪个比较好_金融/投资_经管营销_专业资料。目前的 P2P 江湖可谓良莠...P2P 平台在做信贷业务方面,往往会遇到瓶颈--信息风险,P2P 小额信贷公司 对借贷... 　安徽财经论文开题报告_管理学_高等教育_教育专区。安徽...的优势吸引了很多中小企业,个体工商户,大学生的贷款...本文的主要 研究目标就是商业银行在 p2p 网贷的影响... 　P2P 网贷平台运作原理 P2P(Peer to Peer)网络借贷平台原理就是有资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机 构的牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款... 　p2p网贷平台哪家好?_互联网_IT/计算机_专业资料。选择...个人信用报告仅限于我国境内设 立的商业银行、城市...丁+丁+贷平台提供个人对个人的小额贷款需求的实时... 　2016年最新P2P网贷平台排名前十名_金融/投资_经管...虽然银行 资金存管本身并不能保证安全,但是有存管的...易贷网贷款中介平台使用,易贷网贷款中介平 台不... 　一个良好的 P2P 网贷平台标准 摘要:P2P 网贷是最为火热的投资理财渠道之一,但是,P2P 平台风险也很大,几乎每隔 一段时间,就有 P2P 平台倒闭关门跑路的负面消息。... 　银行信用报告等,来确定给他们的贷款额度以及贷款利率...另外,国外比较知名的 P2P 网贷平台还有格莱珉银行、...业务风险难控、不实宣传影响银 行体系整体声誉、... 　P2P 网贷的本质定位:信息中介 从本质上而言,基于互联网金融概念下的 P2P 网贷,其中有一部分是由线下的传统非银行类金融 机构,如小贷、担保以及其他具有融资经验...P2P平台监管论文开题报告及文献综述(2)
刘丽丽的《我国P2P网络借贷的风险和监管问题探讨》认为，我国需要明确P2P网络借贷平台的法律地位，保持适当容忍的监管原则，在监管措施上提出要设置
刘丽丽的《我国P2P网络借贷的风险和监管问题探讨》认为，我国需要明确P2P网络借贷平台的法律地位，保持适当容忍的监管原则，在监管措施上提出要设置P2P网络借贷行业的进入门槛、加快我国个人征信和信用评级的发展、在网贷平台上推行清算结算相分离的制度等。吕柞成的《P2P行业监管立法的国际经验》对美国、英国和韩国在P2P网络借贷行业上的监管立法做了非常详细的监管比较，并指出我国对P2P网络借贷进行监管具有必要性，监管立法需要平衡各方利益，同时应从我国的金融体系的规模、复杂程度出发来考虑采用何种监管模式。张欣的《中国P2P小额信贷中介服务行业法律监管研究》同样对比了英国、美国的监管立法模式，同时指出了我国监管立法应坚持不断完善P2P网络借贷行业法律制度的监念。
附：参考文献目录
[1]Eric C. Chaffee, Geoffrey C. Rapp, Regulating Online P2P;ending in the Aftermath of Dodd-frank In Search of an Evolving Regulatory Regime for an Evolving Industry, Washington and Lee Law Review,VOL.69,2012.
[2], Seth Freedman, Ginger Zhe Jin, Do Social Networks Solve Information Problems for Peer-to-Peer Lending Evidence from Prosper, Working Papers, Vo1.43, 2008.
[3]Dongyu Chen, Chaodong Han, A Comparative Study of Online P2P Lending in the USA and China, Journal of Internet Banking and Commerce, Vo1.17, 2008.
[4]姚海放等:《网络平台借贷的法律规制研究》，载《法学家》，2013年第5期。
[5]苗晓宇:《网络P2P信贷风险与防范》，载《甘肃金融》，2012年第2期。
[6]李爱君:《民间借贷网络平台的风险防范法律制度研究》，载《中国政法大学学报》，2012年第5期。
[7]茅建中:《网络借贷的法律风险与规制》，载《上海金融报》口第A13版。 源自六`维`论^文-网.加7位QQ
[8]刘丽丽:《我国P2P网络借贷的风险和监管问题探讨》，载((征信》，2013年第11期。
[9]张欣:《中国P2P小额信贷中介服务行业法律监管研究》，载《浙江工商大学学报》，2013年第6期。&& &
毕 业 论 文（设 计）开 题 报 告
２．研究思路、研究方法以及手段
（1）研究思路
本文首先对国内外P2P网络借贷的概念、运营模式、特点及发展现状进行简要介绍，并分析其存在和发展的原因；其次介绍分析美国P2P网络借贷平台的运行模式，美国对P2P平台的监管机制、监管机构及监管措施；然后，介绍分析中国P2P现行运行模式，并分析与美国运营方式的异同；最后，得出相关结论并对我国P2P网络借贷的监管提出建议。
（2）拟采取的研究方法 &
本论文拟采用的研究方法有四种：
第一，文献研究概括法
主要通过对国内外学者关于P2P网络借贷平台监管问题的文献进行查阅和了大量阅读，基本了解了P2P平台的相关理论和研究情况，为下一步研究工作提供理论支撑和研究参考；
第二，对比分析法
在P2P借贷平台运营模式的介绍中对比中美两国不同分类及模式，在P2P借贷现状模式和具体运营模式分析时也采取了国内外对比分析的方法，在国内外不同大战环境下中美两国对P2P监管的异同。
第三，理论研究与实证分析相结合的方法
在本文的论证过程中，将列出了大量的相关数据以反映现实的问题，同时，通过对数据的提炼，由从法律的角度对问题进行了法理分析。以期在实证研究的基础，通过推理和验证，抽象出理论上P2P网络借贷平台出现问题的深层次原因，然后再回归到实践中指出规范发展P2P网络借贷平台的方向。
第四，历史分析的方法
对一个事物概念的理解，往往需要回归到该事物产生的源头，在审视了该事物发展的过程之后，才会对该事物的内涵有一个全面、深刻的把握。故本人在文章开头解释P2P网络借贷平台概念时，对P2P网络借贷平台的历史发展进行了简要的介绍分析。 P2P平台监管论文开题报告及文献综述(2):
------分隔线----------------------------
众所周知，黑板是我们日常学习中必不可少的一样教具，从最初...
当今人类所面临的人口、资源、环境三大难题日益突出。出于战...
结构型式为现浇钢筋混凝土框架结构，屋盖及楼盖采用现浇式结...
1 开题依据1.1、用途与原理：弹簧支架主要用于电厂汽水管道或...
自上个世纪九十年代以来，随着全球化的发展和新经济情势的变...
材料是人类生产和生活的物质基础，它可以直接反映出人类文明...