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30岁买什么保险合适
招商信诺人寿保险有限公司（简称&招商信诺&...|
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&&买保险现在成为了一件再普通不过的事情了,很多人到了三十的年纪,就想着给自己买一份保险,却又找不到适合自己的保险,觉得什么保险都需要,那么到底三十岁的人买什么保险合适呢?招商信诺告诉你。
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你可能喜欢30岁左右买什么保险合适？
[导读]：我和老公都想要大病，消费和终身各占一半，意外，定期寿险还有住院医疗，最好是可以保证续保，宝宝快两岁了，想要大病意外险，医疗也可以考率，宝宝有一老一小的保险。我30岁，老公34岁，我有5万的大病，我们两都有社保。
咨询内容：我和老公都想要大病，消费和终身各占一半，意外，还有住院医疗，最好是可以保证续保，宝宝快两岁了，想要大病，医疗也可以考率，宝宝有一老一小的保险。我30岁，老公34岁，我有5万的大病，我们两都有。孩子有一个一老一小的保险，年收入20万左右，无房贷和车贷。比较需要大病（终身的和消费型的大病都要）意外（要卡单的那种），住院医疗要可以保证续保的我在北京。
咨询网友：木子 (北京)
专家解答：
您的保险意识很强，根据以上您的情况，应该把你自己的在加一些，因为现在的医疗费都比较高，再给您的老公上一分保大病的，你的孩子可以上大病加分红的，而且每年分红还可以抵御通货膨胀。意外的话我们这里有一种卡式产品，无免赔额。
北京 太阳联创代理 刘巍&
以您和先生的年纪，消费型价格并不低了。相对来说终身型寿险+提前给付重疾更合适。
您和先生的重疾保额不低于25万，住院医疗可以保证续保，最好在加上一定数额的住院补贴。意外需要卡单和保单相结合为好。（保单保证充足的保额，自助卡主要用它的全国紧急救援和意外住院垫付功能。
您的保险意识很强，从您的需求上看，您是希望获得传统型纯保障的那种，就是回归保险的本质。但我认为目前保险不仅只有规避风险的功能，还有投资理财，创造现金，保全资产，合理避税，规划未来等功能。要通过保险管理风险又充分发挥保险的各项功能为您服务。
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保险怎么买最划算？
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常年关注保险市场的消费者一定发现现在的保险产品保费跟着消费水平水涨船高，也不免有人调侃“保险都是有钱人的玩意儿”，但仅靠社保与积蓄存款实在不足以应对意外风险，商业保险多少还是要买一些的。那究竟怎么买保险，才能花小钱办大事，经济又实惠？&1.买保险，趁年轻保障期限长的年缴或趸交（保费一次性缴纳）的保险产品，被保人年纪越小，保费越少。随着年龄的增长，意外与健康风险隐患逐渐凸显，投保高保额自然缴纳高保费，所以保险还是早买早划算。&2.消费型VS返还型保险产品从缴费角度分类还可分为消费型与返还型。被保人在保障期间未出险，合同到期后，消费型保险保费不予退返；返还型保险则按照合同约定比率退还保费（比率＞100%）。即消费型不出险到期就给保险公司了，而返还型除了所缴保费，还有收益。仅从收益而言，消费者毫无疑问倾向于返还型，但实际上，同等保额下，返还型保费明显高于消费型保费，甚至是消费型的2~3倍不止。以某公司的两款重疾险举例，30岁的男性客户选择保额50万，缴费20年的缴费方式，如选择消费型产品，则需年缴2090元，保费合计41800元；若选择到期退还110%保费的返还型产品，则需年缴10440元，保费合计208800元，合同到期为出险赔付，则退还229680元。而按照我国经济消费水平的发展，110%的收益显然跑不过通货膨胀，返还型还是适合经济实力较强不过分计较收益的消费者，消费型才是经济划算的首选。顺带一提，我们通常购买的短期卡单也是消费型保险。&3.货比三家各家保险公司的费率是有差别的，在购买时一定要多参考几家的报价再选择。但必须要注意的是，在购买时认准资金雄厚，发展成熟的公司，以保证后续的保险服务。
文章来源：30岁以后怎样买保险最划算？看完再买保你省钱！
来源：保险自媒体联盟
很时候，当我们年青力壮，觉得自己刀枪不入，但是猛然一天发现，自己上楼喘得的特别厉害，再也没有试过感冒不吃药一个星期就好了的时候，才后知后怕。同时也发现自己已经过了30岁了。
所以今天就说说，30岁以后该怎样买保险才会对自己最有利。
上有老、下有小，上班还得伺候领导。
在不到100年的人生中，30岁是个特殊门槛，需要面对前所未有的工作压力和家庭风险。
30岁前后，该如何给家里人配备保障，降低风险呢？
买保险别着急，看完这几个问题再下手：
1、哪些风险需要保障——死伤病老娃财
30岁成家立业后一个家庭面临的风险会陡然增加，譬如发生以下任何一种状况，对一个家庭来说都是一种巨大的打击。
家庭经济支柱突然过世；
家庭经济支柱不幸出意外缠绵病榻；
家庭经济支柱罹患重大疾病；
孩子或老人生病、意外；
家庭成员小疾病的累计花费；
身外之物坏了。
如何规避以上风险，保险是个可靠的途径。
2、给谁买——家庭支柱优先
家庭最大的风险就是家庭支柱的倒下，因此保险的首要原则就是家庭支柱优先。
首先给主要经济来源买保险，其次是配偶，再次是子女与老人。
对30岁左右小夫妻而言，除了基本的社保，有几类商业保险是可以考虑的，分别是：
意外险—意外事故后赔付；
人寿险—身故后赔付；
重疾险—患保险覆盖的重大疾病后赔付，以防大病社保医疗费不足。
子女方面：要保重大疾病险、意外险，有余力则再考虑教育金或其他类型储蓄险。
家中老人：在享有退休金和社保的情况下，可以购买意外险。而其他如大病险等费用较高，老人“十补九不足”，并不划算。
3、买多少合适——家庭需要原则
在购买保险时定下花多少钱以及最高赔偿款额是一个难题。
保险经纪人一般会告知“保险的花费需占家庭收入5%-10%左右”，这种说法虽然方便，但过于简单。
更好的办法是从上一个问题的答案出发来考虑，出于保障的目的先确定家庭未来需要使用的资金，以此作为保障额度：
总保额=家庭未来10年基本支出＋负债总额－现金以及快速套现的资产额。
比如，一对小夫妻年收入总计15万，日常支出如果以收入的一半计算，7.5万，10年共计75万，加上60万房贷，再减去现金类的资产。
如果没、有现金资产，则三大类保险的总保额大约需要达到135万左右。再算上、这十年间通货膨胀、物价增长，这个数字还需要大一些。
此外，年轻夫妻其他方面开支多。
所以保险类支出，除了寿险之外，其他险种可以考虑一次性支出的消费型，而不是多年后返还的理财型。
4、还需要注意哪些细节
1、了解“犹豫期”的权利，投保人在收到保险合同后10天（银行保险渠道为15天）内，如不同意保险合同内容，可将合同退还并申请撤消。
2、保单代签名等于废品。
3、保单受益人的名字要明确，写“法定继承人”等于次品，易造成纠纷。
4、“小便宜”要谨慎选择，保险公司精算很准确，因此理论上同类产品的成本相差不大，如果有哪一家特别优惠，选择是需要谨慎。
5、注意了解自己的保险情况，避免重复投保。
比如重大疾病型、津贴给付型、费用报销型在医药费单据上有重合，一般保险公司都会要求提供原件，因此实际只能报销一种，买多了等于白买。
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今日搜狐热点买得越多就越好？怎么买保险最划算？
市场上那么多种保险产品，是不是买得越多就越好？买得越多就赔得越多？保险专家表示，保险并非是越多越好，有的险种重复投保可能得不到重复的补偿，从而造成金钱的浪费，并不划算。
财产险：损失多少赔多少
对于财产来说，都有一个预估价值，比如家财险里面，先会对房屋和房屋里的基本财产有个预估的价值；又比如在车险里，最基本的定价也是按照车辆的购买价格、实际使用状况、零配件价格等因素来参考。
家财险、车险：损失多少赔多少
由于财产类保险的本质核心是对产生的实际损失进行补偿，而不是通过赔偿而获得收益，所以一旦发生了事故，首先要在核保环节核准具体的损失有多少。打个比方，如果购买了100万元保额的家财险，家里雨水浸湿后墙壁发霉，修理一共花了5000元，那么保险的赔付也就只有5000元。而车险也是如此，当发生事故后需要理赔，即使三者险购买了50万元的保额，但如果赔付时只需要支付5万元，则只能赔付5万元。
第三者责任险可以重复投保
但这并不意味着车主只能在一家公司买一份保险。按照交强险的规定，一辆车只能买一份，但商业车险则可以投保两家保险公司。比如，如果车主第三者责任险在A公司投保20万元，在B公司投保30万元，则总投保第三者责任险就有50万元。在发生事故造成损失后，虽然不会赔双份，但是车主可以要求两个公司根据保费比例进行赔偿。同样是赔付5万元，但可以要求A公司赔2万元，B公司赔3万元。
当然，在现实中，这种做法很少会出现。为了购买和理赔方便，大部分车主一般交强险和商业险都在同一家公司一次过买完。
费用型医疗保险：花了多少赔多少
目前市场上的医疗保险有费用型医疗保险和补贴型医疗保险两大类。
费用型医疗保险是按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则，如果被保险人的医疗费已经在一个地方，比如社保、或是单位报销、或者其他的保险公司，获得补偿之后，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿，保险公司只补足实际医疗费的差额。
补贴型医疗险：买多少赔多少
金融界保险专家建议，如果在某一家商业保险公司购买了费用型医疗保险，就不要再重复购买类似的保险，而可以适当考虑补贴型医疗保险。补贴型险种与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付；如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金。
人身险：可以叠加保单
事实上，所谓的“买多一份保险，就多一份保障”，主要指的还是对与人身相关的各种产品，比如意外险、寿险以及重疾险。这些保险产品买得越多，的确是赔得越多，不受公司的影响，也不存在重复投保的问题。在某种意义上，还有一种“残忍的致富”，就是指这些以生命和重疾为代价换来的赔付，来延续对家庭和亲人的关爱和责任。
意外险：可以买多少就赔多少
莫先生的工作是一家公司的驻海外某国代表，每年除了假期，基本上都在非洲某国做工程。每年公司在他身上花的保险费高达数万元，不仅有全面的交通意外险和人身意外险各100万元，还有各种高端医疗。不过他每年休完假重新出发时还另外在一家保险公司自己掏钱购买一份综合意外险，额度为100万元。一旦发生了意外，只要符合理赔条件，这三份意外险全部都可以赔付。
所以，对于意外险来说，只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的。像莫先生的案例，譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故，累计起来三份保险都是100%赔付，一共300万元。如果莫先生因为交通事故意外的其他意外而出险理赔，也可以获赔200万元。
意外险不能无限购买
但这并不意味着人身意外险就可以无限地购买。为了防范道德风险，一般保险公司会规定购买限定数额。比如有的保险公司规定意外险只能一次性购买3份，有的则规定航意险最多只能购买10份，最高保额不超过200万元。超出了这一范围，也有可能被拒保拒赔。
重疾险：可叠加
与大病相关的，就是重疾类保险产品，一旦发生合同里所规定的疾病，则必须进行理赔。这些理赔只与有没有被确诊有关，和治疗状态和治疗花费无关。比如近来很多保险公司推的防癌险，只要被确诊是得了恶性肿瘤，均可以进行赔付。而有些恶性肿瘤也属于重疾范围，因此如果同时也购买了重疾险，则可以同时获得赔付。
举个例子，王先生在A公司购买了一份30万元的重疾险，之后又在B公司购买了一份10万元的防癌险，同时还在C公司买了一份50万元的终身寿险。若干年后，王先生在体检中被查出了恶性肿瘤，此种恶性肿瘤也在其购买的重疾险范围之内，无论是否已经开始治疗，A公司和B公司都必须马上向其赔付，赔付总额一共为40万元的费用。如果在病发初期，只花费了20万元就将病情控制住了，则剩下的20万元也无需向保险公司返还。如果无法控制，若干年后如王先生经过治疗也无法挽救而不幸离世，则C公司最后还需要赔付50万元的费用。
重疾险VS防癌险
既然重大疾病主要是恶性肿瘤，那么买防癌险是否可以替代？各险企对于重疾病种均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，包含6种必保，19种可选，共计25个种类。除此之外，各险企会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。而防癌险，是专门针对肿瘤疾病的险种。从保障范围看，确实比重疾险要窄。
一般来说，重疾险因为提供的保障范围高，自然保费也相对高；而防癌险作为只针对肿瘤的险种，具有保费相对便宜的特征。比如，按照某一家保险公司的收费标准来说，如果一位30岁的男士，购买一份保额10万元的重大疾病险，缴费期为10年，保至70岁，那么这位男士每年需要缴纳5450元的保费。同样的情况，如果该男士选择购买一份保额10万元的防癌险，缴费期为10年，保至70岁，每年只需要缴纳2420元。
相对于重疾险，防癌险的确保障范围有限，但任何产品都有其存在的价值与意义。防癌险针对下列人群的意义更为明显：1、家庭属于低收入人群；2、经常接触化工原材料等致癌物品的人员；3、有癌症家族史的人员；4、50岁以上的中老年人；5、已购买重大疾病保险，但希望提高癌症保障的人群。
商业险与医保不冲突
值得一提的是，以上的所有赔付，包括意外险都与医保不冲突，相当于医保上再“叠加”，医保无论可以支付多少，这些赔偿都严格按照合同给付，也无须发票进行报销，并且是一次性赔付到位。一旦赔付发生，整个合同也随之结束。
保监会：未成年人死亡保险限额提高至20和50万
对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
保障数量不重要 投保年龄很重要
保险公司在推销自己的重疾险时，喜欢拿保障的疾病数量说事，市场上有些产品多达80种。比如某保险能够保障的疾病种类是42种，“其中第1至25种重大疾病为中国保险行业协会规定的（基础）病种，第26至42种重大疾病为规定范围之外的疾病。”据了解，规定内的疾病包含恶性肿瘤、急性心肌梗塞等，规定外的则含终末期肺病、轻微脑中风后遗症等。
“从公司发布的理赔数据来看，占重疾理赔最多的是恶性肿瘤，其次心血管类。”一位寿险人士表示，保协规定的25种基本病种覆盖了常见的重疾，至于要不要增加其他病种，视个人情况而定。
此外，消费者还需要知道免体检上限是怎么回事。免体检上限是各家公司根据自己的风险承受能力制定的风险容忍度，与年龄有关。比方A公司规定你买60万重疾险不用体检，但是B公司可能50万就要体检。当然，越年轻免体检的上限越高，这个规则大家基本是通用的。一般来说，40岁是个坎儿，可能39岁时买60万不用体检。但是一过40，可能过30万就要体检。
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责任编辑：窦晓文
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