个人增利60天－理财－中国工商银行中国网站
人民币理财产品说明书
&&& 尊敬的客户，感谢您选择工银理财！您购买的本款产品是由工商银行自主设计、投资、运作与销售的理财产品。为保障您的合法权益，请您在进行金融投资时，警惕任何人与机构假借我行理财产品之名推介、推销其他类型金融产品。
风险揭示书
&&&&理财非存款、产品有风险、投资须谨慎&&&中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
非保本浮动收益型
　无固定期限
产品风险评级
经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户
客户风险承受能力级别
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（如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估）
工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。&
本理财产品的总体风险程度较低，工商银行不承诺本金保障但客户本金损失的可能性很小。理财产品的投资方向主要为低风险、低收益的投资品市场，产品的本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响较小。
在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读理财产品说明书第七部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。
请全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险
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客户签名（盖章）：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日期：&&&&&&&&&&
中国工商银行产品风险评级说明
&&&&&&（本评级为银行内部评级，仅供参考）
产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。
经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户
产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。
经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户
产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。
经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户&&&&&&&&&&&&
产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。
经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户
产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。
经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户
&&&&&您可以通过中国工商银行融e联客户端右上角的“扫一扫”功能，识别以下专属二维码，查阅相关产品信息。&&&&&&&&&&&&一、产品概述产品名称个人增利60天理财信息登记系统登记编码C6产品代码ZL60D02（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）产品风险评级PR2销售对象个人高净值客户目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户。期限开放式无固定期限产品（持有份额封闭60天后可赎回）投资币种人民币收益币种人民币产品类型非保本浮动收益类募集期日-日。如果该产品募集期结束前认购规模达到200亿，工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将发布信息披露，产品最终规模以工商银行实际募集规模为准。本产品运作规模上限为500亿，如需调整，实际运作规模以工行的信息披露内容为准。销售范围全国产品起始日日开放日及开放时间自产品起始日（不含当日，产品起始日不能购买）起的每个工作日为开放日，开放日60天以上，可于开放日进行赎回。购买、赎回方式1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请；
2、开放时间内接受购买、赎回申请；自产品起始日（不含当日）起非开放时间可提出购买、赎回预约申请，等同在下一开放日的开放时间内的购买、赎回申请。购买确认T日购买，T+1日确认，T+1日扣款。确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日。
T日、T+1日均为开放日。赎回确认客户持有份额60天以上，可于T日进行赎回，T日确认，赎回份额对应的本金和收益于T+1日资金到账。到账日若遇非工作日顺延至下一工作日。T日、T+1日均为开放日。赎回规则采取“先进先出”原则，即优先赎回最早的申购份额。理财资产托管人工商银行北京分行销售管理费率（年）0.7％托管费率（年）0.03％管理费用该产品在扣除工商银行销售管理费、托管费等费用，并实现客户预期最高收益后仍有剩余收益时，剩余收益部分作为产品投资管理费。预期年化收益率测算本产品拟投资20％—100％的高流动性资产，20％—100％的债权类资产，0％—80％的其他资产或资产组合。按照目前各类资产的市场收益率水平计算，扣除工商银行销售管理费、托管费，若所投资的资产按时收回全额本金和收益，则客户可获得的预期年化收益率分档如下：客户赎回当日持有份额在20万元（不含）以下时，预期年化收益率为4.65％；客户赎回当日持有份额在20万元（含）以上，预期年化收益率为4.70％。测算收益率不等于实际收益率，投资需谨慎。工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整各档次预期年化收益率，并至少于新预期年化收益率启用前1个工作日公布。如遇预期收益率分段调整，封闭期内的份额以购买确认日的预期年化收益率计算，非封闭期内的份额按适用的预期年化收益率分段计算。认购起点金额5万元起购，以1000元的整数倍递增。追加购买最低金额1000元，以1000元的整数倍追加单笔赎回最低份额1000份，以1000份的整数倍追加交易级差1000份理财账户最低保留份额1000份单位金额1元/份募集期是否允许撤单是撤单时间产品开放日交易时间前办理的购买、赎回交易仅支持在当天开放日交易时间内撤单。产品开放日交易时间内办理的购买、赎回交易仅支持在当天开放日交易时间内撤单。产品开放日交易时间过后和非开放日办理的购买、赎回交易申请在本产品下一开放日交易截止时间前均可撤单。如已办理指定日期提前预约赎回操作，在该笔赎回执行日当天交易截止时间前均可撤单。 提前终止遇法律法规、监管规定出现重大变更，或为保护客户利益，工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。除本说明书另有约定外，客户不得提前终止本产品。当产品存量低于5000万元时，工商银行有权终止该产品，并至少于终止日前3个工作日进行信息披露。终止日后3个工作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。终止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。工作日国家法定工作日税款支付给客户的理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳。其他规定赎回日至到账日之间客户资金不计利息，募集期内按照活期存款利率计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。
本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于债权类信托计划、北京金融资产交易所委托债权等；三是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。同时产品因为流动性需要可开展存单质押、债券正回购等融资业务。
高流动性资产
债券及债券基金
高流动性资产
货币市场基金
高流动性资产
高流动性资产
质押式及买断式回购
债权类资产
债权类信托
债权类资产
交易所委托债权
债权类资产
交易所融资租赁收益权投资
其他资产或资产组合
证券公司及其资产管理公司资产管理计划
其他资产或资产组合
基金公司资产管理计划
其他资产或资产组合
保险资产管理公司投资计划
其他资产或资产组合
协议存款组合
如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，工商银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。
本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级（含）以上、短期融资券信用评级达到A-1。
三、投资管理人
本产品的投资管理人为工商银行。工商银行接受客户的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。
本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。
四、开放日产品购买、赎回方式
开放日的9:00至17:00为开放时间，开放时间内客户可办理购买；客户持有份额60天以上，可于开放日进行赎回；如客户多次购买产品，其中持有60天以上的份额，可进行赎回，持有60天以内的份额，不可赎回。
客户可通过银行营业网点或网上银行发起购买和赎回。购买交易T日购买，T+1日确认，T+1日扣款，确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日。赎回交易T日确认，T+1日资金到帐，到账日若遇非工作日顺延至下一工作日（T日、T+1日均为开放日）。
发生巨额赎回时，赎回款项的支付办法参见巨额赎回条款。
五、巨额赎回
单个开放日中，本产品的产品份额净赎回申请（赎回申请总份额扣除申购总份额后的余额,下同）之和超过上一日产品总份额的10%，为巨额赎回。出现巨额赎回时，工商银行可不接受超出部分的赎回申请，但客户可于下一开放日重新进行赎回申请。
理财产品连续两个开放日（含）以上发生巨额赎回，工商银行有权暂停接受客户的赎回申请。客户根据工商银行披露的开放日可重新进行赎回。
在发生巨额赎回工商银行暂停接受客户赎回申请时，工商银行最迟于次一工作日通过网站（www.icbc.com.cn）及相关营业网点进行信息披露。
六、理财收益分析
（一）理财收益计算方式及支付
该产品在扣除工商银行销售管理费、托管费等费用，并实现客户预期最高收益后仍有剩余收益时，剩余收益部分作为产品浮动管理费。
银行根据客户赎回当日持有理财产品份额及适用年化收益率按日计算收益，当客户赎回时，采取&先进先出&原则，即优先赎回最早的申购份额，并按照其赎回份额的实际存续天数和适用的预期年化收益率计算和支付客户收益，如遇预期收益率分段调整，封闭期内的份额以购买确认日的预期年化收益率计算，非封闭期内的份额按适用的预期年化收益率分段计算。
若某客户购买10万元该产品，并于购买后的第一个工作日确认，60天封闭期结束后全部赎回，扣除托管费和销售管理费后理财产品的年化收益率若可达到4.65%，客户收益为：
.65%&60/365=764.38（元）
若某客户购买10万元该产品，并于购买后的第一个工作日确认，70天后全部赎回，第63日遇收益率调整为4.75%，则客户收益为：
.65%&62/365+.75%&8/365=893.97(元）
若某客户购买10万元该产品，并于购买后的第一个工作日确认，客户于三日后再次购买15万元，于70天后赎回18万元，则按&先进先出&的赎回原则，赎回份额中10万份存续天数为70天，另外8万份存续天数为67天，由于客户赎回当日持有份额大于20万元，客户收益为：
.70%&70/365+%&67/365=1591.56（元）
若客户于82天后赎回5万元，则按&先进先出&的赎回原则，持有天数为82天，由于客户赎回当日持有份额小于20万元，客户收益为：
%&82/365=522.33(元）
（二）最不利情况分析
鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，工商银行此类产品以往业绩表现良好，全部如期实现了预期年化收益率，获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供客户决策参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。
本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致投资品贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失，使产品到期时投资品出售收入有可能不足以支付产品预期收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照产品实际净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的法定权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。
七、风险揭示
本产品类型是&非保本浮动收益理财计划&，根据法律法规及监管要求的有关规定，特向您提示如下：与银行存款比较，本产品存在投资风险，您的本金和收益可能会因市场变动等原因而蒙受损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本期理财产品可能面临的风险主要包括：
（一）政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运作和收益，甚至本金损失。
（二）信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。
（三）市场风险：本产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临本金和收益遭受损失的风险。
（四）流动性风险：客户不得在产品封闭期内提前赎回本产品，面临需要资金而不能变现的风险或丧失其它投资机会；若本产品发生巨额赎回，客户将面临不能及时赎回理财产品的风险。
（五）产品不成立风险：如果因募集规模低于说明书约定的最低规模或其他因素导致本产品不能成立的情形，客户将面临再投资风险。
（六）提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险以及再投资风险。
（七）交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益，甚至本金损失。
（八）兑付延期风险：如因本产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按时支付本金和收益，则客户面临资金到账时间延期、调整等风险。
（九）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，甚至可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。
（十）信息传递风险：工商银行将按照本说明书的约定进行产品信息披露，客户应充分关注并及时主动查询工商银行披露的本产品相关信息。客户预留的有效联系方式发生变更的，亦应及时通知工商银行。如客户未及时查询相关信息，或预留联系方式变更未及时通知工商银行导致工商银行在其认为需要时无法及时联系到客户的，可能会影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客户自行承担。
八、提前终止
工商银行有权根据运行情况终止该产品，并至少于终止日前3个工作日进行信息披露。终止日后3个工作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。终止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。当产品存量低于5000万元时，工商银行有权终止该产品，并至少于终止日前3个工作日进行信息披露。
九、信息披露
如本产品提前成立或提前终止，工商银行将在提前成立或终止日前3个工作日，在网站（www.icbc.com.cn）、网银或相关营业网点发布相关信息。
本产品正常成立后15个工作日内，工商银行将在网站（www.icbc.com.cn）、网银或相关营业网点发布产品成立报告。
本产品终止后10个工作日内，工商银行将在网站（www.icbc.com.cn）、网银或相关营业网点发布产品到期报告。
本产品存续期内每月末最后一日后的15个工作日内，工商银行将在网站（www.icbc.com.cn）、网银或相关营业网点发布产品的月度报告。
在本产品存续期间，工商银行可以提前1个工作日，通过工商银行网站（www.icbc.com.cn）、网银或相关营业网点发布相关信息，对预期收益、投资范围、投资品种或产品说明书其他条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书，可根据工商银行的通知或公告在补充或修改生效前赎回本产品，客户理财资金和收益（如有）将在赎回日后3个工作日内划转至客户账户，但封闭期内预期年化收益率调整除外。
本产品存续期间如发生工商银行认为可能影响产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于市场发生重大变化、投资的资产质量发生重大变化或者其它可能对客户权益产生重大影响的突发事件时，工商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知客户：工商银行网站（www.icbc.com.cn）、网银、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。
十、特别提示
本产品预期年化收益率测算仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付本产品收益的承诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。
工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。
十一、咨询（投诉）电话：95588
客户签字（盖章）：&&&&&&&&&&& 中国工商银行
年&& 月&& 日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 年& 月& 日
中国工商银行
高资产净值客户确认书
本人确认：
本人满足下述有关高资产净值客户描述的要求之一，属于高资产净值客户。
高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：
（一）单笔认购理财产品不少于１００万元人民币的自然人；
（二）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过１００万元人民币；
（三）个人收入在最近三年每年超过２０万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过３０万元人民币。
特此确认。
客户签名：&&&&&&&&&&&&&&&&
日&&& 期：&&&&&& 年&&&&&& 月&&&&&& 日& & & & &中信银行存5万元81天利息3.8%，到期能拿多少钱
　　 计算如下：
　　%&81/365=421.64元
中信银行简介：
& & & & &&中信银行原称中信实业银行，创立于1987年，2005年底改为现名。中信银行是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京，主要股东是中国中信股份有限公司。西班牙对外银行（BancoBilbaoVizcayaArgentaria,S.ABBVA）斥资5.01亿欧元（约50.2亿港元）购入中信银行5%的股权，还可选择增持中信银行的持股比例至10.07%。日，中信银行在上海证券交易所上市。中信银行为中国大陆第七大银行，其总资产为12000余亿港元，共有16000多名员工及540余家分支机构。它是香港中资金融股的六行三保之一。
相关文章推荐银行三大存款理财“陷阱”，你中招了吗？银行三大存款理财“陷阱”，你中招了吗？农信商贷百家号钱放银行就可以高枕无忧了？银行理财产品的保本及高收益靠谱吗？还真的不一定。在理财方面或者办理银行业务，首先要问清楚银行存款、银行理财产品、保险理财产品的区别，然后再根据自身需要及财力状况谨慎选择避免产品被调包，切不可在银行或保险公司的有关人员“忽悠”下盲目“投资”，给自己造成财产损失。下面我们就来起底银行三大“陷阱”，望引以为戒。一银行存款变保险1.案例：农民25万元存银行6年，只剩下1元？！2010年的8月21日，50岁的农民士中（化名）和爱人一起来到所在地区的一家银行，将25万元存了进去。他说，在他们办理完手续后，银行的工作人员还赠送给他们一份“猫抓狗咬”的保险，如发生一些意外，可以得到医药费等补偿。2016年5月，他的爱人身患疾病，因急需这笔钱，于是他来到银行取款。工作人员的一句话把他吓了一跳，“这里只有1块钱啊?”经过询问了解，他的那笔25万元在6年前就被自动划为分红型保险了。“我到银行是存钱的，如果买保险我去保险公司好不好”，士中有些丈二和尚摸不着头脑。眼看着妻子病情不断恶化，而这笔钱又不能提出来救急。士中没少遭到妻子的抱怨。因为此笔款项，士中经常到银行讨说法：我存的钱怎么变成了保险了！银行向士中解释称，这笔钱在6年前就被自动划为分红型保险了，进入了保险公司账户，你当时是自愿办的，你得找保险公司。保险公司告诉士中，钱是在保险公司没有丢，如果提前取钱，按照相关规定，25万元所得的分红将会大打折扣。几经周折后，士中的这笔钱也到期了，他得到了29万4千元。士中不服跑到消协投诉，要求银行按照整存整取利率付给6年的利息。经调解，最终三方终于达成一致，士中得到了7000余元的补偿。12月9日，士中向来访者哭诉，他的妻子因病不治于10月16日去世了，看着幼小的孩子每天都叫着找妈妈，士中心如刀割，他认为找钱的这段时间耽误了妻子的病情。据涉事方提供的相关证据显示，之初相关业务的办理每一项都有士中本人的签字，当问起是不是他自己签字时，他时而表示不知情，时而表示记不清楚了。据保险业内人士表示，银保渠道的保险以分红险和万能险居多，但这两种保险的分红都不算高，还需中长期持有。为了防止发生销售误导案件，银监会已于2010年底叫停了保险公司驻点销售。但是，上有政策，下有对策。通过银行让存单变保单的事情仍不少见。而储户想要保证自己的财产不受损失，只能自己多加提防，以防被忽悠。2.以下几点要认真分辨，谨防偷梁换柱① 混淆概念：谎称保险为银行存款，保险是免费赠送。② 期限不准：十年期保险谎称三年，六年期限谎称一年。③ 虚假承诺：大部分银行保险不能保意外，但银行员工可能谎称能保。④ 夸大收益：银行保险到期收益并不能预期，但银行工作人员可能会按照保险公司人员的授意，擅自夸大收益，承诺高回报，甚至将十年期的保底金额解释成一年，混淆客户视听。⑤
隐藏真相：保单上现金价值应该会打印在保单背后，粘贴于背面，以防客户看清楚内容要求退保。3.如何避免类似的情况发生在自己身上？首先，特别注意银行工作人员的“特别”表述。当有工作人员推荐“高于银行同期利息”的产品时，一定要确认核实到底是储蓄还是保险，不要盲目接受银行工作人员的高息诱惑，有保单就是保险产品，而不是普通银行储蓄，不可以随意支取。如果中途客户要求退保可能损失收益，而缴费期内退保的本金也有可能遭受亏损。其次，仔细阅读合同，看清楚落款是银行还是保险公司。合同是判断办理的是存款业务还是保险业务最直观的依据。最后，核实推荐人是否为银行真实工作人员。如果有人在银行大厅向你推荐保险产品，可向银行其他员工核实此人身份。如果是保险销售者，要核实其是否持有《保险代理从业人员资格证书》，警惕非银行工作人员的误导宣传。二银行存款变理财产品1.案例：老人5万元救命钱存银行两次不翼而飞重庆一老人将5万元救命钱存银行，却两次被莫名买了理财产品！今年6月份，余婆婆为了方便给老伴治病，把多年存下的5万元存到唯一一张银行卡上，不料第二天这笔钱就不翼而飞了，差点耽搁了治病。事后一查才发现这笔钱被莫名转成了7日理财产品。经过和银行交涉这笔钱才被退回到活期账户，但是没过几天又被转成了另外一款理财产品。银行工作人员解释称：钱还在，只是购买了一款理财产品，是之前未及时关闭的理财产品项目，而且是余婆婆一年前自愿签订的协议。银行认为，是余婆婆自愿签订了协议，银行最多是在此项目的宣传上力度不够，所以才会发生这种事，从法律上说，银行方面并没有过错，并表示已经将相关资料交给银监部门，欢迎有关部门予以督察。2.银行理财4条潜规则，不看会吃大亏！① 理财风险等级要认清：根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5共5个等级。所以投资者在购买理财产品是应注意产品说明书中所标示的产品风险等级，不能简单的听信理财经理口头所说的。② 勿盲目追求高收益：投资者应该以自身的风险偏好选择产品，不要盲目的追求高收益。③ 银行夸大收益：为吸引投资人，银行经理在销售时往往会避重就轻，一味的强调最高预期收益率，却不做足够的风险提示。④ 避开“募集期”漏洞：尽量购买中长期理财产品，或募集期较短的产品，减少资金时间漏洞。同时在买银行理财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来的收益折损。3.如何在不清不楚的情况下购买理财产品首先，针对上述4条“潜规则”提及内容进行仔细甄别，选择一款适合自己风险级别的理财产品尤为关键，切不可只关注高收益。其次，记得要“双录”。今年5月13日，银监会印发了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，其中有一条要求，商业银行通过营业网点开展代销业务，应根据相关规定实施录音录像，并妥善保管录音录像文件等代销业务文档。这应该算双向保护吧，银行不用担心“碰瓷”，投资人也不用害怕被理财经理忽悠。总之，以后大家到银行买产品时，记得主动要求双录。在购买银行理财时要记得多留个心眼，对细节要仔细甄别，最好通过银行的官方网站或者官方客服电话查询核对理财产品的相关信息。最后，需要注意的是理财产品并非银行存款，因此建议投资者合理的分散资产配置。三银行理财变飞单银行飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。1.案例：被曝光银行飞单案件2016年初就发生了光大银行员工“飞单”事件：两名理财经理私售理财产品给众多客户，结果产生无法兑付的风险，涉及的投资者达80余人，金额达上亿元。日，工商银行被曝光，2012年开始，由某支行下设的20余个网点的客户经理推荐购基金理财产品，门槛100万起，年利高达18%，最多的投入4800余万，最后110多人受害，涉及金额超4亿！警方的逮捕行动显示，该支行与基金发售方内外勾结，最终坑损储户利益，银行的风险管控形容虚设！2015年6月，媒体曝光了一件发生在广发银行身上总价值767万元的“飞单”事件；2014年，市民黄先生在民生银行厦门分行的一个支行遭遇“飞单”；中国农业银行北京分行也处置了一个“飞单”的理财顾问；市民谭先生因为“飞单”，在光大银行珠海分行损失了3000多万元……在这里跟大家强调一个概念：“银行托管”不等于“银行代销”。“银行托管”简单说就是银行作为中间人，帮客户管钱，不让设计产品的基金、保险等机构随便用你的钱。“银行代销”是指银行帮那些设计产品的机构卖产品。“飞单”常常会借此偷换概念来进行推销，以为买的是该银行的理财产品，其实买的是某个基金公司在这家银行托管的产品。2.教你三招，认清银行飞单① 要看清相关理财产品合同条款，看清楚合同方是否有银行参与、是否有银行印章，还要注意鉴别印章的真伪；② 要仔细辨别理财产品收益。现在银行理财收益一般在4%左右；③ 要仔细阅读理财产品说明书，明确了解产品是否保本，募集资金具体投向，收益、期限等等。应该注意一些银行销售兜售的所谓理财产品其本质就是分红险或者投连险。这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，期限较长，而且分红险中的分红并不保证，投资者要加以分辨。3.如何避免落入飞单“陷阱”？首先，这点很关键：你自己买的理财产品合同，确实是【和】银行签的，而不仅仅是【在】银行签的。否则，银行会推的很干净。其次，我们在办理业务签订合同协议的时候，一般都是给你一大堆文字的纸质协议，就连我们都懒得去看协议里的具体内容，更别说一些老人了。所以，一定要确认核实相关信息，并要求有关人员对重点问题进行声明，减少此类事件的再次发生。来源：捷财 ID：jiecai51本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。农信商贷百家号最近更新：简介:你想了解的互联网金融我来帮你解读作者最新文章相关文章