去平安普惠做风控专员好还是银行客户经理好？都是正式编制 - 知乎28被浏览42122分享邀请回答411 条评论分享收藏感谢收起21 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答平安普惠风控“黑科技”提升续贷率_网易财经
平安普惠风控“黑科技”提升续贷率
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（原标题：平安普惠风控“黑科技”提升续贷率）
消费金融有多热？5月25日发布的系列报告显示：2015年中国社会消费品零售总额为300931亿元，同比增长10.7%，高于P平均每年约7%的增速。而同期， 截至2015年底，消费性贷款余额为19万亿元，同比增速达到23.3%，占各项贷款余额的20.3% 。与之相对应的是，根据中国人民银行的数据，截至2015年末，我国主要上市银行的信用卡累计发卡量已超过5.7亿张，同比增长率下降1.87%。在中国，借记卡和信用卡的持卡比例约为3∶1，而在美国这个比例为1∶1左右。按照人民银行的统计，信用卡的覆盖人群大约在5亿人左右。这意味着：这意味着在超过13亿的中国人中，只有不到一半的人能够享受到消费信贷服务。现在，越来越多公司机构看到了这个潜在市场，将消费金融视作业务的新的突围方向。其中不仅有传统金融机构、新兴互联网金融公司，以电商业务起家的和也都是“大玩家”。平安集团旗下副总裁兼首席官林允祯看来，作为竞争中最具“技术含量”的风控环节，某种程度上决定了这场竞争的差异。大数据淘金“开环客户”平安普惠是平安集团将平安直通贷款业务、陆金所辖下的P2P小额信用贷款以及平安信用保证保险事业部的业务管理团队整合而成的业务集群，其目的正是抓住消费金融市场的发展机会。2015年上半年成立后，在消费金融领域有近20年经验的赵容奭被“点将”出任兼董事长兼，而上任伊始，客户多样化和风控管理创新就成为其扩张旗下业务的要求。这都直接转化为林允祯的工作核心。而几乎同时，“独角兽”公司级别的阿里巴巴和京东也正通过旗下的蚂蚁“花呗”和京东白条开始涉足消费金融领域。仅仅“双11”当天京东白条用户同比增长800%，占商城交易额比例同比增长500%。其中，白条客单价达800元，白条分期客单价达1500元。“实际上，我们与阿里、京东挖掘市场的方式是完全不一样的。” 对于这样的竞争对手，林允祯表示，阿里和京东主要是挖掘自由平台“闭环客户”数据，通过业务数据来进行信用判断，这种通常被认为是利用了“正面数据”，而对金融业务来说，除了这些正面数据外，客户的征信数据，非消费行为的金融数据被认为是勾勒客户“信用图谱”的另一个重要因素。在这一点上， 她更强调寄身于传统金融机构的优势。“超过300万的客户”以及“10年以来积累的大量客户数据”——在接受《中国经营报》记者采访时，这两个数字在林允祯的口中被反复提及。某种程度上，这也是平安普惠风控创新的底气。由于整合了SME、无抵押、有抵押三大业务。这为其构建大数据模型建模提供了多元的数据参照系。目前平安普惠对于贷款申请者实施评估时，线上申请的用户需要经由一个基于大数据的申请评估体系。这个评估是综合以往存量用户的金融行为数据生成。假设这个大数据评估库是一幅动态行为图谱，那么每一个新申请用户的数据将经过与这个图谱进行比对，以判断其违约的可能性。而每一个新的客户的行为数据也都将被添加到这个图谱中，从而形成一个动态的大数据评估数据库。“模型最关键的是预测每一个人在未来到底会如何做，他的不良率会有多高。” 林允祯表示，以往是通过两个不同的申请评分，包括线下渠道的评估系统来实现，但事实证明应用大数据系统之后，强化了对于客户多样性的区分，而这意味着在扩展客户群体范围拓展上有了基础。而这也正是在消费场景上弱于阿里巴巴和京东的平安普惠挖掘“开环用户”的关键。数据显示，目前平安普惠客户群体当中，信贷损失的差异最底层级客户和最高层级客户差异从6%~10%延展到现在是3%~11%之间。风控不仅仅为了风险随着大数据评分模型的应用，通过大数据驱动的风控模式转换下，平安普惠推出的产品中开始打上了明显的互联网“印记”—— 通过人脸识别系统辅助进行贷款审核发放、远程实时视频系统实现在线签约流程。 “我们从2015年年中开始将人脸识别系统纳入到开户审核中，但实际在早期的‘i贷’产品测试时，我们发现有欺诈中介，有的帮助客户提供一些虚假的申请材料，有时候甚至会伪装成客户，用客户的名字，用客户的身份证，用客户的手机申请贷款。这个系统目前已经能帮助我们防止这种团伙式的诈骗。” 林允祯表示，“去年年底的时候我收到一份报告，好像是说互联网金融行业的信贷损失率是18%。他们预测未来信贷损失还会上升。平安普惠是7%~8%，还不到平均的一半。”尽管目前在移动端推广的技术旨在风控精准程度，但这款客单额在几千元左右的产品正在成为平安普惠一个创建与客户“链接”的起点。“我们希望从这个起点当中获得的客户可以不断挑选，挑选出来之后我们再给这些客户提供我们传统意义上的平安普惠产品，所以有点像一个孵化产品。林允祯不讳言强化线上业务彰显平安普惠抓住年轻客群的决心。 通过不断丰富客群的大数据风控体系，逐步延伸到更多样化的产品开发，平安普惠最终的目标将是降低客户的获得成本，提升续贷率。综合多个咨询机构的调研数据显示，截至2016年4月底，互联网金融平台获客成本较去年增长近五成，单一注册用户的平均获客成本将近700元。据悉，目前平安普惠的续贷率约在30%，而赵容奭的理想状态是能够达到50%~70%。
据悉包括 以及当地的定位系统，以及“微表情”的技术正在逐步应用于在线评估系统。而这则对于平安普惠超过770个线下门店而言，同样意味着变革的开始。 把业务逐步从线下产品转移到线上去是林允祯带领的风控部门努力的结果之一。随之而来的是 2016年4月份起上线的O2O平台正在部分实现因地制宜的管理功能。林允祯透露：当O2O平台推广开后，以往门店要进行的客户接待、面谈、收集材料等等环节通过APP完成， 目前的线下门店将逐步分化成为销售中心和贷后管理部门以及客户服务中心。据悉，这些销售中心将集合包括普惠金融渠道、寿险业务甚至房产中介等渠道。
本文来源：中国经营报
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈　　和讯网消息日前，中国平安(601318,股吧)旗下直通贷、平安信保、陆金所P2P三大业务已完成整合。整合而来的平安普惠，加快跑马圈地的同时对风控能力提出新的挑战：风控能否跟上高速增长的业务规模?如何转型线上贷款?原本线下团队何去何从?人脸识别技术成熟了吗?下半年经济下行压力增加，坏账率是否会上升?　　就此，和讯网近日专访平安普惠总经理室成员、首席风控官林允祯女士。林允祯曾担任韩国花旗银行信用卡事业及分析管理部门负责人、韩国渣打银行个人信贷风控管理部门长，于2008年加入中国平安，先后任职产险信用保证保险部风控部总经理及总经理助理、首席风险官。风险定价能力是包括互联网金融公司在内的金融机构的核心竞争力，从平安普惠首席风控官的思路中或许可以窥见平安普惠的未来发展。　　借助创新科技　　平安普惠整合成立后推出的第一个拳头产品“i贷”上线两个多月，据悉已有超过5万名客户，人均贷款金额在4千左右。而“i贷”特色就是全线上流程获得贷款，快速、简便。i贷就是采取了人脸识别这项新技术，林允祯坦言，“测试时期曾经采取人工核查逐一比对，过去八个月中，我们微整了40项，一直在反复修改，直到两个月之前，我们觉得有足够信心i贷才得以上线。”　　“应用在i贷的人脸识别技术经过系统优化之后，目前可达到超过99.5%以上的准确率。”林允祯表示。　　据林允祯介绍，平安普惠风控在技术上创新有第三方数据自动接入系统、申请评分模型、大数据评分、人脸识别技术等，目前已经实现贷款决策全自动化。平安集团还自主研发包含用户电商信息、社交网络的信息、位置定位的信息等多方面信息的大数据平台。　　在大数据方面，除了平安普惠接入央行征信系统，背靠平安集团巨大客群等优势之外，林允祯向和讯网透露，未来还将与前海征信合作，覆盖央行之外的人群。　　风控向线上战略转移　　在i贷上的全线上流程的尝试还只是第一步，未来平安普惠希望向更多产品扩展，分阶段将线下风控体系逐渐向线上战略转移。　　“由于只有i贷这个产品，截止6月，i贷占全组合只有3%;从7月份开始，我们针对部分存量客户开展i贷，现在业务占比已上升至17%，所以在今年年底之前，这个数字应该是在30%左右。我们最终的目标，也就是明年年底之前，我们希望我们的客户当中80%都能够去享受这个全线上流程。”　　除了依靠人脸识别技术来实现全线上审批，平安普惠还将利用远程审批作为线上审批的辅助工具。远程审批主要针对金额比较大的客户，或者是风险较高的客户。平安普惠的中央审批团队通过视频的方式对客户进行审批，据悉该系统已经准备就位，该中央审批团队此前已经积累了9年经验。　　未雨绸缪：线下风控团队转型催收　　目前平安普惠员工总数接近3万名，累计客户数量约200万人，贷款余额合计超过700亿元，门店数近700个，覆盖了全国131个城市。目前三大业务刚刚整合完成，平安普惠大部分业务开展仍然需要依赖线下网点和团队，那么，未来向线上转型后这3800名当地的风控人员何去何从?　　不减少，还要增加!林允祯心中早有了应对方案：第一，目前大部分仍是线下流程，业务规模在不断增长对当地风控人员需求仍在上升;第二，实现线上流程之后，线下团队工作重点将发生转变，从申请处理向催收转变，70%工作内容为催收，30%则为抵押产品处理中心的工作。从8月17日开始，平安普惠将上线新的有抵押产品，预计该抵押产品在明年会有一个爆炸性的增长，此处所需新人员将由原本线下团队转岗而来，避免人才浪费;第三，如果经济形势下行，客户还款能力变差，贷后管理团队能力重要性将大大凸显。　　“这就是为什么我们绝对不会缩减门店数反而会增加门店数的原因。因为在任何时候，未来可能都有可能会遇到大的欺诈或者经济下行或者金融危机，我们要时刻准备好去应对那个时刻的发生。所以并不是一个利润的问题，其实这是一个生或死的问题。”林允祯说。　　对于目前平安普惠的坏账率，林允祯透露：对于一般性产品来说，在传统消费金融行业，市场平均水平是8%到10%的信贷损失，目前平安普惠的信贷损失在7%左右。　　据和讯网了解，目前市场上缺乏对P2P等互联网金融的风控水平的统一衡量指标，各家自己采用的坏账率难以全面反映真实风险情况。对于平安普惠来说，除了关注坏账率，还有一个衡量模型实时监控新客户表现变化来调整信贷政策。　　已开始收紧信贷政策股灾暂时没有影响　　从国家统计局7月中旬公布的上半年经济数据来看，中国经济复苏拐点未现，经济下行压力依旧十分明显。此外，P2P等网络信贷公司近两年爆发式增长也使得企业和个人存在过度负债现象。下半年网络信贷领域是否会出现较大坏账风险?　　对此，林允祯认为，市场上确实有一些小的风险存在，这也是为什么我们从去年下半年就开始收紧信贷政策的原因。“但这个很难说，因为中国在世界上来讲情况还是最好的。”　　对于平安普惠来说，她说，我们不断优化自己的信贷政策和流程，从2014年获得了更多质量更好的客户，所以一般来说质量好的客户受到经济形势下行的影响相对来说会更小一些，在此同时，我们的贷后管理团队也是非常有经验和能力。　　6月份以来股市经历罕见快速暴跌，国外知名对冲基金桥水就预计对家庭财富损失较大。从平安普惠这两个月的运行情况来看，负面影响是否已经波及到个人信贷领域?　　林允祯坦言有同样的担忧。“我们非常紧密地监控观察客户的还款能力是否在变化，目前来说没有影响。6、7月这两个月，我们的信贷表现其实在好转，所有的催收指标也是呈现一个改善的趋势，对我们来讲目前来说这个冲击不大，但是我们还是会紧密的监控。”平安普惠风控面试经验 - 职业圈
风控面试经验(重庆) - 平安普惠 发布时间： 22:39:40 来源：职业圈
面试过程： 一般难度，自我介绍，之前的工作经历，对未来的期望，以及对公司的认识，能不能接受加班 面试官问的问题：
… 面试相关细节(职业圈独家调查)：
面试形式包括哪些？答:IQ测试 群面
这次面试的结果如何？答:面试还未出结果
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ALICE12136&&&&
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银媚猫狸&&&&
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