银监会叫停招行网售理财 银行理财触网难过面签关|银监会|招行|理财_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
银监会叫停招行网售理财 银行理财触网难过面签关
　　在基金和保险理财产品频频“触网”的背景下，银行理财产品一直未能突破“面签”规定加入互联网销售大潮。上周，招行在京东上线银行理财产品最终也未能成为线上银行理财产品销售的“首例”，上线两天便被监管叫停。不少银行都在摩拳擦掌，希望将其丰富的理财产品线与互联网金融大钞结合，但目前来看银行理财触网依然难过“面签”关。
　　银监会叫停招行网售理财
　　9月15日，京东金融开卖人民币岁月流金546号理财计划（产品代码：106346），期限为32天，起购门槛为5万元，属于保本浮动收益型，预期最高年化收益率为5.8%。据了解，产品为京东金融投资者专属产品，产品上线不到第二天就已售罄。而根据产品说明书，产品成立日为9月19日，发行规模上限为1亿元。
　　产品刚推出，便引发了业内的轰动――这是迄今为止国内第三方互联网平台上销售的首个银行发行的理财产品。对产品如何突破银行理财产品“面签”的监管规定，监管曾是否从此“破例”放松监管尺度，各方都在静观其变。
　　对于业内的疑问，此前京东和招行曾解释表示，客户的风险承受能力评估和身份认证，均由京东金融方面负责。在身份认证上，京东通过快捷的方式认证用户实名信息，核实用户身份。用户在使用银行储蓄卡支付时，银行也会通过银行间交叉身份认证，再次确认用户身份。
　　然而，产品销售第二天就传出被监管层书面叫停消息。24日，京东金融相关负责人在接受南方日报记者采访时表示：“京东金融和招行合作的这款理财产品并没有被叫停，只是销售完毕了，也没有相关部门向我们提出过该款产品存在违规。”不过，据记者了解到的消息，9月16日，招行方面的确收到了银监会书面通知，叫停了该合作项目。
　　招行此前则回应表示，该款产品是达到认购上限，已经正式起息。面签指的是《商业银行理财产品销售管理办法》第28条规定：“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。”此款产品要求客户在线评估风险承受能力，按照线下银行风险评估模板，为用户在线做评测，并在线上展示《销售协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》等文件，达到了监管要求。
　　多方呼吁改良“面签”规定
　　互联网金融与传统金融产品结合过程中，“红线”划定的尺度有多大，各方都在不断探索。这其中，银行领域的监管一直是最严格的。银行业内一直有呼声希望能利用技术手段突破“面签”的技术难题，放宽监管的限制，释放银行的互联网金融创新能量。在京东金融销售招行银行保本型产品遭遇喊停后，此问题再次引起了业界的关注。
　　在此之前，有多家银行曾向互联网销售方向努力，但均以失败告终。去年双十一期间，广发银行曾尝试探索与淘宝合作推出网络银行理财产品，但始终因为无法突破首次理财“亲见亲签”的要求而暂停。的“虚拟”计划也曾一度闹得沸沸扬扬，但最终因信用卡开卡需要“面签”而被监管喊停，无疾而终。
　　有业内人士对南方日报记者表示，银监会对理财产品“面签”的监管政策一直没有改变，出于保护消费者利益的目的，“面签”能够更好保证理财产品购买者身份的真实性，并且确认是本人购买。对此，中央财经大学金融学院教授郭田勇对媒体表示，银行理财产品是投资行为，要求面签有合理性，但也应顺应金融互联网的发展趋势，只要能达到保护投资者的目的，通过其他的办法解决面签问题并非不可。
　　京东金融负责人也对南方日报记者分析认为，这次和招行合作的这款保本理财产品之所以引起了如此大的关注度，特别是对“面签”问题的争议，更多地是传统金融行业对互联网行业的不了解，而利用技术的手段解决传统金融行业的一些“约束”无疑也应该是未来发展的趋势。
　　其特别指出，“‘面签’其目的在于核实客户身份、评测客户风险承受度、确保客户资金的安全；而京东金融通过自己的技术手段，也实现了有效的客户身份核实、风险承受能力评估和资金安全等目的。”
　　南方日报记者 黄倩蔚 叶丹
文章关键词：
&&|&&&&|&&&&|&&
您可通过新浪首页顶部 “”， 查看所有收藏过的文章。
请用微博账号，推荐效果更好！
看过本文的人还看过新闻源 财富源
招商银行服务10大升级
&&&& 02:29
　　的服务历来有着很好的口碑，招行自身也一直将服务作为安身立命之本。多年来，招行领先于国内同业开展了诸多关键性的服务改进，并在不断地变革和发展中，构建了包括服务方式、服务团队、金融产品、渠道体系和服务管理等多方面体系化的竞争优势。
　　日前，记者了解到，招行在“快捷系”、“新潮系”、“专属系”和“贴心系”四大板块开展了服务10大升级，这是招行近期提升服务水平的一揽子措施，追求高品质的服务是招行与生俱来的“基因”，也是招行与同业最根本的差异化竞争力之一。
　　“快捷系”3大升级
　　“快捷系”升级就是招行希望通过流程优化，让客户能更轻松、高效地完成业务办理。目前，“快捷系”服务已经完成了“网点预约服务”、“网上银行自助填单”和“3G项目”等3大升级。
　　雷先生是招行的老客户，他告诉记者现在到银行办理业务快捷多了。他会提前一天通过手机银行或微信银行预约，然后在预约时间到网点办业务就不用排队，效率很高。记者了解到，今年下半年，招行对“网点排队信息查询”功能进行了全面升级，新增了“网点预约”功能，客户只需通过招行手机银行预约网点和业务办理的时间段，届时银行专门柜台将对该客户提供优先服务。
　　“新潮系”3大升级
　　近年来，招行陆续推出了4大“新潮系”体验升级。招行全国大部分网点都实现了免费WIFI覆盖，并在近20个城市的网点配置了IPHONE、IPAD和IMAC“苹果三件套”，客户可以体验极速网络和设备带来的改变。
　　此外，招行近期推出了“可视柜台”，借助先进的网络视频技术，客户可通过VTM与后台运营中心的远程柜员进行“面对面”沟通，替代传统网点高柜办理原来只能在网点柜台“面签”的复杂业务。招行今年推出全国首家“微信银行”，不用下载APP，只需要在微信上关注“招商银行”微信账户，不仅可以实现借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、还款、积分查询等卡类业务；还可以实现网点查询、贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理和跨行资金归集等多种便捷服务。
　　“专属系”2大升级
　　招行一直为高端客户提供着国内最为专业的财富管理服务，一方面推出了一系列专属的理财产品满足客户需要，另一方面还在“全球资产配置模型”的基础上，特别为高端客户开发了以WMS系统为依托、按照国际先进的资产配置方法和理念集合而成的“新一代财富管理系统”。
　　“贴心系”2大升级
　　多年来，招行持续关注并推动零售客户贴心关怀服务创新。今年，招行“贴心系”服务再次大步向前迈进，网点“错峰提示”和“晨迎夕送”、“随心享”贵宾礼遇等贴心关怀服务举措应运而生。
编辑：罗伯特
招商银行(600036)
高清图集赏析
此页面上的内容需要较新版本的 Adobe Flash Player。消费金融年会系列报道| 招商银行信用卡中心客户经营部总经理何成兴：拥抱金融科技 助力消费金融
导读：9月20日，在顺应促进消费升级的大趋势下，以题为“金融科技背景下消费金融的创新与可持续发展”的2017中国消费金融年会暨中国消费金融产业生态联盟成立仪式在北京金隅喜来登酒店圆满举行。本次年会由中国消费金融网、《贸易金融》杂志、中国消费金融产业生态联盟主办，北京财资和供应链应用技术研究院承办，中国交易银行50人论坛、中国供应链金融产业生态联盟、中国汽车金融网大力支持。
招商银行信用卡中心客户经营部总经理何成兴作为嘉宾出席了本次年会，并作了“拥抱金融科技 助力消费金融”的主题演讲，以下是何成兴现场演讲内容，中国贸易金融网整理，有删节。
各位领导各位朋友大家下午好，我是来自招商银行信用卡中心的何成兴，我目前主要负责产品、支付跟消费金融业务，平安确实是值得我们尊敬的友行，肖总讲的东西跟我们差不多我们也在用AI和大数据技术，所以我们讲的很多东西是比较接近的，这也是我们一些企业在前沿领域的思考。
为什么信用卡也出现在消费金融行业里面呢？上午领导讲了，最大的三个方面，一是房贷20几万亿，第二是信用卡，十几万亿的规模，第三是车贷，几万亿的规模。从信用卡本身的功能来讲它主要是两个基本功能，第一是支付，第二是小额信贷。从客户的体验来讲，一个是消费，一个是金融。我们把这两个拼在一起就是消费金融，所以信用卡是天然地跟消费跟金融结合在一起，这是我个人的理解。像消费金融这个词今年特别火，前两年是互联网金融，所以中午跟张总在交流的时候我们也讲到银行在基础设施、基础科技建设方面是走在最前面的，只是它可能不像互联网公司会把前沿的东西凸现出来，我们在安全性底层的东西是比较多的。
科技投入助力消费金融产业创新发展
在投资方面我们也有了几个成果，用数字表示，第一个叫做4111万。这是我们目前流通的客户数，也就是我们存量还可以使用的信用卡客户。我们目前主要依靠互联网、依靠金融科技加强了这种获客数量，最近几年获客规模、获客效率得到了大大地提升，其中一半是最近三年获取的。
第二数字是70、80、90，前面代表的是数量，第二个代表的是质量。上午领导讲消费金融要支持年轻人，我们是希望投资年轻人的，在存量4111万客人里面70%的人是18-30岁的客户，当然这个数字其实在最近两年继续年轻，最近两年80%的可18-30岁，因为他很年轻所以他很活跃，我们的客户活跃度在90%，这个数字跟国际组织交流过，无论在国内还是国际这个活跃度都是非常高的水平。
第三个是一万亿，这是我们目前投放在4111万客人间的授信额度。我们用一万亿支持年轻人的金融需求。每个人每个月都会用自己的授信额度，今年上半年整体交易1.28万亿，这个数字目前应该在国内信用卡行业里面是第一名的，去年是第三，今年上半年是第一名。1.28万亿的消费最后形成了4561亿的贷款，这中间的贷款有些我们叫交易余额，客人刷卡以后还没有还的那部分的余额，还有一部分内部叫重资产，其实就是我们的消费金融产品的余额。
对整个招行来说，科技的基因是非常明显的。招商银行应该在1995年的时候就推出了一卡通，以前都是存折，招商银行第一次推出一卡通多储种、多币种、多功能服务的账户，开启了客户管理的思维，1997年推出了一网通是银行业界先试水互联网的，我记得电商，现在讲阿里巴巴很厉害，电商很发达，实际上第一笔网上支付是通过招行一网通走掉的，目前我们已经打造了涵盖整个远程银行、自助银行、网商银行、微信银行等等自助化的互联网服务体系。
移动互联网时代，消费金融产品在广度、深度、简度方向的创新发展
3.0时代是移动互联网时代，招行内部有个移动优先的策略，目前有两个APP，一个是手机银行，一个是掌上生活，它们都是行内全力投入的，包括财务、人力、IT资源，这两个移动端的使用，大大提升了我们客户的体验。对整个招行来讲，每次重大创新背后都是金融科技的支持，今年年初我们银行已经把自己定位成金融科技银行。
为什么这么做呢？第一个是金融脱媒，以前贷款的是银行，现在各种各样的主体都进来了；第二个是互联网，互联网的跨界竞争很厉害，只要是有客户、有流量的公司，最后都会跑到消费金融领域。因为金融是离钱最近的，离钱最近利润最丰厚，所以我们发现前20大互联网公司，目前只有今日头条跟陌陌没有做消费金融，而且他们不久也会做；第三个是利率市场化，前几年主要是通过循环、账单分期等方式，去年央行官方发文明确了利率市场化的节奏。利率市场化引起了一系列的变化，一是时间的变化，以前去银行办业务只能礼拜一到礼拜五上班时间去，后来银行推出周末网点开业，但是你还要5点之前走，现在其实都在手机上点点手指7×24小时随时随地享受的服务；二是空间变化，刚才肖总讲的面签其实有很多新技术远程面签技术的出现也会在空间上发生改变；三是决策方式的变化，以前只能选银行现在可选的太多了，每天有非常多的信息过来，我们也发现要去影响客户会越来越难了。
招商银行信用卡中心希望依托金融科技把消费金融业务往三位立体式的境界发展，主要是广度、深度跟简度。广度是我们要提供更多的金融服务，深度就是在场景上加强，简度就是看这个服务的可得性、智能性是否合适。这样就可以将新户旧户都打通了，以前信用卡只能做持卡客户，现在都可以做了，全品类、全客群全渠道都可以做了。深度方面，信用卡公司天生就做场景，只是原来没有场景这个词，我们以前叫店面分析，通讯、教育、培训、健身，我们大量的商户都有店面分析的合作，以前我们传统是用POS机，纸没了还得有人换，现在迁到手机上面去了，所以整个对于场景金融的做法、产品也好、流程也好都全部重构了，所以我们会进入更多场景，给客人提供银行端更优质低价的消费金融服务。比方说车，我们其实发生了很大的办法，以前办个车贷一个月都未必办得下来，要单位走访，搜集各种各样的资料、要填表，寄来寄去，现在已经全部电子化操作了，跟平安类似，我们全部是电子化操作，背后要的资料越来越少了，我们可以通过外部、自己本身的大数据判断这个客户，不需要再拿它基本的信息了，基本上一张身份证就能完成车贷的70%，而且50%的客户是可以实现秒批的，因为进金融科技的应用，我们整个业务流程越来越快，客户满意度越好，业务得到了很好的发展。
简度就是拿到贷款的简易程度方便性，目前有两个渠道，一个是掌上生活，目前绑定客户四千万，微信智能客服接近3800万的粉丝，90%客服的服务全部可以通过线上完成，因为有了这两个平台，四千万的客人很方便地通过手机享受我们的服务，掌上生活解决了客户对于消费金融产品的可得性的问题，近两年我们的财务资源也好、IT资源也好都往这两个上来靠；尤其掌上生活，可以让我们用更合理的价格服务更多的客户，这里有个数字70%，刚才讲的4100多亿的交易其实有70%已经通过移动端完成了。我觉得最关键的问题就是风险，现在很流行的词叫互联网金融，当然银行叫金融互联网，我们想无论是互联网金融或者说金融互联网，背后本质是金融，做金融一定要对风险有敬畏，所以它背后实际上就是风控能力的打造，核心是客户的识别。
金融科技创新，消费金融产业在速度、准确度、饱和度上的创新发展
金融科技的创新发展，在速度、准确度、饱和度方面都对体系做了很大的优化。速度我们刚才也提到了，现在很多业务都是用实时决策代替以前的人工审核了，所以实现了高速响应、快速决策、实时决策的业务模型，应该是可以面向客户做秒级反馈的。
准确度，我们看到很多做场景金融的，很多纯新的客户通过率达97%、98%，很多人认为背后肯定是不准确的。我们已经在很多业务上跟外部进行合作，希望通过建立多维度的大数据的风控模型，进而获得量化的风险控制措施。介于我们手机移动端比较强，我们运用了人脸识别、生物识别、指纹识别对接互联网上的产品，以降低伪冒的风险，从而给客户进行差异化的定价。
饱和度，银行本身的数据很多，信用卡数据也很多，今年两三万亿的交易产生了大量的客户、大量的数据、大量的行为数据，我们可以很清楚地看到客户在什么地方什么时间交易，但是这些还不够，我们要进一步拓展外部资信，进一步拓展可识别客户的半径，提升我们的数据饱和度。希望我们的风险管理体系像风铃一样，能够非常敏锐地感知到数据当中的风险，能识别到风险的来源，所以我们从交易、行为、数据上做了非常大的补充，包括内部信用卡的数据、总行零售数据，把客户交易方面的行为习惯找出来。第二是外部人口属性的数据，社会的数据也在补充，目前已经应用了；第三在掌上生活用户的路径是非常清晰的，我们补充很多的数据点，我们在研发、采集、客户端上面的痕迹的数据，希望提升线上KYC的能力。
最后我们希望根据客户的信用水平给他差异化的定价，让他享受到符合他水平价格的定位产品。希望我们通过对金融科技的投入，对消费金融产品的广度、深度、简度地完善，不断提升我们的风控能力、风控管理水平，把掌上生活打造成业内第一消费金融APP,希望跟各位共同携手打造消费金融的金融科技时代。谢谢大家！
感谢每一位作者的辛苦创作，除原创文章外，《大宗商品融资》转载时均在文章开头注明作者及出处。如涉及版权等问题，请在微信后台留言，我们将第一时间处理，表示感谢！
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点远程开户再度征求意见 刷脸代替面签不再遥远|面签|开户_凤凰财经
远程开户再度征求意见 刷脸代替面签不再遥远
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
而招商银行日前宣布已在深圳分行6家支行柜面，以及VTM(远程视频柜员机)全渠道应用了人脸识别技术。“预计储蓄账户的远程开户先放开，理财业务和贷款业务的面签环节操作难度较大些。
远程开户再度征求意见 近日，银行远程开立账户再度启动征求意见。新征求意见稿提出，远程开户必须与客户现有银行账户绑定并交叉验证。业内人士表示，相关文件进一步修改完善后，预计最快在三季度正式下发，人脸识别技术应用于远程开户即将有法可依，这一技术的商业化应用有望提速。 交叉验证确认身份 近日，央行再度向部分银行机构下发了《关于银金融机构远程开立账户的指导意见》(征求意见稿，下同)，包括国有大行、股份制银行和前海微众银行、浙江网商银行等机构均收到了此份征求意见稿。 目前，部分银行已向央行提交了反馈意见，相关文件将在进一步修改完善后对外发布。一位参与政策制定的权威人士透露，相比此前几轮初稿，这一稿充分体现了各方诉求，相关争议较大幅度减少，&预计最快在三季度正式下发&。 意见稿中对应用人脸识别等生物识别技术指出了明确的应用方向，远程开户对已在银行柜台有开户记录的客户可通过&交叉验证&的方式完成&身份确认&，人脸识别技术等身份识别机制可作为身份核实的辅助手段。此外还明确了通过远程渠道(线上)开设&部分功能&的电子账户，其功能大幅扩充，小额存、转、汇等业务均可办理。 刷脸服务已在实践 事实上，目前部分机构已经开始小范围试用刷脸服务。如由平安集团开发的人脸识别技术已逐步应用于平安普惠的融资场景中，以平安i贷为例，用户通过平安易贷APP申请贷款时，只需要打开手机摄像头，由系统拍摄并抓取用户若干面部影像再进行检测，就可以完成身份核实，纯网络操作及审核，最快只需6分钟即可到账。 近日，信用卡业内首推的人脸识别技术也正式上线。该技术作为信用卡申请流程中身份信息验证的辅助手段，银行工作人员将在客户申请信用卡时采集申请人的人像照片，然后由系统自动与身份证照片进行比对，再返回判定是否为本人。 而日前宣布已在深圳分行6家支行柜面，以及VTM(远程视频柜员机)全渠道应用了人脸识别技术。不过，招行强调该技术只是用于辅助柜员核实客户身份。 此外，有媒体也报道，腾讯首款互联网证券平台将于近期上线，证券平台将会在微信钱包上首发，用户在证券平台上通过手机进行人脸识别判定真实身份后，即可开通证券账户。 有银行内部人士表示，真正的远程就是银行客户在电脑端就可以操作自主发卡，网银签约、手机银行签约、挂失、存款证明开具等业务，但刷脸等技术目前还无法达到远程服务的要求。如在VTM开储蓄卡前，首先需要大堂经理授权，在用户进行身份证和相关资料上传后，其次联线后台工作人员完成审核，其主要意义在于减少排队时间和减轻柜台工作人员压力。更不用说如果在线开信用卡，上传资料后，还需要到附近的网点来完成最后手续。 理财和贷款难度大 目前，面签是给银行设立的监管红线， 如线上销售理财产品的首次购买也必须面签。然而&面签&对传统银行发展的束缚越来越明显，难以摆脱物理网点数量的限制，甚至连从组织架构到策略全面&触网&的直销银行也很难实现与网点真正脱离。 中投顾问金融行业研究员霍肖桦指出，放开远程开户，第一节约了时间、精力。市民不需专门去相关银行的网点，排队取号；第二，不用受网点营业时间的限制，可以享受24小时服务；第三，享受更畅通的金融服务，获取更多的金融优惠，市民不用因受网点限制而被迫在利润率低的银行开户，可以任意选择利益最大化的银行办理业务。 业内预计，未来商业银行有望打破面签的规则，银行不仅能通过互联网直接获得增量客户，贷款、理财业务等也都有望转向线上，降低营业成本。对于本身不占据渠道优势的中小银行甚至刚开办的民营银行更是机遇，网点少的短板将不再是制约其发展的最大障碍，甚至，客户将辐射到目前网点极少的三四线城市，对于缺乏村镇一级网点的商业银行来说，远程开户也将帮助其打开村镇农户市场。 &预计储蓄账户的远程开户先放开，理财业务和贷款业务的面签环节操作难度较大些。&一位接近银行监管层人士指出。&远程开户放行意味着面签将被人脸识别等技术取代，此举或将推动监管解除理财产品销售的首次面签限制，对于全国性银行和地方性银行在突破理财产品销售地域限制上都是利好的。&有业内人士表示。 深圳前海微众银行、浙江网商银行等新型网络银行由于不设立实体物理网点，无法通过柜台开办银行账户。这些获批开业的新型银行对于远程开户的需求也更加迫切。 技术坎和法律坎还要过 据记者了解，目前业界对&刷脸&服务仍存较大争议，技术手段、风险管控等问题依然是监管要首先要考虑的问题。中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，远程开户要真正实施起来最关键的是技术要过硬、技术安全性要过关。 《中国支付清算行业运行报告(2015)》指出，在实验室环境中，在LFW 数据库(世界知名人脸识别数据库)上，人脸识别最高获得了99.15%的识别率。&从技术角度来说，刷脸开户的确存在一些问题，比如照片造假、双胞胎识别、用户整容等会给人脸识别远程开户带来客户身份核查验证的潜在风险。&有业内人士表示。银行之所以要求面签，首先是要保证客户身份和行为的真实性，其次要管控银行风险，更要保护消费者的利益。 在5月24日举办的清华大学五道口全球金融论坛上，中国金融认证中心总经理季小杰表示，除了人脸识别、指纹识别等技术无法达到百分百准确之外，人的生物特征是不能改变的，但泄露生物特征的途径却有很多，一旦泄露被伪造后将无法吊销。她认为，这也是目前仅依赖生物识别技术进行身份认证的措施还不适用于大范围的金融业务的原因。此外，法律法规方面也有待完善，如出现认证方面的纠纷，电子资料能否与书面的资料一样拥有相同的法律效应等。 人脸识别相关概念股一览 延伸 分析师表示，人脸识别技术的爆发点即将到来，其商业化产品孵化加速，市场空间广阔。以人脸识别为代表的图像识别从技术上来说，整体难度超过语音技术，技术护城河效应显著，其将成为继语音识别以及合成技术之后的新爆发点。整个行业商业化应用市场处于萌芽期，空间极为广阔。 ：公司本身出产图像识别产品，此外定增4.5亿用于高精度三维全脸照相机与三维人脸识别系统产业化等项目，首先将应用于高端安防领域。公司参股奥运会人脸识别系统提供商中科奥森科技。 ：香港中文大学汤晓鸥教授团队开发出了一个基于高斯过程的人脸识别技术GaussianFace。公司联手香港中文大学多媒体实验室，基于最新技术突破制作出完整的一套人脸图像处理系统SDK。 ：公司以5.25亿元收购铂亚信息，后者主要产品包括人脸库系统、人脸识别门禁系统、人脸识别实时布控系统等解决方案，公司在已建的省级人脸数据库市场占有率约为50%。 ：公司具有嵌入式双摄像头人脸识别机、人脸识别考勤机、人脸识别门禁机等系列人脸识别产品线，公司的产品广泛应用于8家大型银行和税务、学校领域。
[责任编辑：baixue1]
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
预期年化利率
凤凰点评：凤凰集团旗下公司，轻松理财。
凤凰点评：业绩长期领先，投资尖端行业。
凤凰点评：进可攻退可守，抗跌性能尤佳。
同系近一年收益
凤凰点评：震荡市场首选，防御性能极佳且收益喜人，老总私人追加百万。
凤凰财经官方微信
播放数：497040
播放数：1867809
播放数：1443931
播放数：5808920
48小时点击排行股票/基金&
颠覆传统贷款业务
作者：本报记者 薛亮
　　本报记者 薛亮　　概念的诞生和发展伴随着商业对原有业务模式的不断颠覆。现在，(,)刚刚发布的一款移动互联网贷款产品“闪电贷”已经准备颠覆贷款业务――传统意义上银行最核心的业务之一。　　60秒，贷款新速度　　拿起手机，在屏幕上触碰几下,经过3步操作,无须提交任何资料,贷款资金就打到了个人账户里面。客户通过手机在线自助申请贷款,60秒即可完成贷款的发放。　　据招商银行零售信贷部副总经理君介绍，“闪电贷”是招行基于大数据和云计算风控应用的一款移动互联网贷款产品，是招行零售信贷业务在产品创新和深耕客户方面的又一项重要成果。招行通过数据整合和应用，对零售客户进行精准定位，为客户提供全线上、全自助贷款。客户可通过招商银行手机银行App或网上银行自助办理贷款，贷款申请、审批、签约和放款全流程系统自动化处理，无人工干预，7×24小时全天候实时运行，客户可随时随地轻松获得贷款。　　在传统模式下，客户从申请贷款、递交资料到贷款审批和发放至少需要3个工作日以上的时间。“闪电贷”无须提交任何纸质贷款申请资料,只要客户符合招行“闪电贷”的贷款申请资格，通过招行手机银行即可在线申请贷款，系统自动审批，60秒就能完成审批放款,贷款实时到账。　　颠覆，银行网贷模式起底　　“移动端、零资料、全自助、60秒”，招行提供的资料中专门用黑体字标出了“闪电贷”的四大特性。以传统银行的眼光看，在把控风险的前提下，四大特性的任何一个都可能引发贷后管理的“灾难”。另外，谁能够获得这项服务？银行为什么提供又为什么能够提供？　　银行从不“无的放矢”。据介绍，自去年6月底试点以来，每天约有1000名客户办理这项业务，预计今年推广之后，将能够覆盖百万名客户，线上贷款规模也将达到数百亿元。　　目前，“闪电贷”主要针对小微企业贷款和个人消费贷款推出，并且在“面签”规定正式退出之前还只针对招行的存量客户，换句话说，享受这项服务的前提是客户拥有一卡通账户。　　这样，在客户开卡的同时，其身份的真实性已经得到了核实。未来，如果“远程开户”规则放开，身份核实的手段将会更新，业务便利性也就随之提升。　　最基础的身份核实之后，在最关键的贷款风险管理手段上，招行将核心归于“大数据”。据介绍，早在2013年上线的零售个贷系统中，招行已有针对性地开发了三个评分卡模型，分别从申请、行为、催收三个环节设置，同时，与各方信贷数据整合形成招行内部的征信系统，以此为依据，根据不同客户的信用等级给予从1000元到50万元的额度，每月动态调整一次。　　“授信评估中，最核心的金融智慧就是通过数据和算法模型，在客户与风险间建立一个量化关系。”赵晓君表示。　　互联网技术与金融的结合再一次让不可能成为可能，而除了“闪电贷”，招行近期还上线了同是“闪”字辈的创新服务“一闪通”。　　日，招行发布移动金融战略产品“一闪通”。在 “一闪通”发布会上，招行副行长提出了“手机+金融”模式，指出银行已经步入了“无卡化时代”。不论是查询、转账、支付还是贷款，招商银行零售业务都在布局移动互联网。招行一直以来所倡导的“轻型银行”的含义也由此越发清晰。　　接招，用好存量客户优势　　互联网时代，如何接招各类互联网金融公司和P2P平台网上贷款带来的冲击，是传统商业银行发展零售信贷业务面临的巨大考验。招行拥有庞大的存量零售客群和金融资产数据优势，“闪电贷”正是其利用大数据和云计算技术将传统信贷业务和互联网金融融合后给出的应对方案。　　此举是招行以更轻的经营方式、更低的经营成本提升客户体验、提高零售业务价值、再塑现代化商业银行经营模式的重要举措，也为商业银行发展互联网金融提供了极具价值的参考样本。　　在零售贷款领域，招行其实早在2006年就开展了在互联网方面的应用，目前招行已经完成了零售贷款互联网应用的三步走。第一步，于2006年推出“随借随还”，客户通过PC端网上银行即可自助归还贷款；第二步，于2012年推出“空中贷款”，以线上引流线下O2O个人贷款服务，客户通过手机银行网页在线提交贷款申请，远程银行系统自动分配给全国1300家招行网点的零售信贷客户经理，客户经理上门受理客户贷款申请；第三步，于2014年推出“闪电贷”，客户通过手机银行App自助申请贷款，系统自动审批放款。招行用8年时间打造了零售贷款互联网金融的完整应用。　　在移动金融应用方面，招行不断将更多的银行服务搭载到手机上，通过手机将银行的业务与客户的应用场景更有机地连接在一起。 “一闪通”突破了移动支付的范畴，将的所有功能集成到手机中，客户只需要掏出手机，就可以闪电般轻松办理所有银行业务，而“闪电贷”更是践行 “一部手机轻松搞定所有银行事”的又一重大创新。　　当前，招行手机银行下载客户超过1500万名，月活跃登录客户超过1100万名，市场占有率同业排名第三。
（责任编辑：HN025）
01/17 03:3401/16 15:2101/16 15:2101/16 07:4901/16 07:4101/16 07:3401/16 07:1601/16 07:00
银行精品推荐
特色数据库：
精品栏目：
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩专题图鉴
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。