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外管局关于规范银行外币卡管理的通知原文
　　国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；中国银联股份有限公司；各中资外汇指定银行：
　　为规范银行外币卡管理工作，便于社会公众理解银行外币卡管理政策，国家外汇管理局对银行外币卡的有关外汇管理法规进行了梳理整合。现通知如下：
　　一、本通知中的银行外币卡包括境内外币卡和境外银行卡。前者指境内金融机构发行的外币卡(以下简称“境内卡”)；后者指境外机构发行的银行卡，但不包括境外机构发行的人民币卡(以下简称“境外卡”)。
　　二、境内卡的分类
　　(一)按照发行对象，境内卡可以分为个人卡和单位卡。个人卡是向自然人发行的外币卡；单位卡是向法人或其他组织发行，由该单位指定人员使用的外币卡。
　　(二)按照是否给予持卡人授信额度，境内卡可以分为贷记卡和借记卡。贷记卡是允许持卡人在发卡金融机构给予的信用额度内先使用、后还款的外币卡；借记卡是持卡人先存款、后使用，没有信用额度的外币卡。
　　(三)按照发卡币种，境内卡可以分为外币卡和本外币卡。外币卡指单币种外币卡；本外币卡指人民币和外币的双币种或多币种卡。
　　三、境内卡的发行和使用
　　(一)境内金融机构可发行外币贷记单位卡，但卡内不能存有外汇资金；可以向在本行开有经常项目外汇账户的单位发行外币借记单位卡，卡内外汇资金应纳入经常项目外汇账户资金管理。
　　(二)个人卡在境内银行营业柜台可以提取人民币现钞，受理银行应将相应结汇信息实时录入个人结售汇管理信息系统；也可以到发卡金融机构营业柜台，在其对外挂牌兑换的币种范围内提取外币现钞，但不得透支提取外币现钞，也不得在自动柜员机上提取外币现钞。
　　(三)单位卡在境内不得提取外币现钞或人民币现钞。
　　(四)境内卡在境外可用于经常项目下的消费支付，不得用于其他交易的支付。具体管理要求参见本部分第(五)至(十)项。
　　(五)各发卡金融机构应当按照《境内银行卡在境外使用的商户类别码》(见附件1)列出的商户类别码(MCC)在系统内做好设置，严格控制脱机交易。
　　(六)附件1列出的商户类别码分为完全禁止、金额限制和完全放开三类。完全禁止类是指持卡人不得在此类代码项下进行交易。金额限制类是指除两个商户类别码之外，其余代码项下持卡人单笔交易金额不得超过等值5000美元。完全放开类是指对交易金额没有限制。
　　(七)各发卡金融机构应将商户类别码6010(银行柜台提现)和6011(自动提款机提现)合并设置境外提现限额：一日内累计不得超过等值1000美元，一个月内累计不得超过等值5000美元，六个月内累计不得超过等值10000美元。
　　(八)各发卡金融机构若通过国际卡组织进行代授权交易，应遵守本通知规定。
　　(九)各发卡金融机构若因技术等原因未及时完成系统设置，应按月逐笔向国家外汇管理局报送已发生的不合规交易。
　　(十)附件1列出的商户类别码包含威士(Visa)、万事达(MasterCard)、运通(American Express)、JCB四个银行卡组织。各发卡金融机构发行其他银行卡组织标识卡涉及的商户类别码，须报国家外汇管理局备案。
　　四、境外卡收单业务
　　(一)境外卡在境内可以提取人民币现钞。通过银行营业柜台办理，受理银行应将相应结汇信息实时录入个人结售汇管理信息系统；通过自动柜员机办理，每笔不得超过3000元人民币。
　　境外卡在境内可以到境内金融机构营业柜台提取外币现钞，但不得在自动柜员机上提取外币现钞。
　　(二)境外个人使用境外卡在境内提取人民币现钞未用完部分，可凭其原始交易凭证，如ATM或收单金融机构柜台的相应单据，在提现后6个月内，到银行营业柜台兑回不超过原提现金额的外币，并可按相关规定汇出或携带出境。
　　(三)境内金融机构为境外卡办理资金存入的，视同向境外汇款，应遵守国家外汇管理局的有关规定。
　　(四)境内尚未开办人民币业务的外资金融机构办理境外卡收单业务时，其银行卡项下人民币资金来源，应通过其经所在地中国人民银行分支行批准开立的结售汇人民币专用账户解决。
　　五、银行外币卡项下的清算、还款及购汇
　　(一)银行外币卡境内使用，应当遵守境内禁止外币计价结算的外汇管理规定。境内特约商户(包括免税店)受理的银行外币卡交易，其与收单金融机构之间必须以人民币清算。
　　(二)境内卡境内交易，扣除柜台提取外币现钞部分，应通过境内清算渠道以人民币完成清算；境内交易形成的透支，持卡人应以人民币偿还。
　　(三)境内卡境内交易若因特殊原因通过银行卡国际组织清算，发卡金融机构在以外币完成清算后，可用持卡人偿还的人民币购汇补充已垫付的外汇。通过银行卡国际组织清算是指两种情形：一是境内外币卡境内交易通过银行卡国际组织清算；二是“误抛”交易，即境内本外币卡在境内使用本应视同人民币卡，却被收单金融机构判为外币卡，抛至银行卡国际组织清算。
　　(四)收单金融机构因银行外币卡境内交易从银行卡国际组织收取的外汇，扣除柜台提取外币现钞部分，应及时结汇。
　　(五)经批准在境外受理银行外币卡的境内航空公司等特约商户，与收单金融机构之间可以用外汇清算，发卡金融机构可以支付外汇。
　　(六)境内卡在境外消费或提现形成的透支，持卡人可以用自有外汇资金偿还，也可在发卡金融机构购汇偿还。
　　(七)发卡金融机构办理上述售汇业务时，售汇额不得超过境内卡已形成的外币透支额，且必须直接用于偿还已形成的透支款。
　　(八)境内卡项下的各项费用，年费、换卡补卡费应以人民币计收；其他费用可以由银行直接从有外汇余额的卡中扣取，也可由持卡人以人民币支付。
　　(九)除外币卡(含境内卡和境外卡)境内消费结汇、境外卡通过自动柜员机提取人民币现钞和境内卡境外使用购汇还款三项外，银行卡项个人结售汇业务均应按规定录入个人结售汇管理信息系统。
　　(十)境内和境外个人使用银行卡办理外汇业务时，应严格遵守《个人外汇管理办法》(中国人民银行令[2006]第3号)和《个人外汇管理办法实施细则》(汇发[2007]1号的附件)等个人外汇管理规定。
　　六、银行外币卡项下有关业务的统计及报备
　　(一)银行外币卡的结售汇统计应按属地管理原则，由收取外汇并结汇、扣收人民币并购汇的金融机构完成。
　　(二)银行外币卡的国际收支统计申报应按照《国家外汇管理局关于印发&通过金融机构进行国际收支统计申报业务操作规程&的通知》(汇发[2010]22号)执行。
　　(三)各发卡金融机构应按年度汇总向国家外汇管理局报送《境内外币卡交易和购汇信息统计表》(见附件2)。报送方式：纸质文件(加盖业务部门公章)。时间要求：年后一个月内。通讯地址：北京市海淀区阜成路18号华融大厦。收件单位：国家外汇管理局国际收支司银行外汇收支管理处。邮政编码：100048。
　　(四)对于银行外币卡项下发生的大额存款、提现或消费交易，境内金融机构应严格履行反洗钱报告等有关义务。
　　七、其他事项
　　(一)境内卡所有附属卡的消费、提现限额及大额报备等应与主卡纳入同一个账户管理。
　　(二)本文所涉及的时间，“一个月”指一个自然月，“六个月”按连续自然月计算。
　　(三)境内人民币卡清算组织应做好本外币卡境内交易的人民币清算工作。发卡金融机构必须将本外币卡的卡BIN上报境内人民币卡清算组织，供收单金融机构下载。收单金融机构应做好相应的银行卡系统设置，在判卡时，必须优先判人民币卡。
　　(四)人民币卡在境外使用，由负责信息转接的境内人民币卡清算组织参照附件1统一在系统内设置。境内人民币卡清算组织应将6010列入完全禁止类，以防止人民币卡在境外通过银行柜台提现；应对6011设置金额限制，每卡每日不超过等值10000元人民币。
　　(五)开展银行外币卡业务的金融机构应全面客观地向客户介绍银行外币卡的外汇管理政策，向公众说明银行外币卡使用范围和透支还款等项管理规定，防止片面宣传和误导。
　　(六)各地外汇局应对辖内金融机构银行外币卡项下的宣传、业务开展中外汇管理法规政策的执行情况及可疑信息进行跟踪检查。对金融机构片面和错误宣传的，应责令其改正。对违反外汇管理规定的金融机构、特约商户和个人，各地外汇局可依据《中华人民共和国外汇管理条例》等外汇管理法规进行处罚。
　　八、本通知自日起实施。《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》(汇发[2004]66号)、《国家外汇管理局关于下发境内银行卡在境外使用的禁止类和限制类商户类别码的通知》(汇函[2004]19号)、《国家外汇管理局关于更新境内银行卡在境外使用的商户类别码的通知》(汇发[号)和《国家外汇管理局关于规范部分新增境内银行卡在境外使用的商户类别码的通知》(汇发[2007]55号)同时废止。
　　请各分局、管理部接到本通知后，尽快向辖内中心支局、支局和中、外资金融机构转发。执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局国际收支司反馈。联系电话：010-，传真：。从Payoneer提现到招商银行真快！ - Amazon外贸论坛 - 外贸B2C -
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从Payoneer提现到招商银行真快！
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　　4）国内银行账户审核通过后，若你的Payoneer帐户余额在200或500美元/250欧元以上，就可以开始转款了。先登录Payoneer官网－提款－至银行帐户，再按提示选择国内银行帐户，填写转帐金额、提款描述和Payoneer卡信息。转款申请受理后，你会收到邮件通知，等待转款（转款时间为2-5个工作日）。在Payoneer美元帐户上添加的国内银行卡，可直接用来提现Payoneer欧元帐户里的欧元（无需重复添加银行卡），也是人民币到账。
4.1、提款－至银行帐户，选择新增的国内银行帐户（比如招行卡），填写转帐金额、提款描述
　　“提款描述”也是给自己看的，可用英文、拼音或数字简单标记资金来源或时间，别用中文（否则提示‘请填写一段有效的描述’）。比如转款从亚马逊入账的资金，可以写“Amazon Payment”或“2015.7”等等。然后点继续。
4.2、安全确认：填写Payoneer卡的信息（16位卡号、3位CVV码、生日、官网登录密码）
Payoneer无卡帐户只需提供生日和官网登录密码
4.3、撤资申请已提交，然后就是等待了
4.4、二十分钟后，收到Payoneer的邮件通知：您申请提现资金到当地银行已处理完成
　　Payoneer扣除2%的转帐手续费后，再按转款当天，把美元换算成人民币，即（625刀 - 625刀 x 0.02） x 6.1965 = 3795.36元，转款是将近6.2的汇率，无汇损。相对来说在Payoneer后台操作网银转款的手续费比ATM提现低一些——如果通过ATM取现人民币，除每笔$3.15的基本费用外，按万事达5.8左右的汇率换算大约有3%的汇损。
提示：下午15点以前操作转款，会按昨天15点的中行汇率；如果15点以后操作转款，按当天15点的中行汇率
4.5、从P卡提现到招行，第二天人民币就到帐了！要自己查，P卡和招行都没通知
从Payoneer卡转帐到国内银行卡（支持人民币、港币、美元和欧元），只
　　5）无需重复提交相同的银行信息，他们的系统有记录，下次转款到相同的银行时，只需选择相应的卡号即可转款。2013年12月以后注册的P卡，系统已自动开通了银行转款功能。如果你在Payoneer卡后台没找到“提款”功能，请。
从Payoneer帐户转款至国内银行帐户的常见问题
　　6）目前国家规定个人一年兑换的美元不得超过5万美元，Payoneer通过第三方支付公司（比如浙江贝付科技、深圳钱宝科技）直接打人民币给你，从而避开5W刀外汇管制，也就是说从Payoneer卡提现人民币到国内银行可避开每年5万美元的个人结汇限制。注意：从P卡转款到国内银行，通常有2个币种选择：人民币和美金——如果是人民币入账，Payoneer会把资金转换成人民币，然后转入你的国内银行账户，所以不占用外汇结汇额度；但如果是选择美金到账（比如添加香港银行提现USD时），仍有5W美金/年的结汇限制。
　　2015年4月更新：根据中国国家外汇管理局《国家外汇管理局综合司关于开展支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点的通知》（汇综发〔2013〕5号文），经国家外汇管理局批准的支付机构（现有22家）可为从事跨境电子商务且具有真实交易背景的个人或企业，提供合规的结售汇业务。根据国家外汇管理局规定，支付机构需要通过其外汇合作银行将客户的结售汇信息录入个人结售汇系统，且通过支付机构开展的跨境互联网结售汇交易不计入个人年度结售汇总额。Payoneer已与国内多家获得国家外汇管理局批复的跨境电子商务外汇支付业务牌照的支付机构合作，为客户提供接收亚马逊货款并结汇成人民币的服务。根据外管局规定，通过Payoneer收款并结汇的交易，需要录入个人结售汇系统，但不会计入您的个人年度结售汇总额。即便您的年度结售汇已超过5万美元，仍然可以继续通过Payoneer接收亚马逊货款并结汇成人民币。
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[ 本帖最后由 zhaoniupai 于
13:17 编辑 ]
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感谢楼主分享，当年就是从你这学的如何电汇^^
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大家有相关的问题，也可以像随时向我咨询，会尽可能的为大家解答的。
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可以避开个人5W刀的外汇结汇管制，这对AMAZON卖家来说无疑是个好消息！需要注意的是，从P卡转款到国内银行，通常有2个币种选择：人民币和美金。如果是选择美金到账，就会有5W美金/年的结汇限制；如果是人民币入账，Payoneer会将资金转换成人民币，然后转入你的国内银行账户，所以不占用外汇结汇额度。
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你好，请问payoneer网址是哪个呢？ 我百度出来怎么有好几个，不一样的网址呢
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弱弱问下，为什么“提款描述”里写的是PAYPAL WITHDRAW? 这个P卡跟paypal有什么关系吗？ 还是随便写的？
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回复 #8 wind1008 的帖子
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[ 本帖最后由 zhaoniupai 于
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回复 #9 lansefengying 的帖子
和paypal没关系，那项&提款描述”是给自己看的，可随便填但别用中文（否则提示‘对不起，请输入有效的描述’），你只要用英文、拼音或数字简单写上您的入账资金来源或时间即可。比如大家转款亚马逊入账的资金，可以写“Amazon Payment”或“Amazon Tixian 2015.5”等。
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[ 本帖最后由 zhaoniupai 于
13:44 编辑 ]
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这应该是一篇老帖子了吧，楼主还有很多其他帖子，质量也不错^^
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回复 #14 crossting 的帖子
看到您的头像，猜到您是哪位了，感谢您的支持^^
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外管局严控资本外流 外贸企业购付汇受限
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（原标题：外管局严控资本外流 外贸企业购付汇受限）
人民币兑美元中间价继续大幅贬值，再度刷新六年多以来的新低，持续3个月的6.70的“铁底”已然完全打开。国庆长假后的短短三个交易日内，人民币中间价累计下跌了480个基点，贬值幅度为0.72%。人民币兑美元中间价继续大幅贬值，再度刷新六年多以来的新低，持续3个月的6.70的“铁底”已然完全打开。国庆长假后的短短三个交易日内，人民币中间价累计下跌了480个基点，贬值幅度为0.72%。招商银行资产管理部高级分析师刘东亮向南都记者表示，资本市场、企业、居民对汇率波动逐渐脱敏，预料购汇量将有所上升，但不会激发严重的购汇潮。今年以来人民币的大幅贬值引发了资本外流的担忧，外管局亦采取诸多措施严控外汇资本流出。但是某股份制银行广东自贸区南沙分行业务经理向南都记者表示，对于购汇付出，市场是有需求的，但因为监管的原因遏制了，也把有贸易背景的正常购汇汇出给限制了，给企业的生产经营造成了困扰。数据：人民币兑美元中间价创6年新低昨日，在岸、离岸人民币一度贬破6&.72关口，午盘后震荡回调略微升值。刘东亮认为，长假后首个交易日人民币中间价就突破6&.70关口，显示该“铁底”已被打开，人民币波动区间迈入新的阶段。对于节后人民币中间价连续下调的原因，某股份制银行国际业务部负责人向南都记者表示，国庆长假期间英镑等货币兑美元剧烈波动，带动美元指数明显走强，使得人民币中间价报价参考一篮子货币汇率兑美元自然走弱。现状：大规模购汇潮难再现人民币的大幅贬值引发了市场对资本外流的担忧。“外汇储备连续三个月下降，且降幅逐步扩大，暗示着三季度我国资本外流仍在发生，引发对汇率贬值的担忧”，中国银行国际金融研究所王有鑫向南都记者表示，这种担忧又会进一步加剧资本外流，对人民币汇率带来更大的贬值预期。恶性循环下贬值预期愈加浓厚，推动了离岸汇率的下行。某国有行广东自由贸易区南沙支行负责人向南都记者表示，今年汇率走势不明朗，外贸型企业更注重外汇风险对冲，套期保值业务做得比较多，而且今年也开发了新型的外汇期权产品以适应企业的需求。但为了防范资本外流，银行在做企业的相关外汇业务时，会对企业的贸易真实背景审核更为严格，前述南沙支行负责人表示，“传闻中人民币贬值激起企业的换美元热情，这一现象并不存在，企业的态度还是比较审慎的。”某股份制银行广东自贸区南沙分行业务经理表示，大行的购汇情况可能会更明显一些，但应该也还好，毕竟汇率是波动的，大幅度波动后有可能会有回调，短期操作应该是观望，中远期应该会有影响。影响：购付汇业务受限制资本外流压力的加大，使得外管局加强了对外汇资本流出的监管。上述股份行南沙分行的业务经理表示，人民币贬值的话，按市场规律，应该是资本流出会比较多，或者是购汇需求比较多的，外管局严控资本流出，也严控大额购汇流出。“但是对于购汇付出，市场是有需求的”，上述业务经理表示，但因为监管的原因遏制了，就把有贸易背景的正常购汇汇出给限制了，给企业的生产经营造成了困扰。该业务经理举例指出：“有一个在潮州地区进出口量前五的客户，由于监管限制，现在在省内到处找银行给它做购汇汇出，但很多银行都不敢做。”上述股份行国际业务部负责人也表示，现在金额在100万美元以上的购付汇要提前向外管报备，如果量不是特别大，做好报备工作影响还不是很大，如果购汇量大，或者当地外汇局额度接近饱和可能就会有问题了，“据了解每个地方外汇局都设定了一定的购汇流出额度”。该负责人表示，如果从企业角度分析，外贸企业就更愿意持有美元，如果运营金饱和，出口收汇资金更愿意持有而不是结汇；对于进口型企业的话更愿意提前做好远期购汇锁价，以规避人民币贬值带来的汇率风险。此外，人民币贬值也对套利业务产生了影响。上述股份行南沙分行的业务经理表示，像原来的存人民币贷美元业务就不可能再做了，汇兑成本高了。另一方面，套利业务的消停也有监管的原因。“原来的跨境结汇、跨境购汇都停了”，上述业务经理表示，跨境结汇和跨境购汇是套境内外的汇率差价的跨境汇兑产品，但正常的结售汇还是可以做的。
上述股份行国际业务部负责人表示，无论是人民币的升值和贬值，改变的只是客户的财务需求，银行只需要根据客户的需求去提供相应的服务，总体上对银行业务没有太大影响。但是人民币汇率的波动也会给银行的资产带来一定的汇率风险。上述负责人表示，对于海外业务开展比较多的银行影响较大，但由于货币资产负债错配有限，外币资产仅占到银行总资产的很小一部分，所以人民币贬值对银行资产的影响有限。采写：南都记者田姣&吴梦姗
(原标题：外管局严控资本外流 外贸企业购付汇受限)
本文来源：南方都市报
责任编辑："王晓易_NE0011"
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个人用户提现、支付公司结算 = 企业账户转账到个人银行账户，这个有限制吗？
如题目所讲，当个人用户进行提现操作时，资金流向为 支付机构企业银行账户 - 》个人银行账户
由于对公账户对个人账户转账限制颇多，那么问一下，这种情况下是否银行也有限制呢？
首先，从开户行来讲，会触发相关银行的反洗钱规则，你的公司账户会被冻结。
其次，大多数银行，都有公对私转账事前监督，会直接阻止掉。总之恒丰银行是有此限制。参数化控制，各地标准不一。
第三，如果是专业性资金，会受到其他的监管。比如外币账户出现这种问题，会被外管局监管，个人和企业账户同时冻结；如果是金融市场户或者理财、黄金户，或被人行监管，可能相关的虚拟账户会被冻结，平仓及出入金功能暂时被禁止。
楼主你的逻辑关系走偏了，确实，对公账户对个人账户转账限制很多；个人用户对第三方支付账户进行提现，资金流确实是从支付公司的账户划转到个人用户的银行账户，但是从业务层面来说该支付公司没有与你存在着任何业务联系，只是扮演了类似于银行的角色，而且其监管账户有别于一般的对公账户；打个比方：你把建行卡里的钱划转到工行卡上，你肯定知道这钱不可能是直接从建行账户划转到工行账户，还是需要先进好比工行自己的账户在划转进你个人工行账户，你能说这个是对公账户对个人账户划转？你看见过有限制吗？
& &第三方支付机构监控的主要开始资金的源头，企业即使通过第三方支付账户对个人支付账户/银行账户进行划转都是实时监控的，因为这涉及到洗钱！
matchlessma 发表于
首先，从开户行来讲，会触发相关银行的反洗钱规则，你的公司账户会被冻结。
其次，大多数银行，都 ...
看你的头像 好像我们银行之前的行长呀 哈哈
matchlessma 发表于
首先，从开户行来讲，会触发相关银行的反洗钱规则，你的公司账户会被冻结。
其次，大多数银行，都 ...
不过 我在想第三方支付公司与银行合作，在这方便是有特殊处理的
即合作银行并没有把支付公司的备付金银行账户当做普通的对公账户来处理，
czh 发表于
楼主你的逻辑关系走偏了，确实，对公账户对个人账户转账限制很多；个人用户对第三方支付账户进行提现，资金 ...
应该是银行针对第三方支付机构有特殊的规则
银行一定会有限制，并且要结合人民银行反洗钱制度监管与核查。
1.公司网银对公账户转个人账户，在交易笔数，交易金额上均要符合人民银行反洗钱制度，银行内部对可以风险也会严查，遇到可能现象，冻结公司账户，要求客户提供用途明细，业务说明等情况。
2.一但发生此类事情，该账户会被银行在短期内重点监管，并报人民银行反洗钱中心备案。
up2米 发表于
看你的头像 好像我们银行之前的行长呀 哈哈
如果是支付业务体现操作，造成的企对私的资金流的话，会触发另外一套反洗钱规则。我行的规则是按照时间段和金额规则来监测的，但不监测笔数。商户反洗钱规则与普通企业结算户不同，因为提现业务不会从企业结算账户发起。（一般商户都是从保证金户、备付金户、退款/提现专用户来付款的）。但是也有一套比较宽松的反洗钱规则。
另外，一般来讲，银行都是不介意客户通过第三方提现来洗钱的。因为银行一般是按照比例收取手续费的，另外还有佣金之类的。当然，对于提现业务，商户也要收取一部分费用，所以其实通过在线支付来洗钱，不明智。尚且不如pos。但如果第三方本身有洗钱嫌疑，则会被停止业务。
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