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你的信用卡有没有正在让你负债累累？
你的信用卡有没有正在让你负债累累？
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　　最近骚扰电话越来越多了，昨天小编接了30多个，大多数还真不是骗子，都是大银行，主要就是推他们的信用卡。　　查查数据就明白了：截止2017年末，中国约2.8亿人拥有信用卡，但其中2017 年一年的新增发卡量高达 1.23 亿张！占比44％。与此同时，去年越来越多的人不还信用卡了，2016年信用卡逾期额不到400亿，2017年，逾期711亿。　　银行为什么这么激进？几乎人人都有的信用卡究竟有什么风险？如果你不注意信用卡的使用，未来可能会给你造成极大的麻烦，具体怎样？今天小编就跟大家拆吧拆吧。　01闷声发大财　　信用卡在2015年时被挤压得相当严重，那时候互联网金融野蛮生长，各类贷款平台抢客汹汹而来，蚂蚁花呗、京东白条问世。然而到了2016年底，风向大变，信用卡市场开始一路高歌猛进。　　增长有多快呢？　　根据央行《2018年一季度支付体系运行总体情况》，信用卡与信贷合一发卡量进一步扩大，达到6.12亿张，银行卡卡均授信额度2.15万元，授信使用率44.17％。　　哪些银行信用卡发卡量最多呢？小编给大家梳理一下：　　数据显示，2017年，工行信用卡累计发卡1.43亿张，成为国内信最大发卡行；建行信用卡累计发卡首次突破1亿张；招行信用卡累计发卡量已过亿。　　越来越多的人靠借钱过日子！大机构力推的这个产品，正让你变得越来越穷……　　工行、建行与招行的信用卡发卡量均跻身“1亿”梯队，在这个庞大的市场规模中，三家银行占据大半江山。有些股份行规模不及国有大行，但业务增速来势凶猛，比如民生银行，2017年的发卡增长率接近120％。　　当然，信用卡业务在大幅增长，银行也在闷声发财。以招行为例， 2017年招行信用卡收入高达544.51亿元，信用卡业务收入占到整体营业收入的25％，撑起了招行2017年业绩的1/4片天啊！　　中信银行信用卡收入390.65亿元，同比飙涨53.17％。民生银行和光大银行信用卡收入也稳步上升，增速均保持在34％左右。　02银行铆足了劲拉客　　信用卡给银行带来了这么高的收入，银行无疑卯足劲拉客。总的来说，各家银行争夺客源有几个套路：　　套路一：额度杀——“最高5万元信用卡，可取现！”，小编想到自己的信用卡额度才1万，真的有点心动。　　套路二：优惠杀——“办理信用卡金卡，送新秀丽行李箱，快捷支付计积分，积分抵现”。　　套路三：速度杀——“信用卡审批快，1分钟开卡，一周内送达”，这个办卡效率，节省了不少时间呢。　　不少银行在年报中透露了自身独门利器：网络获客、年轻人、金融科技成关键词。　　网络获客已经成为银行利器。比如平安银行称，在审批环节，利用人脸识别等新流程和技术，平台自动化比例达80％。民生银行网申渠道获客也已是主要途径，借助智能平台，网申首卡自动审批率近90％。交通银行则在业内首推“手机信用卡”，实现从发卡到使用的“秒批秒用”服务，全年发卡量近300万张。　　各家银行尤其喜欢年轻人，拼了老命抢占年轻人客群。比如，在这个看脸的时代，银行开始发行各类“有颜值”的卡，甚至直接卡面可定制；再比如，与当红互联网公司合作，在各大消费、娱乐、商旅垂直领域占地盘各式联名卡产品层出不穷，涵盖了各种网红产品应用。　　2017年，监管层对互联网金融进入校园的监管日趋严厉，而作为信贷产品的正规军，随着校园贷平台的退出，银行信用卡也在高校中“补位”，作为大学生消费信贷需求的替代产品，抢占到了一块重要市场，大学生信用卡发卡潮重现江湖。　03银行的利润，持卡人的“血”　　高速增长的业务，带来的是更为丰厚的利润，当然，这些利润来自于持卡人。　　小编在《信用卡你真的会刷吗？躲开5个大坑才不会被坑！》中讲过银行的赚钱思路，年费、利息等常规方式不在话下，而现在银行也有了新的“法宝”。　　越来越多的人靠借钱过日子！大机构力推的这个产品，正让你变得越来越穷……　　① 现金分期　　从2017年开始，小编陆陆续续接到银行短信，内容是极具诱惑，比如“申请贷款，无需抵押，实时审核，最高30万额度”…　　这就是银行在力推的现金分期业务，当然说白了就是银行基于信用卡用户的“现金贷”业务。　　银行给信用卡持卡人授信额度之外的一笔小额贷款，仅限用于旅游、装修等，这笔贷款以现金形式发放至用户的借记卡，以分期形式偿还，银行按期数和费率收取手续费。典型如招商银行“e招贷”、浦发银行“万用金”、广发银行“财智金”等，贷款额度在5万元至30万元不等。　　小编以前在《滴滴要靠贷款盈利？这些APP都成了韭菜收割机，你的手机装没装？》中带大家算过账，现金分期是一门暴利生意，银行自然发力猛推，银行信用卡分期业务自然大幅增长。　　业务大幅增长背后，资金违规使用问题突出。一些资金通过各种通道进入楼市和股市。在一个房地产论坛，一些炒房客透露，通过银行的消费贷套取资金买房。近期，因部分现金分期资金用于炒股，浦发银行信用卡中心就吃到一张175万元的罚单。　　② 账单分期　　信用卡使用有一定的免息期，但如果选择信用卡的账单分期服务，各种费用就来了，每家银行的信用卡分期业务都需要持卡人承担手续费，不同银行收费标准不一样，选择的期数不同，费率也不一样，不过，不管选择哪家银行，分几期，折算成实际年利率可是高得吓人。　　例如，刷信用卡支付12000元买空调，选择分12期还清，那么本金是每月还1000，每期手续费如果按0.6％计算，年利率是7.2％，除了本金，还要多还％=72元的手续费，12个月的手续费就是864元。　　这样算看似没问题，但仔细算一下，既然每个月都还款，但分期还款的手续费是不会重新按剩下的欠款计算的，也就是说不管是第一个月还是最后一个月，手续费都是72元，哪怕最后一月只剩1000元没还，手续费也不会变，如此算下来，年化率就不是7.2％了，而是15％。　　③ 交易分期　　不仅账单可以分期，每笔交易还可以分期。很多信用卡都有自己的网上商城，信用卡商城的商品品种多，信用卡商城的价格基本上和市场价持平，但是，它有一个优势就是可以免息分期购买商品，最长可以分24期。融360专家算了一下，如果分期12期， 交易分期年化费率可以达到17％！& & &04信用卡一些风险出头　　随着信用卡市场的日趋庞大，发卡量和使用人群“双升”，一些风险开始露头。　　截至2018年一季度末，银行卡应偿信贷余额为5.80万亿元，环比增长4.46％，而同时信用卡逾期半年未偿信贷总额711.48亿元，环比增长7.29％，占信用卡应偿信贷余额的1.23％。　　711多亿的逾期，这个数据还是蛮高的，要知道在2010年的时候，这个数字还不足百亿，8年之间翻了8倍。究竟这8年发生了什么，是爱占便宜的人更多了还是借钱过日子越来越容易了呢？　　为争得市场，以量换质就成为必然，发卡门槛的降低，必然会有不合格的人进入，而对于银行来讲，这也是必然要承受的高增长带来的阵痛，不过显然银行并不担心，因为即便是如此高的逾期，依然还是能有利润，尤其是高息的信用卡现金贷，貌似足够覆盖这个成本。　　一些低收入者通过降低的门槛，获取了信用卡，但是超前消费或者不合理消费导致的“债务负担”就不可避免了，而且是利息复利息。　　在2017年，另一项业务悄然兴起——“信用卡代偿”。据国家互联网金融风险分析技术平台监测显示，“信用卡代还”共计140余家。　　这是不得已才使用的方法。信用卡代偿是一种缓解还款压力的方式。当持卡人的信用卡还款日到期时，而本人无法全额还款，委托他人代还，之后再以刷卡消费的形式，将还款金额刷出，把资金返还给帮还款人。　　这是暂时为了是自己的信用不出现问题才这样操作的。但是，拆东墙补西墙，窟窿是还在的，而在拆补的过程中，除了人工、精力成本，还有大量的“水泥”。　　而这“水泥”，就是这样的金融操作背后的手续费、利息，还有就是个人资金链断裂的风险。我们来看个真实的案例，虽然这些都属个案，但还是要控制好自己借钱过日子的欲望啊：　　越来越多的人靠借钱过日子！大机构力推的这个产品，正让你变得越来越穷……　　概括地说就是：　　因为收入还行（月薪8k），所以用信用卡透支，办了多张信用卡循环还，不过花的越来越多，终于开始逾期，为了还款，借了网贷，工资全用来还钱还不够，借了7万，最后发现还欠40多万，整个世界都黑暗了…
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同程提钱花真的良心~
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普卡I级, 经验值 47, 距离下一级还需 52 经验值
征信花，无逾期，负债率基本百分百。
闪银、魔法现金这类野鸡贷都下不了，昨天看卡友们推提钱游去试了下，昨晚，刚才审核通过秒到账。白条20000，提钱游7000。
一直潜水，这次因为提钱游申请个号给卡友们共享。
托死全家！！！！！！！！！！！！！！！！！！
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信用币1625
反正我秒拒，征信花没逾期
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tail大礼包中
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叫什么名字啊
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叫什么名字啊老哥
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之前白条有7800，提钱游直接秒拒
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我这里显示南京银行查了信报。。被拒了
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昨晚23点申请的 现在还是审核中...
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拒了 身份证马上到期啥也申请不下来
安逸花：6000
招联：9400
快贷：4000
美借：3700
现金巴士：1000
宁波炮：8000
交通：8000
老铁们撸狗不容易 v搜索 鑫诺
赚点提成我
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啥都是拒，呵呵，你运气真好
已有:所有10万 在想怎么办
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说半天你倒是说个入口啊
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中银一生黑！
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首卡: 中信 无征信5k
贵阳信用卡:无征信5k
大妈:5个月 投诉后无征信下卡10k
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同程老客户了白条一直11000提钱一直秒拒
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我爱卡客服现金贷全球图谱：这门生意该怎么做？
现金贷全球图谱：这门生意该怎么做？
来源： 国际金融报
核心提示国外一些发达国家现金贷行业在20世纪80年代就已经兴起，但这些国家现金贷业务在政府严格的监管下不断转型升级，已催生出更完善的模式，值得后来者借鉴。
　　打开安卓平台上的一款APP，填写个人，申请小额资金借款，四分钟后，就可能到账了。用户可以选择不同的还款计划，从2个月到3年不等，月利率也非常优惠。
　　这个场景在欧美发达国家并不令人惊讶，但现在，印度、越南、菲律宾等国都将进入现金贷时代。
　　两年前，从硅谷裸辞的惠普高管Bala在印度创立了第一个基于手机应用的现金贷平台Money Tap。两年后Money
Tap已经有超过100万的用户跨越20多个城市，印度现金贷蓬勃发展也成为投资创业的新蓝海。
　　而事实上，国外一些发达国家现金贷行业在20世纪80年代就已经兴起，但这些国家现金贷业务在政府严格的监管下不断转型升级，已催生出更完善的模式，值得后来者借鉴。
　　风靡亚洲
　　不少发展中国家的现金贷行业正处于黄金时代。
　　中国的现金贷平台数量是印度的百倍之多，但是这一年里，他们经历了大喜大悲，正集体陷入焦虑与慌乱中。
　　从2017年4月银监会首次提及对“现金贷”业务进行清理整顿，到10月趣店的上市成为今年中国在美最大的IPO，再到11月21日互金整治办以特急形式发文停批网络小贷牌照，现金贷无疑已成为焦点。
　　11月28日，北京市互联网金融行业协会向会员单位下发《关于成员单位开展业务自查工作的通知》，自查内容包括实际年化利率是否超过36%、多头负债情况、用户高息转贷情况、“羊毛党”参与情况，并要求平台对用户进行排查。12月1日，银监会普惠金融部副主任冯燕在“银监会近期重点工作通报会”上表示，现金贷整治方案将于近期下发。
　　中国的现金贷行业正刮监管风暴。与中国相比，越南、菲律宾等国的现金贷行业才刚起步，印度的现金贷行业也才刚进入蓬勃发展时期。
　　以印度为例，由于印度的银行系统主要服务国企和大型财团，民间借贷需求一直存在巨大缺口，民众很难从银行获得服务，现金贷市场应运而生。
　　据普华永道《印度2017金融科技趋势报告》的统计，2016年印度新成立的线上借贷公司超过158家。2017年新成立公司已达225家，预计今年印度现金贷市场规模将达140亿美元。
　　今年以来，Kissht、LoanTap、Rubique、Stashfin、KrazyBee、MoneyTap等多家印度网贷公司成功融资。
　　中国资本的参与也十分活跃，例如小米和顺为资本领投了KrazyBee的800万美元A轮融资，复星国际旗下VC平台复星锐正则领投了Kissht的750万美元融资。
　　一家现金贷公司创始人表示，“印度大部分现金贷公司都是最近两年才成立，火爆的原因可能是印度手机用户数量稳定增长，智能手机使用比例很高，而印度现金贷多是基于手机平台。另外印度年轻一代的消费观念也在逐渐从储蓄型转变成消费性。”
　　消费支出增长带来消费金融的发展。公开资料显示，印度全国个人贷款总额从2007年的4.6万亿卢比增长到2016年初的13.5万亿卢比，增长近两倍。
　　大摩预计，2027年印度消费行业和金融行业的市值都将是现在的4倍，分别达到2万亿美元和1.8万亿美元，市值总计接近4万亿美元。未来十年，随着科技进一步发展，消费者信贷的年均复合增长率将达到17%。
　　现金贷不同于P2P平台，后者募集公众资金，极容易产生跑路的后果，而前者是“借钱出去”的模式，在商业上最突出的问题，就是“以贷养贷”和“共债”危机。
　　由于用户资质不高，这类现金贷平台通常有着非常高的坏账，但行业弥补坏账最常见的做法，并非着力筛选客户，而是通过提高利率，覆盖财务损失。而利率越高，还不上钱的用户就会越多，就会形成了一种恶性循环，最终可能导致企业甚至是行业的崩盘。
　　在解决“共债”危机上，印度现金贷监管部门就提供了一个可以参考的方案。他们要求将现金贷公司的数据强制提供给正式的金融机构，包括银行和非银行金融公司。然后由这些正式的金融机构提供资金，现金贷公司则变成了获客、风控的助贷机构。这不仅收集了底层人的征信数据，逐渐完善了国家的征信系统，还避免过度授信，减少了“以贷养贷”的现象，降低了债务风险。
　　起源之地
　　现金贷最早起源于20世纪80年代美国的Payday Loan，即发薪日贷款。美国消费者金融保护局（B）定义Payday
Loan是一款针对个人的短期小额贷款，借款人必须在下一个发薪日偿还，贷款时长一般为2周至一个月，额度在500美元左右。借款人无需提供任何经济能力的证明，只要提供能收到薪水的工作证明。
　　在Payday
Loan的业务中，利息不被称为利息，而是按照每100美元贷款收费，费用在10美元至30美元之间。根据B的调研，每100美元贷款收取15美元是中值收费标准，对于典型的期限为14天的发薪贷而言，这意味着400%的年化费率。如果借款人不能及时在发薪日还款，可以延期到下一个发薪日还，但利滚利会让借款人承担巨额利息，使原本窘迫的生活更加雪上加霜，而Payday
Loan便可从中攫取暴利。此外，由于Payday
Loan还款是采取支票扣款的方式，如果贷款人账户金额不足以偿还支票，银行还会对借款人征收空头支票费用，附加费用和利息也会由于无法偿还贷款不断增加，最终导致借款人无力偿还而面临破产。
　　美国一家信托基金研究显示，美国大多数发薪日贷款的借款人是白人，年龄在25至44岁之间、没有四年制大学学位、年收入低于4万美元以及离婚的人士等。他们一半以上拥有银行卡，但多数人银行卡不超过2张，而且几乎所有人都有其他大额负债且授信额度紧张。
　　在欧美国家，个人征信体系完善，信用卡普及度高。根据美联储报告，70%至80%的美国人都有信用卡。相对于优质人群，信用分过低或者缺乏信用记录的次级人群（sub-prime），很难从传统金融机构获得信贷服务。所以应急的小额贷款显得尤为迫切。大多数借款人在几个月内使用Payday
Loan支付普通的生活费用。
　　自1983年Cash America率先开展Payday Loan业务以来，First Cash、Ez
Corp等快速跟进，先后推出了现金垫款、预付借记卡、典当、汽车贷款、消费贷款等产品。2006年左右，英国Payday
Loan业务开始发展，其中代表性机构旺家（）于2007年初上线。
　　信用市场爆发、互联网技术发展让Payday Loan市场快速发展。在美国，到2014年末市场上已经存在了1000多家Payday
Loan服务商，累计放贷金额约460亿美元，1200万活跃借款用户，超过总人口的3%。在英国，2013年Payday
Loan达到高峰，市场上有400多家企业服务商，放贷金额达25亿英镑，160万客户，超过总人口的2%。
　　尽管Payday Loan发展了近三十年，线下门店规模巨大，业务体系成熟，但其带来的问题也逐渐暴露，引起了广泛的质疑和争议。
　　“消金三恶”
　　日本的现金贷业务也有几十年的历史。
　　根据1983年日本制定的《贷金业务规制法》，“贷金业（Money Lending
Business）”成为这一不吸收存款，向消费者提供消费信贷的非银金融服务业的产业名称。
　　上世纪90年代初房地产泡沫破灭后，日本的个人消费成为经济增长的重要动力。数据显示，当时日本个人消费占GDP比重在52%左右，在后面的十几年中该比例不断攀升。个人消费的蓬勃带动了日本贷金业的发展。
　　日本的消费金融公司通过对个人信息的快速审查、可随意借款和还款、对借款人信息进行保护这三种特性，快速占领了信用记录不佳的客户市场，并不断做大做强。根据《福布斯》杂志，1999年，日本四大消费金融企业之首——武富士的创始人武井保雄以78亿美元的资产名列日本第一，在全世界排名第30位。
　　不过随着日本贷金业的高速发展，背后隐藏的问题也逐渐浮出水面。当时业界一致认为日本贷金产业普遍存在多头借贷、高利息及不当催收三大问题，被称为“消金三恶”。
　　日本政府为了遏制贷金业的“消金三恶”，从2000年起对《贷金业务规制法》进行连续修正，对贷款行业进行适当性管制，就放贷机构的准入条件、行业自律机构以及行为监管做出明确约定。
　　2006年是日本消费信贷的转型改革年，当时日本最高法院颁布《利息限制法》，消费贷款公司的年利率不得超过20%，之前多出的利息部分，要全部退还给借贷者，到2010年6月全部实施完毕。同时，为了防止贷金从业者过度授信、债务人多头借贷，在借款人的借款余额方面，修正的新法规定借款人贷款余额不得超过年总收入的三分之一，否则新的借款将被禁止。
　　为了符合利率上限要求，这些消费金融公司不得不将目标客户从高风险群体转移至低风险群体，息差收窄的同时潜在客户数量逐渐减少。武富士也因利息返还制度宣告破产。随后爆发的全球金融危机使日本贷金业遭到重创且至今一蹶不振。
　　监管加码
　　与日本一样，美国各州也不断加强对Payday
Loan的监管，纷纷颁布法律法规。稍微严格一点的州，限制一个客户可以同时获得的贷款数量，限制连续贷款，强制要求同一客户两次贷款之间要有一定的时间间隔。更加严格的州禁止发薪日贷款机构使用刑事控告的方式来敦促客户还款。最严格的州要求取缔所有的发薪日贷款，这也导致了发薪日贷款公司像赌博业一样，在部分监管宽松的州聚集。
　　2014年英国金融行为监管局（FCA）率先颁布了《消费贷款管理细则》，对高成本短期贷款（hight-cost
short-term）进行监管。同年美国B开始出台专项办法对Payday Loan进行全面规范。
　　2015年英国FCA颁布了更为严格的法规，包括对发薪日贷款的利率和费用进行封顶。所有贷款的利息和费用不得超过0.8%每天。
　　2016年美国B发布了关于 Payday Loan新规征求意见稿。要求Payday
Loan机构向主管部门申请资格认证，并建议只向合适的人群借款，让消费者充分了解借款所承担的义务与风险。允许出借人提供两种长期贷款选项：一种为年化利率上限为28%且申请费用不得超过20美元的贷款；另一种为贷款期限不超过2年，年化利率不超过36%的贷款，但违约率需要控制在5%以内，从而进一步控制风险。
　　今年10月， B出台新规，要求出借人放贷前评估借款人是否有能力还款。限制现金贷债务“陷阱”。
　　除了法律层面的严格监管，越来越多的美国人也呼吁限制Payday Loan业务，一些组织和企业率先做出了表率。
　　2015年8月，Facebook率先封杀了有关发薪日贷款的广告。2016年7月开始，谷歌拒绝“Payday
Loan产品”出现在谷歌搜索引擎，而且将不再允许还款期限少于60天的贷款广告被搜索，并在美国禁止年利率超过36%的贷款广告。
　　英美希望通过监管机制的不断升级完善来降低小额现金贷款对普通大众带来的不良影响。这也导致了Payday Loan近年来整体市场收缩的现象。
　　在英国，监管规则落地6个月后，Payday
Loan的申贷客户数、授信通过率和贷款金额分别下降了20%、50%和35%。FCA对监管制度落地可能产生的市场影响进行评估，认为最终仅有1/4的Payday
Loan机构能够留在市场。
　　在美国，First Cash、EZ Corp、Cash America等上市型Payday
Loan服务商均表示，根据监管规则实施调整后业务收缩。如今，Cash America已经从纽交所退市。
　　部分研究者认为，此举使用强制性措施保护消费者避免债务缠身。但也有研究表明，此举降低了Payday
Loan供应规模，伤害了市场机制，但从电话及网络投诉渠道的调查来看，原有问题并没有显著降低。
　　模范版本
　　2016年10月，投行巨擘高盛成立以其创始人之一Marcus
Goldman命名的个人无抵押网络借贷平台Marcus。高盛之所以想要成立自己的借贷平台，主要是想与Lending
Club这样的金融科技公司竞争分一杯羹，同时填补2008年经济危机以后银行在个人借贷市场的空白。
　　高盛瞄准了寻求信用卡替代品的人群。与信用卡不断变动的利率和多重费用不同的是，信用良好的借款人可向Marcus申请利率固定不含其他费用的借款。
　　高盛银行融资业务全球主管Stephen Scherr曾表示
“无担保贷款业务目前市场缺口较大，我们能够就此在大型银行和小型金融科技企业间辟出一条蹊径。银行业巨头，如美国富国银行、摩根大通以及美国银行，通常依靠信用卡业务赚取大量利润，因此他们不会提供另一种同类借贷产品来损伤自己的利益。”
　　与一些网络借贷初创公司相比，高盛不需要费心寻找贷款的资金来源，或是按照特定的标准包装以更好地出售这些贷款产品。高盛收购通用电气旗下的通用资本银行以及其他银行来扩大资金来源，为Marcus铺好路，使其具备更大的灵活性，能够为平台提供更多的选择，包括贷款产品的数额、条款和偿付期限等。
　　在客户方面，Marcus以传统方式来操作，比如电子邮件，提交借款申请时必须出示高盛所发电子邮件中包含的邀请码。目前，Marcus只面向美国用户开放。
　　同时，高盛不会自己将借款人和投资者的资金供需进行匹配，而是寻求通过银行来发放贷款资金。这也就决定了Marcus的资金成本很低，借款人可以获得更有竞争力的条款。
　　高盛现金贷虽然审批快，不需要任何材料和抵押，但首先要保证的是贷款人的还款能力，只有信用分达一定额度才有贷款资质。更重要的是，贷款范围是3500-3万美元，期限为3至6年，客户可以私人订制贷款期限，以便确定合适的还款金额，真正意义上帮助一时陷入困难的人实现财务过渡。
　　美国信用卡贷年利率近17%，高盛现金贷平均年化利率12%。其中约3%是营运成本，4%是坏账成本、再去除3%左右的资金成本，高盛现金贷业务仅剩2%左右“利润”。
　　《华尔街日报》的一篇评论认为直接与零售客户接触对于一直走“高大上”路线的高盛来说是巨大飞跃，因为在此之前高盛在借贷方面的布局只有面向私人银行客户的借款、住房抵押贷款，向私募股权基金提供借款，向机构客户的贷款等产品类型。个人和小微企业贷款这块新兴业务会成为高盛利润最高的业务，高盛方面称，资金回报率可达到20%。
　　Marcus发展速度异常迅猛，仅用8个月时间就跨过了10亿美元的门槛，11月中旬突破20亿美元。
责任编辑：Rachel
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同程旅游程程白条开通攻略
发布时间： 11:49:06
来源：卡盟网
浏览次数：93 次
一、它是什么?
是同程旅游推出的分期付款旅行服务。实现先出游，后付款。产品推广期间，所有旅游产品免息3期。卡盟网(WWW.KAMENG.COM)
二、准入基本条件
申请人为中国大陆合法公民，且具有完全民事行为能力;年龄在18-60周岁之间。
三、使用规则
授信用户必须为出游人之一;使用程程白条分期支付后，行程不可以取消。
四、开通攻略
1、先成为同程旅游用户，注册或用第三方网站登录都可以。
●【往下看，下一页更精彩】●
“同程旅游程程白条开通攻略”内容由卡盟网搜集整理，如转载请注明出处并加入出处链接，违者必究!
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