大学生无力还60万网贷自杀 28名受牵连同学被免责 - 中国网要闻 - 中国网 o 山东
大学生无力还60万网贷自杀 28名受牵连同学被免责
【摘要】核心提示｜网贷辐射校园，由此引发的极端事件备受社会关注。随着开学季来临，教育部门和银监部门已开始在高校建立网贷预警机制，以评估校园不良网贷风险。王兵认为，银监会出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中，对网贷监管的信息，并未引起同学们的警惕。
核心提示｜网贷辐射校园，由此引发的极端事件备受社会关注。8月24日，银监会明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题。今年3月9日，郑州一21岁大学生，因无力偿还60万元网贷跳楼自杀，因该学生用28名同学身份信息贷款，该款是否应由28名同学承担引发纠纷。记者昨日了解到，28名同学通过律师和网贷平台协商后，网贷平台最终免除了他们的还贷责任。这起由校园贷引发的极端事件画上了句号，但事件暴露出的校园贷监管漏洞，仍让监管部门痛心。随着开学季来临，教育部门和银监部门已开始在高校建立网贷预警机制，以评估校园不良网贷风险。
大学生无力偿还网贷跳楼，28名同学受牵连
“这些网贷监管措施，如早些出台，同学的悲剧也许不会出现。”昨天上午，在河南牧业经济学院，饲料与动物营养专业系学生王兵(化名)，看着手机上四部委发布的网贷中介机构业务管理办法大发感慨。今年3月9日晚上，和王兵同专业的大二学生郑某，因迷恋足彩，输光生活费后，开始通过网络借贷买彩，继而冒用同学之名借贷，最终欠下60多万元巨债，无力偿还后从青岛市一宾馆8楼跳下死亡。此前郑某因还贷压力，曾先后4次自杀，其中两次跳湖，一次撞车，一次吞食了200片安眠药。
21岁的郑某从2015年1月开始买足球彩票，并下载了各种足彩APP。从最初两元开始，慢慢加大投注，变成100元、200元……郑某不仅输光了生活费，还通过网络借贷平台买彩，继而冒用或请求同学帮忙借贷。经学校统计，自2015年开始，郑某共借用、冒用28名同学的身份证、学生证、家庭住址等信息，分别在诺诺镑客、人人分期、趣分期、爱学贷、优分期、闪银等14家网络小额贷款平台，共计贷款58.95万元。在了解到郑某借款信息后，郑某远在邓州市农村的家人先后帮郑某还款10万元，后来再无能力还款。郑某的突然去世，让其60万元网贷该谁还成变数。
经与网贷方协商，28名同学终被免责
郑某的借款大都是以同学名义借的。郑某用王兵的名义借贷11万元。2015年10月，王兵第一次收到催款短信，去年12月中旬，很多同学都收到类似短信。替郑某借贷的同学开始感觉到问题的严重性。为何校园贷款平台，不考虑学生的偿还能力，就轻易给学生放贷？郑某的28名同学提出异议，不愿承担还款责任，并决定通过诉讼解决纠纷。
河南省豫龙律师事务所付建律师接受了28名学生的委托，和14家网贷平台进行交涉。付建律师称，由于用的是28名同学的身份信息，按合同约定，郑某去世后，郑某借款风险就转到同学身上去了。付建说：互联网借贷平台对向不具备还款能力的大学生，实施较为大额的借贷，借贷平台也应该承担相应法律责任。且郑某借用28名同学身份借贷行为，并非28名同学的真实意愿，借款平台有把关疏漏责任；此外，借贷平台本身也不具备借贷资质。付建代表28名同学和贷款平台沟通后，贷款平台经再三权衡，最终决定放弃对28名同学的追责，签订免责协议后，贷款平台从后台消除了28名同学的借贷信息。
校园贷无序进校园，无收入学生高消费藏隐忧
“近两年，从事校园贷业务的金融机构开始爆发性增长。好多校园贷打着互联网金融的幌子，无非是刺激本身并无还款能力的大学生以非常高的成本借钱消费。”付建律师告诉记者，在郑某的手机上，有不下20个相关的APP可以申请校园贷。
王兵同学告诉记者，学校里很多同学都有网络贷款经历。借款方式很随便，早应该管了。但现在一些校园网贷平台宣传口号，仍有很多鼓动学生贷款消费的内容。如“新学期，我们全都要新的！”随着开学季到来，这些宣传让尚未有稳定收入以及自制力不足的学生，很容易进行过度、不理性的贷款消费。王兵认为，银监会出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中，对网贷监管的信息，并未引起同学们的警惕。
省社科院法学研究所研究员赵连河认为，目前在校大学生的学费、生活费等日常开支，通过国家奖学金、学校助学金、助学贷款，以及勤工俭学等途径基本可以得到有效解决。校园贷主要用于额外超前消费，这不利于没收入来源的学生量入为出，培养健康的消费习惯。对“校园贷”，现在最需要做的不是出台几个文件，而是如何将其挡在校门外。
高校建预警机制，银监会用五字方针严管校园贷
事实上，郑某的悲剧已引起监管部门的重视，银监会在8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确提出，将整改校园贷，银监会普惠金融部网贷处处长许晓征表示，针对校园“网贷”，管理办法中特别增加了“对于借款人要具备与还款能力相匹配”的要求，以及“停、移、整、教、引”五字方针。“停”是对涉及类似暴利催收等违法违规行为，要暂停校园“网贷”的新业务。“整”是对现存的校园“网贷”业务要进行整改，包括增加对借款人资格的认定，增加第二还款来源，落实风险防控措施。“移”是涉及违法违规的行为，要按照相关管理规定移交相应部门。“教、引”是加强教育引导，增加学生合理的消费观的培育和引导，来规范校园“网贷”行为。
省教育厅学生工作处一刘姓工作人员向记者透露：郑某事件出现后，为加强对校园不良网络借贷平台的监管和整治，教育部办公厅、中国银监会办公厅联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。要求各高校建立校园不良网络借贷监测机制。高校辅导员、班主任要密切关注学生异常消费行为，及时发现学生在消费中存在的问题。建立校园不良网络借贷实时预警机制，及时分析评估校园不良网络借贷潜在的风险，及时以电话、短信、网络、校园广播等形式向学生发布预警提示信息。对侵犯学生合法权益、存在安全风险隐患、未经学校批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请金融监管部门、公安、网信、工信等部门依法处置。记者韩景玮 通讯员卜奕涵
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网贷的贷款太多了，如果自杀的话能不牵连家人么？
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
家庭成员否定的，可以不还，如果是合法的就算你死了也要根据你贷款的用途来看是否要赔偿如果贷款人的贷款用途是用于家庭生活的：无限连带担保，按份额担保。如果没有明确，贷款人死亡的，以其遗产为限？友情提示：利息太高的网贷，国家不会认可，没有偿还的义务；2，不管怎么样也比带着不安和愧疚的死去好，欠的钱是别人的，命是你自己的，总会有个头，无论是好是坏的活着，就是无限连带担保。1、债权人可以向贷款人或担保人中的任何一个人提出偿还的要求。担保人有义务偿还，欠钱不丢人、其他无继承权的家属，法院通知他们好几次还钱可他们还是不还，他们这些有钱人欠债不还都有脸活着：一？那些老赖不管真的没钱的还是本身有钱的都要欠上百万，上千万甚至上亿都不还、按份担保，担保人只要承担其担保的部分即可，偿还后仍然享有向全体继承人追偿的权利（以遗产为限）三，则属于家庭共同债务。二，需承担举证责任，超过遗产的部分不必偿还、不放弃继承的，以继承的遗产为限偿还，不知道你欠了多少，不过不管你借多少，没有照顾、安顿好家人 没有实现自己的理想 你能安心的死去吗，你做汽车行不行。1，欠的钱相对是固定的，为什么你会想死了？贷款太多。如果贷款仅用于其去世贷款人的个人目的，与家庭无关的不是，跟那么老赖学习吧，拥有那样的脸皮厚才是他们成功的因素之一，让钱流动起来、继承人放弃继承的，没有义务偿还；超过部分，应当归继承人所有，你能赚多少却没有固定好好珍惜生命吧，按理来说，你既然能借那么多，你好好想想吧，你父母养大你不容易啊。不够部分，由担保人自己承担、担保人偿还后，可以向贷款人追偿，则有如下的处理原则，还不了就不还呗；2、担保人的责任，与贷款人去世与否无关。担保分二种、贷款人去世，就能够还掉那些钱，不管是十年还是二十年，全体家庭成员都有偿还的义务？实在又不想做汽车 出租车行不 还是不行自行车 或者走路行不嗯？怕坐牢？坐牢通常是不会的。如果你真的不想还那就把钱存在亲人朋友的银行卡里吧人的命应该比你欠的钱重要，你死了没有任何价值，你活着还能好好处理这件事，丢人的是欠了钱直接死掉不还的人，大不了这辈子不做飞机，不做火车，那么只要你活着，你坐牢了谁还钱，为什么要自杀呢。3
负债多少？
自杀解决不了事。
你女的吧？这样想不开？
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文章来源：中国科学报&&&&发布时间：日 00:06&&【字号：&&&&&&】
　借款者讲述被网贷扭曲的生活 调查动机 近年来,一些网络借贷平台以无抵押、审核快、放款快、方便快捷等作为“卖点”,迅速打开市场。然而,在这种看似方便的借贷背后,却出现了一系列问题。 近日,有媒体报道称,广东省的一名男子通过借贷宝网贷平台借款,却被“高利贷”套路借款3.2万元,最终却签下本息总计12万多元的借款合同,借贷利率高达1738%。 网络借贷平台存在哪些隐患、这些问题离我们有多远?《法制日报》记者就此展开了调查。 “我曾多次通过网贷平台借款,每次钱一到手就转给其他平台用于偿还利息。这就是一个以贷还贷、拆东墙补西墙的恶性循环。” 尽管隔着电话,但记者依然能感受到曾敏说这番话时近乎绝望的状态。 曾敏此前在江苏省南京市一家通信公司就职,自1年前开始接触网贷,原本想通过网贷周转应急,却不料就此改变人生离婚、失去孩子的抚养权,“我现在处于濒临崩溃的状态”。 贷款1.6万元陷入还款绝境 2017年年初,曾敏与丈夫之间爆发了一场“大战”,她选择从家里搬出来独自居住。当时,由于手里没有存款,又急需资金用来交房租、购买一些生活必需品,曾敏就通过一个网贷平台借了两万元应急。 “到手是1.6万余元,平台扣了3000多元的手续费。按照贷款时的约定,我的还款期限是3个月,每个月还7000余元。”曾敏说。 那时,曾敏每个月的工资是8000余元,如果每个月还7000余元,剩下的钱都不够日常开销。于是,她又在另一个网贷App上申请借款,这笔钱用于日常开销。 刚开始,这两笔借款并没有让曾敏感觉到压力,她觉得自己省吃俭用就可以把这两笔钱慢慢还上。 实际情况却没有曾敏预计的那么好。 “我们单位是每个月月底发工资,我本想等发工资后再还款,也就超出还款期限几天。可是,我没想到延迟一天就会产生违约滞纳金,而且网贷平台还不时打电话催促。”曾敏说。 迫于还款的压力,曾敏又下载了一个网贷App,开始尝试从第三家网贷平台借款。就这样,曾敏一步步走上以贷还贷的噩梦之路,她前前后后从20家网贷平台借钱,每个网贷平台的贷款额度都在两万元左右。即便如此,她还是不能如期还款,因为累积起来的本息太多了,已经远远超出了她的支付能力。 曾敏说,到2017年7月,逾期、违约等不良记录终于影响到她的征信,她借不到钱了。 “之后,我通过朋友介绍找到一名熟知各种网贷申请技巧的网贷业务员,在她的帮助下申请到一笔5万元的贷款,但是要给这名业务员支付贷款总额6%的费用。”曾敏说。 此时,曾敏已经陷入一个拆东墙补西墙的巨大漩涡,但她并没有将实际情况告诉父母以及已经处于冷战状态下的丈夫。 尽管父母与丈夫都不知道曾敏贷款的事情,但她申请网贷填写担保人时,使用的都是父母与丈夫的信息。“所以,在那名业务员也无法帮我继续贷款时,网贷平台开始给我父母、丈夫打电话催促还款。”曾敏说。 迫于家人与网贷平台的压力,曾敏的精神临近崩溃,她开始选择逃避,拒绝与家人交谈,甚至还服用安眠药两度自杀,所幸被家人及时发现。 “最后是我丈夫帮我偿还了部分贷款,总共20余万元。”曾敏说,“还完贷款,丈夫与我离婚了,孩子归男方。我也把工作辞了,跟父母回了湖南老家。” 可是,事情并未结束。由于还有部分贷款未还清,网贷平台的催款仍在继续,曾敏的父母拿出家里所有积蓄偿还了近10万元。 “还了这么多真金白银,其实我实际使用的钱只有最开始的1.6万元贷款。”曾敏哽咽着说,“我知道这件事怪我,但网贷平台如果认真审核一下,能够及时发现我的负债情况,在第二笔、第三笔贷款时就拒绝我的申请,我想不会落到今天这步田地。” 一部手机耗尽家庭积蓄 像曾敏这样有多年工作经验的社会人都会陷入网贷陷阱,那么对于涉世未深的大学生来说,被网贷“套牢”的几率更大。 去年9月,罗伟成为天津一所职业技术学院的学生。 离开父母、独自在外求学的罗伟对外面的世界充满好奇。开学没多久,他看到家里经济条件不好的室友都用上了最新款的智能手机,顿时心生羡慕。经过旁敲侧击询问,罗伟了解到,原来可以利用网贷平台分期购买手机。 “很多网贷平台都有分期购买手机业务。按照同学的介绍,我下载了一个网贷App,填写了姓名、身份证号、手机号等信息后,我就可以用平台确定的额度购买手机,除了每月必须还的利息外,手机款可以分成12个月偿还。想到父母给我的生活费,我觉得足以偿还每个月的贷款,所以就买了一部苹果7手机。”罗伟说。 尝到网贷的甜头后,罗伟发现,用大学生的身份很容易在网贷平台获得分期购物或者直接贷款的资格。 于是,罗伟花钱开始大手大脚。涉世未深的他开始频繁的直接贷款,反复尝试不同的网贷平台,而这些操作全部发生在两个月时间内。 由于逾期等不良记录,罗伟在他使用的网贷App上已经无法申请贷款,但他并没有认识到问题的严重性。 “虽然最开始使用的网贷App不给放贷了,但其他的网贷平台还可以给我额度,不过只能用来购物,不能提现。于是,我开始使用其他网贷平台的额度购买最贵的手机。”罗伟说,“手机到手后,我再把手机打折出售给手机店,他们基本上不会拒绝。” 就这样,罗伟把多家网贷平台的分期购额度“套现”了,他同时也陷入了以贷还贷的恶性循环。 终于有一天,网贷平台给罗伟的父母打催款电话。 “之前为了获得贷款,罗伟在签协议时,将亲戚朋友的联系方式留给了网贷公司。业务员经常打电话让我们还钱。目前,我们已经替罗伟还了20多万元贷款。”罗伟的父亲说,如今还有将近20万元没有还,这些年的积蓄都用在还贷上了。 好心助人莫名背上债务 “直到去年10月23日,我帮弟弟小辉还了3600元利息时,我才知道他从网贷平台借钱了。”就职于北京一家律师事务所的孟力对记者说。 孟力的弟弟小辉在四川省成都市上大学,乐于助人。也正是因为给同学帮忙,小辉与网贷平台扯上了关系。 孟力告诉记者,听同学说想借钱买手机并承诺会每月按时还款,小辉便答应同学从一个网贷平台借款3000元并提现。不过,那名同学在按时还了2000元后,又要求小辉在网络平台借了3000元。可是,拿到第二笔贷款后,那名同学便不再还款,甚至刻意躲开小辉。 “网贷平台根本不会考虑我和同学之间的纠纷。注册时用的是我的信息,还钱也必须是我来还,我是逃不掉的。”小辉很无奈。 小辉告诉记者,他用手机号码、短信登录成功后,需要完成实名认证、完善联系方式和人脸识别认证三个步骤才能开通借款业务。小辉绑定了自己常用的银行卡选择了分12期还款,屏幕上立刻显示了平均月供费用和手续费。 “我完全没有想到会被骗,也就没有注意具体费用,太粗心大意了。”小辉对记者说,“点击同意,申请成功后没过几秒就可以提现。” 小辉没有收入来源,也不敢向家里人要钱。未交纳逾期利息的第二天,网贷平台就向小辉发来邮件称,如果不还钱就把这些信息发到户籍地和学校。走投无路的小辉找到了孟力,寻求帮助。 在孟力看来,很多网贷公司的合同看似规范合理,但如果不解释的话,普通人根本看不懂。此外,利息的计算也非常繁琐,一般人不明白到底采用怎样的计算方式。这就很容易让借贷者坠入陷阱。 (韩丹东 黄慧颖)
（责任编辑：陀访曼）网贷逾期不还会有什么后果
【 liuxue86.com - 实用资料 】
　　【网贷逾期不还会有什么后果】
　　因为网贷公司总部一般和借款人不在一个地区，所以走法律程序只能是异地起诉!
　　1.法院起诉，提交诉状，法院受理，受理费10000元以下是50元。所以说对于出借方诉讼成本是相当小的!
　　2.法院受理后，会给你传票，第一次会是调解!当然，如果你是不去法院的话，那么就是调解失败。
　　3.调解失败后，开庭受理，法院会发出第二张传票，确定开庭时间，当然你还是不会来法院的!缺厅，不影响判决，法官就会判决，会把寄给你!你败诉这是不用讲的，判决书会告诉你什么时间必须要把钱打到法院的账户。
　　4、如果到期你不打钱，那么就申请强制执行，这点钱不可能查房你固定资产，但会冻结你所有银行卡，所有的银行这时是只进不出的。
　　基本网贷公司的流程就是这样，该注意什么就不用我多说了吧!重要的是能接电话就接电话，别玩失联!
　　一直强调的一点就是一定合理利用小贷公司的钱，只要是法律规定的民间借贷的百分之36以内的利率，只要你敢欠，只要小贷公司要追究你，永远你都逃不掉的!
　　借之前先考虑自己的还款能力，不要为此惹上了民事诉讼，那真的是赔了夫人又折兵!
　　以蚂蚁花呗为例
　　1. 不论何时使用支付宝会被自动扣款。
　　2. 逾期会短信
　　3. 电话催款
　　4. 牵连亲属朋友芝麻分
　　5. 严重会被起诉
　　6. 如果要恢复逾期，需要连本金和手续费一起缴纳，才会恢复。一天万分之五，一万元一天五元。
　　长期影响：
　　1.个人信誉也会降低，芝麻信用分低于600
　　2.买房子，买车子贷款难办，就算办下来，额度也会很低。
　　3.享受不了高芝麻分的好处。出来混迟早要还的。
　　相关案例：
　　最近，一家名为&中国信用黑名单&的网站公布了4242条网贷逾期者的个人信息，包括姓名、照片、身份证号码、家庭地址、学籍信息、本人电话，甚至父母和同学的手机号全部被晒在网上。此事在网上引起热议。
　　欠债还钱，天经地义!但是对于欠债不还的老赖，应该公开个人信息吗?
　　面对质疑，该公司工作人员称，网站仅作为第三方平台，所有信息都是其他网贷公司提供的，&网贷公司已与贷款者约定，若对方逾期未还款，则有权通过互联网公布其个人信息，这是合法的，如有异议，那你就去起诉好了&。
　　企业到底有没有资格公布用户信息?
　　我国法律明确规定，对失信被执行人执行惩罚行为的主体只能是人院。所以，网站与网贷平台之间的这种合作本身就不合法。
　　什么是逾期?
　　逾期，指借款用户未按协议约定时间进行足额还款，此时项目(标的)的状态为逾期。
　　网贷逾期会怎么样?
　　目前还没有涉及网贷平台直接接入央行征信系统。部分网贷平台因为和银行、征信机构有相关征信合作，因此如果有不良记录，很可能被纳入征信系统，从而影响个人信用记录。
　　【不良信用伤不起的9种后果】
　　1、限制乘坐交通工具
　　有不良信用记录的人，将无法通过淘宝、天猫、支付宝、神州租车等平台购买、度假产品，无法预定飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位，不管你想去哪都只能坐硬座、硬卧、自驾!
　　2、限制高档场所消费
　　有不良信用记录的人，想要在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费，不可能好不好!
　　3、限制支付高额保费购买保险理财产品
　　&老赖们&以后想买保险理财产品，支付高额保费，恐怕会很难。
　　4、限制网购奢侈品
　　欠了一屁股债还常常背名牌包、戴名牌表，这次可再不能够了，网上一些支付平台将禁止不良信用的人网购奢侈品!
　　5、限制申请贷款
　　若个人已经有了不良的信用记录，且比较严重的话，就无法再在中国境内任何一家银行申请贷款。因为个人征信记录，各个银行都可以查询。
　　6、限制租赁高档场所办公
　　高档写字楼，高档宾馆，高档公寓这些词以后就和你绝缘了，想要租这些地方办公，还是先把钱还上再说吧!
　　7、不能再办理信用卡
　　若个人已经有了不良的信用记录，假使个人的日常消费想办信用卡，也无法办理。而且这样影响，在各个银行都是一样的。
　　8、限制购买非经营必需车辆
　　车要买两辆，自己开一辆，雇司机开一辆?呵呵，这种土豪装逼行为也离你远去了!
　　9、限制子女就读高收费私立学校
　　信用不良，想要送子女去高收费私立学校的家长们，要好好查查自己的信用记录了!
　　温馨提醒：很多人不把信用当回事，有部分原因是因为不了解个人信用的重要性。还有的是不了解征信方面的知识，并非恶意，而是大意。
　　所以要趁早学习，了解个人信用的重要性。毕竟征信是贷款银行用来衡量你信用，把钱给你安不安全的尺子，只要我们维护好个人信用，就可以避免这些。
　　按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免再次发生;如果逾期信息有误，应尽快提出申请，及时纠正。
　　爱护自己的身份信息，不要将身份证借给别人，不要随意把身份信息提供给别人。一旦发现自己的身份证被盗用，尽快向公安机关报案，维护自己的合法权益。
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&文章来源：& & &很多人都知道，中国的网贷平台这两年发展得很火。因为太火，很多不明就里甚至只想狠捞一笔的人也纷纷下水，造成网贷平台稂莠不齐的混乱局面：仅2013年，就有数十家网贷平台因管理不善或者老板跑路而倒闭，很多投资者也对P2P投资安全问题感到很担忧。这种混乱局面至今仍未结束。业内专家纷纷表示，近两年网贷平台将面临洗牌期，这种&劣币驱良币&不会持续太长时间。但尽管如此，大家今年还是要理财的&&把钱扔银行跑不跑得过CPI还不一定呢。而网贷平台由于投资周期相对较短，收益较高仍受到了青睐。　　故此，通过网贷平台导航如何选择安全的网贷平台进行投资成为了很多人当务之急。笔者在此整理分析了一些观点，供大家分析参考：　　优先选择有亲爹的P2P平台。这个不用多说了吧，基金类的余额宝因为有阿里支撑才得到大家这么高度的认可。同样，网贷中的陆金所因为有平安这个亲爹，更容易被大家信任。当然，陆金所的收益也不是很高，所以这个还是要综合诸多因素来考量。成立时间长的网贷平台更靠谱。很多跑路或者倒闭的网贷平台其实是打着挣快钱捞一笔就跑路的想法，这样的平台投资者越早放弃越好，不要老想着收益有多高舍不得。实际上，尽管是2013年火起来，但P2P网贷并不是那是才出现的，拍拍贷2007年就成立了，贷帮2009年成立、人人贷2010年成立，这些都算是比较早成立的平台，现在仍在正常运行，时间久了自然让人更放心。而且，早起成立的平台很多都有知名的天使投资或者风投，具体有没有大家可以自行度娘。一般来说，天使投资或者风投投资的项目有经过严格审核，至少不是捞快钱跑路的。上述这些信息是可以通过网贷平台导航去查询的，现在很多门户网站都会时刻更新网贷平台的最新信息，比如新平台的上线，以及跑路、倒闭、破产的平台，还是比较方便的。&　　没有借贷项目/项目不透明的平台不要选。有些网贷平台不透明，投资人的钱借给谁/项目了也不公布，甚至有些平台根本就没有项目，投资人的钱用来拆东墙补西墙了。这种网贷平台迟早是要垮的。所以公布贷款项目的平台，项目信息不透明的平台大家最好还是不要选了。另外，如果网贷公司采取的不是线上借款线下评估的O2O模式，而是纯线上的模式，投资风险也也会大很多。关于这点大家可以直接到网贷公司官网上查询。&　　收益特别高的谨慎选。天上不会掉馅饼，收益永远是和风险成正比的。实际上，现在的网贷平台中，年化收益20%以下才算正常。如果超过这个限度极有可能有鬼。另外，如果长期来看，收益在15%以下的其实是更安全的。所以说，投资不能只看收益高低，毕竟有保障才是投资获益的根本。投资期限特别短的平台要多考虑。一般来说，网贷平台的投资项目都在几个月以上，如果是投资几天就能获得回报，那最好先仔细观察了解这些钱究竟投了什么项目。这些的话，就可以通过他们发的标来看了，选择标也是很关键的，很多跑路平台跑路前，高手可以通过标的变化及时抽身出来的哦。如果能做到这步，那恭喜你成为网贷高手拉！　　以上就是本人目前能想到的，和大家分享。当然，本文纯属个人经验之谈，仅供参考，不能作为决策的最终依据。如果有其他的想法，可以提出来，大家一起交流&&毕竟回复又不会怀孕。& & & &资本在线创新供应链金融直融平台：
P2P多样化发展，方能服务多层次融资需求
& & & &P2P&做为一个新兴行业，平台数与日俱增，最近两年异常迅猛的发展速度完全超乎想象，预计到2014年底，全国网贷平台或将达1550家。& & & &数量如此之多的P2P平台，差异化已经成为想要突围而出平台的战略，各自凸显自家优势才能在这个鱼龙混杂的行业内找到一块立足之地。接下来，小编为你介绍几个特色各异的P2P平台，一起来了解吧。& & & &网是由温州翼龙贷经济信息咨询有限公司运营的，经工商部门批准可从事民间借贷撮合业务的合法P2P网络借贷平台。其首创&同城借贷O2O&模式，已在全国200多个城市设立运营中心，在各地乡镇、社区设立借贷、理财体验店，建立了全方位、多层次的风控管理体系。在2013年更是以P2P网络借贷平台的标杆企业，被中央电视台《新闻联播》全面报道。& & & &极具晋商特色的，是山西新晋商电子商务股份有限公司旗下全资独立品牌，自成立以来一直以服务山西小微企业及个人为己任。作为山西省首家P2P网络信息平台，晋商贷始终弘扬和继承晋商票号诚信，严谨、敬业、勤奋的优良传统。& & & &&互联网交易平台是&钱爸爸&集团下的核心业务板块，依托于集团的深圳市钱爸爸金融控股有限公司多方面的发展，钱爸爸网贷平台与集团旗下的资讯平台、商学院相辅相成，能为客户提供更为全面的理财投资资讯、教育服务。& & & &与&钱爸爸&一样位于深圳的，设立了本息保障金账户资金不低于人民币1000万元的保障计划，若借款人逾期时则由本息保障金垫付投资本息，从而为投资人创造一个安全的理财环境。& & & &在全国100多个城市和20多个农村地区建立了协同服务网络，使得借款人和出借人两端客户之间的信贷交易行为变得安全、高效、专业、规范。与其相仿的，也在全国376个城市设有分站，其以&让贷款变得更容易&为使命，把原先贷前调查、贷中审查和贷后检查三个环节优化细分为九大环节，大大加强了对风险的管控能力。&& & & 生物多样性对于地球生态而言极为重要，多样性的世界才多姿多彩。同样的道理，细化到P2P网贷金融，演化出特色各异、风格多样的平台，方能为社会更多层次更广范围的融资需求提供服务，促进经济发展、社会进步。
P2P从业者该知道的网贷行业十大牛人
&& & & & 一入网贷深似海，每个平台的最高决策者在P2P巨头纷纷跑马圈地的时代里，显得尤其重要！那么这些掌握着平台命运，带领着&士兵&纵横厮杀的&将军&究竟有着怎样的故事？接下来，就让我们走进P2P网贷十大&牛人&的世界，了解他们背后的故事！
1. 最元老级别&&宜信 CEO 唐宁
& & & 小偷的祖师爷是鼓上蚤时迁，补鞋匠的祖师爷是刘备，而国内P2P的祖师爷则是唐宁！北大高材生，毕业后师从尤努斯教授，不要小看尤努斯，他可是这个行业的第一人，也是诺贝尔和平奖得主。
& & & 具备这样的关系，唐宁想不成功也难！2006年他便创立了中国首家P2P机构&宜信，这也是唐宁辉煌人生的开端，目前宜信的资产已突破百亿，还正处于高速发展期。毕竟抓住了先天优势，让人只有羡慕的份！
2. 最爱旅游的土豪&&人人贷 联合创始人 张适时
& & & &我们旅游是穷游，但他就不同了，出身土豪世家的张适时刚毕业就用了8个月，游历了包括南极在内的30多个国家和地区。真让屌丝们又眼红了一把，但玩归玩，土豪出身的张适时也是个有本事的人。2010年跟几个小伙伴创建了人人贷。短短几年光景，就已达到80万注册用户，32亿的交易额。说到这，也许屌丝们还比较淡定，可今年上半年人人贷又交出了叫人不敢相信的成绩单，同比增长137%。这是什么概念？&&真叫人顶礼膜拜！所以土豪不可怕，最怕土豪有文化！
&3. 最文艺的老外&&陆金所 CEO 计葵生
& & & &这是十大牛人里唯一的老外，计葵生毕业于美国明德学院。毕业后去了麦肯锡公司做得风生水起，因为人家可是麦肯锡公司全球资深董事与台湾台新金融控股公司的运营长。现在又来中国捞金，建立平安陆金所。而且老外就是老外，把陆金所弄得有声有色，国际范十足！
& & & &陆金所目前更是是全球P2P的前三甲，但这些还不足以展示他的魅力。就在今年这位文艺老外青年还与习大大深入交流，为习大大讲述互联网金融，敢问这样的经历让你怕了没？
&4. 最爱发红包的&&红岭创投 董事长 周世平
& & & & 据说周世平一直都是公司里的老好人，没事会发发红包活跃活跃气氛。我觉得每个老板都应该向周总多学习学习有木有!不过发红包归发红包，老好人也有着惊人的能力，如今红岭创投是首批挂牌的企业之一，此前红岭亿元坏账事件的平稳过渡，也充分体现了他超强的领导能力与危机公关水平！
&5. 最神秘的&&和信 CEO 安晓博
& & & & 几年前，说到安晓博几乎没人知晓，但现在不一样了，和信旗下的P2P平台和信贷只用了短短10个月就创造了10亿的交易额，并被称为&和信贷速度&。安晓博因此再也藏不住了，据说他是个随和的年轻人，拥有国际视野，而且讲诚信。说到这，是不是感觉很普通没啥特色？那你就错了，要不然安晓博怎能在看似不经意间，就一手将和信发展成为了业务遍及全国的服务企业？
6. 最技术&&拍拍贷 CEO 张俊
& & & &技术男所从事的都是高薪职业，光这点已经让我望尘莫及。但人家偏偏更上一层楼，当上了CEO。2007年张俊从微软辞职创办了拍拍贷P2P网贷公司，但不同于大多数人的是，张俊是个很有头脑的家伙。不仅凭借着自己对互联网的充分理解让企业迅速发展，还在今年将几千万的融资弄到手。因此千万不要小瞧工科男，工科男一旦培养起社交能力，一个弯道超车就能把你甩出百米开外！
7. 最高金融学历&& 联合创始人 刘雁南
& & & & 看看自己的学历在看看刘总的，真有几份羞愧感！据说他和几个小伙伴创立的有利网，目前投资人也达到了100万！综合投资金额已近30亿，真不简单啊。对了，而且目前有利网的融资也很顺利，被软银轻轻松松的投了千万美元。
8. 最缺童年的&& 联合创始人 董骏
& & & & 一听积木盒子，估计这位牛人小时候一定没玩够。不过说到董俊，不管他是否缺少童年乐趣，也都是一个不折不扣的牛人。先说学历，他拥有中欧国际工商学院EMBA学位、美国康涅狄格大学MBA学位和中国云南大学学士学位等等&&小伙伴们，无法淡定有木有？
& & & & 但董俊又用实际行动告诉我们，他有的不止是各种学历，在2008年他回国创立了恒信悦华，不到5年时间便带领恒信悦华成长为国内外资机构在华投资的最大融资担保公司之一，2013年感慨于金融发展又创办了积木盒子，果真是英雄多干事啊!
9. 最爱创业的&&投哪网 创始人 吴显勇
& & & & 话说这是一位从上学就开始创业，并不停在创业的80后非帅哥。应该好多人都在学生时代有过创业经历吧？不过，能在大浪淘沙中脱颖而出的着实寥寥无几！况且入选牛人榜还得有更多资本，不过吴显勇同学并不缺料子。就在今年6月份，他带领投哪网获得了广发证券亿元的战略投资，能力毋庸置疑！
&10. 最斯文的帅哥&&人人聚财 创始人 许建文
& & & &建文是一名非常年轻的创业家，要说年轻&&84年算不算？真惭愧，想想同龄的我们，差距摆在眼前。 &言归正传，这位牛人虽年轻，但却不简单，自创立人人聚财以来就凭借安全、专业的风控能力和独特的营销手段成为了行业中发展最快的平台之一。其知名度、信誉度提升也相当迅速，至今人人聚财已拥有超过10亿的交易额。
编辑：少少
分散投资对p2p网贷的重要性
& & & &在、、等平台投资也有一年多时间了，网络理财平台很重要，希望做出的以下3个总结对各位看客们有所帮助&1、p2p网贷之：投资时限安排分散。& & & &一个是月初，月中，月末，可以根据自己的资金情况合理安排，我就觉得，月初和月中相对月末安全一些。另外就是投资几月标的分散，1月标回款周期短，但收益低，12月标回款周期长，但收益高一些。所以，根据自身资金情况合理安排，比如5W，就2W短期，3W长期，这样可以周转灵活，不至于用钱了，结果还没有到期。&2、p2p网贷之：利率分散。& & & &为什么不能全部投高收益平台？因为已经有过中雷的惨痛教训，中雷真的很不划算，不光损失的是利息，重要的是血本无归啊。那为什么不全部投低息呢？低息相对安全，但同时也失去了投资的宗旨就是利益最大化。所以，必须权衡利弊，利率分散，高中低都有，当然，当前情况下，30%以上的就不是你我普通投资人说追求的了，风险实在是太高。根据国家规定，网贷的借贷利率不超过24%，所以遇到30%~40%的平台一般就不要考虑，易百贷P2P网贷平台的利率长期以来都很稳定，保持在17%左右，有长期和短期的，都是根据个人情况自主选择。&3、p2p网贷之：平台分散。& & & &就是根据自身的资金多少以及管理的难易程度，都投资平台做一个分散。当然，分散平台的前提是这些平台都是已经入选自己的备选平台了，不是说看见一个平台就去投。投资之前要做好调查，看看在第三方有没有平台档案，公司资质怎么样，和群里投资人交流一下，有时间也可以顺便去公司考察，我是在13年下半年去易百贷P2P网贷考察的，通过和他们的项目经理聊过之后，感觉他们的风控做的很不错，于是在14年初就加大了投资额，现在就投两三家平台。
老年人适合投资p2p网贷吗？
& & & &老年人适合投资吗？从&中国大妈&炒黄金、炒股票到老年人购买各种保健品都体现了很多老人拥有很多流动性资产，也体现了他们投资的盲目性。那老年人会不会成为潜在的P2P网贷客户?P2P网贷能不能为解决老龄化严重后产生的社会问题贡献一份力量？& & & 老年人闲钱多，投资又比较盲目，和大多数投资网贷的人一样，他们最热衷的是网贷的高收益，但是他们缺少对产品的认知，更不容易看到网贷潜在的风险。然后是老年人对于风险的承受能力。如果说一个平台跑路给普通投资者带来的是沉重的打击的话，给老年投资者带来的很可能就是致命的打击。小编完全有理由相信，如果有足够数量的老年人投资网贷，一波跑路潮的背后估计就是另外一波自杀潮。对社会对网贷这个行业的影响都是难以估量的。& & & &但是，随着这个行业的不断发展，也许市场成熟之后会出现一些专门服务老龄人的网贷平台，他们有更高的责任心，可以开发适合老年人的产品。他们还会有专业的人员专门负责给老年人普及网贷各方面的知识。我们都期待会有这么一天。希望p2p网贷能为解决老龄化严重后产生的养老金不足和养老服务不足等社会问题贡献一份力量。& & & & 编辑：
校园P2P悄然兴起 学生借P2P网贷购物
& & & &对于商人而言，校园无疑是座遍地商机的宝库，学生的钱永远是最好赚的。而随着P2P网贷的飞速发展，不少业内人士也从校园当中找到了宝藏。&& & & & 据报道，某网络平台为高校学生在网站中提供了专属的借款方式。只要是具备条件的高校学子，均可以在这个网站通过众筹的方式借款，然后分期偿还本息。消息一经出台，即刻引发了P2P业内人士的高度热议。&& & & &相比于普通P2P网贷平台动辄几十万的投资借款而言，校园P2P是名副其实的&薄利多销&。记者浏览了某个有一定经营时间的专业学生借贷平台，发现当中每笔借款都在5000元以内。且产品区分详细，包括助学、信用、留学、培训、创业、购物、大学生理财等。借款人在借款前必须提供有效的身份证明，待平台审核、认证之后方可发借款标。借款标发出后，平台的风控人员还会对该学生的还款能力进行评估，并给出相应的信用等级。也由于额度普遍不高，因此吸引了大量的用户前来投资。相信照此发展，今后还会出现更多的校园P2P，一些普通P2P平台也会针对每年开学季推出相应的理财计划。现在已经有很多的平台专门向大学生提供网络分期付款网购商品服务。假设你是一名在校大学生，在天猫上看好一部手机，但一分钱也拿不出来，这时只需要凭证身份证、学生证和校园一卡通，就能向这个p2p网贷平台申请贷款网购天猫上的手机，最长可分18个月还款。&& & & &平台运作模式其实是把借款购物的大学生，与电商、买理财的投资者三方对接起来。大学生在购物网站上借款买商品，每笔借款申请以P2P理财产品的形式公开招标融资，并给出收益。购买理财产品的投资者暂时为有购物需求的大学生买单，大学生则通过分期付款方式在3至18个月的还款周期内偿还本息。这相当于，购买P2P理财产品的投资者把钱投资给了学生，而学生分期的手续费则成为投资回报，网站则从中赚取管理费或利息差。&& & &iPhone6手机即将在国内发售了，现在估计有很多地学生都准备换个新手机了吧？是不是有很多学生准备借p2p网贷购买呢？资本在线提醒广大学生，一定要谨慎对待。这种专门针对大学生提供网络贷款服务的平台，看似为学子们提供了超前消费的便利，但贷款利息却非常高。&& & & &之所以有些p2p网贷平台向学生提供分期付款是因为这些平台看到了大学生身上经济能力不足、自制力差这些缺陷。这些平台为学生提供分期付款是在没有任何抵押物的条件下的确诱人，但同时他们收取的高额利息也是学生不该负担的也负担不了的。&& & & &从借贷消费的角度看，本身并无稳定收入的大学生需要承担的借贷利率非常高，加重了学生负担。一旦不能及时还款将陷入违约纠纷，承担高额违约成本，弄不好还将影响个人信用，得不偿失。&& & & &从投资理财角度看，也不鼓励投资者通过类似网站将资金出借给大学生进行网购。虽然能获得高额回购是好事，但要考虑到依靠父母提供生活费的大学生缺乏稳定的还款来源，是风险较高的借款群体，本金或有损失。&& & & &提醒广大学生千万不要为了小小的虚荣心，去借P2P网贷购物，不要去负担你们还负担不了的高额利息。利息高，学生借贷需三思。&编辑：小小&文章转自：
投资P2P网贷到底是不是理财？投资者说了算
& & & & 在开始&p2p网贷到底是理财&这个话题之前，小编想先问下大家什么是理财？理财：指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。P2P网贷平台之所以说自己的平台是理财的最佳选择，是因为他们已经有意无意的规避了风险这个最大也是最关键的问题。试问，既然有风险？又何谈保值、增值？
& & & 从P2P网贷平台诞生的那一刻起，似乎p2p网贷行业就和理财有着千丝万缕的关系，很多平台也打着理财的口号招揽投资人。但是却很少有人去深思网贷到底是不是理财这个问题，所以大多数人在进军网贷市场之前都是盲目的。
& & & &不过，现在人们说到理财已经习惯性的说成投资理财。因为&理财&中有投资，&投资&中有理财。小编下面教大家一个方法，让你自己把投资网贷也变成&理财&。
& & & 首先是规划阶段(可以先到&&、&&这样的平台了解清楚)。有个最基本的前提就是先回顾一下自己的资产状况，看有多少钱可以&理&。然后从具体的时间、金额和对p2p网贷平台的详细信息等来定性和定量地理清投资目标。接着是明确风险类型。这也是最重要的一步，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在p2p网贷平台里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。最后是战略性投资，即分配资产，分散投资，选择适用标的，选择时机和有投资价值的目标。
　　我们之所以认为把钱存进银行属于理财是因为银行理财的风险小到可以忽略不计，所以如果投资人通过自己的方法(比如切勿胡乱进场，设置止损点，不要放大杠杆比率，入市前多做市场分析，千万别意气用事等)，把投资p2p网贷平台的风险控制在自己可接受的范围，那投资网贷也就变成了理财。
　　其实，投资网贷平台是不是理财，完全是投资者所了算。&& & & & 文章来源：
P2P网贷乱象 政府该出手时绝不能含糊
& & & &自2013&互联网金融元年&的大幕揭开以来，P2P网贷就呈现出爆发式的野蛮生长。在&三无&状态的影响下，倒闭、跑路、资金链紧张等负面现象让每位投资人神经紧绷。截至当前，国内的P2P平台已多达一千三百多家，当中167家有不同程度的风险出现，平台风险比例将近10:1。& & & & 有风险，这个道理地球人都知道，但知道并不代表懂。对投资者而言，P2P网贷已经有点&乱花渐欲迷人眼&的意思：五花八门的理财产品、诱人的高收益率以及噱头十足的广告语，很容易让他们失足跌入骗子平台布下的陷阱，导致人财两空。& & & & 今年4月，一宗情节特殊的P2P非法集资案吸引了大家的目光。上线已有三年之久的老平台&中宝投资&，用开展P2P网贷为名，以高息为诱饵，发布含有虚假借款人及借款用途的贷款信息，向全国30余个省份1600多名投资人进行集资。而令人乍舌的是，涉案金额竟高达1.7亿元人民币！& & & & 不论这个案件最终如何判决，投资者关心的是自己的钱能不能收回来？能收回多少？表面是公民财产权保护的法律问题，实则反映出的却是P2P网贷行业发展的致命缺陷。&中宝投资特殊性引发政府关注& & & & 值得一提的是，中宝投资非法集资个案乃全国首例政府主动介入的案件。其特殊性分别有以下几点：（1）平台拥有正规运营条件，部门分工明确，有条不紊。（2）有员工数十名，但只有法人周辉在做非法集资，不存在同伙。（3）法人把资金集中于自己的账户，但凡有投资人提现则马上汇出，从而让投资人放松了戒备。（4）直至案发前一天，投资人一切提现业务皆为正常无异样。& & & & 且对待投资人，周辉用的是欲擒故纵之计，他让投资者考虑风险，协议中还明确写到资金打入个人账户，并保持电话联系等等。&网贷第三方资金托管欠佳 投资人资金应受保护& & & & 中宝投资案件反映出P2P网贷的一大问题，即行业的资金管理不规范，没有实现真正意义的第三方托管。但投资者网贷账户中有类似于银行账户的财产权利的证明作用，对于网贷账户中的可用资金在整个行业里，大家普遍认为是投资者的所有金钱。因此，不能因为P2P网贷行业资金管理不规范，而对理应属于投资者的血汗钱与平台自身账户的资金一起进行冻结处置。&非自融标的理应受保护& & & & 当前国家对P2P网贷基本持默认支持的态度，也就是不否定常规的房车贷、对接银行资金等常规平台业务。对于这部分标的进行投资的投资者，其投资的本金与收益是完全可以主张的，因此理应受到保护。&自融标应区别对待& & & & 自融是非法集资惯用手段之一。但认真研究监管部门的调控后会发现，监管层对正常的资金周转却没有直接表态。当前有一类平台实际上是实体企业办的，服务于其它企业，但自己却不能借，这貌似说不过去。当然，自融若用于生产经营风险在某种程度上来说是不可控的，比如道德风险就是投资人和监管部门都无法预估的。而随着P2P监管政策的进一步落实，未来让有一定规模的实体企业在自己的P2P平台上自融自借将有可能实现。&传统金融法律不完善造成P2P网贷乱象丛生& & & & 据国家相关法律法规规定：&非法集资不受法律保护，参与非法集资风险需自担。&这是1998年《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》。二是《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条规定：&集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金&，但这条司法解释并没有授权任何部门对参与者所有收益进行完全剥夺的权力。& & & & 非法集资案件普遍涉案人员众多，金额大、证据分散，嫌疑人责任认定较难，涉案财产认定、追缴、处置难，债权债务的清退更难。既然国家默认支持P2P网贷这一种新兴金融业态，那么还需进一步完善传统金融法律。&P2P网贷缘何火热？& & & & 以深圳前不久发生的P2P平台&粤利通&跑路事件为例，一家没有正规经营许可，办公地点设置于居民楼内的P2P公司却也能造成投资人巨额的损失。据业内人士透露，目前最低不到5万元即可搭建一个P2P网站。超低门槛让P2P网贷成为了炙手可热的捞钱工具，也让业内乱象丛生。& & & & 在国家层面,这种新生经济业态的乱象被看在眼里，却没有被明令禁止。因为在某种程度上P2P是实现普惠金融、推动金融创新的一大利器。2011年银监会发下《关于人人贷有关风险提示的通知》，要求银行做好与P2P网贷的风险隔离，没有直接否定P2P网贷；2013年包括央行副行长等央行人士在公开场合只是多次强调P2P网贷平台应规范经营；2014年中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2014）》对P2P网贷存在形式也进行了肯定；2014年银监会副主席等银监会人士提到由银监会牵头来承担对P2P监管的研究；而近期，央视新闻也几次通过正面报道为P2P网贷正名，可见其存在形式进一步得到了认可。& & & & 总之，从政府层面来看，没有一味地给P2P网贷平台套上&非法集资&的帽子，是具有一定深层意义的。&P2P网贷快速发展的深层原因解析& & & & 去年被誉为&互联网金融元年&，李克强就任总理以来，中国政府不断对&负面清单&管理模式进行探索，务求打造法治政府。其主要意图是&法无禁止即可为&；而对政府，则是&法无授权不可为&。加之中国经济体制深化改革的力度不断加强，其中金融体制改革成为改革攻坚的重要内容。& & & & 为了解决经济经构转型期社会融资难的问题，民间借款近年来得到较好的发展。随着《物权法》、《合同法》等重要民事法律的颁布，民间借贷完全可以依私法得到妥善处理。& & & & 总之，对于民间借贷演化形式之一的P2P网贷而言，已经不能用陈旧的金融管制思维来对待。这应是当下处理P2P网贷法务及合规事宜时首要考虑的内容。& & & & 如前文所述，P2P网贷能在中国快速发展具有很强的政治、经济因素。但中国相关法律对于传统金融规定较多，对于民间借贷的法律规范，无论是对于出借人、借款人或中介机构的规定都是需要进一步明确和完善。& & & & 目前行业正在呼吁监管，中国式P2P的变异，若不加以束缚将会严重阻碍行业的健康发展。而作为政府，应及时干预，该出手时绝不含糊，否则就有可能陷入不作为的窘态，属于李克强总理常说的&不作为就是失职&。&& & & &编辑：& & & &文章来源：&
P2P理财者的自我分析
& & & &（转载）前几个月由朋友介绍开始P2P理财，不知不觉，投资P2P网贷已经一年了，十个多月下来，不敢说老手，但积累了一定的经验，对于P2P的优劣势，有了一定的看法。&& & & &P2P网贷的优势：收益高、投资门槛低。较传统银行理财，操作更快捷方便，甚至你上着班，稍微抽个空闲就能完成一笔投资。p2p网贷的劣势：利高风险就大，又是网上贷款，投资便捷卷款也便捷，所以说一切都是互相的，可又不能因为有风险，就不投资了，这就需要投资者在投资时，对于风险有一定的认识与辩别能力。&& & & &小编个人的P2P理财投资历程还算顺利，没遇到过太大的风险，而这一切都有赖于我的不贪心，以及P2P网贷人前辈们的指点，在投资过程中结识了不少朋友，除了经常与他们交流外也常常去论坛看一些指导性的文章，看的多了，也想分享一下自己的经验。&& &关于对p2p平台的选择，小编觉得我们应该注意以下几点：&& & & &第一，小遍较在意个人信息的安全与否，投不投资无所谓，但是个人信息一定安全保证不被泄露利用，所以网站的安全性是否过关，有没有做足安全功课，是很重要的。对个人信息安全比较看重的朋友，可以多关注一下p2p平台这方面的措施。&& & & &第二，小编会选择一些透明度比较高的平台，国家征信和监管系统的不完善，令我们在选择平台时无法掉以轻心，相对来说，透明度较高的平台，安全系数会大一些，我们在选择平台时，可以多留意一下他们的融资资金、借款人的部分征信信息是否足够透明化。&& & & &第三，重点来了，我们的投资资金哪儿去了？当然是流进借款人的帐户，借款人信息齐不齐全？会不会有同一件低押物多平台进行抵押借款这样的事情发生？这就需要平台帮我们严格把关，标的真实性与否，借款人的信用和还款能力，这些全都是平台把关的内容，而他把关严否，则直接决定了我们投资风险的大小。当然也不能一味的相信平台，虽然很多平台的标都标注为可以实地考察，但这明显不太现实，除非和投资人一个地区的借款人或企业，还可以实地考察一下，其他地域差别大的，根本没法进行实地考察，所以最便宜的方法，我建议大家加平台的QQ群，在QQ群里可以多和其他投资人做做交流，亦可以多联系几个平台的客服人员，全面的了解一下他们的审标流程是不是都符合规范，风控方面做的怎么样，好不好，这点对于我们的投资是很有帮助的。&& & & &第四，尽量选一些有稳定借款人员的平台，这样的平台较利于稳健发展长期投资。现在有些平台是先吸金，然后才去找项目，这样的做法是很危险的，触犯国家律法的，一旦被抓你的钱就没了。另外时间一长，找不到合适的投资项目的话，平台就会因难以维持高利息而无法偿还投资者本息。&& & & &第五，决不投自融平台， 我劝大家不要贪图过高的利息，过高的利息超出一定度就会失去法律保护，到时候出现点问题欲哭无门。再说利息太高对融资人的压力也大，如果他吃不住，发生点什么特殊问题无法周转资金，这个时候的风险就非常大了，一开始我对于20%甚至30%的高息非常眼红，看了些贴子又和朋友经过探讨，利弊权衡之后，还是选择了分散投资在12%－20%左右收益率的标的上，这个利率相对来说安全度高一些，也正常一些，相应的，风险也小一些。&& & & &总之，胆大、心细，别太贪，在投资p2p网贷平台时，一定会让你减少踩雷。&& & & &最后做个小结吧：&& & & &1，老平台（如、）名气大，收益比新平台低，这是公认的，不过产品种类不多，选择余地不大，但适合崭新的新人，对P2P网贷水的深浅还没一定认识的新人投资，刚接触P2P网贷，又对P2P网贷没什么了解的人可以暂且投投。等到对P2P网贷平台的认识深一点时，不妨再做打算。&& & & &2，多看看新平台（如），说不定就能挖到宝，因为有些新平台虽然收益高，但风险并不大，这世上并不是所有新的东西就不可靠，只不过因为新的东西刚出现，人们对它的了解还不多时，天性地排斥怀疑，这样很容易错过机会，要知道，在P2P网贷投资界，&分散投资是王道&！！别泡在一个平台，多跑跑老平台，挖挖新平台，你看的多了接触的多了，选择机会也大不是？目前我挖着小微金融，年化收益12%-18%，感觉挺不错，挺靠谱的。& & & & 当然还是要根据个人的承受能力和资金来选择，有人就愿意冒冒险，这也无不可，但还是建议，别投入太多资金在冒险的高息平台上，为了赚几百，一下子亏上万，终究不划算。祝大家投资愉快。& & & &对于跑路不断良莠不齐的P2P网贷行业来说，这也许是最坏的时候；&& & & &对于摩拳擦掌想进军互联网金融的资本来说，这也许是最好的时候。
P2P迅猛发展会不会导致传统银行消失
& &&四年前，我见过Y先生，标准银行家范儿，穿着正式而严谨。上月一个周末再次见面，他的穿着一如当日，表情略严肃。
& & 和其他银行不同，作为以小微金融为主打业务的银行家，他直接地感受到P2P等互联网金融企业的竞争压力。Y先生的言语诚恳甚至有点谦卑，&很惭愧，我们做小微金融20多年，总结提炼出来一些经验，一以贯之，也没有太多变化。去年我们从P2P公司学习了很多，也接触了很多从业者&&&
& & 同样感受压力的还有很多银行业者，在互联网金融后生们眼中，他们是传统的代名词。 &银行未来20年会不会消失&的问题已经在公共场合被专家和业内人士反复讨论。正反方都有各种佐证，你很容易分辨两大阵营，互联网金融机构多在勾画未来，传统金融机构则强调当下。
& & 个人更愿意相信互联网金融企业，并不只是因为他们脸上兴奋的潮红和眼中闪烁的亮光。因为，若总以某个时点看未来，诺基亚和柯达都不会有今日。BAT们的成长已经让大家见识了报酬递增规律，成功的互联网企业家们可以随时切入新领域和新商业模式，从而吸引更多的资金和技术，然后又切入更多新领域和新商业模式&&
& & 央行6月份统计报告显示，中国约有600多家P2P公司，交易额约为500多亿元。即便有低估，和银行贷款规模相比，也只是沧海一粟。Y先生所在的银行规模虽不大，其2013年末贷款余额也有400多亿元。
& & 从现状看，和主流金融机构相比，互联网金融企业在金融体系中相对边缘，很多还只是前景未明的创业公司。
& & 《连线》杂志创始主编凯文&凯利认为，&颠覆性的科技和公司、产品，恰恰都来自于边缘化和创业公司。你会觉得它质量低、风险高、利润薄、不占有太大市场，但正是上述原因，它们才有动力颠覆，做与众不同的玩意。&
& & 上月，陆家嘴读书会邀请韦森教授重读哈耶克。有意思的是，哈耶克有着众多金融极客拥趸，原因在于其晚年著作《货币的非国家化》中提了个革命性建议，希望能把货币供应和其他商品服务一样，交给市场，引入更多主体竞争性的生产货币。此方案的可行性暂不论，但老先生至少在学术角度将自由市场的逻辑推演到了极致。
& & 哈耶克的上述建议为金融极客们所推崇的关键点在于去中心化，这恰是互联网金融的核心思想之一，不存在中心、也没有既定路径。随着互联网的融入，传统金融的生态和权力结构正在被瓦解和重构，就像鲍勃&迪伦的歌词描述的那样，&现在缓慢的，瞬间就变快;现在存在的，瞬间就消失;现在的秩序，正飞快瓦解;最前面的，转眼就落后;时代正在改变&&&
& & 银行未来20年会不会消失?让人乐观的迹象是银行中也有很多Y先生，银行也在变。我们也可以像哈耶克那样相信 &如果新一代年轻银行家获得机会，他们会迅速发展出新的银行形态所需的技术，这种新的银行形态不仅是安全的，有利可图的，而且与以前的制度相比，更有益于社会。&
& & 编辑：资本在线
& & 转自：
P2P平台8月持续“降息” 收益率现背景差异
& & & &根据网贷之家统计的最新数据显示，我国P2P平台8月的综合收益率持续下跌至17.46%，环比7月下降0.25%。值得一提的是，这是网贷行业连续6个月降息，但从8月份纳入统计的1357家平台看来，总体降幅略低于前期。&P2P平台收益率现背景差异& & & & 不同背景的网贷平台，其综合收益率分布呈现出一定规律。数据显示，隶属银行系背景的在同行中明显垫底，仅略高于银行理财产品，收益率通常在5.7%至7.5%之间;而国资系及上市公司背景的P2P平台，其综合收益率略高，为8.19%至9.48%之间，但仍低于行业平均综合收益率。而其他平台的收益范围则通常在8.6%至20%不等。& & & & &8月有14家跑路平台，且涉案金额较大，众多投资人担心2014年网贷&倒闭潮&是否会来临。为求谨慎，投资人投资高息平台的行为进一步减少，而转向利息较低，运营较为稳健的平台。同时，多家银行系、国资系背景平台运营成交量日渐增多，对行业整体利率下降起到主要影响。&网贷之家首席研究员马骏指出。& & & & 从总体上来看，8月网贷行业的主流综合收益率依然在12%～24%之间，在统计的平台中，占比53.13%，较7月下降1.44%。但收益率在12%以下和24%～30%之间的平台数量占比均较上月上升。& & & & &这说明网贷平台对待综合收益率正在采取不同的策略，一方面，运营稳健的平台在逐渐降息，而另一些实力及人气较一般的平台则维持原有收益率甚至适当调高。&马骏指出，今后几个月，随着避险资金流向低息平台，低息平台成交量持续放大，行业总体的综合收益率仍将缓慢下降，预计年底网贷综合收益率将跌破17%。&行业成熟后&降息&是必然& & & & 近日，百度公司向与其有合作推广的P2P平台发出紧急通知，要求提供给投资者的综合利息不得高于年化18%，并不得高于银行同期贷款利率的4倍，并把9月12日设为最后整改日期，否则会将相应的推广下线。& & & & &百度此举虽然有一刀切的嫌疑，但是降息是行业未来成熟与发展的必经之路。&网贷行业某资深研究人士对记者表示，收益率高低并不是衡量平台风险的唯一标准，限定不得高于18%的利率并不能有效体现网贷行业的风险定价，但从目前了解的情况而言，并不是每家平台都收到了百度的通知，因此这也仅仅是百度对合作平台设定的&门槛&，并不能说明短期内行业将集体降息，也不代表监管的意义。& & & & &现在很多平台还处于起步的状态，需要用高收益来吸引投资者，一旦行业的监管明朗以后，行业发展渐趋成熟，收益率也将会回落到合理的区间，投资者也会回归理性。&上述行业人士表示，目前很多平台不敢降息的主要原因就是怕投资用户流失，目前国内的P2P平台已经有一千多家，而且这个数量每个月还在增加，但整个行业的投资用户仅有52.5万，也就是说平均每家平台的投资用户还不到400人。&但从行业的长远发展而言，降息是必然的，这不仅有利于缓解平台的压力，也有利于降低借款人的融资成本，真正回归普惠金融的本质。&&编辑：资本&365易贷简介：一起好网贷简介：
P2P的“一亿门”是否折射行业进入风险高发期？
& & & & 总的来说，今日P2P行业爆新闻，都得是亿元标准了，不管你我是否选择进行相关投资，都要了解这个行业才行。&
第一条是有关于融资的，资金规模：100,000,000&&
&融资1亿&事件，一波三折。前几日，人人聚财召开新闻发布会，称获得A轮亿元融资，投资方为博时资本，系博时基金旗下全资子公司。人人聚财因此成为国内首家由公募基金公司直接注资的P2P平台。一天后博时资本称，&博时资本1亿入股某P2P网贷公司&的说法不实，称报道中提及&博时资本1亿入股某公司，和公司将达成战略性合作，且未来将介入P2P具体业务经营&&&的说法与事实不符。博时资本曾于2014年8月受单一委托人投资指令委托，用资管计划产品财产受让人人聚财股权，该业务属于博时资本事务管理型的业务，&博时资本入股&的说法不成立。除此之外，此外，博时表示没有任何人员出席过报道所述&新闻发布会&，报道提及&博时资本代表刘升&并非博时资本员工，报道中的观点并不代表博时资本观点。人人聚财也发表致歉声明称，亿元融资相关信息提供不够准确，导致误解，还对南都记者表示：&博时资本发行的资产管理计划投资人人聚财，管理人为博时资本，所以股份登记显示为博时资本。此为资产计划类公司通行做法。&&&&
第二条是有关于垫资的，资金规模：100,000,000
&日前，董事长周世平在官网论坛上发布一则名为&利空来了，慢慢消化吧&的帖子，爆出平台亿元坏账消息。在此之前，广州多家大中型纸张贸易商出事，其中最为知名的为广州市金山联纸业有限公司倒闭，老板已携家人跑路，坊间传闻其欠下银行债务恐超10亿元。此次&地震&波及甚广，红岭创投作为为其提供借款的P2P平台也牵涉其中。红岭创投表示：此次纸业跑路事件涉及红岭创投的借款本金总额1亿元，因为案情复杂，已经在广州经侦报案，同时在深圳福田法院立案，因为抵押物处理需要很长时间，全部到期借款将由红岭创投提前垫付。根据某P2P第三方网站统计，上述4个借款项目被拆分为14个标，本金总和为1亿元，本息共计1.0531亿元，涉及投资人数4567人，人均投资金额为2.19万元。不少投资人在论坛质疑，矛头直指红岭风控不力。一位名为hlwolf的投资人说道&同地区同行业同时贷款，本身就是件风险比较大的事情，竟然没有引起风控部门的警惕，匪夷所思。&更有投资者认为，纸业尚且坏账如此，那其他几个过亿的房地产项目呢？单从红岭网站来看，也许本次时间仍有能力可以消化，但不代表这样的业务模式下再出问题仍有能力解决，当前这1亿问题资金，已经超过红岭常备的几千万级风险金，必须启动其他应急方案，引入外部资金。但目前红岭类似的项目非常多，会不会再出现压倒骆驼的最后一根稻草任何人无法预测。也有资深投资者发现：按照红岭今年大标的借款周期来看，真正的危险应该是1年半到2年左右，大批地产标到期。网贷之家创始人朱明春对此事件也发表了自己的看法，他认为：&大单对一个平台来说，流动的风险太大了，因为后期逾期处理、资产拍卖是错综复杂的，包括资产给银行做过抵押，给其他人抵押，流程非常缓慢。这个缓慢的过程使平台的流动性变得非常差，长期资金放出去，自有资金拿去占有之后，会花长时间在滞留资金处理上。&&通过这件事情看P2P平台未来大单，我们观点是，这个行业，本身P2P平台，包括我们的定义，政府给我们的界定说，应该是普惠金融，做中小微贷款，可能不太适合做几千万单大标。&&第三条是银监会业务创新监管协作部副主任李志磊的观点，他认为普通投资者不适P2P网贷，P2P网贷监管要着重七个方向。
　　李志磊核心观点：
　　结合互联网的特点，进行差异化监管，发挥互联网创新的活力，应该互联网金融有民间特点的这样的特征，在现有的法律约束下，做一些更加具有金融管理的细则。根据这个金融的贵规模，受众的多少，来迎合政府的金融体系管理，统一标准和监管强度。像一些银行、证券公司等等，你做的这些业务要不分线上线下。对于提供的金额比较小的，特定的人群有限，这样的金融服务，应该是多层次的服务，同时进行有效的竞争淘汰，避免过高的监管成本。
　　特别是针对P2P，网络借贷人员，是属于高风险的这样的网络投资，但是他比我们社会上存在的基金，银行理财存款这些风险还是要高。这些我认为不适合普通的投资者。我们会针对网贷中介业务，构建适当的投资人，不适合的投资人，盲目引入引发的风险。
&&&负责地说：P2P平台是没有金融牌照却在做金融创新的&另类存在&，因此是否能做好风控是他们的第一道关卡；第二道是掌握经营和互联网营销之间的分寸，造势过早或者过大，都会失去投资人的信任；第三就是借款人成本衡量，普惠金融和高利贷的差距在哪？现在这些逐利的企业是否把握的了？
P2P网贷是否成为余额宝的“继承者”
& & 的份额不断降低，眼看就要败落，互联网金融的巨头们开始另寻&新欢&。继余额宝的市场份额下降之后，曾经与余额宝有牵连的互联网行业开始逐渐另找新欢，在历经一年的&玩耍&后分道扬镳，联想和搜狐等互联网企业借机开始扎堆进军互联网P2P市场，相继推出了便捷的互联网理财产品。
& & 互联网金融已经成为互联网经济之中众所周知的&掘金&行业，越来越多的互联网公司开始进军互联网金融行业，自余额宝的横空出世以来，以其高收益被众多的用户广泛使用，但是，高收益之后的高风险让越来越多的圈内人士开始担心，随着余额宝收益率的不断降低，眼看着败落，互联网巨头也开始积极寻求&新欢&，因此，近来，联想和搜狐双双进军P2P行业，誓与余额宝一决P2P市场的雌雄。
高收益掩盖&高风险&
& & 互联网主推的是理财产品，这些产品最大的特点是高收益，因此，互联网网贷成为互联网金融最重要的方式，而且，包括余额宝在内的平台给予高收益，致使互联网网贷获得大规模的发展，据58传媒广告联盟的数据显示，截至2014年6月，全国平台数量达到1263家，半年成交金额接近1000亿元，预计全年累计成交将超过3000亿元，这么庞大的市场虽然诱人，但是由于互联网金融的监管以及政策的不到位，导致越来越多的互联网网贷出现&疯长&局面，这背后的风险化程度也越来越高，越来越多的平台由于集资规模和担保机构的危机出现了&跑路&的现象，连最近的&宝宝&产品也是不断压缩收益率，高收益之后的高风险问题日益突出。
&继承者们&不断涌现
& & 继余额宝的市场份额下降之后，曾经与余额宝有牵连的互联网行业开始逐渐另找新欢，在历经一年的&玩耍&后分道扬镳，联想和搜狐等互联网企业借机开始扎堆进军互联网P2P市场，相继推出了便捷的互联网理财产品，互联网P2P市场将会结束余额宝一家独大的局面，尤其是作为新兴的市场，行业洗牌已经成为这个崭新市场不可阻挡的趋势，越来越多的互联网企业开始与余额宝分道扬镳，寻找余额宝的&继承者&而余额宝也是不断使出奇招，力挽市场，整个行业之间的&霸主&与&继承者们&的争夺将会促使市场新格局的出现。
难以&继承&的&继承者们&
& & 就整个互联网金融行业的发展看来，P2P时代毕竟是一个崭新的领域，各方面的制度以及规则不规范，而由此带来的风险是不可估量的，余额宝已经在崭新的天地之中开拓出一片市场，虽然市场一再被压缩，但是，初入市场的&继承者们&难以估量整个市场水位的深浅，就市场拓展来说是有着一定的劣势的，高收益固然是吸引客户的重要渠道，但是收益背后的风险也是客户最为注重的，为了避免重蹈余额宝的覆辙，互联网P2P时代的&继承者们&更多的是应该完善制度，更多的体现自身在风险预警以及风险防范之前的措施，避免&跑路&现象。
& & 余额宝打开了互联网P2P时代快速发展的大门，但是余额宝没有将这种神话延续，越来越多的后续者开始出现在整个市场之中，成为威胁余额宝霸主地位的重要力量，但是，行业的种种限制终究是束缚，余额宝对于霸主地位的维护以及&继承者们&的竞相发力，将成为互联网P2P市场新的看点。& & & &文章来源：
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