借贷宝脱了马甲后又干起了“超利贷”_突突网
借贷宝脱了马甲后又干起了“超利贷”
作者：突突百分百
借贷宝脱了马甲后又干起了“超利贷”
(原标题：现金贷被玩坏之后，借贷宝又干起了&超利贷&)
日消息，在现金贷被严监管之后，现金贷的热潮正逐渐褪去。但是另一种潜伏已久的&借条&模式正在接替甚至取代现金贷的位置，圈内人称之为&超利贷&，而最为人熟悉的正是知名私募九鼎旗下的&借贷宝平台，有媒体曾经报道其的实际利率或已超过1738%。 他们获客简单粗暴; 他们利息高得吓人; 他们催收极为残暴; 他们利润让人眼红。
说得正是时下新兴的&借条&业务。2017年12月，在央行和银监会联合发布了关于整顿现金贷的通知后，现金贷平台已经鲜少能放出贷款。曾经的现金贷平台，借贷宝却逐渐做起了另一种业务&借条贷，相比仅36%年利率的现金贷，借贷宝的这项业务才能真正地堪称&暴中暴&。
所谓借条模式，特指&超利贷借条&，即放款人通过从贷款超市和催收公司手里购买借款人的数据，通过网上的借贷平台直接借钱给贷款人，而借贷宝的广告里曾说到其&直投熟人&的特性正是基于此。
因为其利息非常高昂的特点，业内人士一般称此模式为&超利贷借条&。
现金贷退潮，高利率贷款的习惯却根深蒂固
彼时，现金贷在2015年开始为大家所知晓时，覆盖的人群正是那些在正规金融机构无法获批的低信用人群，而当现金贷越来越严，几乎放不出贷款时，这类人群的贷款习惯却已经养成。当借贷需求被现金贷养成时，现金贷遭遇了急刹车，这时候出现的&超利贷&完全接盘了现金贷的所有业务，成为了现金贷最大的果实收获者。而这些地下借条的年利率却是现金贷的数十倍甚至上百倍，他们游走在法律与监管的灰色地带，正一点点侵蚀着借贷者的正常生活。
一位&超利贷&从业人员甚至这样说&其实我们真的要万分感谢现金贷平台的，他们帮我们培养了用户，且帮我们剔除了最差的用户，留下的是一大批肥羊&。
2016年之前，就算地下放款，都需要双方面对面打借条。而2016年开始，越来越多的&网上借条&出现在网络上，借贷宝正是其中之一。这就意味着，借贷双方不用再见面，可以通过互联网，直接网上直接打借条。一般贷款者需要提供其的手持身份证照片以及其通讯录中所有人员的联系方式，但不需要任何抵押物。
贷款平台的&超利贷&生意
据启信宝的资料显示，借贷宝为人人行科技有限公司的商标，人人行科技99%的股权为人人行控股股份有限公司所有，而九鼎投资正是持有人人行控股56.77%的股权，为其的控股股东，换言之借贷宝即为九鼎投资旗下的借贷平台。
借贷宝所属的人人行科技成立于2014年，百度百科上的资料更是直接写上&借贷宝是人人行科技股份有限公司开发的服务于熟人之间借贷的互联网金融平台 ，以借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式，能够使借款人获得借款。&而某篇微信文章中导流的借贷宝借贷申请表更是简单到&只分男女&。
服务于熟人之间的借贷，正是小编接下来要说的超利贷的运作方式之一。
超利贷的借条模式分为两种：一种是借条产品直接在贷款超市上线，导流到微信公众号或是H5页面，因为H5页面和公众号的隐秘性，使其绝大部分游走在灰色地带，不易被人发现;另一种即为贷款平台充当中间人，用户在借款平台直接和放款人产生联系，借款平台上签订的是正规的现金贷协议，但是私下放款者还会与借款者签订其他补充协议，借款者称一般是&借一押一&，除此以外还有高昂的逾期费，最后达到近2000%的暴利。
而借贷宝作为这样的借贷平台，在其平台上更是这两种方式都有。而所谓的放款人到底是平台本身还是其他，我们并不得而知。
本作为现金贷的平台借贷宝，用户数据自然不用愁，现在却利用这些数据做起了&超利贷&的生意。很多人戏言称，看过了&超利贷&的暴利后，才发现真正的现金贷利率是多么的合理。
这些所谓的借条产品，一般都是以7天为基准，以一本财经报道的为例，陈波和名为&冯伟乐&的借款人(即为&超利贷&)签署了1.6万元合同。日，陈波通过借款中介，在微信联系上维诺财务。&以其芝麻信用分，对方告诉我可以借到8000元。&陈波表示，但对方要求其在借贷宝上&借一押一&，即发布1.6万元的借条。随后，该公司分4次向其陈波分别打款2000元、4000元、4000元、6000元，但除了最后一笔6000元，其他收到的每笔入账都被要求第一时间将同等金额通过微信转回借款人，以此作为借款的押金。
这笔借款的实际利率已经超过了1000%，借贷宝这样&借一押一&的借款模式存在于多数案例，事实上早在2016年，就被央视曝光过。
因此，在这笔交易中，陈波实际到手的借款仅为6000元，但是却在借贷宝和这家财务公司签下了1.6万元的借款合同。&这笔借款周期仅有7天，利息却高达2000元，实际借款利率高达1738%!&当事人这样回忆道。
而在2018年，却又卷土重来。借贷宝作为一个贷款平台，赚取的钱已经远远超过手续费和中介费那么简单。公开资料显示，借贷宝于2015年6月正式上线运营，截至今年1月，实名注册用户已经达到了1.38亿之多。APP更是开放了贷款超市、理财服务等一系列利于&超利贷&借贷的各种服务。除此以外，借贷宝还涉嫌把用户数据卖给地下贷公司。2016年6月，国家安全法的颁布，使得买卖数据50条以上，即为违法行为，因此他们现在普遍采取的都为打一枪换一炮，多换几个qq和微信。
当发生借款逾期未还的情况，借贷宝称还会帮助出借人进行电话催收甚至上门催收。一旦借款人出现逾期，借贷宝平台就开始征收高昂的逾期费。据借贷宝官网之前显示，催收费最高为还款金额的30%，逾期管理费每日收取借款金额的0.1%。如果用户借款10000万元，一个月未还，将向借贷宝缴纳近4000元的催收费和逾期管理费。
而据很多人借款人称，借贷宝的催收方式更是无所不用其极。据借款人爆料，除了单纯的打电话给通讯录上的亲朋好友致使借款者名誉扫地外，还会将女性借款者的持证身份照P为照威胁，威胁男性借款人的方式则是会往其家中寄骨灰盒或p成躺在殡仪馆的照片，如果借款者不予理会就将这些照片转发给亲朋好友。
而基于借贷宝官网所述的匿名&熟人&借贷，为了保护出借人的利益，平台更是采用&单向匿名借贷&，对借款人实名，放款人匿名。也就是说，一旦放款人取消对借款人的关注，放款人的任何信息都会消失不见。这与借贷宝所说的&直投熟人&，和&好友借钱&的宣传，显然是相悖的。
为非法民间借贷搭桥?
借贷宝的这一借贷方式已与高贷无差，更是被称为&超利贷&。借贷宝假熟人的借贷模式，让本是存在在线下的高贷转移到了线上，但是借贷宝并不会对这些所谓的熟人进行审核和监管，任其这种高贷在线上无限制的蔓延。
当你注册了借贷宝的APP时，除了通讯录中的真好友会显现出来外，借贷宝客服还会提醒你，好友不达到多少的上线将会影响借贷，而其和陌陌一般的可能认识的人功能，更会有不断地陌生人加你为好友，这些好友正是所谓的放款人。
对此，借贷宝平台相关人士更是发表了不负责任的言论，让人不得不怀疑其正是为非法民间借贷搭桥的初衷。借贷宝相关负责人亦表示，借款发生时&平台更像民政局&，对于借款人是否为非法贷组织，审核手段非常有限，只能看双方是否自愿，但却无法保证&婚姻是幸福的&。而一旦出现非法借贷，借贷宝&不是法院&，很难对双方对错进行调解。&借款人转了多少钱，没法验证。没有能力做相应的调整。&
一边赚着放款人与借款人的钱并采取手段暴力催收，一边说自己是无辜的。
在以前的民间借贷中，砍头息、高利率、虚拟押金的情况比较普遍，但以往都是以线下为主，不受法律保护，一旦出现违约，出借人普遍采取暴力催收方式。而现在这种非法民间借贷，却堂而皇之地走到了线上，却依然无法保护借款者的利益，不得不为人胆寒。
一方面是借款人消费的欲望与还款的实力完全不成比例;另一方面是放款平台利用借款人的欲望开始了这场&超利贷&的游戏。这些借条工具平台一般都不支持投诉，因为是经济纷争，无法报警只能上诉，这正如地下高贷市场一样一直存在，正应了那句一入&超利贷&深似海，能够全身而退就已经实属不易，哪有精力再借贷宝这样的平台。
尚处于监管空白的&超利贷&，也许即将成为下一个被严监管的对象。
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暴利现金贷！欠网贷两三万可以不还？真相太惊人！
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趣店上市，市值轻松突破百亿，不仅超过信而富、宜人贷等其他金融科技概念股，也超过P2P鼻祖企业LendingClub。
让人惊呼之余，质疑也没完没了。
一切因为趣店的业务，主要是现金贷。现金贷简单直接来说，就是网络借贷，消费分期。
趣店的前身，叫趣分期。主要做的是针对大学生的消费分期贷款…
借款人的利息，就是它们的主要收入来源。
一、现金贷究竟多暴利？让人大吃一惊
小贷的真实利息，高于你想象
来做一道选择题。
借款1000元，30天，费用为90元，一看下去，每天只要3元，即日息0.3%，你以为很低，其实是非常高的水平。
看似几十元利息，实则，已经达到0.3×365=109.5%年化。
所以说，网络贷款简直暴利啊，宝宝大吃一惊。
PS， 互联网革命银行，现金小贷就成为了这一红利下的畸形产物。
针对不断被翻出来的校园贷黑历史和质疑，昨晚趣店创始人终于忍不住回应了：
我们不碰政策红线!年化超过36%不做！同时借钱不还的人，就当福利送了！
纳尼？！在网络上借钱真的可以不还吗？都去趣店贷款吧，这难道不是活雷锋吗？ 现金贷大家现在也不陌生了：
比如：马云家的蚂蚁借呗，马化腾家的微粒贷、刘强东家的京东金条
还有上市系的宜人贷、拍拍贷、趣店、信贷都在在美完成IPO了。
网络借贷真的如传说中那么暴利？ （年化利息200%以上）
借了钱可以不还，是不是真的？
（厉不厉害，震不震惊）
反正复利姐我是挺讶异的。
良心说一句：
“缺钱花的年轻人啊，千万别碰这类贷款！”
二、欠网贷两三万真的可以不还？
第一问：网贷借钱，真的可以不还吗？借款人不还会有什么后果？
举个栗子，今天知乎有个网络提问，“欠网贷两三万可以不还吗？”获得了高赞回答：
欠了网贷两三万还不起，每天接到各种催收年化，备受精神压力折磨，度日如年。求助知乎网友。
复利姐给你分析一下：可不可以不还？
可以 。但是……
中国古语有云，有借有还，再借不难。
不管是朋友还是网络平台，借贷到手之后，由于各种原因导致还款有压力的，一般平台会采取催收电话，第二步，就会上门，催收。
被催收是压力不是一般人能够承受的，你手机的通讯录，朋友，同学，亲戚，客户，所有人的电话都可能被催收公司打爆。
不还钱，则形象尽毁。你会选择哪种？
第二问：听说有人可以不还钱，那么，是真的吗？
答：是真的。
不还钱最坏的后果是面临一纸法律诉讼。
还有个更NB的……
凭本事借的钱！为什么要还。
复利姐也是很服气，来给你分析下：
现金贷，金融科技创新的产品，现在监管还没到位，所以属于“圈养用户”的阶段。
像趣店，用了半年的时间，做了18亿营收，9亿多净利，而同期去年营收额为3.72亿元，净利润为1.22亿元。
为什么这么快？背后是依靠了支付宝的平台，带来流量接入。
招股书披露，大部分趣店的活跃客户来自支付宝，趣店业务的快速增长也是因为支付宝。
自2016年起，支付宝为趣店带来了最主要的活跃用户，尤其是多次借款的客户。
所以，一旦养肥了，就要“收割”用户了。对于不还钱的用户，其实没有什么好结果。
有的网贷是接入央行征信的，比如腾讯的微粒贷，对口的是微众银行，如果不还钱，个人征信黑了，以后想办理信用卡，房贷，出国，坐飞机坐火车什么的，都不可以了。
想一想还是比较狠的……
三、现金贷真相 :大部分平台年息超200%
这些都是超过200%年化的现金贷平台，大家还是不要碰了。（来源：一本财经）
大部分做现金贷平台的公司，包括消费金融公司、小贷公司，P2P网贷、垂直借贷平台，都是披着金融科技的外皮，打着与法律规定高利贷不能超过年化36%的擦边球。
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想网赌一把，还清网贷翻身上岸？我觉得……
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最近太多为了赌博而莫名背上沉重的网贷的小伙伴，还不停的问有什么贷款口子可以好贷的，虽然我们有很多贷款口子，但是小树饼看着心中打颤。
为你们感觉到惋惜，同时也希望你们不要再傻了，认清害人的网络赌博三部曲：
（1）初尝网络赌博带来的快感
（2）陷在网络赌博回不来头了
（3）所有人都离开自己，让自己背上了沉重的债务
同时，希望赌徒在这样骗局中醒来，为甚么说他是骗局，因为每个有过网络赌博经验的人应该都会这样的经历：
刚开始对网络赌博不感兴趣或者说平时的生活和赌博离的就比较远，但是某一天，一个朋友介绍或者处于所谓的好奇，就去抱着试试玩玩的心态；赌一天你可能赢了几百，几千，连续十几天就赢了好十几万，网络赌博让你感受到钱原来可以这么容易赚到的，这一刻，你觉得赌博就是你工作，赢得更多的钱就是你现在的任务。
在不知不觉中，陷进去了，不能自拔，这也是噩梦开始，慢慢你输钱了，一天输好几万，连之前本金都输光了，内心膨胀已经让你回不来头了，开始向亲戚朋友借钱，亲戚朋友不借钱给你，劝说你，你会恶言相对，你们就是看不起我嘛，不就是输了几万块，我肯定能赢回来的，一点忙都不帮，是不是朋友，是不是亲戚啊！
在你陷进网络赌博的那一刻，你就跟你的朋友亲戚说再见了，因为他们惹不起你。
网络赌博输的没有赢回来， 内心怎么可能会服气呢！有时候，庄家看到你没钱了，就是给你们放贷，做回本的资金，只要有赌本，不假思索借，向庄家借输光了就去借网贷，刚开始可能只是借一两家网贷，到后来十家，二十家，三十家······，开始背上十几万甚至上百万的网贷，然后一直周旋在输赢之间。
其实，每个网络赌博都有TA本身的赌规，概率，算法，你的赌术永远是赌不赢背后的骗局，在此，我要揭秘TA的害人，庄家不会怜悯你在网络赌博的遭遇的，看着你在泥潭中沉下去，也不会叫醒你爬起来的，所以拜托看完本文的赌徒们，你们赶紧醒醒，看看这个世界除了赌博外的美好事物吧！
庄家不怕你赢，只怕你不来赌
为了防止赌客流失，他们会有回水机制，让你真正的“下水”，沉浸在赌博快感中，想吸毒一样，迷茫他。
网络赌博具有TA独特的魅力，当你厌倦了，输光了输惨了，有不想赌的念头了，这一刻，庄家就会让你赢一段时间或者给你一些所谓的优惠，让你感觉好像自己的运气回来了。
你所谓的好运气，不过就是庄家暗地操控，让你一直沉醉在美梦和噩梦中，只要你来赌，庄家就不怕你赢，因为你从来没有正真的赢过。
你借钱众叛亲离，庄家数钱
网络赌博流水你知道有多少吗？再怎么少也有几百万，有的甚至几千万，他们的流水就是你们这些疯狂的赌徒堆砌起来的。
因为赌博你早已经众叛亲离了，什么是家人，什么是朋友，或许见到你都已经漠视了，你变了，你变得让他们觉得很陌生，现在这张狼狈的嘴脸已经不是之前认识的那个你。
赌术再好，难敌套路和算法
赌徒说，网赌不是骗局，因为自己确确实实赚过钱，也提出了过，输钱是因为自己贪心！
赌徒说，网赌也是公平的，因为开奖下注都是一样的，不存在别人故意改结果。
醒醒吧，假设不是骗局，你赌术那么好，肯定可以一直赢啊，庄家是要盈利的，要赚钱的，网络赌博是那么隐蔽而神秘啊，赌博网络后台设置，在赌群规则中，永远只有庄家赢得概率大于玩家的，赌博输赢的算法控制数据，而这些算法就会根据用户注册时间，下注金额进行运算，什么时候给你赢，什么时候该输都在算法当中。
就拿百家乐三包来说，一个红包发一块，三个人抢，中间那个人抢到金额的尾数作为开奖结果，开奖结果从0-9十个数字，1-4为小，压1赔2；6-9为大压1赔2。而0/5为杀。听起来好像很公平，没有过所谓的骗局在，但是仔细算算都知道庄家的胜率很大，单单从概率上就已经赢了，更何况庄家再用高科技操纵幕后，所以玩家很难赢。
别再做所谓的春秋大梦了，一场看似一夜暴富的游戏，其实TA是一场让你从天堂走向地狱深渊的死亡游戏，赶紧醒醒吧，所有赌博独有TA本身的算法和套路，庄家在明，你在暗，输赢的结果早已经在庄家手中，这种傻子式的单人游戏你永远套路不赢的。
对此类文章感兴趣的朋友可以关注xsgolds,共同讨论，脱离赌博，尽早上岸！
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网贷新政一周年，借贷宝等平台交易量不降反升
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七夕来了好推有礼！
　　如果2015年以前，整个网贷行业还是鱼龙混杂、泥沙俱下的话;那么，2016年8月银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，则宣布了网贷行业的下半场&&&强监管&时代的到来。
　　在网贷行业的上半场，我们常听到的词汇是&跑路&、&倒闭&、&高利率&......这些词汇给整个P2P行业贴上了各种负面的标签。不过，随着下半场的到来，这些词汇，我们将听的越来越少。
　　这一切的转折点始于在2015年。近日，在浙江南湖召开的&全球视角下的中国互联网金融发展与监管&研讨会上，清华大学五道口金融学院教授谢平就将2015年称之为网贷监管元年。
　　&在2015年之前，虽然整个互联网金融发展的步伐很快，但是人们对其风险的认识并未跟上。&谢平在会上指出，随着e租宝等事件发生之后，监管层的理念开始发生转变，也开始认识到互联网金融的理论体系和传统金融差别其实非常大，需要有一套专门针对网贷行业的政策出台。
　　&网络借贷暂行办法&就是在这一背景之下诞生，国内第一个专门针对P2P行业的政策出台，业界称之为&网贷新政&。
　　网贷新政的理论来源不是传统的金融理论，而是互联网的长尾效应，如果用传统的金融监管理念来对待新兴的互联网金融，这条路是走不通的，对网贷行业进行监管必须有专项的政策出台。
　　其实，这一点不仅在中国的监管层，美国的网贷监管也早已认识到这一点。麻省理工学院斯隆商学院研究员、媒体实验室导师Dushyant Shahrawat就在会议发言中指出，美国监管层有个共识，那就是互联网金融的监管绝对不能完全照搬传统金融的监管体系，否则会出大问题。
　　长尾效应在促进金融普惠的同时，也将风险进行了低成本的传导，这也就决定了网贷的定位必须是小额分散，谨防出现集中风险，而网贷新政中提出的诸如20万限额、银行资金存管等要求正是基于此。
　　不过，对于不少习惯了粗放式发展的网贷企业来说，网贷新政中划出的13条整改红线确实是个不小的挑战，有人甚至称所谓的网贷新政其实是网贷企业的&催命符&。
　　而数据证明，事实或许确实如此。第三方行业机构的调查显示，网贷新政出台后的三个月里，问题平台总数下降了44%。
　　不过，好消息是停业退出的主要是那些实力弱、转型难的中小平台。
　　上海互联网金融行业协会副秘书长孟添就表示，网贷新政出台后，平台的数量开始减少，草根型的企业开始离开这个行业，更加有实力的、好的平台留下来了。
　　&合规整改很难，但也正因为难，它将成为合规平台的护城河。&借贷宝副总裁曾军表示，合规整改的过程是一次企业认知升级的过程，完成合规整改，平台才能轻装上阵，实现可持续发展。
　　经过一年时间，整改在一定程度上取得了成效，网贷之家给出的数据印证了这一点。据网贷之家联合创始人石鹏峰在会上介绍，2016年之前，P2P平台的退出造成了大量的恶性事件;2016年之后，这样的恶性事件占比下降了一半，而且趋势还在往下走。
　　&2016年下半年，平均每个月就有105家平台退出;然而，在今年上半年，这个数字锐减到平均每月55家;今年七月份，数字再次锐减到24家。&石鹏峰给出如上一组数据，说明整个行业正在朝着更为健康的方向发展。
　　不仅如此，在网贷平台数量减少的情况下，交易额却仍然增长近50%。
　　融360数据显示，2016年8月底成交量为1315.56亿，2017年7月底成交量为1912.70亿，增长45.39%，历史累计成交量达到了50781.99亿元，突破5万亿元大关;2016年8月底贷款余额为亿，2017年7月底贷款余额为8557.55亿，增长了72.86%。
　　网贷新政出台后的一个时期，行业出现了阵痛。但是挺过了阵痛期，越来越多的平台完成&合规化&整改，将推动整个网贷行业向前发展。
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