欠了网贷两三万还不起怎么办？知乎最高赞回答告诉你“现金贷”的真相 | 趣店罗敏回应“现金贷”乱相
原po主问：大二时候被骗、欠了网贷两万多、家里朋友同学都不知道、自己这几个月顶住各种催收压力。现在快要崩溃了。生活费所有的钱全部还、还是无底洞。不能也不敢告诉家里，现在又面临毕业问题。从小都挺乖的，变成如今这个地步真是全怪自己，不知道该怎么办，真是觉得没一点办法。不知道该怎样解决这个事，我真的不想一蹶不振但是感觉走投无路。
作者：匿名用户
来源：知乎
说真的，大兄弟我比你撸的还要多，55家网贷共计187000元，撸出在本地首付买了房，现在和家人亲戚坦白，都支持不还，已经逾期600多天了，亲戚朋友没有笑话我的，都咨询怎么贷的，现在天天帮亲戚朋友和村里人撸小贷，指导她们怎么不还款，我收取额度的两个点做酬劳，村里现在逾期小贷的人有500多人。
看着在我的帮助下村里一栋栋小洋楼拔地而起，我真的蛮自豪的！现在我已经黑的不能再黑了，不过没事，那么多口子总会下那么几个，下款了就好像发工资一样美滋滋的。
上面这些个是我平时撸的口子，下款就卸载App！有时候逾期的感觉还挺好的，像我们这些无所事事的人还多了一大群可以唠嗑的人，给无趣的生活增添了几分色彩。
凭本事借的钱，为什么要还！没有钱嘛，肯定要逾期啊，不逾期没有钱用，还钱是不可能还钱的，这辈子都不可能还钱的，做生意又不会做，就是靠撸一点小贷才可以维持得了生活这样子，逾期的感觉呢，逾期的感觉比正常还款的感觉好多啦，在家里一个人很无聊，只有逾期了才可以接到催收的电话陪我聊天，催收的老哥个个都是人才，又会吹牛又会吓唬人，哇呜，我超喜欢逾期的啦！
这里再给大家说说小贷处理逾期的方式分别为：轰炸通讯录、恶意中伤父母和借贷者、骚扰好友、发虚假起诉信，而上门一般都是骗人的，不要和我说上门催收，全部都是假的！
除了这些小贷根本没招了，硬的不行接下来就是来软的各种撒娇，扮惨，减免利息，这招不行最后直接商量还本金不要利息，如果还是不还对方就没法了。几乎所有小贷都是这些方法，另外阿里、JD、银行性质、地方Zf企业的不要撸！！
延伸：趣店罗敏回应“现金贷”乱相
来源：卢泓言
趣店在美国上市之后几天，受到多家自媒体的连续质疑。趣店创始人罗敏在上市后第二天回国。跟卢泓言做了对话。
卢泓言：外面对你们的质疑是两点，一是商业上不牢靠，一是道德上不体面。这两点又牵扯在一起。我从道德上的事开始问起吧，首先，你们有没有借钱给学生。
罗敏：2015年以前我们主要借钱给学生。后来政府叫停了，我们就撤出了。现在我们一旦发现一个人是学生，就拒绝借钱。比如，一个人填的地址是学校宿舍，就拒绝。一个人填的地址跟学校有关，比如人民大学东门外的小巷居民楼，也拒绝。但如果是双榆树小区某某居民楼，虽然它在人民大学旁边，我们不会拒绝，这样误杀的可能性太大。
卢泓言：有没有更简单的方式鉴别一个人是不是学生？比如，身份证号查询？
罗敏：试过。目前这个方法还搞不定。
卢泓言：你们本心上还是想做学生的生意，还是只是迫于政策不敢明着做？
罗敏：现在是真心不想做。年做校园贷，利率很低，亏了几亿。后来市场乱了，怪事很多，政府叫停，我们就不想这个事了。
其实校园贷本是个中性词，有些大机构现在也想做这个市场，他们有政策允许，他们来找我们合作，一起杀回校园市场，我们也拒绝了。我们本可以明着做，但不想做。其实政策是鼓励大公司来做，因为大公司不做，地方小公司就会去做，抢占真空市场，它们才是肆无忌惮，可以做年化几百的利率。但我们害怕舆论压力，即使20%的利率，我们也不敢做。
卢泓言：你们有没有蓄意教唆人，在还不起钱的时候去向亲人朋友借，去其它平台借钱，来还你们的钱。
罗敏：没有。凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。就这样。
卢泓言：你们是雷锋吗。
罗敏：不是因为我们是雷锋。是因为我们的商业模式。我们的坏账率低于0.5%，这是非常低的。所以那些人不还钱，我们承受得起。我们有能力把绝大部分不还钱的人屏蔽掉，我们只借钱给有能力又愿意还钱的人，损失是控制在低水平的。不追讨，不逼债，对于我们，这不是一个道德问题，是一个能力问题。
卢泓言：说有很多人会在很多平台借钱，借东仓补西仓，最后利滚利，无法偿还，甚至跳楼。
罗敏：几家主要的平台是有数据共享的。一旦发现有借新债还旧债的，就拒绝。真心想做事的公司，不会自己搞乱市场。我们是不会追讨逼债的，有人还不了钱，我们就当损失，所以就必须尽最大能力去杜绝多头借债的，不可能去纵容。那些这样说我们的媒体，不了解我们。社会上的怪事，不要都扣在出头羊头上。
卢泓言：你们做高利贷吗。
罗敏：我们的年化利率从0到36%。36%是一道红线。我们要做长久的事业，我才34岁，还有很长的路，不会跟自己过不去。
卢泓言：不做高利贷，但你们有50%的利润率。感觉这是暴利。
罗敏：这里面有误解。某些电商和游戏企业的利润率接近60%，而某些的利润率不到2%。最大的原因是，有的用的是纯收入，有的用的是总销售额。我们是平台，我们用的也是纯收入，利润率50%，相比其它企业不高。如果算总贷款额，我们的利润率大概2%，跟京东差不多。
卢泓言：关于商业模式，质疑最大的是，你们的风控和用户太依靠支付宝。你先说说风控。
罗敏：我们的坏账率低于0.5%，是业内最低水平，比信用卡都低。支付宝上面还有很多提供消费贷的银行和公司，它们也是接入了芝麻信用，大部分坏账率比我们高，这说明我们自己的风控在起作用。我们下单要借钱的用户有4800万，他们都有芝麻信用，只有30%多能借到我们的钱，其它都通过风控剔除了。
卢泓言：举例。你们有什么自有的数据和案例。
罗敏：我们累积了1亿次交易和相关的数据，在其中打上了很多的标签。比如，一个人每天都在申请，说明不靠谱。一个人在凌晨下单，说明不靠谱。一个人的ip总在变化，不靠谱。我们要求用户填三个地址，如果他的地址不全，地址很怪，说明不靠谱。一个人总浏览很贵的东西，比如256G的iPhone，可能不靠谱。很多因素。
卢泓言：别人手里这样的数据不会少。
罗敏：客单价是保护我们的一道屏障。我们平均的客单价是900多，借钱最少的只有50。我们是有意降低用户借钱的额度，如果用户不满意，想借更多钱，跑去其它平台了，我们就让他流失掉，不会被逼着去迎合。我们自己克制诱惑。客单价900，很少有人会真的还不起这个钱。他送外卖，做保洁工，帮人跑腿，就能挣得到这900块。只要他想，就一定能还得上。客单价低，我们的风险自然就小。
卢泓言：有多少人会借900块钱呢。
罗敏：我们提供的实际上是线上的信用卡。中国只有2亿人有信用卡，大部分在大城市。三四五线城市的人，进城务工的人，没有信用卡。那些用信用卡购物的人，吃饭刷卡的人，不是掏不起这个钱，而是享受的分期付款，是一种金融服务，是一种习惯。我们就让那些没有信用卡的人也享受到了这个服务。有银行想合作，给我们的1800万借款用户发信用卡。它们认可我们的这些用户。
卢泓言：支付宝自己的借呗也做跟你们一样的事情。如何竞争。
罗敏：不是这样。借呗是要做开放平台，跟淘宝一样，吸引很多的趣店来提供服务，它是要做生态。它要做的是科技公司，而不是金融公司。金融公司，估值低，科技公司，估值高。因为金融公司是用自己的钱，风险高。科技公司是撮合，是用别人的钱，风险低。
卢泓言：趣店是科技公司还是金融公司。
罗敏：趣店也是科技公司，我们也是平台，是撮合，我们借出去的钱90%是别人的钱，其中40%是各家银行的钱。
卢泓言：你们是小平台，支付宝是大平台，它会挤压你的平台性能。
罗敏：天猫上的店，既有耐克自己开的店，也有代理商开的店，也一样卖耐克。代理商在运营效率上优于耐克自己的店，灵活性高，所以它也会活的很好。大平台上，有小平台的空间。
卢泓言：说你的负责风控的高管离职了。这是一个信号。
罗敏：传统银行的风控，跟科技金融公司的风控，是两回事。传统银行的贷款额度很大，小的贷款它看不上，所以它面对的风险，是鉴别人有没有还款的能力，所以它要看你的工资条和房产证、社保。我们的贷款很小，客单价900，他打几天工就能还上，我要面对的风险，是恶意欺诈。传统银行的风险是还钱的能力。我们的风险是还钱的意愿。
卢泓言：用户的获取，你们是不是过度依赖支付宝。
罗敏：支付宝跟淘宝一样是一个平台，我们就像当年淘宝刚开始起步时冲出来的淘品牌一样。有先发优势，享受了流量红利。于是趣店获得了一些口碑。现在趣店自己的app，没有推广，也占了用户来源的1／3，支付宝占了2／3。开局不错，未来怎么样，全看我们现在怎么努力。
卢泓言：支付宝的分成比例降低，会不会决定性的影响你的收入。
罗敏：支付宝的分成比例一视同仁。我们分多少，其它的公司也分多少。这是一个竞争的市场。就像天猫给耐克自营店和代理店的分成都一样，各家靠自己的运营效率和用户体验竞争。
卢泓言：未来的消费贷款的竞争，主要看什么。
罗敏：风控和效率。风控降低坏账，效率降低成本。
我们公司员工1014人，市值100亿美金。其它也是这个市值的公司，员工会有一万人两万人，我们的效率是它们的十倍。我们预计今年人均贷款额是一亿，你去看其它类似公司的数据，我们是它们的十倍。腾讯人均创造的利润是20万美金，我们比腾讯高。
卢泓言：效率是怎么来的。
罗敏：我们要求每个人干两个人甚至三个人的活儿。每次融资，我们不考虑加人，而是让每个人更优秀，你不能进步，就离开。我们用年轻人。我们的总监和副总监是90后为主。一个37岁的人，有房有家，有顾虑。但一个27岁的人，才有饥饿感，才会干很多事情，会付出几倍的时间。我自己面试和培养人。我找了十个CEO办公室助理，高阶的管培生，他们底子好，比如港大毕业，比如在四大和投行做了几年，见过世面，没什么钱，有强大的动力，效率惊人。
我们找人，除了大数据和风控，会去互联网公司和外资银行找，其它都去传统行业找。互联网业内的人，他的工资本来就高，带有旧的习惯和预期。但从传统行业比如宝洁和麦当劳找来的人，还有那些没落的外企，比如诺基亚，这些年轻人本来素质很好，又非常的饥饿，以前工资不高，我们把他挖掘出来，他会有一种高昂的心态。之前他三年上一个台阶，现在半年可以上一个台阶。
卢泓言：你们的平均年龄是多少。
罗敏：不到27岁。这次我们去美国上市路演，五个人，其中有一个资本总监，90年的，我从瑞士信贷挖过来的，一个投资人关系经理，91年的，是管培生。很多投资人问，你们的人怎么这么年轻。我们每年会拿市值的1%，发股票给员工，我不拿一分钱。今年是一亿美金，平均一个员工10万美金。这比绝大部分互联网公司要高很多。
卢泓言：你对这个事业满意吗。
罗敏：趣店实际上就是普惠金融，让更多的人受到分期贷款购物的便利。你想想看，如果一个小地方的人能早一点买到一台电脑，这可能改变他的一生。
卢泓言：你们借出去的钱，用户都是怎么花的。
罗敏：10%买了商品，比如手机电脑和鞋、锅。接近90%是吃饭、在淘宝上购物、买车票。只有很少的才会提取现金。其实这就是他们的信用卡。
卢泓言：这可能就是问题。很少人会去用来买学习用的电脑，用于教育。如果是关于教育，在中国的氛围里，亲友会不遗余力的支持。大部分贷款是用来便利可有可无的生活了。而有没有这些钱，他们的生活和未来，很可能没有本质的变化。
科技作为一个工具，在某方面加强了效率，但从整体看，它给人们带来的真实的福祉可能很微弱，不一定更快乐、更善良或者更聪明。反过来，便利倒可能放纵他们的贪婪和媚俗。社会分工被看作人类的进步，效率在提高，但这也会带来人的短视。人只关心自己这个工作的效率，而不去关注整体的结果。这是我的看法。
罗敏：分期贷款可能带来一些实际的不同。你30岁时可以分期贷款买房。或者你不贷款，到了40岁挣够了钱全款买了房。差别在于，前一个你多有了10年的自己的住房，而且房价在10年间长了很多。
卢泓言：我就是你说的后一种人。我到35岁，工作了9年才在东莞全款买了一套房。我不愿意过着每个月都要惦记着还银行贷款的日子，心里不踏实，每天看着老板的脸色，害怕失掉了工作。我觉得这是中国传统的心理和社会模式，高储蓄率，不透支消费，不被绑架，脚踏实地。我相信这给一个人带来的是一份安定的心理，而当前的时代相对浮躁。
罗敏：科技确实只是一个工具。不同的人得到的是不一样的东西。
卢泓言：你这两年最大的挫折是什么。
罗敏：我一年多没有接受采访，我是个很低调的风格。这次上市一些自媒体出来批评，有些人并不了解我们，没有认真看我们的招股书，甚至有的是在泄愤。我们觉得很受伤，很大的压力。
卢泓言：这也是科技的产物。当人们没有变得更加冷静和聪明，他们自然会利用无比便利的微信和微博制造情绪，发泄情绪。信息和情感的交流确实更有效率了，但误解和泄愤也更普遍了。绝大部分科技产品，只是一个冷冰冰的效率工具。你今天体验的遭遇，其实也存在于你自己的产品中。
罗敏：直接给这个世界以温情。我也在做。上市当天我捐了10亿，给贫困学生。我来自于江西小县城，母亲是小学老师，父亲是农民。我体验过没钱的日子，知道那个状况，如果有一笔钱来帮助我们，那意味着什么。我对钱没什么追求，此生会捐出绝大部分股票用于慈善，去帮助一些人和事。
网友评论实录：
【罗敏?】任何发现我们名义和实际利率超过36%的人请直接联系我，我提供100万资助费用给您！
【乔贵林】?罗敏：没有。凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。就这样。 呵呵（打脸啊！）
【accomxx】?去趣店看了下借5000的名义利率36%，刚刚卡监管红线。实际利率42.6%。（打脸啊！）
【林默@花儿街参考?】想问下，服务的是信用卡不愿意覆盖的人群，坏账率还能低于0.5%，是业内最低水平，比信用卡都低。这么神兵天降的风控怎么做到的？
【罗敏】?我们会通过短信提醒和电话提醒方式和逾期用户沟通，在会计上M1+就是30天以上我们就直接计入损失，大家可以在我们招股书上看得到（打脸啊！）
【金城武】?当时是真想和趣分期一起走到最后的，无奈郎有情妾无意，当时线下催收很厉害啊，学校校园贴逾期人员名单，宿舍楼下扯条幅，发学校贴吧，不说了，我还是搬砖吧（打脸啊！）
【Yalena】?洗白好像也不必这么着急，在商言商、坦坦荡荡也未尝不可，传统银行也收割民脂民膏的，在社会价值还很低的时候就着急寻找道德正义，有点难。只是因为上市了，公众的期待和要求迅速提高了，罗老板还在适应中。
【ping】?访谈做的很犀利！ 不太认同的就是有太多小额贷盯准了学生或刚毕业的大学生，造成打游戏、赌博或其他无意义的挥霍，深陷泥潭，拖累父母家人。 有社会责任感的企业不会昧着良心赚这种钱，要相信因果报应迟早会来的。 希望国家加强监管。
【尉迟陇祥?】表示在校学生还是有一部分可以从趣店借到钱（打脸啊！）
【小虎哥】?对身边了解到的情况做一个统计：感觉得到普惠便利者占27%，借这种钱之后感到深陷泥潭的占53%，20%左右人只是偶尔接触参与，无便利与否深陷与否的感觉……
【蔡剑路】?回复罗敏：发现实际利率超过36%怎么直接联系您？（打脸啊！）
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今日搜狐热点网贷40多万一直“以贷养贷”的他，贷款全部逾期了如何上岸？
有人生意失败，有人投资被套，还有人家遇不幸，导致自己的各种信用卡以及网贷逾期，网贷逾期，欠款一时间无力偿还，就会遭遇各种暴力催收的摧残与折磨！
其实一旦你的其中一个逾期，接着很快其他的也会跟着逾期，用不了多久就会全面逾期，尤其是那种以贷养贷的，资金链一旦断裂就土崩瓦解了。
最近小编收到了一个网友的咨询：他网贷了十几家贷款，总负债40万左右，由于今年贷款的政策突然变的严了起来，以往的那种以贷养贷的日子突然发现行不通了，接下来的就是全面逾期，再接着遭遇各种暴力催收和被爆通讯录，被摧残的根本无法正常工作赚钱还债，还容易让人更加的自暴自弃。
网贷逾期后我们不可避免的会遭受到各家贷款机构的催收，当然到后期就是暴力催收了，既然我们欠债在先，这个遭受暴力催收和被爆通讯录的过程是不可能避免的，痛过后才会真正的让你认识到网贷本身就是一个错误，至少对于无法自控的你来说是这样的。
逾期还不起债遭遇各种花式暴力催收
借的钱毕竟不是天生掉下来的，你今天借的钱，其实来自别人的口袋。如果不还，总有人会来逼你还。虽然国家现在对暴力催收是强力禁止，但即使是简单的频繁打电话催你还钱也是够让人心烦的。想想每天早中晚，固定时间被催收打电话让还钱，是不是很让人烦躁。这还只是一家公司，很多老哥同时逾期了多个口子，每家公司哪怕每天就打一通电话怕是也会让人崩溃。更可怕的是，很多公司会把催收业务外包出去。催收外包公司的路子就比贷款公司本身催收的路子野多了，辱骂、威胁、恐吓、P图、上门，只有你想不到，没有对方做不到，就问你怕不怕，骚扰严重的可能会导致妻离子散、家破人亡！
在遭受了暴力催收和被爆通讯录的无情摧残以后，这位网友最后明白了：能不欠债本身就是一种幸福，那种借钱带来的一时的快感是短暂的，面对债务的痛苦才更持久。不过这位网友并没有放弃，因为他明白自己才30出头，只要活着就有希望，如何想办法赚钱还债才是下一步的重点。
小编给大家分享一下这位网友在痛定思痛后是如何想办法上岸的？
首先，一定要从此杜绝以贷养贷的行为。
以贷养贷这种借新还旧的方式，并不是长久之计，时间久了，利息就会像滚雪球一样越滚越多，令借款人难以承受，无法自拔。如果你逾期了还能借到的高利息贷款本身就是不合规范的，只会让你越陷越深，不要试图再以贷还贷了，立即停止。
其次，就是把所有没还清的贷款进行分类整理出来
你的负债分为上征信和不上征信的，然后优先还上征信的。把所有的贷款都统计出来，每家贷款分别欠了多少、每个月分别要还多少，这些都要写在本子上，一定要做到心中有数，很多人害怕算清楚，因为不敢去面对，你越怕它，它对你的伤害就越大，勇于去面对它。
再者，把所有的贷款都尝试打电话协商还款
尤其是要把那些高利息的拎出来，一个个打电话过去协商，表达自己的还款意愿和还款困难之处，以达到减免利息的目的。如果对方不同意协商就不用管他，首先表达自己的还款意愿，如果对方能同意协商这是最好的结果，如果不同意就先不管他们了，但是必须每个月根据自己的实际情况适当的还一部分。
同时还需要做一份理财规划：
财富自由账户10%（投资，暂时用来还债）
生活玩乐账户10%（奖励，暂时用卡还债）
教育学习账户10%（成长，提升赚钱能力）
生活消费账户10%（应酬，暂时用来还债）
感恩回馈账户10%（贡献，暂时用来还债）
固定需求账户50%（除了少部分用来生活开支外，大部分用卡还债）
最后，就是努力挣钱上岸了
如何才能开始挣钱上岸呢？
1、做自己擅长的工作
首先静下心来好好想想自己擅长做什么，做自己有经验的工作挣钱肯定会快些，挣得也会多些。
在负债的这几年里，这位网友接触了很多信用卡方面的知识，也知道如何正确的使用信用卡，但是自己付出的代价就是走了太多弯路，负债逾期。于是他决定靠自己的惨痛的经验教训来挣钱还债，那就是做pos机行业，说白了就是代理pos机，通过自己的努力，他每天不断的去拜访客户，不停的去给客户办理pos机，大家都知道pos机主要靠分润赚钱，主要靠量的累计，经过三个月的努力，他现在月收入达到了两万左右，对于债务的还款终于找到了上岸的方法，接下来要做的就是坚持下去，加倍努力，提升收入，争取早日上岸！
2、多找几份兼职工作来做
工资低就多做几份兼职，家人朋友能够帮助到的，也要尽可能寻求帮助，多管齐下，上岸速度就一定会很快啦！比如做外卖、摆摊卖小吃、做服务员等等，总之别人休息的时候你还要努力工作，别人做好本职工作就行，但是你除了做好本职工作外，必须多找几份兼职来做。
温馨提示：我们犯了错，负了债，不能总是逃避，那样解决不了问题，唯一的办法就是敢于去面对一切压力，靠自己的双手去努力挣钱还债，万不可让自己变成老赖。
最后希望所有的债务逾期的人都能够努力挣钱还债，争取早日上岸！
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今日搜狐热点大学生输光贷款跳楼 死前告诉老父：别给我收尸|大学生借贷买彩票跳楼_新浪新闻
　　原标题：欠“校园贷”60万的大学生之死
　　3月17日，在河南牧业经济学院西门，郑旭的父亲展示儿子的获奖证书，他蹲在地上，边说边哭。3月9日，其子郑旭因网贷欠下60多万无法偿还，在青岛跳楼自杀。
3月9日，郑旭在跳楼前给父亲发来的短信，让父母不要来给他收尸。
3月9日，郑旭在跳楼前给父亲发来的短信，让父母不要来给他收尸。
　　3月17日，同学手中拿着郑旭当初写给他的欠条。在学校，郑旭用同学的信息在网络平台贷款买彩票，欠下60多万无力偿还。
　　3月17日，同学手中拿着郑旭当初写给他的欠条。在学校，郑旭用同学的信息在网络平台贷款买彩票，欠下60多万无力偿还。
　　河南一大二学生网络平台贷款买彩票，输光无力还贷跳楼身亡；为家族首名大学生，曾被寄予厚望
　　郑旭（化名），21岁，河南省邓州人，河南牧业经济学院14级饲料与动物营养专业大二学生。因迷恋足彩，输光生活费的郑旭，开始通过网络借贷买彩，继而冒用或请求同学帮忙借贷，欠下60多万元巨债，无力偿还。
　　“听说跳楼摔下去会很疼，但是我真的太累了，兄弟一场，真的很感谢大家以前对我的照顾，我郑旭对不起大家。”3月9日晚，郑旭在微信群里留下这段话后，跳楼自杀。
　　21岁的郑旭，把自己最后的人生轨迹，停留在了青岛。
　　他在跳楼之前，给46岁的父亲发了一则56个字的短信，文字里透出异常的决绝：“我跳了，别给我收尸”；“来世做牛做马报答你们”。
　　亲属们试图阻止他，无数次拨打他的电话，他只接了一次，嘟囔着说了几句重复的话“不行了，不行了”，然后挂断电话，时间是日下午7点40分。
　　老郑乘坐最早的一趟火车赶到青岛，已是11日上午，他看到儿子躺在了医院的太平间，没有穿衣服，面容完好。
　　一位警察告诉老郑，郑旭是从宾馆的8楼跳下的，受的是内伤，当警察赶到的时候，放在床上的手机不断作响，窗户是打开的。
　　警方清理出郑旭的一点遗物，交给了他的父亲：一张身份证，一部白色手机，四张车票，38.5元现金。
　　几乎没人知道这个大二学生是如何在山东度过最后几天的。但家人和同学都知道，郑旭这次跳楼自杀，还是跟他网贷赌球有关：还了10万元，还欠着60多万元还不上了。
　　“窟窿越来越大，从20万，到30万，到最后的60万，实在没办法承担了，家里空了。”
　　1995年出生的郑旭，留给同学们的印象是1米8左右的瘦高个，穿着朴素，酷爱足球。
　　他在贴吧里写道，自己从2009年开始看建业足球队的比赛，成为建业队的忠实粉丝，高中时进入校队，不过连一场正规的比赛都没踢过。
　　为了买上建业的球服，读高中时去餐厅打工，省钱买了一件红色球衣，花了299元。
　　同学黄龙说，郑旭常拉上寝室的同学踢比赛，“他喜欢后卫，这个位置的球员，要求有好的防守。”去年上半年，郑旭还带着女朋友去体育馆看了一场建业的球赛，令同学们羡慕不已。
　　但从去年8月，郑旭陆续收到催款的通知，无奈之下，他将因迷恋赌球，进而网贷的事，告诉了父亲。
　　老郑并不知道各种名目繁多的P2P网贷，这个常年生活在大山里的农民，直到现在都似懂非懂。
　　为了不影响孩子的学业，毕业后有个好工作，也怕在村里丢人，老郑把赌球的事瞒了下来。
　　他第一次帮着儿子还了7万多，这是他一辈子的积蓄；第二次还了3万多，是从亲戚朋友那借的。
　　父亲在多番劝阻无果后，带他去了舅舅家，那时，郑旭只欠了6万多。
　　家人打算想办法在去年9月开学前一次性还清，但是由于贷款是分期的，只能按照规定时间付款。
　　舅舅责令郑旭写下清单，罗列出同学的姓名、贷款金额、电话号码，一张A4纸写满了，他的舅舅还给其中几位同学打过电话，要同学们不能再借钱给郑旭了，还要求郑旭删除赌球和借贷软件。
　　然而，即便是舅舅，郑旭最为敬重的人，也没能阻止他疯狂的赌球。
　　“窟窿越来越大，从20万，到30万，到最后的60万，实在没办法承担了，家里空了。”老郑沮丧着说。
　　之后，郑旭开始抽烟，喝酒。从不喝酒的他曾一晚喝了2斤白酒，醉得不省人事。寝室同学说，当时怕他做傻事，舍友分两拨轮流值守。
　　同学黄龙说，郑旭在跳楼前，曾4次自杀。
　　其中两次是跳湖。郑旭回来后，同学们发现他的衣服湿了，裤管，鞋子上都是淤泥。
　　另一次是撞车。在大半夜，郑旭传给黄龙一张照片，黄龙看到对方脑袋上缠满了纱布，黑眼圈，眼里满是血丝。郑说压力大，想自杀。
　　在上个学期，郑旭没去参加学校的期末考试，他消失在同学们的视野中。
　　大概在正月十六，郑旭在新乡自杀了，下午四点被宾馆的老板发现后报警，吞食了200片安眠药，昏迷了一天。
　　此时他的母亲因子宫瘤手术在邓州市中医院住院，刚刚脱离重症监护的郑旭，去了母亲的病房，照顾了她两天。
　　尽管老郑多次交代儿子不能离开邓州，但郑旭似乎毫无眷恋，悄悄离开了邓州。
　　根据他的车票显示，他从郑州到南阳，济南，烟台，事发当天最后到了青岛，老郑说儿子在山东滞留了四天。
　　黄龙曾在3月9日打通了郑的电话，他告诉黄龙，在烟台匹配卖肾，还嘱咐黄龙，列个清单，把同学们的电话都写上，他回来一一给同学写一张正式的欠条。
　　“虽然是贷款，心里居然一点恐慌都没有，钱那时候看来就是数字，一个越来越大的数字。”
　　在河南建业足球队的百度贴吧里，郑旭在今年1月22日写了一篇长文，谈及自己的赌球、借贷生活。
　　他希望吧务不要删，“也希望大家引以为戒”。
　　长文中写道，2015年1月份的时候，亚洲杯开始了，喜欢足球的他开始买足球彩票，刚开始玩得小，从2元起步，下载了各种足彩APP。
　　2月底网上彩票禁售，他疯狂地找可以买彩的地方，自己看盘，看赔率，“在足彩吧找大神，买比赛，每天全部的心思在这个上面。”
　　3月份开学，还玩得很小，十块钱的“二串一”，连红好多天，觉得赚钱太容易了，慢慢就加大投注，变成100元、200元。
　　郑旭逐渐赔钱，有点慌了，输光了生活费。他不甘心，于是借钱买，曾一次中了7000元。
　　“如果这是个终点多好，可惜我没有。”郑旭写道。
　　他在赢钱后，还买了苹果手机，还请室友吃过一顿饭。
　　一位同学回忆，当时的他看起来得意洋洋，笑得很开心。
　　这两个月的彩票，总体上是赢了，他也没有外债。
　　偶尔一次，他看到足彩吧里的一些代理说外围赚钱，让他过去开户，他充了50块钱进去，把之前的两千多块钱全部投入滚球，输到了剩下八百元。
　　他也开始涉猎重庆时时彩的彩票，两个小时，200块钱变成了2000元，三四天他一直赚钱。
　　可最后他还是输光了。
　　郑旭在文中写道，他想到了贷款，“心想这钱都能赢回来的，贷款也无可厚非。”
　　他在网贷平台贷了一万多，这是他人生中第一次搞这么多钱，“虽然是贷款，心里居然一点恐慌都没有，钱那时候看来就是数字，一个越来越大的数字。”
　　半个月，一万多又全部输光。
　　因为赌球，曾经外向的郑旭变了很多，这一年也没踢过几次球。
　　在郑旭宿舍6个人中，三个人的支付宝都是郑旭申请的，都有借款。
　　正如郑旭所写，他的贷款数字，越来越大。
　　“有人好奇我一个大学生从哪弄来的三十万，我找二十多个同学朋友帮我贷款，自己所有能做的贷款都做过。”郑旭如此写道。
　　郑旭是班长。同班同学张军说，郑旭在班里的威信最高。
　　在大学里一个班长相当于半个班主任，每年的开学，都要登记同学父母的身份证、电话号码等基本信息。
　　在获得张军许可后，郑旭用张军的名义，在诺诺镑客、名校贷、优分期、分期乐、雏鹰、趣分期等平台，贷款了近6万元。郑旭答应在今年春节前结清所有贷款，承诺时间是1月4日。
　　另一位同学黄龙，是替郑旭借贷最多的，总计11万多元。其中有几笔黄龙知道，但还有几笔贷款他并不知情。
　　去年10月份的时候，黄龙第一次收到催款短信，“还以为是诈骗。”
　　到12月中旬，很多同学都收到了类似的短信。
　　黄龙发现他的支付宝无法登录，他于是重新修改了密码，但未发现异常，直到支付宝频繁发催款信息，一天发10多条。
　　“我的天哪，至少还有5万。”黄龙看了支付宝借条后诧异不已。
　　黄龙统计，郑旭利用他的信息在10个平台网贷6万多，在支付宝贷了5万多。
　　“平台上的手印、照片、签字都不是我的。”黄龙说。
　　事后，郑旭特意给黄龙的爸爸打了一个电话，说叔叔我对不起你，千万不要让黄龙辍学，自己惹的祸会承担后果。
　　而郑旭宿舍6个人中，三个人的支付宝都是郑旭申请的，都有借款。
　　同学中，一共涉及28个，初步统计，欠款60万。
　　郑旭一一给同学写了一张借贷欠款证明，摁了手印。
　　这段时间，郑旭基本白天出去，晚上回来，有时候一天都不吃东西，说没有钱。同学看着可怜，还偶尔给他买点馒头。
　　还不上款，这些借贷平台频繁给同学们发短信、打电话，甚至称会派出“外访主”到学校来找麻烦，再不还款，就会报警，告到家长处，汇报给学校。
　　为此，多位学生曾到派出所报案，“但警察认为，手机截图没有证据作用，没有立案。”
　　也有学生质疑，为何类似的校园贷款平台，不考虑学生的偿还能力，就如此轻易地给学生们放贷？
　　3月17日，一位学生说，这些天，学校让清洁工清理贴在校园各处的借贷小广告，但是，仍有人到寝室去发传单，这些人敲开学生宿舍的门，扔下一张广告，扭头就走。
　　“厚望”
　　“我不会去讨饭，也不会去做犯法的事情，可能我需要五年甚至更久才能还清这次的钱吧。”
　　郑旭的老家在邓州市裴营乡花园村，他的家是80平米左右的两层平房，大伯说，200多户的村庄里，郑旭家属于最底层的家庭。
　　原本，家人还对郑旭寄予厚望，因为他是家族里第一个考上大学的人。
　　老郑说，家里有4亩多地，种了玉米和小麦，小麦一年两季，收入一年是5000元左右，自己平时做建筑小工，每天100元，但是活儿不多，有一阵没一阵。
　　郑旭也很争气，每年暑假、寒假，他几乎都不回家，出去打工，这个习惯从高中就开始了。上了大学，时间更充裕，郑旭就会带领同学们出去打工，他在外面认识的人多。
　　他还经常给11岁的弟弟买一些小零食，玩具。
　　“回来一趟不容易”，父亲似乎很理解儿子的辛苦。
　　家人对他无比信任。
　　家里给的生活费不高，一个月是700元。
　　然而，大学第一个学期，他是班上第一个买电脑的，那也是他暑假打工挣的钱。他喜欢互联网，尤其是移动互联网，很早就是一名极客。
　　从新生军训开始，教官觉得他比较负责，让他当军训管理员。
　　在正式上课后，这个专业100多人里，他第一个上台参加班委竞选，他说了一段鼓舞人心的话，被推选为班长。
　　郑旭展现了他的领导才能，平常同学遇到困难，他只要知道，会立刻帮忙。
　　一位同学说，郑旭自己写的演讲稿，基本上次次拿奖，不仅演讲稿用词讲究，演讲时或豪放，或含蓄，拿捏得当，说话的声音透露出自信。
　　郑旭主持各种晚会，他还是总策划，也经常看新闻，对本专业的市场比较了解。
　　他喜欢这个专业，最初的理想是养猪，他同室友说，他们准备毕业后给人家干几年，一起合伙搞一个养猪场。
　　一些同学认为这个人有前途，各方面把握都比较好，而且擅长把握机遇。
　　即便在贷款露出破绽之后，他还显得很自信，看起来没当回事。
　　郑旭还交了2700元，报名参加了自考本科考试。
　　郑旭认为“大学生生活是充实的，当班长，朋友多，每天很开心，聚会社交特别多”。
　　“我们一起疯一起闹，一起出去玩，一个个笑容满面，蛮开心的，想想现在，一个个愁眉苦脸。”同学黄龙说。
　　郑旭也试图挽回败局。
　　在吞食安眠药自杀之前，他的大伯还在郑州与郑旭见了一面，郑旭在郑州市农业南路上打工，白天送外卖，晚上分拣快递，累了就在大厅里躺着眯会儿。
　　大伯安慰郑旭，过了这个坎就好了，郑冲伯伯笑了笑。
　　他打工20天，赚了2000多。
　　“有手有脚的，我不会去讨饭，也不会去做犯法的事情，可能我需要五年甚至更久才能还清这次的钱吧。”郑旭在贴吧里写道，他也曾向家人承诺，通过打工还清债务。
　　“输了”
　　“听说跳楼摔下去会很疼，但是我真的太累了。”
　　但是，在给父亲的最后一个短信里，他说“我撑不下去了，发现好多努力没有结果”。
　　靠着打工的杯水车薪，郑旭显然无法填补日益上涨的网贷亏空。
　　3月9日，郑旭在跳楼之前删除了室友们的QQ，只留下一个群讨论组，他给室友留下最后的语音：“兄弟们再见了，我就要跳了。在这最后的时候真的很对不起大家，听说跳楼摔下去会很疼，但是我真的太累了”。
　　语气无力，低沉。
　　郑旭似乎很少跟家人交流，他的一位室友说，很少见过他和家人打电话，有时打了电话，就一脸沮丧。
　　在贴吧长文里，郑旭觉得自己备受冷落，多次提到家里不管他了。“我妈再也不想看见我，我舅对我说愿滚哪就滚哪去吧，我爸说自生自灭吧”。
　　家人似乎已无能为力，这个他最后依赖的港湾也捉襟见肘。
　　他的父亲听说儿子在贴吧里写了遗言，托人打印了一份，他说看着也难受，觉得孩子长大了，“撒兵不由将。”
　　儿子出事之后，老郑瘦了10多斤。
　　他头发花白，穿着一双解放鞋，背着军绿色单肩包，肩带一头断了，他用一根尼龙绳捆着。
　　这些天，他都去学校负责人的办公室里，想要一个说法。
　　“树叶掉在青岛，根在学校里。”郑旭的伯伯说。
　　“我所有的希望都没了。”老郑说，“我们是最大的受害者。”
　　老郑也同情受害的学生。
　　“我希望别的孩子不要再出现这个现象了，如果碰到发贷款广告的，保卫就应赶出去。”
　　老郑包里放着一张白布，他准备做一条横幅挂出来，呼吁学生们不要再重蹈儿子的覆辙，吸取血的教训。
　　郑旭走了，但那些同学还替他欠着60万巨款。
　　校方在3月17日给受害学生开了一个会议，认为学生可能需要承担部分本金。但同学们一致认为自己是受害者，不应该承担还贷之责。
　　家属、校方、学生、借贷公司，也被郑旭留下的难题裹挟着。
　　留给郑家的还有一道难题，郑旭的母亲至今不知道儿子死了，手术后的她还在家里休养，下楼都喘着粗气。
　　郑旭的父亲说，这个坎是最难的，他担心虚弱的妻子一病不起。
　　如今，郑旭的骨灰存放在邓州市殡仪馆，按照家乡的风俗，在外面死的人不能进屋了。
　　郑旭再也不能回家。
　　“赌输了，命都没了。”3月17日，在儿子学校西门，老郑边说边哭。
　　（应受访者要求，文中人物均为化名）
　　新京报记者 曹晓波 实习生 孙良滋 发自河南郑州
　　摄影/新京报记者 曹晓波
责任编辑：倪子牮
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