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海口银行监管仍存漏洞 部分银行可用他人身份证办理银行卡
18:20:21南海网
    来源： 海南特区报 作者：张野 沈丽焕
    用别人身份证竟能办出银行卡？！
    记者与志愿者在海口暗访14家银行15个网点，用他人身份证办理7张银行卡
    记者和志愿者使用他人身份证办理7张银行卡
    “冒名”办卡
    4家成功5家失败
    部分银行网点质疑是否本人身份证后仍开卡
   
去年，央视“3·15”晚会曝光用假身份证可在多家银行办理银行卡，银行监管存在漏洞。去年8月4日，本报对“海口一名女子名下莫名多出16张银行卡”一事进行了报道，该女子名下之所以多出16张银行卡，是因为她2013年丢了身份证却没及时挂失，让不法分子有了可乘之机，随后，她将这16张卡一一作了注销和冻结处理。
   
根据国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。为了保护每个人的账户安全，银行要求必须实名制办卡。
   
距离央视曝光银行监管存在漏洞已经一年，现在拿着别人的身份证是否还能办银行卡？银行工作人员是否认真核实身份证上的照片、个人信息与本人之间的差别？日前，本报记者与多名志愿者分别拿着他人的身份证前往海口多家银行营业网点办卡，如果银行工作人员提出质疑，记者及志愿者均坚称“身份证就是自己的”，看银行会如何处理。最后，记者与志愿者们竟在7家银行营业网点成功办理了银行卡。
    1
    时间：3月1日下午
    地点：秀垦路中国农业银行垦区支行
   
3月1日下午，记者和志愿者小王(化名)来到位于海口秀垦路的中国农业银行垦区支行。“我要办一张银行借记卡。”小王对银行工作人员说，并递上了身份证。
“请问身份证上的照片是你本人吗？”银行工作人员拿着身份证打量着小王。“身份证上的照片是我很久以前拍的，之前有点胖，现在瘦了。”小王肯定地说。
   
然而，工作人员并没有马上为小王办理业务，而是叫来了另一名工作人员，并将身份证递给其看。其间，两人多次询问小王，该身份证是否为其本人的，小王均坚称是。
   
随后，工作人员离开柜台，进入一间房间，过了一会又回到柜台，“我们刚才通过系统对这张身份证进行了核实，结果发现您不符合办卡条件，我们不能给您办理银行卡。”工作人员说着将身份证递给了小王，小王只得离开银行。
    2
    时间：3月1日下午
    地点：金岭路海南省农村信用社
   
离开中国农业银行垦区支行，记者和小王来到了位于金岭路的海南省农村信用合作社。在工作人员的安排下，小王填完申请表，随后被叫到柜台。小王将申请表和身份证递给柜员，并称要办一张银行卡。“身份证上的照片是你本人吗？”该柜员问。小王说“是的”。
   
随后，工作人员将身份证打印出来，并对照片进行放大处理，“对不起，我们无法给你办理银行卡。”工作人员说。小王只好拿着身份证离开了。
    3
    时间：3月1日下午
    地点：南沙路中国光大银行南沙支行
   
3月1日下午3时许，志愿者小西(化名)拿着朋友小陈的身份证，来到位于南沙路的中国光大银行南沙支行。银行柜员拿到身份证后，询问小西要办理什么业务，小西告诉对方自己要办一张银行卡。
   
柜员看过身份证后有点迟疑，再三核实身份证上的照片和小西本人的相似度。“不像吗？”小西问。上述柜员又让小西正对着她并仔细观察，“我觉得不像你啊。”
“我昨天还在其他银行办理业务了呢。”小西试图说服对方，但对方还是表示身份证照片与本人不像，要求小西背一下身份证号码。由于小西事前已经背熟，所以很轻松地说出了小陈的身份证号码。该柜员似乎还是不太相信，又叫来其他同事观察比对，他们都表示不太像。
   
“那这样还能办卡吗？”小西问。银行工作人员询问小西是否有辅助证件，例如驾驶证或者户口本，小西表示自己没有随身携带。再三思考后，工作人员最终还是拒绝了小西的办卡要求。
    4
    时间：3月2日上午
    地点：金龙路兴业银行海口分行
   
3月2日上午10时30分许，小西拿着朋友小陈的身份证来到位于金龙路的兴业银行海口分行。得知小西要办一张银行卡后，银行工作人员拿着小西手中的身份证来到金融自助通一处柜台。
   
工作人员先让小西填了一份申请表，随后拿着身份证在自助柜台上操作，并询问小西是否要开通短信提醒、网上银行和手机银行业务。小西表示，只需要办一张卡，其他业务都不用办理。其间，该工作人员略显疑惑地看了一下小西，又看了看手中的身份证，“感觉这个很不像你啊，你看像吗？是同一个人吗？”小西还没来得及回答，旁边一名工作人员就过来看了一下身份证，然后说“是他本人”。最终，小西顺利地办理了一张银行卡。
    5
    时间：3月3日上午
    地点：海秀中路招商银行海秀支行
   
3日上午，记者拿着志愿者陈生(化名)的身份证来到位于海秀中路与金牛路交叉口的招商银行海秀支行办卡。记者将填好的申请表和身份证递给柜员，随后，她开始给记者拍照。连续拍了4张照片后，她说，记者的照片未通过系统审核。
   
也许意识到了记者本人与身份证上的照片不太像，该柜员反复对比，“身份证上的照片是你什么时候照的？”记者答道，很久以前拍的。“身份证号码是多少？”她问。记者表示“不记得了”。“对不起，这张身份证系统没有通过，所以没有办法为您办理银行卡。”她说。
    记者最终没有成功办卡。
    6
    时间：3月3日上午
    地点：玉沙路浦发银行海口分行
   
3日上午，记者拿着陈生的身份证来到位于玉沙路的浦发银行海口分行办银行卡，工作人员将记者带到自动柜员机前填写申请表。其间，该工作人员并未仔细核对记者提供的身份证。填好申请表后，工作人员为记者开启了远程办理业务系统，另一名工作人员通过视频与记者交流，“您好，请靠近摄像头一些。”记者照做后，该工作人员说，“不好意思，我们这里无法为您办理业务，建议您到柜台办理。”
   
记者到柜台前询问办银行卡一事，一名工作人员带着记者回到了刚才的自动柜员机前。记者填好申请表后，工作人员在柜员机的指纹识别处按了一下，便进入了设置密码界面。记者输入密码后，自动柜员机吐出一张银行卡，办卡过程中，没有工作人员对记者提供的身份证进行核实。
    7
    时间：3月3日中午
    地点：龙华路中信银行龙华支行
   
从浦发银行海口分行出来后，记者来到了位于龙华路的中信银行龙华支行。得知记者要办卡，工作人员给记者拿来了申请表，并让记者出示身份证。记者将陈生的身份证递给她，她只是扫了一眼，并未核对记者与身份证上的照片是否一致。
   
随后，记者来到柜台，将申请表和身份证递给柜员。她看了看身份证，迟疑了一下，问道，“请问先生属什么的？”记者按照身份证上的出生日期报了属相。
   
“身份证上的照片看着不太像你啊。”该柜员质疑道。记者称，这是很久以前拍的，和现在有些差别。“请报一下您的身份证号。”她说。记者表示，不记得了。她又迟疑了一下，“请您对着摄像头，我们要拍张照。”随后，该柜员没有再询问记者任何问题,记者成功办理了银行卡。
    8
    时间：3月3日下午
    地点：国兴大道华夏银行国兴支行
   
3日下午，记者来到位于国兴大道的华夏银行国兴支行。得知记者要办理银行卡，大堂的工作人员让记者提供身份证(身份证系志愿者陈生的)后，领着记者来到一台机器前填写申请表。
   
填完申请表后，该工作人员带着记者到柜台办理业务。记者将身份证和打印出来的申请表交给柜员，该柜员刚把身份证放到读卡器上就拿了下来，握在手里仔细端详。
“不像是吧。”记者首先开口说道。“是有点不太像，请问您的属相是什么？”该柜员问。记者按照身份证上的出生日期回答了。“麻烦报一下身份证号码后8位。”该柜员说。记者只说出了前4位数，“后4位不记得了。”“身份证号都记不住吗？”“确实不记得。”
   
“请问您还有其他带照片的证件吗？比如社保卡或者驾驶证。”该柜员问。“没有。”“您这个身份证照片和本人差别太大，按照规定，我们无法给您办理银行卡。”该柜员说。记者虽然进行了解释，但依然无法“过关”，最终没有办理银行卡。
    9
    时间：3月3日下午
    地点：海秀东路海南银行
   
离开华夏银行国兴支行，记者来到了位于海秀东路的海南银行办银行卡。一名工作人员将记者带到一台机器前填写申请表，其也未仔细核对记者提供的身份证。申请表填写完毕后，记者来到柜台前办理业务。
   
“身份证照片照得挺好的。”柜员一边帮记者办卡，一边笑着说。记者观察发现，整个过程中，除了需要记者签字时，该柜员很少抬头看记者，既未对身份证上的照片产生质疑，也未核实相关信息。几分钟后，业务办理完成，记者拿到了银行卡。
   
3月1日至3日，记者和志愿者总共去了14家银行15个网点，在其中9个网点尝试“冒名”办理银行卡，成功4家，失败5家。
    在其中6个网点尝试代办银行卡，成功3家，失败3家。
    代办
    部分银行代办银行卡需本人激活
   
在暗访过程中，记者和志愿者还尝试了另一种办理方式——代办。在中国银行、海口苏南村镇银行和平安银行等营业网点都顺利办理了银行卡，但光大银行、邮储银行、海口农商银行等营业网点不支持代办业务。
    2
    时间：3月1日下午
    地点：金盘路海口苏南村镇银行
   
接下来，记者和小严以同样的方式走进位于南沙路的光大银行、金盘路上的海口农商银行和邮政储蓄银行，但三家银行的工作人员均表示不允许代办银行卡。
   
下午4时许，记者和小严来到金盘路上的海口苏南村镇银行。大厅内没有多少人排队，稍等片刻后，小严就被叫到了柜台前。“我帮别人代办银行卡可以吗？”小严问。“可以，请出示您和办卡人的身份证。”小严将两张身份证递了进去，并按照正常流程填单。大约10分钟后，工作人员将办好的银行卡和两张身份证一同递了出来。
    3
    时间：3月2日上午11时
    地点：国贸路招商银行海口国贸支行
   
3月2日上午11时，小西拿着朋友小陈的身份证来到位于国贸路的招商银行海口国贸支行。工作人员首先带小西来到一个VTM可视柜台办理银行卡。小西把身份证插入柜台后，视频中出现一名工作人员的头像，对方让小西正对摄像头站好，并详细列举了办理银行卡的其他业务，如短信提醒、网上银行等，随后询问小西：“先生，身份证是你本人吗？”小西表示，身份证是朋友的。对方称，目前不支持代办。
    4
    时间：3月3日上午
    地点：海秀中路平安银行
   
3月3日上午，记者带着一名志愿者的身份证来到位于海秀中路的平安银行。进门后，记者直接表示自己要帮别人办银行卡。工作人员表示可以代办，“不过代办的银行卡是没激活的，只能存钱不能取钱，要想激活的话，需要本人过来。”记者表示同意后，工作人员拿来了一张单子让记者填写。填写完成后，记者被叫到了柜台前。柜员得知记者帮人代办银行卡后，同样提醒记者需要本人来激活。随后，工作人员拨打了记者填写的办卡人的电话进行核实。大约10分钟后，记者顺利拿到了一张没有激活的平安银行卡。
    5
    时间：3月3日上午10时30分
    地点：义龙西路工商银行海口义龙支行
   
3月3日上午10时30分许，记者跟志愿者小光(化名)来到位于义龙西路的工商银行海口义龙支行。小光表示自己要办一张银行卡，工作人员告知他需要交5元工本费及预留卡上的10元储蓄金额后，带着小光到业务快速处理区一自助终端服务器办理银行卡。把身份证插入机器并操作后，工作人员让小光输入手机号。其间，工作人员仔细查看了身份证上的照片，问道：“这身份证是你的吗？”小光表示自己是帮弟弟代办业务的，工作人员称“做不了”，随后终止了办卡业务。
    6
    时间：3月3日上午11时20分
    地点：义龙西路建设银行海口义龙支行
   
3月3日上午11时20分，记者和小光来到位于义龙西路的中国建设银行海口义龙支行。得知小光要办理银行卡后，工作人员给小光取了一张排队号，002号。等了十多分钟后，小光来到5号柜台办理业务。
   
银行柜员接过小光手中的身份证后，让其填表并输入自己的手机号。“什么业务都不办吗？”柜员看过小光填的表后，建议他办理一些业务，“方便也安全一点。”小光表示，只要办一张银行卡用来存钱就可以了。
   
该柜员收取5元工本费和预留卡上的10元储蓄金额后，问道：“这卡不是你本人用吧，怎么这么不像？”小光支吾着说是自己的卡。工作人员又仔细核对了一下身份证，“怎么身份证照片和本人差这么远？”小光这才说用的是弟弟的身份证，代办一下业务。工作人员表示，需要弟弟本人过来办理开户，随后退还了小光15元并终止了办卡业务。
    防范冒名开户 银行自有妙招
    市民提高身份信息保护意识可避险
   
按照相关规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，但从记者和志愿者连日走访的情况来看，在海口一些银行网点，这一规定形同虚设。当然，也有一些银行网点，通过严格的身份核验措施进行辨识后，拒绝为持他人身份证的志愿者办理银行卡。那么，银行在为个人办理开户业务时，一般设置有哪些程序呢?普通市民的身份证若因为不慎丢失，被他人冒名开户会产生哪些风险，又该如何防范这种风险?就此，记者日前采访了工商银行海南省分行和海口农商银行相关负责人。
    记者 刘泽飞
    关键词 开户
    工商银行
    银行卡代理开户需由本人激活
    原则上应当由开户申请人本人亲自办理，符合条件的可以由他人代办。
    代理开户
    1代理开户者需出具：
    A.代理人、被代理人的有效身份证件
    B.合法的委托书
    C.无法提供委托书的，应要求代理人出具证明代理关系的公证书。
    为加强对身份信息核验，该行将审核代理人、被代理人的身份证件以及委托书等。
同时，该行还将联系被代理人进行核实，如果无法确认代理关系的将终止办理开户。
    代理人开立的银行卡处于未激活状态，需本人到银行办理激活方能正常使用。
    关键词 防范
    防止冒名开户紧盯3种客户
   
“对于‘冒名’开户，我们历来都是重点防范的。”海口农商银行相关负责人表示，为防范“冒名”开户等违规行为的发生，该行柜面工作人员会特别警惕以下三种客户：
    离开网点后，往往有可疑人员在不远处接应，说明可能受人指使。
    大多数是持外地身份证件，长相与身份证件相片极为相似，熟悉银行开户的流程
    通常利用中午、下午临近换班或下班等时点前来办理业务，称无法提供辅助证件
    关键词 风险
    身份证被盗用开户有风险，向他人出借账户属违法
    对于普通人来说，如身份证丢失被他人盗用办理银行卡，可能产生哪些风险呢?
   
如果身份证丢失后被他人用于冒名开立银行账户，他人就有可能会利用冒名办理的银行账户从事洗钱、诈骗等犯罪活动，给客户带来利益损害。
    ——工商银行海南省分行有关负责人
    关键词 提醒
    保管好身份信息，银行卡和身份证分开放
    对于身份证丢失可能被他人冒名开户带来的种种风险，个人又该如何防范呢?
   
1.要保管好自己的身份及私密信息，不要轻易告诉他人，避免他人利用“身份证复印件生成器”制作出自己的身份证复印件;
   
2.要保管好自己的银行卡，避免使用生日、姓名、电话号码、证件号码等与本人明显相关的信息作为密码;
    3.银行卡同自己的身份证件等分开存放;
    4.开通余额提醒等服务，留心卡内余额变动情况，如发现余额变动不符应立即挂失;
   
5.开通网上银行、手机银行，如身份证及银行卡丢失，可通过网上银行、手机银行将丢失银行卡内的余额转至其他安全的银行卡。
   
6.如果身份证及银行卡丢失又没开通手机银行、网上银行，要尽快联系银行办理临时挂失、冻结账户，随后及时持相关证件到银行营业网点办理正式挂失。
    农商银行
    核查代理开户者身份的真实性
   
在办理个人开户业务时，要求提供有效身份证件原件，如实填写个人金融业务申请书，特别是联系地址和电话号码。
    核查身份证件的真实性，个人金融业务申请书的真实性、完整性
   
如果联网核查无反馈个人照片的，或通过反馈的个人照片未能进一步识别客户身份的，该行会要求客户本人提供驾驶证、护照、公安局出具的证明等佐证。
   
特殊情况下，对客户本人、身份证、开户申请表进行拍照，上传至总行远程授权中心进行复核完成才能办理开户手续。
    代理开户要提供代理人和户主身份证原件，柜员也会联网核查并打印核查结果后才会办理
    除了看照片还会问生肖等问题
   
除了对上述三种客户会特别警惕外，该行柜台工作人员还会看客户体貌特征是否同身份证上一致，看客户的神情是否紧张，看客户的举止是否躲闪等。
   
冒名开户者往往心虚，多看几眼，心里素质不佳者，就会表情紧张，神色慌忙，东张西望，但如果遇到心理素质较好的就难以发挥作用，所以我们的工作人员会询问一些附加信息，比如客户的生肖等，这些信息都可以查得到，可这也往往是不法分子意想不到的问题。
    ——海口农商银行相关负责人
   
如果借用账户人将借来的账户用于非法的用途，比如赌球、洗钱、非法集资或者经济诈骗等，那么作为账户的所有人，根据《人民币银行结算账户管理办法》相关规定，和最高人民法院关于‘出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为’的规定，即使你根本不知情，也会因此而受到牵连;而如果你明知对方是要用于上述用途，还把账户借给他使用，那么你就会因此构成共同犯罪。
    个人在日常生活中出借自己的银行账户给他人，同样存在风险。
    ——海口农商银行有关负责人
(责任编辑:)
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故乡的标点银行卡被盗刷怎么办 | 银行法律工作者教你挽回银行卡盗刷损失_什么值得买
银行人说银行事 篇一：银行卡被盗刷怎么办？银行法律工作者手把手教你挽回损失
一、 前言& &入值多年，欣喜地发现张大妈陆续有很多信用卡频道的文章了，热心的值友不断向大家推送了各行信用卡信用卡申办攻略、最新优惠信息，有时楼主对自己行内信用卡优惠政策了解得还不如值友透彻。也有值友在生活中银行卡被盗刷，向大家分享了维权经历。张大妈平台无形之中成为了金融消费者教育的良好的平台，让楼主甚是欣慰。& & 简单自我介绍一下，本人先后在国有银行、股份制商业银行的法律事务部工作过，代理的银行卡纠纷案约50余起，接触过各类比较典型的银行卡纠纷案。身为银行法律工作人员，楼主在处理这些案件的时候本身也是矛盾的。于公，要维护银行的合法权益；于私，本人也是消费者，必然会为消费者的资金遭受损失感到惋惜。为让大家更好地了解银行卡盗刷过程和索赔流程，楼主酝酿了许久，还是想写出本文，抛砖引玉。二、 银行卡纠纷的处理流程（一） 银行卡资金不翼而飞，持卡人到底该做什么？1、 挂失& & 挂失分为临时挂失与正式挂失。临时挂失是指持卡人通过电话、电子银行、网点等方式，临时对银行卡进行挂失处理。临时挂失的期限一般为15天（谢谢值友提醒，已更正），15天之内如持卡人不对银行卡进行处理，该卡自动解除挂失。正式挂失是指持卡人本人到网点进行挂失换卡或挂失销户处理。& & 如果银行卡资金不翼而飞，身为消费者的我们，再惊慌失措也要第一时间通过客服、电子银行等渠道进行挂失。以某大行为例，手速快的同学可以在30秒内通过客服电话完成银行卡挂失。挂失后账户就被冻结，损失不会扩大。2、 查询流水& & 在挂失止付后，有条件的同学应立即在网上银行查询资金的去向。针对不同的盗刷的方式采取不同的处理办法。常见的盗刷方式如下：ATM转账、ATM取现、POS消费、第三方支付、电子银行转账等。如果查询的银行流水无法显示资金以何种方式支出，银行也不清楚，请到当地银联查询流水。例：银行流水& & 以本人流水为例，用红色箭头表明的几笔支出，是通过第三方支付机构支付的方式支出的。3、 报案& & 如果确定出现异常的交易非本人所为，在查询流水对自己资金损失有大致的了解即可到本人所在地的派出所现场报案了。注意，是现场报案，报案时请带上身份证原件、银行卡原件，如有条件可以把银行卡流水打印出来给公安机关做参考。& & 注意两个事项：1、请确认交易确非本人操作，虚假报案可能会承担法律责任。本人有一次突然银行卡被扣4000元，查询流水以为是被盗刷，正要去报案，想起原来是自己开通了货币基金自动购买业务，工资下发次日自动购买4000元货币基金。2、个别派出所会要求持卡人出具银行盖公章的银行流水，请按派出所要求做。3、请务必拿到报案回执！报案回执4、 谁动我的钱我找谁& & 支付宝、微信等第三方支付提供了赔付服务，如果确定非本人使用上述工具进行资金汇划或消费，建议先联系其客服，进行投诉处理，要求赔付资金。找这些机构的客服，比找银行效率高得多，因为根据银行与上述机构签订的合作协议，银行最终也是会找这些机构进行赔付。& & 楼主在工作过程中接到过多个案件，最终还是楼主一家家拨打第三方支付机构的索赔电话帮持卡人把钱要回来的。一方面，很多事实只有持卡人本人最清楚，我代为索赔，隔了一层，恐怕不能详尽叙述案情，始终不方便；另一方面，很多持卡人不分青红皂白第一个先找银行而错过了向第三方支付机构索赔的最佳时机而被第三方支付机构拒绝赔付，最终与我对簿公堂以败诉告终。5、 信用卡调单拒付& & 对于信用卡，发现非本人交易时可拨打信用卡背面的银行卡客服热线，要求客服挂失的同时，提出调单拒付申请，对于国外购物网站（如、6PM），如果暂未发货，申请调单拒付应该可以阻止发货（注：本人平常处理的案件主要以借记卡为主，如说得不对还请各位值友批评指正）。（二）银行内部处理流程1、查询流水、调取录像& & 银行收到持卡人投诉后，也会对账户流水进行逐笔核实，如是通过ATM操作，还会调取录像查看是否持卡人本人，卡是否为原卡，以排除道德风险。2、向责任主体索赔& & 如果是第三方支付，还需通过总行或与第三方支付机构签约的分行提出索赔申请。3、退单& & 投诉处理的部门一般是银行分支机构的办公室，个别银行将职能放在了法律事务部，便于投诉和诉讼的无缝衔接。对于持卡人银行卡资金被盗，如果非第三方支付途径支出，银行负责投诉的部门也无能为力，无权限处理，只能退单建议持卡人通过诉讼处理。& & 这里说明一下，为什么一般银行卡资金被盗，到银行投诉没有用？道理很简单，受理投诉部门也无法认定事实，不能根据持卡人一面之词就自作主张赔偿被盗资金。赔偿持卡人资金，必须以法院判决为依据，否则没人敢签字，财务也不敢支付。4、 应诉& & 对于持卡人提起诉讼的，由法律事务部门应诉。是的，楼主就是与持卡人对簿公堂的坏人。5、赔付& & 楼主现在所在的银行，持卡人资金损失在2万元以下的，凭报案回执即可快速全额赔付。老实说，这种做法很容易引起道德风险。& & 如果持卡人起诉银行，判决生效了，银行则会根据判决向持卡人赔款。值友不用担心，如果银行拒绝赔付，申请法院强制执行就可以了。三、 给各位值友的建议& & 上文给大家介绍了应急措施，下面从风险防范和法律措施两方面给大家提点建议：（一） 风险防范措施1、 网银设置独立密码，防范密码撞库& & 楼主曾经处理过一个案件。案情大致如下：持卡人A发现自己借记卡内支出5万元，犯罪嫌疑人装作是某购物网站客服，致电持卡人称持卡人在该网站有消费，如果申请退款需提供验证码。心急如焚的持卡人马上向持卡人提供了验证码，殊不知，该验证码是用来开通“免密支付”功能的验证码，提供给犯罪嫌疑人后马上被开通了免密支付并绑定了犯罪嫌疑人的，并把资金转走。其实，之前支出的5万元，只不过是犯罪嫌疑人通过登录持卡人的网银，将钱转入了贵金属递延交易的保证金账户中而已（银行为方便持卡人操作，对于购买基金、贵金属交易等低风险行为未要求过高的权限，即登陆网银可操作，不需要UKEY、密码器等介质）。& & 最后案件被公安机关侦破，原来犯罪嫌疑人攻破了某论坛的数据库，取得了持卡人的论坛账号和密码，然后打开我行的网银，以该账户密码登陆，配对成功，就出现了上文一幕。所以在这里建议值友一定要设置独立的网银密码，千万不要图方便与QQ、微信、论坛之类的密码混同，防止别有用心之人撞库盗取银行卡内资金。2、 使用ATM的安全问题& & ATM的安全问题一直是个大问题，楼主已经看过无数次犯罪嫌疑人改装ATM的录像了，犯罪嫌疑人乘着茫茫夜色，戴着摩托车头盔，潜入自助银行区域，把ATM入卡口暴力拆解，装上带有复制功能的改装入卡口，并在ATM密码区域或者是墙壁上装上针孔对准拍摄，过几天后来收割，吃肉不吐骨头。摄像头安装处伪造入卡口& & 如果有条件，请不要在ATM自助机具使用银行卡，多使用手机银行取现、二维码取现。3、 管理第三方支付& & 相信各位值友的银行卡已经绑定了N个“X宝、X付”等的第三方支付平台账户，如果有空，尽量把不常用的平台解绑。4、 拒绝伪基站的短信& & 现在的伪基站技术高超，犯罪分子可以伪造银行的服务号给持卡人发送虚假短息，诱骗持卡人点击带有木马程序的网页链接，导致手机被植入木马，窃取信息。所以请值友谨记自己常用银行的官网链接，不要点击手机短信中的不明短链接、虚假链接。5、遗失过身份证的值友请注意& &如有身份证遗失记录，请一定要抽空到各银行查询是否被他人拾取身份证开过户，如有请尽快注销。曾有个案例，持卡人身份证丢失后，被他人持证以代理的方式开户（A卡）并预留了他人的手机号码，后该犯罪分子又获取了该客户在该行名下的卡号（B卡），并以B卡在某X宝基金开户，通过第三方支付的方式将B卡资金转入理财账户后将理财账户绑定的银行卡由B卡变更为犯罪分子手持的A卡，后提现至A卡内转走。大家回想一下，我们在购买X理财、X宝的时候，是不是有些风险管控不严谨的企业，只需要填入卡号、姓名、身份证号码、验证码就可以购买理财了呢？6、刷POS的注意事项&& & 首先，请眼睛盯着结账人员的，金额是否正确？是不是只在一个POS机上刷卡？POS签购单是否与消费金额、与短信提醒一致？其次，刷卡时请注意用手遮挡，商场里的摄像头、收银员的眼神都是能获取卡密码的潜在威胁。很多银行卡案件都是在商城、酒店消费时被收银员复制了卡片、偷看了密码，然后造成损失。当然，如果能用单芯片卡（整个卡片只有一个芯片，没有磁条）也是防止卡被复制的有效途径之一。（二） 投诉无门咱起诉& & 如果投诉没有用，只能通过诉讼的方式解决了。这里给大家介绍一下诉讼技巧。1、 费用问题& & 诉讼费一般由败诉一方承担，如双方均有过错，按过错比例承担。经计算，1万元的诉讼费为50元，2万元为300。诉讼费成本并不高。2、 律师选聘& & 本人认为，银行卡纠纷案件，如果金额不上50万元，案情不复杂，不建议浪费律师费，自行代理即可。一方面，案情简单且金额小的案件，律师费是一笔不小的开支；另一方面，只要值友按本文的攻略准备好了证据，无论对方多巧舌如簧、能言善辩，法官会主动查明事实，依法判决，因为“打官司是打证据”。3、 证据准备& & 起诉需准备以下材料：（1）原被告身份证明，即持卡人身份证复印件、开户行或发卡行等机构的营业执照复印件（可在红盾网自行查询打印）；（2）开户协议，如没有，提供银行卡复印件也可；（3）能体现涉案交易的账户明细；（4）报案回执；（5）询问笔录或派出所出具的报案时卡在持卡人身上的证明；（6）卡被盗刷后进行的ATM交易回单，是不是很简单？& & 根据本人处理的案件经验，以下证据是银行卡被盗后，对持卡人比较有利的证据。& & （1）报案回执。报案回执的作用是，法院无法查明事实的情况下，如果持卡人报案了，即认为持卡人愿意自行承担虚假报案的不利后果，推定持卡人属于善意人（即非自己取了钱谎称被盗）。& & （2）询问笔录。报案时派出所会给报案人做笔录，如果值友真的报案了，请注意一定要出示银行卡原件，并和JC叔叔说明涉案银行卡在自己身上，并请写入笔录。一些派出所还会将报案人的银行卡复印下来，并为报案人出具证明。& & （3）ATM小票。如果不方便到派出所报案，请在银行卡资金被盗后，到身旁最近的ATM做一笔取现交易，证明银行卡在身边。& & 以上3个证据是对持卡人比较有利的证据，如果银行不能提出充分的证据证明持卡人对于资金被盗有明显过错的情况下，法院一般会判银行承担资金损失的70%，持卡人自行承担30%。& & 那么，有那些可能对持卡人不利的事实或证据？& & （1）持卡人资金被盗后多日才报案或索赔。未开通短信提醒的，应自行承担未及时获知余额变动产生的风险。判决书正文& & （2）持卡人银行卡有交由他人使用的经历。一些法院认为，银行卡是具有私密性的财产，如果交由他人使用，将会扩大银行卡密码泄露的风险，该风险应由持卡人本人承担而不应转嫁给银行。& & （3）持卡人无法证明资金被盗时卡随身携带的。有个持卡人报案时未携带银行卡原件，后法院认定该持卡人并不能证明银行卡资金被盗时卡在持卡人手上，即无法认定伪卡存在的事实，判决持卡人败诉。& & （4）持卡人称异地盗刷但人在异地的。曾经有个持卡人起诉我行称银行卡被盗刷，后楼主通过一些渠道找到持卡人本人就在该“异地”的，这种制造银行卡被盗刷假象恶意索赔的持卡人，看到楼主举证证明其本人就在“异地”，当庭撤诉走人，后楼主向公安机关报案，然后没有然后了。& & （5）被盗金额通过第三方支付机构支出。开通第三方支付需要银行卡号、身份证号码、姓名、银行预留手机、发送到预留手机上的验证码、银行卡密码（部分机构需要），法院一般认为，该种资金支付方式系网络交易，而非通过实体卡的交易方式，故不能以一般伪卡交易处理，而上述信息应由客户本人妥善保管，如因泄露导致资金被盗，法律责任应绝大部分由客户本人承担。判决正文4、案由选择及诉讼请求& & 银行卡纠纷涉及到不同的法律关系，如储蓄存款合同法律关系、侵权法律关系，但立案的时候必须选择其中一个。& & 本人建议：& & （1） 对于资金通过网上银行、ATM交易的方式被盗取的，以储蓄合同纠纷为案由起诉银行，要求银行赔偿银行卡内资金本息损失；& & （2） 对于第三方支付机构的方式支出，以侵权责任纠纷为案由，将银行、第三方支付机构、消费商城等与本案有关的主体均列为被告，要求上述被告对银行卡内资金本息损失承担连带责任，这样既便于法官查明案件事实，一些第三方支付机构惧于声誉风险可能会积极赔付，成功率较高；& & （3） 通过POS支出的，以侵权责任纠纷为由，将银行、POS持有人（特约商户）列为被告，要求上述被告对银行卡内资金本息损失承担连带责任，PS：信用卡非本人交易，POS单签名与银行卡背面签名明显不符的，一抓一个准；5、 诉讼管辖问题& & 在银行卡纠纷案件中，原告是持卡人本人，被告则略有不同。借记卡纠纷的，应将借记卡开户行（一般是网点）列为被告；信用卡纠纷的，应将发卡机构列为被告（一般是持卡人所在城市的信用卡中心）。这些信息可通过银行网银或者客服热线进行查询。& & 以储蓄合同纠纷为案由的，应选择在开户行所在地的基层法院（县级法院、设区的市选区级法院）起诉；以侵权责任纠纷为案由的，有多个法院可以选择，被告所在地、侵权行为实施地、侵权行为结果发生地，哪个方便选哪个。6、 开庭注意事项& & 可能会有些值友担心自己非法律专业出身，出庭后不知所措，其实不用担心，认真回答法官和对方的提问就行了，不知道就回答不知道。注意，坚持以下几点意见：首先，本人办理涉案银行卡后，一直随身携带，从未出借给他人使用，更未泄露密码。其次，银行卡内资金如何支出，本人并不知情。再次，本人发现盗刷后，立即挂失并报警，已尽最大努力防止损失扩大。好了，以上就是万金油回答，希望大家谨记。& & 好啦，文章已经够长了，希望如果有值友遭遇盗刷，不要害怕，勇于使用法律武器保护自己的合法权益！如果有值友想了解更深，欢迎继续交流。本人水平有限，但是这篇文章确实是本人从业以来的宝贵经验，还望值友手下留情！
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