单亲妈妈要怎么规划保险理财规划师怎么考

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-11-09 01:58 标签： 保险业十三五规划纲要
& & 今年开春，无意中进了理财论坛，一下子感觉找到组织了啊！原来有那么多姐妹都在圆梦的路上，而且那么有智慧去理财，成功的那么多！我要学的知识太多太多了&&
& & 回顾走过来的圆梦路途，充满艰辛和曲折，但也是充满成就感的圆梦之路！一个要独自抚养孩子的单亲妈妈、一个狂热旅行的背包客、一个对生活质量略有要求的伪小资女教师，5年时间从每月3000元的工资到5年后实现有车有房（虽然都是供的），但一切都是我自己真金白银省下来的，没有一分靠男人资助得来的！相对周围家庭和美还没供上房或没买上车、一年到头没去旅行的朋友，我已经感觉非常满足了！
& & 从工作开始就是月光族，不买奢华化妆品和服饰的我，最大开支就是旅行。早婚、生孩子，孩子3岁离婚，独自带着女儿。母亲去世，父亲再婚，后母不待见我。于是，我学会独自面对生活的一切。因为投身慈善助学，到大山探访老师学生，帮助人的同时我也走出阴霾。因为喜欢旅行，再怎么穷每年必带女儿去旅行一趟，女儿毫无单亲家庭的阴影，快乐、健康成长。
& & 直到2009年，那年我36岁，第一次出国自助游走了18天泰国柬埔寨回来，家庭为争我在住的母亲的遗产房子，搞得反目成仇。我一气之下，马上找房子。那年我们广东的四线城市才4000左右一平米。但对于我一个月工资都不够买一平米。整个暑假，我都在找房子，终于给我找到一户电梯房子，顶层9楼，东南向，99平，3800一平。那年楼价回落再略回升，个人第一套新房有首付2成的优惠。于是提公积金2W，借我爸2W，把N年前股票割肉提了2W，凑上银行余款，仅仅能凑够首付7万多。但我也开始了当上有房族，每月月供1680，商贷供到60岁！
& & 从买房开始，我就不敢开支，尽可能的省，每月记账，每年写开支计划。计划细致到每笔奖金用在哪里都清清楚楚。第二年装修，我是试过三个月除了固定开支，其他都0支出。然后慢慢还掉老爸的、好友的借款。同时我把去旅行写下来的游记和照片发到旅游杂志，赚取稿费，多则300，少则100多，但也是开源的好办法。幸好接下来每年教师的待遇都有所提高，而且从今年9月开始我一点一点投了个P2P平台叫工业金服，年化收益率最高会有14%，这样减轻了不少房贷压力。
& & 40岁的时候，陪好友换车的时候，好友的一句话&都40岁了，也要有辆车让自己生活舒适点&，于是决定再次存款+借款+贷款，商贷8W还5年，买下马6送给自己作为40岁生日礼物。真的整个生活质量都提高了啊！
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单亲妈妈如何提高生活质量？理财应优先考虑保险规划
　　京华时报读者夏女士，35岁。去年下半年结束了长达七年的婚姻，6岁的女儿由自己抚养，丈夫每月支付4000元抚养费。夏女士有房有车，税后月收入15000元，月消费10000元。近期，前夫将归还父母手中借走的100万元。夏女士父母打算将这一笔钱交给女儿打理。目前夏女士存款30万，其中20万在银行理财，10万投资于股市。夏女士目前无再婚计划，用这笔钱保障自己和女儿未来生活，并提高生活质量。请教分析师该如何理财？
　　&&理财规划
　　一、规划完善基础保障
　　夏女士目前没有再婚计划，随着夏女士父母的年龄逐渐增大，在医疗费用上的支出有可能越来越多，随着女儿的成长，所需的教育经费也会越来越多。夏女士作为家庭的主要经济来源，为自己做一份保障计划是首要任务，建议优先选择定期寿险、意外伤害险和重疾险，保费支出在年收入10%左右，这样既不会造成生活压力，也可以满足保障需要。同时，还可以为女儿选择一份合适的意外伤害和重疾险，关注孩子的保障。
　　二、流动资金准备紧急备用金
　　通常紧急备用金为3个月的家庭收入，可以根据自己的实际情况进行调整。夏女士可以将5万元投资于银行开放式理财、货币型基金等，这类产品通常流动性较强，收益率相比活期存款略高，以满足紧急生活支出。
　　三、中期资金投资性资产配置
　　短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性，那么中期资金就要在收益性上做一些弥补。按照风险等级从小到大划分，夏女士可以将120万资金按比例分别投资于国债、定期存款、银行理财、债券型基金、股票型基金、黄金及股票。这种资产配置的优点是产品丰富，能够分散一部分的投资风险，提高投资组合整体预期回报率。
　　四、长期资金女儿教育金规划
　　简单来讲，基金定投就是委托银行在每月固定时间以固定金额申购开放式基金。定投的特点是积少成多、平均成本、分散风险，是长期规划中经常用到的工具。建议可以将每月收入的20%签约基金定投，尽量选择股票型基金或者指数型基金，因为净值波动越大，越有利于用时间平局投资成本，预期收益率也越高。
　　指导专家：中国建设银行北京长安支行寇杨
　　京华时报记者余雪菲
（责任编辑： HN666）
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单亲妈妈怎么理财扛起一个家？完善好家庭保险计划
摘要：【理财案例】根据周女士本人所述，其在公司财务部任职，是一名财务会计，每月收入约8000元（税后）。除去每月的房租水电、日常开销、及养家费用后，每月结余大概为3500元。
（http://insurance.cngold.org/）12月9日讯：周女士今年42岁，6年前与前夫离婚，儿子归自己抚养。离婚后，周女士带着儿子与娘家父母一起生活。今年7月，周女士的儿子收到了北京某985高校的录取通知书。周女士感到欣慰的同时，也有一丝担忧。欣慰的是儿子多年努力没有白费，担忧的是儿子大学四年所需的高额教育费用。
自从离婚后，周女士便将儿子托付给娘家父母照顾，独自来到了上海一家私企工作，虽然收入不高，但好歹也能照顾一家人的生活。眼下儿子即将升入大学，虽然家里略有积蓄，前夫也会分担儿子的部分生活费用，但考虑到父母养老也需要大笔资金，周女士心里不免发愁。
【理财目标】
1、咨询家庭资产配置建议；
2、投资获益，积累教育资金。
【财务分析】
每月收支情况：
根据周女士本人所述，其在公司财务部任职，是一名财务会计，每月收入约8000元（税后）。除去每月的房租水电、日常开销、及养家费用后，每月结余大概为3500元。
分析：收支稳定，但是渠道单一；支出全面均衡，储蓄率为43.8%，在合理范围之内。
资产负债状况：
固定存款40万元，活期存款3万元；两居室住房一套（父母名下）；无家庭负债。
分析：资产少，风险承受能力偏低，且周女士本人并不具备专业的投资理财知识，因此，投资应以稳健为主，不可盲目追求高收益。
【理财建议】
针对上述财务情况及分析，嘉丰瑞德理财师为周女士提出了如下几条理财建议：
1、留足生活备用金
周女士收入不高，但其工资却是家庭的主要收入来源，一旦发生了失业下岗的情况，家庭的收入就会断掉。如果此时家庭资金全都用到了投资之上，一时周转不过来，家庭就会陷入生活费用短缺的困境。因此，为了保障家庭的正常生活不受投资的影响，建议周女士在投资之前应储备好足额的生活应急资金（一般为月支出金额的3-6倍，也可更多），以备不时之需。
2、教育资金与养老资金分开储备
为了明确家庭的资金用途，也为了分散投资风险，建议周女士将家庭教育资金和养老资金进行分开储备。比如说，如果将15万元的养老资金用来购买国债、银行理财产品等，20万元的教育资金就可用来配置如今市场上比较流行的稳利精选基金（投入20万元，年化收益高达9%，一年可获益1.8万元）。这两者都具有风险小、收益稳定的特点，正适合周女士家的资产状况，同时，投资收益可用作孩子的教育费用。
3、完善好家庭计划
从上述财务分析可知，朱女士的工资是家庭的主要收入来源。在既要赡养父母，又要抚育孩子的情况下，家庭的经济压力是可想而知的。因此，为了降低家庭的资金风险，减轻周女士的养老负担，建议她先完善好家庭的保险计划，拿出部分资金来为自己和父母购买适合的。
此外要提醒周女士的是，孩子的教育资金准备并不是她一个人的责任，也可与前夫进行协商，不需要一人强撑。
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