你不知道的理财5大误区（很多人都被坑了！）
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你不知道的理财5大误区（很多人都被坑了！）
先说一下理财：理财这种东西可以听取别人意见，但是切记别光靠外人，别人对你的钱的重视程度肯定不如他对他自己钱的重视程度高。你能花很长时间去准备个旅游，难道花不了同样时间去准备自己辛辛苦苦积累下来的钱？
要听取谁的意见？我是不知道，但是我告诉你：那些不想要我们钱的人是靠谱的，那些不推销给我们他自己谋生手段的人也是靠谱的。你想想就行了，那些荐股还收费的有多少可信的，但是如果一个证券公司的客户经理不让你炒股了，让你买固定收益理财说不定倒是有一定可以相信的成份。
为嘛这样说，现在所谓的理财经理或是理财师都是靠业绩来的，更多是销售，而不是理财，首先他自己要完成上级布置的任务，要出色的业绩要推销出去产品，然后才是考虑你。这个不是阴谋论，这个可能是很多情况下的事实。
写这篇短文主要说一下一些理财中的所谓的条条框框。
1 周五不要买货币基金
这条也是被很多媒体反复教育的，一开始我也深信不疑，后来我觉得不大对劲，然后想了一下：周五不买货币基金的理由大家也都知道，周五买了货币基金，周一确认收益，浪费周五到周日三天收益，说的没错呀，但是大家想想如果你周五不买货币基金，周五到周日三天放在活期帐户，周一再买的话周二才享受收益。
我在这里特意较真一下（这个没办法，我就是认真）假设一下货币基金收益为3%，活期存款收益为0.35%，货币基金一天收益大概是活期存款收益的8.5倍。以活期收益为X，那么货币基金收益为8.5X。本假设的购买货币基金均默认为下午3点之前购买
如果我们周五不买货币基金周一买，放在活期帐号里面只有3天活期收益（当日买传统货币基金无收益，次日享受收益），即3天活期收益，周二享受货币基金收益。
如果我们周五买货币基金，周五到周日三天无任何收益（因为未确认）周一周二都享受货币基金收益。
所以我们看出周五下午三点之前购买货币基金的收益高于周五不买周一买的传统观点。正确的观点是周五下午三点以后不要购买货币基金。2 逆回购是股票账户的闲钱理财好工具
逆回购是个好东西呀，成本低，安全性好，深圳起点也就1000元，上海也不过10万，比活期存款好。这是传统观点，但是其实大家想一下：逆回购现在随着降息降准等等，经常有时候在0.3甚至更低，活期存款多少，大部分银行活期是0.35吧，你要是0.3一下你还不如直接放在你股票帐号里面，好歹有个活期收益。
注意我说的是不算费用的情况下，你要是算上费用1000元1分钱（要是在遇到啥佣金宝这种有暗礁的券商，逆回购最低1毛钱收费，做逆回购甚至的赔钱）周五就更不用说了，三天活期超过1了，你要是周五逆回购连1都做不了，还不如连动都不要动。
3 场内交易性货币基金是股票帐号闲钱理财好工具
华宝添益，银华日利等等份额日益增加，交易价格持续溢价，流动性好，卖了就能当天买股票，买了当天有收益。事情是这样，但是往往就有些人开始玩命了，降息降准以后，现在场内货币基金日收益一万块钱大概是6-7毛钱，有些人卖了股票觉得要闲钱理财当天买入享受收益竟然付出1块多钱的溢价买入（均指一万元），这样不仅把当天的收益给了卖方，而且还极有可能把第二天的收益也让渡给了卖方。平时还好说，一到周五或是假期前最后一个交易日，部分不明真相的资金为了享受收益，付出的溢价直接把假日货币基金收益给搞没了，还可能额外付出一两天收益。更有甚者，搞不清楚场内货币基金的收益规则，依据合同说明：部分场内货币基金是当日买上当天开始享受收益，部分是当天买上次日才享受收益，往往有部分资金抢不到当天买上当天享受收益的货币基金，就开始打当日买上次日享受收益的场内货币基金，最后大家都明白，忙活一顿假日收益毛都没有，还不如直接当活期放在账户里面。如果不行，大家可以做个试验或是观察一下：这次93放假之前的一个工作日，华宝添益等等场内货币基金大概率溢价超过货币基金自身收益。
我额外说几句：股票账户里面有闲钱正常，大家闲钱理财途径大概是一：逆回购或是场内货币基金，但是我上面说了，要合理价格做逆回购或是场内货币基金，不要太低做逆回购或是太高买货币基金，好东西也要好价格。二一些券商现在也内置货币基金理财功能，比如佣金宝的金腾通等等，这就很好。三很多银行都有最低5万起的T+0理财，可以早上转出，收盘以后转入，如果签署三方和协议以后，自动转出转入，不用人工操作，我比较喜欢，不过这种缺点就是超过5万以后，要一千元一千元的递增。
4 定投只能投基金
这个观点是银行比较喜欢的，但是其实我想说定投的话，股票也是一个定投的好工具。现在股票帐户开户免费，费用比较低（大部分情况下比银行买基金低，很多银行费率1000元股票型基金优惠下来是4折，也就是1000元的基金成本是6块，股票5块）。非得定投沪深300指数基金吗，非得定投股票型基金吗，其实可以选择优质个股进行定投，比如如果你看好水电稳定还有潜力，是不是可以每月固定时候买几手川投能源，比如你看好银行，是不是可以每月买几手招行或是民生。你看好五粮液不错，是不是可以每月固定买几手五粮液，当然定投茅台也行，当然定投茅台，一手价格就比较高了。以上均是举例子，请注意投资风险5 货币基金只适合保守玩
货币基金在余额宝推广以后这个大家知道，风险极低（但不是绝对无风险），那么可以不可以玩出花样来？这个也可以。之前有个基金公司就搞出一个新玩法（此处不点名，避免做广告的嫌疑）：五万以上的货币基金每月定期结转时候可以不选择结转货币基金份额，选择直接认购该公司其他基金，认购费申购费免费，不过动静不大，其实这个玩法值得推广。
比如你有10万货币基金在账户里面，一年差不多能取得两千到四千的收益，每月大概二三百。完全可以认购一下指数型基金，也算是间接定投。遇到牛市，收益增加一点，遇到熊市，亏损了也不会太心疼,当然还是那句话，这玩法钱太少没啥意义。
（来源：雪球 作者：青春的泥沼）
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经历了这么多年令人刻骨铭心的投资风险教育，相信国人对于投资理财市场所具有的风险都有了深刻的了解。投资者都要在参与之前，好好衡量一下，自己是不是适合去投资那个市场，那些种类繁多的投资品种，究竟都埋藏着什
经历了这么多年令人刻骨铭心的投资风险教育，相信国人对于投资理财市场所具有的风险都有了深刻的了解。投资者都要在参与之前，好好衡量一下，自己是不是适合去投资那个市场，那些种类繁多的投资品种，究竟都埋藏着什么样的投资陷阱？
理财陷阱第1名
2015年也许是互联网金融野蛮生长的最后一年，预计从这一年开始，监管部门对P2P理财平台的监管将逐步规范、逐步到位。P2P理财平台在经历了前期超常规超高速发展后，全行业将经历加速洗牌阶段，大批大批的P2P理财机构将面临关门倒闭的巨大风险。
2015年，实体经济增速的进一步放缓，很多实体企业无法及时还清欠款，这将使得超半数的P2P网贷平台面临信用风险。2014年年末之际，平均每月都有近百家P2P理财平台跑路，这已经向2015年的P2P理财行业发出了最为强烈的风险警示作用。在此背景下，政府、监管部门和行业都需要落实提高P2P行业的准入门槛。而对打算投资涉足P2P行业的投资者而言，应尽量选择成立时间较早，规模较大、风控较好的平台，其次才是考虑投资收益率。
此外，投资者在选择这类产品的时候需要谨记以下原则：在自己所有投资资金中，P2P投资不要超过三分之一。购买P2P产品的时候，注意分散投资，至少分投到三个网站。每家网站，需要考察其股东背景、经理人资质，以及公司的信誉。风险承受能力比较低的投资者，最好不碰这类产品。
理财陷阱第2名
牛市来了，不少人想借钱炒股。不少人认为，巨大的融资杠杆在A
股的疯狂中扮演了重要的角色。2014年以来，由于券商融资业务杠杆水平迅速提高，融资融券余额出现爆发式增长，截至12月17日，沪深两市融资融券余额再度刷新历史新高，逼近万亿元大关，高达9840.33亿元。
不过，借钱炒股的风险无处不在。
那么，到底有多少人借钱买入成飞集成呢？数据显示，自2014年5月重组方案复牌后，成飞集成的融资余额一路高涨。仅用17个交易日，融资余额就从1.1亿元飙至10亿元；9月4日，融资余额突破20亿元。截至11月17日停牌前，成飞集成的融资余额仍高达13亿元。
股市变幻莫测，黑天鹅层出不穷，因此尽量别借钱炒股。对股市保留一份敬畏之心，多存一些风险意识，才能笑到最后。
理财陷阱第3名
民间借贷也就是俗称的&高利贷&，民间借贷何以在2014年会遭遇&滑铁卢&，说穿了还是实体经济增速放缓惹的祸。由于民间借贷的主力均是中小企业和小微企业，这些企业抵御市场风险的能力有限，实体经济稍有点风吹草动，这些企业首先会面临灭顶之灾。而一旦这些企业遭遇市场危机被迫关门倒闭，借钱给这些企业的民间借贷资金便面临着&血本无归&的窘境。在2014年岁末，某财经媒体发表了一篇题为《2015年将是国内老板们最痛苦的一年》的文章，你想啊，老板们都如此痛苦，那么，借钱给这些老板的老百姓不就更加悲催了吗？由此来看，2015年最不应该干的一件事就是借钱给老板。
理财陷阱第4名
从2014年出现问题的信托产品来看，主要投向集中在煤炭、房地产等领域。由于煤炭的黄金十年已经结束，产能过剩、价格下滑，所以投资于煤炭的信托项目出现了比较集中的违约现象。在银行存款保险制度即将出笼之际，信托项目的刚性兑付有望在2015年破局，倘若这是真的，其对信托项目的打击是不言而喻的。除了煤炭信托项目外，房地产信托产品的违约才刚刚开始，估计未来两年会集中爆发，尤其是投资于三四五线城市的房地产信托项目，其投资风险都比较大，尤其是这些城市的商业地产项目，投资者千万要小心，尽量不要去购买投资这类项目的信托产品。
理财陷阱第5名
盲目做多大宗商品
相信2014年国际原油市场价格的暴跌给全球投资者留下了深刻的印象，半年时间，原油价格跌去了一半。不过，业内专家普遍预测：大宗商品的熊市在未来两年仍将继续，这是两大原因造成的：第一，美元进入加息周期；第二，中国经济转变增长方式，转型升级，房地产增速下滑。这将迫使大宗商品的四大金刚：石油、黄金、铁矿石、煤炭等在2015年都将呈现弱势。投资者千万不要抱着&博傻&和&抄底&的心态去做多大宗商品，更不要使用期货杠杆盲目抄底大宗商品。
理财陷阱第6名
靠投资房产赚大钱的时代已经一去不复返了。除了一线城市以外的其他城市的房地产市场而言，虽然已经全面取消了行政手段的调控措施，但是受到新房库存量高企的影响，二线城市新房成交量会放大，但新房价格上涨会乏力。而绝大多数三四五线城市的房地产市场，由于外来人口太少，房价不跌就是万幸，因此在这些城市购买新房的投资者可千万要注意。
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投资理财六大陷阱大盘点 谨慎选择防风险
　　经历了这么多年令人刻骨铭心的投资风险教育，相信国人对于投资理财市场所具有的风险都有了深刻的了解。投资者都要在参与之前，好好衡量一下，自己是不是适合去投资那个市场，那些种类繁多的投资品种，究竟都埋藏着什么样的投资陷阱？
　　本刊记者　袁元
　　理财陷阱第1名
　　P2P理财
　　2015年也许是野蛮生长的最后一年，预计从这一年开始，监管部门对P2P理财平台的监管将逐步规范、逐步到位。P2P理财平台在经历了前期超常规超高速发展后，全行业将经历加速洗牌阶段，大批大批的P2P理财机构将面临关门倒闭的巨大风险。
　　2015年，实体经济增速的进一步放缓，很多实体企业无法及时还清欠款，这将使得超半数的P2P网贷平台面临信用风险。2014年年末之际，平均每月都有近百家P2P理财平台跑路，这已经向2015年的P2P理财行业发出了最为强烈的风险警示作用。在此背景下，政府、监管部门和行业都需要落实提高P2P行业的准入门槛。而对打算投资涉足P2P行业的投资者而言，应尽量选择成立时间较早，规模较大、风控较好的平台，其次才是考虑投资收益率。
　　此外，投资者在选择这类产品的时候需要谨记以下原则：在自己所有投资资金中，P2P投资不要超过三分之一。购买P2P产品的时候，注意分散投资，至少分投到三个网站。每家网站，需要考察其股东背景、经理人资质，以及公司的信誉。风险承受能力比较低的投资者，最好不碰这类产品。
　　理财陷阱第2名
　　借钱炒股
　　牛市来了，不少人想借钱。不少人认为，巨大的融资杠杆在A 股的疯狂中扮演了重要的角色。2014年以来，由于融资业务杠杆水平迅速提高，余额出现爆发式增长，截至12月17日，沪深两市融资融券余额再度刷新历史新高，逼近万亿元大关，高达9840.33亿元。
　　不过，借钱炒股的风险无处不在。(,)日重组被有关部门“终止”后连续跌停，短短几天股价就从50多元跌到30多元，一些融资买入的融资客，爆仓后被券商强制平仓，沦为“负资产”。
　　那么，到底有多少人借钱买入成飞集成呢？数据显示，自2014年5月重组方案复牌后，成飞集成的融资余额一路高涨。仅用17个交易日，融资余额就从1.1亿元飙至10亿元；9月4日，融资余额突破20亿元。截至11月17日停牌前，成飞集成的融资余额仍高达13亿元。
　　股市变幻莫测，黑天鹅层出不穷，因此尽量别借钱炒股。对股市保留一份敬畏之心，多存一些风险意识，才能笑到最后。
　　理财陷阱第3名
　　民间借贷
　　民间借贷也就是俗称的“高利贷”，民间借贷何以在2014年会遭遇“滑铁卢”，说穿了还是实体经济增速放缓惹的祸。由于民间借贷的主力均是中小企业和小微企业，这些企业抵御市场风险的能力有限，实体经济稍有点风吹草动，这些企业首先会面临灭顶之灾。而一旦这些企业遭遇市场危机被迫关门倒闭，借钱给这些企业的民间借贷资金便面临着“血本无归”的窘境。在2014年岁末，某财经媒体发表了一篇题为《2015年将是国内老板们最痛苦的一年》的文章，你想啊，老板们都如此痛苦，那么，借钱给这些老板的老百姓不就更加悲催了吗？由此来看，2015年最不应该干的一件事就是借钱给老板。
　　理财陷阱第4名
　　从2014年出现问题的信托产品来看，主要投向集中在煤炭、房地产等领域。由于煤炭的黄金十年已经结束，产能过剩、价格下滑，所以投资于煤炭的信托项目出现了比较集中的违约现象。在银行存款制度即将出笼之际，信托项目的刚性兑付有望在2015年破局，倘若这是真的，其对信托项目的打击是不言而喻的。除了煤炭信托项目外，房地产信托产品的违约才刚刚开始，估计未来两年会集中爆发，尤其是投资于三四五线城市的房地产信托项目，其投资风险都比较大，尤其是这些城市的商业地产项目，投资者千万要小心，尽量不要去购买投资这类项目的信托产品。
　　理财陷阱第5名
　　盲目做多大宗商品
　　相信2014年国际原油市场价格的暴跌给全球投资者留下了深刻的印象，半年时间，原油价格跌去了一半。不过，业内专家普遍预测：的熊市在未来两年仍将继续，这是两大原因造成的：第一，美元进入周期；第二，中国经济转变增长方式，转型升级，房地产增速下滑。这将迫使大宗商品的四大金刚：石油、黄金、铁矿石、煤炭等在2015年都将呈现弱势。投资者千万不要抱着“博傻”和“抄底”的心态去做多大宗商品，更不要使用杠杆盲目抄底大宗商品。
　　理财陷阱第6名
　　靠投资房产赚大钱的时代已经一去不复返了。除了一线城市以外的其他城市的房地产市场而言，虽然已经全面取消了行政手段的调控措施，但是受到新房库存量高企的影响，二线城市新房成交量会放大，但新房价格上涨会乏力。而绝大多数三四五线城市的房地产市场，由于外来人口太少，房价不跌就是万幸，因此在这些城市购买新房的投资者可千万要注意。
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