客户50万理财亏成1万 平安银行涉案经理仍上班_银行广角_新浪财经_新浪网
客户50万理财亏成1万 平安银行涉案经理仍上班
　　中国经济网北京9月26日讯 (记者毛宇舟) 在本网报道(原深圳发展银行)VIP客户王女士180万理财巨亏成1万之后，又一名平安银行南京路支行理财巨亏客户姚女士将平安银行告上法庭。姚女士告诉中国经济网记者，法院已于9月17日立案调查，而平安银行涉案理财经理仍旧正常上班。
　　对此，中国经济网记者连线平安银行公共关系处，相关负责人表示，南京路支行的案件现在已经进入司法程序，平安银行尊重法院判决，在这之前，有关问题不便回应。
　　案件回放
　　姚女士是深圳发展银行青岛分行南京路支行的VIP客户，她此前经常在平安银行购买理财产品。2011年初，当她来到银行想再次购买理财产品时，平安银行理财经理薛某极力推荐一款保本保息、年收益最低5%的投资黄金的理财产品聚金宝。
　　出于对银行工作人员的信任，姚女士开通了交易账户，通过网银转账形式将50万元划到了该账户上。当姚女士提出签订合同的时候，薛某却以行情好，先做上，协议不用着急签为由搪塞了姚女士。
　　然而，同年4月，当薛某拿协议与姚女士签署时，协议对方竟然变成了北京恒紫金投资顾问有限责任公司，并在随后短短的不到1年时间里，50万的账户亏损到剩下1万。
　　无奈之下，姚女士找到平安银行支行反映情况，支行领导称委托给谁找谁负责。而事件关联的另一方薛某已从银行离职，签订合同的恒紫金公司法人也已不见踪影。
　　平安银行支行员工被指涉嫌集体欺诈
　　姚女士向中国经济网记者反映，薛某和我说这个黄金产品，我自己也怀疑，在我复印身份证的时候，我还问前台的工作人员，是不是有这个理财产品，前台还应和说是不是聚金宝，不止一个工作人员和我提这个产品，我自然也就相信了。
　　而当姚女士在案发之后找到平安银行南京路支行马行长反应其银行员工不止理财经理一人知道此事时，马行长表示银行理财产品只能向理财经理咨询，其他人说了不算。
　　知情人士透露，深发展南京路支行当时一共只有薛某与李某两名理财经理，在5位深发展客户理财亏损案件中，两名员工全部涉案，这样的情况，在银行业极为少见。
　　据记者了解，理财经理薛某已从银行离职，人影不见，另一名涉案理财经理李某仍然在平安银行上班。
　　理财经理疑云重重
　　被曝忽悠称平安银行与恒紫金公司是合作单位
　　姚女士告诉记者，后经查看，薛某在2011年1月划走的50万，在当年5月6日与签订合同时，账户里只剩下16万。
　　而在第一起VIP用户理财巨亏起诉深发展南京路支行的案件中，薛某在法庭上回答法官提问时称，深发展与恒紫金公司是合作单位，恒紫金公司法人别志平是深发展的居间人。
　　业内人士指出，居间人是通过帮助所介绍来的客户进行投资而赚取报酬的，理财经理薛某的供词说明了深发展与客户的损失并非毫无关系。
　　“我们已经将这段录音提交法院，深发展说自己没有责任，合作单位怎么会没有责任，如果没有平安银行，我们根本就不可能与恒紫金公司打交道”，姚女士告诉中国经济网记者。
　　银行解决问题办法竟是让客户再入金
　　在50万出现巨额亏损后，姚女士找到平安银行南京路支行马行长，希望能够得到银行的从中调解与赔偿。
　　然而马行长的回复却令姚女士大吃一惊，马行长称其已经与平安银行的律师团做了沟通，姚女士这类情况根本不可能从银行拿到一分钱的赔偿。
　　而对于当下姚女士应该怎样做才能挽回损失，马行长表示，姚女士只有再投入资金给恒紫金公司才能有可能挽回自己的损失。
　　“马行长这么对我说，我简直觉得不可思议，我已经50万没有了，竟然还让我给骗子钱，银行不仅是推卸责任，更是把我们推入火坑”，姚女士对中国经济网记者说。
　　银行道德缺失谁来管
　　知情人向记者透露，发生巨亏后，一共有5位VIP客户联名向平安银行反映情况，2012年初，受害人还向总行投诉，但是，投诉信如同石沉大海，没有任何回应。
　　对于理财经理薛某的恶意欺骗，姚女士十分气愤，“仅仅一个支行就发生这么多起案件，银行工作人员的道德缺失谁来管，是不是这其中有什么利益输送”。
　　对于有网友质疑签署合同是自愿行为，姚女士告诉记者，我们没有办法不签约，了解理财产品的途径只有理财经理，两个理财经理都说产品好，我们不相信他们又有什么渠道获取信息呢？
　　据了解，第一位受害人已经于今年1月提起诉讼，法院至今没有宣判。王女士亏损179万的案件开庭两次仍然无果。本案已于9月17日立案调查，后续报道请继续关注中国经济网。
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“起存金额5万元，期限1天，客户年化收益率2.6%”、“起存金额100万，期限181天，年收益率6.3%”、“起存金额300万，期限1至2年，预期收益10%”……冰城各大银行的理财产品纷纷以高额回报率吸引着投资者的眼球。然而，这高额的回报率背后到底暗藏怎样的玄机呢?日前，银行业资深人士向记者揭秘了银行理财产品的各种猫腻和深层次的风险。　　理财经理获高佣金提成　　据银行业资深人士透露，目前，日益膨胀的银行理财产品每年以300%的速度递增，发行增长速度之快、扩张规模之大，都是史无前例的。有分析人士认为，支持银行持续不断发行理财产品的动机，一方面可以赚取手续费，另一方面还能增加银行的流动性，变相吸储。　　那银行理财经理为何热衷于推销理财产品吗？通常，银行理财经理会向购买者推荐银行与第三方合作的产品，因为销售人员可获得5%—7%的提成奖励。一个营销水平高的理财经理一年仅提成就能挣到四五十万。　　“如果一年下来能拉到1000多万的理财产品存款，提成基本上能达到50万。个人收入完全与经济指标任务挂钩，我根本无暇考虑客户的风险。”某股份制银行理财经理小齐向记者坦言道。　　据她介绍，许多股份制银行和外资银行的理财经理的主要职责是销售，只有完成了指标才能得到相应的收入，个人职务的升迁也是与经济指标挂钩的。为了完成任务，实现个人发展目标，小齐说她和同伴们整天都在琢磨如何把理财产品卖出去，如何结识、拉拢更大的客户。于是，她们挖空心思地通过各种关系结识老板、企业界人士，争取将他们的资金存入银行，然后再想办法将这些资金变成理财产品，只有这样，理财经理才可获得最大限度的佣金提成。　　“理财经理必须具备的条件是广泛的社会关系和高超的情商。每家银行的理财产品都会顺应经济大环境。有客户资源的理财经理会和客户保持几年甚至更长时间的联络，提供一对一的服务，对客户的财务情况和理财需求比较了解。”小齐告诉记者，　　个别千万元资产以上的客户就是我们的上帝，我会第一时间把新产品信息告诉他，平时也最注意维护和这些大客户的关系。如果一年中有手里掌握的几个大客户将部分资金变成理财产品，她们就可以得到一笔可观的收入了。　　不测风险承受力　　近日，记者在走访我市各大银行时发现，面对前来存款的客户，很多工作人员都会极力推荐理财产品，但却模糊解释理财产品的风险，更无视客户的风险承受能力。　　在位于道里区上海街的建设银行，记者表示想存20万元，理财业务顾问任先生便向记者推荐了一款理财产品，“我们这里有120天和180天的还挺适合你，半年的收益率大概在5.4%”。“这个有没有什么风险啊？”记者问道。“我们大银行风险性很低，投资的领域多为国家债券、央行票据以及资产优良的信托产品，我接触的业务里还没有出现风险的。”　　银行业资深人士表示，银行理财产品肯定是有风险的，按照银监会规定，购买风险大的理财产品必须对客户进行风险承受能力测试，系统自动识别其承受能力，并看是否与产品相匹配。但是大多数银行并未进行该测试。　　年化收益率误读　　记者注意到，所有的银行理财产品都折合成年化收益。“半年期的一般为5.4%，按照年化收益率计算，就是说1万元存半年是5.4%的收益。”位于上海街的建设银行理财中心的业务人员向记者推荐理财产品时解释道。　　银行为什么要用让消费者一头雾水的“年化收益率”来计算收益呢？据业内人士介绍，这是利用客户对这个概念的误读来误导其购买理财产品。年化收益率仅是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如某银行销售的理财产品，期限91天的年化收益率为3.1%，那么你购买了10万元，实际上你能收到的利息是10万×3.1%×91/365=772.88元，而绝对不是3100元。所以看年化收益率，绝对不是看他声称的数字，而要看实际的收入数字。　　银行招牌吸金　　据某银行金融部负责人讲，银行理财产品分为自身开发理财产品和带有信托性质的理财产品，严格来讲，信托产品不属于银行自身的理财产品，是通过信托、保险、基金公司多方设计制作，银行经销、代销的，只是借用银行销售平台以及客户群，银行只是收取经销、代销的手续费。第一种是保本类产品，收益率比定期银行存款利率高一点；第二种就是风险较高、且收益率也高的产品，而对于一般的购买者，往往无法区分银行自身开发的理财产品和包装信托计划产品的区别。　　保险公司、基金公司为何要借用银行这个平台来出售产品？这位金融部负责人分析说，通过银行密集的网点销售产品，第三方合作公司可有效降低成本，开拓更多的客户源；同时还可以利用银行的招牌，吸纳优质客源，获取利润。　　与此同时，银行也从中获利不少。银行代理保险产品的手续费费率一般为2%-3%，多的达到7%甚至更高，比代销基金、债券等的费率都要高。以一家银行网点一周保费收入100万元为例，仅代理保险就能为网点带来约3万元的中间业务收入。　　恶意流入投机资金　　“理财产品还有更深层次的风险”，分析人士认为，有些理财产品在类似“变相吸储”，其并没有直接投资，也就是银行理财产品募资没有真实性投资，由于信息的不透明，理财产品的资金投向公众无法知晓，而“无风险高收益”的现象也将吸引更多的资金进入。商业银行会发行新的理财产品募资来偿还到期产品的本息，不断的“发新还旧”，即使是银行也将陷入“旁氏骗局”而无法自拔。这种银行业的“旁氏骗局”必然会带来更多的投机资金恶性流入，给商业银行带来巨大流动性及膨胀繁荣的同时，也带来极大的风险，而这种风险就像银行业的随时可能引爆的炸弹。
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在银行买理财亏了50万 警惕保本型理财变高风险基金
　　2015年6月，北京市王女士在(,)理财经理的推荐下，买入了96.6万的“保本型”理财产品，一年后，“保本型”理财产品不保本，王女士总共亏了将近50万。
　　在王女士提供的录音中，理财经理反腐强调这款是“保本型”理财产品，不过，后来，王女士查据资料才得知，买入的其实是指数A，一只高风险的指数基金。指数基金，以获得与市场指数相似的收益为目标，按照指数构成的一揽子股票的品种和比例构建投资组合，即“复制”指数。工指数A，是主题型指数基金，跟踪的是中证军工指数。投资这种行业或主题基金的前提，应该是你对这个行业未来发展的的了解和看好。在好买基金网(,)上，我们可以看到这支基金过去的走势，王女士在2015年6月买入时，恰逢牛市，买在了高点，随后一直跌跌不休。
　　图片来自好买基金网
　　银行理财从产品按照风险等级可以划分为R1~R5五档，随着等级升高，风险也随之升高，一般低等级的产品可以保证收益，R3以上就不在保证本金和收益。
　　据了解，王女士是建设银行的老客户，第一次购买理财产品时，在银行的风险测评中，她被评级为稳健型投资者。
　　银行的风险评估测试将投资者的风险承受能力分为5个等级，由低到高分别为保守、稳健、成长、进取、激进型，根据规定，投资者只能购买对应等级或等级以下的理财产品。
　　王女士作为稳健性投资者，可以买的只有风险最低的两档理财产品，而银行的理财经理违规推荐了高风险的指数基金。
　　前海开源中证军工指数A由前海开源基金公司发行，托管在(,)，为何建行的理财经理售卖？
　　银行售卖的理财产品分为3类，银行自营产品，银行代销产品，银行托管产品。这支基金可能是银行代销的产品，也可能是理财经理的个人行为。一般来说，银行代销产品有严格的准入机制，由总行统一引进。
　　若是理财经理私自销售非本行产品，即银行飞单，往往这些产品都具有起投门槛高、收益高、风险大的特点，理财经理会动用积攒的人脉“杀熟”，由于客户对相熟的客户经理十分信任，投资后损失惨重。
　　在银行买理财产品时，投资者可以在产品说明书中找到一个以大写字母C开头的14位产品编码，在中国理财网输入编码后可以查询到对应的产品，如果没有，那就和可能是理财经理捣鬼。
　　3月，曾有人大代表呼吁针对银行飞单出台，界定飞单责任。社会普遍认为飞单发生在银行的营业场所，并且银行员工办理业务构成了表见代理，银行应当承担责任。
　　不过，在近来发生的类似案件中，往往“一事一议”，根据案件具体情况进行追责。通常来讲，投资者都需要对自己的投资行为承担责任，因此，追偿可能无法弥补全部损失。　　
（责任编辑：赵然 HZ002）
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