震惊！近40%收入还房贷！其实，贷款买房有个小秘密，你一定不知道……
近日，有统计数据显示，目前中国“房奴”一族竟然需要支出自己近40%的收入还房贷！贷款买房月供多少最合适？如何贷款才能最大限度减轻家庭压力呢？关于贷款买房，有一个小秘密，你一定要知道！
中国“房奴”近40%收入还房贷
今年1至7月份个人按揭贷款13305亿元，增幅高达54.6%。统计显示，目前中国按揭贷款还款负担率为39%，如果按目前增速计算2016年还款负担率将接近40%。值得注意的是这一数字在2015年还只有28%。
近日，国家统计局公布了1-8月份房地产市场的相关数据，其中全国房地产开发投资同比名义增长5.4%，住宅投资4.3万亿元，增长4.8%，占比近7成，住宅销售面积增长25.6%。
相关统计数据显示，今年截至 8 月末房价累计涨幅超过 20% 的城市已经达到 11 个，其中不乏二线甚至是三线城市。从数据不难看出国内房地产市场依然保持着高速增长的态势。
但不少国内媒体认为过度金融杠杆造就了今天楼市的大涨。那么这个杠杆比例到底有多高呢？我们也做了个梳理。
今年1至7月份个人按揭贷款13305亿元，增幅高达54.6%。统计显示，目前中国按揭贷款还款负担率为39%，如果按目前增速计算2016年还款负担率将接近40%。
值得注意的是这一数字在2015年还只有28%，2011年、2012年甚至还在20%以下。
中国在2015年底的居民房贷收入比高达0.46，这已经超过日本地产泡沫时期的水平，而美国次贷危机时期这一数字为0.5。
而杠杆率偏高的不仅只有买房人，楼市的另一端房地产企业的金融杠杆率也正在增加，国家统计局数据显示，截至日，房企公司债融资规模达到6534.6亿元，平均利率仅为5.16%，规模已经达到2015年全年的151%。
而已经公布的半年报也显示今年上市房企平均资产负债率为76.4%，其中32家企业负债率已突破80%。适当的金融杠杆可以加速行业发展，活跃经济。
但从历史来看，过度使用金融杠杆带来的往往都是灾难性的后果，如果我们今天房地产市场繁荣只能建立在过度金融杠杆的基础上，那他所带来的风险一定是巨大的。
出台政策组合拳
近日，由住建部、国家发改委、人民银行、工信部、国税总局、工商总局、银监会等七部门下发的《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》，确认首付贷违规并联合叫停。这使得购房者在首付资金不足，通过场外配资在杠杆上再加杠杆的做法被遏制。
同时随着住建部《法治政府建设实施纲要（年）》的颁布，全国楼市新一轮“去杠杆”已经开启，对于合肥、南京等房价上涨过高过快的城市，未来去杠杆将成为主流政策取向。
这个系数不可不知！贷款买房的"秘密"都在这里
刚需族买房申请了大额的贷款，却因为每月高额的房贷，造成家庭经济压力大，因此，贷款买房月供在申请贷款前一定要计算好。“还贷能力系数”则能帮你计算出你的实际还款能力。
还贷能力系数是用来计算贷款人的还款能力，是贷款本金与贷款者当月收入的比例。还贷能力系数，可以防止每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。
想要知道自己的还款能力，该怎么算呢？举个例子：
房贷还贷能力系数计算：
系数是0.4的话，月收入为8000元，您每月可以还款3200元。
系数是0.5的话，月收入8000元，您每月可以还款4000元。
个人的还贷能力系数和个人的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好，那么他的还贷能力系数就会越大。反之则会越小。
商业贷款还贷能力系数是多少？
商业贷款一般是0.5，假如你和妻子的月收入是1万月，那么你月还款能力是5000，你可以贷到每月还款5000元的贷款。
公积金贷款还贷能力系数是多少？
公积金还贷能力系数是按不同借款期限来确定的，十年以内（含十年）为35%，十至二十年（含二十年）为40%，二十年至三十年为45%。但公积金还贷能力系数不同城市有不同的规定。
注意：还贷能力是说明你具有这样的还款能力，你最多可以从银行申请的最高贷款额度。但是，除了必须清楚每月还款额度，您还需要知道一下这三方面的偿还能力，综合评估最终确定每月还款多少合适！
1、计算首付能力
计算自己的首付能力时，一定要加上房屋的装修费用，因为你不可能住在毛坯房子里。
2、计算月供能力
如果你是贷款购房，你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右，因为你不但要考虑到贷款利率上升的因素，还要考虑到你收入减少的因素。此外，你在贷款购房时，最好预留出一年的按揭款。
3、计算养房能力
养房的成本包括物业费、供暖费、24小时热水费，如果你购买的房子距离上班地点很远，你还要考虑到交通费用。
因此，你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右，如果每月还款不能满足你需要的贷款总金额，可以适当延长贷款期限，这样可以避免因房贷产生过重的经济负担！
小贴士：住房公积金的七大用途
用途一：购房
①不贷款购房可一次性提取公积金；
②商业贷款购房可提取公积金用于首付；
③商业贷款购房可提取公积金偿还本息；
④公积金（组合）贷款购房可提取公积金偿还本息。
用途二：建造、翻建、大修住房
在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前（含当月）的公积金金额，提取金额合计不超过修建房费用。
用途三：租房
①用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租；
②用公积金支付市场租房房租。
用途四：父母给儿女购房
未使用住房贷款购买自有住房，可提取父母公积金；
使用商业银行个人住房贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金；
使用个人住房公积金（组合）贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金。
用途五：销户提取全部余额
①离、退休的；
②农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁的；
③到国外、港、澳、台地区定居的；
④完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的；
⑤领取失业保险金的；
⑥被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的；
⑦住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的；
⑧到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的，可销户提取全部公积金余额。
用途六：纳入低保或特困范围的提取使用
职工被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。
用途七：治疗重大疾病
家庭成员（包括职工本人、配偶及未成年子女）患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。
（来源：央广新闻）
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付不起首付到供不起贷款 买个房咋这么难？
来源：新浪房产
作者：刘慧丽
很多人开始的时候为了首付奋斗，等到能够支付起首付了，房贷又还不起了。中国楼市从2002年起，就不断有“楼市要崩盘了，不要买房”的声音出现，可现实呢?房价涨了十几年，崩盘还是没有等来，自己却离房子越来越远了。
新浪乐居讯(编辑 小慧)
有的人因为没有房子错过了一段好姻缘，有的人因为没有房子导致孩子错失上学的好机会，有的人因为没有房子户口问题都难以解决......房子在中国人的眼里可不单单是个家，很多人奋斗一生只是为了买套房。对于农村的年轻人来说，想在城市买套房已经很难，而在北京这样的一线城市就更是难上加难了。
2008年，在北京奋斗了两年的小王有了点积蓄，想买套房安定下来。当时他看中了一套大兴90平左右的房子，价格大概在8000元/平，首付差不多20万。小王自己有10多万的存款，由于来自农村，家里帮不上什么忙，爸妈和亲戚那边拼拼凑凑也就只能支持3、
4万。面对这样的窘境，小王只好放弃了。当时他想再过几年吧，再过几年自己能支付首付了再来买。
7、8年的时间，北京的房价涨到了35000元/平米，之前大兴8000元的房子已经4万多了。这期间，小王多次徘徊在“买”与“不买”之间，错过了很多购房机会。如今首付和贷款的部分比例没有多大改变，但是金额却在上升。加上上有老，下有小，生活压力本就很大了，如果每月还要再支付7000多的房贷，那日子过得简直不敢想。“以前是付不起首付，现在好了，首付有了，又供不起贷了，这买个房咋就这么难呢?”小王回顾自己的买房经历只能无奈地摇摇头。
像小王这样的购房者不在少数，开始的时候为了首付奋斗，等到能够支付起首付了，房贷又还不起了。中国楼市从2002年起，就不断有“楼市要崩盘了，不要买房”的声音出现，可现实呢?房价涨了十几年，崩盘还是没有等来，自己却离房子越来越远了。所以想要买房的朋友有机会的话还是早点下手，便宜的房价只能在“昨天”。
、、、、都是些不错的房源，喜欢的话赶紧入手吧。
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总价约 ： 218 万元/套
户型建面： 38，48，78，85平米
楼盘地址： 北京市香山南路28号(近西山美庐别墅南，北京射击馆西侧)
小编点评：项目背靠包括香山及八大处公园在内的西山景观带，坐拥“三山八刹十二景”，立足“山水轴园”优势及深厚的“京西文化”底蕴，南侧有昆玉河东西向流过，总体地势呈“背山面水”之势，地理位置得天独厚。
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总价约 ： 160 万元/套
户型建面： 平层81-102平米，灵动空间48-75平米
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伴随着共享经济的兴起与盛行，旅客户一直是住宿业的重要客源，这次，在线短租把目光瞄准了这一市场。
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[导读]在开发商没有为业主办理产权证之前，贷款人停止还贷，银行无权找贷款人催款，只能找开发商问罪。有贷款者走到无力还贷的地步，不知道该如何处理，自己没有方向，银行和开发商也非常头痛。目前也没有相关的法律，专门解决此类的问题。我们认为，无力还贷的人与银行协商解决，将损失限制在最低，才是解决问题的好办法。相关法律解答首先，分析开发商、购房者和银行三者之间的法律关系。概括地说，开发商与购房者之间属房屋买卖合同关系，购房者和提供贷款的银行之间形成借贷合同关系。同时，银行为了保障贷款安全，要求购房者（借款人）以房产作抵押，从而形成了从属于借贷合同的抵押合同关系。根据《担保法》的规定，借款人可采取保证（借款人个人或第三人的信用担保）、抵押（不动产等）、质押（动产、法律允许的有价证券或某种财产权）等不同的担保方式。明确还款责任产权过户前，开发商是还款责任人。购房者交付了首付款，办妥抵押贷款，开发商与购房者之间房屋买卖关系确立。在开发商没有为业主办理产权证之前，贷款人停止还贷，银行无权找贷款人催款，只能找开发商问罪。产权过户后，购房者是还款责任人。购房者和银行之间原本是借贷关系。同时，银行为了保障贷款安全，要求贷款人以房产作抵押，从而又增加了一层抵押关系。办理了产权证之后，借贷合同及抵押合同就进入执行过程中，贷款人如果出现不能按时支付月供款的情况，银行有权对贷款人进行处理。还不起款怎么办？《城市房地产抵押管理办法》第三条规定：本办法所称房地产抵押，是指抵押人以其合法房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿。本办法所称抵押人，是指将依法取得的房地产提供给抵押权人，作为本人或者第三人履行债务担保的公民、法人或者其他组织。 本办法所称抵押权人，是指接受房地产抵押作为债务人履行债务担保的公民、法人或者其他组织。 本办法所称预购商品房贷款抵押，是指购房人在支付首期规定的
( )款后，由贷款银行代其支付其余的购房款，将所购商品房抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。根据法律规定，贷款人连续6个月以上未还款，银行就有权将此事付诸法律判决。通过司法程序处理抵押房产时，房产的共有人、承租人在同等条件下享有优先购买权。所得金额要先支付处理过程发生的费用，再扣除应缴税款，之后偿还银行的债权本息、违约金、赔偿损失。如有剩余，交还贷款人，不足以支付违约金、赔偿金的部分，银行有权向贷款人继续追讨。该如何应对？协商暂停还款李某在豫园附近经营一家古玩店，也是由于经营不善的原因，无法履行房屋还贷义务。银行工作人员找上门来，了解了事实情况后，建议他“暂停还款。暂停的，是本金的偿付，利息还是照付不误。李某接受了这一协议，但他很快就发现，选择“暂停还款，自己的压力还是很大。小店经营看来已无回春之望，每月在还贷款上面，也很难支撑。最后，他只能把房子卖掉，换取自己无债之身。而且恢复正常还款后，“暂停还款几个月，就要往后顺延几个月。如此算来，并不合算。案例一当中的李某，若是选择“延长贷款年限，也不至于最终落个不得已卖房的结果。协商延长贷款年限某小型贸易公司业主张先生，05年购买本市一套商品房，在建设银行贷款50万，期限为5年，每月还贷9631.56元。后因公司经营上遇到困难，张先生暂时无力偿还这笔费用，故向银行申请暂停还贷。银行工作人员建议他，将按揭的年限延长至30年，如此，每月还贷金额不超过3036元，这样的费用支出，张先生觉得还可勉强接受，将来公司经营状况好转，大不了再提前把贷款还清就是了。于是重新签订了贷款协议，避免了房产强行抵押的后果，且自己在银行的诚信度也没有受到损害。
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