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589 条评论分享收藏感谢收起关于医疗保险怎么买，看完这篇全都懂了！
保险那么多，医疗来一款，到底怎么买，我来教你选！
1.扫盲专区
免赔额，顾名思义，是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。
蜗牛君用人话给大家翻译下，免赔额，就是超过保险公司规定的这数，才赔，假设免赔额是1万，那么9千块是不给赔付，1.1万可以赔付1千。如果免赔额是0，那么就是只要住院，几百块的花费也可以报销。
目前特别流行的网红医疗险，全都是高免赔额的医疗险，因为免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保险公司的经营成本，同时也能降低被保险人要缴纳的保费。
②报销比例
报销比例的意思是这份保险能对你的住院治疗费用报销多少，有些产品是100%报销，有些产品是只能报销百分之六七十。
③保证续保
根据《健康保险管理》办法第三条和第七条规定，短期健康险不含保证续保条款。目前很流行的网红医疗险，也都没有保证续保，不过网红医疗险中有些产品是只要第一次投保符合要求，以后续保都不用再健康告知，患病也可以继续投，这点还是比较人性化的。
④报销范围
医疗险的报销范围就分为有些产品可以不受社保限制，不再社保范围内的自费药也可报销，有些产品是只对社保用药进行报销。还有就是医院的限制，有些医疗险是可以对私家医院，或者是境外医院等昂贵医院进行报销，或者保险公司直接结算。
对于一款医疗险，了解以上几点就差不多了，理论讲完了，我们来点干货，各大家讲讲目前主要的四大类型的医疗险都是什么样的，以及都适合哪些人买。
2,四大类型医疗险
①.高免赔高保额
典型产品：臻爱医疗
臻爱医疗的保障方案有三种，经典版是意外身故全残10万保障，一般医疗保险金和癌症医疗保险金各100万，保障力度相当大，第一年投保后，后期续保免体检告知，这点也比较人性化。
虽然报销额度很高，但是这款医疗险的保费非常的便宜，一个30岁参加过社保的男士，保费269元就可以，因为其有一万元的免赔额。
报销不受社保限制： 自费药/进口药和任何治疗手段全部可以报销，不受任何社保名录的限制，在社保报销的统计中，通常大病在扣除各种不赔事项外，一般只能报到50%左右，那么安联臻爱在这方面的表现足以表明这一款相当有诚意的保险。指定医院范围较大： 二级及二级以上公立医院普通部都可以使用安联臻爱，不像社保还要一个城市指定两所医院，无论在一线城市还是三四线城市，二级医院都是非常普遍的，非常方便使用。
这类产品因为免赔额的原因，不会频繁能用到，但是可以起到大用，因为可以报销的额度高。一两万的医疗费，普通家庭也能拿的出来，但是几十万的医疗险，一般家庭就解决不了了，而这类高保额高免赔低保费的医疗险就可以解决这个问题。
②.低免赔低保额
典型产品：成人住院万元户
该款产品保费较低，105元，0免赔，即只要发生住院医疗，都可以进行报销。但保额就相对比较低，只有1万元。
这款产品报销不受社保限制， 自费药赔付60%，社保范围内赔付90%。，而且因为0免赔，可用性强。不过缺陷在于额度太低，只能解决小问题。
在为自己投保高免赔高保额的医疗险时，也可备一份这种是有概率比较高的产品，而且商业医疗险是可以抵扣高免赔高保额的医疗险的免赔额的，它们两个可以互补。
③.高端医疗险
典型产品：尊优人生
尊优人生有七种计划，例如一个30岁男士，买了保险费为400万的计划一，需要交保费8422元。该款产品最大的特色就是高，保费高、保额高、0免赔。既然是高端医疗，高端就高端在服务上。有住院医疗保险金、门诊医疗保险金、特殊医疗保险金、因意外伤害导致的牙科治疗。社保内外均可涵盖、三甲医院国际医学中心治疗、便捷的直接结算服务、专家耐心细致就诊等。
这类产品保障非常好，非常全面，但是价格很贵，只适合高收入家庭投保。
④.中端住院医疗险
典型产品：安康住院医疗B款
免赔额为0，有特殊门诊的保障，保险范围不受社保限制。以一个30岁的男士为例，需要交保费1612元，保险金额为20万，免赔额为0，终身60万保额以内可持续续保也是一个非常大的亮点。由于是0免赔额，所以小病小伤的住院费用也可以报销。保额20万相对于高免赔额高保额的臻爱医疗，额度不高，但是20万也不低，基本够用。
有特殊门诊的保障： 安康住院B的特殊门诊医疗保险金包含了门诊肾透析、门诊恶性肿瘤电疗、化疗或放疗。虽然限额为8万，但是市场上许多同类型的产品是没有门诊保障的，这一点是其明显的优点。报销范围不受社保限制： 限社保目录，自费药/进口药和任何治疗手段全部可以报销，不受任何社保名录的限制，在社保报销的统计中，通常大病在扣除各种不赔事项外，一般只能报到50%左右，安康住院B是可以对社保报销剩余部分全部报销。
这类产品蜗牛君觉得在高保额高免赔的医疗险在今年风靡后，它就有点鸡肋了，价格又贵，保额不高，至于0免赔这个优势，完全可以用低免赔低保额+高保额高免赔的产品替代，这样价格便宜很多，保障还好很多。
（在“Dr蜗牛保险公众号"“学习”处点开，有个“独家测评”，更多保险产品测评，在这里可以看到，拿走不谢。）
3.医疗保险到底怎么买？
有些人会给你举个例子，某某看病花了多少钱，保险公司一毛钱没有给报销，因为是高免赔，多委屈。然后告诉你买没免赔额，低免赔额的险种，然后他们的产品刚刚好就是这么好，0免赔，保费还低。那我想请问，万一是大病，要花很高额医药费，你低免赔的保险能报销那么多吗？
一万两万的医疗费很多家庭都可以拿出来，但是假设某人生了场大病，医疗费达几十万，那么高免赔高保额的产品绝对是雪中送炭，所以对于一个家庭来说，这种高保额高免赔的医疗险在重要性上面绝对是高于低保额低免赔的医疗险的。
当然，也可以买高免赔高保额产品的同时再买一个低免赔低保额的产品，毕竟商业医疗保险可抵扣免赔额。假如生病花了5万，可以先用低免赔低保额的报销1万，这一万是算进免赔额的，那么高免赔高保额的保险产品还可以再赔付4万，这样全程不用自己花钱。
还有一种选择，如果你家庭收入水平非常高，平时习惯了入住私立医院、三甲医院国际部等，也可以选高端医疗险，不过价格高了很多。
医疗险种类很多，如何选择也绝对是门学问，蜗牛君的使命，就是希望能通过我们的分析帮助大家找到适合自己的保险。
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李宝宝，男性，今年5岁，体弱多病，经常住院，让平时工作忙、压力大的父母非常担心，一方面希望为宝宝提供最好的医疗照顾，另一方面高昂的医疗费用又倍增他们的生活压力。
&平安保险专家的建议：
&&&鸿利两全保险（分红型，2004）5万+附加鸿利提前给付重大疾病保险(B)5万+附加住院费用医疗保险（A）（包含基本+可选）2份
&&&本计划首年年交保费：5031.5元， 交费期限20年（注：附加险只能在主险交费期内附加）
&主要保险利益：
住院费用保险金： 30天等待期后，每次住院在约定范围（同签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定的赔付范围）内的床位费和医疗费以及住院期间前后各30天内因与该次住院相同原因产生的门诊费，可在各项费用限额内按实际支出的的合理且必要的费用的80%分项领取保险金。
手术费用保险金： 30天等待期后，每次住院并施行手术，按每次手术在约定范围（同签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定的赔付范围）内实际支出的合理且必要手术费用的80%领取保险金。每次器官移植手术保险金最高可达20000元，每次非器官移植手术保险金最高可达3000元。
重大疾病保险金：90天等待期后，初次发生合同约定的重大疾病，可领取重大疾病保险金50000元，合同终止。
生存保险金：被保险人每满三周年仍生存，领取4000元。
身故保险金：未给付重大疾病保险金时，拥有身故保障5万元；给付重大疾病保险金后，合同终止，身故保险金为零。
分红：享受分红，共享公司分红保险业务的经营成果。
保证续保：平安附加住院费用医疗保险（A）保险期间为一年，保证续保期间为5年。
犹豫期：自您签收合同次日起，有10天的犹豫期。在此期间您可以认真审视合同，若您在此期间提出解除合同，需要填写书面申请书，并提供您的保险合同及身份证明，我们会无息退还您所交的全部保险费。
险种转换：在合同有效期内，如果被保险人享有社会医疗保险或公费医疗保障，请您及时将 “平安附加住院费用医疗保险（A）合同”转换为“平安附加住院费用医疗保险（B）合同”。如果您按时向我们交纳保险费，自您申请转换本附加险合同的下一个保单周年日起， “平安附加住院费用医疗保险（B）合同”开始生效，本附加险合同效力同时终止。
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住院医疗保险保障什么，购买住院保险的注意事项有什么
正在读取...&|&作者：南京保险理赔律师&|&来源：法邦网
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【法谱中国】关联企业、集团公司之间的外国人就业证...
主讲嘉宾：邢洋律师
一、住院保障什么健康和养老是我们购买保险的两个重要目的，不知从何时起，高额的医药费和住院费已经成为普通大众的不能承受之重，所以大家购买保险转移风险的需求一再激发，慧择保险专家就住院医疗保险做个简单的介绍。住院医疗保险是为被保险人在保险期限因意外伤害或疾病而住院发生的医疗费用提供保障的保险产品。住院医疗保险不承担被保险人的门诊医疗费。住院医疗保险的保险利益一般包括住院日额保险金和住院医疗保险金。保户可以根据个人需求指定不同的金额相组合。住院日额保险金是指保险公司按被保险人住院天数支付的住院医疗津贴。有些保险公司会设定3天的绝对免赔天数，即不承担前3天住院医疗津贴。为了控制不必要的长时间住院，保险公司对于总的住院天数也有限制，多为90天或半年。住院医疗保险金承担被保险人挂号费、医药费、治疗费、诊疗费等杂项费用的补偿。不同的保险公司对于这部分的费用补偿范围有所不同，有些包括手术费用，有的则将手术费用单列出来计算。对于这个部分的费用补偿，保险公司只承担在实际开销费用减去单位的报销费用之后的一定比例。二、购买住院保险的注意事项住院医疗保险都有90天的等待期，即从生效之日起90天内因疾病而住院的，保险公司不承担给付相应保险金的责任，但是因意外伤害住院治疗则没有等待期。在费用补偿方面，有些保险公司会对各种费用的补偿金额设定限额，一般是保险合同上确定的保险金额的一定百分比。另外，如果被保险人的多次费用补偿累计起来超过了保险金额，保险公司就不再承担超额的部分了。
延伸阅读：
一、社会基本医疗保险的保障水平针对就业人口，北京在建立基本医疗保险制度的同时，还建立了大额医疗费用互助制度和退休人员统一补充医疗保险制度，提高了医疗保险的待遇水平。(一)缴费按照制度安排，基本医疗保险费由用人单位和职工双方共同负担、共同缴纳。......
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