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网贷p2p平台跑路原因分析：谁来买单谁负责
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互联网金融监管政策即将出台，点击文章末尾左下角的阅读原文链接报名参加：前瞻监管政策之“P2P合规模式与支付托管北京论坛”（微信号：fuioujzh)。10．跑路主动性：除了诈骗平台外，主动跑路的相对比较少，大部分平台（包括自融平台跑路的）都是被投资人逼跑路的。
一、平台跑路现象统计分析（源：网贷天眼） 1．自融：跑路的多。去年跑路的基本上是自融平台； 2．诈骗：全部跑路。今年跑路的大部分是诈骗平台，其原因可能是去年跑路的平台没有得到惩处，违法成本太低。 3．中介：中介平台基本没有跑路的。中介平台跑路的很少，少到基本没有。 4．资金池：没有跑路的。没有发现拿着资金池的钱跑路的平台。资金池其实是个伪命题，只要真正做到&P2P&,不发假标和自融标，就不存在资金池。 5．利息：原来是利息高的跑路，现在是利息低的跑路。利率是资金的价格，随行就市，只与市场有关，与其他无关。 6．注册资金：跑路的大多是注册资金大的，注册资金少的平台，跑路的很少，少到基本没有。 7．托管：除了诈骗和自融平台外，托管平台的准假标（标是真的，但收款账户不是借款人，而是平台代理人）远多于不托管的平台。托管仅仅是平台表明自己不会跑路的态度，是一种手段，不能解决平台跑路的问题。 8．风控：因风控差而跑路的平台很少，少到基本没有。 9．流动性：除了诈骗平台外，所有跑路平台基本上都是从出现流动性风险开始的。 10．跑路主动性：除了诈骗平台外，主动跑路的相对比较少，大部分平台（包括自融平台跑路的）都是被投资人逼跑路的。 结论： 1. 政府应该及时严厉的打击诈骗犯罪，重点监管非法集资行为（包括假标和自融标两类）；其次就是打击老赖，维护司法公正，建立诚信社会。 2. 行业自律应当对平台的诈骗可能性、自融可能性进行考察和评估，建立信息共享和网贷信用查询机制（在国家或地方统一的信用机制建立前），控制平台的总待收和单笔业务，对平台流动性风险进行紧急救助，对平台提供有关资讯和培训； 3. 注册资金、人员配备、利率高低、资金池（其实是平台备付金）、风控、业务、技术等等事务都是企业内部事务或者市场行为，政府对这些进行干涉，完全不是市场经济思维。 二、平台跑路谁该负责？ P2P网贷行业自去年在中国兴起以来，一直在争议中前行。一方面是&超低门槛，超高收益&的投资诱惑，一方面不断地有平台跑路，投资人随时可能血本无归。的确，对于一个还处在野蛮生长、跑马圈地的行业，确实存在着非常多的不规范。据网贷之家统计，仅上个月(8月份)全国就有15家问题平台被曝光，其中有3家平台都是在上线当月就发生跑路的，这也是自去年年底P2P平台跑路潮后单月跑路平台数最多的一个月。一时间风声鹤唳，投资人纷纷在咒骂平台负责人，组织起各种各样的维权群&&可是有什么用呢?事后孔明，为时已晚。 冷静下来，我们需要思考的是，P2P网贷平台为什么会跑路? 其实早有人分析过这个问题，答案很简单，原因有二：一是道德骗局，也就是说这一开始就是一个彻头彻尾的陷阱，网站上公布的增信信息几乎都是假的，建设平台的人的初衷就是为了圈一点儿钱然后溜之大吉，这样的例子数不胜数，比如上个月曝光的号称&北京最快跑路平台&的永合贷，上线一天即跑路;二是由于经营不善的被迫跑路，这些平台或是因为风控队伍素质差而引起坏账频发，资金链断裂，而造成兑付压力，被迫跑路;或者是因为技术差，经常遭受黑客攻击，无力经营下去;三是有些是因为玩自融，结果筹到的钱放不出去或者放出去收不回来，最终搬起石头砸了自己的脚，这类的例子也很多，例如上月跑路的浙江的锦融运通的跑路，就是因为500多万的逾期坏账无法处理最终选择了跑路。 对于P2P平台的跑路，我们需要批评，也需要反省，因为无论什么投资，都是有风险的，这一点我们在投资之前就应该在心里面绷紧一根弦。我们拿自己的钱去投资，最应该对我们负责的其实就是我们自己。投资人自身投资经验的不足和投资心态的失衡，其实也应该对平台跑路负一定的责任。 第一，投资人片面地追求高收益，而忽视相伴相生的高风险，给了有道德风险的P2P平台以可乘之机。P2P投资之所以受国人追捧，很大程度上就是因为在投资渠道狭窄的中国它的高收益很吸引人，是草根理财的好选择。但是如果一味的追求高收益，而不去考虑借款人的还款能力和还款意愿，也不去考虑借款人不还款的成本，就很可能吃亏上当，颗粒无收。一些P2P平台就是抓住了这些片面追求高收益的部分投资人的趋利心理，放出了年化收益超过50%甚至更高的借款标的来引诱投资人，比如媒体曾经预警的平台&鼎元贷&，其上线的借款标的的收益率就高的吓人，年化收益达到了惊人的2736%，收益堪比贩毒。其实这种平台一看就是&准跑路平台&，但是还是有投资人心存侥幸，想着少投一点，及时亏了也不太可惜，但是万一赚了那就太值了。正是这样的投资心理给了这些借高息来骗人的&问题平台&生存的大环境，越来越多的不法之徒盯上了这块儿既可以不劳而获，又来钱快的大蛋糕。其实，一定程度上责任在我们投资人自己。 第二，众多投资人组团投资P2P，跟着团长重仓一家平台，输赢全系团长一人身上。P2P组团投资是去年兴起的，并在跑路潮爆发之前达到了顶峰。投资人一开始也是基于资金安全同时兼顾收益的考虑，于是才在论坛上找一些经常发帖自称牛人的&专业投资人&，加入他组建的qq群，然后跟着他一起投资，起初确实有很多团可以确保收益，及时兑付，于是后来便愈演愈烈，跟着团长组团投资P2P的人越来越多。这时候团长在这群人里就成了呼风唤雨的角色，动辄操纵成百上千万的资金纵横疆场，甚至有些大团有了跟平台坐地起价、对利率进行谈判的资格。这时问题就来了，一旦团长的判断出现问题，投资人怎么办?其实去年的跑路潮很大程度上也跟组团投资有关，一些资金庞大的团&挟资金令平台&，追逐高收益，重仓出手，一些平台因为没有那么多的借款标的，放不出去贷款，产生了大量的站岗资金，每天产生很多的利息难以支付，于是只好携款跑路;而有些平台是本来经营良好，但是当团长发现更好的平台时，令旗一挥，带领大批投资人出走，提出资金投资另外一家平台，于是造成了原来这家原本经营良好的平台(尤其是新平台和小平台)提现困难，解决不好就极有可能造成资金链断裂，到期还款难以兑付，于是只好被迫跑路。而这种跑路，对于平台来说其实就有点儿冤了，因为他们并没有骗钱跑路的初衷，只不过到后来自己控制不了局面，又承担不起责任，于是只好被迫跑路。而这正是很多投资人跟着团长&捣乱&的结果，应该负一定责任的。 第三，投资人把全部身家都押在了一家平台上，一旦听见风吹草动，就要求立即撤资，取款提现，这就容易造成了平台的资金链压力，而对于那些风控不是非常好的小平台则有可能是灭顶之灾。由于这个行业还很不成熟，狂飙突进中伴随的是很多的不规范，一方面投资人缺乏理性投资观念，他们只要听说有&靠谱&的高息平台出现就恨不得把去全部身家都押上，很多P2P平台跑路后会发现有些投资人的投资金额居然在几十万甚至上百万以上，比如深圳的跑路平台&科讯网&受害者中投资最多的居然有160万之巨，这种疯狂地投资其实已经背离了P2P投资&小额、分散&的原则。另外，这个行业目前的竞争非常激烈，不正当竞争也非常多，经常有一些平台因为相互竞争的关系而相互攻讦，在一些第三方论坛上故意，甚至恶意地诋毁竞争对手，恶意造谣，谎称平台有问题，这种人俗称&黑嘴&。黑嘴们的造谣非常容易引起部分难辨是非的投资人的恐慌，一旦他们有较大金额投资到该平台上后便会去平台上讨说法，甚至要求提现，于是很多人跟风。这种成百上千人的集中提现也会造成资金不充裕，风控不好的平台的跑路。 因此，P2P平台的跑路现象不能只单单地把责任推到平台的身上。虽然他们确实应该负主要责任，应该有更严厉的监管措施来进行监管，虽然投资人的集中提现不应该是他们跑路的理由&&但是，投资人真的对于P2P平台的跑路就一点儿责任也没有吗? 通过上面的分析，我们可以看出，投资人自身的教育和投资经验的积累，有时候也是非常重要的，尤其是在监管还没出来的时候，大地一片莽苍，没人对你负责，对你负责的只有你自己!所以对于平台跑路，还是长点儿心吧，少几分怨天尤人，多几分理性和节制，你会发现跑路的平台跟自己其实没太大的关系。而没有了&人傻钱多&的投资人的支持，那些一开始就想圈钱跑路的平台也就没了生存的土壤，未来的P2P网贷行业就会少几家跑路平台，多几分云淡风轻。 文/修修源：网贷之家
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48小时点击排行p2p平台坏账主要有哪些原因？如何预防p2p平台跑路
&“跑路”一直是让投资者担心的一个问题，而平台跑路的原因一个主要原因就是坏账。据报道银行坏账一般在1%-3%，由于p2p行业开设门槛低加上目前并没有严格的监管政策，因此坏账率在15%-20%左右。p2p平台为什么坏账率那么高，投资者该如何保证本金安全呢？下面小编向你介绍。
造成p2p公司坏账率居高不下的原因主要有以下两点：
1.p2p企业开设门槛较低，很多平台缺少相关人才，且风控经验不足，导致部分项目的抵押物价值低于贷款金额，或者平台活动支出超过预期，给平台造成大的经济压力。
2.部分p2p平台高管和借款人之间有关系，造成风控人员无法对借款或者还款多个环节进行有效控制，从而导致风控失灵。
3.内部员工腐败行为，在平台运营过程中，不排除一些人见钱眼红，而去动用投资者资金。
对于p2p平台因坏账导致的跑路分风险投资者该如何控制呢？
对于投资者来说如何降低平台因坏账导致的风险，海恒e贷小编认为，首先要考核平台是否有完善的风控系统，包括对借款人信息核查是否严谨，借款人纰漏是否充分；平台是否有第三方支付体系、第三方担保及风险备尝金等。想要了解
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。我国P2P平台为何会出现大量的跑路？
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中研网讯：　　据公开数据统计，全国跑路平台已增至300家左右，各界对P2P进行行业监管的呼声也空前高涨。如果进入监管时代，行业中起码九成的平台，将面临生存的“大考”。P2P平台为何会出现大量的跑路呢？　　一、公司扩张太快　　有的P2P平台扩张速度太快资金跟不上。有些P2P平台为了展现自己的实力，租用繁华地段的大办公场地，大量开设分公司，导致花费大，容易造成公司内部资金亏空，一旦资金亏空的消息外泄，公司信誉下降，者会远离，公司入不敷出，最后跑路。
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　　二、投资失败，付不起利息　　目前死掉的网贷平台，绝大部分都是因为偿还不起利息，老板投资失败等给逼死的。　　网贷平台给很多居心叵测的人有了可乘之机，他们借助平台宣扬高息，100%保障，并以员工拉亲属有高息回报获得投资款。这些平台把投资款用于投资其他项目，由于本身就是骗子，再加上投资失败，走投无路，到最后只能跑路。既害了投资人，也把自己的公司毁了。　　三、竞争激烈　　近两年P2P平台数量呈爆发式增长趋势，数量从200家增致800家，有机构预计这一数字将突破2000家。大量同质化的公司出现，就意味着恶性竞争的出现。由于恶性的竞争，不少网站为了抢市场，不赚钱甚至赔钱在做。而随着在国内普及，投资人也开始趋于理性，新平台和一些不透明的平台吸引力在下降，过低的门槛，已让P2P平台成泛滥趋势，成本大幅提高，但业务并没有大幅盈利，风投估计也会拒绝投钱，公司没收入，不跑路也破产了。　　那么在这个大环境下投资人怎样选择靠谱的P2P平台呢？建议从以下几方面着手：　　1、风控审核流程严谨的公司。判断一个P2P平台的可靠性，要从风控审核流程着手，好的风控审核流程是对平台负责，更是对投资人负责。目前，来这投实行的是双向风控审核流程，在审核融资方资质的同时，也加强了对融资方提供的担保公司资质的审核，不但对融资方的经营状况进行贷后，也要加强对反担保抵押物和第三方信用担保人的贷后管理。　　2、专业性强的公司，即专注于某种或几种网贷的公司，因为项目比较集中，容易管理，亏损的概率会很低。　　3、透明的公司，专业负责任的P2P平台会保持自己的信息透明。目前，来这投每个贷款项目都会有贷款人的信息、证件等，还有专业评估师的评估资质证。　　4、有后台的公司，其实很多P2P公司都是有母公司的，如果母公司的实力庞大，那么这个平台相对来说还是比较安全的。
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盘点P2P平台跑路的八大原因
长久贷是上海长久金融信息服务集团有限公司...|
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&&盘点P2P平台跑路的八大原因。由上海长久贷P2P理财师整理上传。上海长久贷,专注P2P投资理财。
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看清我国P2P平台大量倒闭的原因是什么
吉月 | 未央网
本文共4073字，预计阅读时间1分37秒P2P借贷平台通过互联网技术为中小企业或个人解决融资困难，2005年起源于英国，2007年进入中国后发展迅速。根据网贷天眼的数据，截止到2014年7月底我国P2P网贷平台有1286家，7月份所有平台交易总额更是达到205.46亿元，首次突破200亿元大关。与此同时P2P平台也暴露出许多问题导致平台倒闭，更有甚者触犯了法律出现平台跑路等现象。据不完全统计，截止到2014年7月底倒闭的P2P平台约140余家，下图是近十个月P2P平台倒闭数目的统计（按月）。
图P2P平台倒闭数目统计（4.7）
据统计，初期P2P平台倒闭的主要问题是跑路和诈骗，2013年后逐渐转变成由于资金链断裂造成的提现困难，最近骗子平台又卷土重来。总结这些”问题平台”的主要表现为：平台提现困难、平台显示暂停运营、平台直接宣布倒闭、平台管理者跑路或直接被警方立案调查等。造成这些情况的主要原因大致可以归纳为经营不善和恶意诈骗。
原因一：经营不善，无奈之举
P2P模式作为一种区别于传统借贷的理财模式，在欧美等发达国家已经进入成熟发展期，监管比较完善。进入中国后，国人通过接触、了解，越来越多的人选择了这种模式，P2P平台现已进入了爆发期。虽然很多人逐步接受P2P这种模式，但是在国内从业人员、业务模式等方面还有很多不合理的地方，导致一些P2P网贷平台经营不善，被迫关门，投资者受到巨大损失。经营问题主要包括以下几点：
1.从业人员专业不过关
目前P2P平台的从业人员水平参差不齐，这是导致网贷平台经营不善的主要原因。很多人认为P2P是零门槛，投资公司、科技公司、甚至是完全没有接触过金融或互联网技术的外行人都想涉足。由于缺乏专业知识，很多P2P平台运营不规范，平台不能健康发展。
从业人员不专业导致的后果包括P2P网站频繁被网络黑客攻击、敲诈。P2P平台上存储大量客户信息和资金，被黑客所关注。平台自身技术人员专业水平不过关，管理存在漏洞，平台系统不安全，很多平台甚至没有能力建设IT系统只能花钱购买一个模板，使得黑客可以轻易攻破平台防御系统从而盗取信息、钱财。许多家P2P平台都表示曾遭到黑客攻击，一些平台甚至因此关门。
另外，有些平台采用亲戚间共同经营P2P平台的模式，这种“家族式”的P2P平台也是一部分平台失败的原因。例如网贷平台“非诚勿贷”在2013年6月出现逾期提现的问题，合计被套金额达到750多万。平台的财务、客服等工作全部是由负责人蔡富业的亲戚负责。由于经营者缺乏管理经验，“非诚勿贷”的账目非常混乱，甚至没有电脑记账记录。在偶然的运营危机中部分投资人抽离资金，造成平台资金链突然断裂，其他投资者提现困难，平台负责人虽然承诺归还欠款但还清之日遥遥无期。
2.平台运营赤字
虽然国内许多P2P平台近两年受到很多国内外风投的青睐，但目前许多网贷公司还没有开始实现盈利，只有极少数平台能够收支平衡。
（1）盈利模式
P2P借贷平台主要是通过向借款人收取手续费来盈利，例如“拍拍贷”的手续费是借款金额的2%—4%，另外还有充值费、取现费、债权转让费等。但目前P2P行业缺少规章制度，平台之间的无序竞争导致其难以获利。P2P平台主要靠手续费盈利，但一些平台为了吸引客户，主动降低手续费，造成平台之间恶性竞争、其他平台难以生存。
（2）审核机制
通过手续费获得的收入通常不足以支撑P2P平台日常巨大的开销，除了网站日常的运营费用，P2P平台还要承担信贷员对贷款项目审核的费用。由于我国征信体系不完善，P2P平台需要耗费很多精力、物力对贷款人进行背景调查。平台普遍还需要派专人进行实地核实、处理贷款发放、催账等工作。欧美等国大部分都有相对完善的个人信用机制，P2P平台可以节省很多贷款审核的成本，例如英国的Zopa借助英国个人信用评分机制，就只需要几十位员工完成网站的日常工作。
（3）担保机制
借贷人的信用是贷款的最大风险。目前大部分国内P2P平台都提供本金担保的服务，许多P2P网站甚至承诺保息。很多投资者也确实是被保本保息的宣传口号所吸引，将这视为一颗“安心丸”。根据网贷之家的调查显示，87%的投资者只会选择有垫付承诺的P2P平台。P2P网贷公司担负了担保职能，像“贷帮”还会向投资者收取担保费来保证本金的安全。这种担保机制把坏账风险全部转移给P2P平台，一旦发生大笔坏账时，平台很有可能无力偿还投资者的本息而倒闭。由此可见，风险控制能力是P2P公司的运营核心。
除了加强风险控制外，许多P2P公司还设立了风险准备金，从每笔借款中收取一定比例的费用（通常是1%--2%）放入风险准备金。发生坏账时，公司利用风险准备金偿还投资者损失，再向坏账借贷人追债。一旦公司风险控制出现问题，或是风险准备金不够，就会迫使P2P平台不能正常运转、出现逾期提现或是倒闭等问题。
原因二：监管不明，恶意诈骗
成立P2P行业缺少监管看似是零门槛，不法分子很容易利用这种模式骗取投资者资金。不法分子通常开办P2P网站后，通过伪造信息骗取投资者的信任和资金后携款而逃。许多投资者被高额利率吸引，被骗金额庞大，被骗资金很难追回造成自身巨大损失。投资人应该吸取之前的骗子平台的教训，谨慎投资，对年化收率超过20%的投资认真考虑。通常利用P2P网站进行恶意诈骗有以下几种模式：
1.自融自用
“自融自用”是指P2P平台负责人伪造投资项目，将投资资金挪为己用。很多“自融自用”的骗子平台成立的目的就是为自己的母公司或负责人筹集资金，一旦母公司或负责人不能及时归还本息，就会造成资金链断裂，平台就要面临倒闭或负责人跑路的危险。2013年3月破产的“天力贷“就是“自融自用”的代表。平台负责人刘明武通过“天力贷”为自己的湖北弘佳铸造有限公司融资，并多次伙同员工伪造虚假信息，利用伪造的借款人从平台筹集了5400万元，直到弘佳铸造无法偿还借款资金导致“天力贷”资金链断裂，宣告破产。
部分平台负责人甚至直接将资金全部划归到个人账户，通过非法途径将资金洗白后携款而逃。“中宝投资“的负责人周辉就是通过伪造高利率的借款项目吸引投资者，将投资款项全部转入个人银行账户，再通过妻子的网店虚构交易，洗白这些非法所得。
2.形成资金池
P2P平台在没有借贷项目时，先向投资者筹集资金，让投资款项流入平台账户，然后再匹配项目，这就形成了资金池。一些平台无法吸引到足够的借款人，在监管不严的情况下就虚构借款信息，将投资者的资金挪作它用。区分P2P平台是否使用资金池最简单的方法是看资金支付给谁：在资金池模式中资金直接进入网贷平台的账户，平台可以随意支配资金；而资金托管模式中，资金进入支付平台而不是网贷平台，网贷平台无法使用资金。
P2P平台最初的资金池模式是平台先筹集投资人资金后寻找借款人发放借款，随后演变出另外两种模式：一是平台将借款项目整合成投资理财包再匹配给投资者相应理财；二是采取债权转让模式，先将平台资金借给借款人，投资者再购买平台手中的债权。网贷平台“冠群驰骋”采用的就是第二种模式。平台CEO刘广东先将闲置资金借给借款人，然后在平台上将手中的债权出售给投资者，使投资者与借款人形成债权债务关系。这种债权转让模式中，平台不再是简单的信息中介，投资人的资金全部进入了刘广东的私人账户。由于P2P平台资金池问题频繁发生，央行对此表态P2P网贷平台应建立第三方资金托管机制，使P2P网站仅执行最基本的中介功能。
3.庞氏骗局
投资者对庞氏骗局这个词也许并不熟悉，但对传销并不陌生，许多P2P平台也是利用传销手段进行诈骗的。这类平台普遍会通过高收益率的投资项目吸引投资者，再利用后来投资者的资金去偿还之前投资者的本息，造成平台高收益的假象。投资者在高收益的假象下逐渐放松警惕，投入更多资金，平台负责人再抽资走人，使得投资者血本无归。这类平台会保持投资者的提现金额小于充值金额，当提现一直大于充值平台就会用“秒标”等方式吸收资金填补旧债。
深圳的“钱海创投”就是使用庞氏骗局的典型代表。“钱海创投”负责人王义通过虚构借款项目疯狂融资，通过借新贷还旧贷的方式维持运营，短期筹集了大量资金用于个人利益。从2013年7月成立到2014年4月短短10个月的时间里，“钱海创投”欺骗了数万投资者，诈骗到超过8亿元资金。
4.一次性诈骗
一些不法分子瞄准现在P2P行业缺少监管和行规，虚构借款人信息和历史数据等，以高利率高回报为诱饵，通过虚假宣传、秒标等形式，吸引投资者大量投资后将筹款席卷而逃。上线运营时间短更是成为一次性诈骗平台的新特点，国内最快的跑路平台“恒金贷”上线仅仅半天便失去联系。这些网站一般都是假借P2P的名义，使用看似完善规范的网贷平台，发布虚假招标信息，靠利率奇高的借贷项目吸引投资者。最早的纯诈骗平台“淘金贷”就是典型代表。“淘金贷”利用“秒标”等营销手段吸引大量投资者，日正式上线。平台上线第二天就有投资者对交易细节提出质疑，却没有引起其他投资者足够的重视，仅仅3天的时间就筹集到了百万元资金。8日时网站负责人跑路，平台的托管资金全部被取走。随着P2P的发展，非法诈骗日益嚣张，投资者在对P2P行业不了解或没有深入调查平台背景时，很容易被高额收益所蒙蔽双眼，最终落入不法分子的骗局。
不断传来的P2P平台倒闭消息，让投资者如同惊弓之鸟，有一点风吹草动，就会发生挤兑，这将严重的影响P2P行业健康的发展。由于国内的监管的空白，投资者的权利更是难以保障。但同时国内存在日益高涨的投资需求与P2P行业高利率的诱惑，仍有大量投资者前赴后继在这一行业投资，小心翼翼的祈祷自己能拿到收益而不是平白受损。因此投资者更需要擦亮自己的慧眼，认真调查了解相关行业背景知识，识破那些没有前途的网贷平台！
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