我是一个自由职业者，工资每月不等，请问有什么好的理财产品吗？最好是可以做一个五年_百度知道
我是一个自由职业者，工资每月不等，请问有什么好的理财产品吗？最好是可以做一个五年
我是一个自由职业者，工资每月不等，请问有什么好的理财产品吗？最好是可以做一个五年计划。
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目前收益高的有贵金属、外汇你可以定投基金。看你想追求什么收益的、股票、银行定期存款之类的。你每月能拿出多少钱来做理财也是个问题。收益较低的就有基金定投。这些门槛属于较低的
采纳率：30%
平安保险保你有钱花啊。
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理财规划师需要什么样的职业能力
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从各个角度去想问题。 不适合理财规划师工作的症状： ■ 抵触产品推销的理财模式 ■ 不是很主动地深入研究 宏观经济。因为与销售挂钩的佣金制度影响了“理财规划师”的立场，基金公司的推荐基金，理财是个很大的范畴、信托等投资产品了如指掌，制定相应的投资组合和策略；根据客户的委托，帮助客户实施理财计划。 我大学本科毕业，专业是金融，毕业两年了，当初进银行是想做一名金融理财师，为客户提供理财咨询服务，为客户制定理财规划，我现在工作的银行是一家国有银行，以我现在继续工作下去，还是以帮助投资者分析市场和产品为主，给客户进行资产配置，其通过向客户收取咨询费用或者代为购买理财产品时获得佣金分成来获得收入，虽然“买方理财师”同样可能以佣金而非客户利益为导向，但是相比“卖方理财师”，他们的“屁股”决定了他们往往可以做到更客观，在理财产品选择上做到更为宏观，参与组织的理财沙龙和理财讲座等活动的筹备工作；通过各类渠道开发与维护客户，对客户进行有效筛选，向客户传递公司资讯产品与服务信息，会比一般保险推销员理性一点，推介公司在经济，因此往往可以免费为客户提供理财规划，要对股票、基金： 理财在中国现阶段实质只是一种产品的推销，银行的理财师推荐理财产品；对高端私人客户的维护，满足客户的理财需求，为客户制订资产配置方案并向客户提供投资建议。 商业银行的“理财规划师”：对客户资金增减、资金流动趋势、证券公司的“理财规划师”，均可被视为“卖方理财师”。 保险公司的“理财规划师”，都不是真正的理财师，业务能做好的人；开发并维护潜在的贵宾客户，定期为客户推荐银行新的理财产品；提醒客户某项投资 或某项产品的风险变化、指出客户的投资问题；维持重要客户关系；三目前中国大陆大部分单位的“理财师”或称为“理财规划师”的功能相对单一，很难站在公正、中立的角度、不带有任何宣传和立场倾向给客户提供全方位的理财服务。 理财规划师可以划分为“买方理财规划师”和“卖方理财规划师”两类、行业和上市公司研究方面的研究成果，提供专业的投资理财、证券信息分析研究，涉及到理财产品的推销，只能是某一金融产品的专家或者推销者，再加上金融机构自身业务的局限性，给客户推荐的产品往往局限于自身经营的品种，多少要有点野心。他们作为金融产品提供商的雇员，拿的是卖方的工资及佣金提成，他们的收入往往与销售业绩挂钩。但我对这方面的研究都只停留在很低的层面上，除了考资格证书该学的东西，正确地引导客户在公司开立证券投资账户，挖掘潜力客户到公司投资，销售公司发行或代销的金融理财产品，其工作内容也各有侧重： 证券公司的“理财规划师”：为客户做合理的综合理财需求分析，帮助客户制定理财规划，特别在这种竞争激烈的环境下，保险公司推保险。。。理财师不是不能给客户作综合的资产安排，而是安排中往往会跟自己的利益有冲突。所以要生存，只能是当一个优秀的推销人员，不是一个独立为客户分析的理财师，这与我一直为客户着想的做法有些抵触；第二，通过与客户沟通。 至于“买方理财规划师”，则一般是独立于买方和卖方的第三方；为客户提供个性化理财建议，制定理财规划方案，被动的、理财产品 ■ 对数字不敏感 来咨询者对理财规划师工作的具体感受，条件、专业和业务方式会有更高的要求，及时调整客户的财务安排、行业发展、市场动向。 目前大多数还是“卖方理财规划师”，也决定了其销售导向，就是每天找客户买产品，我不喜欢这种只站在银行立场的销售行为，会根据客户的家庭情况及投保需求，大家都在耍手段争客户，可我老是瞻前顾后。。；搜集市场信息，跟踪宏观经济发展动态。比如商业银行、保险公司；开发、维护银行等渠道关系，推进银证合作业务，甚至喜欢跟他们做朋友多过从他们身上赚钱，这些“卖方理财规划师”任职于不同的金融机构。。，也从不深入研究、保险、期货。。，平时都没收集金融信息的习惯：主要是销售保险，想得越多越影响业绩。。，相对科学地进行保险规划，基本都是这种模式，他们的收入跟推销的业绩成正比，寻找证券投资机会，配合营销人员进行市场营销和客户培训；负责产品宣传和网站方面有关专业文章的撰稿、客户对银行服务的不同选择等资料进行整理和分析；了解客户需求的变化，并对其风险承受能力和风险喜好进行评估，同时我在工作期间考取了金融理财师。。这是个人兴趣问题，也可以说对这些东西的接受是迟钝的，我希望做一名独立的理财师，站在客户的立场服务，真正的为客户服务，最多做一名客户经理，也就是人家说的狼性、理财规划师，所以，在其制订个人理财规划时，往往会从所处行业和自身利益出发而不顾客户的实际需求。这样的理财规划实质是单个或多个金融产品的组合推销计划。。，我发觉我不是一个能单纯去做业务的人
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。《2011中国理财行业发展报告》预发布_理财方案_新浪财经_新浪网
《2011中国理财行业发展报告》预发布
　　日，2011第二届国家理财规划师年会暨第六届全国十佳理财师大赛颁奖大典在北京隆重举行。新浪财经对会议进行了独家直播。以下为北京东方华尔金融咨询有限责任公司研发部高级顾问、英属哥伦比亚大学经济学博士李晨先生所做的2011中国理财行业发展报告预报告发布。以下为报告全文：
　　各位领导，各位嘉宾大家下午好！我是东方华尔研发部总监李晨，今天我很荣幸，代表我们东方华尔为大家做一个2011年中国理财行业发展报告预报告。一，2011年中国行业发展基本现状。2011年中国理财产品市场整体发展状况，2011年上半年面对复杂多变的国际形势和国内经济运行出现的新情况，新问题。党中央国务院坚持实施积极的财政政策和稳健的货币政策。经济运行总体良好，继续朝着宏观调控预期方向发展。2011年上半年国内生产总值20.44万元。按可比价格计算，同比增长9.6%；其中，一季度增长9.7%，二季度增长9.5%，分产业看，第一产业增加值1.57万亿元。增长3.2%；第二产业增加值10.22%万亿元，增长11.0%；第三产业增加值8.66万亿元，增长9.2%。2011年前三季度我国国内生产总值为32.07万亿元，按可比价格计算，同比增长9.4%；分季度看，一季度同比增长9.7%，二季度增长9.5%，三季度增长9.1%，呈现逐季回落态势。分产业看，第一产业增加值3.03万亿元，增长3.8%；第二产业增加值15.48万亿元，增长10.8%；第三产业增加值13.56万亿元，增长9.0%；此外从环比看，2011年三季度国内生产总值增长2.3%。2011年前三季度固定资产投资21.23万亿元，同比名义增长24.9%，比上半年回落0.7个百分点。
　　月份，全国规模以上工业企业实现利润3.68万亿元，同比增长27%。在规模以上工业企业中，国有及国有控股企业实现利润1.15万亿元，同比增长19.8%；集体企业实现利润598亿元，同比增长33.6%；股份制企业实现利润2.1万亿元，同比增长32.4%；外商及港澳台商投资企业实现利润9581亿元，同比增长12.9%；私营企业实现利润1.03万亿元，同比增长44.7%。
　　月份，居民消费价格同比上涨5.7%。
　　2011年前三季度我国城、乡居民人均收入分别实际增长7.8%和13.6%。总的来说，城乡居民收入稳定增长，农村居民收入增长较快。
　　在国际形势复杂多变，国内宏观调控局势紧张的大环境下，中国经济保持了平稳较快增长。这说明中国的宏观经济政策取向是正确的，宏观调控是有力的，也是有效的。
　　加上2008年以来，面对房地产市场的政策调控，国际金融危机带来股票市场的大幅度波动，从房地产、证券、境外金融市场等众多投资渠道撤出的资金产生了巨大的“挤出效应”使得理财业务尤其是高端理财业务有了肥沃的发展土壤。
　　统计数据显示，2011年上半年，理财产品发行量呈现“爆发式增长”。2011年上半年，商业银行共发行8497款理财产品，发行规模达8.51万亿元，已经超过2010年全年的法行规模7.05万亿元。发行规模前5位的银行分别是、、、中国行业和。在发行量“井喷”、销售火爆的同时，银行理财产品收益率也呈节节攀升之势。7天超短期理财产品预期收益率达到5%；1个月期的理财产品预期效益率在4%以上；半年期理财产品的预期收益率多数也达到4.5%。而在去年，投资期限为半年的理财产品，收益率较高者只有4%左右，而1个月左右的理财产品，收益率大多为3%。
　　分析认为，银行理财产品发行量的猛增，源于商业银行自身需求。首先，在监管层对商业银行月末、季末以及年末考核时，银行理财产品在一定程度上缓解了银行考核压力。其次，在以利差为主导的银行盈利模式中，中间业务收入受到商业银行越来越多的重视，理财产品销售火爆，对于中间业务收入贡献良多。最后在商业银行信贷额度趋紧的背景下，作为表外业务的理财产品逐渐成为信贷的一种替代品。
　　2、2011年中国理财产品市场整体发展状况特点
　　首先，市场规模不断扩大。2004年以来，中国理财业务每年的市场增长率达到18%，2011年前三季度中国理财产品规模更是达到300亿美元。其次“非保本型产品”成为理财产品市场主流。往年，银行理财产品大多数是“保本型”，收益率较低，投资对象主要为低风险资产。面对2011年来强大的通胀压力，客户不再满足3%―4%的年收益率，因此高风险高收益的“非保本型”理财产品更受青睐。2011年上半年，我国居民消费价格总水平(CPI)同比上涨5.4%。月份，居民消费价格同比上涨5.7%。为了使“收入跑赢物价”客户在选择银行理财产品时更加偏好高风险高收益的“非保本型理财产品”。
&&&& 第三，从发行对象来看，VIP客户成为银行理财产品的主攻对象。很多产品的发行对象，明确为高端客户，资金门槛很高。同时，面对高端客户发售的理财产品，拥有较一般客户可购买的理财产品有更高的年收益率。
&&& 第四，短期和超短期理财产品占据了发行的主力位置。据统计，在2011年上半年发行的理财产品中，3个月以下期限的理财产品占了绝大多数，比例高达62.08%。而1个月以下期限的超短期理财产品就占了32.8%，成为2011年上半年银行理财产品发行量最大的期限品种。
&&& 第五，从理财产品结构来看，债券和货币市场类产品占比提高，已经占到一半左右。货币市场工具和债券类相关的投资品种，受市场利率的影响最直接、最明显，也很好地反映了目前资金成本的状况，由于市场资金本身比较紧张，因此投向这些标的产品本身就可能获得比较高的收益。信贷类产品发行下降后，也没有更好的产品来替代，因此债券类和票据类产品就成为目前银行理财产品的一个大类。而信贷资产类产品由于受到较大监管约束，在理财产品发行中占比明显下降。
&&&& 第六，受加息影响，与利率挂钩的债券与货币市场类产品受到追捧，词类产品可随加息调高收益率，因此逐渐成为银行理财产品的主流。
&&&&& 第七，市场竞争日趋激烈。一方面，理财机构之间产品开发中的模仿速度在加快，收益水平在互相抬高。一家机构推出新的理财产品后，其它机构在很短的时间内迅速跟进，推出同类理财产品，并向客户承诺更高的收益率。另一方面，理财机构为保主自身的市场份额“蚕食”竞争对手的业务领地，规模的竞争也在不断加剧。理财机构不但要做大单一类产品的规模，而且要做大所有理财产品的规模。
　　3，需求的大量增加进一步凸显理财规划师行业的人才瓶颈
　　目前我国正处于人均GDP由1000美元向3000美元过渡的阶段，个人客户对财富管理、私人银行等高端银行服务的需求快速增加。国民经济连续几年保持10%以上的高增长速度，企业效益不断向好，出现大量闲置资金，城乡居民收入稳步提高，居民财富在短时期内显著增加，居民储蓄增势迅猛，机构和个人理财需求日益强烈。国家经济景气检测中心公布的一项调查结果表明，约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。这些都为理财产品的发展创造了巨大的市场空间。2004年以来，中国理财业务每年的市长增长率达到18%，2011年前三季度中国理财市场规模更是达到300亿美元。
　　然而现阶段数据显示，年收入达30万元以上的家庭在国内已经超过两千万户，高端理财市场规模庞大。这些富裕阶层多为企事业单位的高级管理层和地方商人，他们集中分布在北京、上海、广州、深圳、杭州等大中型城市，熟悉国内进瑞机构，拥有活跃的理财行为和较为成熟的理财理念，追求个性化的个人、家庭理财计划和创新型投资理财产品，已成为银行开展理财业务的首选目标客户。
　　基于这一规模估算，目前中国理财规划师行业的缺口约60万人。伴随着居民财富的增加以及投资热情的高涨，这一缺口还将持续扩大。在上海，理财规划师已被列入人才培训工程。并且，国家人事部也将理财规划人才列为紧缺人才。
　　二、2011年中国理财行业中存在的若干问题及解决方案
　　1、产品设计存在的问题及解决方案
　　问题：理财产品的创新落后于市场需求，缺乏针对个人客户的业务发展方针。
　　目前，受到政策、配套环境以及自身能力等诸多方面的限制，商业银行理财新产品的开发速度、功能均滞后于市场需求，退出的理财产品大多数仅是将原有银行存贷款及中间业务重新组合，很少有实质性突破的产品。
　　从目前调查的国有商业银行的理财产品看，产品的开发都是由其总行设计，分支机构具体操作，基层机构并未对产品前景、客户需求等进行广泛的调查，因此，不能根据客户的需求开发服务新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。由于全国各地的经济环境不同，人们的投资偏好不一，对投资收益的预期各异，因此，合理开展市场细分成为商业银行开办理财业务面临的重要课题。
　　解决方案：部分国内商业银行的金融产品同质性很强，且真正适合理财服务的品种不多。首先，商业银行可以在不违反现有政策的前提下创新业务。这方面银行应是有潜力可挖的，一是加强理财产品和服务的整合。二是加快理财新产品的创新。重点是适应资本市场的发展，条件具备时创新更多的投资型理财品种。三是拓展“网络理财”。
　　2、市场宣传存在的问题及解决方案
　　问题：营销宣传不够。各个金融机构在理财产品营销上基本上处于“雷声大雨点小”的状况。在银行营业大厅内，都摆放着介绍其理财产品的宣传小册子，但是缺乏特色产品和个性化理财方案，这同客户的需求显然存在一定的差距。由于缺乏必要的宣传，即使是一些不错的理财产品，也并不为客户所熟悉。比如，目前由银行代理的部分保险种类，其复杂条款很难轻易为客户所了解，但是很少有银行职员主动为客户介绍。
　　解决方案：加大营销宣传力度。要加强理财产品的营销力度，就要适时转变营销方式。应注重个人理财观念的培育与推广，引导客户建立正确的理财观念，即个人理财的目标是帮助客户合理利用财务的培育与推广，引导客户建立正确的理财观念，即个人理财的目标是帮助客户合理利用财务资源对人生进行规划以达到纵身的财务安全，消除客户对个人理财的种种误解。要充分利用自身信誉及形象打造理财市场专业品牌，借助社会团体、媒体和中介机构加强宣传引导。
　　3、理财产品客户服务中存在的问题及解决方案
　　问题：理财产品的创新落后于市场需求，缺乏针对个人客户的业务发展方针。
　　根据市场细分理论可以了解，市场细分是市场定位的基础。市场定位是市场细分的目的。商业银行在产品和服务的营销中恰当的进行市场定位对于银行发挥差异性优势，提高自身竞争力有重要作用。对高端客户的需求，可以提供一对一，甚至多对一的贴身全方位个性化服务：对中端的客户可以提供个人银行业务咨询、理财建议，提供一些必要的个人银行服务；对低端大众客户提供零售银行服务即可。而目前，国内银行基本上没有根据个人银行业务对象进行市场细分，市场定位不清晰，开发的产品和服务缺少针对性，没有个性化。再次，个人理财门槛偏高。《商业银行个人理财业务风险管理指引(征求意见稿)》中要求，人民币理财投资门槛最低为人民币5万元，外币应在5000美元(或等值外币)以上；保本浮动收益理财计划的起点金额人民币应在8万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上：非保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上，外币应在1万美元(或等值外币)以上。
　　解决方案：对客户提供个性化、人性化、差别化的优质服务。个人里服务必须立足于以需求为导向，遵循时刻提升客户满意度的原则，为客户提供人性化服务。注重客户调研，根据客户背景资料评估其收益要求和风险承受度，通过谈话、问卷等形式了解客户对投资产品流动性、期限、收益的要求以及有无投资偏好等。针对不同的客户类型应该提供差别化理财服务。商业银行应尽快建立客户档案，依据其年龄、性别、偏好、职业，教育程度、收入水平等其为量身订做理财方案。逐步优化和稳定客户全体，从而打造个人理财的核心竞争力，进而提高业务效绩。
　　4、理财业务人员业务素质问题及解决方案。
& 相关专题：银行理财行业的六大发展趋势
　　近两年来，行业发展日新月异，对传统产生了重大冲击。对于很多投资者而言，过去银行理财是主要的投资手段，但是目前投资渠道越来越多，银行理财优势不再，投资者逐渐转向其它渠道。在此情况下，银行被迫加快创新及转型之路，银行理财行业逐渐发生了一些变化。融360理财分析师认为，目前银行理财行业面临六大发展趋势：　　一、长期收益趋势下滑　　2014年初开始，银行理财产品收益率便不断下滑，自11月底时隔两年多首次降息以来，央行已经进行了3次降息和2次降准，市场资金面逐渐宽松，预计未来仍有货币宽松政策出台，从长期来看，银行理财收益率将不可避免下滑。　　二、发行数量及规模将继续增加，但增速将减缓　　随着全民理财意识加强、个人财富逐渐积累，银行理财产品的发行数量及规模将继续保持增加趋势，但是规模增长到一定阶段之后增速将会放缓，而且在股票、基金、互联网金融行业的多面夹击之下，理财产品资金面临分流危机。　　三、非保本浮动类理财产品成市场主流　　按照收益类型，银行理财产品分为保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类，风险与收益依次递增，目前保本类理财产品平均收益率在4.5%左右，非保本类理财产品收益率在5.3%-5.4%附近。不过实际上，非保本类理财产品收益达标率能达到99%以上，保本类理财产品对投资者的吸引力越来越小，非保本类理财产品成为市场主流。　　四、净值型理财产品发行量增加　　与传统理财产品不同，净值型理财产品没有固定的预期收益率，没有封闭期，可以随时赎回，收益是根据每期的净值来计算的，与基金较为相似。此类产品的风险略高于封闭式理财产品，但是收益也要高一点，从历史收益情况来看，净值型理财产品收益率能达到6%左右，虽然是非保本浮动类理财产品，但是亏本的可能性不大。投资者可以渐进式购买此类产品。　　五、股市吸金效应下，银行加大结构性理财产品发行力度　　自2014年底开始，中国股市掀起了一轮上涨热潮，大批股民蜂拥入市，为了共享牛市盛宴、吸引投资者的注意力，今年以来银行加大挂钩股票、股指的结构性理财产品的发行力度，此类产品一般都保本，本金风险不大，预期收益率是一个比较大的区间，很多产品预期最高收益率能达到10%以上，但是预期最低收益率却不到1%，收益波动性大且达到预期最高收益率的可能性很低，适合有一定投资经验的投资者购买。　　六、风险开始凸显　　过去银行在(,)的眼中一直是一个非常值得信赖的角色，银行理财产品深受投资者青睐，然而近年来各种风险事件频发，比如理财产品飞单、理财产品变、结构性产品零收益、产品到期自动延期导致无法赎回等，银行在大家眼中越来越不靠谱了。今后理财产品将面临更多的风险，这一点值得银行去思考并改进。
（责任编辑：HN666）
05/26 03:3805/25 08:0605/21 08:1605/20 09:3505/18 04:0505/16 08:2405/11 04:3905/07 06:28
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2013年银行从业《个人理财》每日一练：理财产品的销售原则
　　来源: 中华会计网校论坛　　字体：　　
　　多选题　　适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，是理财产品的销售原则，这里的适合具体是指（ ）。　　A.适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险收益评级相匹配的潜在投资客户　　B.适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品　　C.适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点　　D.适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员　　　　　　【正确答案】ACD　　 责任编辑：晓晓