车未年检出事故 保险公司会赔吗？
车未年检出事故 保险公司会赔吗？
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市民罗女士刚拿驾照时间不长，驾驶技术也不算好。几天前，罗女士忘记带驾照就驾着私家车在马路上行驶，由于当时路上车辆较多，罗女士一时操作不慎与另一辆私家车相撞，两车都不同程度受损。经交警部门认定，罗女士和另一辆车的司机承担事故的同等责任。然而在之后联系保险理赔时却出现了问题。原来，罗女士所驾驶的是丈夫几年前购买的私家车，由于罗女士的丈夫并没有按时给车辆进行年检，保险公司称罗女士的丈夫违反合同规定，而且罗女士本身没有带驾照，因此拒绝赔偿。罗女士想知道，是不是把年检补上就可以解决问题了？ 解释：一般签订保险合同时保险公司会明确告知投保人哪些情况下保险公司将不予理赔，而投保人确有违反合同的做法就很可能得不到保险赔偿。另外，车辆没有年检就出事故了。交强险保险公司可以赔付，但商业保险(车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险及其附加险)是不赔的。不过，即便保险公司事先没有以书面的形式告知拒赔事由，但车辆驾驶员存在无证驾驶、酒后等违反法律禁止性规定的免责条款，保险公司拒绝赔偿的，人民法院一般会予以支持。 说法：根据《机动车第三者责任保险条款》规定，发生交通事故时保险车辆未按规定年审或年审不合格以及保险车辆不具备有效行驶证件的其他情形，保险人不承担赔偿责任。即保险合同规定只对合格、合法车辆生效。保险公司除了对未按期年审车辆发生交通事故不进行赔付外，对丢失车辆也同样拒绝赔付。
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备案序号：津ICP备号未年检的车辆出事故，保险公司能否拒赔？
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未年检的车辆出事故，保险公司能否拒赔？
本报讯 胥某通过网络为其所有的车辆在某保险公司购买了交强险、商业三者险和不计免赔险，保险期间自日起至日止，保险公司是通过快递将保险单寄给胥某的。2017年5月，胥某的车辆年检时间到了，但胥某一直没有去年检。日，胥某驾车时因闯红灯出了车祸，给受害人张某造成损失25万余元，交警部门认定胥某负事故全责。在出险一周后，胥某办理了车辆年检手续且检验合格。2017年8月，张某将胥某和车辆保险公司诉至法院，要求两名被告赔偿其医疗费、误工费等损失25.26万元。
在法院庭审中，保险公司对涉案车辆投保交强险、商业三者险及不计免赔险无争议，但辩称事发时胥某的车辆未进行年检，根据我国保险法和保险合同的相关规定，属于免责事由，而且已经在保险单“投保人声明”栏对该免责条款用特殊字体作了说明，自己不应承担商业三者险赔偿责任。
法院经审理，判决保险公司在交强险责任限额内赔偿张某12.2万元，在商业三者险约定的赔偿范围内赔偿张某13.06万元。 ■以案说法 保险公司未尽说明义务免责条款不发生效力 首先，被保险车辆未按规定进行检验的行为属于违反道路交通安全法的行为，应由行政主管部门对其进行处理，不涉及保险公司理赔事宜。保险公司对此应否予以理赔，应当按照保险合同约定及保险法的相关规定来评定。
其次，保险公司没有尽到免责条款的说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”所谓“明确说明”，应指保险公司除在保险单上提示投保人注意外，还要对免责条款的概念、内容及法律后果等，以书面或口头形式向投保人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条规定：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。”本案中，保险公司只是辩解在保险单中“投保人声明”栏对免责条款使用了特殊字体，而没有提交相关证据证明其已通过网页、音频、视频等形式向胥某履行了提示及告知义务。需要指出的是，保险公司在保险单中对有关免责条款使用加黑加粗等特殊字体，这只能认定为提示投保人注意阅读免责条款，而不足以证明已就免责条款履行了说明义务。由于保险公司未尽到说明义务，其免责条款不发生效力。
再次，保险公司以胥某未在规定检验期限内进行年检为由拒绝理赔，缺乏合理性。因为机动车未按规定检验并不一定增加发生车祸的概率，未进行年检的机动车也并不是必然年检不合格。我国保险法上有一个近因原则。近因是指造成承保损失起决定性、有效性的原因，其中包括免责事由与事故结果之间必须存在近因关系，即须具有直接的因果关系。保险人主张免责时，必须证明免责条款中的内容与事故之间具有近因关系。本案中，事故原因是胥某闯红灯，这与机动车是否年检没有任何因果关系。何况胥某在出险后即办理了车辆年检手续且检验合格，保险公司并不能证明事故发生与车辆未年检有因果关系。&&&&（文丽）
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第12版：法律服务
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因误读新规 车辆年审过期致保险无法理赔
浔阳晚报评论
　　去年，年检新规发布，很多人都记住了“6年内免检”这一句话，因此第一印象都认为是6年才年检一次。但是浔阳晚报记者从市内各大保险公司了解到，近期接连发生年审过期导致保险无法理赔的情况，原因便是一些车主误解了“6年免检”新政。交警部门提醒广大车主，符合条件的私家车在免检期内，并非不用年审，只是免于上线检测，但仍需每两年持交强险副本、行驶证、身份证到车管所领取检验标志，否则视为年检过期。本报记者刘翰
　　买了全险，出事故只赔交强险？
　　市民李先生的车是2012年12月份买的，去年新政实施，李先生还因为赶上了好政策而开心了好一阵，“当时以为6年内就不用再去车管所年审了”李先生告诉记者，谁知道刚过两年，烦心事就来了。
　　今年元旦期间，李先生开着车带着女儿出去玩，可还未到高速入口，就与另外一辆小轿车发生了严重的碰擦事故。“对方的车修一下就得几千块钱，我的车也得几千块钱的维修费。”李先生随后拨打了保险公司的报险电话，但保险公司的工作人员却在检查过后告诉李先生，他的车辆年审已经过期，属于非法上路行驶，商业险不能赔偿。“我的车买的是全险，花费了几千块钱呢，为什么商业险就不能赔偿了？”李先生生气地说。
　　记者在采访中了解到，近期与李先生有着相似经历的车主并不在少数，部分保险公司一个月内就要遇上数起，甚至十余起这样的情况，究其原因却是车主自己误读了私家车6年免检的新政策。
　　年检过期，车主易“分、财”两失
　　中国人民保险公司理赔工作人员向记者解释称，根据保险合同，商业保险只对合格车辆生效，未年检的车辆视为不合格车辆，也就没有上路行驶的资格。如果上路，被交警部门发现，将对未年检车辆扣分并罚款。因此，年检过期的车辆出险，保险公司可以拒赔。
　　不过，该工作人员表示，虽然年检过期，商业保险不能进行赔付，但交强险仍然可以进行理赔。交强险免责范围包括受害人故意行为等4类免责事故，甚至连酒驾都在交强险赔付范围之内，这是出于最大限度保护交通事故受害人的考虑。“因此，相比商业险，交强险赔付范围更广。”
　　市车管所民警表示，“6年内免检”是指车辆免于上线检验，并不等同于免年审。符合政策的车主，仍需每两年到公安交通管理部门申领一次检验合格标志，并按规定自行粘贴到挡风玻璃上。
　　该民警对记者强调，年检新规是从更人性的角度出发，但是并不等于不重视。为了强调年检的重要性，惩罚措施也相当严厉。首先，年检过期的车辆属于非法上路，一旦发现不仅将给予罚款200元，记3分的处罚，甚至暂扣车辆。其次，年检过期后，车辆如果发生事故或丢失，商业险部分会遭到保险公司拒赔。可见年检过期，车主的合法利益就难以得到保障。“其实，新政出台后，很多人的关注点都集中在‘6年’的这个时间上。虽然警方、专家、媒体对时间规定都进行了详细解读，但仍有不少人走马观花，并没有真正了解政策内容，这才导致‘分’、‘财’两失的情况。而最便捷最直观查看自己车辆何时年审到期的办法，便是留意自己的行驶证副页上，检验有效期到何时，车主便可在当月或提前两个月至车管所检测中心填表盖章，申领检验标志。”
　　材料带齐，3分钟就能领到年检合格标志
　　记者在市车管所核发检验合格标志窗口看到，虽然排队的人不少，但等待办理的时间却不长。
　　市民刘先生于日购买了一辆轿车，恰好符合车辆免检政策，他把行车证正副本、交强险保险单、车船税纳税证明等资料交由工作人员查验，在确认刘先生机动车的交强险在有效期范围内，机动车上没有交通违法及交通事故未处理等情况后，工作人员在《机动车检验标志申请表》上电脑打印其姓名、邮政编码、邮寄地址、手机号码、代理人姓名、机动车号牌号码等内容信息。刘先生仔细阅读后，在申请表机动车所有人一栏签字确认，然后工作人员向其发放机动车年审合格标志，整个过程仅用了3分钟。
　　据民警介绍，车主领取检验标志，先要处理完交通违法及交通事故，并带齐以下资料：
　　1.行车证正副本；
　　2.交强险保险单要在有效期内；
　　3.车船税纳税或免税证明(一般和交强险一起购买，在交强险保单里能找到这项)；
　　4.单位车辆要携带单位公章，或提前到免费申领点领取《机动车检验标志申请表》，并加盖单位公章；
　　5.车主委托代理人前来办理的，需提供车主出具的委托书。
　　过度改装，当心保险公司拒赔
　　采访中，交管部门特别提醒车主，6年内免于上线检验，并不意味着车主可以随意对车辆进行非法改装，尤其是对于改装动力系统、灯光系统等严重威胁交通安全的行为，交警部门将丝毫不会放松查处力度，车主切忌抱有侥幸心理。
　　一名保险业内人士也告诉记者，车辆过度改装，当心保险“不认车”。如果车辆私自改装，而没有申请变更登记，一旦发生交通事故，保险公司或将不予办理理赔，造成车主的经济损失。比如，影响车辆安全使用性能的改装，发动机、排气管等改装，都属于免责条款，而对于车辆加高、轮胎加宽等改装也会影响到免赔率。
　　小知识
　　何为过度改装？
　　按照相关交通法律规定，改变车身颜色超过原车1/3，更换发动机号、改变车架号、单位名称变更(机构代码证没变)、变更迁出等，车主都必须要到登记地车辆管理部门申请变更登记。
　　改变车标、增加灯光装置、加装氙气灯等，原来车辆的基础特征发生改变都属于违法行为。为好玩把国产车标变身“奔驰”，或加装了原装风田车标等特征标识发生改变，属于违法改装。
　　而车主加装行李架、为吉普车安装脚踏板、小型车辆前后加装防撞装置等，只要不太突出，不超出车体原有长度和宽度，不影响车辆的安全性能，都不属于改装。比如，吉普车底盘较高，为上车方便加装了脚踏板，只要不超出车体原有宽度都在允许的范围内。因为驾驶员目视宽度为车体宽度，脚踏板超出车体宽度会妨碍车辆的安全行驶。另外，加装的行李架没有超出原车体长度也在允许范围内。
　　原标题：因误读新规 近期不少九江市民的车辆年审过期导致保险无法理赔
　　责任编辑：HWT车检过期仍承保 出险损失谁赔偿？_购车贷款_贷款攻略 - 融360
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车检过期仍承保 出险损失谁赔偿？
　　在生活中，如果遇到保险公司为已经年检过期的车辆承保，发生事故后，损失到底需要谁赔偿？日前，安徽省泾县人民法院调解一起保险纠纷案件，承保的某保险公司与投保人吴某达成调解协议，给付吴某保险理赔款2.55万元，吴某放弃其余诉请。
事件回顾：
　　2013年2月，吴某为其所有的一辆轿车（年检有效期至日止）向某保险支公司投保了包括车上人员责任保险（乘客）在内的机动车保险，该支公司向其签发了机动车保险单，约定车上人员责任保险金额及责任限额为4座每座2万元，承保期限自日零时起至日24时止。同年6月4日，吴某的朋友杨某借用该车，发生单方事故，致两位乘客受伤，车辆损坏。两位伤者被送往医院治疗，分别花费医疗费24338.04元和2391元。后交警大队认定杨某承担事故全部责任。8月22日，吴某与两位伤者达成理赔协议，共计赔偿了31116元，并就投保的车上人员责任险向保险公司提出索赔遭拒，遂诉至法院。
审理结果：
　　审理中，保险公司认为吴某投保车辆年检已过期、按保险合同免责条款约定不承担理赔责任。法官告知因其签发的机动车保险单时间在承保车辆年检过期之后，即承保时应当知晓承保车辆年检已过期，但仍予以承保，应视为其已将承保车辆年检过期的事实作为承保条件，因而其在保险条款中作出与上述承保条件相矛盾的约定，依法对吴某不产生效力，况且承保车辆年检过期与事故发生并无因果关系，故抗辩意见不能成立。法官也告知吴某，其在投保时没有如实讲明车辆年检已过期的事实，存在一定过错，也应适当减轻保险公司的理赔责任。后双方达成了上述调解协议。
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