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莫桑比克的农村经济状况——对信贷和贫困的描述分析.pdf 84页
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··········
··········
在莫桑比克农村信贷有两种形式
1. 正式信贷,
·银行贷款
·菲政府的国内外贷款
2. 非正式贷款，这种贷款是普遍是提供给农村的，但是在城市也存在
这种贷款。
在莫桑比克，农业人口想要使用农村信贷是非常困难的，尤其是那些
中小型农村企业。
在莫桑比克提供和接受贷款困难的原因是：贷款利率较高，贷款手续
繁琐，农村没有提供贷款的银行，农业收成的高风险。
但是现在政府的政策是希望增加农业贷款的活力。不仅仅是非政府的
机构提供贷款，银行也要大力支持贷款事业，因此，可以通过农村信贷增
加就业机会和较少贫困人口。
本轮文分为六章：
本章是论文的简介部分，概括讨论了莫桑比克的贫困和信贷问题，并
介绍了论文的目标、假设及其他论文相关问题。
本章分为两个部分，分别是：
第一部分：关于贫困和信贷的基本定义：
Xitique——XITIQUE
在莫桑比克是一种在农村和非农村的非正式的
信贷方式，在这里两个或两个以上的人通过定期或者活期存款的行式发生
行为。储蓄也可以用作平常的开支，在一些非洲国家像马拉维、加纳和尼
日利亚同样的信贷机构也存在。
莫桑比克的贫困是指“在社会规范下，个体不能确保自己和他们所依
赖的最低生活条件以维持生存和健康。”
可参见文献评论。文献评论部分对其他学者关于莫桑比克及其他地方
的农村贫困及信贷进行了研究作了介绍。
在本部分，Lack
指出，他并不相信农村信贷项目能惠及农民。他说
非洲政府不能提供充足的信贷，而且多数情况下农民也没有能力还上贷款。
他认为，解决之道是：为了摆脱度政府的依赖，并获得成熟的技术，农民
应该自我积累。另一个出色的研究是关于在莫桑比克农村地区获得贷款的
各种各样的困难。因为这些困难的存在，往往只有那些大公司能获得贷款，
比如 Madal, Caju, Joao Ferreira dos Santos, sugar farms, Infloma,
等）。这些
困难是由于深度官僚主义、高利率、农村信贷部门缺失和农业部门的高风
险造成的。
本部分将分析一下要素:
发展中国家的信贷;
发展中国家的贫困问题;
关于贫困和信贷的综合分析,
很清楚，在发展中国家，信贷困难通常由资源希缺和利率高造成的，
而且信贷系统缺少穷人的参与。而且，农村没有什么项目可以吸收农业劳
动力，进一步加剧了贫困。但是现在政府的政策是希望刺激农业贷款增加。
不仅仅是非政府的机构提供贷款，银行也要大力支持贷款事业，因此，可
以通过农村信贷增加就业机会和减少贫困人口
本部分将考察莫桑比克的地理位置、经济状况，并重点关注其农业问
题，将这个国家的农业与这一区域其他国家的农业收入做一对比。
讨论莫桑比克的农村问题及贫困问题。
在莫桑比克有两种不同的信贷制度：
正规信贷：主要由银行和非政府组织执行；
非正规信贷：
共有三种，分别是：
农村地区富人和穷人之间的信贷；
Xitique——农户和卖主协会之间的信贷；
同乡间的信贷；
各种信贷的基本特征是：
正规信贷：
极度官僚化；
银行系统通常只在城市，农村地区几乎没有。
贷款周期长
非正规信贷；
交易口头达成，需要信任；
无利息要求
利率由协会会员制定
分布于农村地区或其成员生活劳作的地方
快速资金注入
就莫桑比克的贫困问题而言， 需要强调的是不仅农村地区有贫困
——贫困率亦达到 60% ，城市也有贫困。表明莫桑比克相当部分的人口生
活与贫困线下。贫困区受到严重影响的人群是：
人口众多的家庭；
以农业收入作为主要收入来源的家庭；
依靠妇女特别是离婚妇女
正在加载中，请稍后...本人想开一家小额贷款信贷公司。怎么样办理手续。需要办理那些手续？废话就不要回答了！
答案长度必须超过10个字，请勿发布无效或违法言论。
（共有1个回答）
　　小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
　　小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
　　小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。
　　小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
　　2004年以来，为了弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持的空白，国家陆续推出了一系列支持性的政策，发展小额信贷。其中，涌现出了一些专业的小额信贷公司，例如：宜信公司，这是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、小额信贷助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。已经在50多个城市和10多个农村地区建立起强大的全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的普惠金融服务与财富管理。宜信公司推出的宜车贷是目前国内领先的汽车抵押贷款服务品牌，是由目前国内最大的P2P贷款服务平台宜信推出的一款短期抵押贷款服务，客户以自有车辆的所有权为抵押来获得资金的方式，为有短期资金周转或融资的个人提供便利、快捷的融资渠道。宜车贷的GPS类抵押借款服务：客户办理抵押手续后，车辆可继续使用，无须押车，自由行驶。手续简便，当天即可到账。借款期限自由选择，还款方式更为自由灵活。
　　眼下，几大银行也陆续开展了小额信贷业务。但是由于消费者认知度低等问题，在行业的前期发展阶段，市场比较混乱。因此微小企业或者个人如果需要申请贷款，最好咨询专业有实力的公司。
　　如何申请
　　首先，有试点意向的区（县）政府向市金融办递交试点申请书，阐明试点工作方案并承诺承担风险防范与处置责任。
　　其次，区（县）政府，对本区（县）符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主要发起人进行筛选。
　　最后，经筛选的小额贷款公司主要发起人向所在区（县）政府递交小额贷款公司设立申请材料，区（县）政府完成预审后上报市金融办复审。
　　小额贷款公司申请人凭市金融办批准批文，依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照，并在5个工作日内向当地公安机关、银监局和人行分行报送相关资料。
　　申请条件
　　1.有符合规定的章程。
　　2.发起人或出资人应符合规定的条件。
　　3.小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。4.小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于5000万元；股份有限公司的注册资本不得低于7000万元。主发起人原则上净资产不得低于5000万元，资产负债率不高于70%，连续三年赢利且利润总额在1440万元以上。主发起人持股原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持有的股份不超过注册资本总额的10%。
　　5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。
　　6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
　　7.有必需的组织机构和管理制度。
　　8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
　　9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。
　　基本条件
　　以实际看，当前我国小额信用贷款的基本条件是：
　　一是中国大陆居民；
　　二是有稳定的住址和工作或经营地点；
　　三是有稳定的收入来源；
　　四是无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。
　　五是申请无须押车的车辆抵押贷款“宜车贷”时，申请人须具备以下条件：中高档进口及国产私家车。需日常使用的车辆，注重隐私，有短期资金需求，信用良好的客户。拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权，业务开展城市长期居住和工作。需要你出示机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票、保险单、车船税、进口车辆相关税证明、身份证（非本地户口客户提供有效期内暂住证或居住证）。2、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；
　　3、提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。
　　办理步骤
　　1.向银行提出贷款申请；
　　2.银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额；
　　3.签定借款合同等；
　　4.办理房地产抵押登记事宜；
　　5.银行放款；
　　6.汽车抵押贷款申请流程，宜车贷提供的无须押车的汽车抵押贷款办理顺利可一天放款，且审批额度高，流程如下：1.申请、2.验车、3.评估、4.签订、5.合同、6.抵押等手续办理、7.到账、8.还款
　　企业担保
　　(1)申请:企业提出贷款担保申请
　　(2)考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。
　　(3)沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。
　　(4)担保：与企业鉴定贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。
　　(5)放贷：银行在审查贷款担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。(6)跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。
　　(7)提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。
　　(8)解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。
　　(9)记录：记录本次贷款担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。
　　(10)归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。
　　贷款条件
　　1．在中国境内有固定住所、或有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、或有固定的经营地点的有完全民事行为能力的中国公民；
　　2．有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
　　3．无不良信用记录，贷款用途不能用作购房、炒股，赌博等行为；
　　你只要符合银行个人小额贷款申请条件后，提供身份证、稳定的住址证明、稳定的收入来源证明就可以办理此业务。
　　注意事项
　　1， 虽然名为小额，但也是贷款，所有的贷款，不管是银行放贷，还是民间放贷款，都需要你有还款能力。也就是说，那些声称，不需要任何条件就可以贷款给你的，一定是骗子或者幌子。
　　2，另外，很多人都问，有身份证可否贷款的问题。身份证随时可补，用身份证，正规放贷公司也是不会放款给你的。
　　3，选择贷款机构时，如何区分非法机构
　　一、看利率，如 果比同期基准利率高4倍以上就已经属于非法的二、看放款前是否收费，如果以各种手续费，利息名义收费迟迟不放款十有八九有问题
　　三、汇款 交利息、 放款前各种理由收 费、利 率过高、不签任何合同等 等其他 可疑迹象
　　以上问题均需注意。不要抱有侥幸心理。没有还款能力，任何人不会借钱给你。
　　还有很多人不清楚在银行怎么做个人信用贷款，我把资料写下：
　　条件：1，税后月收入六千以上，打在银行卡里面。
　　2，个人征信无任何不良记录
　　额度：最高可以贷到月收入的六倍。
　　贷款利率
　　（一）利率
　　一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：利率=利息额/贷款本金 利率分为日利率、月利率、年度利率。 贷款人依据各国相关法规所公布的基准利率、利率浮动空间，而与该贷款银行确定贷款利率。
　　（二）基准利率
　　基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。说简单点，就是你平时往银行里存钱，他给你利息。基准利率越大，利息越多；基准利率越小，利息越小。
　　三性原则
　　“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。”　2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；
　　3、效益性则是银行持续经营的基础。
　　例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。
建议别开这个，现在竞争很大希望能帮到你，如果你的问题解决了，麻烦点一下采纳，谢
【百度反诈骗联盟团队】特别提醒：请警惕网络上发布的各种虚假贷款和办理大额信用卡信息的骗局！网上各种小额贷款公司和担保类公司发布的所有只凭身份证就可以贷款或者办理
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小额信贷公司办理无抵押个人贷款的基本流程
（1）一是中国大陆居民;
（2）二是有稳定的住址和工作或经营地点;
（3）三是有稳定的收入来源;
（4）四是无
办理个体工商户简单，携带身份证、经营场所证明（有自己房产的拿房照，没有的携带场地租赁协议）、二寸彩照两张到工商局办理营业执照、携带营业执照再到国地税联合办证大厅
只有小额贷款公司，没有小额投资贷款公司。
小额贷款公司一般注册资金一个亿，报各地的金融办审批。
金融联席会议(包括金融办、央行分行、公安厅、银监会、工商局)
重庆个人贷款，重庆无抵押小额贷款，重庆小额贷款公司怎么办理？
“重庆个人贷款”-“重庆个人贷款”“
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房贷最低96折，个人商务贷款1.2倍，小企业贷款基准，小额贷款年利率18%左右，个人消费贷款1.2倍。以上是邮储执行利率的最低标准
第一，准备材料。个人消费贷款能是无抵押贷款，也能是抵押贷款。一般需要的材料有申请人的身份证明、收入证明、工作证明、个人信用报告等等。若是抵押贷款，还需要提供抵押
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(C)2017 列表网&琼ICP备号-12&增值电信业务经营许可证B2-&我朋友最近刚开了一家很小的公司，想在中农信贷里面贷款会困难吗？ 问
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我朋友最近刚开了一家很小的公司，想在中农信贷里面贷款会困难吗？
不困难啊，贷款最高的额度可是有100万呢。
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在白沙洲批发市场做了上十年生意的老赵最近心情很郁闷，他准备在外地新开一家店，从今年1月份就向银行申请了几十万元的贷款，到了3月份，银行工作人员告诉他，规模可能要缩小点，时间可能还要再拖两个月。可没想到到了5月16日，工作人员却正式告知他，上半年的额度已经用完了，贷不了了。
5月18日，中国人民银行再次上调存款准备金率0.5个百分点，这是央行今年年内第五次上调存款准备金率。此次上调后，我国大型金融机构和中小型金融机构的存款准备金率已经分别高达21%和17.5%的历史高位。
俗话说，一分钱难倒英雄汉。对于大多数中小企业来说，融资困难是他们根深蒂固的难题。然而，随着一系列货币紧缩政策的出台，这一老大难问题呈现愈演愈烈的趋势。
记者近日调查发现，正是在此背景下，一直独立于主流金融机构之外的小额贷款公司和典当行，却迅速发展，成为了很多中小企业尤其是涉农微小企业的救命稻草。
本报记者 雷闯 见习记者 孔慧慧
融资难，中小企业“很差钱”
“去年12月去咨询时，银行说没问题，可拖了五个月，最后却打了水漂。”面对赵先生的无奈，银行方面也坦言，今年来，贷款总额不断被压缩，他们收到总行通知，优先保大客户和重点工程，像赵先生这样的小客户，在条件不允许的情况下，可以放弃。
据银行人士介绍，去年一段时间，包括民生银行在内的部分银行，曾一度把贷款目标盯在中小企业上，可今年以来，央行不断上调存款准备金率，导致各大银行不断紧缩贷款规模，缩小客户群体。
据了解，现在银行给企业贷款，平均规模在5000万元以下以及效益很一般的企业，很难拿到钱。有调查显示，一半以上中小企业都难以达到银行贷款要求，有3成以上中小企业今年来向银行贷款遭到直接拒绝。
湖北省经信委、统计部门也在近期展开了调查。调查结果显示，在银行贷款碰壁的同时，很多中小企业把目光投向了以前不敢去贷款的小额贷款公司和典当行。
来自洪山的程先生2007年在雄楚大街上开了家小餐厅，后来生意越来越红火，便萌生了开分店的念头。通过实地考察，他在汉口和青山找到了两个好门面，价格谈好了，厨师也找好了，就差资金投入了。
由于没有资产作为抵押，银行不敢直接贷款。2010年11月，程先生找到一家担保公司，说明了情况，担保公司愿意为他担保贷款20万元。满怀信心的程先生等待了近两个月后，却一直没有消息，而出租门面的老板，请的厨师都在催，搞不了，就要换下家了。
中小企业申请银行贷款，首先要通过评级，评级达到 A 以上才能进入贷款程序。银行的答复是“几天就可以办下来”，但一个月过去了，程先生始终没有等到回音。
最后，他通过疏通各种关系，一个星期后终于进入了贷款程序。 报齐所有资料，隔了两个星期左右，银行方面却以担保公司担保额度太大为由，拒绝放款。
“去年，我们为很多企业担保，15万元很小的金额了。”该担保公司财务部相关负责人表示，这是银行贷款额度减少，故意找的借口。
“正常渠道融资无门，只好转向非主流渠道。”程先生说，他转而联系小额贷款公司求助。出乎其预料的是，仅仅一个星期，他就筹到了所需资金15万元，贷款期限一个季度。“只是利息相对银行的贷款来说高了些。但能筹措到资金就是我当时唯一的念头。”
程先生的两家分店迅速开张，一个季度后，他顺利还款。
去年湖北小额贷款近百亿
像程老板这样，银行借不到钱，找小额贷款公司融资的中小企业不在少数。这让以前并不很火的小额贷款公司，今年出现了多年以来第一次资金被借完的局面。
“我们这里所有的资金已经全部放贷出去了，来找我们筹款的中小企业非常多，但是没有资金了。”武汉洪山区一家小额贷款公司负责人表示，他们的客户大多属于“三农”企业以及服务业，像江夏、洪山一些搞农业养殖的，市区一些开餐馆、搞加工的企业。该贷款公司1亿5千万元资金已全部放贷出去，目前十个股东也都在筹集资金。
“我们的客户中，服务业、微小型企业以及涉农企业占据了最大份额。”洪山区一小贷公司负责人表示，近几年在国家一系列政策的扶持和带动下，三农发展势头强劲，不少农民工也开始创业，但是有限的资金来源让其陷入困境。于是，他们纷纷求助于如雨后春笋般勃然兴起的小额贷款公司。
记者走访十多家小额贷款公司发现，他们都承认今年生意明显好于去年，三成以上客户都是第一次到他们这贷款，而以前都是向银行贷款。
“中小企业和涉农企业‘融资’需求的不断涌现，让小额贷款公司这种民营金融机构应运而生。”武汉大学相关专家表示，由于小额贷款公司无抵押、放款速度快，以及融资灵活等特点，使得其成为传统金融机构对中小企业贷款的有效补充。
自从2008年5月银监会与人民银行联合发布小额贷款公司试点意见以来,各地纷纷成立小额贷款公司，成了中小企业融资的重要渠道。
湖北省统计部门近期调查的数据显示，截至去年年底，湖北省已有74家小额贷款公司获批，资本总额达33.9亿元，已开业的63家小额贷款公司累计发放贷款92.49亿元，目前全省各市州至少有一家小额贷款公司。在社会经济发展中，做了有效的补充。
支援三农 为农业输血
江夏区一位姓徐的农民，去年承包了5000多亩湖泊养鱼，但是却差钱购买鱼苗，在朋友的引荐下，他向洪山区一家小额贷款公司求贷。两三天之后，他顺利收到了该小贷公司的30万元贷款。
“农村的自来水改造需要装水表，但是资金周转不开，于是他们找我们小贷公司借款；一家小型服装企业针对大学生运动服需要资金周转，也向我们小贷公司贷款；农民工创业，几个人发起做门窗生意，但是缺少流动资金，也找到我们这里来贷的款。”洪山区一家小额贷款公司负责人说，今年的生意确实比去年多了五成以上，他们去年总贷规模是1亿元，今年准备扩大到2.5亿元，可谓形势一片大好。
统计部门举例，荆州菱角湖农场娄氏畜禽养殖有限公司是荆州区一家集养、销、生产有机肥料一条龙的涉农企业，近几年来，企业发展迅速，对资金的需求量大，荆州区融通小额贷款公司在成立的一年多时间里，累计为该企业贷款500多万元。
黄石花湖农场准备开发新品种紫番茄，计划投资70万元，由于流动资金不足，向兴源公司贷款30万元，现该产品已成功上市；黄石美成服饰有限公司在生产初期向黄石泰丰公司贷款5万元，经过发展，现企业资产由原来的100万元扩大到1500万元，并与劲酒、新冶钢等大型企业签定长期合作关系。
统计调查还发现，一些企业为支付农民工工资，也会找小额贷款公司临时贷款。
“小额贷款公司有效地满足了中小企业、三农的资金需求，填补了城市金融的盲点，在金融危机背景下及时为郊县和农村输血。” 光谷一小额贷款公司负责人表示，中小企业和涉农小额融资的需求已越来越大，这些中小企业缺少融资途径，而小额贷款公司的产生，架起了民间资金和中小企业的桥梁，为民间资金涉足金融开辟了新途径。
80%典当额输送给中小企业
忙碌的不只是小额贷款公司，还有典当行 。救急不救穷的典当行，也因国家金融政策的变化，生意更好了。
“就今年一季度的业务总量来说，较去年同期增长了30%以上，而平均每天的客户量则达到了十几个至二十个不等。”武汉瑞恒典当负责人潘先生说，相对于以往来说，典当行有了一个比较好的发展，中小企业融资的困境反而给了典当业一个发展的机会，让曾经隐匿于街道一角的这个“特殊”行业又崭露头角。
东湖开发区的牟先生，因为资金周转不开，急需一笔20多万元的资金，经朋友推荐，他走进了瑞恒典当的大门，用自己的小轿车做当物，成功筹到了所需资金，解了燃眉之急。
据介绍，认为走投无路了才进典当铺的传统观念在武汉已经得到了改变。“前几年，市民走进典当行，大多是面对一些突发事件时，拿实物换取现金解急。而现在，很多走进典当行的市民，步履已经不再匆匆，他们频繁进出典当行，为的是融资做生意，而且这种做法也正在成为趋势。”业内人士称。
湖北省典当行业协会最新数据显示，湖北省近80家典当企业完成的典当总额中，80%输送到了中小企业。作为一种快捷、便利的短期融资手段，典当行越来越受到中小企业的重视并频繁运用。
据了解，去年，武汉市71家典当行典当总额达35亿多元。“今年又新增了10家，但是这还远不能满足市场的需求，不少私营老板‘削尖脑袋’想进入这个行业。”协会一人士称，按照商务部规定，典当行注册资金不得少于1000万，我省为规范市场，提高了“入行”门槛：在武汉市应不低于3000万元，在其他市州最少2000万元。可这依然阻挡不住开典当行的热情，每年都有很多老板在排队，等待进入这个行当。
进出武汉70多家典当行最频繁的人是谁？从一些典当行反馈来的信息显示，答案是中小企业主。
“根据我们的粗略调查，以房产和汽车作为抵押的客户一般都是中小企业业主。” 一典当店负责人介绍，50%为民品质押，30%左右是汽车等动产质押，而房产等不动产则占了20%左右，增长相对比较平稳。此外，大量闲置的金银珠宝也被市民拿到典当行做质押物，贷回的资金同样被用作投资做生意。
在中小企业银行融资难的情况下，典当行业在“解燃眉之急”方面，冲到了“前线”。风险投资被为“天使”，典当行业则被称之为“天师”，然而典当行的命运究竟如何，还将在其市场行为中得到验证。
小额贷款公司遭遇“成长的烦恼”
在调查中，记者发现，虽然小额贷款公司生意出现了从未有过的火爆，但是现有的各项规定和限制令其“倍感困惑”。
“我们小贷公司在放款额度以及利息方面受到的各种限制太多了，政府对我们寄予很大的期望，但是其扶持力度却远远不够。”不少小额贷款公司负责人呼吁，自身的生存和盈利空间受到了挤压，令其有如绳索在身，心存疑虑之感。
“我们有点力不从心了，前来贷款的客户越来越多，但是我们却没有钱放贷，这是一个比较严重的问题。”洪山区一小贷公司负责人表示，由于小额贷款公司从性质上不属于金融机构，所以必须按照工商企业来纳税。也即，小额贷款公司要负担5.56%的营业税和25%的企业所得税。
然而，对于一个不吸收存款的民间组织来说，这样的税费负担远远高出银行的负担，必然制约小贷公司进一步的发展和规范。
该负责人还给记者算了一笔账：就目前来说，公司5000万元的注册资本已经全部放贷，按照20%的利率，全年利息收入为1000万元，去掉营业税55.6万元，以及房租和工资支出，剩余利润约600万元左右，再减去150万元的企业所得税，税后利润450万元，股东投资收益率仅为8%左右，算下来，其分红甚微，最终导致投资积极性不大。
目前，武汉市不少小额贷款公司纷纷表示，其注册资金已基本全部放贷，而中小企业的融资需求依然很旺盛。
“由于不属于金融机构，小贷公司融资不能享受银行间同业拆借利率，而只能依照企业贷款利率，加上银行贷款对抵押、担保的要求很高，小贷公司融资的显性成本和隐性成本均偏高。”这成了众多小额贷款公司的共同呼声。
在走访中，记者了解到，小额贷款公司在当地经济发展中发挥了积极作用，但是小贷公司普遍规模比较小，信贷供给能力十分有限。武汉大学一专家指出，“要进一步激活民间资本，发挥小额贷款公司在缓解农村资金短缺和解决小企业融资难问题方面的积极作用，还需加强政策扶持力度，系统地对全省小额贷款公司发展进行规范和引导，完善配套服务，包括疏通融资渠道、建立行业规范等。”
妇女创业小额贷款
最高可贷8万
本报讯（记者王荣海）今后，妇女从事个体经营，最高可贷到8万元的小额担保贷款。记者昨日获悉，武汉市妇联、市人社局日前联合发文，推进妇女创业小额担保贷款。
通知规定，妇女从事个体经营的小额担保贷款最高额度为8万元，妇女组织起来合伙经营的，人均最高额度提高至10万元、总额不超过50万元，新规定均超过了现行武汉人社部门规定的7万元和20万元的最高额度。具体贷款金额由担保机构根据借款人经营项目、场地、状况以及提供的反担保等情况确定。
妇女小额担保贷款实行属地管理原则，妇女个体经营申请贷款额度超过7万元的，经所在社区、街道推荐并盖章后，还需武汉妇女创业中心、市级“巾帼创业基地”或区妇联推荐并盖章后，向区人力资源社会保障部门推荐。
武汉市妇联在武汉妇女创业中心和市级“巾帼创业基地”开辟专门窗口，受理妇女小额担保贷款业务。武汉市各区人社部门将在市场服务大厅或政务服务中心设立“妇女小额担保贷款窗口”,为妇女创业申请小额担保贷款提供方便快捷服务。
2009年，受国际金融危机影响，武汉市提高了小额担保贷款额度。即小额担保贷款在国家和省有关政策的基础上，个人贷款额度由最高5万元提高到7万元；合伙经营的贷款额度由最高15万元提高到20万元。
作者：王荣海
本文来源：长江商报
责任编辑：王晓易_NE0011
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