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P2P的优势与劣势
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2017年P2P还有哪些发展机会 看平台怎么说
来源：网贷之家
作者：郁清
摘要：年关将至，2016进入尾声。这一年，随着各项监管政策的出台，网贷行业由野蛮粗放式发展逐步合规化。展望2017，网贷行业将呈现三大发展趋势：第一，二八分化，行业集中度上升；第二，平台由粗放式发展步入精细化运营；第三，大平台集团化，行业或出现细分领域巨头。进入合规发展“下半场”，P2P平台还有哪些发展机会？看看平台高管们怎么说。
讯 年关将至，2016进入尾声。这一年，随着各项监管政策的出台，由野蛮粗放式发展逐步合规化。展望2017，行业将出现怎样的变化和趋势？进入合规发展“下半场”，P2P平台又有哪些发展机会？ 2017网贷行业将呈现三大发展趋势：集中、精细、巨头
第一，二八分化，行业集中度上升。据网贷之家数据显示，截至2016年11月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为2543家。并且，“”显现，成交量前300的平台占所有平台成交量总量的90%。可以预见，在监管和市场的双重作用下，2017年网贷行业将加剧洗牌，集中度会进一步提高。一些合规、运营稳健的平台规模将越来越大，市场占有率也会大大提升。 CEO张坚卿指出：“包括银行存管、等规范性指导和硬性要求等在内的监管细则出台，在一定程度上形成了行业隐性‘牌照’，随着监管整改期的结束，小平台会自我消亡，一批伪平台也会因无法合规而被淘汰。”有业内人士指出：“在平台数量方面，80%~90%的平台将被淘汰。” 第二，平台由粗放式发展步入精细化运营。随着行业纵深化发展，市场对平台提出了更高的要求，早期简单粗暴地拼规模和背景已不适用。各平台除了合规的先发优势外，精细化运营成为关键。、、等互联网技术在精细化运营中起到的作用不可小觑，各家平台会越来越注重技术在平台获客、运营、上的应用，来提升用户体验、提高运营效率、降低成本，实现精细化发展。 联席董事长兼CEO 表示：“中国已经成为全球FinTech领域的领导者，未来10年，中国也将在‘科技’领域成为第一。” 相关负责人表示：“在市场上，将秉持合作开放的态度，将产品设计、营销、风控和服务能力，以及数据获取和基于数据分析能力与业界共享。” 第三，大平台，行业或出现细分领域巨头。据盈灿咨询数据显示，截至2016年11月，已有、等平台宣布战略升级集团化（具体见图1）。盈灿咨询员童颖曼指出：“从各集团的子品牌布局来看，P2P的集团化主要呈现出业务细化、产品多元化和拓展新业务的趋势。” 未来，更多大型平台将出于战略转型需要集团化。CEO指出：“随着行业内部的沉淀和发展，一些合规优秀的平台，将利用自身的资源和人才优势快速成长，或通过行业间的并购，成为行业垂直细分领域的领头羊。”
图1 资料来源：网贷之家、盈灿咨询 注：本表格集团化平台仅包含P2P，未包含其他互联网金融平台
2017年合规发展仍是核心各平台如何落地？
被问及2017的发展目标，很多平台都笑称：“第一要务是完成合规性，先活下来。”网贷行业已经到了加速洗牌的阶段，每个行业从业者为了在市场争得一席之位都有其生存发展之道，丝毫不敢懈怠。 在合规性建设方面，银行存管和限额成为两大门槛。据网贷之家数据显示，截至2016年11月底，与银行完成直接存管对接的平台仅有74家，仅占网贷行业正常运营平台数量的2.92%，预计，2017将有更多优质平台完成银行存管。 随着“限额令”出台，一些大标平台正在积极整改和转型。因备受争议的回应表示：“正在积极转型，日开始，平台新发的产品都将以限额为标准，所有限额以上的大单产品将全部停止发新标。” 资产端建设方面，小额的优质资产成为行业焦点，各平台又有何战略布局？ CEO何捷表示：“2017年，将持续发力。目前，已与教育、医美、租房、游戏等领域10多家机构合作，今后将开辟更多的消费场景。” CEO表示：“资产依然会是2017年平台竞争的重点。但稍有不同的是，此前行业较多，随监管政策的出台，行业资产竞争将聚焦于、消费金融、小额信贷三类比较明确的符合限额规定的小额型。” 此外，战略布局上，有一定规模和品牌优势的平台有的再一轮融资，有的筹备集团化，有的正筹备上市，网贷行业逐步迈入良性发展阶段。 2017年，P2P平台还有哪些发展机会？
网贷行业进入“下半场”，P2P平台还有哪些发展机会？ 第一，聚焦某一端，做好垂直深耕。 盈灿集团董事长兼网贷之家创始人认为要找到自己擅长的领域：“P2P如果找资金，找项目，建平台，做营销，整个链条做下来比较累的话，建议大家可以聚焦于某一个端，比如资产端。” 人人聚财CEO许建文亦表示：“从整个行业来说，催生了中国金融体系的成熟，而成熟的金融体系，就必然会在获客、运营、数据、技术、贷后管理等领域，产生专业化外包合作需求，以中国金融市场的体量，每一个细分领域做好一个都能产生一个巨头。” 尤其是对于中小型平台来说，通过垂直化经营，集中平台的资源优势，深耕某一细分领域，例如车抵贷、产品等能在业内占得一席之地，另外，可选择与其他平台达成战略合作，实现两者之间优势互补，充分利用双方的资源优势共同发展。 第二，布局金融牌照，多元化发展。 盈灿咨询行业研究院高丽秀建议：“已经具有一定规模和品牌优势的平台，可以向集团化、多元化的方向发展，除开展P2P网贷业务以外，还可以积极申请金融牌照，开展其他金融业务如基金、保险、信等。平台可以通过收购其他金融机构，例如消费金融公司、小贷公司等，扩大公司的业务范围。” 陈智诚指出：“今后大型平台会往多元化发展，形成包括P2P、、、消费金融等新金融业务的综集团，其中会出现一到两个上市集团。” 不过徐红伟认为：“当P2P平台体量发展到相当程度，比如1000亿，监管必然会担心风险。因此对于P2P平台来说，当未来发展到200亿时，选择一个垂直的领域做下去，把金融作为一个匹配的因素嵌入这个环节，实现利润最大化才是发展之道。” 总之，2017将是网贷行业加速奔跑的一年，愿体量大小不同的平台都能把握住自己的发展节奏，活下来。（文/网贷之家 郁清） 【相关阅读】
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平台期待越来越好
多元化与专业化，将会是两个发展方向
真难为了那些中小平台！本想守法经营，给广大投资者、借贷者提供一个良好的平台，可是限于规模、知名度以及政府监管政策，生存的空间越来越小，最后跨不过监管门槛而只好含恨退出；而那些所谓的大平台，仗着知名度高、规模大，理所当然的成为最后的赢家，然而，这种平台对于广大投资者却并不友好，利率低、体验差、抢不到标、资金站岗、回款慢、服务差！所以，我投资p2p三年，先后投资的平台上百家，继续在投的平台都是排名百名之外的、甚至都得排名五百名之外的，没有一家逾期的、没有雷过一家！从我自己这几年的亲身投资体验的角度出发，宁愿让那些守法经营的中小平台留下，我的钱愿意投在这些小而美的中小平台而不愿意投什么陆金所、红岭、点融网、爱前进等等所谓的“大平台”！
中小草根平台明年依然是死亡主旋律，而且将会加剧
发展机会一直就有
做平台的不容易
希望平台发展好
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沪公网安备 45号我国P2P行业发展前景可期
作者：本报见习记者 张末冬
　　Lending Club在纽交所成功上市的消息可谓一石激起千层浪。上周，这个全球最大的P2P平台以每股24.86美元的开盘价上市，较15美元定价高出65.7%。依托这一开盘价格，上市后的Lending club市值达到约21亿美元。业内人士乐观地指出，上市标志着其完成资源整合并确定了成熟的发展模式，对整个P2P行业而言，带来了许多期盼和想象发展的空间。　　Lending Club可谓是全球P2P行业的标杆。数据显示，在，Lending Club占据着75%的市场份额。2014年上半年，Lending Club的营业收入达到8690万美元，较2013年的3710万美元上升了134%，投资者通过这些贷款获得的利息收入将近4.94亿美元。　　在记者采访中，不管是行业分析人士还是从业人员都认为，Lending Club的上市首先意味着P2P作为一个行业更加成熟。“从PE、VC到股票市场，这种商业模式已经逐渐被资本市场认同，不再是过去走在边缘、难以被认可。”你我贷副总裁刘瑶谈到，Lending Club于2007年成立之后，去年一季度首度实现盈利，让人们看到甚至是的“掘金点”。外部评论认为，Lending Club的上市，甚至有可能成为美国互联网史上前十大IPO，也在一定程度上表明了P2P是具有发展前景的互联网金融形态。　　对于国内的同行来说，Lending Club能够上市以及上市后走势较好，的确具有很强的现实意义。有利网CEO刘雁南告诉记者，这对于中国国内整个网贷行业来说有一定提振行业信心的作用，毕竟网贷是互联网中的后起之秀，在国内发展的时间也不长，从海外的例子能反观国内行业未来前景。但同时也有不少人认为，对于国内的同仁而言，上市梦想似乎还稍显遥远”，刘雁南认为，近一周来国内P2P圈内对于Lending Club上市确实有很多讨论，但仅是基于其本身在美国发展的模式，和中国有很大不同。二者在监管模式、业务模式、风控手法以及相关产业例如征信行业、支付行业等，都有完全不同的发展模式和阶段。　　融360方面表示，考虑到征信的缺失，国内P2P公司难以通过纯线上模式做大体量。由于美国有FICO评分模型，借款人FICO得分在660分以上才有资格申请贷款，此外，借款人的债务收入比例以及3年以上的信用记录等，都会成为Lending Club借款考核的标准。在此基础上，2011年Lending Club的综合违约率仅为3.9%。　　而刘瑶也谈到了这个问题，她表示：“信息严重不对称是当前行业发展的一个风险爆发点，即使是政府部门，这些征信数据也是分散的，导致了P2P公司控制风险成本比较高。”不过她也指出：“目前已经批了几家征信牌照，如果推广顺利的话，把这个金融的基础建设做好，不仅仅对于P2P行业发展有利，而且对整个金融体系的健全也大有裨益。”同时，监管能否及时跟上也是国内P2P成功上市的关键。“有明确的监管之后，各家P2P机构会根据监管的要求调整自己的业务模式，让业务更加清晰化，平台模式更明显。”刘雁南说道。　　不过，对未来的发展趋势，刘瑶还是保持乐观的看法，“现在有不少公司已经开始考虑国内外上市，这和之前拿到的风投资本是相关的。在注册制方面做的一系列工作，说明整个金融监管和相关制度都在逐渐放开。”刘雁南也认为，国内P2P公司离资本市场其实并不远，在他看来，作为一个正常健康运转的经营公司，只要商业模式清晰，获得资本市场认可很正常。　　就在本周，北京市网贷行业协会正式成立，对于行业内部的合作和自律应该会有较大推动作用，加之针对P2P的监管条例也在加紧拟定中，外部对行业未来发展相对看好。不过上述两位从业人员也同时强调，当前对于国内P2P机构来说，监管的明确、上下游行业配套基础设施建设、资金托管几大问题，可谓是发展的障碍，需尽快解决。“目前生存的大环境比较好，监管层和政府都很支持正规P2P企业的发展，也给予较多的规范措施。但从发展阶段上讲，我国P2P行业仍然是新兴阶段，未来还有较长的路要走。”刘雁南指出。
（责任编辑：于书媛 ）
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