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请问：我小孩买了农村医疗保险，漏斗胸手术有报销吗？谢谢...
状态：就诊前
相关内容的详细介绍，可以参看“闫天生好大夫个人网页”的文章区,右侧的分类阅读栏目中，“漏斗胸”分类的相关文章。
请将患儿的不穿上衣的正、侧位体型照片照好后，发过来。
闫天生大夫通知出停诊:由于参加重要的学术会议，日（星期二）上午和5月23日（星期二）上午的门诊暂停，特此公告，敬请相互转告。
大夫郑重提醒：因不能面诊患者，无法全面了解病情，以上建议仅供参考，具体诊疗请一定到医院在医生指导下进行！
疾病名称：漏斗胸&&
希望得到的帮助：你好医生，我想知道漏斗胸如何判别，影响大不大，如果来找你就医什么时候可以？谢谢
病情描述：5月底因支气管肺炎入院，儿科医生说孩子是漏斗胸
疾病名称：漏斗胸&&
希望得到的帮助：我都23岁了还可以手术吗？
病情描述：心里障碍太大了！而且凹陷的比较明显。干活比以前累了
疾病名称：成人漏斗胸&&
希望得到的帮助：我这个ct能测轻度重度级别吗
病情描述：男,30岁。我预约了下星期日的ct，但是和别人的不一样，好像少了个指数。麻烦医生帮我看下我准备做的ct能知道漏斗胸是轻度重度的级别吗
疾病名称：漏斗胸了&&
希望得到的帮助：我要不要手术或者怎么办，手术钢板要几年后取出
病情描述：我是小学时候发现漏斗胸的，感觉跑步什么会很累，
投诉类型：
投诉说明：（200个汉字以内）
闫天生大夫的信息
胸壁畸形（漏斗胸、鸡胸）；胸腔镜手术（气胸-肺大疱；肺、食管贲门、纵隔肿瘤）；重症肌无力；胸腔积液、肋...
闫天生，男，胸外科主任，博士，主任医师，教授。
座右铭：用微创技术和爱心为患者解除痛苦
中国协和医科...
胸外科可通话专家
副主任医师
上海市肺科医院
副主任医师
上海市肺科医院
副主任医师
上海市肺科医院
副主任医师
天津市肿瘤医院
肺部肿瘤科
副主任医师
天津市肿瘤医院
肺部肿瘤科
副主任医师
广东省人民医院
好大夫在线电话咨询服务
漏斗胸知识介绍
胸外科好评科室
胸外科分类问答您的位置：&&&&我为什么去香港给孩子买保险?附经验分享
我为什么去香港给孩子买保险?附经验分享
日 16:16出处：宝宝攻略作者：宝宝攻略阅读次数：13039
这么多年来，让我买保险的人不计其数，但是始终坚持没有买。我一直觉得，通货膨胀这么厉害，那么点保额过了几十年以后顶个P用，努力赚钱才是王道!有了孩子以后，风险偏好一下子全变了。终于意识到，以前之所以胆子很大，是因为没有没有人如此依赖自己。关心则乱，当妈以后，总想给孩子们一个
为什么要买保险
我自己是做金融投资的，而且自认为自己的投资业绩比保险公司承诺的收益要高很多。所以收益不是我考虑的主要问题(主要考虑收益，就不买保险了)。
保险主要是保证自己的劳动和投资不可持续的风险，尤其是遭遇重大疾病甚至挂掉的风险。无论你现在的收入有多么可观，一旦有重大疾病，现金流会一下断掉，生活质量会急剧下降，所以保险，本质上是对风险的一种对冲。
应该购买哪些险种
我给全家都买了大病保险，给两个孩子买了教育金。
先说重大疾病保险：一个原因是现在环境污染很严重，我找一个做医院研究的朋友看过现在大病的发病数据，触目惊心，不忍直视。他说再这样下去，十年后内地的大病发病率会全面爆发，这个风险我不得不考虑。
重大疾病保险不是报销型的，如果查出了保险合同里面规定的重大疾病，保险公司会一次性给你一笔钱，你可以拿来治病，也可以选择不治病出去游山玩水或者留给孩子(如果真的选择不治了的话)。
所以这个险种是真正意义上的对冲，因为它不规定你治疗疾病的方案，也不限制用药，理赔出问题的几率也比较小。
重大疾病险我自己、先生和两个孩子都买了。预算有限的情况下，购买原则是大人优先，经济支柱优先，孩子并不一定要买。不过同样保额下，孩子的保费会比较便宜，大约是我们的一半。
教育金要不要买?
教育金的本质，是强制储蓄，所以必要性因人而异。如果你平时就比较爱储蓄，有比较好的财务计划，完全可以不用买教育金。
我买教育金的原因主要有两个：
第一，我花钱比较没有计划，没有节制，所以需要强制自己购买类似的产品;
第二，我个人比较担心人民币贬值的风险，而孩子将来有出国读书的打算，所以需要美元资产的配置，所以买了美元计价的教育金产品。
总结一下，重疾险的本质是保障，教育金的本质是强制储蓄。
为什么要去香港买保险
1)　首要因素，当然是因为便宜!相同的保额，香港保费更低。
我比较过香港和大陆的大病险，同一个人购买同样保额的产品，保费大约要便宜20%-30%，这是因为香港的人均寿命为85岁，比高于内地人均寿命75岁高了10岁之多，死亡率也较低，因此保费才会便宜。
换个角度来说，如果买保险的预算是一样的，在香港购买，大概比内地要多20%-30%的保额。
2) 香港可以购买美元产品。
攻略君自己就是搞金融的，买美元产品的原因有两个：
一是对人民币汇率的走势表示很担心。
我觉得因为中国包括劳动力在内的各项资源要素都比往年有大幅提升，对东南亚等国家完全失去成本优势;作为汇率缓冲池的外汇储备下降也比较厉害，所以同样的情况，购买美元产品成了我的首选，而香港是可以购买美元保险产品的。
另一方面，因为两个孩子将来也有出国求学的打算，因此购买美元产品与将来的支出会更加匹配一些。
3)香港保险的保障范围更加宽泛。
香港的保险产品可全球保障，无论投保者是旅游、出差，还是留学到全世界任何地方，发生疾病或等，均可享受所投保的香港保险产品的保障。而内地目前像医疗保险这类产品，还存在属地赔偿的限制。
像重大疾病险这类险种，内地的产品保障的大病一般在40种左右，而香港的产品保障的大病则一般能达到60-100种。
我当时注意到一个细节，如果你在香港买重大疾病险，一年以后自杀了，保险都是赔的。因为保险公司有数据显示，有自杀倾向的人一年以后还会自杀的比例非常小，所以保险公司也会赔。但这种情况，在内地保险中，几乎一定是不赔的。
4、如何选择香港保险公司
到2015年底，香港共有157间获授权保险公司，每家的保险产品不一样，价格也不一样，实在是很复杂，但人寿保险产品几乎大同小异。
因为竞争激烈，几乎在一家保险公司推出一款新产品没多久，其他保险公司很快推出同类产品。这种激烈的行业竞争，反而促进了香港保险行业的整体优势和繁荣，也让客户有更多的选择及更好的保障。
选择保险公司的首要原则是一定要选择综合实力强大，口碑好，理赔能力好的公司。因为保险不是图便宜，也不是图投资收益，而是对抗风险，你一定不希望自己已经很倒霉、到处一团糟的时候，理赔再出问题，那时候可真是叫天天不应，叫地地不灵了。
为了避免广告嫌疑，我就不说自己买的是哪家公司的产品了。
这里贴一下由G20成员国组成的金融稳定理事会(FSB)在评出的9家大型保险商，供大家参考。这9家包括：
德国安联保险(Allianz)
美国国际(AIG)
大都会人寿(MetLife)
保德信(Prudential Financial)
法国安盛(AXA)
英国英杰华(AVIVA)
英国保诚(PRUDENTIAL)
意大利忠利(ASSICURAZIONI GENERALI)
中国平安(Ping An Insurance)。
5、几点提醒事项
1)购买香港保险必须在香港签单。
香港保监会规定，香港的保险产品的销售及购买行为必须在香港当地进行。所以，内地客户想要购买香港保险产品的话，必须亲赴香港，不能在内地地区进行。在内地购买的香港保险属于“地下保单”，是不受香港法律保护的。
2)以后每年缴费和理赔都不需要去香港。
签单去香港以后，以后每年缴费和理赔都不需要去香港。每年缴费可以直接转账;如果发生理赔，或想要从保单里提款，只要填写相关的表格并附上相关的发票及证明，快递至香港的保险公司即可。保险公司基本一周内就可把对应的款项打至客户指定的银行户口里。
3)赴港购买保险的流程。
基本上，去香港购买保险，有以下几个步骤：
(1)去香港前和保险公司的代理人员确定好来港日期及购买签单日期;
(2)带好投保人和受保人的、身份证、过境签注;
(3)赴港后，在约好的购买日，在保险公司的代理人带领下，去保险公司签单投保缴纳保费;
(4)如果保险公司认为有需要，会要求客户接受指定项目的体检，一般是免费的;
以上步骤完成后，保单购买流程就结束了，快的话，当天就可以核保通过，慢的话，大概4天左右能知道核保结果。
4)支付限制
从日起，银联支付每次刷卡限额是5000美金，但暂时没有对每日刷卡次数进行限制。如果你需要通过银联支付100万美金的保费，那么就要刷卡200次。我见过一张一天刷1000笔的照片，真是太震撼了。
5)最后，也是最重要的一点，一定要重视香港保险的“最高诚信原则”。
对于你声明的一切情况，都需要遵守这一原则。尤其是自己的身体状况，以前在三甲医院有就诊记录的病情，一定要如实说明，保险公司会免费安排你去体检。但是如果没有如实说明，将来出现问题，可能出现拒赔的风险。买了农村医疗保险不在当地生孩子能报销吗_百度知道
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。
买了农村医疗保险不在当地生孩子能报销吗
怎么报销呢，请问买了农村医疗保险在城里生孩子能报销吗 能报多少，但是现在要在成都生孩子我是四川的，农村户口
　　可以报销，不过出生要合法，手续要齐全。　　报销要提供原始资料包括住院费用发票、医院证明、费用清单、出院证明、住院记录、到买医保所在地进行报销，报销比例有一定的限制。还有就是有些床位费之类的不能报销，只能报销药费。另外，去报销的时候，自己有个起付金额。市级医院、县级医院、乡镇医等不同地方，起付金额也不同。
自己有个起付金额，市级医院自付金额为500元，县级医院300元。有些床位费之类的不能报销，只能报销药费，以前是报销45%，现在好像是65%，就可以报销。另外，去报销的时候，合法出生，手续齐全的话，具体是多少不太清楚，剩下900元可报销的额度，然后按比例报销65%买了农村合作医疗：在市级医院住院花费1500元，扣除床位费100元，剩下1400元，扣除自付金额500元，不过要提供缴费发票和住院费用明细清单，准生证，身份证，农村合作医疗证等，乡镇医院100元。例如
本回答被提问者采纳
生孩子由不是疾病，只有通过社会生育险和商业生育险来报销费用！不然都得自付！
我是内江的
我老公是仁寿的 如果我回我老公当地生孩子能不能报销呢 我的户口还没有牵过去
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换一换
回答问题，赢新手礼包生孩子，能报销多少啊我和我老公是什么保险都没有，而且两个人都是非农户口，我没上班，老公在上班，也不知道公司有没有给买什么保险，生孩子能报销掉一点吗？
全部答案（共39个回答）
都没有，是报销不了的。
一般都是60%-80%
一般的公司都给交养老、失业、医疗、工伤、生育这五个险种 其中,医疗保险还有一个单独的生育保险 参加什么险种就享受什么待遇,如果你交的医疗保险是生育保险,可以报,...
男方连续缴纳社保保险6个月以上就可以以《XX市企业男职工配偶生育保险待遇申请表》一式四份做生育金报销，该表格上需要加盖女方无生育保险待遇的社保章。
需要材料：
上海保险之家（ )提供资料供您参考：
随着保险意识增强，许多家长未雨绸缪为孩子买保险，但有不少家长却走进了误区。业内人士建议，家长为孩子买保险一定要避免四大误区...
两个都可以报,你在社区报完了之后,他会给你个报销分割单,就是还剩下没办完那部分,你在把那个分割单,拿到你老公或者你单位都可以报。
答: 你好,好像是不可以检查报销的,不过你可以去咨询一下专业的人士,他们会告诉你的。
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
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前些天得知，一个认识人的父亲，突遭肇事司机碾压，成了植物人。一个本来可以安享生活的家庭，四处筹钱，背上百万债务。这些本来发生在新闻上的事情，竟然出现在周围人身边。理财师朋友告诉我，保险作为家庭抗击意外的理财必选项，应该占到家庭年收入的3-8%。于是，我也开始认真研究保险这个问题了。
今天为大家带来的，是潘琼博士为自己家人选购保险产品的经验谈，包含了宝爸宝妈以及宝宝各自的保险，没有晦涩难懂的术语，只有第一手的原创经验。
一、原来，我们的抗风险能力那么弱
2012年，在结婚六年一度计划丁克后，我的小宝贝出生了。遗憾的是，我开始产后抑郁，孩子那么娇嫩，有太多未知的意外：从接种疫苗，到感冒发烧，我不知所措，总觉得生命充满了无数风险。最严重的时候，我都看不到生活的意义。我艰难地走出来，不断地告诉自己：什么都有可能发生，但是不能时时恐惧，尽可能地过好当下每一天。
2013年，宝贝不满一岁，家里的老人确诊乳腺癌，当时有一项检测指标显示，有可能用到靶向治疗药物赫塞汀，完全自费，未进入医保报销范畴，加上自付的手术、检查以及药品等其他费用，一年估计至少要30万以上。
作为典型的80后中国大城市家庭，我和先生是广州的新移民，高学历，稳定职业，有房有车，如果不发生意外或重大变故，至少衣食无忧。但是，我们的财富积累也有限，确实没有大额的现金储备。我们开始商量卖房子，老人知道后说还不如不治了。幸运的是，最后的检测结果显示并不需要用到赫塞汀。
我和先生却真实感受到了家庭极低的抗风险能力：我们上有老，下有小，却没有足够的保障支撑不可预测的意外和变故。我不希望有一天，当我或者我的亲人再次面对疾病时，又要考虑卖房子甚至倾家荡产。生死由命，富贵在天，我只希望我和我的亲人能够在经济上有尊严地面对意外和疾病。我开始以我做博士研究的精神来制定家庭保障计划。
二、保障目标
三口之家，先生1979年出生，是家庭经济支柱，不吸烟，健康状况良好，有轻度脂肪肝，血脂稍偏高；本人1981年出生，也有固定经济收入，不吸烟，健康状况良好，有轻度脂肪肝和乳腺增生。家庭年收入30万左右，有车有房，有房贷每月近6000。小宝贝不到一岁，没有二胎计划。先生和本人为公费医疗，小宝贝为居民医保，一家三口均未购买任何商业保险。先生为独子，父母均为退休职工，有职工医保。本人有妹妹，母亲为退休职工，有职工医保。由于历史和观念原因，双方老人均未购买任何商业保险。
对于我们这种普通的现代都市家庭，最重要的风险来自于两类：意外事故和重大疾病，因此，在我看来，全家的保障计划有两个目的：一是对被保人自身的保障，也就是说让被保人在意外或疾病发生时能在经济上得到补偿，从而提高生活质量；二是帮助被保人履行在家庭中承担的责任。
以我们家庭为例，先生是家庭经济支柱，本人也是收入来源之一，因此保障计划除了考虑对我们自身的保障外，还要考虑到我们对家庭开支的承担，如房贷，孩子抚养，老人赡养等。而对于孩子而言，主要是对其自身的保障。
三、保费预算和供款年期
根据家庭收入以及固定支出，考虑到家庭仍属于建设期，计划每年的保险费用控制在4万左右，大概是还完房贷后净收入的20%。根据未来收入发展和退休年限，争取长期供款年期以20年比较合适。
四、保障计划
通过对市场现有险种的全面深入了解
（略去N字，如果详细写，又是一大篇文章）
，基于家庭实际情况，为了达到最基本的保障需要，最终确定为先生配置意外险、定寿和重大疾病险，本人配置意外险、定寿和重大疾病险，小宝贝配置重大疾病险。
五、宝爸的保险
由于先生为家庭经济支柱，因此首先应该重点考虑对于先生的保障，其一是对先生自身的保障，如重大疾病时的保障，其二是先生对家庭的责任，特别是对孩子和老人的责任。因此，决定为先生配置意外险、定寿和重大疾病险。
意外险，又称为意外伤害保险，主要保障由于意外造成的死亡、伤残和医疗。简单地来说，如天津爆炸事故中牺牲的消防人员，如果购买了意外险（普通意外险不针对特种职业，消防人员需购买专门的意外险），那么意外险的赔偿金额就可以用来抚养孩子和偿还房贷；如果因事故导致伤残，则会根据伤残程度得到相应的赔偿；如果因意外产生医疗费用，也会有意外医疗赔偿。
意外险产品以消费型为主，即交一年保费保障一年，即买即生效，没有等待期，但是对年龄和职业有限制，儿童、老年人以及特殊职业必须购买专门的意外险。由于先生出差不多，坐飞机不多，自驾也不多，因此，我抛开特定的意外险，主要考虑综合意外险。此外，我对意外险看重的是对于意外身故、残疾及烧伤的保障，因此这是毁灭性的伤害，而普通的意外医疗完全可以自行应付，不作为重点考虑，因此，以此为标准，我对目前市场上有一定品牌影响力的综合意外险进行比较筛选，最后选出符合需要的性价比较高的产品：中国人寿综合人身意外伤害保险、华夏人寿康平意外险和泰康人寿E顺意外险，并对其进行比较如下图所示。
我们会发现，意外险并不贵，而意外导致的身故和伤残又确实是每个人面临的重要风险，因此，决定为先生购买以上三种产品作为意外险的产品组合计划。
最终总的保障情况为：意外身故保额130万，意外残疾及烧伤保额85万。每年保费730元。很有意思的是，这三种产品都是以互联网购买为主，大家请不要对X宝、品牌官网上购买保险感到意外，现在是互联网+时代，互联网能够节省中间成本，如保险业务员的佣金，甚至连保单都是电子保单，成本低价格当然可以做到更低。而对于用户而言，简单的保险产品不难理解，完全可以自助网络购买，理赔服务也可以通过公司完成。
定寿，主要是保障身故，简单地来说，就是投保人如果身故，无论是疾病还是意外（除合同约定事项除外，如自杀），均可以得到保额赔付。换句话说，寿险就是帮助身故的人尽未尽的义务。例如，曾经某任《南方都市报》珠海记者站的站长患病在壮年时去世，留下还在襁褓中的孩子，以及一套需要还房贷的房子，那么，如果其购买了寿险，身故获得的赔偿就可以用来抚养孩子，还房贷和赡养老人。
我相信，很多中国城市家庭都面临这样的风险。寿险有终身寿和定寿，终身寿保终身身故，由于人总会身故，所以是一定会有赔付，所以一般比较贵。而定寿（不返还定寿），是保障确定的年限内的身故，例如10年，20年，30年，不返还，由于不一定会产生赔付，特别是年轻人，因此可以用较低的保费购买较大的保额。
我们的保险预算有限，又希望获得较为全面和高额的保障，考虑到先生对家庭的责任主要是在未来20年内，也就是孩子未成年，有房贷的20年内，因此选择购买20年的定寿。
通过对目前国内和香港的定寿产品研究（这里又省去N字），最终选择了香港的忠利定寿至尊之选（经过查阅相关文件，确定去香港购买保险是合法的）。很多人可能都没有听说过忠利，但其实其在国际上还是相当有地位的。
我根据网络资料简单科普下：忠利的历史可以追溯到1831年，是意大利最大的保险公司，也是全球前十的保险集团，1910年曾进入中国市场，现在是中意人寿的外资方。忠利定寿是香港性价比最高的定寿产品，保障杠杆高，能以较少的保费能够获得较高的保额，免体检保额高达25万美金（内地很多定寿产品保额在50万以内），而且除了一年以内自杀不赔，其他任何情况引起的死亡均能够得到赔付（很多产品自杀不赔，酒驾不赔……），缺点是如果之前有病史的话，有可能会要再次去香港见医生体检，核保严格而且时间久，有可能被拒保。先生当年34岁男，不吸烟，购买20年期至尊之选，保额25万美金，供款年期为20年，每年保费375美元。
重大疾病险，主要是当被保人被证明已患保险合同规定的重大疾病或身故，即获得保额赔偿（非报销，当即给付，与医保不冲突）。总的来说，有三个作用：首先，被保人如果运气不好，在壮年患重大疾病，可能才交几年保费，但也能够获得较高的保费赔偿，可以用来治疗疾病或相关其他开支，如自费部分的药物与检查，请护工，以及补偿由于生病不能工作的那部分经济损失，用以支付家庭日常开支；其次，被保人如果运气较好，在60或70多患病，可以用赔偿的保额来治疗疾病，不给孩子增添经济上的压力（我不想到我和先生老了，再经历一次家里老人面临疾病时的两难选择，接受治疗可能拖累孩子，放弃治疗孩子会心里不安，自己也会有求生欲），如果保额足够，还能够聘请专业护理人员；最后，如果被保人运气特别好，一生未患有重大疾病，被保人可以在愿意的时候取出现金价值用以养老，或者在身故后将保额作为遗产留给子女（不用交遗产税）。希望我和先生运气好，自己挣的钱吃光用光，环游世界，最后将重大疾病险的保额留给宝贝。
重大疾病险可以选择在香港或者内地购买，去香港购买有明显优势：
第一，同等保额下保费较低。如果是非吸烟人群，在香港购买更是显示优惠于在内地购买。因为香港将被保人分为吸烟和非吸烟，吸烟人群的保费高于非吸烟人群的20%左右，非吸烟人群不需要为吸烟人群承担风险；我所知道的内地的重疾产品对被保人不分吸烟和非吸烟，因此，非吸烟人群需要为吸烟人群承担风险，也就是说承担不必要的保费。由于先生不吸烟，香港购买在保费上是绝对有优势的。
第二，香港的重疾产品的保费会进行再投资，有红利，而且有些产品红利还比较可观，可以抵御通货膨胀。
这也是我很看重的。我不想在50年后拿到赔偿还是50年前的保额，到时能顶用吗？
第三，香港的产品为美金购买。这一点有利有弊。如果在购买的时候美元升值，而赔偿的时候，美元贬值，确实会有汇率损失，但是，这重疾的赔偿是在不确定的时间段，同样，也有可能赔偿的时候美元升值。
任何专家都不可能预计未来汇率的走势，总的来说，美国是超级大国，美元是强势货币。而且，最主要的是，我们家庭所有的资产，包括房产、储蓄、理财产品均为人民币资产，这是有一定风险的，俗话说得好，鸡蛋不能放在一个篮子里，因此，以美元购买保险产品也是一种不同货币资产配置的需要。
当然，去香港购买重疾也有缺点，例如必须前往香港购买，未来赔付时必须将诊断证明寄往香港保险公司等，这些缺点都在我的接受范围内。
对于重疾产品，我是特别注重品牌。因为不知道何时才能得到赔付，所以都是考虑大品牌。我根据预算选择保额82000美金，大约50万人民币。当然，保额其实并不是非常充分，但是，在预算范围内估计只能作此选择。香港目前比较受欢迎的重大疾病产品为保诚的危疾保和AIA（香港友邦）的进泰。我对两个产品的保费、现金价值、赔付金额、保障范围、红利、信誉等重要指标进行了逐一比较。
保诚危疾保和AIA进泰的现金价值和赔付比较
（34岁男，不吸烟，保额82000，单位：美元）
注意，红利是不保证的，保证的赔付是基本保额82000美元，因此以下的现金价值和赔付中红利部分均是根据以往保险公司的历史业绩来测算的。对于每种疾病，每个保险公司产品有不同的赔付标准，达到赔付标准才能进行赔付。
产品的优劣全面比较
总的来说，保诚危疾保更为保守，讲究的是长期获利，红利高，但不够灵活；AIA进泰讲究即时行乐，含多种危疾早期，不是很严重的病也能得到及时赔付，红利可以随时支取，但是红利不高。考虑到先生为家庭经济支柱，早期疾病赔付也很重要。保诚的三大疾病额外赔付条件比较苛刻，只有未来十年35%的额外赔付有一定意义。因此，综合考虑，计划先生购买AIA的进泰重大疾病险，保额82000美金，每年保费2,258.28，供款期为18年。
六、妈妈本人的保险
由于本人也是家庭收入的来源之一，同样决定购买意外险、定寿和重大疾病险。
意外险只选择了中国人寿综合人身意外伤害保险和华夏人寿康平意外险，两个产品的保额共80万，每年保费455元。
定寿让我纠结了一下，基于有一点点阴暗思想的原因没有买（我想了解产品的人都知道，这里不好意思说，不知道的私下联系我）。现在想来，其实应该买，所以想补。可惜去年的体检报告不好看，没敢去买，努力调整身体状态，希望来年能够去补买。当年的最佳选择应该是购买20年期的忠利定寿至尊之选，受益人写我妈和我家宝贝，保额10万美元，保费每年只需95.00美金。我的血泪经验告诉姐妹们，保险还是趁身体棒棒的时候购买。
重大疾病险，基于之前分析过的原因，同样是考虑保诚危疾保和AIA进泰。
产品的现金价值和赔付比较
（32岁女，不吸烟，保额82000，单位：美元）
注意，红利是不保证的，保证的赔付是基本保额82000美元，因此以下的现金价值和赔付中红利部分均是根据以往保险公司的历史来测算的。对于每种疾病，每个保险公司产品有不同的赔付标准，达到赔付标准才能进行赔付。
之前作过的分析不再重述，对于32岁女，不吸烟，保诚危疾保与AIA进泰每年的保费区别不大，但是为20年交。未来10年额外赔付35%保额的意义不大。而且，同为家庭经济支柱，早期疾病的赔付也很重要，最终决定购买AIA进泰，保额82000美元，每年保费2110.68美元，供款期为18年。
七、宝宝的保险怎样买
对于孩子而言，首先是居民医保，这是最基本的配置。其次，购买独生子女险，一份一年60元，在单位工会办理，其实就是不领每月5元的独生子女费，请单位帮买独生子女险，保障为死亡、意外伤害残疾保险20000元，意外伤害门诊医疗3000元，住院医疗保险30000元。
有的妈妈关心，如果是生二胎了可以购买吗？据本人单位工会说明，符合政策的二胎可以在单位购买独生子女险。此外，幼儿园、小学等也会有团体意外险，我评价了宝贝幼儿园的团体意外险，认为也是值得购买的。
纯商业保险中，最重要的是重大疾病险。因为门诊或者小住院，家庭一般可以给付，只有在重大疾病需要治疗时家庭可能陷入困境。
同样，孩子的重大疾病险也可以在香港或内地购买。随着全球化进程，孩子未来有可能在全世界任何地方生活，因此更加倾向选择香港保险公司，因为其可以接受世界上大多数国家的医院鉴定，而且是用美金赔付，在全世界范围，美金还是比人民币接受度更广。
同样比较香港保诚的危疾保和AIA进泰。
产品的现金价值和赔付比较
（1岁男宝，保额82000，单位：美元）
注意，红利是不保证的，保证的赔付是基本保额82000美元，因此以下的现金价值和赔付中红利部分均是根据以往保险公司的历史业绩来测算的。对于每种疾病，每个保险公司产品有不同的赔付标准，达到赔付标准才能进行赔付。
值得注意的是，由于孩子可能在多年后才会获得赔付，在红利方面差异还是比较大的。另外，保诚危疾保对于18岁以内的未成年人，将获得未来10年额外50%保额的赔付（18岁以上是额外35%保额），保诚的早期危疾对于孩子而言也比较适合。因此，决定为孩子购买保诚危疾保，保额82000美元，每年保费948.74美元，供款期为20年。
此外，PB是投保人豁免，即如果投保人身故或者丧失劳动能力，由保险公司来交剩下的保费，保诚PB太贵，不划算，还不如用这个钱来给大人买定寿，因此不买PB。
如果希望对宝宝的保障更全面，其实可以购买多重进泰（保费1,370.22美金，交18年）或保诚加倍保（保费1,514.54美金，交20年），简单来说，多重进泰或加倍保的特点就在于其将重大疾病分成几类，每类重大疾病在符合理赔标准时可以赔付1次或多次。也就是说，随着医疗技术的发达，人有可能患癌症后会治愈，达到理赔标准后获赔基本保额，过五年后再患癌症或心脏类疾病，达到理赔标准后再次获赔基本保额，过几年后再患神经类疾病，达到理赔标准后再次获赔基本保额。但是对每类疾病的发病时间差异，赔付标准都有比较细致的规定。不同产品有对不同疾病类型的保障次数（所有类型加起来，大概都是7次）和赔付标准的差异。由于我目前只考虑最基本的保障，因此没有考虑多重,建议预算足够的家庭为孩子考虑多重重疾险。多重赔付对于30岁以上的人来说意义不大，首先是对成人的多重保费非常贵，其次，以目前的医疗技术，能得到多次赔付的机率不是特别高。因此，我们成人基本不需要考虑多重。
说实话，在发出这篇文章之前，我一直担心没有人会愿意点开，因为在标题党横行的年代，我觉得我的文章是枯燥的；可是，见到自己的研究能够得到这么多妈妈的肯定，是出乎我意料的，我也希望，更多的妈妈会因为我的这篇文章，形成更好的家庭保障计划，不为别的，只是为了自己和爱的人有尊严的生活。
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