自2016起医保不报销意外医疗费！再不买商业保险就亏大了！
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自2016起医保不报销意外医疗费！再不买商业保险就亏大了！
医保局：自2016起意外医保不予报销！再不买商业保险就亏大了！
<font color="#16-01-09& &&保险之家 一同事下午去医院，发现住院部的玻璃上贴了这个，城镇居民所有意外医疗费不给报销了，也就是磕磕碰碰的医疗费用要自掏腰包了！震惊！！！ 那么，意外伤害城镇居民医疗能否报销呢？意外伤害城镇居民医疗保险报销多少？按照国家政策，参保人医疗费用可以按照比例报销，再自己负担一部分。也有某些地区和城市由于其特殊性，出台了不同的政策，长期以来，现行制度医保基金可持续差广受诟病，由于医疗费用大幅增加、及人口老龄化等因素，医保基金面临着前所未有的收支压力，我们必须认识到：以后的趋势就是你不买商业保险都不行了！医保基金面临收支压力。（来源：第一财经日报）商业保险补充医保必不可少 根据社科院对老百姓花钱顾虑的公众调查，超过80%的人表示担心基本养老保险力度不够，76%的人担心即使有社保也看不起病。 有太多的人认为自己有社保了，就完全没必要再买什么重大疾病保险，意外保险，住院医疗保险等等！可问题是，要是直接问对方：社保具体保什么？可以报多少？一般疾病个人实际还需担负多少？看一场重大疾病个人实际需要担负多少？我估计90%的人，自己根本都说不清！既然自己都说不清，搞不懂，那怎么那么多人就这么自信认为社保就足够了呢？ 事实上，社会基本医保和大病医保，对参保人员的保障是“保而不包”的，而商业保险是一种报销型的保险，一旦遭遇意外或重大疾病，只要符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，可以及时有效地提高医疗质量。社保七不管，九没有！你知道吗？ 社保是国家保障制度的构成部分，对居民生活和医疗起到重要的保障作用，但社保不是万能的，尤其是在现有的户籍制度下，社保有严重的缺陷：七不管：1、异地就医不管；2、住院最高赔付15天；3、第三者责任不管；4、意外不管，包括交通意外；5、丙类药不管（甲类药可以全报，乙类药可以报一部分，丙类药差不多属于自费，报销率很小）；6、住院费1500元以内不管；7、身故丧葬费低。九没有：1、没有生命保额（身故无保额理赔）2、没有投资功能（无预定利率和分红）3、没有贷款功能（急需要钱不能抵押贷款）4、没有灵活领取功能（按法定，不能提前）5、没有豁免保费功能（遭遇意外仍需缴费）6、没有确定领取功能（无法确定退休时的领取额度）7、没有住院补贴功能（无法获得额外补贴）8、没有提前给付功能（重大疾病不能提前领取）9、没有灵活缴费功能（按法定）交了一辈子的社保，它有哪些不管，你一定要知道！看了这篇文章，你一定要明白，相比商业保险，社保简直弱爆了！
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喜欢该文的人也喜欢我想给我老公买意外伤害类和重大疾病类的保险,但是他在单位有医保,这样会不会冲突了,还有就是医保的范围到底是多少,平时我们只是买买药,如果发生重大疾病的话医保有用吗?我现在联系了二个保险代理人正在谈,一个是平安保险,还有一个是太平洋保险,不知道哪个好一些?
1。不知您前两天是否看了温家宝总理的报告会。当时温总理说要使社会保险普遍覆盖扩大，同时加深商业保险的力度。（原话记不太清楚了大概意思）
2。声明一点，医保有用。医保中有一条是特殊病种。如果得了重大疾病，比如说癌症。我有一个同事的父亲住院，上手术台的时候都认为是良性的，可是一手术是恶性的，老人家有社保，但是出院后，不给报。而是要拿着所有的手续到社会保障处登记，告诉人家我得了这个病。证实自己得了特殊病。等再次住院的时候为90%报销。
3。保险公司没有好赖一说，只要适合你，就是好的。两家公司都是国家型的大公司。仔细看看条款吧。但最重要的得大病后立码就能拿到钱是最好的。
其他答案（共5个回答）
的可以考虑
我推荐你真的在决定之前要考虑友邦的
最后可以不买友邦的
但是一定要了解一次
否则会后悔的
最终的决定权在您啊
应该有方式可以联系上我
已经有了社保，是否还需要商业保险？基本社保后还有什么样的保险适合购买？
　　仅有社保肯定还不够
　　社会医疗保险是医疗保障最基本的部分，可以部分地解决因医疗而引发的费用负担”，“但它还不足以完全满足我们的需求。
　　一般单位都只会为员工购买基本医疗保险而不包括补充医疗保险。医疗费用在报销时，遵循“下有起付线、上有封顶额”的报销原则，而且随医院等级不同，还有不同比例的“门坎费”（即社会保险免赔部分）；社保将药品分为公费药品与自费药品（个人全部自理）；其中公费药品又分为100%报销的甲类药品及只报销80%的乙类药品；由于交通意外和医疗责任事故引起的所有医疗费用，社会保险均不承担。
　　简单举例来说，王先生因阑尾手术在三级医院住院治疗5天，共花费医疗费3000元，按照社会医疗保险的赔付比例，其基本医疗报销额为：[3000-（970+500）]×（75+30×0.2）÷100=1239.3元，王先生还需自付1760元。
　　由此可见，由于封顶额的限制，若是发生重大疾病的话，社保是远远不能解决我们经济需求的。
　　商业保险选择多多
　　商业保险可以有效地弥补社保的空白。据介绍，目前各保险公司推出的众多的医疗险种中，既有类似社会保险的报销型险种，没有“门坎费“且报销比例达90%；也有津贴型险种，此类险种是按照住院天数给付，不用区分药品类别和费用性质。这样既不与报销性质的社会保险相冲突，又能有效地减轻人们的费用负担。
　　因此，社会医疗保险与商业医疗保险之间并不矛盾，社保加商业保险，完全可以应对医疗健康风险。
　　此外，由于重大疾病会使一般家庭陷于真正的经济危机，人们更需要通过购买商业重大疾病保险，来确保家庭在必要时拥有足够的医疗费用。
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重大疾病需要考虑，因为社保在这方面保障是不够的
住院补助也应该考虑：可以在一定程度上弥补您的误工费
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看您的情况，您老公的单位应该是为他做了补充的医疗保障，社保是在2000元以上才能按照比例报销。
由于不知道您的具体收入状况和家庭结构，所以只能是笼统地建...
这个是社保里面包含有的啦，你交社保的时候已经交了医保了
一生医疗费用8.3万元 巧选大病险打造无忧生活
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从您的描述看应该是“康宁终身”重大疾病保险，但如果您投保的保额是2万元的话，是得大病时给4万元，身故再给2万元，一共6万元，与您讲的正好相反，您看一下保单是不是...
答: 作为专科医生，我赞同楼上的那位的观点，你是因为发自腰部的支配下肢运动的神经的源头---神经根受压！很有可能是因为腰椎小关节紊乱，或者腰椎间盘膨出（属于退行性变）...
答: 投资连结保险的保险费在保险公司扣除死亡风险保险费后，剩余部分直接划转客户的投资账户，保险公司根据客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资，投资收益直接影响客户的...
答: 已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等
答: 大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。 遵守“先近后远,先急后缓”的原则
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这个不是我熟悉的地区关于太平洋保险集团
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买了社保还要买意外险吗？
来源：中国太平洋保险（集团）股份有限公司官网
　对我们而言，社保能够保障我们的基本生活，因此，在现代社会，很多人都买了社保。在我们日常生活中，有很多人都会有一个困惑，那就是，在买了社保后，是否还需要购买？对于这个问题，我想任何一个消费者都应该仔细考虑一下。那么，接下来，我们就一起来看一下这个问题的答案吧。
　在买了社保后，是否还需要购买？首先，是否需要购买,你要弄明白社保对的保障是什么社保对没有保障（因为国家已强制机动车必买），但是的保障是有限的，那么在买了社保后，还需要购买吗？并且如果涉及到被黑牌车或者逃跑并且公安机关没法确认谁是肇事者时就比较麻烦。
　买了社保还需要买吗？其次，你要明白是保什么并且价格如何是保意外身故或者残疾(可附加医疗)，一般的工种30岁左右的年龄，投五六百块钱可以保意外身故20万左右了，种并不贵。弄明白这两个概念后相信你能决定要不要买了。买了社保还需要买吗？个人觉得如果想买首先必须是第一位置要考虑的，然后是小病住院的，再之后就是保险和了。
　在一定程度上，社会保险能为我们的生活提供保障，但是，如果我们仅仅靠社会保险来保障自己，这其实是远远不够的。那么，在买了社保后，是否还需要购买？作为的一种，是社会保险的补充。因此，即使已经买了社保，还是很有必要再购买一份的。
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有了社保为啥还要买商业保险？
　　文/新浪财经意见领袖(微信公众号kopleader)机构专栏 越女读财
　　生病了，最直接的花费就是医疗费用，医疗费用中可以分为公费药和自费药，社保可以报销公费药，自费药是不能报销的，有的企业给员工上了补充医疗，补充医疗也是报销的公费药，一般是社保起付线以下，和起付线以上剩余的部分。
有了社保为啥还要买商业保险
　　一提到商业保险，很多人都会说，“我有了社保，不用买其他保险了！”越女只能说，这种想法too simple。
　　本期布谷课堂，越女请来资深保险从业者侯会军老师，给大家扫盲社保与商业保险的区别，教我们以最小的保费规划最高额的人身保障。
　　侯老师是AFP持证人、北分特约培训讲师、北京星空财富首席风险规划顾问，讲课风格非常的浅显易懂又幽默。
　　有社保，为何还要买商业保险？
　　在社保中，大家最关心的医疗保险和养老保险，经常人说社保的医疗报销的比例挺高的(85%-97%)，公司还给上了补充医疗，所以我根本就没必要上商业保险了。我们一起来分析一下，看是否真的是这样。
　　我们先看一个图片：
　　这个图是我原创的，大家先看看。
　　生病了，最直接的花费就是医疗费用，医疗费用中可以分为公费药和自费药，社保可以报销公费药，自费药是不能报销的，有的企业给员工上了补充医疗，补充医疗也是报销的公费药，一般是社保起付线以下，和起付线以上剩余的部分。
　　比如，北京社保住院的起付线是1300，那么1300以下，以及1300以上按照85%-97%报销后剩余的部分可以补充医疗来报销。小毛病补充医疗是完全够的，因为花费中自费药的比例是很低的，如果出现大的毛病，则自费药的比例就非常高了。比如，我的一客户白血病做骨髓移植，花了100万，其中社保只给解决了30%，剩下的70%都是自费的，这些是社保解决不了的。
　　90%的人着眼点在直接损失上，其实暗含的间接损失也是要命的。什么是间接损失？
　　一个人生病了，肯定就不能再工作了，如果一个人的年收入是20万，休息一年他的损失就20万，休息两年他的损失就是40万。在医学上有个词叫五年生存率，也就是说得了病之后如果没五年，不能称得上是完全恢复，而这五年中绝对不能像之前一样拼命的去工作。
　　另外，一个人生病，需要陪床护理，如果家人不可以不上班来护理，那么就得请护理人员，这样的开销也是不可小看的。所以即使有社保，即使公司给上了补充医疗，甚至是公务员可以100%报销，也有必要上重大疾病保险。
　　社保和补充医疗是拿发票报销的，而重大疾病是确诊给付的。假设我的重大疾病的保额为50万，那么只要确诊我就可以获得50万的赔付，而这50万的重大疾病理赔金怎么花保险公司是不干涉的，我可以用于自费要的开销，我也可以那这笔钱去疗养度假，甚至请几个漂亮的护士来护理也是可以的。
　　我一般建议客户重大疾病保额，有两个标准。第一、5倍年收入，即花5年的时间疗养，我的生活品质都不会受影响。第二、(15-20万)+(2-3倍的年收入)，即有钱看病，有钱疗养。
　　把保额确定了，再根据自己的预算来配置产品。长期的和短期的，消费型的和储蓄型的相结合。一定要保证保额。
　　保险就管两件事
　　该挣的钱确保能挣下。什么是该挣的钱确保能挣下？
　　比如一个30岁的男性，他的年收入是10万，那么到他60岁退休。在静态下，他可以创造的财富是10万*30年=300万。可以说，这300万关系着家庭是否幸福。因为爱人的生活费、孩子的教育金、老人的养老金、房贷、车贷都得从这里边出，所以这300万非常的重要，所以我们一定要确保这笔财富。
　　怎么来确保？
　　可以用定期寿险来确保，那么可以投保保额为300万，保障期限为30年的定期寿险。如果平安工作至60岁，那么就可以创造这笔财富。如果在这30年中因疾病或非疾病身故了，那么保险公司赔300万。平安的话，自己能创造这笔财富；不平安的话，保险公司给赔这笔财富。这样可以给家庭的幸福一个确保。
　　定期的保险责任就保障人因意外或者非意外身故，有些定期寿险还包含全残的责任。也就是确认人工作期间家庭收入中断的风险。
　　定期寿险是保障身故和全残，如果没有达到全残的程度，定期寿险是不负责赔付的。这时候就需要意外险了。
　　意外险保障意外身故、和残疾。残疾分为1-10类残疾，不同的残疾程度按照不同的比例来赔付。假设意外险的保额是100万，那么一级伤残就是保额的100%，即100万；10类残疾赔保额的10%，即10万。
　　定期寿险和意外险是保障一个人的收入能力。当然刚才我们在举例的过程中，说年收入10万的人保额为300万，大家肯定觉的保额高，但如果用投资回报率来折现的话保额就没那么高了。一般规划中意外险的保额是定期寿险的2倍。
　　大家一定听说过一个原则是双十原则，即用年收入的10%，做到年收入的10倍的保额，这就是指的寿险保额。所以，保险规划的保障一定是家庭的顶梁柱，是收入的主要贡献者。
　　以上是保险管的第一件事，该挣的钱保证能挣到。保险管的第二件事是什么呢？挣到的钱跑不掉。
　　人生中有许多风险、比如婚姻的风险、不肖子孙的风险、企业经营的风险等等。比如我们辛辛苦苦创造的财富，一旦婚变则需要分一半，怎么用保单来保全资产？怎么用保单来隔离家庭资产与企业资产？怎么保障孩子一辈子衣食无忧，无论他成才与否？这都是保险可以实现的功能。
　　另外，对于咱们大多数来说，保险的财富转移功能是很重要的。大家也知道，社保的养老是很少的，需要做养老规划。大家都会觉的保险收益很低，尤其是现在股市这么好。其实在我看来，保险的最大的优点就是可以，让大家在股市赚的钱，在别的投资上的钱，安全的安全的转移到退休，把今天的钱转移到明天来用。
　　无论今天创造了多少财富，如果没能留下来，都不算自己的财富。打个比喻，股市投资就像种地，而保险就是仓库，无论你多么好的收货，都需要仓库来留到冬天，并且在这个过程中做到保值。
　　当然除了这些保险还有一些别的功能，今天时间有限就不能展开来讲了，大家有什么疑问我们可以交流。
　　Q：重大疾病买什么险种呢？
　　A：重大疾病保险中，保险行业协会与中国一时协会共同定义了25类重大疾病，也就是说保险公司所保的重大疾病，只要超过25类，那么前25类的疾病是一个字都不差的，所以选择重大疾病时，如果所包含的病种超过25类都是可以的，不必要贪多，有些病种是摆设。
　　Q：父母五十出头的年纪适合什么保险？
　　A：父母这个年龄是需要保险的，而这个年龄可选择的保险确是最少的，一般由于身体原因已经失去了购买的资格，即使能买保费也是比较贵的。所以一般出了意外险和意外医疗，可供老年人选择的保险并不多，当然市场上有专门针对老年人的防癌险，如果经济能力能承受也是可以选择的。其实，父母的最好保障是我们，我们给自己做好完善的保障规划，受益人写他们，这是我们给予父母的最好责任。
　　Q：寿险一般家庭是不是买的，去保险公司都说除非你身价比较高，一般不推荐，为什么？
　　A：寿险尤其是定期寿险是家庭风险规划的灵魂。为什么一般人不给介绍，是因为保费低保额高，稍微做一点就需要体检，甚至财务证明，一般客户不愿意体检，客户一般也不认可，保费也没几个钱，所以业务员一般不给介绍。
　　Q：我想问问家里有小孩的，有合适的综合型保险推荐吗？包含意外、疾病和教育的。
　　A: 综合的不一定好，关键是搞明白需要规划哪方面的风险，再针对问题组合产品，没有一个产品是可以解决所有问题的。
　　Q：的健康福星怎样，保费五千保额才十万，说保额长，想给我老公买，现在他没有固定工作，没有不良嗜好，年收入大概五万，今年估计三四万，请教老师？
　　A: 保额增长是一个噱头，为什么会增长？是因为前期的保额低，打个比方，会增长的保险就像小孩，需要你不断的培养成成年，才可以为您打工，而保额固定的产品一般是生下来就是成年，不需要培养他就可以为您打工。所以我的建议是把保障的着眼点放在眼前，而不是未来。当然如果您有足够的保费预算，可以买保额增长型的保险。
　　Q：那如果我看人保寿险精心优选定期寿险还有附加重大疾病，这个不是很好嘛？又有寿险又有重大疾病，保费似乎也不是很高。
　　A：你不是我的托儿吧？这个产品确实不错，有问题可以私下里交流，以免有广告之嫌。
　　Q：请问如果本来有一份重疾险，但觉得额度不够，是申请提高额度还是另外再买一份好呢？
　　A: 您说的应该是万能型附加重疾吧？一般的产品是不能提高保额的，万能是可以的。能不能提高保额，得实际做测算，如果测算出可以，尽量提高保额，不要再购买别的保险。但现在的重疾产品病种更全面，如果考虑病种的话也是可以适当补充一些别的险种的。
　　Q: 定期寿险一般是定期到多少岁？那到期后如何补充下呢？
　　A: 上边给大家介绍的是寿险规划中的一种方式叫生命价值法，还有一种方式叫做遗嘱法。定期寿险的保障期限是和家庭责任是息息相关的，比如我有房贷80万，房贷时间20年，那么你就可以做保额为80万，
　　保障期限是20年的定期寿险。如果贷款是30年则可以选择30年。同理，如果家庭责任是孩子的教育、老人的养老，则责任尽完就可以。
　　Q: 像我们农村人，买保险应该先买什么，还是趁年轻一下买齐了寿险重疾意外医疗？知道应该先给顶梁柱买，但不知道该买什么，觉得保费太高的话怕以后交不起。
　　A：其实最需要的是意外险和定期寿险，只是一般农村人不认可，一年扔几百上千的钱是不认可的，偏偏认可分红理财保障低的产品，这样的产品会有缴费压力，意外和定期寿险是保险里最便宜的，只要有观念保费肯定是可以交的上的。当然重疾险也是需要的，它的投入就多了点，看自己的财务能力了。
　　Q：保险遇到极端的通货膨胀怎么办？譬如30年后我60岁时，保险公司返还给我30万，那时的30万还有意义吗？
　　A：您可以选择消费型的产品，然后把多余的钱做投资，这样您的收益会比较客观。您为什么要买60岁返您保费的呢？当然，买储蓄型的产品是可以规避人性的，买消费型的产品，用多余的钱做投资，到最后这钱能不能剩下来不一定。
　　人在沙漠时的一瓶水和平常时的一瓶水的价值是不一样的。保险只占资产配置的10-15%，靠这点钱保值增值？其余的资产才是抗通胀的主力。
　　Q：寿险和意外险都是消费型的吗？还有买保险除了通过朋友介绍还有什么途径，能给推荐一下吗？
　　A：寿险分为定期寿险、终身寿险、两全、年金等。定期寿险是消费型的，其余是储蓄型的。意外险大多是消费型的，也有像百万身价之类的储蓄型的产品。这样的产品一个是资金利用率有点低，另外是这种保险一般不包含半残的责任，买意外险的目的就是规避寿险所不能规避的半残，所以买这样的保险，违背了买保险的初衷。
　　Q：能不能问个题外话，CFP和AFP哪个好考，哪个作用大？
　　A： AFP是CFP的第一个阶段，国内是一个认证，国内是两步认证。
　　(本文作者介绍：作者越女读财，一个金融、媒体各种经验掺杂的，复杂的人。微信公众号：ynducai) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
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作者越女读财，一个金融、媒体各种经验掺杂的，复杂的人。微信公众号：ynducai
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