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中产家庭年收入30万如何做好投资理财
　　中产家庭年收入30万如何做好投资理财?生活在某新一线城市的张先生今年刚50岁，和太太王女士都在一家国企工作。张先生家中共有两套房产，两辆汽车，存款现有50万。早些年张先生和太太都没有太多的，不过在房价涨之前买上了第一套房，前两年刚还清贷款。
　　2017年张先生又用公积金贷款买了第二套房，太太在公司同事的推荐下开始将家里的闲置资金用于理财，将资产分开配置了一些P2P理财、互联网宝宝类理财、银行理财产品。在这样的理财经历之下，王女士渐渐对理财也有了些了解，开始瞄准一些收益较可观的理财产品。
　　中产家庭理财
　　王女士年底在家算了一笔账，现在存款50万元，加上一年理财下来的收益预计有53万，年终两人预计能拿到年终奖10万元。张先生和王女士每月工资总计1.6万，月支出仅2000元左右，房贷4000元，所以一年下来又存了近15万元。所以2017年下来，张先生家中资产总共有近80万元。
　　家庭理财建议：
　　家庭应急准备金
　　张先生准备将钱用作理财之前，一定需要先预留一部分应急准备金，以防止家庭老人或者自身出现突发状况急需用钱。理财师建议，通常情况下，应急准备金预留大概3-6个月的基本生活开支即可。张先生家庭月支出是2000的基本生活费加上4000元的房贷，所以在此情况下，张先生可预留4万元左右。
　　这笔资金张先生可通过货币基金或者银行活期的方式持有，不仅随时可取，通过货币基金的方式还可每日获取收益。
　　除去应急准备金4万元，张先生家中剩余资产76万元可用于资产配置。理财师建议张先生可以分散投资，年底张先生在嘉丰瑞德做过的家庭财富体检结果显示，张先生的家庭资产风险承受能力偏低，所以在家庭资产分配比例上着重稳健型的投资。 　　
&&&& 张先生可用60%的资产配置稳健型理财产品，如银行理财、诺亚方舟NPA投资计划、债券型基金等，30%的资产配置如新联在线P2P理财、股票等，剩余10%的资产可适当为家人配置一些商业保险，如重疾险、寿险、意外险等，为生活多增添一重保障。
　　总之，张先生要根据自己家的风险承受能力和资产状况来选择理财方式和理财产品，才能实现更稳健的财富增值。
　　了解更多投资理财资讯，请关注新联在线控股的互联网金融平台，公司成立于2013年，已稳健运营4年，完成了银行存管，期限灵活，最高预期收益可达12.8%。
　　新联在线投资理财平台采用立体风控模式，一直将不良率控制在业界前列。同时秉承小额分散、规范透明的经营理念，坚持走推动金融改革创新的普惠金融之路，倾力为广大投资人提供了一个安全、诚信的投资理财渠道。2017新中产阶层五大理财趋势 - 数据 -海南乐居网
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2017新中产阶层五大理财趋势
来源：理财邦
依据公认的标准，新中产阶层以80、90后为主，年龄区间在25岁到45岁之间，生活在中国地市级以上城区，受过高等教育或职业教育，互联网沁润的一代，年收入在6万至60万之间，崇尚个性，具有国际化视野，追求生活品质又保持理性。
依据公认的标准，新中产阶层以80、90后为主，年龄区间在25岁到45岁之间，生活在中国地市级以上城区，受过高等教育或职业教育，互联网沁润的一代，年收入在6万至60万之间，崇尚个性，具有国际化视野，追求生活品质又保持理性。
持续高企的房价、攀升的育儿成本、亚健康的身体和杳渺的养老金，传统的理财认知和市场已经无法满足大众的普遍需求。伴随互联网普及而成长起来的“新中产”，已经逐步将互联网理财视为一个最主要的投资理财渠道。
截止2015年，互联网理财参与用户已达3亿人，市场规模接近2万亿元。
在过去一年，经历了金融和地产市场的大幅波动，新中产投资者的风险偏好、资产配置等都产生了相应变化。好规划网通过调研
分析对比，预测了2017年新中产阶层投资理财的几大趋势：
一、新中产阶层的收入水平、平均可投资资产和资产规模将继续提升；——新中产阶层在对自我提升上的动力十足，教育程度和职业化程度也在不断提高，预计2017年平均可投资金融资产将超过12万元。
二、对固定资产投资持续保持热情；——尽管一线城市新房／二手房成交价全面上涨，部分城市限购措施重新出台、银行贷款逐步缩进，但更高涨的是居民投资购房的热情。可以预见的是，由房产快速增值带来的“人群分化”在未来一年也会更加明显。
三、对互联网理财的安全要求更高，风险收益偏好趋于理性；——随着监管加强，信誉度高和有安全保障的互联网金融产品成为新中产阶层资产配置中的主力，对传统理财机构和理财产品的兴趣度有明显下降。
四、高服务附加值产品将更受欢迎；——与高收益率相比，投资者更青睐高服务附加值产品，如基金组合的建议，或者是针对不同投资需求的投资组合建议，更智能的理财服务将会受到新中产人群的欢迎。
五、“婴儿潮”持续，婴幼儿主题概念、婴幼儿保险、教育消费持续增长；——二胎政策放开后，大量70后、80后女性加入“孕育”大军，加之90后逐渐步入婚育期，参与本报告的被调查者，有近20%表示其家庭在未来2－3内有生产计划。
1 新中产阶层的收入水平、可投资资产和资产规模将继续提升
本次调查中，新中产阶层平均收入为7.5万元，平均金融投资规模11.2万元。我们的调查表明，有理财经验的新中产倾向于将年收入的30~50%用于金融投资，而上下限的选择受即期市场影响极大。
其中，被调查的80后平均年收入为9.25万元，平均可投资资产规模16.65万元，整体步入人生的高速积累期。年收入50万以上的高收入人群平均年龄33.5岁，其中80后占58% 。
新中产人群的资产配置中房产占比高达74%，其他珠宝、收藏品等实物资产占6%左右，金融资产占比约20%，其中一半为包括货币基金、银行活期在内的现金类资产。后文将从固定资产和金融资产两方面作进一步分析。
随着80后90后作为社会中坚力量价值的进一步凸显，新中产阶层的平均收入水平、可投资资产也将进一步增加，而房价的继续增长或稳中有升，也将是新中产资产规模增加的一大重要原因。
2 对固定资产投资持续保持热情
在过去的一年，新中产人群对固定资产的购买意愿发生了又一次提升。在调查过程中，随着固定资产价格的上涨，该人群，尤其是80后对以“房地产为投资标的”的购买意愿在不断增强；从位置看，长三角的被调查者未来一段时间购房意愿度最高，其次是环渤海和珠三角地区；与购买投资意愿相对应的是，负债水平和资产水平都在呈现逐月递增态势。
下图所示从内圈到外圈是2015年一季度、2015年四季度、2016年一季度和2016年三季度接受调查的有房者和无房者的数量对比，有房产人群比例分别为32%、33%、36%、38%，可以看到在2016年的新增购房是在加速的。
注：随着2016年农历春节前后一线城市房价开始报复性增长，投资者的购房热情也被唤醒。与2015年同期相比，已经购买房产的投资者增加了4%，其中75%的新增是在2016年一季度完成的。
与购房者增速相匹配的是负债率的增加。参与调查者以家庭为单位的负债率超过20％，与传统意识中“不愿意负债”的认知相比，事实更有说服力。负债率的提升是否说明新中产的债务风险加大进而导致中国家庭未来的经济压力在整体上升？我们认为这样的结论为时尚早，原因如下：
1、剔除无负债人群后，所有被调查样本的负债率中位数并没有太大变化，即新增负债率上涨的同时，由于资产价格上涨更快，平均负债率并没有因此大幅提高，当然，负债人群的比例有大幅增加；
2、2016年以来新增房地产负债虽然很高，但新中产人群的购房决策往往对杠杆的使用很谨慎，而银行的房屋贷款坏账率一向稳定，所以购房积极度提升并没有向沉重负债方向转变。
调查显示，新中产阶层用于房贷/房租的支出平均占月支出的24.7%。另外，30岁以下群体中，房贷／房租负担是36.15％，其中34.78％的拥有房产，有房者86％有贷款，81.5％都在近一年内新购置了房产。
在现有政策、经济环境不发生大的变化下，可以预见2017年新中产人群对固定资产投资的热情仍将持续。我们调查了这一人群未来1到2年内预计会增加的支出，对比2015年、2016年的未来消费计划，房产消费的计划支出比例明显上升。短期装修计划也有所上升，从侧面表明已有和未来房产购置的增加。
3.对互联网理财的安全要求更高，风险收益偏好趋于理性
过去一年，金融市场低迷和房地产市场火爆导致的资金溢出两个原因令新中产人群投资重回“保守”投资态度。
主动购买过商业保险的被调查者从2015年的18%，上升到29％。可见，随着财富水平的提升和对财富管理的认识加强，自我保障意识在不断的提高；从购买保险的比例上看，重疾险和意外险的拥有人群比寿险要高很多，可见越来越多的新中产正在逐渐接受消费型商业保险，而不是把保险重点放在“返还”的投资目的或者是“养老”的储蓄目的之上，侧面反映出自主投资意识和能力的增强。
注：本数据所指为个人主动购买的商业保险，不包括企业为员工购买的或者承诺报销的任何形式的商业保险，不包括捆绑销售的飞行意外险，不包括信用卡、企业vip等任何形式赠送的短期保险（一年以内）。
环境问题和紧张的医疗资源、日益上涨的医疗费用等因素加重了对于家人健康的担忧，与之不匹配的是市场上与此相关是保险的选择空间并不充分。新中产人群中保障不足的情况仍普遍存在，但对保险的接受度日益增长，互联网保险特别是消费型保险的增长空间仍然巨大。
4 高服务附加值产品将更受欢迎
新中产阶层青睐的理财产品从传统转向互联网产品，同时也期待来自互联网金融行业的更多相关服务。
从资产配置的角度分析，基金定投和5年以上中长期贷款（多用于购买固定资产）的人群比例在过去的12个月也有所提升，分别表明了主动和被动的长期投资意愿上升。
从意愿度来说，长期投资倾向更加明显，得益于其稳健的投资目标——追求本金和收益率的平衡，愿意用时间（长期投资）换取空间（年收益率）。
其中，主动的长期投资者中，有超过1／3有定时定额／不定额基金投资计划，有接近20％的投资者愿意接受动态基金定投（非固定周期对同一只基金或同一个基金组合进行定额投资）。目前，定投已经成为基金投资者最青睐的投资形式。同时，新中产投资者对基金组合推荐产品的需求正不断增加，如FOF类的产品成为更多投资者的选择以及行业的新方向。
另外，随着汇率的频繁波动以及对以美元计价资产的升值预期，出于避险的本能和资产分散的需求，加上国内投资渠道有限、出境旅游、短期居住日渐频繁，更多的新中产也开始尝试在海外购买保险、医疗服务，或者购买外国基金债券等多元化投资形式。可以想见，在未来，全球经济、汇率变动、能源利用和安全事务等问题，将会越来越多的被普通投资者关注。同时，海外投资的复杂性也导致投者有更多的专业理财服务需求。
“婴儿潮”持续，婴幼儿主题概念、婴幼儿保险、教育消费持续增长
随着“二胎时代”来临，新增人口带来的消费结构变化和投资目标改变，长期影响新中产的理财行为和理财心理，这将是未来财富管理机构为其提供产品和服务时最需要考虑的因素之一。
一个值得观察的数据是二胎（及以上）率的提升，本次统计中该数据已经从去年的2%增加到4％，而且有0.5％的家庭有3个（以上）小孩，我们的调查样本显示，1到2胎之间的平均年龄差是4.5岁。也许我们可以得出这样的结论：从2003年开始基本稳定的中国人口出生率会从2016开始迎来一个明显的小幅增长期。
二胎率的快速上涨，对家庭消费结构和长期理财规划会带来巨大的影响，也会带来诸如母婴、教育、医疗健康、保险、旅游等产业的机会。
调查显示，新中产家庭为孩子购买商业保险的比例有5个百分点的上升。另外，对“未来家庭商业保障计划”中，有8％的新增计划为医疗险，而且为老人和儿童购买的意愿增强。
这里要提出大众对保险产品理解的一项不足：保障顺序有误，在有社保但无商保的新中产群体中，很大比例的人购买了少儿综合险和教育年金险，“先家人后自己”的保障现实显然和“先大人后孩子”或者“先经济支柱后老人孩子”的专业推荐投保顺序有所差距。
本次报告的数据调查位于从全面放开二胎政策到真正的产业机会来临的过渡期，可观察到的数据并不明显，相信在接下来的一年中，会有更清晰的变化甚至投资机会呈现。()海口恒大·美丽沙位于 海口海甸岛碧海大道29号，房型有65-160 ㎡瞰海美宅 、54-130㎡亲海洋房、266-270㎡流水叠墅、406-570㎡养生独栋，价格约12500元/平，含 1600元/㎡装修……打我：400-606-6969 转 56493()凤凰城位于海口市滨海大道256号，项目期房在售，现在售1、2、5、6、10号楼期房，在售户型面积为58-121㎡，折后均价10500元/平，含1600元/平的装修，全款92折，按揭94折……打我400-606-6969 转 93464()富力红树湾位于海南省澄迈县北部，西线高速公路573公里红树湾出口，别墅在售户型220-380平，独栋别墅价格约16000元/平，加拿大木屋价格约22000元/平。洋房在售户型52-129平1-6室，价格约8000元/平，送1800元/平装修 ……打我：400-606-6969 转 89202
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2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。
尬·撩——撩华府
北京怡生乐居信息服务有限公司
北京市海淀区北四环西路58号理想国际大厦806-810室
乐居房产、家居产品用户服务、产品咨询购买、技术支持客服服务热线：新房、二手房：400-606-6969 &家居、抢工长：400-010-2323　　银行信息港理财4月10日讯 随着中国经济的发展，人们的消费重心已经开始从物质消费转向精神消费，企业投资的重心也应该从制造业、消费和零售中，转向现代服务行业。
　　中国已经摆脱了工业化初期物资短缺的困扰，当一个国家进入后工业化后期或者后工业化时代，现代服务业将快速增长。其中，从属于现代服务业的文娱体育产业将显现出巨大的爆发力。2016年，文化、娱乐、体育行业快速崛起，体育赛事中仅英超3年中国大陆及澳门地区的转播权价值就已超过7亿美元。
　　同时，中国也快速地步入了互联网时代。互联网时代的消费主力群体是80、90后。这个群体多元化、个性化、自由化、娱乐化的价值观映射到了这个群体的消费观上。投资机构的投资方向也应该适时地去迎合这种新的主流消费观。尽管拥有吸引主力消费人群的先天优势，互联网企业应该在2017年加强线上与线下的对接，互联网只是一个工具，没有变现能力的商业模式不会持久。
　　君联资本在2017年，一个重要的投资方向是时下流行的包括动画、动漫、音乐、演出等在内的泛娱乐项目。这类项目发展的关键有三，内容IP、渠道以及技术。并且会长期将其作为投资的主线。
　　消费升级带来新机遇
　　从改革开放到现在，中国经济经历了飞速的发展。发展的重心也在不断转变，从加工业、制造业，到消费行业，再到现在服务业。而投资的重心也在不断转移。2000年前后，投资人会更多的关注产品，包括制造业产品和大众消费品。因为那个时间段，大众的需求还处于一个&有待满足&的阶段，无论是投资服装、鞋靴、家居用品还是电子产品，都能够取得不错的收获。今天留存在70后记忆中的班尼路、佐丹奴等服饰品牌，但是在当时的销售量是非常惊人的，后来涌现出来的森马、美特斯邦威也有过自己的时代，这些品牌在自己黄金年代里的销量丝毫不逊色于今天的ZARA、H&M。
　　约翰&列侬在被粉丝刺杀后，这个粉丝指着列侬的尸体说了3个字：你变了。但这些品牌没落的原因却在于没有变，没有和时代接轨，故步自封。
　　消费者的消费能力在上升，对消费品也越来越挑剔，品牌就需要跟随消费者的成长而成长。中国有优秀的运动品牌，比如李宁、安踏，但是现在却很少有年轻人会选择这些品牌，甚至阿迪达斯、耐克等一些国际品牌在中国市场上也遇到了一些挑战。现在的年轻人更愿意去选择科技感更强的underarmour，更时尚的lululemon，因为这些品牌代表着年轻和朝气，能够满足现在消费者的需求。
　　产品到服务 物质到精神
　　我认为在2010年前后，中国就步入了后工业化时代。参照欧美、日本、韩国等国家和地区的发展历程，在这一阶段，制造业的投资回报率会开始下降，而服务业的投资回报率将会迎来一个爆发式的增长。
　　现在shoppingmall里面最火爆的可能就是餐饮店。而在以前，外出吃一顿饭可能是一件很奢侈的事情，但是现在的消费者开始注重生活的品质，把更多的时间留给自己，不愿意在洗菜刷碗这些繁琐的事情上消耗时间，这就给了餐饮行业很多机会。服务业的爆发式增长不仅给了餐饮行业更多的机会，旅游、出行、住宿等各个方面都有大量的新兴公司出现以来填补市场空缺。
　　根据马斯洛需求层次理论，当人们的生理需求得到满足后，安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求也就随之而来。所以一些消费者在有一定经济基础后去选择一些昂贵的奢侈品来获得认同感。但奢侈品往往彰显的是消费能力，更多的消费者想要通过消费来传达个人生活态度，因此一些小众的品牌，设计师品牌，也开始赢得更多的市场。
　　对精神方面的需求最强烈的是有一定经济基础的中产阶级，或者说是新中产阶级。因为现在的中产阶级表现出了一些新的特质，年轻、时尚、有活力，受过高等教育，追求品质生活体验。他们在拥有很强购买力的同时，还有付费的习惯。这些人还愿意把对精神生活的追求传递给家庭，他们愿意在小孩的教育投入、带小孩去听音乐会，他们也愿意为父母的旅行买单。
　　中产阶级家庭的精神需求主要集中在三个方面，第一个是居家服务，在家庭生活里面的一些消费，目前新中产阶级的消费习惯已被完全改变，他们愿意为自己喜爱的东西付出真金白银，在这种财富效应的推动下，社群经济、粉丝经济也就有了更广阔的发展空间;第二个是文娱，包括电影、电视剧、音乐等，20世纪30年代，度过经济危机的美国迎来了好莱坞的黄金20年;六七十年代，日本经济高速发展，动漫文化也进入成熟期，爆发了第一次动画热;中国改革开放三十多年以来积累的物质基础已将精神需求托起;第三个是运动休闲，包括登山、足球、跑步等，付费意识的加强和良好生活习惯的养成，让越来越多的人愿意付费运动、付费旅游、付费休闲。这三块需求将会产生一个巨大的市场。
　　君联资本旗下的君联文体基金，在2017年将围绕新中产阶级家庭的三大消费场景来做系统化的布局。
　　移动互联不万能
　　在中国，移动互联的发展速度是惊人的。在以前，互联网企业和传统企业是两条平行的线。随着智能手机占据了大量碎片化的时间，互联网已经渗透到生活的角角落落。
　　在未来，我甚至觉得不会有互联网企业和传统企业之分。美国的十大电商，除了亚马逊是一个纯电商企业以外，其他的都是转型的传统企业。他们线上的体验都做得非常好，而中国零售商未来也会是这样，使用互联网的模式来开拓市场，使用传统企业的模式来保障运营。互联网最大的一个好处就是打破了一些条条框框，不被既定模式束缚，但是互联网终究是一个工具，企业在使用互联网的同时也需要对接线下的资源。
　　同程旅游是一家提供旅游服务的企业，从内部管理到对外展示等流程，都是通过IT系统和互联网来完成的。相比于传统模式，互联网模式大大降低了成本，提高了效率。但它仍然需要大量线下资源，去满足消费者的需求。
　　企业发展到一定规模以后，还是需要遵从企业运营的基本规律。例如Google，它也有内部的管理构架，不能让员工像一盘散沙，它也有KPI，也有管理架构和层级，也有一个组织管理体系和制度。当然，我们需要建立符合年轻人认同的管理方式和管理结构。
相关文章推荐据说，新中产都在用这三类新家电
　　当今舆论场上，再也找不到另一个词，能比&中产&更能撩拨公众的情绪。当中产二字被冠以一个&新&字，便镀上了一层与发达国家步调相似的光环。
　　何为新中产?直觉里他们当如此：相对年轻，受过教育，有一定社会资源和财富，对新事物敏感好奇，并不断觅得生活与工作的平衡。
　　不知你是否留意，新中产不太用大牌logo标榜自我身份。他们已摆脱&老中产的炫耀性消费&,开始呈现出追求更好品质，个性化和多样化的消费需求。
　　那么新中产究竟是怎样一群人?
　　他们热爱文创。文艺并非高高在上，它与科技一样，正在不断&民主化&。逛艺术展，打卡音乐节，热衷影评和定期旅行，成为新中产的日常。
　　他们热爱健康。和&只要工作不要命&的老中产不同，与其比物质生活，新中产更愿比生活方式。
　　他们对自己所向往的目标却又有清晰的认知。可以说，愿意为工作付出，又懂得享受生活。正是这帮新中产带给家电企业更多惊喜，那就是，越来越多的新中产愿意为&有温度的科技产品&买单，、扫地机器人、等家电正在成为新中产的新宠。
　　干衣机
　　新中产在衣物上的投入非常高，一件普通的得体衬衫大概在300-500元左右，一套职业装大概要几千元甚至数万元。而这些衣服经过几次太阳晾晒，其鲜艳程度便会打折&&变旧了，还比较硬。因此越来越多的新中产会选择一台干衣机，它不但不会破坏衣物显色带，越来越精确的传感技术可以做到&衣干即停&，避免纤维过度失水，同时干衣机在烘干时还可以不断抖散衣物，去褶皱效果也很棒。
　　推荐产品：博世6系干衣机
　　它搭载三档自动烘干智能程序，无论是超干储藏，全干即穿还是微干挂熨，都可以轻松满足你的各种干衣需求，让烘干程度随心而定。同时，全新干衣机搭载高精度感温控湿系统，实时监测衣物干湿程度，40分钟超快烘干后衣服即刻上身。特设除菌烘带来健康干衣新标准。总之无论是洗净、除菌还是烘干，博世6系干衣机能够为衣物提供全方位洁净干爽呵护，开启室内干衣的品质生活。
　　扫地机器人
　　传统的清洁方式是使用扫帚，但是缺点也非常明显，扬起的灰尘会散布在空气中，造成二次污染。而对于科技范儿的中产阶级来说，扫地机器人的出现解决了地面清洁的难题，它摒除了机械式的清扫方式，带给使用者更加智能的生活体验。
　　推荐产品：科沃斯扫地机器人DD35
　　它拥有超大吸力，能够轻松解决地面灰尘和各类毛发，还能够智能规划路径，提高清扫覆盖率，机身各处还配置有30多个感应器，能够防撞防跌落，安全性大大提升。除了清扫更干净以外，DD35还搭载了蓝鲸清洁系统2.0，可以通过APP智能调节水量，出水均匀，即拖即干。
　　洗碗机
　　在新一轮消费升级浪潮中，洗碗机是公认的能够提升幸福指数的家电之一。它可以&解放双手&减轻传统家庭劳动、改善生活品质、开启时尚新生活。对于追求品质生活的新中产们，如今洗碗机已经成了他们生活的必需品。
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　　这款洗碗机创新三种健康洗模式：除菌洗、自主洗、果蔬洗，配合360度高温喷淋洗涤方式，洗净、除菌、烘干三合一。与传统洗碗机一天一洗不同，3套标准容量，更便于一餐一洗，餐后即洗更卫生。还能通过能实现远程操控，智能操控，让用户生活节奏更从容。
　　结语：&每一次你花的钱都是在为你想要的世界投票&这句话折射出新中产们的生活态度和价值观。上述几类新家电并非很多人生活的必需品，但是在新中产眼中，这些家电能给他们留出更多时间精力创造更多价值，已经成为他们生活必备。
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视 觉 焦 点
排行文章标题都说新中产，新中产的理财方式你知道多少？
很多人都知道理财很重要，可问题是要怎么理财呢？俗话说得好：师傅领进门，修行靠个人。老想着别人提供免费午餐，最后还是容易饿死自己。
有些人天天叫嚷着“没有推荐产品给我”，不知道这些人自己有没有找几本理财书先看看？拜托，当你天天说不知道怎么理财的时候，能不能先迈开一步，找点书先看看。
再说了，有句话叫“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”，道理讲得再多，自己不去理财实践，到头来这些道理不过是纸上谈兵。
不过由于类似的人实在太多，所以今天小编就针对普通工薪阶层，跟大家讲讲一些非常粗浅的理财思路，这些思路我认为还是具有一些普适性的。
现在要开始理财了，第一步你会怎么做？
在理财开始之前我们要时刻记住一句话：“投资有风险，入市须谨慎。”，也就说，在准备开始理财之前就要做好接受风险的准备。所以，在理财之前，我们应该留出一部分现金作为应急金备用。一般而言，这份应急款应该是你半年左右的支出。
比如你每一个月日常支出5000元，那么你的应急款就应该是3万元，这3万元主要用作应对生活中的各种意外，比如发生意外、生病、失业或者是江湖救急等各种难以预料的情况。
既然是应急备用金，流动性和安全性是第一。这种情况下，只有银行活期存款和货币基金最好。
但小编一般会推荐放在货币基金里面，这样兼顾了流动性、安全性和收益。当然最主要还是银行的那利息实在是太寒酸了。
值得注意的是这部分备用金平时没啥事就不要去动它了。
新中产可以选择的理财产品
完成上面这些事情，其他的钱其实才是你要拿来理财的钱，这些钱包括你现有的积蓄和每个月的工资扣掉的生活费。
虽然最后有多少钱拿出来理财每个人的情况是不同的，但一般的话可以让工薪阶层选择的理财产品相差无几。
理财产品一般分为两类：一类是权益类产品，就是浮动收益不保本；一类是固定收益类产品，收益固定保本。
对于很多新中产来说，在浮动收益类产品中，首先排除信托、私募基金，因为这两者投资门槛较高，普通人投不了。
还剩下什么呢？股票、公募基金、黄金、部分净值型银行理财产品。
固定收益类产品呢？适合普通投资者的主要是大部分银行理财产品、国债、P2P和京东金融与蚂蚁金服等提供的互联网理财产品，还有一种理财方式比较特殊，那就是保险。
这么一看，普通人理财的方式其实很少，主要集中在银行理财、公募基金、股票、P2P、互联网定期理财产品、黄金和保险。
在这些理财产品中，股票风险最大，黄金具有避险功能，股权投资则收益较高。可是这三种方式，如果不是专业的投资人，小编并不建议大家选择。
但是，股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置，但每一种具体配置多少，看每个人的抗风险能力来定。
评估风险和收益
对于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者来说，排除掉其他的理财产品，其实只剩下银行理财、公募基金、P2P和互联网定期理财几种理财品种可以选择。
其中，公募基金属于浮动收益产品，风险最大，包括偏股型基金和债券型基金，从亏本到年化收益20%以上不等。
其次是P2P，年化综合收益现在行业内一般在9%左右；最后是银行理财产品，年化综合收益约为4%；另外互联网定期理财产品的话，年化收益一般是4%~6%，略高于银行理财产品。
这些理财产品的风险由大到小依次是P2P&互联网定期&银行理财，收益高低则依次反过来。
基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较。
设定各种理财产品投资分配比例
看清楚了这几者的综合收益和风险，你就要根据自己的抗风险能力，比如你能承受多少的投资损失和自己的预期收益来确定自己的理财目标。
因为你做资产配置的时候，要考虑的有很多，你近期使用资金的需求、对风险的偏好、对投资收益的预期等等。
对于大多数人来说，稳健收益是理财的主要目标。那么，再结合当前的通胀水平，6%-10%的年化收益目标是比较合适的。
但是有人却说了：“我是稳健型的，一般有15%左右就可以了”。
呵呵，其实我也想如此稳健。
至于上面这几种理财产品配置比例，就要看你追求的收益目标了。
追求高收益意味着在P2P和偏股型基金上的配置比例较大，P2P里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的产品才行，对股票有兴趣的就再配置一点股票。
保守型则可以在银行理财、部分中低收益的P2P、债券基金和互联网定期理财产品中去选择，然后用10%的资金投资在股票或者股基上。
稳健型的话，在上面这些理财产品中，配置比例可以是高风险理财产品:中等风险:低风险=3:5:2。
最后，最重要的是，通过常识和逻辑分析对比，找到适合自己的理财方式和产品，才能笑傲理财江湖。
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