我的博文发布于 日 13:28社保五险一金，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金，社保是我国公民社会保障中最基础的保险，也是每个公民都应拥有的最低保障。而目前很多人心中都有或多或少存在一些误区，也有人认为现在的社保很完善了，有了社保保障就很全面了，其实不然，社保就如同我们汽车的交强险，始终只是最基本的保。六张图概括它们的要点！这样看是不是更清晰？1、养老保险：交的多≠得的多一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。如果到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%的养老金全部退给你。养老金的领取年龄是根据政府当时规定年龄开始领取，活得越长自然领得越久也谅领得多，若不幸早走则只可领到很少一点。退休后领取的养老金又由两部分构成：1）当时社会平均工资的一定比例（20%左右）2）个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金（这部分资金的利率大致与银行一年期存款利率相当）虽然，这种模式下的养老保险可以起到减少贫富差距的作用，但对于个人来说，就没有必要交太多的养老保险，因为从根本上说，社保养老保险不是一种理财工具，而是一种基本保障。2、医疗保险：不是所有的病都能获得高比例保险社保卡也有分类，如东莞市有分金卡和银卡，交费和报销有所不同。同时报销时除了进口药和自费药以外还要根据医院所在区域及级别设有不同的起付线，交费时间不同设有不同的封顶线。另外根据病情的不同报销也有所不同，而不是所有的都统一的报销比例。还就是整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、晋升、精神疾病，以上这些医疗费用，医保是不管的。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围内，只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能由医保暂时核销。医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可以先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。3、失业保险：大费周章不值得领取失业金，必须先满足下面两个条件：1） 所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年2）非自己主动辞职然后就是一大堆手续要办：应在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动（聘用）合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。注意是户口所在地，也就是说，如果你户口在甘肃，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家办。而按照目前的标准，大多数城市一个月的失业保险金多在几百元不等，基本不超过1000元，经济越落后的地区，能领的越少。钱不多，能领的时间也不长：失业之前累计缴费1年至5年的，最多领12个月；5年至10年的，最多领18个月；累计缴费时间10年以上的，最多领24个月。4、工伤保险：48小时生死线工伤保险有一个不人性的规定，那就是在工作岗位发病，并在48小时内死亡的，会被认定为工伤。如果是发病后超过48小时死亡的，就不会被认定为工伤。虽然法律界也在争论这个规定是否合理，但至今仍是一个死规定。5、生育保险：必须有单位生育是一件很私人的事情，但是如果没有工作单位，就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。至少要缴费满一年以上才可享用。生完小孩后还要继续缴费，不交的话后期计划生育方面的福利就不能享受了。6、住房公积金：长期不用不划算很多人都知道，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子，或者短期内不准备买房子的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。因为公积金中，当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下，显然不如自己用来投资，甚至不如银行一年期的定存。在看了以上的六张图片后，是不是对社保又多了一些了解？社保很好，它是我们每个公民都应拥有的贴身内衣，同时我们有必要再添多商保这一件外衣，这样才能在风雨来临时给到我们足够的保障。前总理朱鎔基说过:社保只是低水平的保,不是包全国13亿人口,国家是包不起的.要想过有品质的生活就需要商业保险来补充。社保可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障，减轻个人的经济负担发布于 日 13:271、年纪轻轻，身体也好，有必要买重大疾病保险吗？答：这个问题换一个问法就是，什么时候买重大疾病保险合适？曾经有个25岁的女孩子仔细研究了好多重大疾病的资料，得出一个结论：重大疾病一般都是40岁以后的人才得，所以应该40岁以后再买。那我们要告诉她的是，如果买太平人寿的重大疾病保险，应该是患病前90天买最合适，因为刚一过观察期就用上了，资金运用效率最高。这个时候，任何人都会说，谁知道什么时候能得病呀？道理就在这里，没有人能预测未来（算命的例外），所以越早买越合适（安全）。年轻时费率低，负担轻，对于分红保险来说，资金运用时间长，增值也大。另外，我们要回到“为什么要买保险”这个话题来思考这个问题。有风险才有保险。买不买保险，就是两个核心问题，一是风险是否存在，二是生命与金钱哪个更重要的问题。风险是存在的这个问题没人能够否认（中国人目前的死亡率大概7‰，即13.7亿人口中每年有959万人死亡），但具体到个人许多人都会有侥幸心理（会是我吗？那应该问，那会是谁呢？）既然风险存在达成共识，那就必须承认“不做风险管理，就做危机处理”的必然逻辑。保险最准确的定义，应该是风险管理的有效工具，所谓的用保险做风险管理，就是以有限的财务支出（每年支付的保险费），来避免不可控的财务损失（疾病或者死亡带来的经济损失）。如果我们在平时舍不得支付一定的保险费，但如果有一天罹患重大疾病，就需要支付庞大的医疗费（几十万之巨），这就叫危机处理。更为关键的是，我们需要更新我们的观念。第一不要把保险仅仅当成保险，保险本质上就是钱的一种存在状态，它和黄金、股票、房产一样，都是钱的一种存储，不过它的激活条件是保险事故（重大疾病保险一般以约定的重大疾病为给付条件，一般同时含有身故责任）。同时也不要把重大疾病保险硬要跟疾病联系起来，它只是激活条件跟疾病有关系，但给付的金钱如何使用，和疾病没有任何关系，这和一般的补偿性医疗保险不一样。问题是一直都存在的，也必须解决的，买保险需要解决每年几千元的问题（保费），不买保险必须解决某天十几万甚至几十万的问题（医疗费），健康人生从规划开始，用有限的金钱创造无限的生机，这就是保险。2、有一种说法，一般来说，罹患了重大疾病险保的疾病，就等于判了死刑，重疾其实是保死不保大病，那是不是意味着有了寿险就不用购买重疾保险了？答：先提供以下的一组数据：75%的人在一生中会罹患癌症、心脏病或者脑中风（脑卒中）。约三分之一的人会患癌症，十二分之一的女性会患乳腺癌，50%会存活5年以上 。约30%的人会患心脏病，三分之二的心脏病存活者无法完全康复，其中77%会存活5年，58%会存活10年，47%会存活13年（这一数据在不断提高）。10%的人会患脑中风，70%的中风患者会存活下来，其中31%的人需要别人部分协助才能生活，27%的人需要别人协助才能行走，16%的必须进专门的看护机构。重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用 。随着科技的发展，医疗技术也日新月异，重大疾病患者的存活率越来越高，但医疗费用也十分昂贵。比如心脏的搭桥手术后的存活率，乳腺癌和甲状腺癌等的治愈率都是比较高。有抗癌人士说，癌症患者70%是吓死的，20%是治死的，10%是病死的。为什么癌症会吓死人，主要是巨大的医疗费用。而买足重大疾病保险，就不会有恐惧，这更加有助于康复。人们需要保险的原因不但是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去。重大疾病保险的根本目的是向罹患重疾的被保险人提供经济帮助，以降低重疾对个人或家庭财务造成的巨大伤害。人这一生，最好是健康地活着，即使病了也要争取活着，即使活不成了，也要让家人好好活着，这就是责任，靠什么，重大疾病保险。买重大疾病保险，首先是争取存活的机会，其次是减少给家庭带来的经济损失，所以说即使死亡之后的保险赔付对家庭也是至关重要的。3、有人说，买重疾，不如趁着自己身体健康，存钱或者投资来储备医疗费用，这个观点你怎么看？（相较其他抵御重疾风险的方式重疾保险的优势）答：存钱应急或者投资赚钱应急，这是国人长期习惯的方法，这也是长期没有保险制度的必然结果。但有了商业保险制度之后，必须要考虑这种更加科学的应急方法。丘吉尔说：“人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱。”保险最核心的优势，就是保证。其实，在这个社会上，没有人不买保险，只是每个人的选择不一样。有人存银行应急，有人买保险应急，有人靠证券投资应急，有人把希望放在家人身上，有人依靠朋友帮助。人生是做选择的过程，每一个人的选择都是遵循“趋利避害”的原则，所以每一个都有理由认为自己的选择最好，但未必客观。面对未来的医疗需求，有三种人，一种是“宁可人遭罪，不叫钱遭罪（太困难）”；第二种是“宁可钱遭罪，不叫人遭罪（经济条件较好的人）”；第三种是“即使生病，也是享受（经济完全自由的人）”。面对未来的医疗费用，有三种储备方法：1一次存30万定期存款，以备不时之需；2每年存1.5万，必须坚持20年；3每年存1万多，也存20年，但从第一年开始就可以有条件支配30万甚至更多。哪个更科学呢？当然是第三种。这就是保险的方法。保险的方法的科学性就在于“分段治事，不疾而速”。分段治事，就是分期缴费，你每年只需要34800元，分20次付完，就可以在任何关键时刻拥有至少100万的应急现金。不疾而速，就是即使你只在保险公司缴纳了一笔保费，患了重大疾病马上就可以动用至少100万。做一个形象的比喻，平时交保费就如同在银行存钱一样，一年一个台阶提高储蓄额度，这就如同走楼梯，银行储蓄和保险区别不大，但如果一旦罹患重大疾病（或者说发生保险事故），马上就变成至少100万的可支配现金，这如同迅速坐上了高速电梯。平时如同走楼梯，关键时刻坐电梯，这就是保险的魅力。4、是不是只要罹患重疾都能够得到理赔呢？重大疾病保险，是不是保障的疾病越多越好呢？目前重大疾病保险所保障的疾病种类有多有少，有没有国家的基本标准？答：不是罹患了任何重大疾病就能得到理赔，这要符合所购买的产品中所定义的重大疾病。但如果像太平无忧这样包含疾病终末期状态责任的，就能够得到理赔。另外，含有身故责任的重大疾病保险产品，最终都可以得到理赔，家人可以通过别的渠道筹措资金，身故后的给付可以偿还债务。保的病种越多越好，这是个误区，适度最好。这就如同我们买黄金一样，6个9的就很好了，你一定要买9个9的，价格就贵好多，并没有价值。目前保监会统一定义了25种重大疾病，各家公司产品的种类有所不同。一般来说，疾病种类越多，价格也会越贵。5、我有医保了，还要自己买商业重疾险么？会不会出两份钱？能够得到两次赔偿吗？答：这个问题要回到“为什么要买保险”这个问题来讨论。因为有风险，所以才需要买保险。有了社保（医保），并不等于没有风险。一个单位福利好，这是好事情。如果一个人罹患了重大疾病保险，单位全部报销了医疗费，这和重大疾病的给付没有任何矛盾，因为重大疾病保险是约定给付，买多少保额，就赔多少，不需要发票。有社保，没了医疗费的风险，不等于没有债务风险，后面还有身故带来的收入灭失风险。重大疾病保险金可以用来做康复费用，甚至偿还债务，让康复更轻松。如果存活期不长，可以作为家人的生活费用。换个角度来看，就是说，单位福利好，如果生病之后医疗费全部报销，但如果有债务（比如房贷），保险金可以用来偿还，减轻心理压力，有助于身体的康复。如果没有债务，可以弥补收入的损失，如果收入没有损失，可以用来储备孩子的教育费，家人的生活费。简单说，重大疾病保险就是让一个人在遭遇疾病打击（伤害身体健康）的同时，让金钱变多，减少对经济健康和精神健康的伤害。让钱变多，这没人拒绝。强调一下，买重大疾病保险，买多少赔多少，各份合同都得赔，各家公司都得赔。这是我们自己给自己身体和生命定价的唯一选择。6、 选择重大疾病保险还有哪些需要注意的问题？答：第一，越早买越好。第二，只要不影响生活质量，尽量多买。第三，家庭成员，人人都应该买足。第四，给子女买保险要低保费高保障，一般家庭可以选择长期缴费（比如交到60岁，父子接力），更重要的是父母要买足自己的保障，保额要远超过孩子保险要缴纳的保费，或者附加豁免功能。关于豁免，多说一句，就是买保险不能创造新的风险。买保险是为了对冲人生的风险，不同保险产品之间要实现风险对冲。关于万一不得重大疾病怎么办的问题，要这样来理解。买保险的结果就是“没事是好事，有事也没事”。如果一辈子不得重大疾病，那是天大的好事，我们不遭罪，有机会赚好多钱，家人没有痛苦，还可以领好多社保养老金。如果得病了，因为金钱充足，及时治疗，或许还有活的机会，这就是有事也没事。发布于 日 12:51万能险，指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。万能险的保障额度设计一般有三种：保险费＋投资账户价值、保险费与账户价值×系数后取值大者、保险费或账户价值之一×系数。由于保障额度的设计不同就形成了不同类型的产品：重保障型：保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。如中英人寿的《金菠萝B款》，保额为保费的50倍，同时首期扣费高达65％，适合无其他风险保障但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人，但要确保长期持有。重投资型：保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。如新华人寿的《得意理财》，保额为保单价值的110％，首期扣费仅为7.5％。适合通过其他保险产品保障风险的理财保守型人士。目前市场上销售的个人产品形态最为复杂，功能较多。客户在投保时要注意合同中有一些保险公司保留调整权利的条款，如对保证收益有的设定有时间限制，有的是以当时一年期定期储蓄利息为准，有的对账户管理费保留有调整权。另外要强调，追求高额投资回报不应是购买万能寿险的主要理由或动机。因为国家出于对社会安定的考虑，对保险资金运用的安全性有严格的要求，决定了购买万能寿险的投资收益的有限性，即不可能产生暴利。上海保监局关于购买万能险的警示不绝于耳：不能将万能保险产品视作银行储蓄的替代品，消费者所缴的保费并非全部用于投资增值。挟“保底收益＋保险保障”的概念，万能险风生水起，一跃成为国内保险市场的新宠。冲着“收益率高于储蓄利率”的诱惑，很多市民毫不犹豫地购买了万能险。但是，真正了解这个产品特点的市民又有多少？上海保监局经调查发现，部分消费者由于保险基础知识的缺乏和风险意识的淡薄，存在着盲目购买万能险的非理性行为。“万能险”热销的主要原因，是由于一段时期以来，股市低迷、房市微妙，市民投资理财渠道狭窄，而“万能险”以四平八稳的保底收益加上可能的高收益，赢得了市场的认可。一般来说，万能险产品都有保障收益。万能险设有投资和保障两个账户，保户缴纳的保费一部分进入保障账户、一部分进入投资账户，至于保险账户和投资账户的额度分配，则完全取决于投保人。投保人可以根据不同时期的保障需求和财力状况对二者进行调节，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。而万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。代理人夸大收益率为什么万能险本身没有问题，监管层还站出来发出投保提醒呢？与早先投资连接险风波类似，问题就在代理人身上。据记者了解，无论是“银行版”还是“个险版”万能险，代理人不实告知的老问题，仍然是万能险发展路上的“荆棘”。代理人或因专业能力不足，或因追求业绩、获取高额佣金，在销售万能险时有意无意地误导投保人。通常，代理人都会避重就轻地将万能险的保底加浮动两种收益与银行的储蓄利率做片面的对比，代理人会按照中等收益或者高收益演算最终的收益，演示的数字结果非常可观。但是，在演示过程中，代理人很少提及或者根本回避万能险两个账户及手续费的问题。投资者在没有深究的情况下，被表面的数字所诱导，从而掏钱买了万能险。专家分析说，万能险一般是长期缴纳，收益率虽然保底，却面临利率将来上调的风险。一位保险公司精算部人士测算过：以初始费用为7.5%的产品为例，对投资者来说，扣除相关费用后，这个产品的年结算利率至少要达到3.4%，才能得到与5年期定期储蓄同样的回报。而目前公布的万能险账户的年投资收益率一般在3.3%左右。此外，作为收益另一部分的浮动收益，不确定的因素很多。除了代理人的误导，一些保险公司印发的宣传资料中也涉嫌误导。细数万能险三大不足收益率大打折扣日前，李先生到银行存款时，被一份写着“××万能险上月收益率3.25％”的宣传文字所吸引。可当他到保险公司咨询的时候，才发现购买万能险需要支付一连串的“费用”，宣传单上的高收益仅仅是就“个人账户”资金而言的。只有当保险公司将各种费用（包括支付代理人的佣金和保险公司的运营成本等）一一扣除后，剩下的保费才能进入她的“个人账户”。以李先生购买某款热卖的万能产品1万元为例，5000元以下部分，第一年初始费用为60%，剩余40%进入投资账户；超过5000元部分在第一年扣除初始费用10%后，全部进入投资账户。实际上，第一年进入个人投资账户的资金为6500元，保险公司还会根据客户的保险金额，定期从投资账户中扣除一定的保障成本，可见其收益率是打了折扣的。相比之下，消费者在银行的投资账户，能拿到全部钱的回报率，例如，把1万元的钱放进银行，其利率就是这1万元的回报率，无论何时，都不是在本金扣除了部分费用后而产生的利率。在一个扣除了大量费用而另一个没有扣除费用的金融产品之间，简单地把它们的收益率放在一起呈现给消费者，就会给人以混淆视听的感觉，让消费者误以为全部保险费能直接产生高于银行的回报率。提钱要付手续费与一般保险产品相比，流动性强、可变现是被屡屡强调为万能险的一大优势，但变现是需要支付手续费的。通常，保险公司都会允许万能险保户从投资账户里支取现金，但必须保留约定的最低金额。客户可以按照一定的程序，从个人投资账户中提取部分资金，而并不影响账户剩余部分资金的实际收益。但是从投资账户支出现金时，投保人通常也要向保险公司支付一定的手续费。据了解，不同的保险公司有不同的收费政策和收费标准。如平安人寿万能险客户每年前两次部分支取，不收手续费；以后每次支取，需付20元手续费；友邦保险每次支取收手续费25元；中宏人寿万能寿险可免手续费随时支取现金；安联大众相对复杂：前5年，每年可以免费提取保单账户价值的15%，超过15%的部分按一定的标准收费；第6年起提取不收费。如果中途退保，只能得到现金价值，特别是前四五年退保，连保费总额也拿不回来。不适合老人投资由于万能险前期缴纳的费用比重比较大，50岁以上的老年人并不宜购买万能险。原因在于万能险是一个只有长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。所以，50岁以上的老年人尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人购买万能险，60岁以上的人更加不提倡了。因为这类人买其他品种的保险反而更合适。由于保险公司在客户将基本保险费缴足之后，要先扣除风险保险费，与传统保单的费率计算方式不同。人的年纪越大，当然越有可能出现风险，因此要缴纳的风险保险费也就越多。倘若投保人每年要缴保费1万元，保额为20万元。在33岁时，要从所缴的1万元保费中扣除风险保险费252元，在58岁时，要扣2494元，在75岁时，要扣12110元。专家提醒，投保人在面对每年渐增的风险保险费时，可以选择在认为风险保险费过高的年龄之前就终止保单。同时，还可以将万能险的保额设定得尽量小些，用其他种类的保险来弥补不足的基本保障额度。另外，根据多家保险公司的万能险产品说明，通常保单生效10年内，投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年缴得最多，初始费往往占所缴保费的65%－70%，前三年比例相对较大，第五年后才相对较小。从这一点来看，也不适合。发布于 日 11:40[导读]：到2030年，中国每4个人中就会有1个超过60岁，成为“超级老龄化”国家。癌症发病率的增长和中国人口的老龄化进一步加剧了老年群体癌症保障不足的问题，你觉得呢？ “银发安康”,树立老年人防癌保障新标杆　　产品示例　　注:示例仅供参考，具体以保险合同条款为准。　　李女士，60岁，刚退休不久，考虑到今后的健康保障问题，为解决后顾之忧，为自己投保4份《银发安康恶性肿瘤疾病保险A款》，保险金额20万，10年交保10年，每年交纳保费2996元，期满后，李女士可申请续保，最高可续保至100周岁。在保险期间内，李女士可获得以下保障利益：　　1、恶性肿瘤关爱保险金：若不幸患肺癌、胃癌或肝癌，可获得30万的恶性肿瘤关爱保险金；若患其他癌症，则可获得20万恶性肿瘤关爱保险金。　　2、身故保险金：若不幸身故，获得当期已支付保费的返还。　　今年8月，国务院发布了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（即“新国十条”）。“新国十条”提升了行业定位，明确了战略目标，深化了保险业的改革开放，为保险行业带来前所未有的发展机遇。“新国十条”明确提出，“鼓励保险公司大力开发各类商业健康保险产品”，“构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系”，太平洋寿险积极响应“新国十条”，密切关注客户健康保障需求，在健康保险方面不懈努力，持续创新。　　老年群体防癌保障体系缺失商业保险　　在整个社会保障体系中，老年群体的健康保障是一个薄弱环节。由于历史原因，现阶段步入老年阶段的人群在健康储备上明显不足，社会基本医疗保险提供的保障与实际需求间存在较大缺口，尤其是在具有治疗期限长、易反复、费用高昂等特点的癌症大病方面，老年人的保障缺口问题更为突出。近年来，癌症的发病率呈现不断走高的趋势，而且随着年龄增长发病率急剧升高。七、八十岁人群的癌症发病率可以达到年轻人的上百倍之多。同时，中国还面临着严重的人口老龄化问题。根据《中国老龄事业发展报告(2013)》数据显示，2013年老年人口数量突破2亿大关，达到2.02亿，老龄化水平达到14.8%，且每年以近800万速度增加，到2030年，中国每4个人中就会有1个超过60岁，成为“超级老龄化”国家。癌症发病率的增长和中国人口的老龄化进一步加剧了老年群体癌症保障不足的问题。 尽管中国老年群体的癌症保障问题突出，需求缺口巨大，但国内能够满足老年人这一需求的商业健康保险产品却极为缺乏，老年人想买却买不到。这主要源于老年人癌症产品的研发难度极大。一方面，老年人发病率高，产品价格可能偏高，消费者难以接受，另一方面，对参保老年人健康因素的识别难度大，保险核保要求高，复杂的投保手续也会让消费者望而却步。　　太平洋寿险闯难关推老年人防癌标杆产品　　――银发安康　　面对复杂的市场状况和棘手的技术难题，太平洋寿险从多方面寻求解决方案，通过保证续保设计灵活匹配需求、简化不必要的承保手续和降低渠道费用以节约成本、办理再保险分出风险、做大规模摊薄风险等手段，在风险控制和客户需求间寻找最佳平衡点，成功研发出以高龄投保、高额保障、价格实惠且承保简便为鲜明特征的老年专属创新产品――银发安康A款防癌保险。这一创新，使得通过商业健康保险解决老年群体癌症保障问题，从而构建更为全面、有效的老年人社会保障体系增加了新的途径和手段。　　太平洋寿险银发安康A款防癌保险具有以下特征：　　一、高龄投保。该产品是业内首创保证续保到100岁的专属老年防癌保险。目前市场上可供投保的大病、重疾险基本上只允许60岁以下人员投保，而该产品将投保年龄上限提高至75岁，如果续保，则可一直续保到100岁。而且太平洋寿险承诺对续保予以保证，客户可以选择不续保，但一旦提出续保，保险公司不得拒保。　　二、高额保障。随着癌症治疗水平的提高，大量进口的技术、药物被运用到国内的癌症治疗。患者为得到更好的治疗，不得不使用大量基本医疗保险外的自费进口药物。针对这一实际情况，太平洋寿险经过对风险的科学判断并在采取合理管控措施，大胆提高保障金额，将一般癌症保障金额承保上限提至20万，最常见的肺癌、胃癌、肝癌则可高达30万，远远超越同业水平。　　三、保费实惠。考虑到老年群体，尤其退休人群经济能力有限，太平洋寿险通过风险评估、成本控制等手段，并采用薄利多销策略，尽可能降低产品的价格水平，确保大多数老年人都能够买得起。　　四、免体检。为使老年人投保方便，该产品在承保限额内均不需要体检，省去了老年人投保时为了体检多次奔波劳顿的麻烦。发布于 日 10:24中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称&太平洋寿险&）成立于2001年11月，是中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称&中国太平洋保险&）旗下专业寿险子公司。中国太平洋保险是在日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海，日在上海证交所成功上市，日在香港联交所成功上市。中国太平洋保险以&做一家负责任的保险公司&为使命，以&诚信天下，稳健一生，追求卓越&为企业核心价值观，以&推动和实现可持续的价值增长&为经营理念，不断为客户、股东、员工、社会和利益相关者创造价值，为社会和谐做出贡献。面向未来，中国太平洋保险推动实施&以客户需求为导向&的战略转型，努力建设&专注保险主业，价值持续增长，具有国际竞争力的一流保险金融服务集团&。太平洋寿险遵循寿险规律，大力发展保障型和长期储蓄型产品，重点拓展个人传统型保险、分红型产品的期缴业务和短期意外险业务；实施差异化的区域发展策略，在巩固优势市场的同时，积极拓展快速增长的潜力市场；围绕提升价值增长的能力，公司加大基础管理和改革创新力度，强化销售渠道建设，加强基础管理和培训支持，推广以客户为中心的产品组合销售模式，实现营销队伍的持续增长和产能提升；完善后援支持和集中运营平台，进一步提升集约化经营水平。公司业务结构持续优化，新业务价值的增长快于规模增长。截止2010年底，公司在全国拥有4069万个个人客户和47万个机构客户，当年实现净利润46.11亿元，公司内含价值706亿元，保费收入879亿元。资产总额3786亿元。2010年9月公司注册资本增资为76亿元。太平洋寿险致力于以客户需求为导向，通过持续的产品创新和服务创新，满足客户多方面的需求。公司目前开办险种160余个，覆盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域。公司构建了具有市场优势的产品体系，推出了&人生四季，有保障，真幸福&的产品品牌主张。公司积极打造专业化、高品质的服务品牌，不断完善95500全国客户服务电话系统和&急难救助服务计划&，认真履行保险责任，切实保障保险客户利益，有效发挥保险的经济补偿、资金融通和社会管理功能，树立了良好的企业形象。公司建立了基本覆盖全国的销售服务网络，包括个人营销、团体直销和银行代理三大分销渠道， 以及电话销售、网络销售等新兴渠道日益发展壮大 。截至2010年底，公司在全国共设有37家分公司、 280家中心支公司及地市级营销服务部、1869家支公司及县级营销服务部（营业部）、1450家乡镇营销服务部。 目前公司拥有4.1万名员工和28万名营销员，并与大量专业、兼业代理机构建立了良好的业务合作关系。公司在后援支持系统方面按照管理集中、服务延伸的要求进行了全面的专业化建设。先后在上海、郑州、长沙建立三大营运中心，初步形成了&平台统一、数据集中、辐射全国、互为灾备&的营运两级作业体系；大力推行标准化柜面作业系统，进一步完善分支机构的销售和服务功能，贴近市场、贴近客户，提高客户服务效率和质量；建立和完善区域化集中出单、银保通（信保通）、柜面出单、GPRS移动出单、传真出单、VPN出单、嵌入式出单、在线出单等8大电子化出单模式。领先行业的电子化全覆盖出单系统有效地增强了业务发展支持能力和营运风险管控能力。太平洋寿险近年来坚持科学发展，秉承推动和实现可持续价值增长的经营理念，遵循寿险发展规律和市场规律，积极引进国际先进技术和人才，努力倡导和推行绩效文化，不断完善组织体制和经营机制，持续优化经营管理模式和绩效评价体系，全面提升销售能力和后援服务能力，公司迈入了良性发展的健康轨道。同时公司以永续经营的责任意识和前瞻性的战略安排，大力加强基础管理、积极储备优秀人才、持续开展信息化建设和能力建设，进入了新一轮又好又快发展的崭新历史时期。发布于 日 10:232011年，荣登美国《财富》世界500强企业，排名467位；英国《金融时报》全球500强，排名289位；美国《福布斯》全球前500强企业，排名289位。 2010年，被第七届&中国财经风云榜&授予&2010年度中国保险业杰出品牌建设奖&；被凤凰网和凤凰卫视评为&2010年最受喜爱的保险品牌奖。 2010年，荣获香港上市公司商会与香港浸会大学颁发的&2010年度香港公司管治卓越奖&、荣获上海证券交易所颁发的&2010年度董事会奖& 2010年，荣登&2010第一财经·中国企业社会责任榜&，荣获&杰出企业奖&。 2010年，连续第四次在《21世纪经济报道》、《21世纪商业评论》组织的最佳企业公民评选中，获评中国最佳企业公民奖。 2010年，&乐行天下&品牌活动在《21世纪经济报道》与Interbrand联合举办的&第六届中国最佳品牌建设案例&评选中被评为&中国最佳品牌建设案例&。 年，连续两次获中国证券报评选的&上市公司金牛奖综合百强&。 2010年，入选英国《金融时报》全球500强企业，排名第208位。 2010年，福布斯（中文版）中国品牌价值排行榜第10名；连续第6次入选世界品牌实验室中国品牌价值500强。 2010年，连续第2次入选美国《福布斯》全球 2000 强上市公司前500强，排名第460位。2009 年排名第326 位。 2008年，获得第一财经日报价值榜品牌传播奖、财经风云榜中国保险业杰出品牌建设奖、&读者文摘信誉品牌&中国大陆地区保险公司类别金奖。 2008年，获得中国上市公司最佳治理奖、中国上市公司最佳董事会奖，并获得财经风云榜最佳投资者关系上市公司奖。 2008年，在由金融时报社举办的&首届中国金融业呼叫中心行业评选&活动中， &客户服务中心95500&被评为&金融业最佳客户服务中心&。 年，两次获得人民日报社网络中心（人民网）颁发的人民社会责任奖。 2005年，获得中国质量协会授予的&中国质量鼎&、&中国用户满意鼎&。 2000年-2005年，中国太平洋保险多次被&商业创新方向&国际组织授予国际质量金星奖、白金奖和钻石奖。 年，四次被和讯网举办的&中国财经风云榜&授予&最受信赖的寿险公司&奖。 2010年，太平洋寿险获得由《亚洲保险评论》杂志颁发的&2010年度亚洲最佳寿险公司&奖项，成为中国大陆第一家获此奖项的寿险公司。 2010年，在《21世纪经济报道》发布的&亚洲保险业竞争力排名研究报告&中，太平洋寿险列亚洲寿险业综合竞争力第5名，国内综合竞争力第3名。 2010年，太平洋寿险被中国质量万里行促进会评为&人寿保险业窗口服务质量明察暗访先进单位&。 2009 年，在中国电子商会呼叫中心及客户关系管理专业委员会（ CNCCA ）等举办的第五届 & 中国最佳呼叫中心大奖 &评选中，太平洋寿险95500 电话中心荣获 2009 中国（亚太）最佳呼叫中心。 2009年，在中国财富管理年会评选的&第二届中国理财总评榜&中，太平洋寿险获&年度最受信赖保险公司奖&。发布于 日 11:35亿元天价保单背后：跟亿万富豪学保险新玩法　　事实上，婚姻变化、巨额遗产、破产预期和移民税务等都是富豪生活中不得不额外考虑的风险　　文/羊城晚报记者程行欢实习生方能　　今年年初，广东佛山出现的一张2.2亿元“天价保单”因再次打破了保额纪录，在整个保险业界引发了轰动。这张保单的主人无疑可以归入亿万富豪的行列，表面看来亿万富翁有着几代人都用不完的财产，有动不动就能买下最好医疗资源的实力，根本无须担心养老和医疗，似乎完全不需要保险。　　然而，这些亿万富豪们比普通人对金钱有更强烈的渴望，实际上有着更深层的担忧，如婚姻失败带来的财产分割、移民后面临的庞大税收，或是对“败家子”的保护。　　归根到底，巨额财富多给、少给或不给谁，就是富豪们面临的财富风险。这也就是为什么富人更需要保险的原因。　　A　　巨额保单防范财产分割　　任职于中美联泰大都会人寿广东分公司（以下简称MetLife）的李永光，长年与珠三角地区各地富豪打交道。他表示，婚姻是亿万富豪与人分享的最大一笔财富。按婚姻法规定，结婚后配偶基本上拥有了一半财产的所有权，从财富角度看又是一种资产重新分配。　　他举例，如传媒大亨默多克结束第二段婚姻就付出了17亿美元的分手费。而在有的国家，每结束一次婚姻所导致的财产缩水幅度都很惊人。而按照中国的继承法，婚前子女、非婚生子女也有继承权。　　因此，对家庭资产的保障，是亿万富豪急需寻找的财富风险管理工具，而针对这一需求的保险产品也因此而有着巨大市场。一般来说，离婚时对夫妻共同财产的分割往往会导致财产所有权的变更，就保险合同而言则是保险标的转移和保险合同主体的变更。因此通过将巨额有价证券等财富转为巨额保单，根据各国不同的婚姻法和保险法，可以有效地避免在婚姻状况发生变动时分割保单财产。　　B　　照顾富二代败家子　　事实上，巨额保单最重要的一个功能，是财富传承时的避税功能。台湾富豪王永庆和蔡万霖的遗产税，一直成为富人巨额保单中的经典案例：王永庆留下的600亿新台币的巨额遗产，继承人须缴纳119亿新台币遗产税才能继承；而蔡万霖去世前，曾购买价值数十亿新台币的人寿保险不计入应征税遗产总额，继承人缴纳遗产税时金额大大降低，最终只收取了5亿元新台币的遗产税。　　中国大陆现在虽然没有遗产税，但未来却很难讲。“如果富二代是个爱玩的败家子，多少财富都不够挥霍，这类大客户要考虑的是，如何既防止巨额家财被迅速败掉，又能保障下一代的基本生活。”李永光说，在国外，一般可以通过信托解决问题，但目前国内信托业还不成熟，很容易产生法律纠纷。而通过保险的安排，“如果客户想给下一代3000万元的财产，可以买一个年金险加一个万能险，指定受益人在60岁以前每年至少有13万元的收入，可以保障最基本的生活，60岁之后每年有200万元的生活费。”　　C　　隔离资产控制破产风险　　在李永光接触的亿万富豪中，主要分两种：一种是高净值客户，这类客户已挨过创业初期；另一种是高负债客户，在珠三角地区就存在着这样一大群中小企业家。这些有亿万身家的中小企业主，大部分都属于劳力密集型，遇到的财务风险往往与融资有关。　　“如果企业健康成长，一切都会很完美，但一旦遇到金融风暴或决策失误，在面临破产之际如何照顾到家庭，则需要尽早做财务规划，提早将照顾家庭的这部分资产从债务中隔离。”李永光说，通过合同法或者保险法第23条的相关规定，“任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”如果通过保单隔离的资产够大，甚至可以作为“东山再起”的资金。　　D　　避免巨额移民税务　　当信托更加成熟的时候，保险和信托的结合，能够为高端客户提供更多增值服务。在当下，不少富豪都面临的新的财产分割是移民税务。移民到美国、加拿大、澳大利亚、英国，这些国家都有很高的税，美国除了高的所得税之外还有很高的资产移转税，包括赠与税和遗产税，最高税额高达50%。　　“嫁女儿这样在中国很风光的事情，有时在美国却很低调，因为老爸给女儿嫁妆需要支付赠与税。”李永光说，老爸有没有绿卡直接关系到要不要交纳各种税款，而嫁出去的女儿面临的婚姻问题，也要考虑到未来失败婚姻可能导致的家族财产的分割。因此，这些亿万富豪的大笔金额在不同国家转移，要应付各国不同的税务规定。而保单是不作为应税资产的，这也意味着可以通过购买保险来避税。　　案例　　MetLife在上海处理过一个真实案例：一家上市公司女性高管在去世后留下了一个2岁的女儿和一笔巨额的抚恤金，女儿的法定监护人是外婆和父亲。　　“外婆希望这一大笔抚恤金留给孙女儿生活，小女孩的父亲在投行工作，外婆担心这笔钱会被拿去做投资。且年轻的父亲可能会再婚，或将导致更复杂的财产分割。”在外婆诉说了自己的心事之后，MetLife就设计了一个“双投保人”保单，外婆和父亲同为投保人，只有两人都签名才能生效，并且保单不可撤销。　　保单约定了在不同时间支付不同的生活费用给小女孩，做到专款专用。后来外婆去世后，小女孩的父亲果然希望动用这笔钱创造更高的投资收益，希望解除保险合同，但最终因为合同不可撤销而被拒绝。　　相关报道　　全球最贵人寿保单：12亿元人民币！　　羊城晚报讯据《华商报》消息，《每日邮报》等媒体今年3月16日报道称，美国旧金山硅谷一名神秘富豪购买一份总值高达2.01亿美元（约合人民币12.4亿元）的人寿保险，打破梦工厂电影公司创始人之一大卫·格芬在1990年购买1亿美元人寿保险的纪录。经吉尼斯世界纪录认定，这成为全球最贵人寿保单。　　据悉，此项交易由19家保险公司参与，而且这位亿万富豪为此每年要缴纳好几百万美元的保费。这份保单的保额比此前由英国保险推销员彼得·罗森加德创造的吉尼斯世界纪录高出一倍以上，那是梦工厂电影公司创始人之一大卫·格芬在1990年购买的1亿美元的人寿保险。　　据了解，这份保险的保单超过24张，这个富豪花了7个月时间接触了19家保险公司，最后由19间保险公司联合承保完成，每张保单金额少于2000万美元。受雇安排此项交易的金融顾问弗朗西丝说：“没有一家公司可以独力承担这么巨额的保单，因为若到了要支付保险金的时候，公司将面临破产命运。”　　弗朗西丝还透露说，最令人想不到的是她所在公司竟然是通过电子邮件宣传拉到这笔生意的。谁想得到硅谷富豪居然会花工夫查看大批传送的垃圾电子邮件？发布于 日 11:34寿险荣誉与奖项20121、荣获亚太顾客服务协会“最佳客户关系服务杰出奖”2、获评中国质量万里行组委会颁发的“产品售后（公众公共）服务质量先进企业”3、荣获《保险经理人》颁发的2012中国保险业年度风云榜“年度杰出保险公司”四次被和讯网举办的&中国财经风云榜&授予&最受信赖的寿险公司&奖。2010太平洋寿险获得由《亚洲保险评论》杂志颁发的&2010年度亚洲最佳寿险公司&奖项，成为中国大陆第一家获此奖项的寿险公司。2010在《21世纪经济报道》发布的&亚洲保险业竞争力排名研究报告&中，太平洋寿险列亚洲寿险业综合竞争力第5名，国内综合竞争力第3名。2009太平洋寿险的整体服务质量被中国质量万里行促进会评为&服务质量先进单位&。2009在中国电子商会呼叫中心及客户关系管理专业委员会（ CNCCA ）等举办的第五届 & 中国最佳呼叫中心大奖 &评选中，太平洋寿险95500 电话中心荣获 2009 中国（亚太）最佳呼叫中心。2009在中国财富管理年会评选的&第二届中国理财总评榜&中，太平洋寿险获&年度最受信赖保险公司奖&。产险荣誉与奖项20121、获评国家质量监督检验总局、中国质量协会颁发的“全国现场管理推进质量标杆示范单位”2、获评中国质量万里行组委会颁发的“服务质量先进企业”2011&威宁路苏州河桥梁新建工程风险管理全委托试点项目&获&2010年度上海金融创新成果一等奖&，并荣获上海市政府给予的50万元专项奖金2010太平洋产险获得由和讯网发起，中国证券市场研究设计中心等机构联合主办的第七届&中国财经风云榜& &2010年度最受信赖的财险公司&称号。2010在《21世纪经济报道》发布的&亚洲保险业竞争力排名研究报告&中，太平洋产险列亚洲非寿险业综合竞争力第3名，国内综合竞争力第2名，并被评为&2010年最佳稳健经营非寿险公司&。2010连续第9次在中国最高服务质量监督机构——中国质量万里行促进会对保险行业服务质量明察暗访中保持了第一的成绩；并被确认为＂金融行业领先企业＂。2010太平洋产险连续第6次获得由中国质量协会颁发的&全国实施卓越绩效模式先进企业&称号，并第2次获得&全国实施卓越绩效模式先进企业特别奖&。2009太平洋产险在&2009第一财经金融价值榜&中获&年度保险公司（财险）奖&，成为财产保险业唯一上榜公司。2008太平洋产险被亚太客户服务协会评为&2008年亚太最佳客户服务奖&。发布于 日 11:32买了多份医疗保险的消费者，在出险后去不同的保险公司申请理赔，但是保险公司却没有如他们想象的重复理赔。医疗保险能不能重复理赔呢?大家保今天将为大家揭开这个谜底。案例描述：消费者李先生曾经在两家保险各自购买了保额为1万元的医疗保险。在保险期间内，李先生因病住院，总计共花费15000多元。李先生遂拿着保险单去两家公司申请理赔，理赔结果为首家公司赔付了9000多元，第二家公司赔付了5000多元，正好抵扣了李先生的医疗费用。但是这与李先生想象的完全不一样，难道医疗保险不能重复理赔吗?案例解析：按照我国《保险法》损失补偿的原则，医疗保险的确是不能重复理赔的。所谓损失补偿原则，是指如果保险消费者购买了两家不同保险公司的住院医疗费用型保险，那么在保额范围内，保险公司根据投保人住院期间的实际花销情况，并结合投保保额来进行厘算理赔。多数保险公司都会设定一定的无赔额，在无赔额之上，保险公司按约定比例赔付，在第一家保险公司赔付后，第二家保险公司根据剩余部分，对认定合理的花销进行赔付。总之，保险公司赔付总额将不超过保险消费者看病支出。许多保险消费者存在着这样一种误解：认为如果被保险人在多家保险公司投保医疗费用保险，出险后，各家保险公司均应在其保险额度内给付保险金。因为从法律关系上来讲，投保人分别向各家保险公司交纳了保费，理应享受获取保险金的权利。但是为什么医疗保险要采用损失补偿原则呢?保险专家解释，如果医疗保险可以重复理赔，势必会造成被保险人因拥有多家保险而热衷于过度治疗，也就意味着住院时间越久，花费越多，赔款也越多。这样导致了两个结果：首先是对国家医疗资源的极大浪费，其次是对商业保险公司及医疗机构造成了亏损威胁，极易引发医疗市场的混乱。所以在保险公司的条款中，都会明确要求提供医疗费原始凭证作为获取医疗费赔偿的先决条件发布于 日 11:32太平人寿保险公司的起源和发展如何，太平人寿保险公司到底好不好，本文将为你详细解读太平人寿保险公司，提供太平人寿保险公司地址、客服电话、太平人寿保险产品、太平人寿保险价格等信息。中国太平是我国保险市场上一家实力雄厚的民族保险公司，业务范围包括各种财产保险、意外险、短期健康险及再保险业务。太平人寿在专注于个人寿险业务的同时，依托集团的综合性、多元化经营平台，更可间接为个人及团体客户提供一揽子金融服务。太平人寿保险公司客服电话：全国各地的准客户、客户可以通过统一客服热线95500服务热线获取对应的保险咨询、保单查询、理赔报案、投保预约。太平人寿保险公司总部地址：总部设在深圳，注册资本金5亿元。中国太平保险集团要坚持科学发展观，努力打造国内领先、国际一流的跨国综合金融保险集团。太平人寿特色产品:金佑人生终身寿险(分红型)主险适用年龄：0周岁至65周岁　|　产品险种：人寿保险保障范围：残疾全残意外残疾疾病身故身故意外身故太平财富安泰健康保障计划(分红型)主险适用年龄：30天-55周岁　|　产品险种：人寿保险保障范围：身故分红增值增值红利重大疾病原位癌投资理财2共3页，跳转到：
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