《人民的名义》提到的“过桥贷款”到底是什么鬼？_独家解读_贷款攻略 - 融360
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《人民的名义》提到的“过桥贷款”到底是什么鬼？
　　在《人民的名义》这部电视剧中，大风集团蔡成功由于按期无法偿还京州市城市商业银行6000万年度，以日息0.4%的向山水集团高小琴借款5000万用于偿还，借款期限是6天，抵押了大风集团全部股权。最后这笔5000万贷款无法按期还款，最后山水集团以股权质押的方式取得了大风集团股权。在这个三方关系中，蔡成功向山水集团借款的5000万元就属于过桥贷。
　　又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。
　　过桥贷款分类
　　银行还旧借新类资金业务，比如＂还旧借新＂资金拆借业务
　　银行授信额度期限内回圈周转所衍生的还旧借新业务，比如注册资金融资
　　房地产类过桥资金业务，赎楼贷就是一种。
　　票据融资类资金业务，比如开具承兑汇票保证金、开立信用证保证金。
　　资产过桥业务：拍卖物业借助过桥资金获得资格。
　　大小非过桥减持：战略投资者进行分仓或换股、机构借助大宗交易套利。
& & & 过桥贷的特点
　　融资成本高、资金风险大
　　拱桥贷款的融资成本高达40%以上，借款资金越小、时间越短，利率越高。《人民的名义》中大风产借5000万使用6天零利息就高达120万。
　　企业信用存在风险
　　有一种情况，银行继续放款，企业不给居间人还款。这种情况比较常见。银行没有断贷，又放款给企业，但是企业没有遵守承诺，没给居间人还款。
　　对于银行来说，如果企业没有借到过桥资金，造成了企业的违约，银行和企业将是两败俱伤。
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赶紧查一查！你的银行卡有没有可能会被人随意“代扣”？数百万资金就这么没了！
?支付圈客服微信：zhifuquan01←（点击复制）案例钱莫名其妙的没了！！“张卡既没有绑定网银，又没有绑定支付宝，没绑定任何第三方软件，这张卡今年以来只用过一次，，怎么现在就直接被转走了啊！事情还得从9月5日，资金被分多次转走“9月5日下午4点27分，来自于湖北罗先生的储蓄银行卡先是有人存了1.61元进这张卡里，紧接着的10分钟以内，手机收到的短信提示显示卡里剩余的近8万元被人悉数转走，几乎是一分钟转走1万，十分钟全部转完，以下为罗先生的短信提示内容，可以清晰可见资金的交易情况 9月5日至7日，罗先生多次和银行沟通交涉，根据罗先生提供的交易明细单，可以清晰看到最近被划走的的形式，为通联支付批量代扣在和银行协商都没有得到结果，罗先生随后报了警。“后面经过查询，张卡是通过一个名叫通联支付网络服务股份有限公司，转到一个名叫深圳市前海融资租赁金融中心有限公司的。（一个互联网投资公司）在宜宾的邮政银行和公安系统我往返跑了2，3次，最后得出的结论是还是要找深圳的公安系统，因为那个账户是深圳的。电话联系通联支付网络服务股份有限公司询问，那间公司说最近是接到很多全国各地的投诉深圳市前海融资租赁金融中心有限公司转走很多人的银行资金，具体还需要后台处理，可见事情斌不是个例，经过媒体介入后，7日17时许，中国邮储银行宜宾市分行指派翠屏支行相关负责人找到罗先生，在宜宾市翠屏区南城派出所内，民警主持双方进行了协商以及配合调查中国邮储银行翠屏支行相关负责人表示，目前正在协助警方进行调查，同时也在和扣款的公司联系，积极协调争取妥善的解决罗先生的问题，同时对工作人员的解释以及让罗先生多次往返银行的情况进行了道歉。7日18时30分许，卡里面莫名其妙又回了近7万余元，但还有10050元仍然不知去向。罗先生希望银行和警方给出一个合理的解释。如果得不到妥善解决，将考虑通过法院起诉银行，追回自己损失。”我们先假设一下，代扣协议是伪造的？你认为是谁伪造了代扣协议？最后虽然罗先生的钱回来一部分，但是大家是不是感觉自己的银行卡资金安全担忧？到底代扣是个什么鬼东西？没有网银，没有密码？钱就能没了？如果发现自己的钱没了，请及时报案！最近，各地出现多起银行存款莫名消失的情况，目前已经引起银监会 人行以及央视媒体的关注，出现的事件都是由于在于，涉及银行，支付公司等存在管理不严格，违规拓展业务或但是利用第三方支付通道进行恶意资金转移，希望监管机构能够引起重视，各支付机构能够积极有效的管理支付通道的对接，做到合理合法！也希望涉事的支付机构能够积极处理，保证消费者安全！希望支付机构的主管单位能够及时有效的进行事件的跟踪，严格管理特殊业务发展！代扣：通过给银行或者支付公司提供一些必要信息，由支付公司和银行完成扣款操作。例如：交电视费用、水电费，保险主要针对公共事业缴费/代收行政类费用/企业资金归集/其他周期性扣款，大家开通的支付宝是不是现在每月都说要扣的扣0.6元是短信校验服务，就属于这种类型。代扣业务方便我们一些日常生活中的活动，但是因为代扣的便利性也带来相应的风险，特别是使用部分第三方支付，代扣业务根据不同企业和银行以及业务要求，提交代扣银行卡要素可能不一样，但是有个是必须的的那就是有持卡人人本人签名的代扣协议，如果您发现您的资金莫名的代扣了，而您确认没签订过代扣协议（电子版，纸质版）那么可以肯定你是被代扣了，目前支付企业的通道接口违规使用，代扣业违规使用的情况据支付圈了解在行业内并不少见，对于代扣类业务，对于支付公司来说本属于高风险的业务，在商户开通的的类型上有比较明确的要求，主要针对公共事业缴费/代收行政类费用/企业资金归集/其他周期性扣款，同时还需要种业务都需要有相关的协议进行主要的确认，如果是合理的代扣业务，那么商户和支付公司 以及持卡人应该有相关的协议，根据很多报道中储户并未有与任何支付公司的签订任何协议，在实际的操做中，可能多数支付公司都是给予商户开通商户管理系统，并添加相应的扣款银行卡进行签约由支付公司审核，通过后，商户可以根据真实交易情况下发出划款申请，由支付公司完成扣款过程，（特别说明同意扣款协议，也就是商户和持卡人之间的真实交易背景为基础的资金转移协议，但是某些机构，经常伪造或者变造协议，因为协议是责任清分的最有利的证据，部分支付企业，心存侥幸心理，可能对自己的拓展商户有信心，或者是根本就是睁一只眼闭一只眼，直接扣了，其实说一个作为普通持卡人可能有些不信的是，对于银行和支付公司来说，您的密码毫无用处，最简单的直接获取到您的卡号，就能将您的钱划扣走，但是涉及资金的法律规则，99%的银行和企业，都不可能恶意扣您资金，但是请记住还有1%哦。部分不法分子为了什么不可告人的秘密，动了歪心思）但是文中所涉及的前海融资租赁金融中心有限公司明显不符合开通代扣的业务，可能存在通联支付存在违规发展业务的可能，（在网络理财的企业中，有部分企业为了保证借出款项的安全，会要求借款人，通过银行账户开通代扣协议，通过自动代扣的形式，根据协议时间，回收出借款，但是根据前海融资租赁中心的借款方或者是筹资方都是企业类型，不应该用到这种类型，另一种可能是罗先生的信息泄露了，被用其他注册，因为现在要获取一个人银行卡号 身份信息等信息并不是难事，如果是真的那么平台方可能存在用户资质审核不严的可能，支付圈只是猜测）根据报道，深圳这家互联网公司收到了，多起的投诉，转走了多位持卡人的资金，可以肯定的是不是一个案！凸显了某些公司的管理漏洞！这么多次多频繁的交易，通联支付的风控没人发现？那么值得质疑的是 支付公司在对业务审核的过程中是如何确认是银行卡持人本人真实意愿，以及商户和持卡人之间的真实交易背景为基础的资金转移协议。警方直接去系统查下就一目了然，这个第大家一定要注意，所有持卡人要注意，此前出现过多起伪造持卡人协议的行为！支付圈提醒：在签订合同、协议、承诺书时，建议在空白行写上“(此处无正文)”。避免签名别恶意使用，比如下面这个被“套打”了协议供个人身份证复印件申办信用卡时，建议在复印件上注明使用用途，例如：“谨供申办**信用卡用”并盖章，以防止身份证复印件被移作他用。接到自称银行人员的电话，询问有关信用卡卡号、银行账号等敏感的个人账户资料时，要注意防范，因为银行工作人员是不会向持卡人询问这些个人账户资料的。在日常生活中，不要随意把身份证、信用卡转借给他人使用，勿将银行卡相关资料，包括：银行卡卡号、到期日、银行卡密码、身份证号码等信息告知他人什么样的骗术都要知道点！觉得又涨姿势了的，请点zan！欢迎关注支付圈的朋友们在评论区发表您观点- 相关文章阅读 -这件事会影响千千万万的人，看完请一定记得告诉给朋友们知道！
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银行账户冻结的类型包含哪些
在现实生活中经常会发生银行账户冻结的情况，许多人都在为此而感到困扰，那么就下了来小编为您整理了银行账户冻结的类型包含哪些的相关知识，欢迎阅读。银行冻结资金的原因只可能是接到了法院，检察院等执法机关的法律文书。银行无权自行冻结客户的账户一、银行卡是信用卡(贷记卡),如果被冻结,可能是信用卡出现过异常交易,比如恶意套现、伪造信息、密码连续错误等,银行卡都有可能被银行冻结。二、可透支的银行卡,银行会根据实际偿还能力来给制定透支份额,当透支超出份额银行会立刻冷冻你的银行卡。三、银行卡是借记卡,如果被冻结,一种是错帐冻结,就是说银行交易时将钱错误地多给到了储户账号上,那么银行可能会把多的部分冻结掉。一种是司法冻结,根据法律的相关规定,司法机关因办案的需要可以向银行申请冰结银行卡。同时海关,税务机关等部门也是有权冻结的。四、不论是什么银行卡,如果输入密码三次连续出错,银行系统会自动把银行卡密码锁住,与冻结差不多,但不是冻结。24小是过后会自动解除。五、银行卡到期没有重新办理新卡的,到期后银行会冻结你的过期银行卡。六、银行卡如果被连续挂失多次,被银行方面认为有恶意挂失的嫌疑而予以冻结。银行可被冻结了应该怎么解冻解冻方法1.解除冻结需要去银行卡【开户时】所在的银行营业厅去办理手续。2.需要携带身份证和银行卡，当然了如果是银行卡丢失后挂失补办那就只要拿身份证去就可以了，注意必须是本人去，这个不能别人替你办理的。3.具体如果解除冻结只要你向银行工作人员说明情况，然后按照他们的要求去做就可以了。如果是信用卡那么解冻的方法有：1、如果持卡人是有意tx，银行查明以后，可能会让持卡人还款，并销卡。这种情况，要想恢复使用，可能性很低。除非持卡人保证不再tx，并还清欠款。2、如果是他人信用卡导致被冻结，持卡人提供相关资料，证明卡被盗刷，银行是会帮助持卡人追踪信用卡，并解冻的。银行无权自行冻结客户的账户。如果您还有相关的疑惑，欢迎到华律网进行。延伸阅读：
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银行1类2类3类账户是什么意思？银行卡一类二类三类怎么区分？有什么区别？
最近，央行出台管理通知提出将个人分类管理的概念，把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户。那这里的1类2类3类银行账户是什么意思呢？什么是I类、II类、III类账户呢？简单说，I类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于I类账户。II类、III类账户则是虚拟的电子账户，是在已有I类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。2类户与1类户最大区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。3类户与2类户最大区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
什么是1类、2类、3类银行帐户？
1类银行账户，即传统上在柜面开设的账户，可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。在此基础上，为便利存款人支付，增设了2类、3类账户。
2类账户可满足直销银行、网上理财产品等支付需求，不能存取现金、不能向非绑定账户转账，消费支付和缴费单日最高不超过1万，但购买理财产品的额度不限。
3类户只能进行小额消费和缴费支付，并设定1000元的账户余额限额。
分类管理可以通俗地理解为，1类户是个人或家庭的小金库，最重要功能最强大，但没必要天天搬到外面用；2类户就像是可以带出门的钱包，装的钱有限额；3类户就像是零钱包，只能用于小额支付。大家一定要根据自己的实际情况，了解相关问题，银行1类、2类、3类帐户的意思一定要知晓，额度和功能以及他们的区别又在哪里，这些问题一定要了解清楚。　　个人银行账户将分三类管理　　个人银行账户管理分类最新消息：12月25日，中国人民银行发布通知，要求对个人账户进行分类管理，将从目前单一的一种，变为三种。不同类别的账户有不同的功能和权限。有的是全功能账户，有的则是专门针对现如今非常流行的移动支付、“闪付”而开设的小额支付账户。中金网12月28日。　　个人银行账户三种分类有何不同　　第一类：全功能银行结算账户　　通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交开户申请，银行工作人员现场核验身份信息的，存款人可以开立I类户，Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。　　第二类：可电子划账、买理财产品　　通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请，银行工作人员未现场核验身份信息的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。Ⅱ类户可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。　　Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。　　对Ⅱ类户还设置了单日支付限额10000元。　　第三类：专注小额快捷、免密支付　　Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务，Ⅲ类账户设有1000元的资金限额。　　Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。　　三类个人银行账户的区别　　简单来说，Ⅰ类账户属于全功能的银行结算账户，Ⅱ类账户满足直销银行、网上理财产品等支付需求，Ⅲ类账户则主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等。　　有业内人士还用大白话翻译了三类账户的不同功能：“打个比方，Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。”　　个人银行账户为啥要分三类？　　三类功能不同的账户在给大家提供更多选择的同时，也通过限定功能和额度降低了风险，控制了损失。央行表示，今后人民银行将视银行服务及风险管理情况，对Ⅱ类户和Ⅲ类户的账户功能及限额进行优化和调整。　　有评论认为，个人银行账户看上去不起眼，但实际上却对个人资金安全非常重要。它不仅是经济金融活动的基础，而且是打击违法犯罪的保障。　　不同账户间转账有望免除手续费　　根据央行的新规，Ⅱ类、Ⅲ类账户的资金只能来自Ⅰ类账户，央行通知明确：“鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务，免收手续费。”　　央行支付司司长谢众表示，明年4月1日以后，如银行对上述转账汇款业务还未减免手续费，央行将通过超级网银系统对相关银行收费，以督促其免费。　　特殊群体代理开户兼顾原则性和灵活性　　央行通知明确，银行为开户申请人开立个人银行账户，应核实身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿；通过有效身份证件无法准确判断开户申请人身份的，银行应要求其出具辅助身份证明材料。银行可采取多种方式对开户申请人身份信息进行交叉验证。　　通知明确了代理开户的主要情形：存款人开立代发工资、教育、社会保障、公共管理等特殊用途银行账户，无民事行为能力或限制民事行为能力的存款人，可以代理开户。同时，对于身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的特殊群体，办理挂失、密码重置、销户等业务时，银行可采取上门服务方式办理，也可由配偶、父母或成年子女代理。实际操作中，银行应兼顾原则性和灵活性，在切实落实银行账户实名制的前提下，根据存款人的实际情况自行确定代理开户的具体情形。　　“刷脸开户”还得等一等　　近年来，一些银行推出“人脸识别”开户功能，但央行通知明确，生物特征识别技术暂时还不能作为核验存款人身份信息的主要手段。央行表示，目前我国尚无生物特征识别技术的基础标准，将生物特征识别技术作为核验存款人身份信息的主要手段的条件尚不成熟，但将支持有条件的银行将其作为核验存款人身份信息的辅助手段。　　原有银行账户分三类后何去何从？　　央行表示，对于之前的账户，银行根据开设时的材料进行分类，只要是当面开设的都会成为Ⅰ类账户。今后再开设账户，就会明确让客户选择是哪类账户。不过由于涉及到银行系统的升级，新的管理办法的完全落实可能需要一个过程。