产生债务的十大原因，自己看一下有没有中？产生债务的十大原因，自己看一下有没有中？查询老赖百家号在美国这十项原因，虽说听起来不科学，但越来越多的美国人体现到了现实。那咱们是否也需要看一下，对照着自己，不要咱陷入相同的误区。1.收入减少/费用相同我们经常会因为众多好的理由而拖延开支，以减少收入，让债务弥补差距。你越早适应你的新现实，无论是暂时的还是永久的，你会越好。2离婚我们中有超过一半的人做了，不止一次。我可以想到几件事情更贵，可能会让你陷入债务。对于那些从未做过这样的事情，想了解一下这些影响的人，卖掉你所有的资产，并以50美元的账单获得资金。去一条繁忙的街道上的酒店，你和你的配偶打开两个窗户，看看谁能够把最多的钱最快。它可以是惊人的。3.资金管理不善每月支出计划至关重要。没有人，你不知道你的钱在哪里。你每个月可能花费数百美元不必要的钱，最终不得不收取你应该花这笔钱的购买。规划并不比写下你的开支和收入要困难得多，而且要调和两者。当您在何时何地花费您的资金做出周到的决定时，您会感到惊讶。4.不充分就业一个亲密的表亲到第一，经历不充分就业的人可能会继续认为这只是暂时的，或者如果失业感到虚伪的感觉。是的，你应该休息一下，但这不是时候。根据您目前的收入获得这些费用。如果您增加收入，由于更多的时间，第二份工作或更好的工作，那么现在是开始增加一些以前的开支，而不是就业不足。5赌博称之为美国的新娱乐。有一个保证的钱从你的交换到“房子”。它可以上瘾，很难停止，贷款是免费的。6医疗费用覆盖面的差距，失效的政策和日益昂贵的替代品使其成为受欢迎的类别。关于我现在知道的每个医生都要用信用卡。如果你认为这是为了方便，再想一想。医疗行业希望在服务时得到报酬。他们知道，如果他们没有，他们得到报酬的机会下降。这意味着更多的债务给你，对他们来说更少。公平地说，他们不在贷款业务，但这只会掩盖更大的问题。7节省太少或根本没有。避免不必要的债务的最简单的方法是通过节省三到六个月的生活费用来准备意外的支出。随着储蓄缓冲，就业裁员，疾病或离婚不会造成即时财务压力和债务增加。你总是听到，“先付钱”。做它，它会增长，当你需要它在那里。没有人后悔有一个储蓄缓冲。8没有钱沟通能力。与您的配偶或重要的其他和您的孩子沟通有关财务很重要。保持沟通线开放，讨论财务目标和支出风格。如果你和一个花费者结婚，而且你是一个保护者，你将会想出一个策略给你，以获得你想要的。知道你们每个人都有什么信用账户，并相互承诺诚实地了解彼此的利益。许多人发现，他们的配偶已经累积了数千美元的信用卡债务，他们不知道帐目甚至存在。这通常导致以上第2。9银行在意外之下。今天支出明天的钱是非常诱人的。特别是如果你相信明天会来，不管怎样。计划的工作奖金可能不是一个确定的事情。你所相信的继承可能不会。在课程清除之前，不要花钱。10财务文盲。许多人不了解货币如何运作和成长，如何节省和投资一个下雨天，甚至为什么要平衡支票簿。学校并不总是教这些，你的父母可能没有坐下来解释。没关系你对你的生活和金钱负责。财务上的错误越来越昂贵，难以解决。受过教育并得到控制。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。查询老赖百家号最近更新：简介:WX：cxlaolai 免费查询老赖信息作者最新文章相关文章您要找的页面不存在 - 简书
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债权产生的原因和特征是什么呢？债发生的原因在民法债编中主要可分为契约、无因管理、不当得利和侵权行为；债的消灭原因则有清偿、提存、抵销、免除等。
　　是得请求他人为一定行为(作为或不作为)的民法上权利。本于权利义务相对原则，相对于债权者为债务，即必须为一定行为(作为或不作为)的民法上义务。因此债之关系本质上即为一民法上的债权债务关系，债权和债务都不能单独存在，否则即失去意义。那么债权是怎么产生的？债权又有哪些特性呢？
　　一、债权产生原因
　　债发生的原因在民法债编中主要可分为契约、、和；债的消灭原因则有清偿、提存、抵销、免除等。
　　1、合同。合同是债权产生最主要的原因。
　　2、侵权行为。侵权行为可分为一般侵权行为和特殊侵权行为。在一般侵权行为中，当事人一方只有因自己的过错而给他人造成人身和财产损失时，才负赔偿的责任，如果没有过错，就不需负赔偿责任。而在特殊侵权行为中，只要造成了他人的损失，就算你自己不存在过错，你仍要负赔偿责任。
　　3、不当得利。不当得利是指既没有法律上的原因，也没有合同上的原因，取得了不当利益，而使他人受到损失的行为。在不当得利的情况下，受到损失的当事人有权要求另一方返还不当利益。
　　4、无因管理。无因管理的含义是指，没有法定或者约定的义务，为避免他人的利益受损失而进行管理和服务的，提供管理和服务的一方有权要求他方支付必要的费用。
　　在贷款、加工款、租金与交货、货物运输、技术服务六种债权标的形式中，对于前三种：贷款、加工款、租金，我们可归之为金钱债权，因为它们都是直接以货币为内容的；对于后三种，我们可称之为非金钱债权，它们不直接以金钱为内容，而是直接表现为一种行为、一种物或者智力成果。在这其中，金钱债权是最常见的债权，也是最重要的债权。
　　从会计意义看，债权是指单位未来收取款项的权利，包括应收账款、应收票据、、其他应收款、应收股利、应收利息和应收补贴款告等。
　　二、债权特征
　　1、债权为财产上的，不得通过限制的人身来实施。
　　2、债权为相对权，只能向特定的债务人主张权利不得向债务人以外的第三个人主张权利。
　　3、债权具有相容性和平等性。债权的相容性和平等性是指同一标的物上可以成立内容相同的数个债权，并且其相互间是平等的，在效力上不存在排他性和优先性。
　　4、债权为有期限权利，不得设定无期限债权。
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不一定。分两种情况：1、在一般保证责任中，应先起诉债务人，债务人仍不能履行才能起诉担保人。2、在连带责任保证中，可以直接起诉担保人，或者直接起诉担保人和债务人。 ...
不一定，如果是恶意透支，拒不偿还，金额较大的可能会涉及信用卡诈骗罪，需要承担刑事责任。这时候就可能要坐牢。 ...
按规定，在我国赌博属于违法行为，所以赌博欠下的债务不受法律保护，不需要偿还。并且，不管债权人死亡与否，只要证明这笔债属于赌博债，即不用还款。不过，因为赌博行为是法律明确禁止的行为，所以被发现有赌博行为 ...
债权人死亡后，债权可以作为遗产由债权人的继承人继承，并且按照以下顺序确定法定继承人：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。所以，债权人死亡，以上的人员都可以起诉债务人还钱。 ...
一方借钱不还，起诉还钱时需要提供借条原件，只有借条复印件将导致难以被支持。 ...
实际中，如果只有微信转账凭证，将导致难以证明存在借款关系，因为转账凭证可以是因为其他的经济纠纷。因此，债权人要证明存在借款关系，可以提供双方用微信说明借款事宜的聊天记录、或者借条等证据。 ...
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　　《中国经济新征程》是李伟教授近几年来对中国经济一系列问题思考的成果。这些问题包括中国经济在改革开放后高速增长的原因分析、中国的潜在经济增长速度、避免中等收入陷阱、刘易斯拐点和城市化等中长期问题，也包括对股市震荡、债务危机、房地产调控、公司融资、非金融公司债务、货币政策、金融抑制与金融自由化、公司控制权市场等一系列热点问题的讨论。　　对李伟教授在本文集中所表达的大部分观点我是同意的。例如，在对中国经济增长潜力的问题的讨论中，李伟教授指出，北京大学林毅夫教授曾有个著名论断，即从2008年开始算，中国仍有20年平均8%的增长潜力。这是个有争议的论断。李伟教授对持续增长时间20年、年化平均增长率8%这两个具体数字持保留意见。这里要说明，保留意见并不代表李伟教授认为林教授过于乐观，而是说李伟教授对这样具体的数据没有准确的、基于实证分析的推论，最后的发展结果既有可能低于林教授的预期，也有可能高于其预期。有一点是确定的，李伟教授也赞同中国经济仍有巨大潜力可挖，因为对中国经济来说，其仍有大量“低垂的果实”可摘。只要摆脱人为设置的制度性障碍，那么中国经济的发展潜力就会马上转化为现实。我以为，这是十分公允的观点。　　李伟教授在文集中有不少地方涉及企业债务，即对企业杠杆率不断攀升的讨论。笔者在20世纪90年代末和最近几年对此作过一些研究，愿意在此对李伟教授的观点做比较翔实的讨论。李伟教授认为，产能过剩同企业债务分别是中国实体经济在资产端和负债端相对应的一对问题。产能过剩行业中存在大量低效的企业，低效企业无法通过经营活动所产生的利润来偿债，在竞争较为充分的市场经济中，这样的企业本来应退出。但在中国，这些企业得以继续存在，例如地方政府往往会出于就业的考虑而帮助低效企业继续运转。这些企业的生存必须仰赖于外部资金的输入，于是债务增长就必不可免了。　　除了债务总额，债务结构所带来的风险也不可忽视。一般来说，债务结构风险主要是两类：一类是期限错配；另一类是货币错配。期限错配指的是在企业的资产负债表上，资产是长期的，而负债是短期的，这也叫作短融长投；货币错配指的是在企业的资产负债表上，资产是本币，负债是外币。在中国，这两种风险都存在，而且还在日益扩大。李伟教授的结论是，债务在未来必须是中国经济重点关注的问题，假如不能遏制债务规模和结构的进一步恶化，那么中国经济将面临很大风险，这种风险之大也许会超过我们的想象。李伟教授的这些看法无疑是正确的。　　关于企业债务问题的解决办法，李伟教授介绍了一些外国投行和国际货币基金组织的建议。渣打银行的解决办法包括：(1)处置或高达GDP比重10%的不良贷款；(2)关闭僵尸企业；(3)对国企实施预算硬约束(当企业资不抵债的时候需要破产)；(4)改进银行贷款审批标准，推进股市、债市纵深发展；(5)调整宏观政策组合，转向较低信贷增长和较高预算赤字。实现这些措施的代价是，年间的平均GDP增长可能小幅下降至6.2%。　　国际货币基金组织开出的药方有三点：(1)迅速采取有效行动；(2)确保同时清理债权人和债务人问题。换言之，要双管齐下，同时治理银行和企业。这意味着不仅要将不良贷款从银行资产负债表上移除，重组银行资本，而且要重组有问题的企业，不能允许企业依旧大面积亏损。(3)在修复企业和银行的资产负债表时，解决企业和银行部门最初催生危机的体制和企业治理问题。　　解决企业债务问题，首先要搞清楚企业杠杆率不断攀升的原因。企业杠杆率有两种不同的衡量方法：企业债务对企业资本金之比和企业债务对GDP之比。两种不同尺度关注的重点有所不同，大多数宏观经济学家在讨论企业杠杆率时一般使用后一衡量尺度。李伟教授认为，产能过剩行业中存在大量低效的企业。这些企业无法通过经营所产生的利润来偿债，其生存必须仰赖于外部资金的输入，于是债务增长就必不可免了。这种观点并无不妥，但我以为中国企业债务对GDP之比的不断攀升有更为复杂的原因。　　在探讨这些原因之前，我们似乎需要对企业杠杆率攀升的供给方原因和需求方原因加以区分。首先，在不存在需求不足的情况下，企业会不会负债？企业杠杆率会不会不断攀升？为简单计算，我们假设经济中只存在居民部门和企业部门，不存在外部经济部门、股市和需求不足的情况。显然，在企业部门的投资大于企业部门利润、居民部门的收入大于消费的情况下，企业会向居民部门借债，而居民部门也会愿意通过银行或债券市场把钱借给企业部门。此时，尽管不存在需求不足的问题(工资+利润=收入=支出＝投资＋消费)，也会形成企业债务。我们可以首先讨论在不存在有效需求不足的情况下，企业杠杆率上升的动态路径。根据我们的研究，从宏观角度看，影响企业债务对GDP比的要素主要包括：资本产出比、企业息税前利润率、股权融资规模占GDP比、经济增长率及企业债务实际利息率。　　结合不同经济增长率和企业债务利息率假设，我们在综合考虑上述因素变化趋势的基础上来分析未来中国企业债务对GDP比例的变化。结果显示，如果中国企业的投资效率和利润率继续下降，企业直接融资对融资比例、银行利息率和通货膨胀率依然保持目前的水平，在中国经济维持7%左右增长目标的情况下，企业债务对GDP的比例在2020年将超过200%，届时企业收入的40%以上要用来支付利息。不仅如此，如果上述变量的变动趋势不变，那么企业债务对GDP的比例还会继续上升，在2025年前就会超过250%。显然，如此之高的杠杆率是任何企业都不能承受的。　　为了避免企业债务危机的发生，必须提高资本使用效率、企业利润率，降低利息率，提高直接融资比例，并适当降低经济增长目标。这个过程中也需要注意适当提高通胀率，以便降低企业的实际债务负担。　　上述中国企业杠杆率动态路径并未考虑有效需求不足的情况。在需求不足的情况下，基于供给面的企业杠杆率动态路径会发生什么变化呢？今年的潜在经济增长速度应是以往投资形成的资本存量决定的。假设今年由于消费需求不足而出现产能过剩，如果依然按照以往的经济增长速度目标决定今年的投资，下一年的产能过剩就将变得更为严重。因此，存在三种可能的政策选择：刺激投资需求；降低未来的经济增速目标，相应减少今年的投资；刺激消费需求。传统上，我们往往采用第一种方法应对需求不足，即“通过盖更多的钢厂来吸收钢铁产能的过剩”。这显然是一种饮鸩止渴的方法。最近几年，中国政府采取了鼓励基础设施投资的办法。在无法有效刺激消费需求的情况下，这不失为一种解决需求不足问题的办法。基础设施投资(包括对公共服务的投资，例如教育和医疗等)一方面可增加当期有效需求，另一方面可尽量减轻未来产能过剩的压力。第二种方法从长期来看可解决产能过剩问题，但其负作用是恶化当期的产能过剩，并导致潜在经济增速下降。一旦形成通货紧缩的恶性循环，经济还可能硬着陆。第三种方法应是最佳选择，但消费需求在很大程度上是内生的，缺少必要的配套改革措施，这一方法很难成功。因而，在需求不足的情况下，降低企业杠杆率所必须采取的政策，依然是提高资本使用效率和企业利润率、降低实际利息率(如名义利息率不变则需提高通胀率)、提高直接融资比例。需求不足导致的经济增长速度的下降可能意味着杠杆率中分母的下降速度将高于分子的下降速度。因而，在需求不足的情况下减少投资，固然可以减少企业债务，但可能使企业杠杆率不降反升。　　以上分析说明，渣打银行和国际货币基金组织对中国企业债务的分析和它们提出的解决办法过于一般化、缺乏完整性，没有看到去杠杆政策导致杠杆率上升的可能性。　　李伟教授讨论宏观经济问题时的一个重要优势就是长江商学院中国企业经营状况指数。事实上，在文集中的不少地方李伟教授引用了该指数提供的信息。例如，李伟教授援引企业投资前瞻指数和企业招工前瞻指数，说明尽管中国企业目前正面临种种困难，譬如成本上升、库存增加或融资困难，但他们依然在投资和招工。增加投资意味着企业家看好未来，招工则表明经济增速放缓并未带来就业的大问题。因此，认为中国经济增速下滑将全面危及就业的说法，还缺乏证据。用数据说话，比什么理论都更能令人信服。然而，李伟教授在本文集中并没有更多地利用这套指数。在许多问题的讨论中，我一直期待李伟教授会通过这些指数支持自己的观点，或通过对这些指数的分析提出自己的论题。　　(本文系作者为《中国经济新征程》所作的序，本报有删节，标题为编者所拟)
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农村义务教育债务形成原因及对策
　　近期，我们承担了对河南省清理化解农村义务教育债务考核验收工作。结合河南实际，我们对农村义务教育债务形成原因及对策，开展了一些调研，也为其他债务的清理化解总结经验。
　　一、　　　　 债务形成原因
　　1、学校建设维护直接相关支出形成的债务。
　　2005年12月31日前，各地农村义务教育学校为完成“普九”达标和“两基”攻坚，在学校建设维护方面，发生了一些支出，主要用于教学及辅助用房、学生生活用房、校园维修建设、教学仪器设备购置等。乡镇政府或村委因此欠下了一些债务，主要是学校基建应付工程尾款，电脑室、图书室建设欠款。部分学校通过向教师、学生集资借款，偿还了部分上述债务；但在本质上，债务仅仅是实现了债权人转移，债务本身并没有得到彻底化解。本次化债，主要归还此类债务，河南省共确认并化解30.81亿元。这些债务，是农村义务教育债务的主要部分，跨越时间长、涉及面广、情况复杂，对农村经济和社会发展的负面影响较大。
　　2、弥补学校公用经费不足形成的债务。
　　中西部农村义务教育阶段学校公用经费普遍较为紧张。部分学校向教师、学生的集资借款，部分用在了弥补学校经费不足方面；向教师的集资借款，有的还混入了集资利息、分红等滚存累加因素。此外，一些学校将学生购作业本、课本等债务列入了化债范围。此类支出，除了按规定享受免费教科书的贫困学生，一般是学生自己缴费；学校收取了费用，却未足额支付给书店等债权人，将学生的部分款项挪作弥补经费不足。按照河南省教育厅“财教【2007】77号”文件规定，“在教科书之外必须让学生接受教育且免费提供有困难的专项读本、教学参考必需的教辅材料，学校可以根据教师的教学，少量购买，存放在图书馆（室）……所需经费从公用经费中开支……。”此类购书债务，主要也是因为公用经费不足形成的。在本次化债验收中，发现此类债务837.87万元列入化债范围。
　　3、收购社会力量投资办学形成的资产，因资金不足形成债务。
　　主要是2005年底以前，一些利用社会资金建设的学生宿舍、食堂，在公用经费基本标准全部落实到位之前，因学校经费确有困难，经批准可适当收取住宿费（但不得超过省规定标准）；同时，学校可以向自愿在学校就餐的学生收取伙食费；社会投资通过与学校签订收费协议，逐步取得回报。
　　由于河南省2007年2月出台政策，自2007年春季开始，取消各种服务性收费，如存车费、热饭费、饮水费；相应的合理支出，全部纳入学校公用经费开支范围，不得向学生收取。自2009年春季开始，全部取消住宿费收费。
　　因此，社会力量投资义务教育阶段学校，因与规范教育收费、治理教育乱收费的国家政策要求相悖，难以继续取得回报。各学校均采取了收购社会力量投资办学形成资产的措施，但因收购资金不足，大多形成了一定数额的债务。如，扶沟县政府2006年开始清理社会力量投资公办学校形成债务情况，涉及43所中小学，锁定社会力量投资性债务3,081万元，在本次化债中全部予以偿还。
　　4、解决学校占地、征地遗留问题形成的债务。
　　一些县（市）用偿债资金帮助学校重新征地，一次性解决学校租地费用等历史遗留问题。此类学校在2005年之前一直为租地，在2006年后由租地改为征地，用偿债补助资金解决重新征地产生的新债务。如验收中，发现上蔡县3所学校，涉及此类债务399.65万元。
　　5、各级政府或部门债务，转嫁学校，扩大化债范围。
　　部分债务，属于教育主管部门或相关单位自身债务，以学校名义申请化债，通过转嫁学校予以化债。此类债务与学校建设维护并不直接相关，也列入了化债范围。如：(1)商城县政府世行贷款“贫三”项目，债务额705.5万元，用化债资金偿还。(2) 村委建楼房列入化债范围，系西华县艾岗乡候桥村委，以候桥小学建教学楼欠工程款名义，申请并取得化债资金51,842.50元。此笔债务，实为陶城建筑公司为艾岗乡候桥村委承建二层楼房八间，村委所欠的工程款。
　　二、　　　　 对策建议
　　1、进一步加大农村义务教育投入。县级政府是农村义务教育经费保障的责任主体。农村义务教育经费保障新机制运行了多年，但依然存在经费保障不足的情况。县级财政应科学统筹预算安排，加大农村义务教育投入，不留经费缺口，确保不再形成新的债务，促进农村义务教育的健康发展。同时，要加强农村义务教育阶段学校建设维护项目的统一规划与管理。学校基本建设要与政府财力水平相适应，合理安排农村中小学建设项目，不搞超规模建设；未经批准、资金未落实的项目一律不得实施；经批准的项目在实施过程中不得随意扩大建设规模、提高建设标准。
　　2、进一步完善制止新债发生的长效机制。
　　　& 要加强制止新债问责制度的落实。化债工作要继续按照省政府统一领导，各省辖市政府负责组织协调、督导检查、县级政府负责具体实施的管理体制，进一步强化县级政府为化债责任主体的责任和义务，切实将农村义务教育举借新债情况作为对领导干部任期经济责任审计的重要内容。
　　3、进一步清理农村义务教育债务。
　　偿还农村义务教育债务，是减轻群众负担、树立政府良好形象的好事，对群众反映的债务问题，要实事求是，逐一调查核实。一定要把好事办好，做到应化尽化，让群众满意，不留隐患。
　　4、　　　 发挥好中央化债结余补助资金作用。
　　河南省本次化债，中央、省等化债补助资金尚有约6.96亿元结余。按照财政部“财预【2009】456号”文件规定，中央补助的化债资金，优先安排用于“普九”达标和“两基”攻坚；尚有结余的，可用于化解其他农村义务教育债务；再有结余的，可安排用于化解其他政府性债务等相关支出。据此，建议省综改部门加强各地结余资金清算与管理，统一筹划好结余资金使用，优先解决农村义务教育阶段学校各类政府性债务。
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