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哪些保险为公寓火灾买单
来源：理财周刊&&&&&&&&
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关键词：火灾保险
&&&&日下午，上海静安区胶州路728号，一栋28层教师公寓发生火灾。截至记者截稿时为止，已经造成53人遇难，70余人受伤。　　一场大火，将整幢大楼烧得面目全非，失去亲人的人们痛哭流涕，房屋发生严重损毁的人们也伤心落泪，同时也再次向广大市民敲响了保险警钟。　　面对火灾这类重大意外，我们忍不住要问，你为自己，为家人，为家庭的财产投保过么？！　　寿险、意外险、医疗险能给力　　人身伤亡方面，由于火灾引发的身故，通过各类寿险、意外险，只要合同仍在有效状态下，都能得到全额的理赔金。　　如果家人因为火灾不幸身故，家属在悲痛之余，也要尽力回忆一下，亡故者是否曾经作为被保险人，购买过各类寿险，包括终身寿险、定期寿险、两全保险、万能险、投连险，有没有投保过各类意外险。如果有购买过，即使相关的保单已经在这次火灾中丢失损毁，也可以向投保公司咨询相关理赔手续如何办理。因为在保险公司系统中，仍然会有相应的投保记录留存，包括纸质合同。　　此外，家属也要记得询问一下，身故者所在企业、团体，有没有曾经投保过各类团体寿险、团体人身意外险，因为这两类保险也能对大火中不幸遇难者提供保险理赔。　　目前，中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华人寿、泰康人寿、太平人寿、友邦保险等几乎所有寿险公司，以及各家养老险公司，都在通过各种途径和渠道，尽力排查是否有客户在这次大火中出险、遇难、受伤。作为投保者及家属，最好能尽快主动联络保险公司或代理人。　　如果是在这场大火受伤而住院，发生住院医疗费用，那么，如果曾经投保过医疗费用报销类保险，也能得到相应的理赔。如果投保过医疗津贴类保险，则可以按照约定的每日津贴额度获得一定的保险金补贴。　　如果在这场大火中受伤，且导致残疾，那么通过含有残疾保障责任的各类寿险，或是意外险，也可以按照残疾等级不同，获得相应的理赔金。　　家财险可理赔房屋家财损失　　这次火灾，过火房屋及家庭财产类损失也是非常严重的，如果曾经投保过家庭财产类保险，包括团体家财险，基本上都能获得一定的理赔。　　太保产险上海分公司陈文康副总经理告诉本刊记者，家财险的承保范围很宽泛，既可以包括房屋本身，也可以针对房屋内财产，比如可包括房屋装修、家用电器、床上用品、服装和家具等其它家庭财产。还可以附加选择盗抢险、门窗锁恶意破坏损失险、现金及金银珠宝险、水暖管爆裂险、家庭住户第三者责任一切险等。　　目前市场上出售的保障型家财险一般都是按照不同保险责任分项或组合保险的，大多数产品可以按照具体保险项目提供弹性选择。这类险种费率低保障程度高，一年一两百元的保费投入，就可获得几十万元甚至百万元的保障。　　如果房屋在这次大火中因为过火，造成房屋主体结构损坏，确实丧失了居住功能的，家财险是能赔付的，但具体理赔金额要经保险公司具体查勘，或者公估后才能确认。　　而室内财产损失部分，太保产险上海分公司陈文康副总经理告诉本刊记者，主要还是根据保险合同，按照项目分项赔付。比如，家用电器，金银首饰、现金，等等，都可以按照项目逐项分类赔付。但他提醒广大投保人，分类赔付一般都是有约定限额的，最高理赔金不得超过合同约定的限额。　　比如，这次大火中，根据媒体报道，有户居民家里40万元的巨额现金被烧毁，即便情况属实，且这户人家投保了含有现金保障责任的家财险，但因为是限额赔付方式，最多只能按照合同上约定的数额来理赔，而一般家财险的现金赔偿限额为1000元、2000元或5000元。&&&&&平安财险上海分公司家财险部副经理陈先生则特别提醒本刊广大读者，虽然理论上，在保险事故发生后的一定时间内，家财险都可以申请索赔，但作为投保者，一定要尽早报案，尽早申请理赔，在火灾过后要理清思路，想想自己或所在企业是否曾经投保过家财险。因为家财险理赔过程中，一般是以发票等票据作为确定理赔金额的重要依据的，但火灾的情况比较特殊，很多票据都会丢失损毁，包括装修材料发票、家用电器的发票、金银首饰的发票等等。所以，最好能尽量保持火灾现场的原貌，那么等保险公司核赔人员到现场查勘的时候，至少还能在废墟中找到一些“蛛丝马迹”，加快理赔速度。　　“比如，虽然电视机机身大部分被烧坏了，但如果能在废墟中看出电视机的牌子，大概尺寸，就能根据市场购置价，给出一个理赔金额，否则，很容易口说无凭。”平安产险陈先生这样举例。　　同时，平安产险陈先生也给广大投保人支招，如果在现场找不到证据，那么也可以向保险公司提供二手证据，比如以前的家庭内部结构照片，或者当初装修时留在装修公司的合同等，总之，要尽量找到可以证明房屋及室内财产价值的证明性材料，才有利于申请理赔。　　此外，根据太保产险上海分公司陈文康副总经理介绍，现在市场上还推出了很多保障内容丰富多彩、五花八门的新型家财险。比如，房东险，租客险等，如果是这类家财险，因为这场大火导致房屋损坏，投保者除了对房屋本身的损失可以申请一定的理赔外，房客为此产生的在外过渡性租借的费用，也可以按照合同本身的约定，获得一定的补偿金。　　房贷险重要性不容忽视　　这次大火，还将房贷险重新拉回我们的视线范围。　　由于从2005年起，大部分银行已经不再强制要求贷款客户购买房贷险了，因此实际上购房借款人购买房贷险的比例相当低，相当部分人在购房时候为了“节约”几千元，选择了不购买房贷险。　　但实际上，类似发生火灾后，造成贷款人身故或残疾，或者房屋主体结构大面积损毁，房贷险的保障功就显得非常重要了。　　目前上海市场上的房贷险，一般都可提供两大块保障，一块内容是保障房屋主体结构(建筑物本身、墙面等，不包括室内装潢和室内物件)遭受损失，同时保障还贷人因为遭遇意外伤害事故而丧失还贷能力的情况，也就是“还贷保证责任保险”。　　虽然这次胶州路起火的房子因为是教师公寓，大部分居民不是商业按揭贷款形式购房的，目前各家保险公司也没有收到房贷险方面的理赔申请，但通过这次意外事故，我们再次提醒广大读者，如果今后按揭贷款购房，最好还是能投保房贷险，加强对房屋本身及借款人(包括主要借款人和次要借款人)的保障力度。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。如果购买家财险（比如保额300万，房屋价值300万），因为是高层公寓，如果大火没有把整个楼烧掉_百度知道
如果购买家财险（比如保额300万，房屋价值300万），因为是高层公寓，如果大火没有把整个楼烧掉
会赔付多少，因为是高层公寓，也卖不出去了（谁会买遭过火灾的“二手房”）如果购买家财险（不如保额300万？？？（买了平安保险的家财险，房屋价值300万），如果大火没有把整个楼烧掉，但是也不能住人了，房屋整体环境大大贬值了
我有更好的答案
这种情况算按估计应该算是全损，只不过保险公司赔给你300万之后这个房子的所有权就是平安的了。但是具体怎么评估就看保险公司理赔条款了。财产保险只要是全损赔付之后保险标的所有权就归保险公司了。
采纳率：43%
此种情况，保险公司要计算房屋的残值，如果你对保险公司计算的残值不认可，可以双方协商找第三方公估机构。
看你买的最高限额是多少，足额就是损失多少赔多少，不足额就要打比例了。
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火灾之后，谁给损失买单？
近九成受访居民不知道火灾公众责任险 葛秀芳 记者 鲁龙飞
肥东人李久龙（化名）两年前在合肥市蜀山区开了一家小饭店。而某日凌晨饭店突发的大火将整个饭店被烧成一片废墟，直接损失达四万多元。更让李久龙悲伤的是，年仅20岁的亲侄子因在火灾中吸入烟灰过多而死亡。 火灾过去后的几个月，饭店依然是废墟一片，李久龙也因为背负巨大的经济和精神损失而被迫外出打工。“假如要是当初买了火灾公众责任险，他也许就不会背负这样大的沉重包袱。”谈起这件事情，一位消防官兵告诉记者。据来自消防部门和保险公司的数据显示，合肥市近九成居民不知道火灾公众责任险。 九成多家庭未购买火灾公众责任险 “火灾公众责任险在市场上早就推出，但买的很少。”昨日，人保合肥分公司相关负责人告诉记者，“合肥市只有几家大的商场和信誉比较好的企业购买，现实情况是该险种在责任险销售额中所占比例很小，几乎都可以忽略不计了。” 业内人士表示，火灾公众责任保险其实是一个非常好的产品。记者曾对某小区三十多户居民进行火灾公众责任险，结果发现近9成多市民表示，根本不知道火灾公众责任保险，更不知道在哪里购买。对于记者提出的“一旦着火，你该怎么办”的问题，大多数人表示“只能认倒霉”。 年交150元火患损失基本无忧 就李久龙的遭遇，某保险公司一位工作人员向记者做了简单的分析。假如李先生每年拿出150元的保费，购买某保险财产保险一款定额产品。李先生家的房子是2008年入住的，如果他在入住当初就买了这种综合保险的话，截至目前应是交了2次全年保险，共计300元。 “一旦房子发生意外损坏（失火被烧毁），李先生房屋装修花费4万元，电视、床等家居用品费用2万元，合计损失6万元。根据他的投保协议，只要是在保险范围内，我们就会全额支付他6万元钱。”该业内人士进一步解释，根据公司相关规定，投保了家庭综合保险的客户，万一家中失火，根据损失大小，后期以定损金额为准，房屋装修累计最高赔付限额是8万元；家居用品最高赔付金额是5万元；如果客户家中失窃，还能享受盗抢险赔付，最高限额是3万元。 鼓励市民购买火灾公众责任险 合肥消防部门提供一组数据显示，今年1~9月份，合肥市共发生火灾843起，死亡 4人，直接经济损失4265308元。从起火场所上看，居住类火灾居多，共发生300起，占火灾总数的35.5%。由于大部分家庭均没有投保火灾公众责任险，无法对因火灾造成的对伤害做出赔偿。 “新《消防法》明确规定，鼓励公众购买火灾公众责任险 ”合肥消防支队宣教处副主任葛秀芳表示，由于火灾公众责任险属于商业保险，消防部门只能鼓励支持，而不能强行推广。“遗憾的是，合肥市民购买该险种的家庭几乎没有。”葛秀芳告诉记者。 责任险的范围和费率应改进 而有关专家表示，火灾公众责任保险推广普及状况不理想的原因，一方面是大部分公众场所业主以及家庭个人存在侥幸心理，保险意识淡薄；另一方面是火灾公众责任保险的责任范围比较单一，费率水平比较低，保险公司缺乏推广该险种的动力。同时缺乏法律赋予的强制性措施。 该专家表示，现阶段可以采取一定的强制性措施，提高火灾公众责任保险的普及程度。 温馨提示 为何投保火灾公众责任险？ 房屋是庞大投资，投保火灾保险能消除屋主对于房屋受火损的担忧。投保火灾保险，保险公司将会负责赔偿所承保的房屋因火患而遭受的损失。 能为哪些产业投保？ Ａ&房屋 大多私人公寓都能够参加保险，保险公司对承保公寓因火患而遭受的损失负责赔偿。 Ｂ&私人物品 家中物件投保火灾保险，包括家具，地毯，电视机，书等用具和私人用品。保险公司通常分别提供屋内财产保险和火灾保险。视频 | 伦敦发生29年最惨烈火灾！意外无小事，火灾保险的分类以及理赔注意事项是什么？
（火灾现场）
一、英国发生29年来最惨烈的火灾
1、大量消防人员赶赴现场救火
英国首都伦敦西部一栋24层的公寓楼14日凌晨突发大火。现场十分惨烈，伦敦消·防·局·长称为29年未有之大火。警·方·说，火灾已经造成至少6人死亡，70多人受伤，大火原因仍在调查之中。随着救援工作展开，死伤数字可能进一步上升。亲历者称火灾现场“宛如地狱”，到处一片凄惨叫声，有人亮手电筒求救，直到火焰将其吞噬；还有母亲为了让孩子活命，从高层抛下婴儿。
（火灾现场视频，建议在Wi-Fi状态下观看视频！）
2、救援：40多辆消防车出动灭火
消·防·局·社·交·网·站“推特”上的账户当天凌晨3时左右说，“大火从二楼烧到最上面的楼层”，消·防·员正在努力控制火势。伦·敦·消·防·局的消息称，消·防·局于当地时间凌晨0时54分接到报·警，随后派遣北肯辛顿等四个地区以及其他临近地区的消·防·员前往现场。由于担心高楼着火后坍塌，警·方已经疏散附近多栋公寓楼的居民。
（火灾现场）
3、进展：超50人被送往医院救治
英·国·警·方14日说，当日凌晨发生在英国首都伦敦西部一座高层居民楼的大火已造成至少6人死亡，死亡人数可能进一步上升。伦·敦·警·方官员表示，搜寻工作可能会持续数天。此外，他还表示，警·方可能还需要一段时间才能确定遇难者身份。
截至当地时间11时30分，大楼明火已被扑灭。目前已有50人以上被送往医院接受救治。警方表示，大火原因仍在调查之中。
二、火灾保险的分类以及理赔注意事项
火灾带来的灾难损失惨重，因此很早以前，人们就对火灾的防范尤为重视，火灾保险应运而生。它在产生之初，因只承保陆上财产的火灾危险而得名，但为了迎合客户的需要，火灾保险在火险的基础上不断扩大其承保责任的范围，除承保火灾外还承保各种自然灾害和意外事故所至的损失，所以火灾保险已逐渐为各种综合性的财产保险所替代。
1、方法/步骤
（1）财产保险基本险
财产保险基本险，是以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险，它是团体火灾保险的主要险种之一。 根据我国财产保险基本险条款，该险种承担的保险责任包括：1.火灾；2.雷击；3.爆炸；4.飞行物体和空中运行物体的坠落；5.被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失，保险人亦予以负责；6.必要且合理的施救费用。
（2）财产保险综合险
财产保险综合险也是团体火灾保险业务的主要险种之一，它在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理等内容上，与财产保险基本险相同，不同的只是保险责任较财产保险基本险有扩展。根据财产保险综合险条款规定，保险人承保该种业务时所承担的责任包括：火灾、爆炸、雷击；暴雨；洪水；台风；暴风；龙卷风；雪灾；雹灾；冰凌；泥石流；崖崩；突发性滑坡；地面突然塌陷；飞行物体及其他空中运行物体坠落。
（3）家庭财产保险
家庭财产保险是面向城乡居民家庭或个人的火灾保险。
家财险的特点在于投保人是以家庭或个人为单位，业务分散，额小量大，风险结构以火灾、盗窃等风险为主。具有以下几类险种：普通家庭财产保险、家庭财产两全保险、房屋及室内财产保险、安居类综合保险、投资保障型家庭财产保险、专项家庭财产保险。
出险后被保险人应积极努力采取一切措施以防止或者减少保险标的物的损失。由于火灾中的财产遭受了直接火烧、高温烘烤、烟熏污染等作用，且在火灾原因调查认定的过程中将继续经受氧化、腐蚀等，使得损失程度加重，因此对事故现场及受损财产的减损措施将十分重要。
大火过后，公安消防部门将封闭现场并对起火原因和事故责任进行调查，直至出具事故责任认定书，时间一般都在一个月左右。如对公安消防部门认定的事故原因和责任持有异议，事故当事人有权向公安消防部门申请复核。如果保险公司对认定的事故原因和责任持有异议，被保险人亦应配合保险公司及时申请复核。这也再次表明了被保险人在事故发生后及时向保险公司报案使得保险公司能够尽早了解火灾事故状况并开展定损工作的重要性。
保险公司在现场解封后才能进行具体的查勘清点工作，保险合同双方应在公平、公正、公开的基础上共同确认损失情况。被保险人还应积极遵循保险公司的损失处理建议，对受损的建筑物和设备进行检测、鉴定和维修，对受损的库存物进行妥善处置，比如：尽快转移财产、正常出售或降级出售财产或进行残值处理等。
（1）由于每一次事故的损失情况均不同，因此理赔过程必将涉及大量的技术工作。公估人在确认损失和资料收集完整后，会尽快出具公估报告。保险公司在与被保险人达成赔偿协议后十日内履行赔偿义务。
（2）另外，被保险人在向保险公司报案索赔后，应当根据保险公司的要求提供理赔所需的得以确认保险事故原因、损失程度的所有证明和资料。如果保险公司认为理赔资料不完整，将会通知被保险人及时补充。
在火灾发生后，一定要尽快联系保险公司，保护好现场以及一些相关材料，以使理赔变的容易。
新闻来源 | 中国青年网
素材来源 | 大通县公安消防大队（ID：datongxiaofang119）
配图 | 腾讯新闻、视觉中国
小贴士 | 家庭火灾应急常识
1、家用电器着火怎么办？
（1）立即关闭总电源。
（2）用灭火器灭火。在没关电源的情况下，只能用干粉灭火器、二氧化碳灭火器等灭火，不可用泡沫类灭火器灭火。
（3）火势较大控制不了的，迅速撤离房间，并立即拨打“119”报警。
2、油锅起火怎么办？
（1）盖上锅盖。如果是用煤气灶做饭，一定要关上开关；如果是炭火，应立即把锅端离火源。
（2）不要使用泡沫灭火器或水灭火，否则会引起更大面积的燃烧甚至爆炸，而且还会灼伤人体。
（3）往油锅里放些青菜，会起到充分隔绝空气的作用，也能起到冷却作用，油火会很快熄灭。
（4）在火势不大时，用湿抹布覆盖火苗，就可灭火。
（5）在上述过程中，注意不要让油溅出锅外，否则会扩大火势。（来源：重庆消防）
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