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2016最新P2P平台银行资金存管名单有哪些
　　2015年7月，十部委联合出台互联网金融行业的“基本法”(《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》)，明确要求“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”
　　同年12月银监会发布的《网贷机构管理办法(征求意见稿)》重申这一要求。由此可见，实现银行存管成为平台积极拥抱末来监管要求的重要标志。
　　P2P平台都急切希望接入银行存管以符合监管要求，自去年以来涌现了P2P与银行存管“牵手”的热潮，但实质性与银行对接并上线的平台凤毛麟角。据不完全统计，已有131家P2P平台与银行签订了资金存管协议，截止2016年6月底，包含刚上线的恒富在线、天天财富等在内，全国仅有 30家正式接入存管系统，仅占全国正常运营平台数量(2775家)的比例为1.1%，多数平台自签订协议后，并无实质进展。
　　P2P平台在与银行洽谈资金存管业务时，银行对平台的整体考量相当严格，对注册资本、股东结构、业务模式、坏账率等指标均提出较高要求。同时网贷平台的技术研发团队必须强大,需完全符合银行的技术要求。众多P2P平台急切希望接入存管的态度导致银行准入门槛水涨船高，近日，民生银行资金存管准入门槛曝光。该准入门槛要点包括 “网络交易平台”实缴注册资金不低于5000万元人民币;平台实际控股股东为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网企业，或该平台已获得知名股权投资机构的投资;最近三年未发生重大风险事件;此外，民生银行要求“如有监管要求，已按照监管政策在监管部门或监管部门认可的自律性组织完成审计备案。”如此高的资质和技术要求，加速了P2P平台的优胜劣汰，面临行业洗牌。据统计，与银行达成资金存管协议的平台中，注册资本金超过1亿元的如陆金所、拍拍贷和恒富在线等共有39家。
　　已正式上线银行存管系统或正在对接测试的P2P平台名单见下表：
　　银行存管实现了与资金的完全隔离，平台回归信息中介的定位。P2P平台对接银行资金存管系统后，银行将按照出借人、借款人对P2P平台发出的指令，对资金进行存管、划付、核算、监督。用户的资金从交易之初就在银行体系内运转,有效地避免了被平台任意挪用的风险,并降低了平台参与交易的可能,从而大大降低了网贷行业的风险。
　　据了解，在监管要求提出后，目前已探索成型的P2P银行资金存管模式有3种，分别为第三方支付公司联合存管、平台保留自主权的银行存管、银行主导的“强存管”模式，最后一种模式最为严格。
　　据恒富在线负责人向记者介绍，恒富在线与华兴银行资金存管系统采用的就是最严格的强存管模式，同时，应银行要求，建立风险准备金账户并封存1000万资金由银行监管。6月25日，在平台即将2周年前夕系统正式上线，为投资人提供更安全更合规的保障。
　　“资金存管实际上是市场选择，不具备能力、不符合银行门槛的机构将面临‘出清’，即‘没有金刚钻’就不能‘揽瓷器活’，这无形中也加速了网贷行业的风险释放。”银监会相关负责人说。《征求意见稿》设定了18个月作为过渡期，各P2P平台可在此期间调整自身业务结构，完善风险控制体系。业内预测，此次互联网金融专项整治过后，P2P网贷领域的监管细则将随之出台，有无资金存管将成为P2P平台的生死线。
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哪些平台实施了资金第三方托管
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&加载中...主流的p2p资金托管模式有哪些
投资人从事P2P理财过程中，最看重的资金是否安全，而p2p资金托管模式就是保障资金安全的有效方式之一。目前，各大主流平台采用的资金托管模式有三种，1.网关型第三方支付 2.托管型第三方支付 3.银行资金托管。
第一，网关型第三方支付
这种模式最为常见，系统搭建最为便捷和成熟，成本最低，也是目前最常见的资金流转方式。但是采用这种方式，资金无一例外的会汇集到平台自身账户，也就形成了资金池，有非法集资之嫌。一旦账户内资金量大，或者遇到资金链断裂风险，平台可以轻易的将投资人资金提走，至今跑路的平台普遍都采取了这种方式。
第二，托管型第三方支付
这种资金流转方式，近两年来由少数几个第三方支付公司(如富友支付)推出，是目前公认较为合理安全的模式。该模式所有资金划转都需要经过投资人本人的确认，并且直接由投资人账户划转到借款人账户，中间不经过任何人的操控，是完全合乎规定的资金划转方式。
第三，银行资金托管
很多投资人认为银行托管比较安全，其实银行托管的含义是按照合同进行支付，并不进行合理性判断。如果合同条款存在问题，银行并不承担责任。银行在资金流转方面有两种服务：资金托管和资金监管，资金监管最为严谨，但是目前没有任何平台采用了资金监管，都是托管，所以有人说银行托管是“只托不管”，只为存款，是很有道理的。
据了解，房易贷从运营初期就一直坚持使用第三方资金托管的模式，就是因为看中了这种模式在平台资金安全性上的独特优势。而且除了第三方资金托管以外，房易贷还与银行合作，将1000万的风险备用金交由银行托管。
但是在目前资金池模式频繁出现平台跑路、倒闭的情况下，让我选一种托管方式的话，我更愿意选择平台的资金由第三方支付公司进行托管。
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今日搜狐热点p2p平台的用户资金存放（资金托管）有哪几种？
p2p平台的用户资金存放（资金托管）有哪几种？
P2P借贷平台的用户资金存放可能包括以下几种情况：1.用户的资金直接打入P2P借贷平台的银行帐号。在P2P借贷平台兴起的早期，多数平台以平台所属公司或者平台控制人的名义，在银行直接开户，投资者资金直接进入其账户，再通过平台的中间账户转给借款人。这种情况极其危险，因为平台完全掌握着资金的控制权，随时可以挪用资金或者卷款走人。而缺乏足够的证据，投资人即使找到银行，也很难证明自己对相关资金的所有权。所幸现在这样的平台已经基本上没有了。但投资人一旦发现这样的平台，一定要远远避开。2.用户的资金直接打入P2P借贷平台的第三方支付帐号。目前这种方式是普遍情况。P2P借贷平台在第三方支付平台上开设公司帐号，并在帐号中开设一个子帐号用于存放用户的资金。这种方式理论上可以隔离用户资金和平台自有资金，但是在执行上全凭平台的自觉。平台仍然可以随意挪用、提现用户的资金。出现这种情况实属无奈，因为情况仍然比较危险。但是这种方式稍强于第一种方式，因为第三方支付为避免自己受连累，一般会对P2P借贷平台进行审核甚至限制。越是名气大第三方支付平台，对此会越谨慎。请投资者注意，有些平台所宣称的&资金托管在第三方支付平台&指的也是这种情况，并没有真正托管。投资人可以先了解P2P借贷平台所使用的第三方支付渠道，然后去这个第三方支付的网站查询它是不是提供了P2P借贷的资金托管功能。即使提供了相应的功能，投资人也需要向第三方支付平台核实该P2P借贷平台到底是否使用了该功能。3.用户的资金直接打入P2P借贷平台的第三方支付二级帐号有些第三方支付平台提供了适合于P2P借贷的帐号体系，P2P借贷平台使用这种帐号体系，会自动给每个充值用户建立一个子帐号（二级帐号）。用户的资金直接存放在自己的二级帐号中，平台无权对用户二级帐号中的资金进行处置，只能依靠投标信息、借款合同对帐号的资金进行锁定或划拨。这种资金托管方式的安全性大大增强，P2P借贷平台挪用资金、构建资金池、盗取用户资金的可能性大大降低，成本也大大提高。但是目前能提供这种托管方式的第三方支付平台不多，而且使用复杂，技术成本高，P2P借贷平台使用这种方式的积极性并不高。加上法律上没有明确的规定，所谓托管更多的是P2P借贷平台与第三方支付平台之间的商业合作，至于是否严格按照二级帐号体系行事，只能依赖于双方的自律。4.银行托管银行托管是最安全、最值得期待的一种资金托管方式。用户的资金存放在银行托管帐号中，平台彻底失去了对用户资金的控制权，只能依靠投标信息、借款合同对帐号的资金进行锁定或划拨，并严格得到银行公信力的保障。但是除了极个别的平台，绝大数的平台都没有采用该种托管方式。一方面是因为银行对P2P借贷领域的关注较少，还没有大举进军这个领域；另外一个原因P2P借贷资金银行托管还存在一些法律上和技术上的制约，需要一定的时间克服。平安银行是首家高调宣布支持P2P借贷资金&监管&的银行，并与多家P2P借贷平台达成了合作意向。但是截至到本书完稿，还没有平台实质性接入平安银行的系统。因此，如果有平台大肆宣传用户的资金是托管在银行，投资人一定要查看该银行是否对P2P借贷平台提供资金托管服务，同样也需要直接询问相关银行人员，确定平台的宣传是否属实。另外值得注意的是，即使平台真的实现了银行托管，也不能防止平台的假融、自融行为。它只能最大限度的防止平台挪用用户的资金，不能杜绝平台利用虚构借款人的办法骗取用户的资金。&
大致有三种：1.P2P平台自有账户存放；2.第三方支付托管；3.银行托管。&
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为什么第三方支付平台“跪求”P2P进行资金托管？
随着监管机构对于P2P行业监管目标的逐渐明确，从去年开始，对P2P行业的监管基本原则从不能建立资金池，不能非法融资，到近期银监会官员在某次论坛上公开的几个P2P行业最新的监管趋势，包括平台不能做信用中介，而应该是信息中介，平台要透明公开，及时披露信息，以及平台要实行第三方的账户管理，保证资金安全。其中，一个核心的问题是P2P平台的账户问题，目前行业还没有形成规范化的业务操作模式，在运营方式也是各有差异，其中关于P2P平台账户的管理问题一直是平台安全性的主要考量指标，而目前大多数平台宣称的第三方账户管理，其实也远远没有达到真正的第三方账户的监管。为什么这么说？由于国内支付行业的特殊性，目前具有支付运营牌照的，除了传统的银行账户进行企业和个人之间资金往来的汇兑和账户管理之外，另一个主要的途径就是众多的第三方支付平台。相对于银行的政府兜底性的账户管理性质而言，第三方支付的风险对价能力相对弱一些，对市场账户管理的客户需求也不需要设定很高的准入门槛。也就是说，第三方支付对于P2P行业的准入门槛，在账户管理上相对更低一些。既然是这样，目前市场上主要的提供P2P平台账户第三方管理的就是银行和第三方支付公司了。银行由于受到银监会的严格业务监管，虽然是存在账户托管、账户存管等具体的服务性业务，但是受到市场性风险因素的影响，银行一般是不对P2P平台提供严格意义上的账户托管服务，即便是有，也是少数的几个银行旗下或者是有银行资源背景的P2P平台，如开鑫贷和包商银行的小马Bank，但是一般的P2P平台还享受不到这么“尊贵”的服务。而第三方支付为什么对P2P行业这么受欢迎呢？一个是利益的驱动，一个是行业内的激烈竞争。第三方支付目前国内已经有200多张牌照，而不论是线上的互联网支付，预付开还是线下的收单业务，都面临严重的市场竞争压力。对于第三方支付公司而言，一个核心的指标就是账户中的沉淀资金，账户的资金流量，并通过手续费和管理费的形式获益。同时，由于第三方支付的账户是托管在银行的，账户的流量越大，对银行的议价权也就越高。也正因为如此，主要的第三方支付平台都在争抢P2P平台的账户管理服务，以提高支付平台的现金流量。这其实就是一场账户争夺战的升级。P2P目前虽然不成熟，但却是一个短期内提高支付账户流量的好办法，就目前国内支付行业的市场和格局而言，主要的几个支付巨头在市场上的地位已经十分稳固，而其他排名靠后的第三方支付如果这是依靠传统的接入电商、接入其他购物消费场景的方式，很难实现业务发展的逆袭。而P2P平台由于政策和安全性的考虑，包括银行和市场排名靠前的几个平台不一定有意愿提供托管服务，这就为其他支付平台提供了很好的市场开发机会。那么，第三方支付公司的账户管理是不是就意味着低风险？其实，即便是目前市场上各种账户管理的方式，其本质上并不是无风险的账户托管，而是P2P平台为了提高平台信誉度和可信度，与第三方支付公司进行合作的“无奈之举”。目前的各种第三方的账户管理方式可以分为以下几种：一种是简单的渠道模式，即没有实行资金托管，投资人将钱充值到平台或平台在银行开设的账户，多起平台跑路事件均属此类模式；二是平台以备付金的形式将资金存管在银行账户或第三方支付机构账户，此模式下，银行对于账户内的资金流动并无实质监控；三是设立托管型账户，即在资金存管在第三方的基础上，为投资人和借款人设置虚拟二级账户，实现点对点的资金流动监控，相对安全。所以，并不是每种“第三方”的账户服务都是具有较高安全水平的账户托管服务，从实践和经验上而言，银行的托管服务是安全系数最高的，一方面是实时的资金点对点的监控，一方面是通过二级账户的形式实现了账户的流动性管理，但是目前监管政策还没有最终明确，银行介入的可能性不大。目前大多数第三方支付公司与P2P公司的合作，大多是简单的平台开设账户或者是资金存管，但都不是更为安全的资金托管。因此，P2P行业的账户争夺战虽然是升级了，但是各个第三方支付公司的账户管理服务却并非是安全系数最高的，这个在行业规范的前期阶段，也是一种市场化的正常反应。投资者需要明确自身的风险意识，虽然各个支付平台对P2P是竭力欢迎，但是其服务却并非是无风险的。金融分析师陈凯歌 财经专栏作家 微信公众号samchenkai
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