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53家银行上调首套房贷利率 房地产贷款额度或继续收紧
作者：王海春
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【53家银行上调首套房贷利率 房地产贷款额度或继续收紧】4月份，上海房贷利率优惠将从9折调至9.5折。虽然在沪房贷优惠利率减少，但与广州、武汉等城市房贷基准利率上浮相比，其房贷利率仍处于相对较低水平。融360监测数据显示，至今年2月底全国有53家银行支行上调首套房贷款利率，占比9.94%。（华夏时报）
　　4月份，上海房贷优惠将从9折调至9.5折。　　虽然在沪房贷优惠减少，但与广州、武汉等城市房贷基准利率上浮相比，其房贷利率仍处于相对较低水平。融360监测数据显示，至今年2月底全国有53家银行支行上调首套房贷款利率，占比9.94%。　　银行研究人员认为，今年一些银行房贷利率还有上浮的可能性，可能会适当减少房地产信贷的同时，加大对实体经济的支持力度。另一方面，有金融界高层近日指出，应该对居民储蓄率降低适当引起注意。　　对于今年以来一些银行房贷利率的变化，央行副行长潘功胜近期表示，虽然房贷利率略有上升，但从长周期来看仍处于较低水平，商业银行会实行差别化的住房信贷政策。分析人士认为，市场对房地产支持资金有所减少，楼市资金周转速度可能会放缓，而看多楼市的预期，有望逐渐得到降温。　　二月房贷平均利率同比上升22.15%　　在沪多家银行房贷部门近日表示，从4月1日起各大银行将上调房贷利率，最低优惠从9折上浮到9.5折。　　一家大型商业银行工作人员3月27日向记者表示，目前仍有9折利率，但4月后优惠将上调到9.5折。　　“节前有些购房者能拿到基准利率就不错了，如果现在能拿到9.5折利率就赶快签。今年房贷利率会怎么走，还真说不清。一些支行房贷指标如果紧张，可能还会再上浮。所以有优惠就早点拿，别再犹豫。”前述在沪商业银行人员如是说。　　因买房签约、过户、贷款等有一定周期，对于如何界定调整利率的时间，在沪一家银行工作人员表示，执行时间的节点主要以网签和贷款签约时间为主，申核通过后一般三周左右会发放贷款。　　从9折变为9.5折，利息会多支出多少？如果是500万元的纯商业贷款，以30年等额本息还款计算，30年利息将多支出26.8万元。　　房贷利率优惠减少，被认为是房贷利率的上涨。而上海房贷利率的上浮，并非个例。　　今年2月，中农工建四大国有商业银行在广州的房贷利率，便上浮了10%，光大、民生银行则上浮了20%，个别在广州的银行甚至暂停了房贷业务。有媒体报道，广州目前首套房贷利率，在基准利率的1.05—1.1倍之间。　　上调房贷利率的，还有武汉、南京等房地产热点城市。　　据融360监测，至1月底在武汉的工行、农行等8家银行的房贷利率，在基准利率上执行上浮15%；而在南京的15家银行分支、分行中，有13家房贷利率在基准利率上浮15%，还有2家上浮了20%。　　从全国范围来看，今年第一波房贷利率上浮的势头已经开始显现。　　据融360 3月发布的报告，今年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率的1.114倍，较今年1月环比上升0.55%。同比来看，2017年2月首套房贷款平均利率只有4.47%，这意味着目前房贷平均利率较去年同比上升了22.15%。　　细分来看，在全国35个城市533家银行中，虽然有469家银行的首套房贷款利率与1月持平，占比87.99%；但目前已经有53家上调了首套房贷款利率，占比9.94%，此外还有34家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务。　　融360认为，各家银行的贷款额度在新年开始本该充裕，但今年各家银行却纷纷对房贷利率进行上浮，这极有可能意味着接下来银行对房地产贷款额度会继续收紧，暂停发贷的银行数量也可能会有所增加。　　“在沪银行4月对房贷利率调整后，预计未来更多银行的支行、分行会对房贷利率进行上浮。”交通银行高级研究员陈冀博士认为。　　居民储蓄率降低、杠杆率增加引关注　　银行界人士指出，房贷利率优惠减少只是表象，其背后是房地产信贷支持力度的逐渐减弱。　　有研究人员认为，通过房贷利率逐渐慢降温，应该是为了平抑市场上过于高昂的市场预期。　　在严格预售证管理下，去年以来虽然新房价格涨幅不大，但无论是开发商、投资机构还是购房者，市场上看多楼市的预期仍相当强劲。　　“很多购房者想了解的信息从过去担心房价会不会降，已经变成在哪里买、买什么产品、能涨多少。”克而瑞分析师认为，过去几年房地产市场的表现，令买家对楼市充满了很高的期待。　　值得注意的是，随着居民买房热情的高涨，居民储蓄率出现了下降。有金融界高层在近日对此发表了其自己的看法。　　在3月24日的中国发展高层论坛2018经济峰会上，中国工商银行董事长易会满指出，居民储蓄增速在2010年约在16%，而2017年已经下降至7.7%，增速降至历史最低值。　　易会满认为，应该高度重视居民储蓄率问题，以防止因居民储蓄率过快下降，而引发的可能的经济、金融风险及连锁效应。　　有媒体报道，从2010年到2017年这7年间，居民储蓄存款增长与可支配收入的比率从25.4%下降到12.7%，下降了一半。在储蓄率下降的时候，居民家庭杠杆率却快速提升。2013年到2017年，家庭债务占的比重，由33%升至49%。　　另一个与储蓄率相关的，是居民杠杆率。　　据苏宁金融研究院今年1月的一份报告，1996年中国居民的杠杆率只有3%，2008年约18%。不过从2008年后，居民杠杆率的增长却相当速度，在短短6年的时间里翻了一倍，达到36.4%。　　而至2017年二季度，居民杠杆率已经高达47.4%，较2008年激增了约30个百分点。这与发达经济体60%以上的居民杠杆率水平，已经相差无几。　　陈冀向记者表示，今年对房地产的信贷投放肯定会收缩。无论是对房企的开发贷还是居民个人的贷款，都相应会有所减少。不过在楼市去杠杆的同时，将加大对实体经济的支持力度。　　对于金融机构去杠杆，恒大经济研究院院长任泽平近日在一份报告中认为，今年包括信托、委托贷款以及资管计划、基金子公司产品等通道业务，将面临大幅下滑；而表外理财、同业存单等影子银行资金来源，也面临收缩。　　一家咨询公司研究人员向记者表示，在过去几年房地产调控中，市场逐渐形成了楼市稳定为基调的预期。预计今年不会对开发商进行非常严厉的打击，但却极有可能形成温水煮青蛙的效应。　　“随着房贷利率优惠政策减弱，居民购房的成本会增加，在减缓买家入市脚步的同时。”中原地产一位分析师认为，一些房企的资金由此可能会变得紧张。而经过慢慢累积，可能会逐渐形成市场观望的情绪，从而逐渐降低市场看多楼市的预期，以逐渐达到降低居民杠杆率的效果。
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买房族的最坏消息来了！为什么银行要上调房贷利率？
买房族的最坏消息来了！为什么银行要上调房贷利率？
来源：子木聊房（zimuliaofang）1关注楼市的人都知道，从2018年开始，全国各地很多银行开始宣布上浮房贷利率。例如日前广州四大国行宣布首套房的房贷利率上浮10%，深圳还有两家银行上浮20%，更夸张的是还有银行二套上浮30%的。这对很多将要买房的人无疑是最坏的消息。有人还计算过，按100万的贷款，30年账期，一年前的85折和现在的上浮10%差距利息多出了27万，这可不是一个小数目，彻底验证了时间就是金钱这条真理。于是你会发现，不管房价降没降，反正买房花的钱是越来越多了。而过年后又是购房旺季，无数家庭早已蓄势待发，很多粉丝在房产研习社里问我，面对这种情况，买还是不买呢？房贷利率会下来吗？还是继续水涨船高？面对这些问题，我们还得回归到事物本身，先搞明白银行为什么会主动上浮利率。有些人说，这很简单，国家政策调控啊！限购限贷限售什么的，提高利率不让人买房，封死流动性，坚持房住不炒，打击炒房客什么的。那为什么去年2017年政策频发的时候，房贷利率却没怎么变化，直到2018年，才有大多数银行去响应政策？后来即使美国特朗普接二连三的加息，中国的基准还是没动，只是利率市场化，各家银行自由发挥，然而银行发布上调利率的步调还不一致，有的还是维持基准利率，有的甚至上浮了30%，发布时间也不在一个时间线。所以，房贷利率上浮这口锅还真不能让国家背，这只是银行的对策。下面子木讲一下，为什么银行会主动上浮利率。2首先，大家要明白一个道理，就是自古以来，银行都是国家叛逆的亲儿子，不然为什么每年都会报道出那么多的风险？自从互联网金融潮来临，往银行里存钱的人变得越来越少了，胆儿大的玩个投资炒个股票，胆儿小的起码把钱放进马云的余额宝，比银行收益高就行。银行的日子不好过，揽储能力下降，员工工资一降再降，再对上智能化浪潮，机械化工作的柜员也被机器取代遭遇被裁员的风险。银行是爱钱的，想方设法赚钱才是最高目标，但是前提是控制风险。所有做银行信贷的都知道房贷是最优质的资产，虽然利率低，但是不良率等等各项指标也是最低的，但越是风险低的客户对利率越敏感，那些玩高利贷的赌徒从来不会把利率放在眼里。所以为了控制风险，银行宁愿给下浮10%的人放房贷，也不愿意给高利率上浮50%的放。在楼市最火的时候，各大银行为了抢客户拼了命的降利率，9.5折到8.5折的都有。理论上，9折就已经是亏损，但是银行还是想先绑定客户，然后想方设法从后续其他服务上挽回损失。银行喜欢刚需，因为稳定，按照中华民族传统美德，不到万不得已不敢断供，喜欢改善族，因为有钱，抵押率低，还有后续服务。在楼市熄火国家调控房地产的时候，银行也是本着一副无所谓的样子，按兵不动，见招拆招。那么问题来了，18年开头，银行为何突然大面积收紧房贷了呢？3因为，银行是真没钱了！原因很多，最主要的是理财业务被严查。如果把中国经济比作一颗参天大树的话，那么现在的情况是树干上布满了窟窿，如果还追求经济增速向上发展枝叶，那么终有一天这棵树会巍然倒地。补窟窿，首先是地方债务，其实就是银行。对于银行来讲，贷款属于表内，理财属于表外。表内贷款审核严格，说白了，放出去的贷款出现不良，领导要担责任，大额不良，从上到下下岗催收，辞职都不行，一不小心就都进去了。但是理财不一样，理财你买的时候是签了风险告知书的，明确说了在极端情况下，本金和利息将会全部损失。所以，不够格的企业很多都走表外。而且量大超乎想象，资金空转，层层扒皮，券商，信托，中介，都赚的流油。钱最终流向哪里了？不知道，你去问你的理财经理，钱投在哪？他也不知道。能还上吗？还不起！咋办？发新理财续！但是监管一下来，排查，限制，收紧，表外的那些通过各种渠道不知道流向哪里的钱续不上了。续不上什了什么概念？理财要违约！违约什么概念？你买的理财，理财经理告诉你没有风险，但是并不是，本金都没了还怎么玩？相信你也听说，银行帮做理财，一年以后赔得镚子儿全无，大妈排着队去银行闹事儿。商业银行的大佬们一夜白头，尤其是卖理财卖的好的，也包括同业做的好的，也就是这次房贷利率上浮最快的几个银行，只能表外资产转表内，那么庞大的理财资金表内是很难消化的！不能转的不续作了，但是这会有一个问题，企业没钱了，银行没存款，存贷比一卡，额度更少了。但是银行明明知道违约了还是会拼命续，养着明知道还不起钱靠着续贷过活的企业。领导说，没办法啊，不给他们转，现在就死掉了，这么大的风险事件，哪个领导会让在自己的任期出？以后还怎么混？所以这部分到期理财挤占银行表内贷款，而且不能完全续上，企业没钱导致银行没存款，存贷比一卡，更没额度了。怎么办？非要得罪谁也只能是零售贷款客户好么，因为这部分客户零散，房贷不给你放了你能把我怎么样？所以房贷就没额度了。但是审批通过的，接了件的也不能说退就退，对于银行，不良影响是致命的，比如让大家知道真相，也不能得罪开发商，万事留一线，日后好相见，只能换种方法：客户您好，利率上浮20%你做么？这么高别做了吧，我给您退件行不？其实是希望退件的，仔细去打听，很多银行一手房按揭都不接新的了，只是对外不会说，会说贷款变严格了，也并不是真的想赚这上浮的10%，只是没额度了，额度是用来救命的，不是用来赚钱的。国有四大行闻讯心想，我虽然血厚不怕被查，但是大家都调高利率了，都是赚钱，我干嘛不搭个顺风车？其实不是房贷不好，也不是利率太低。只是因为银行没钱了不能直说，只能就坡下驴，把责任推到房地产调控上。4国家这次债务摸底和缩表，虽然背了锅，但这次大改革会让空转的资金回归实体，同时让金融机构控制贪欲，对整个经济是向好的。至于为什么官方不会出来澄清，很简单，家庭内部矛盾，只要不出大的问题，一切都能解决。那么前文讲房贷利率上调，节后还能买房吗？相信大家对这个事情是最为关注的。下面我把历年的房贷利率图贴上做分析。因为目前来讲大部分银行的首套房贷利率上浮10%，所以按5.39来做对比。从图中可以看到中国房地产历史上三个波峰三个波谷，1996年的利率是最高的，达到了15.12，其次是2007年，达到了7.83，最后是2011年，达到了7.05，而2016年则是历史最低位，房贷利率才是4.165，所以你明白为什么2016年这波大涨是空前绝后了吧。虽说现在房贷利率上调10%，但对于整个周期来讲，也是刚从2016年的低位反弹，对应的可以看红线上的历史红点，2018年的房贷利率水平和房价高涨的2002年和楼市大火前夕的2015年相当。到这里你应该明白了吧，接下来的房贷利率还会涨，周期起码3年，最多可追至5年。一方面是房地产市场的周期会被历史性拉长，利率必然相关，另一方面是未来几年政府去杠杆防危机，严整地方债务和金融黑洞，再加上国外局势加息潮，银根缩减更是让银行雪上加霜，房贷利率上调势必首当其冲。到头来想想，国家操着这么大的盘，想大力发展经济搞好民生，早点儿奔入发达国家行列，但是地方ZF和银行这两个坑爹的亲儿子却把劳苦大众一波接一波的割韭菜，真的是有心无力。而且需要注意的是，此次房贷利率上浮，并不是真正的加息，因为央行基准利率还没变，只是银行缺钱对购房者的定向加息。那么万一基准也上调了，利率上升跳档会更加严重。相比而言，降息则是每次房价大涨最明显的信号。每次降息，群众欣喜若狂蜂拥入市，每次加息，鸟雀无声销声匿迹。其实现在的局势正好，利率上浮10%，但在历史周期尚且处于低位，大众观望情绪浓烈，市场处于最为理性的阶段。尤其春节前后，市场交易活跃，会有大量笋盘出现。所以在买房面前，清醒独立且不附众势才是最聪明的。推荐阅读点击大图 | 这件神秘国宝惊艳春晚全场，它背后的故事更加震撼
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All Rights Reserved首套房贷款利率上调 2018最新首套房贷款政策公布_股城网
首套房贷款利率上调 2018最新首套房贷款政策公布
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又一个坏消息公布，多地首套房贷款利率上调，这是买不起房的节奏了！这几年来，房贷利率一直在收紧，想不到现在刚踏进2018年，首套房贷款利率再次上调，工、农、中、建四大国有银行都实行了这个政策。对此，大家是否感到郁闷呢？首房首贷款利率是多少
对于广东省以外的地方，或许不至于郁闷。因为，报道称，只有广东省的首套房贷款利率上调，其中广州和佛山先行试点。也就是说，在广州和佛山的人，就要交多一笔钱了！当然，如果房价一直在上涨，那么买房者也是不亏的。首套房贷款利率打折吗
新闻详情：新年刚过，一直在收紧的再度上涨。南方日报记者从四大国有银行广东省分行了解到，2月1日起，工、农、中、建四大国有银行在广州地区的房贷利率再度上调。其中，首套房贷利率从原来的基准利率上浮5%，调整至基准利率上浮10%。二套房贷从原来的基准利率上浮10%或15%，统一调整为上浮15%。
其中，中行广东省分行相关负责人回复记者表示，目前银行是在符合监管部门规定的商品住宅优惠利率下限的前提下，根据的信用记录、还款能力以及同业市场定价等因素进行综合定价。自2月1日起，对于家庭在本市购买符合首套普通住房认定标准的贷款申请，最低按基准利率的1.1倍执行。对于符合第二套房贷认定标准的，贷款利率不低于基准利率的1.15倍。
“广州地区在保证依法合规的前提下，房贷将继续遵循适应市场需求、平衡成本与收益的原则进行适时调整。”上述银行负责人表示，今年将继续按照国家房贷政策导向合理安排投放节奏，目前投放平稳。贷款审批通过之后，在符合要求的前提下，按照客户提供资料及提交用款申请的先后时间进行有序发放。
在股份制银行方面，广州地区的大多数银行网点此前已将首套房贷利率上调至基准利率上浮10%水平。有业内人士猜测，由于四大行在房贷市场的体量占比超过80%，上调房贷利率后，整体市场的资金定价可能水涨船高，股份制银行很可能紧随其后上调利率。不过，有银行表示不会跟随四大行上调。
此外，广州地区目前首套房贷利率为基准利率上浮10%，与四大行上调后的水平持平，将暂时维持不变。一位股份制银行广州分行的负责人则告诉南方日报记者，银行主要根据客户的资质决定房贷利率水平，优质的客户可能在基准利率上上浮5%—10%。
进入2018年，银行房贷额度依然紧张。按照往常规律，一季度是银行贷款额度最充裕的时间。然而，在深入推进的背景下，今年房贷却未见宽松。有国有银行信贷审批人士告诉记者，1月份不到一个星期，不少银行房贷已经开始排起了长龙，短短几天已将1月份额度用完。融360李维一预计，2018年度房贷利率保持继续上涨的可能性大，预计房贷利率整体基调仍为稳中偏紧。
房贷利率上调，对购房者影响几何？记者算了一笔账，若首套住房贷款100万元，等额本息还款30年，在基准利率水平（4.9%）下，月均还款为5307元，还款总额为191.1万元。若在基准利率水平上浮10%，则需每月还款5609元，还款总额为201.9万元，需要多负担10.8万元的利息。分享到微信朋友圈
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首套房贷利率调整最新消息：各地最新房贷利率是多少？
16:20 来源：云掌财经
9月份全国首套房贷款平均利率迎来年内第9次上涨，平均利率达5.22%，相当于基准利率的1.06倍，创下历史新高。
9月份全国首套房贷款平均利率迎来年内第9次上涨，平均利率达5.22%，相当于基准利率的1.06倍，创下历史新高。对比去年9月，平均利率仅为4.44%。以贷款200万元25年还款为例，按照等额本息还款法计算，每月需还款11949.58 元，总计支付利息元，而去年同期每月仅需还款11048.65 元，总计支付利息为元。也就意味着，今年9月贷款要比去年同期贷款多还27.03万元利息。以贷款200万元25年还款为例购房者如何应对？当前央行下发给各银行的贷款额度实在有限，调高房贷利率后，选择贷款买房的必然是更优质的刚需客户，银行可能筛选出更好的客户，从而降低风险。1、如果想要加快放款速度，通常有两种方式可以解决，要么是买家同意利率上浮，或者购买银行推荐的理财产品。2、利率水平的上升，显然会影响到月供和所能承受的房屋总价。住房消费支出一般不超过家庭收入的30%～50%，如能控制在30%左右最为适宜。3、因为连锁反应，购房者贷款有可能直接被拒贷。这对于那些已经交了首付的购房者来说，合同签了，结果银行不放款了，怎么办？购房者一定要提前对自身贷款能力做“体检”，综合家庭收入情况、自身征信、年龄等因素，避免发生纠纷。4、如果是因为银行放款时间延长而导致尾款不能按照合同规定时间支付的情形发生，买家无需承担违约责任；但如果卖家提前要求尾款必须按时支付，否则需承担违约责任，此时购房者需要当心，不可轻易答应对方要求，因为银行放款时间长短，并不受自己控制。返回关注更多
本文来源：云掌财经责任编辑：张天雪
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