大学老师眼里的陆金所、人人贷、红岭创投、团贷网
我是一名民办大学教师，今年42岁。投资网贷已经很长时间了，投资过很多平台，也搜集过很多资料，至今没有踩雷，现在分享一下我的投资经验。
有大背景，是平安旗下的子公司，大部分标由平安担保。现在是规模最大的平台之一，因为是中国平安银行的旗下子公司，是很多刚刚进入P2P网贷新手的选择，包括我在内，一开始投资网贷也是投陆金所，2011年建立，有四年多经营经验。
优点：中国平安作担保保本息，实力雄厚，风控团队有实力，2011年建立，属于老平台，有经验，在多家第三方评价平台都排行前列；
缺点：门槛高，1万起投；期限长，一般要3年；流动性差，难转让；利率低，8.4%左右，在网贷界偏低；遇到逾期最长要80天后才会垫付。
个人建议：适合网贷新手，因为安全性较高，有大背景，本金受到保障，也适合懒人投资和分散投资，投进去等收利息就可以了。还款方式以等额本息为主，就是每个月还利息和部分本金。但是对于我来说，这不是好的选择，主要利率太低。
成立于2010年，有5年多经营经验，2014年获得1.3亿美金风投，是迄今为止获得风投最大的平台，所以资金也雄厚。在多家评级机构排名中名列前茅。产品有U计划和散标两类，U计划预期年化收益率为3个月7%，6个月9%，12个月11%，提前退出费用2%。散标基本为3-36个月，多以小额标为主，预期年化收益率为9%-13%。债权持有90天后可转让，转让比较容易。
优点：获得风投1.3亿美金，安全性大大提高；有约1.2亿风险备用金用作保本息；转让容易，流动性好；
缺点：利率较低，提前退出费用高，持有3个月才能转让；抢标难。
个人建议：适合网贷新老手，近一年安全性都较高，管理方便，放入资金，每月等收利息即可。
成立于2009年，是第一批老平台，运营6年多。2010年由国务院派央行人员到此考察交流，并且获得国务院颁发为金融创新试点。在多家评级机构排名中名列前茅。是规模最大的网贷平台，被称作网贷老大，成交量第一。有开放自由的社区，投资者可以在上面讨论，甚至可以批评平台，这点我很欣赏。利率14~17.5%，是现在一线平台中利率最高的（近期应该会降息）。转让速度快，流动性高。风控团队由银行高管组成，具有一定实力。
优点：有流动备付金近7亿用作保本息；流动性好，如投资1万，可以在平台借8000提现应急；利率在一线平台最高；有银行系风控团队；有开放自由社区，投资者可以直接监督平台；短期长期都有；注册填写官方活动优惠码HL0631A）可以获一年会员。
缺点：抢高利率的标需要用自动投标抢；平台有一定的杠杆；新手需要收一定利息管理費。
个人建议：适合网贷新老手，有近7亿流动备付金保本息，在15，16年较安全，利率较其他一线平台高，短期长期标都有，是个不错的选择，是我重仓的平台。
成立于2012年，有3年多经营经验，最近获得多家机构风投，风投资金合计约8.6亿。平台高管以80后为主，所以创新性比较强。平台标种繁多，有股票配资、净值、房贷、车贷等等。平台暂无转让，流动性一般。使用多家公司担保，自己有风险备用金3000万。利率12~18%。
优点：获得多家机构认可，风投8.6亿；标种选择性多；活动较多；有风险备用金和担保公司；手机签到可以获一天会员；
缺点：和部分风投机构有对赌合约，不达到要求就存在一定风险；平台规模属于二线平台；具有社区，但一点也不活跃；提现费用高。
个人建议：获得多家风投，短期安全性较高，新老手都可以关注，规模较一线平台小，但也可以作为投资对象，风投之后会有较快发展速度，较其他平台创新。
成立于2007年，是我国第一家P2P平台，注册的投资者近1000万，但是成交量却不高。是一家比较纯正的P2P平台，就是不保本息的平台，要满足一定条件才承诺保本息。获得风投约5000多万美金。
优点：平台很安全，无保本息的压力；平台成立时间长，有较多经验。
缺点：要达到一定条件才能保本息；成交量不高。
个人建议：要有一定经验的老手才去投资，而且要有不保本息的心理准备，我当初只试水了一下，没有继续了。
这些都是比较好的平台，在近一年都是比较安全的，利率方面红岭就较为出色。很多人说网贷风险高，其实风险就高在那些诈骗平台上面，除了诈骗平台，在网贷里面的大平台都是比较安全的。人气高的话，以后给大家分析如何选择安全平台~
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我比较看好红岭创投，很不错的一个平台，推荐你选择。红岭创投电子商务股份有限公司经深圳市工商局登记注册于2009年初成立，地址位于深圳市福田区益田花园19栋11楼。多年来，红岭创投坚持集团化、区域化、专业化运营思路，业务涵盖金融电子商务，国内外投融资资讯，产业投资基金、投融资资本管理、创新科技产业园运营管理等诸多领域。
&我认为团贷网比较好。团贷网是继国家相关政策成立的，为小微企业和民间资本打造的，高速融资P2P平台。团贷网借鉴了格莱珉银行的小额贷款模式，并在学习中不断创新，致力创建南方首家具有特色的高速、有效、合法的P2P网络借贷平台。
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&个人认为红岭创投比较好。红岭创投顺应全球电子商务发展趋势，充分挖掘互联网市场潜力，通过建立一个安全、高效、诚信、互惠互助网络借贷平台，让人们有机会帮助到需要帮助的人，从而解决创业问题，帮助投资者及创业者更好地应对世界金融危机影响下的经济困境。
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国内十大P2P平台横向详细对比
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红岭创投平均收益率14.6%，依靠平台的风险准备金保障投资人利益，为VIP会员提供100%本金保障，非VIP享受50%本金垫付。五家：温州贷、红岭创投、人人贷(部分有担保)、微贷网、投哪儿网主要靠的还是风险准备金机制。
导读： 十大P2P网贷按成交规模排序：1、陆金所，2、温州贷，3、红岭创投，4、合拍在线，5、人人贷，6、微贷网，7、有利网，8、团贷网，9、招商贷，10、投哪网。 附：十大P2P平台对比
一、陆金所 (一)平台概况 上海国际资产交易市场股份有限公司(陆金所)，在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元，是集团旗下成员。 平安融资担保(天津)有限公司与陆金所同期成立，专门为担保陆金所项目而生。 陆金所目前的交易总规模与投资人数都没有准确数据。估测其交易规模现已突破300亿元(今年底预计500亿元)，投资人数超过80万人。 陆金所目前有两大平台：主要做P2P面向个人的网络投融资平台(www.lufax.com)，以及主要面向机构与合格投资者的综合性金融资产交易服务平台(www.lfex.com)。 (二)主要产品
(三)风险控制 陆金所主要依靠平安集团为后盾，做隐形背书。 平安融资担保公司目前的10倍杠杆额度已经被充分利用，担保瓶颈凸显。因此陆金所近期频频提出&去担保化&的声音，欲以评级体系加风险准备金形式替代担保，但难度其实很大，预计短时间内难有实质性动作。 (四)管理团队 计葵生陆金所董事长 计葵生历任麦肯锡大中华地区董事，台湾台新金融控股公司首席运营执行官，在国际金融投资领域拥有超过20年的跨国工作经验。 戴修宪陆金所副总经理 戴修宪主要负责金融产品开发、及品牌管理。戴修宪先生历任当当网高级副总裁、雅虎电子商务平台负责人、eBay、埃森哲及Oracle等公司项目负责人，是带领当当网成为中国第一家盈利B2C电子商务上市公司的核心高管之一。 樊方智陆金所副总经理 樊方智历任台湾区(台北及高雄分行)副行长、华一银行总行行助兼分行行长等职，拥有20余年银行管理经验，曾在台资、港资、外资三种银行体系中任职并多次拿下业务冠军。 (五)融资需求 曾有传闻称陆金所将被独立拆分出来上市，后官方否认此说法。预计今年利润15亿至25亿元，以极保守的10倍市盈率计，市值为150亿至250亿元人民币。 二、温州贷 (一)平台概况 温州贷(wzdai.com)隶属温州网诚民间融资信息服务有限公司。成立于日。注册资金5000万元。 温州贷官网数据显示：累计交易规模超过130亿元，投资人数超过10万人。 (二)主要产品
(三)风险控制 温州贷为温州本土民间借贷向线上转移的产物，平均收益率14.5%，依靠平台的风险准备金保障投资人利益，而且仅为VIP会员代偿，非VIP不垫付。VIP会员费用每年150元。 温州贷没有公开具体风控模式的更多信息，其风险不言而喻。如果网站上公布的交易规模数据是真实的，则形成巨大累计交易规模的原因为极短期项目的复投频率高所致。 (四)管理团队 虞凌云温州贷董事长 网上无关于虞凌云的详细信息。 网站上未公开管理团队其他信息。 (五)融资需求 温州贷未经历过市场化融资，也没有融资需求信息。 三、红岭创投 (一)平台概况 红岭创投(www.my089.com)为深圳市红岭创投电子商务股份有限公司旗下的互联网金融服务平台，于2009年3月正式上线运营。注册资金5000万元。 红岭创投官网数据显示：累计交易规模超过98亿元，投资人数超过23万人。 (二)主要产品
(三)风险控制 红岭创投依靠自有风控团队，审核借款人银行流水、征信报告、还款来源证明等必需材料;项目借款均经过深圳总部风控部门实地考察;大额项目借款人通过股权质押、房产抵押等形式提供还款保障。曾自称坏账率不足1%。 红岭创投平均收益率14.6%，依靠平台的风险准备金保障投资人利益，为VIP会员提供100%本金保障，非VIP享受50%本金垫付。VIP会员费用每年180元。 2014年3月起启动风险准备金计划，按成交金额新增1.2%年化计提准备金。初始准备金5000万元人民币，准备金一度达到8000万元。 目前自曝出的1亿元项目逾期将给准备金的充足程度带来极大挑战。红岭创投官方声明将在11月10日前分四次完成广州纸业项目垫付。在此之前红岭的某2亿元大标就曾暂时被停，后又再度恢复招标。近期红岭屡屡发出大标，目前也只好希望其他项目不会有信用风险发生。 红岭创投与签署《全面金融服务战略合作协议》，为行业首家签约并即将实现银行资金存管的平台，目前未实现。 (四)管理团队 周世平红岭创投董事长 网上无关于周世平的详细信息。 网站上未公开管理团队其他信息。 (五)融资需求 2011年4月红岭创投完成股份制改造;2011年9月红岭创投增资到5000万元。 2013年周世平称&正谋求香港上市，越快越好。& 广州纸业亿元项目按最大可能损失以及公司目前5000万股本计算，每股收益将影响2元。 2013年4月董事长周世平投资3000万元人民币，成立深圳市红岭创投资本管理有限公司，欲做债务人的VC。 四、合拍在线 (一)平台概况 合拍在线网站隶属于深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司。深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司经深圳市工商局登记注册于2012年成立，注册资本金1000万元人民币。 合拍在线官网数据显示：累计交易规模超过68亿元，投资人数超过1万人。 (二)主要产品
(三)风险控制 合拍在线平均收益率14.2%，主要依靠担保机构进行风控。逾期满30天本息垫付。平台没有准备金保障机制。 (四)管理团队 张启红创始人 网上无关于张启红的详细信息。 网站上未公开管理团队其他信息。 (五)融资需求 合拍在线未经历过市场化融资，也没有融资需求信息。 五、人人贷 (一)平台概况 人人贷(renrendai.com)，系人人友信集团旗下公司及独立品牌，于2010年5月成立。注册资金1亿元。 人人贷官网数据显示：累计交易规模超过57亿元，投资人数约10万人。 (二)主要产品
(三)风险控制 人人贷平均收益12.5%，散标分为&信用认证标&、&实地认证标&、与&机构担保标&。信用认证标是通过平台信用评价体系认证的标;实地认证标增加了友信前端工作人员对借款人情况的实地走访、审核调查以及后续的贷中、贷后服务环节;机构担保标顾名思义是小贷公司担保的标的，大部分为深圳市证大速贷小额贷款股份有限公司担保。 人人贷的项目一律由风险准备金担保。项目还款逾期30天后，&信用认证标&由人人贷垫付本金，其他标垫付本息。成交借款风险准备金计提比例从0%到5%不等。网贷之家数据显示，风险准备金目前为4332万元。 人人贷与上海分行正式签署协议。招行上海分行会对人人贷的风险备用金专户资金进行认真、独立的托管，并针对风险备用金专户资金的实际进出情况每月出具托管报告。 (四)管理团队 张适时创始合伙人 毕业于清华大学经济管理学院金融系。毕业后背包旅行8个多月，游历包括南极在内的30多个国家和地区。2008年就职于香港Temujin私募基金，后在家族企业富山矿业集团工作，往返新疆内蒙等地。 李欣贺创始合伙人 毕业于北京大学数学与应用数学学院金融数学系。曾就职于德意志银行直接投资部，曾任中银国际直接投资部经理、渤海产业投资基金投资经理，在金融投资领域有丰富经验。 杨一夫创始合伙人 毕业于北京大学数学与应用数学学院金融数学系。后赴荷兰学习金融学，并取得金融学硕士学位。归国后将国外先进的个人信用理念和审核技术引进中国，并致力于使用自己在个人信用审核方面的理论知识和实践经验推动中国诚信体系的建设。 (五)融资需求 2010年6月获弘合基金(东方弘道资本)数百万人民币天使投资。 2014年1月获挚信资本、腾讯产业共赢基金共1.3亿的A轮融资。当时估值40亿元人民币。 六、微贷网 (一)平台概况 锐拓科技有限公司旗下微贷网(www.weidai.com.cn)&&专业的抵押网络(P2P)借贷平台。日上线，注册资金500万元。 微贷网官网数据显示：累计交易规模超过36亿元，投资人数约2万人。 (二)主要产品
(三)风险控制 微贷网平均收益率18.3%，主要采用汽车抵押与风险准备金的形式控制风险。信用标逾期30天由风险准备金垫付本金，抵押、推荐标逾期实时垫付。抵押标和推荐标针对VIP用户都是保本保息的。非VIP用户只保障50%本金。VIP会员收费每年120元。 平台将注资1500万元作为风险准备金的起始资金，同时在平台每笔借款成交时，提取借款本金3&的金额放入&风险准备金账户&。目前的风险准备金余额超过1740万元。 (四)管理团队 姚宏创始人 网上无关于姚宏的详细信息。 网站上未公开管理团队其他信息。 (五)融资需求 2014年6月获盛大资本、汉鼎宇佑集团共1亿元人民币的A轮融资。所占股份与估值不明。 七、有利网 (一)平台概况 有利网网站由北京弘合柏基信息科技有限责任公司运营。日上线，注册资金500万元。线下资源全部来源于担保、小贷公司，轻资产发展速度很快。 有利网官网数据显示：累计交易规模超过35亿元，投资人数超过18万人。 (二)主要产品
(三)风险控制 有利网平均收益率10.12%，借款方地域、行业、人群特征均分散，小贷、担保公司也较分散。定存宝产品是打包的集合计划，借款标的也分散。有线下自有风控团队，在担保之外，有风险准备金机制。 有利网的第三方账户保管银行是招商银行。 (四)管理团队 著名的高富帅团队 任用联合创始人&董事长 英国伦敦大学辍学创业。纽交所上市企业先声药业主要股东。2011年回国创立移动互联网公司Broventure。 刘雁南联合创始人&CEO 英威大学最高荣誉毕业。2008年加入世界最大投资银行之一的美银美林集团，并先后就职于其伦敦及香港分公司。2011年7月加入世界最大的私募股权基金德州集团(TPG)北京分公司，负责执行中国大陆的股权投资业务。在投资银行与私募投资方面具有丰富经验，参与过的交易超过30亿美元。 吴逸然联合创始人&COO 北京大学光华管理学院金融学硕士学位，北京大学元培学院哲学学士学位，在光华管理学院师从曹凤岐教授、张峥教授，长期从事市场和证券市场的研究。曾作为总裁助理服务于国内领先的小额贷款公司及微额贷款服务机构，并作为主要成员参与了小额贷款公司的批量化、标准化融资方案设计和债权基金设立。 (五)融资需求 2013年1月有利网完成鼎晟天平投资的天使轮融资。当年11月获得软银中国1000万美元A轮融资。2014年6月有利网完成晨兴创投数千万美元B轮融资。 有利网B轮时估值20亿元人民币。 八、团贷网 (一)平台概况 广东俊特团贷网络信息服务股份有限公司(以下简称&团贷网&)是一家专注于小微企业融资服务的互联网金融信息中介平台。 团贷网在创立之初，借鉴了格莱珉银行(Grameen Bank)的小额贷款模式。团贷网日上线，注册资金1亿元。 团贷网官网数据显示：累计交易规模超过32亿元，投资人数超过1万人。 2012年12月，团贷网创始人唐军获得了一次与史玉柱见面的机会，他花费了213万参与了这场中国版的&与巴菲特共进午餐&。会面中，唐军得到了&偶像&史玉柱的肯定，&史先生告诉我互联网金融是未来的大方向，只要踏实努力，抓准机遇，绝对大有可为&。 (二)主要产品
(三)风险控制 团贷网平均收益率14.8%，采取抵押贷款与信用贷结合的方式，加上担保与风险准备金机制。但并未写明担保公司具体是哪家(网贷之家信息是东莞市卓诚融资担保有限公司)。信用贷款除了网站评级授信之外，还有一种认购团贷网股份而授信的方式，耐人寻味。 风险准备金为VIP会员垫付本息，普通会员垫付本金。VIP会员收费每年500元。团贷网称风险准备金日常额度不少于3000万元。 团贷网平台借贷托管第三方支付机构腾讯财付通。 (四)管理团队 唐军团贷网创始人，董事长兼CEO 曾就读于北京航空航天大学北海学院， 2009年创立东莞市俊特信贷咨询有限公司，2011年创办东莞市俊特金融投资有限公司(后变更为广东俊特团贷网络信息服务股份有限公司)。 张林-团贷网联合创始人，总裁 毕业于北京航空航天大学北海学院。历任东莞市俊特信贷咨询有限公司副总经理，东莞市俊特金融投资有限公司总经理，广东俊特团贷网络信息服务股份有限公司总裁。 李焱-首席运营官，副总裁 毕业于清华大学，后携笔从戎，在部队从事军事网络工程建设，退役后加盟腾讯公司，主要负责互联网在线支付业务，在互联网金融行业积累了丰富的经验。现全面负责团贷网运营团队的建设和管理工作。 (五)融资需求 2013年1月曾宣称，获上海中驰建筑工程有限公司董事长袁地保千万级天使投资。 2013年11月，团贷网顺利完成股份制改造工作，进一步规范了公司的组织管理结构，并将公司注册资本增至人民币一亿元，一度成为同行业中最高注册资本企业，公司计划在2014年登录新三板。 在某电视节目里唐军称，团贷网成功融资6000万元。投资人姓孔，出转股份15%到20%，具体待查证。 九、招商贷 (一)平台概况 贵州合石电子商务有限公司倾力打造的招商贷是一家从事P2P网贷的服务平台。公司注册资金5000万。公司董事长陈格路是贵州省四川总商会常务会长、贵阳市云岩区政协常委。平台日上线。 招商贷官网数据显示：累计交易规模超过24亿元，投资人数约1万人。 (二)主要产品
(三)风险控制 招商网平均收益率20.9%，风控主要靠贵阳高新黔投小贷公司保障，结合风险准备金机制。VIP保障本息，非VIP只保障本金。VIP会员收费每年150元。目前风险准备金月不明。 (四)管理团队 陈格路创始人 网上无关于陈格路的详细信息。 网站上未公开管理团队其他信息。 (五)融资需求 团贷网未经历过市场化融资，也没有融资需求信息。 十、投哪网 (一)平台概况 投哪网(www.touna.cn)于2012年正式上线，由深圳投哪金融服务有限公司负责运营。目前注册资本达到5000万元。 投哪网官网数据显示：累计交易规模超过23亿元，投资人数约1万人。 (二)主要产品
(三)风险控制 投哪网平均收益率12.2%，主要依靠抵押物、线下风控团队、平台信用体系以及风险准备金机制进行风控。截止至2014年5月，投哪网的风险准备金总额为669.4万元，拨贷比为3.83% 投哪网的借款标基本都有抵押物，但相当一部分的净值标的抵押物是借款人在投哪网平台上的抵押标。 (四)管理团队 吴显勇总经理/ CEO 北京大学和香港大学经济学和金融学双硕士。 2008年加入证券投资银行部。 2010年创立深圳大禾投资咨询有限公司任总裁。 李志刚副总经理/VP北京大学和香港大学经济学和金融学双硕士。 曾任职深圳市武当资产管理公司投资研究部，平安大华基金管理公司投资研究。 诸葛鹏副总经理/ VP毕业于清华大学经管学院，管理学学士。 英国爱丁堡大学金融学专业，理学硕士。 先后就职于招商银行及其全资投行招银国际金融有限公司。 (五)融资需求 2014年6月，投哪网获得广发信德投资管理有限公司(子公司)亿元级A轮投资 风控特点 10家P2P中，陆金所、合拍贷、有利网、团贷网、招商贷，这五家平台担保机构风控的作用较强。别说什么&去担保化&，监管层并没有去担保的意思，只是未来或禁止自担保、关联担保。目前的网贷行业，担保依旧是最实用的风控方式。 另外五家：温州贷、红岭创投、人人贷(部分有担保)、微贷网、投哪儿网主要靠的还是风险准备金机制。虽然红岭创投、人人贷、投哪儿网都有自己的下线风控与信用评价体系。但目前的信用历史数据与借款人的真正风险其实相关性并不是那么强。在赖账成本有实质性提升之前，还是需要担保、抵押这种&硬风控&。 此外，银行或第三方进行托管也好，监管、保管也罢，都不必要太认真，目前此类风控手段只能从一定程度上规避平台道德风险。未来只有靠券商那样的银行第三方存管与清算体系才能真正起到监管效果。
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红岭创投和团贷网各有什么优势?
17:42:20阅读数：84作者：未知
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就而言，随着行业的发展，平台数量在大幅度增加，而且随着行业发展，平台间竞争正在加剧，那么在大平台应如何选择?和各有什么优势?
成立于2009年，是第一批老平台，运营6年多。2010年由国务院派央行人员到此考察交流，并且获得国务院颁发为金融创新试点。是规模最大的网贷平台。有开放自由的社区，出借者可以在上面讨论，甚至可以批评平台，平台发生什么事情，到社区便能知道，这点我很欣赏。有40多名来自银行高层的高管团队，具有一定实力。风险备用金存在工商银行，与签定了战略合作协议。年利率11&17%，在一线平台较高。
优点：风险备用金+流动备付金8亿用作会员保本息;流动性好，周转方便;利率在一线平台较高;有银行系风控团队;有开放自由社区，出借者可以直接监督平台;现在注册填写活动优惠码21347可以免费领取会员;会员积分可以换红币，红币可以1：1抵消利息管理費、vip费、提现费等。
缺点：抢高利率的标需要用自动出借抢;平台有一定的杠杆;需要收一定利息管理費。
个人感受：我出借红岭很长一段时间了，所以比较熟悉，主要感觉他在一线平台的利率比较高，而且有个自由讨论的社区，是网贷中最活跃的社区，社区上面有着很多专业人士，对红岭形成了监督。有专业的银行高管管理，规模也较大。红岭创投董事长已经收购一家上市公司股份，成为上市公司最大股东了，更加有保障。现在活动，注册填写优惠码21347，可以免费领取一年会员，有8亿保障金，会员保本息，不妨去试一试。
成立于2012年，有3年多经营经验。平台高管以80后为主，所以创新性比较强。平台标种繁多，有净值、房贷、车贷等等。平台暂无转让，流动性一般。使用多家公司担保，自己有风险备用金3000万。利率12~18%。
优点：标种选择性多;活动较多;有风险备用金和担保公司;手机签到可以获一天会员;
缺点：平台规模属于二线平台;具有社区，但一点也不活跃;提现费用高;在证监会警告后，类型已取消;
个人感受：虽然最高利率的标为18%，但是很少见，一般13~15%为主，最近获得2亿风投，是崛起的二线平台，标的种类也比较多，但是平台的规模一直没有扩大。也期望它能发展，进入一线平台的行列。
红岭创投和团贷网各有什么优势?以上就是有关红岭创投和团贷网的介绍以及从不同方面的分析点评，希望能对大家了解平台有一定的作用。
红岭创投问答
类型 产品名称 期限 预期收益率
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