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支付宝可以查询北京公积金么
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大家也可以自己计算一下，需要携带公积金联名卡和身份证。如果代替别人查询还需要携带被查询人的公积金联名卡和身份证.支付宝查询　　除了以上常规的查询方法，目前手机支付宝也开通了公积金查询服务，输入账户名和密码就可以查询。　　2，输入公积金联名卡号或者身份证、密码就能查询或者根据身份证直接查询（一般初始密码为身份证后四位加00.网上查询　　查询人登录当地公积金管理中心官网，点击个人住房可公积金查询按钮即可，有些地方不一样）。　　4.银行柜台打印对账簿查询　　各地公积金中心会与部分银行联合推出公积金联名卡，按照语音提示输入公积金类型，可持联名卡，他们手里会有每个职工的公积金缴存余额及明细表。有心的朋友会保留自己的工资条或者工资明细。　　3.电话查询　　可拨打全国住房公积金热线12329。　　6、业务类型、查询类型、个人身份证到对应银行网点打印对账明细。　　5.向就职单位公积金缴存经办人要缴存余额明细表　　每个缴存公积金的企业都有一个经办人　　6招教你查询你的公积金余额　　1.柜台查询　　柜台查询指的是查询者到当地公积金管理中心办事大厅的查询方法
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公积金查询工具如何盈利？ 他盘活数据做征信融8000万 已盈亏平衡
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《公积金查询工具如何盈利？ 他盘活数据做征信融8000万 已盈亏平衡》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《公积金查询工具如何盈利？ 他盘活数据做融8000万 已盈亏平衡》 精选一◆ 毕业近10年，程云一直保持着瘦削的身材。文| 铅笔道 记者 王琳?导语程云的内心，兴奋和忧虑交替上演。现有的成绩让他难掩喜悦。他创办的为用户提供公积金查询、政策解读等服务，仅用半年，已聚集800多万用户，覆盖全国所有城市。但没有盈利模式让他忧心忡忡，“公积金查询是一项免费服务”。迷茫之际，弘帆资本的为他解开迷惑，“公积金数据很有价值”。循着对方给出的方向，程云趟出了一条新路——以公积金信息作为征信数据，和银行、等30家机构合作。不介入放贷看似安全，但审核时间长、覆盖群体少一度被诟病，为此团队于今年6月上线51有钱。用户提交贷款需求，经团队审核后，将需求打包为，平台上的其余用户购买产品，最高获取9%的年化收益。上线不到一周，平台每日自然新增200多名用户，日累计交易额百万元。注:程云承诺文中数据无误，为其真实性负责，铅笔道已备份录音速记，为内容客观性背书。公积金查询工具“商贷还是公积金贷款？”“公积金有多少呢？” 面对中介人员的喋喋不休，程云被搞得晕头转向。2014年年初，程云从浙江大学毕业已有7年，打算买房。“那是第一次听到公积金贷款，但是能贷多少，怎么贷，却是一头雾水。”程云回忆道。在中介指引下，他去杭州公积金管理中心查询自己的公积金信息，但路途并不顺畅。查询公积金需要客户号，而客户号掌握在缴纳的经办人手里，要通过公司人事获得。这些尚可算作自己知识薄弱，但网站常年不维护，用户体验极差。在狠作了一番功课后，程云选择公积金贷款，“只有商贷的70%”。思己及人，“别人是否也对公积金一知半解甚至压根一无所知呢?”他反问自己。彼时，他已浸淫手机游戏3年，眼看着市场被腾讯、盛大等头部玩家吞噬，程云开始思索出路。他环顾一圈：苹果手机正大肆抢占国内市场，App Store里躺着许多应用。结合自己买房的经历，他想做一款公积金查询工具，“搭上App的顺风车”。公积金查询是刚需吗，程云不确定，但他清楚另一件事。市面上现有的公积金查询工具简单粗糙，查询结果没有细分。上海虽然官方有公积金查询，但也只是覆盖了三个城市。抱着摸着石头过河的态度，程云组建了10人小团队，着手打磨产品。半年覆盖全国他们打算从大本营杭州测试，然后进一步扩展到北京、上海再到全国。公积金是个人隐私，因此需经过用户授权。授权后，团队获取其身份信息、验证码等，从各地公积金网站上查询到信息后，半分钟之内，将其整理成表格，涵盖余额、每月缴费情况、缴费是否正常等信息。功能看上去简单，但实行起来存在诸多不便。其一，各地公积金管理中心网站常年不维护，查询过程常有卡顿；其二，查询入口虽然在主页，但是并不明显，有些甚至和图片放在一起，很难找到；其三，每个城市的系统不同，每次测试都必须要真实账号。前两个只能靠经验和算法，最后一个似乎有迹可循。程云发动公司仅有的10个人，在朋友圈寻找测试对象。他们也会在App内征集志愿者，也有一些用户会推荐测试人员。◆ 公积金用户分布全国。但若仅限于查询，功能似乎太过单一。团队还会在平台上每天定时推送公积金政策解读，以文字、图片、视屏形式呈现，视频一般在3分钟以内。截至2014年年底，51公积金管家已经覆盖全国所有城市，聚集800多万用户，这超出了他的。看到查询确实是刚需，程云松了口气。但他马上紧张起来，查询是免费服务，平台没有造血功能。虽然起初没有大肆推广，靠自然流量吸引用户，支出不多，但若找不到合适的盈利模式，项目要何以为继仍是个难题。公积金数据辅助征信2015年春节后的某天，一位不速之客踏入了杭州创业园区。他年逾40，脚步悠闲，在部分办公室门口停留一会儿，进去询问一二，再出来继续溜达。看到51公积金管家的牌子，他上门自我介绍，“我是弘帆资本的人”。而后，程云说起此前项目进展——覆盖了全国所有城市，但是没有盈利模式。“你们的公积金数据很有价值。”投资人一语中的，他看好项目方向。随后，程云不仅获得了350万元，还借此摸到了方向。“平台上的公积金数据涵盖年龄、职业、工作状况等多个维度，或许可以辅助征信。”他坦言。◆ 平台推荐的公积金知识。循着这个方向，程云找到了一家机构，“想先看看模式能否跑通”。许是由于对方也是创业公司，对于程云的想法，他们想试试看。具体合作形式上，程云在51公积金管家平台上针对杭州本地用户推荐对方的产品，看看效果。小试牛刀的结果是：有一个用户由此获得了贷款。看到模式可行，团队随即大力扩展金融机构。他们先后谈下了光大银行、等30家机构。业务范围也由最初的理财产品扩展到、公积金授信贷等。起初，平台线下对接数据接口，用户线上申请。而后，他们把业务全部转到线上。用户提交申请，经其授权后，平台把公积金数据对接给金融机构。除去提供数据支持外，当用户公积金余额出现较大变动也会给相关机构预警。而团队也会针对用户在平台上的浏览痕迹丰富其画像，据此为其推荐合适的信用产品。截至2015年年底，团队共接入了30家金融机构，为50多万用户解决了资金需求。自己做小额授信不介入放贷，只提供数据的路子看上去安全，实则不妥。原来，银行类机构向来“财大气粗”，只愿意给稳定的用户授信，如国企或事业单位职员等。同时，由于对接机构较多，其审核要求存在差异，流程繁琐，造成审核时间长。一些用户表示很多时候当审核通过了，自己已借别的法子渡过了资金缺口。◆ 平台推荐的理财产品。为此，平台开始介入放款，上线51有钱。用户提交贷款需求，经其授权，结合其公积金数据、电商数据、运营商数据、等为其构建，当天完成审核，“只需几分钟”。而后，团队将需求打包为理财产品，为平台上的其余用户推荐该产品。理财产品周期分为7天和14天，年化收益约7%~9%。从6月份上线以来，平台每日新增200多个用户，单日交易额百万元，月累计交易额3000万元。此外，团队还进军领域。他们对平台上现有公积金用户的需求做了调查，结果显示购车需求占35%，装修占25％，旅游占17%，教育占13%，10%为其他消费需求。消费贷款需求纷繁复杂，如何抢到一口蛋糕吃呢？程云选择和网易考拉合作，为用户提供分期免息服务。具体合作形式上，双方仍在探索。经过近3年的沉淀，51公积金管家平台已聚集4000多万用户，月活200多万名。盈利模式上，团队通过与银行等金融机构合作的等金融产品获取收益分成，目前已盈亏平衡。方面，团队已在去年7月获得某上市公司的8000万元B轮投资。下一步，程云打算进一步深耕消费金融领域。而今，看着团队由最初的10人扩充到200人，程云倍觉欣慰，但压力也不小，“监管的手段越来越严”。/The End/编辑 付文学 校对 吴泽骞如需转载文章请联系铅笔道微信客服号铅笔道大芯芯（微信id：qianbidao2017）获取授权资质，否则我们将依法追究相关责任。《公积金查询工具如何盈利？ 他盘活数据做征信融8000万 已盈亏平衡》 精选二2017年4月下旬，交通银行推出“”，此卡是基于手机应用的体系核发后，客户登陆手机“买单吧”App，两步即可完成卡片开通，并可通过、云闪付、支付宝、微信等支付方式，绑定手机信用卡进行消费，账务查询、分期、提额、挂失等多项服务均可在“买单吧”完成办理。该行总经理表示：“无卡”信用卡时代来临。那么依附于这个领域做的公司市场在哪里？竞争如何？应该怎么发展？有哪些机会点？信用卡管理市场需求在增长资料显示，2016年末，全国信用卡累积发卡是6.3亿张，发卡同比增长18.9%，全国信用卡交易金额增长16.8%，全国信用卡行业的授信总额去年已经达到9.14万亿，同比增长29.1%；而过去五年当中，发卡量、交易额、授信总额等年复合增长率分别为18.2%、17.3%、27.2%。可见去年的发展总体还比前五年快。来源《2016信用卡活跃用户消费报告》笔者查看了网易发布的信用卡报告显示%消费者持有三张以及以上的卡，2013年这个占比上升3.43%到达40.05%；联合新浪金融发布的信用卡报告也显示，信用卡群体平均持卡数量张，张，张；这两份报告都表明消费者持卡量在上升。按照普通正常逻辑，每一个人持卡越多就越需要管理。综合上述两类数据，有信用卡管理需求的用户以及潜在用户在不断增长。创业公司与互联网巨头参与，市场竞争激烈以信用卡管理在12年创办的51信用卡，在截至2016年低，7次融资，累计融资额超过5亿美金，估计超过个10亿美金，最近其创始人朋友圈透露收购上市公司，将发起，投资信用卡金融生态上下游；据Mergermarket透露，以生活消费记账发展起家的正寻求实施C+轮少数，进一步推进旗下挖财信用卡管理业务的发展；曾一直专注（、、、国债）等正资产记账管理的贝多多，近期也开始做信用卡管理，进入负，开启全资产记账管理模式；生活消费记账巨头旗下的也在大量投放广告，拓展市场份额，用户量接近51信用卡。除了以上提及的初创或快速成长的创业公司外，互联网巨头也参与其中，网易2015年7月推出网易有钱，该产品功能在覆盖生活消费记账的同时，也能；阿里巴巴的支付宝，腾讯的微信都依巨大的流量与支付功能，帮助用户管理信用卡。据中国银行业协会发布的《中国产业发展蓝皮书(2016)》显示，82.05%的用户通过微信或支付宝管理账单，不到20%的用户才用第三方工具。这些是已经进场，还有准备进入的，比如笔者了解到靠前的P2P为获得流量、资产等，都在投资或自己开发类似管理工具。创业公司优化盈利模式和产品来阻挡互联网巨头面对激烈的竞争环境，创业公司想从支付宝、微信里抢占信用卡管理市场份额，可以从两大方面入手，第一优化盈利模式，获得更多资产发展团队，业态布局、提高估值等；第二优化产品，提升用户体验，满足更多消费者需求。一、信用卡管理工具现有盈利模式目前主要的盈利模式有两类，第一类是导流，第二类就是自有产品的销售，后再利润高，可优化发展空间大。图片来源于网络1、为银行、放贷、导流51信用卡、贝多多等信用卡管理工具，最开始就是跟银行合作，为其推荐办卡用户。办卡成功银行给工具方每张卡50元左右的费用，但是多数银行是用户办卡通过申请过才支付费用，并且据业内认识透露，通过率只有20%—25%。这种方式变现能力弱。为了理财销售平台导流，或是购买回来在自家平台上出售，也是目前记账管理工具最主流的变现方式。同样变现能力并不理想，随手记科技2亿用户通过此种方式2016年金融业务收入才4亿，还不如一个拥有几百万用户的。因此随手记创始人在去年年末接受媒体采访时，表示要在金融两侧发力，深化随手记的理财流量和卡牛的贷款流量，以此提高创收。给贷款公司导流获得的收入高于以上两者。用户为什么办三四张卡？就是因为他经常钱不够用，这就形成了需求场景。51信用卡跟合作就是一个例子。宜信旗下瞬时贷为由51用户通过贷款服务，完成整个审核，并给出授信、提供资金。交易过程，不仅不承担风险，还在在每单贷款中抽取2%的佣金。目前可达到每天1000万左右的放款额，能收取佣金20万。图片来源于网络2、打造款和理财产品，形成P2P闭环信用卡管理工具初始阶段由于缺乏金融人才，会选择导流方式变现，随着公司实力的增加，金融人才丰富，会开始自己打造贷款产品，以及理财产品，形成P2P闭环。目前51的“”和“”两产品，就是这种模式，实现为用户提供借贷与。信贷产品也分为两类，一类是与传统金融机构合作开发，另一类是工具平台成立子公司，获取相关，自己开发。这两类产品工具平台都要承担一定，技术要求更高，但是收益要多于导流。更重要是自由产品会有更多的创新空间，进一步优化，可以面向更多信用卡管理以外的用户销售。未来可以向综服务平台挺进。业内人士认为信用卡管理工具方搭建的P2P平台，完全有可能弯道超车，跑赢现有的、拍拍贷等排名靠前的平台。主要是因为通过工具锁定的用户粘性要比但靠理财或吸引来用户粘性高，另外一方面是信用卡自带的贷款需要场景，不需平台方对外寻找贷款用户，节约推广成本，而且这批贷款用户都是经过银行审核已经获得信用卡的用户，信用良好，能降低贷款率。管理工具有了好的盈利模式，估值就会提高，从而获得更多的资金、人才等资源与互联网巨头竞争。51信用卡C+轮融资后，收购上市公司，成立产业基金，打造信用卡金融生态，就是强化其优势，构建竞争壁垒。二、产品优化与创新。产品优化、创新，概念比较宽泛，但结合市场具体分析消费者群体特征、需求点强弱，就能具体化，找到突破点。1、产品个性化，垂直化，提升参与感个性化消费时代，工具使用也是如此。在生活消费记账领域，既有面向大众的随手记，也有针对女性设计的记账产品，口袋记账，这款产品走小清新文艺路线获得众多女性喜爱，通过DIY方式能改变产品的背景图，呈现方式等，提升用户参产品使用的参与感；理财内容与技巧交流社区领域，也有专门针对女性的社区-。同样，信用卡管理是否也能进一步细化出一个针对女性的产产品？，个性化、垂直化是一个信用卡管理可以思考的方向。贝多多刚开始以投资理财记账为切入点，直到目前做正负资产的全面管理，也是通过对记账人群的垂直细分。2、丰富产品的功能点微信、支付宝等互联网巨头虽然有，但是有些用户需求并不能满足。对于使用管理工具的用户而言有这些具体需求有：1、，包括账单日、免息期、还款日等；2、使用信用卡，包括消费、套现、资金周转等；3；其他需求，比如、办卡攀比等。以撸毛为例，支付宝、微信里信用卡管理功能处，就缺少信息。另外现在负债的管理不局限于信用卡，还有包括类似于这次交通银行“无卡”信用卡的、等互联网金产品账单需要管理，随着，此类借款也会影响征信，那么这种管理需求逐渐凸显重要性。作为巨头公司这些功能点，难以面面俱到。除了负资产管理，正资产也是重要的，比如的管理。贝多多的全资产记账，就是刚开始以正资产管理入手。信用卡管理市场需求不断扩大，盈利模式既清新，又可延展性，互联网巨头虽然有类似功能，但是未大举进攻，产品优化空间较大。无论是初创的资产记账贝多多，还是快速成长的51信用卡等公司都有发展的机会。《公积金查询工具如何盈利？ 他盘活数据做征信融8000万 已盈亏平衡》 精选三2017年4月下旬，交通银行推出“手机信用卡”，此卡是基于手机应用的信用卡服务体系核发后，客户登陆手机“买单吧”App，两步即可完成卡片开通，并可通过ApplePay、云闪付、支付宝、微信等支付方式，绑定手机信用卡进行消费，账务查询、分期、提额、挂失等多项服务均可在“买单吧”完成办理。该行信用卡中心总经理表示：“无卡”信用卡时代来临。那么依附于这个领域做信用卡管理的公司市场在哪里？竞争如何？应该怎么发展？有哪些机会点？信用卡管理市场需求在增长资料显示，2016年末，全国信用卡累积发卡是6.3亿张，发卡同比增长18.9%，全国信用卡交易金额增长16.8%，全国信用卡行业的授信总额去年已经达到9.14万亿，同比增长29.1%；而过去五年当中，发卡量、交易额、授信总额等年复合增长率分别为18.2%、17.3%、27.2%。可见去年的发展总体还比前五年快。来源《2016信用卡活跃用户消费报告》笔者查看了网易发布的信用卡报告显示%消费者持有三张以及以上的卡，2013年这个占比上升3.43%到达40.05%；51信用卡联合新浪金融发布的信用卡报告也显示，信用卡群体平均持卡数量张，张，张；这两份报告都表明消费者持卡量在上升。按照普通正常逻辑，每一个人持卡越多就越需要管理。综合上述两类数据，有信用卡管理需求的用户以及潜在用户在不断增长。创业公司与互联网巨头参与，市场竞争激烈以信用卡管理在12年创办的51信用卡，在截至2016年低，7次融资，累计融资额超过5亿美金，估计超过个10亿美金，最近其创始人朋友圈透露收购上市公司，将发起产业基金，投资信用卡金融生态上下游；据Mergermarket透露，以生活消费记账发展起家的挖财正寻求实施C+轮少数股权融资，进一步推进旗下挖财信用卡管理业务的发展；曾一直专注投资理财（网贷、基金、股票、国债）等正资产记账管理的贝多多，近期也开始做信用卡管理，进入负资产管理，开启全资产记账管理模式；生活消费记账巨头随手记旗下的卡牛信用卡管家也在大量投放广告，拓展市场份额，用户量接近51信用卡。除了以上提及的初创或快速成长的创业公司外，互联网巨头也参与其中，网易2015年7月推出网易有钱，该产品功能在覆盖生活消费记账的同时，也能管理信用卡；阿里巴巴的支付宝，腾讯的微信都依托巨大的流量与支付功能，帮助用户管理信用卡。据中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2016)》显示，82.05%的用户通过微信或支付宝管理账单，不到20%的用户才用第三方工具。这些是已经进场，还有准备进入的，比如笔者了解到排名靠前的P2P网贷平台为获得流量、资产等，都在投资或自己开发类似管理工具。创业公司优化盈利模式和产品来阻挡互联网巨头面对激烈的竞争环境，创业公司想从支付宝、微信里抢占信用卡管理市场份额，可以从两大方面入手，第一优化盈利模式，获得更多资产发展团队，业态布局、提高估值等；第二优化产品，提升用户体验，满足更多消费者需求。一、信用卡管理工具现有盈利模式目前主要的盈利模式有两类，第一类是导流，第二类就是自有产品的销售，后再利润高，可优化发展空间大。图片来源于网络1、为银行、放贷、理财公司导流51信用卡、贝多多等信用卡管理工具，最开始就是跟银行合作，为其推荐办卡用户。办卡成功银行给工具方每张卡50元左右的费用，但是多数银行是用户办卡通过申请过才支付费用，并且据业内认识透露，通过率只有20%—25%。这种方式变现能力弱。为了理财销售平台导流，或是购买债权回来在自家平台上出售，也是目前记账管理工具最主流的变现方式。同样变现能力并不理想，随手记科技2亿用户通过此种方式2016年金融业务收入才4亿，还不如一个拥有几百万用户的理财平台。因此随手记创始人在去年年末接受媒体采访时，表示要在金融和两侧发力，深化随手记的理财流量和卡牛的贷款流量，以此提高创收。给贷款公司导流获得的收入高于以上两者。用户为什么办三四张卡？就是因为他经常钱不够用，这就形成了借贷需求场景。51信用卡跟宜信合作就是一个例子。宜信旗下瞬时贷为由51用户通过贷款服务，完成整个风控审核，并给出授信、提供资金。交易过程，51信用卡管家不仅不承担风险，还在在每单贷款中抽取2%的佣金。目前可达到每天1000万左右的放款额，能收取佣金20万。图片来源于网络2、打造自由贷款和理财产品，形成P2P闭环信用卡管理工具初始阶段由于缺乏金融人才，会选择导流方式变现，随着公司实力的增加，金融人才丰富，会开始自己打造贷款产品，以及理财产品，形成P2P闭环。目前51信用卡平台的“宝”和“51人品贷”两大金融产品，就是这种模式，实现为用户提供借贷与理财服务。信贷产品也分为两类，一类是与传统金融机构合作开发，另一类是工具平台成立子公司，获取相关金融牌照，自己开发。这两类产品工具平台都要承担一定金融风险，技术要求更高，但是收益要多于导流。更重要是自由产品会有更多的创新空间，进一步优化，可以面向更多信用卡管理以外的用户销售。未来可以向综合金融服务平台挺进。业内人士认为信用卡管理工具方搭建的P2P平台，完全有可能弯道超车，跑赢现有的人人贷、拍拍贷等排名靠前的平台。主要是因为通过工具锁定的用户粘性要比但靠理财或贷款利息吸引来用户粘性高，另外一方面是信用卡自带的贷款需要场景，不需平台方对外寻找贷款用户，节约推广成本，而且这批贷款用户都是经过银行审核已经获得信用卡的用户，信用良好，能降低贷款坏账率。管理工具有了好的盈利模式，估值就会提高，从而获得更多的资金、人才等资源与互联网巨头竞争。51信用卡C+轮融资后，收购上市公司，成立产业基金，打造信用卡金融生态，就是强化其优势，构建竞争壁垒。二、产品优化与创新。产品优化、创新，概念比较宽泛，但结合市场具体分析消费者群体特征、需求点强弱，就能具体化，找到突破点。1、产品个性化，垂直化，提升参与感个性化消费时代，工具使用也是如此。在生活消费记账领域，既有面向大众的随手记，也有针对女性设计的记账产品，口袋记账，这款产品走小清新文艺路线获得众多女性喜爱，通过DIY方式能改变产品的背景图，呈现方式等，提升用户参产品使用的参与感；理财内容与技巧交流社区领域，也有专门针对女性的社区-她理财。同样，信用卡管理是否也能进一步细化出一个针对女性的产产品？，个性化、垂直化是一个信用卡管理可以思考的方向。贝多多刚开始以投资理财记账为切入点，直到目前做正负资产的全面管理，也是通过对记账人群的垂直细分。2、丰富产品的功能点微信、支付宝等互联网巨头虽然有信用卡功能，但是有些用户需求并不能满足。对于使用管理工具的用户而言有这些具体需求有：1、管理，包括账单日、免息期、还款日等；2、使用信用卡，包括消费、套现、资金周转等；3；其他需求，比如撸羊毛、办卡攀比等。以撸毛为例，支付宝、微信里信用卡管理功能处，就缺少银行信息。另外现在负债的管理不局限于信用卡，还有包括类似于这次交通银行“无卡”信用卡的京东白条、花呗等互联网金融信贷产品账单需要管理，随着互联网金融的发展，此类借款逾期也会影响征信，那么这种管理需求逐渐凸显重要性。作为巨头公司这些功能点，难以面面俱到。除了负资产管理，正资产也是重要的，比如银行的管理。贝多多的全资产记账，就是刚开始以正资产管理入手。信用卡管理市场需求不断扩大，盈利模式既清新，又可延展性，互联网巨头虽然有类似功能，但是未大举进攻，产品优化空间较大。无论是初创的资产记账贝多多，还是快速成长的51信用卡等公司都有发展的机会。《公积金查询工具如何盈利？ 他盘活数据做征信融8000万 已盈亏平衡》 精选四图片来源：视觉中国在钛媒体在线课“钛坦白”第46期，我们邀请了三位钛客，分享中的挑战与革新。本期钛客之一、公信宝创始人、CEO黄敏强，是公信宝数据交易所核心开发者、资深产品经理，原浙大网新互联网技术副总、汉鼎宇佑CTO、汉鼎宇佑金服总经理，在数据交换、互联网金融领域拥有丰富的工作经验。本文节选自黄敏强在钛坦白的分享。如果您还不是钛媒体Pro用户，希望查看钛坦白所有干货，进入钛坦白九个专业群交流，并查看更丰富的专业数据和信息，可点击：http://www.tmtpost.com/pro注册。以下根据黄敏强在钛坦白的分享实录整理：大家好，我是公信宝的创始人黄敏强，感谢佳音邀请我在钛媒体这个群里跟大家分享、交流。我与数据交易、的渊源我是程序员出身，大学学的是计算机，后来又读了工商管理，第一份工作是在浙大网新，就是杭州本地的一家上市公司。在这里的六年时间里，我做了程序员做过的每个岗位——程序员、高级程序员、项目经理、项目部门经理，还做过研发部门经理、架构师、技术总监、产品经理，最后做到这家公司的技术副总。所以说我整个程序员的成长周期是在浙大网新完成的。在这家公司工作了六年之后，我接触到了也接触到了当时最早期的一些区块链，2012年底了解到，但是真正参与是在2013年的年初，我现在的一些创始其实就是在那个时候认识的，我们购买比特币，也购买一些其他的，做了一些早期炒币的事情。但我是程序员出身的，所以我们那个时候其实就已经很关注底层技术了。当时我们用这些技术做过一些应用，做过一些自己开发的联盟矿池，帮一些竞争币开发区块浏览器，也用做，甚至做一些竞猜、足球类的游戏项目。我在2013年是利用一些业余时间当做兴趣爱好在研究的，并不是全职在参与整个区块链或者相关工作。从网新出来后就投入到互联网金融行业，在这个行业里我呆过两家公司，第一家公司是我接触互联网金融最早的一家公司，是浙江物产中大跟北方龙翔集团在杭州成立的一家互金公司，在这家公司里面我负责技术方面的工作，做P2P相关的一些互联网金融的应用。然后就被汉鼎宇佑创始人王麒诚邀请到汉鼎宇佑这家上市公司，帮他组建了汉鼎宇佑金服，担任这家公司的总经理。在这家公司里面我就从业务、技术、运营、风控、资源各方面全方面的管理互联网金融这方面的工作，最后做到这家上市集团公司的CTO，有了这段工作经验以后，我明白了互联网金融在风控方面到底缺什么，然后再结合之前在网新做的数据交换的一些工作经验，当然也有从2013年开始的一直以来的研究，基于这些就促成了公信宝这个项目的诞生。大家可以从我过往的经验看，2013年之前我做的是**这类的项目，所以是以**的数据交换为主，2013年到现在为止一直在关注，做一些底层开发，然后又有三年左右的互联网金融从业经验，所以公信宝的项目其实是跟我过去的一系列工作经验有关系的。当前征信、数据交易领域存在的不足做公信宝的项目，其实是因为看到当前在征信、数据交易存在的问题：当前人行征信数据的覆盖不足首先我们想做人行征信的补充。中国人民银行有一个征信中心，他有一个个人信用的金融履约数据库，就是我们常说的人行征信。但它只收集来源于银行、信用社以及银行直属，还有少部分的互金企业的数据。这个库现在大概是3.8亿人群的规模，而全中国有14亿多的人群，所以其实大部分人在这个库里都是打不出信用来的，也就是常规所说的信用空白，而全国还有超过三万多家从事的公司，他们的数据也是没有纳入到这个人行征信的数据库的。这些没有纳入进去的三万多家公司他们都在玩单机版，就是他们没有办法通过人行征信来查他的客户在别的地方有没有贷款，没有这样的工具给他们用，这就导致这个行业整体的风控水平非常低。并不是说这个行业从业人员的水平不够，而是数据源不够，因为他们缺少一个公权力部门给他们提供数据交换，如果公权力部门不去做，也就缺少一个可信的平台去做。这时如果通过中心化的方式来交换的话，势必会对他们的业务产生一个冲击，如果对方缓存的数据足够多，就可以成为这个行业的绝对领头羊，这是他们所担心的一个点。所以这三万多家公司的业务范围就是缺少一个可信的平台来给他们提供信用数据交换。传统数据交易存在的问题这里面分两个问题：一是对数据源的利益伤害。传统的数据交易的模式是中心化的，有自己的机房、数据库、服务器，经营模式就是代理数据源的数据，甚至帮别人做中心化的共享交换，这样的话所有的交易都是通过中心化的服务器进行触达跟传递的，这个数据就会缓存到平台的数据库里面，也叫“数据沉淀”，而接下来有人来请求同样的数据就可以不用到数据源去请求，而是可以到自己的数据库里面把数据读出来直接传递给对方，这样的话就会对数据源产生一个比较大的利益伤害，因为同样的数据在他的平台只能卖一次，不会产生第二次的交易触达。二是对客户的业务威胁。中心化的数据交易对他服务的客户是有业务威胁的。比如说他现在帮互联网金融的一些客户做数据交换，大家都是通过他来交换比如说信贷记录、、授信记录等这些重要的业务数据，平台交换了两三年之后，就可以沉淀下非常多的业务数据，如果他去做贷款就会对他服务的客户产生业务威胁，这其实是一件很不好的事情。基于以上这两个原因，就促使了我们要去做一个的数据交易平台。传统数据交易服务商的模式与弊病第一种就是前面讲过的中心化数据交易所。其中有一些是**主导的或有**背景的，比如说贵阳数据交易所、上海数据交易所等，还有一些企业主导的，我在这就不报名字了。第二类就是征信公司。国内有很多这样的公司，他们主要是代理销售客户的一些数据，然后借助互金公司帮他们查询黑名单，这样就可以沉淀下数据，还要去数据源那边收一些数据沉淀到自己的库里面，甚至有些数据是通过黑市来的，这样的话大数据征信公司面临的问题在于数据的新鲜度和来源可靠性。第三个就是行业的联盟。就是我们常规知道的一些互联网金融联盟或互联网金融协会，他们也在做一个数据交换这样的服务，他们组建一个联盟，里面的企业一起来共享黑名单数据与贷款记录。但是一些联盟其实是没有制度来控制的，都是靠自觉，你想查就查，不想共享就不想共享，甚至数据造假也没有控制办法，所以这些联盟的存在也是形同虚设。但这些问题在我看来都是比较可控的。我认为最严重的问题是这几种模式他们没有一次交易是得到本人授权的。其实我们自己都知道，大家经常接到一些广告公司或者金融机构的电话，问我们需要不需要这样的服务。这些敏感的数据为什么会泄露呢？那就是有很多数据公司在我们本人不知情的情况下把这些数据都卖出去了，这是常规所说的黑市数据倒卖，这个问题其实在今年的6月1号之后就变得非常严重了。今年6月1号最高人民检察院跟最高人民法院出了一个关于个人隐私保护条例的解释，以及网络安全法的出台，就是对个人隐私保护做了一个比较明确的法律定义，并在非法获取、非法提供跟非法销售这三个层面做了一个定义，特别是在本人不知情的情况下销售数据是犯法的，所以我们认为传统数据交易除了模式上有问题，他在上也都有一些问题。公信宝的解决方案针对以上观察，公信宝给出了以下解决方案：不缓存任何数据源的数据我们在创业之初就定下了的方式来做一个去中心化的数据交易所，这样的话就是我们没有服务器、机房，也没有数据库，而是通过区块链再加上密码学的一些技术，就可以做到不缓存任何数据源的数据，保障数据源的利益最大化。也就是说我们不去做二道贩子，每笔交易必然触达到数据源那边，这样确保我们可以接入第一手的数据源，也可以确保数据的新鲜度和准确度。具体技术实现流程是很简单的。我们会有一个在线的钱包让买家去看，你购买哪些数据的产品信息在链上全部都是公开的。我们还会提供他一个GXB-box客户端。这个box客户端代码是开源的，他购买数据就可以向这个box去买， box可以部署在自己的内网，他购买数据的时候向自己的box去请求，请求的时候这个box会把购买数据的请求信息用卖方的公钥进行一个加密，然后传递到卖方那边。卖方用自己的私钥解开知道买方要买的数据后，就可以通过买方的公钥进行加密再传递过去，传递过去是一个信号，并不是直接把数据包传过去的。这个时候买方要等一个消息广播，他只有支付之后才可以得到这个数据包，并且用自己的私钥进行解密。这样的话整个过程是没有任何第三方可以介入的，就算是被第三方截留下来，没有各方的私钥也是解不开数据，并且这对公私钥是在买家、卖家他自己的本地生成的。个人敏感数据交易要得到本人授权我们在去年就已经意识到，在未来一定是高度信用化，高度保护个人隐私的社会状态。我们坚持公民的信用数据必须由公民自己来管理，这也是我们取名叫公信宝的一个原因。具体技术实现，以刚才买卖数据为例，假设有一个人物叫小A，小A去。贷款公司是个买方没有小A的数据，他需要通过公信宝购买他的一些敏感数据，比如说公积金、社保，他就会通过公信宝给他一个GXB-box，向这个客户端发出购买数据的请求，然后传入小A的一些信息。我们这个节点会去判断要购买的数据是否是敏感数据，如果是敏感数据的话，会向小A本人发送一条短信或者向他个人app发一个推送，在得到本人授权以后，我们会把授权链上面所有信息都给他记录加密后记到链上去，这个加密公私钥可以是公权力部门，这个记录是不可篡改的，今后如果个人否认交易，有一个好处在于，可以把这个授权的信息解开来，做公正处理，防止个人否认交易，这样的话就可以保护买卖双方的合规安全。而平台获得了个人授权之后，这个卖方的box才会监听到购买数据的请求，这样卖方可以把数据查询出来，提供给买方。如果本人不同意这次的数据交易授权，那么卖方是得不到这个消息的广播的。而本人也有一个过期时间，如果是敏感数据的话我们可以设置为10分钟的有效期，10分钟之内本人没有授权，这笔交易也不会触达。这样做的一个好处是在于今后在公信宝的数据交易所，你想查询或者购买任何人的数据，在他本人不知情的情况下是买不到数据的。那本人为什么会同意呢？就举例前面我们说的例子，他贷款是一个刚需，贷款公司会提醒他你等会有一个授权你要同意，所以本人在那种情况下会同意数据的授权请求，本人为什么会同意是因为他想要贷款，他想要消费，所以说他一定是在知情情况下产生的这样的授权，我们宁可接受数据交易量的下降，在敏感数据方面也一定要确保得到本人的授权。数据版权保护、追踪溯源过去在数据领域没有做到这一点。在过去，数据一旦卖出去了以后就没法去跟踪它的去向，也没法保护。而在我们这里我们每一条数据在销售出去的时候会给它打一个版权的标签，版权会记帐，记上去以后这个数据今后有人买走，在交易所再次销售出去的时候，转卖的人是拿不到收益的，只有拿到数据版权的人才能拿到收益。公信宝的技术架构公信宝的区块链名字叫公信链，取名GXChain，这条链我们是基于Graphene的一个框架，在Graphene的基础上又把Zcash零知识证明吸收过来，因为我们需要匿名的技术，把它们整合在一起后就进行改造，改造出来底层的链就是公信链，它是全新的一条链。股份授明机制——DPoS在改造的过程中，我们保留了Graphene最优秀的共识机制DPoS。区块链有很多的技术，就是我们说的点对点传输、分布式一致性、然后还有一些是链式表存储，广播、加密，密码学，哈希，这些零碎的技术都是在早期都已经是成熟的技术，只是区块链有一个核心技术叫共识机制，有了共识机制以后，把这些技术特点再揉捏在一起形成一个共识的帐本，这样就变成了节点可信的东西，它是区块链最核心的东西，也是我们必须要保留DPoS共识机制的一个原因。DPoS最出名的应用就是在比特股，比特股2.0的版本到现在已经稳定运行了三年，目前也没有出现过分叉或者丢块，甚至一些丢币的事故，即使前段时间出现了见证人不出块的问题，那也不是共识机制的问题而是一个见证人节点几行代码上的问题，所以在BM修改了之后，大家重新下载了最新的见证人节点，又可以重新出块了，所以它本身的共识机制是非常安全的。而且它有一个非常重要的特点，就是它的高并发处理能力。现在DPoS支持每秒处理十万笔交易，其实在我们研发的过程当中发现，十万笔是可以轻松达到的，甚至他可以扩展到每秒百万笔，这是这个共识机制最优秀的设计。信用贡献证明机制——PoCS我们自己也有一个共识机制，也可以叫证明机制——PoCS，我们把它定义成一个叫信用贡献证明机制，它应用在哪里呢？就应用在我们数据交易的共识上面。特别是在我们联盟数据交换的时候，大公司与小公司都拥有相同数据项进行交换的场景下，数据体量不一致就会存在一些交换不公平的问题，对一些大公司来说，他们去查询很小的公司的数据，到时候对他们来说是不公平的，对小公司是划算的，因为小公司也可以查询大公司的数据，那么这个系统需要有一个共识，所以我们设计这么一个共识机制。PoCS的核心就是贡献的平衡，我们在里头设计了一些贡献比、Share值与负Share值，用来平衡数据体量大小之间的不一致问题，这里最典型的在我们这边你的信用贡献越大，得到的奖励越多，相对来说你用奖励可以查询到的数据也就越多。而你如果说贡献小，奖励也少，查询的数据相对就少，如果你需要查询更多的数据，你需要掏更多的钱购买代币用于查询，这是我们做的一个平衡。数字资产所有权认证与双向匿名设计我们还有一个数字资产所有权认证的证明，就是用来做版权的DPO。这是我们在原有代码上开发出来的一个新功能，就是对每笔数据交易与版权记帐。在开发过程中我们又新增加了一个双项匿名设计，这在有些数据交易场景是存在的，就是有些买方是不希望让大家知道他买了什么，有些卖方是不希望让大家知道他在卖什么样的数据，所以我们最后在交易结算这个层面上做了一个匿名设计，这个时候把Zcash的零知识证明加进去了。数据准入和惩罚机制——AAP我们对数据准入和惩罚也都有相应的一些机制。数据准入我们首先要确保源头的数据是第一手的数据源，我们不会去接一些第二手或者中介的数据源，这样可以确保源头的可信。而当源头的数据也有造假成份的话，就会有一些惩罚机制来控制。第一种就是买到数据的买方可以检查数据的可靠性，如果发现这个数据不一致，不可靠的话，就会有一个投诉机制，这个投诉机制不是立即生效，而是会记在这个卖方数据源的头上，会记录一个负share值，当这个值越来越多的时候，系统会对这个数据源产生惩罚的处理，一般是让数据源没有收益，直到share值回到正常水平，最严重的就是失去认证，不可以交易。第二种就是我们前面有说到，每一条涉及到个人隐私的数据都会得到本人的授权和确认，如果本人同意买方去购买他相关数据的时候，他本人的手机也会收到最终购买的数据包，并且也提供有一个检查机制跟投诉机制。数据点对点传输——P2P我们设计的数据点对点传输机制，传输的时候可以确保我们一切都是用密码学加密以及椭圆曲线算法来控制，确保整个传输过程的安全，没有第三方可以把传输的数据包解开，没有人可以通过监听的方式截留数据。公信宝的产品公信宝有以下几款产品：第一个是交易所的区块链全节点的客户端，用C++开发的，是一个FullNode的节点，就是见证人节点，Witness的节点。第二个是UI客户端，就是我们轻钱包，用HTML5做的，这个客户端我们常规可以管理个人的公私钥、帐户的钱，是我们推荐一些C端用户甚至B端的用户管理自己的公信币和公信股用的，也可以查看市场有哪些数据可以购买，有哪些联盟可以加入，都可以通过轻钱包客户端看到，轻钱包我们接下来也会将它部署到网站上，做一个在线的钱包，这样大家就不用下载了。第三个是交易的客户端，我们叫他GXB—Box。前面有说过我们买卖数据都是通过它来触达的，它是用NodeJS开发的，买方和卖方一键安装就可以装到自己的服务器上，可以装到自己的内网，今后买卖数据都是通过内网来完成的，这是模式的一种创新。因为之前买方要买数据都是通过远程API的方式来实现的。这个Box我们也会开源，接下来这些代码我们会在下周三，大概7月26号左右，提交到Github上去。我们可以想象一下，我们的交易所区块链全节点的客户端就是一个银行体系，这个GXB- Box就是这个银行的ATM机，在我们交易所里这个Box就是大家问它买数据卖数据来进行交互。所以通过开源的Box 也可以清清楚楚知道公信宝的数据交易的环节具体是怎么做的，也可以看到整个加密、解密以及数据传输的过程，这时我们开源必要性就凸现出来了。第四个是公信宝的数据组件系统，这不是交易所本身的产品，而是一个补充的产品，因为有一些数据通过直接接数据源是没有办法接入过来的，所以我们就做了这么一套数据组件系统，在用户授权情况下去获取一些公开的数据，来做一些补充。第五个是系统，也是我们自己开发的。这个我们接入了公安部、运营商的一些数据，并把它做成KYC认证和对客户的实名认证、校验认证，这个用在我们个人确权方面是很有用的。并且我们开发出来可以对一些客户提供服务，单独也可以买这个产品。第六个是个人信用管理的手机App，我们把它做成了一个Dapp，完全是去中心化的手机客户端，连接的是我们的公信链(GxChain)，后面我也会去介绍App上面的一些功能，这里暂时就不去展开来讲。如何选择数据交易的切入领域？第一批在我们公信宝联盟市场进行交换的数据类型，有贷款数据、申请记录、授信记录、逾期、还款和不良记录，这些数据统称叫金融履约数据，在我们互联网金融这个领域里面是非常重要的数据源。现在这些数据就是各家都存在各自的服务器上，没有把它共享，也没有一个可信的平台提供给他们做共享，人行也没有把互联网金融企业收到人行征信库里面去，大家都是没有办法实时来实现一些的控制。所以我们公信宝提供了一个可信的交易平台，给他们做联盟里面的交换。查询的时候可以在联盟里面查询，比如说买方在联盟里面发起查询，其他地方收到这个请求之后去自己的库里查完以后返回给买方，这个数据只有买方能收到，其他人也是没有办法截留下来的，这样能确保除了买方能拿到这些数据，其他任何第三方都拿不到这些数据。法院、工商、五险一金的数据，我们放在自由市场里面。自由市场是一个什么意思呢？都是接的权威的第一手数据源，这里面有些是国家提供的，有些是企业提供的，有些是**职能部门提供的，我们把它接入进来以后，就可以在我们自由市场上架，可以想象这些数据源是到我们自由市场来进行开店，买方就是通过公信宝平台来买这些数据。如果有一些是敏感数据的话，我们依然会要求得到本人的授权。我们服务的客户主要以互联网金融企业为主，还有、消费金融公司、银行、证券、以及一些**的机构，我们现在也给**机构输出一些技术方案，给他们做数据的交换，其实**在这方面的需求也非常大。这个就是我们公信宝数据交易所整个产品跟技术架构的全貌。我们现在第一批做的数据还是在互联网金融征信这个领域，等到我们这个跑道做得足够的稳健之后还会延伸到其他的领域，比如**、物流企业的数据交换，也会做更多领域的探索，互联网金融只是其中一条跑道，有很多跑道可以选择。如何找到客户？我们的客户主要来自三个方面：一 是数据源。在我们这个平台上最重要的是数据源，因为数据的买家很好找的，而数据的卖家不好找，所以我们定义成自己是一个充分站在数据源利益的平台，我们不去碰数据，只帮他做每一次交易的触达，我们不沉淀数据，我们保护个人隐私。到现在为止我们接的一些数据源，比如说有银联、运营商、航空出行，还有一些公安法院不良的数据，这些数据源其实都是权威数据，一般很难去接到的，他们充分信任我们的产品特征，也是在我们这边做了一个内部的邀请测试，测试之后才给我们做了签约。我们在下周会开始做数据交易的公开测试，这些数据源会陆续上架在我们的平台上，之前都是在一个内部做邀请测试，所以基本上都是以小范围不公开为主。数据源还有一些互联网金融企业的金融履约数据也可以在我们联盟市场里面进行交换，我们组建了一些信贷数据以及高风险、不良数据交换联盟，这些联盟我们也邀请内测，很快也会把它做到公开测试的交换，这样的话大家也可以看到有哪些企业在上面做数据的共享和交换。二是数据买家。数据买家其实很好理解，就是我前面服务的那些客户，他们都有数据购买的一些需求。数据买家这边我们已经签约了有100多家，都是国内顶尖的一些互联网金融公司。三是数据组件。我们现在也在卖一些数据组件，就是我们之前交易所没上线的一些数据获取和KYC的组件，给我们提供了一些收入，也给我们先去拓展了一些数据的买家。这些买家现在已经放到了我们的联盟里面。因为我们签约的时候就跟他们讲过我们会有这么一个交易所，所以做了数据组件以后帮我们做一些商务的拓展，到现在签约的一百多家里面有三分之一是愿意接入到我们交易所进行共享的。公信宝的未来规划公信宝未来规划里面一定要做好三件事情：第一件是to B。就是我们对一些2B企业做他们的数据买卖服务和交换服务，这是我们现在已经在做的。第二件是to C。接下来我们马上要做的一个公信宝的Dapp，就是 to C的产品，这个产品我们已经在做原形的设计。这个Dapp出来应该会成为国内真正落地于民生的一个，我们做的第一个设计叫做面对面征信。现在我们市面其实还是很缺少这样一个工具，就是我跟你面对面交谈的时候没法识别你说的话是正确的还是不正确的。比如说在男女相亲的时候，女方根据男方提供的信息，比如说他的教育情况、工作情况，这些是没办法通过他口头验证是否是真话，而我们面对面征信提供的app可以让男方出示公信宝的二维码提供给女方扫码，得到了男方同意之后，就可以去到我们公信宝数据交易所去购买他的相关的数据，比如说民政婚姻、公积金社保、学历教育等数据，甚至公安不良、法院不良，可以识别跟你交流这个人的可靠程度。除了相亲这个场景，我们还会做一些比如说、二手车和二手房交易、租车，租房涉及到的都可以用我们的工具去实现，你只要得到本人的确认之后就可以到交易所去购买他的数据信息来方便判断，这是目前市面上没有的工具。这就是我们做的一个Dapp核心的功能，用来建立公民的信用数据必须由公民自己管理，也可以方便别人来了解你。同时，它还是一个公信宝数字资产的手机钱包，可以管理自己的公信股和公信币、转帐、私钥这些东西，这个Dapp未来我们也会开源，通过开源可以让大家清晰的看到我们手机客户端的执行过程，开源之后，今后基于Graphene的应用都可以用我们Dapp代码去开发它自己的手机钱包。我们在Dapp上也会做一些高频的东西，比如说导流的服务，因为接入的那么多互联网金融公司的客户都会有一个节点，C端用户除了管理自己的信用数据和个人信息之外，如果也有一些消费和贷款需求，他可以通过公信宝Dapp来发起，我们会把这个消息广播到我们客户那边，他可以选择一家触达过去，就是我们可以要求我们的B端客户可以给他提供更便宜的贷款利息和更快的时间下款，这也是我们Dapp上要做的一个功能。第三件是孵化计划。这个孵化计划是公信宝跟INBlockchain一起成立的孵化计划，INBlockchain是李笑来和老猫他们发起的。这个孵化计划我们双方都会发挥各自的优势，今天我们的公告也有写到这一点，公信宝的优势在于已经搭建好了一个技术生态，以及丰富的数据源，INBlockchain的优势在于他有足够的一个项目评审的团队可以做创业项目的孵化指导，还有创业团队的指导，以及在资金上面提供的支持。这个孵化计划，我们会专注于去孵化在公信链我们自己区块链上面应用的一些开发，我们会提供创业团队一些创业的辅导。前面已经介绍过公信宝已经接入了银联、运营商、公安不良、法院不良、婚姻民政还有交通出行，接下来会接入税务、公积金、社保等更多跟个人和企业相关的一些数据，我们的创业团队可以根据公信宝已经接入的这些数据源去思考可以做成什么样的应用。我们会把这个数据认证接入给这些创业团队，也会把自己的公信链底层、接口和协议开放给他。还会提供资金的支持，早期我们会给创业团队一些人民币跟公信股的配比，如果这个项目足够优秀的话，还会提供的一些支持，最后如果可以的话还可以在云币网和Big.one上面上线交易，做一个价值流通。因为公信宝已经做到了C端这块，并且公信宝的边界只做数据的流通，而纵深的业务是不去做的，我们会把这些纵深业务让创业团队去做，他如果把纵深业务做得足够深，不仅让区块链真正落地于民生了，同时也可以带动公信宝数据交易所的交易量。最后我想跟大家说一句，我们现在还是非常早期，并且技术也好、产业也好，都是有非常多机会的，地方**以及国家层面都已经将它列入到规划当中，在全世界也都是非常的重视，现在有很多团队在共识机制、、底层协议、预言机以及商业落地方面都在做全方位的创新，我觉得区块链这上面还有很多事情可以做，未来还很长，现在才刚刚开始。（本文独家首发钛媒体，根据公信宝创始人、CEO黄敏强在钛坦白上的分享整理）……………………………………………………钛坦白第47期：语音交互——更自然的人机交互方式详情：http://www.tmtpost.com/2696925.html更多精彩内容，关注钛媒体微信号（ID：taimeiti），或者下载钛媒体App《公积金查询工具如何盈利？ 他盘活数据做征信融8000万 已盈亏平衡》 精选五图片来源：视觉中国在钛媒体在线课“钛坦白”第46期，我们邀请了三位钛客，分享术落地中的挑战与革新。本期钛客之一、公信宝创始人、CEO黄敏强，是公信宝数据交易所核心开发者、资深产品经理，原浙大网新互联网技术副总、汉鼎宇佑CTO、汉鼎宇佑金服总经理，在数据交换、互联网金融领域拥有丰富的工作经验。本文节选自黄敏强在钛坦白的分享。如果您还不是钛媒体Pro用户，希望查看钛坦白所有干货，进入钛坦白九个专业群交流，并查看更丰富的专业数据和信息，可点击：http://www.tmtpost.com/pro注册。以下根据黄敏强在钛坦白的分享实录整理：大家好，我是公信宝的创始人黄敏强，感谢佳音邀请我在钛媒体这个群里跟大家分享、交流。我与数据交易、区块链的渊源我是程序员出身，大学学的是计算机，后来又读了工商管理，第一份工作是在浙大网新，就是杭州本地的一家上市公司。在这里的六年时间里，我做了程序员做过的每个岗位——程序员、高级程序员、项目经理、项目部门经理，还做过研发部门经理、架构师、技术总监、产品经理，最后做到这家公司的技术副总。所以说我整个程序员的成长周期是在浙大网新完成的。在这家公司工作了六年之后，我接触到了比特币，也接触到了当时最早期的一些区块链，2012年底了解到比特币，但是真正参与是在2013年的年初，我现在的一些创始合伙人其实就是在那个时候认识的，我们购买比特币，也购买一些其他的数字货币，做了一些早期炒币的事情。但我是程序员出身的，所以我们那个时候其实就已经很关注底层技术了。当时我们用这些技术做过一些应用，做过一些自己开发的联盟矿池，帮一些竞争币开发区块浏览器，也用区块链技术做股权众筹，甚至做一些竞猜、足球类的游戏项目。我在2013年是利用一些业余时间当做兴趣爱好在研究的，并不是全职在参与整个区块链或者比特币的相关工作。从网新出来后就投入到互联网金融行业，在这个行业里我呆过两家公司，第一家公司是我接触互联网金融最早的一家公司，是浙江物产中大跟北方龙翔集团在杭州成立的一家互金公司，在这家公司里面我负责技术方面的工作，做P2P相关的一些互联网金融的应用。然后就被汉鼎宇佑创始人王麒诚邀请到汉鼎宇佑这家上市公司，帮他组建了汉鼎宇佑金服，担任这家公司的总经理。在这家公司里面我就从业务、技术、运营、风控、资源各方面全方面的管理互联网金融这方面的工作，最后做到这家上市集团公司的CTO，有了这段工作经验以后，我明白了互联网金融在风控方面到底缺什么，然后再结合之前在网新做的数据交换的一些工作经验，当然也有从2013年开始的区块链一直以来的研究，基于这些就促成了公信宝这个项目的诞生。大家可以从我过往的经验看，2013年之前我做的是**这类的项目，所以是以**的数据交换为主，2013年到现在为止一直在关注数字货币和区块链，做一些底层开发，然后又有三年左右的互联网金融从业经验，所以公信宝的项目其实是跟我过去的一系列工作经验有关系的。当前征信、数据交易领域存在的不足做公信宝的项目，其实是因为看到当前在征信、数据交易存在的问题：当前人行征信数据的覆盖不足首先我们想做人行征信的补充。中国人民银行有一个征信中心，他有一个个人信用的金融履约数据库，就是我们常说的人行征信。但它只收集来源于银行、信用社以及银行直属消费金融公司，还有少部分的互金企业的数据。这个库现在大概是3.8亿人群的规模，而全中国有14亿多的人群，所以其实大部分人在这个库里都是打不出信用来的，也就是常规所说的信用空白，而全国还有超过三万多家从事贷款业务的公司，他们的数据也是没有纳入到这个人行征信的数据库的。这些没有纳入进去的三万多家公司他们都在玩单机版，就是他们没有办法通过人行征信来查他的客户在别的地方有没有贷款，没有这样的工具给他们用，这就导致这个行业整体的风控水平非常低。并不是说这个行业从业人员的水平不够，而是数据源不够，因为他们缺少一个公权力部门给他们提供数据交换，如果公权力部门不去做，也就缺少一个可信的平台去做。这时如果通过中心化的方式来交换的话，势必会对他们的业务产生一个冲击，如果对方缓存的数据足够多，就可以成为这个行业的绝对领头羊，这是他们所担心的一个点。所以这三万多家公司的业务范围就是缺少一个可信的平台来给他们提供信用数据交换。传统数据交易存在的问题这里面分两个问题：一是对数据源的利益伤害。传统的数据交易的模式是中心化的，有自己的机房、数据库、服务器，经营模式就是代理数据源的数据，甚至帮别人做中心化的共享交换，这样的话所有的交易都是通过中心化的服务器进行触达跟传递的，这个数据就会缓存到平台的数据库里面，也叫“数据沉淀”，而接下来有人来请求同样的数据就可以不用到数据源去请求，而是可以到自己的数据库里面把数据读出来直接传递给对方，这样的话就会对数据源产生一个比较大的利益伤害，因为同样的数据在他的平台只能卖一次，不会产生第二次的交易触达。二是对客户的业务威胁。中心化的数据交易对他服务的客户是有业务威胁的。比如说他现在帮互联网金融的一些客户做数据交换，大家都是通过他来交换比如说信贷记录、黑名单、授信记录等这些重要的业务数据，平台交换了两三年之后，就可以沉淀下非常多的业务数据，如果他去做贷款就会对他服务的客户产生业务威胁，这其实是一件很不好的事情。基于以上这两个原因，就促使了我们要去做一个去中心化的数据交易平台。传统数据交易服务商的模式与弊病第一种就是前面讲过的中心化数据交易所。其中有一些是**主导的或有**背景的，比如说贵阳数据交易所、上海数据交易所等，还有一些企业主导的，我在这就不报名字了。第二类就是大数据征信公司。国内有很多这样的公司，他们主要是代理销售客户的一些数据，然后借助互金公司帮他们查询黑名单，这样就可以沉淀下数据，还要去数据源那边收一些数据沉淀到自己的库里面，甚至有些数据是通过黑市来的，这样的话大数据征信公司面临的问题在于数据的新鲜度和来源可靠性。第三个就是行业的联盟。就是我们常规知道的一些互联网金融联盟或互联网金融协会，他们也在做一个数据交换这样的服务，他们组建一个联盟，里面的企业一起来共享黑名单数据与贷款记录。但是一些联盟其实是没有制度来控制的，都是靠自觉，你想查就查，不想共享就不想共享，甚至数据造假也没有控制办法，所以这些联盟的存在也是形同虚设。但这些问题在我看来都是比较可控的。我认为最严重的问题是这几种模式他们没有一次交易是得到本人授权的。其实我们自己都知道，大家经常接到一些广告公司或者金融机构的电话，问我们需要不需要这样的服务。这些敏感的数据为什么会泄露呢？那就是有很多数据公司在我们本人不知情的情况下把这些数据都卖出去了，这是常规所说的黑市数据倒卖，这个问题其实在今年的6月1号之后就变得非常严重了。今年6月1号最高人民检察院跟最高人民法院出了一个关于个人隐私保护条例的解释，以及网络安全法的出台，就是对个人隐私保护做了一个比较明确的法律定义，并在非法获取、非法提供跟非法销售这三个层面做了一个定义，特别是在本人不知情的情况下销售数据是犯法的，所以我们认为传统数据交易除了模式上有问题，他在合规上也都有一些问题。公信宝的解决方案针对以上观察，公信宝给出了以下解决方案：不缓存任何数据源的数据我们在创业之初就定下了用区块链的方式来做一个去中心化的数据交易所，这样的话就是我们没有服务器、机房，也没有数据库，而是通过区块链再加上密码学的一些技术，就可以做到不缓存任何数据源的数据，保障数据源的利益最大化。也就是说我们不去做二道贩子，每笔交易必然触达到数据源那边，这样确保我们可以接入第一手的数据源，也可以确保数据的新鲜度和准确度。具体技术实现流程是很简单的。我们会有一个在线的钱包让买家去看，你购买哪些数据的产品信息在链上全部都是公开的。我们还会提供他一个GXB-box客户端。这个box客户端代码是开源的，他购买数据就可以向这个box去买， box可以部署在自己的内网，他购买数据的时候向自己的box去请求，请求的时候这个box会把购买数据的请求信息用卖方的公钥进行一个加密，然后传递到卖方那边。卖方用自己的私钥解开知道买方要买的数据后，就可以通过买方的公钥进行加密再传递过去，传递过去是一个信号，并不是直接把数据包传过去的。这个时候买方要等一个消息广播，他只有支付之后才可以得到这个数据包，并且用自己的私钥进行解密。这样的话整个过程是没有任何第三方可以介入的，就算是被第三方截留下来，没有各方的私钥也是解不开数据，并且这对公私钥是在买家、卖家他自己的本地生成的。个人敏感数据交易要得到本人授权我们在去年就已经意识到，在未来一定是高度信用化，高度保护个人隐私的社会状态。我们坚持公民的信用数据必须由公民自己来管理，这也是我们取名叫公信宝的一个原因。具体技术实现，以刚才买卖数据为例，假设有一个人物叫小A，小A去贷款公司贷款。贷款公司是个买方没有小A的数据，他需要通过公信宝购买他的一些敏感数据，比如说公积金、社保，他就会通过公信宝给他一个GXB-box，向这个客户端发出购买数据的请求，然后传入小A的一些信息。我们这个节点会去判断要购买的数据是否是敏感数据，如果是敏感数据的话，会向小A本人发送一条短信或者向他个人app发一个推送，在得到本人授权以后，我们会把授权链上面所有信息都给他记录加密后记到链上去，这个加密公私钥可以是公权力部门，这个记录是不可篡改的，今后如果个人否认交易，有一个好处在于，可以把这个授权的信息解开来，做公正处理，防止个人否认交易，这样的话就可以保护买卖双方的合规安全。而平台获得了个人授权之后，这个卖方的box才会监听到购买数据的请求，这样卖方可以把数据查询出来，提供给买方。如果本人不同意这次的数据交易授权，那么卖方是得不到这个消息的广播的。而本人也有一个过期时间，如果是敏感数据的话我们可以设置为10分钟的有效期，10分钟之内本人没有授权，这笔交易也不会触达。这样做的一个好处是在于今后在公信宝的数据交易所，你想查询或者购买任何人的数据，在他本人不知情的情况下是买不到数据的。那本人为什么会同意呢？就举例前面我们说的例子，他贷款是一个刚需，贷款公司会提醒他你等会有一个授权你要同意，所以本人在那种情况下会同意数据的授权请求，本人为什么会同意是因为他想要贷款，他想要消费，所以说他一定是在知情情况下产生的这样的授权，我们宁可接受数据交易量的下降，在敏感数据方面也一定要确保得到本人的授权。数据版权保护、追踪溯源过去在数据领域没有做到这一点。在过去，数据一旦卖出去了以后就没法去跟踪它的去向，也没法保护。而在我们这里我们每一条数据在销售出去的时候会给它打一个版权的标签，版权会记帐，记上去以后这个数据今后有人买走，在交易所再次销售出去的时候，转卖的人是拿不到收益的，只有拿到数据版权的人才能拿到收益。公信宝的技术架构公信宝的区块链名字叫公信链，取名GXChain，这条链我们是基于Graphene的一个框架，在Graphene的基础上又把Zcash零知识证明吸收过来，因为我们需要匿名的技术，把它们整合在一起后就进行改造，改造出来底层的链就是公信链，它是全新的一条链。股份授权证明机制——DPoS在改造的过程中，我们保留了Graphene最优秀的共识机制DPoS。区块链有很多的技术，就是我们说的点对点传输、分布式一致性、然后还有一些是链式表存储，广播、加密，密码学，哈希，这些零碎的技术都是在早期都已经是成熟的技术，只是区块链有一个核心技术叫共识机制，有了共识机制以后，把这些技术特点再揉捏在一起形成一个共识的帐本，这样就变成了节点可信的东西，它是区块链最核心的东西，也是我们必须要保留DPoS共识机制的一个原因。DPoS最出名的应用就是在比特股，比特股2.0的版本到现在已经稳定运行了三年，目前也没有出现过分叉或者丢块，甚至一些丢币的事故，即使前段时间出现了见证人不出块的问题，那也不是共识机制的问题而是一个见证人节点几行代码上的问题，所以在BM修改了之后，大家重新下载了最新的见证人节点，又可以重新出块了，所以它本身的共识机制是非常安全的。而且它有一个非常重要的特点，就是它的高并发处理能力。现在DPoS支持每秒处理十万笔交易，其实在我们研发的过程当中发现，十万笔是可以轻松达到的，甚至他可以扩展到每秒百万笔，这是这个共识机制最优秀的设计。信用贡献证明机制——PoCS我们自己也有一个共识机制，也可以叫证明机制——PoCS，我们把它定义成一个叫信用贡献证明机制，它应用在哪里呢？就应用在我们数据交易的共识上面。特别是在我们联盟数据交换的时候，大公司与小公司都拥有相同数据项进行交换的场景下，数据体量不一致就会存在一些交换不公平的问题，对一些大公司来说，他们去查询很小的公司的数据，到时候对他们来说是不公平的，对小公司是划算的，因为小公司也可以查询大公司的数据，那么这个系统需要有一个共识，所以我们设计这么一个共识机制。PoCS的核心就是贡献的平衡，我们在里头设计了一些贡献比、Share值与负Share值，用来平衡数据体量大小之间的不一致问题，这里最典型的在我们这边你的信用贡献越大，得到的奖励越多，相对来说你用奖励可以查询到的数据也就越多。而你如果说贡献小，奖励也少，查询的数据相对就少，如果你需要查询更多的数据，你需要掏更多的钱购买代币用于查询，这是我们做的一个平衡。数字资产所有权认证与双向匿名设计我们还有一个数字资产所有权认证的证明，就是用来做版权的DPO。这是我们在原有代码上开发出来的一个新功能，就是对每笔数据交易与版权记帐。在开发过程中我们又新增加了一个双项匿名设计，这在有些数据交易场景是存在的，就是有些买方是不希望让大家知道他买了什么，有些卖方是不希望让大家知道他在卖什么样的数据，所以我们最后在交易结算这个层面上做了一个匿名设计，这个时候把Zcash的零知识证明加进去了。数据准入和惩罚机制——AAP我们对数据准入和惩罚也都有相应的一些机制。数据准入我们首先要确保源头的数据是第一手的数据源，我们不会去接一些第二手或者中介的数据源，这样可以确保源头的可信。而当源头的数据也有造假成份的话，就会有一些惩罚机制来控制。第一种就是买到数据的买方可以检查数据的可靠性，如果发现这个数据不一致，不可靠的话，就会有一个投诉机制，这个投诉机制不是立即生效，而是会记在这个卖方数据源的头上，会记录一个负share值，当这个值越来越多的时候，系统会对这个数据源产生惩罚的处理，一般是让数据源没有收益，直到share值回到正常水平，最严重的就是失去认证，不可以交易。第二种就是我们前面有说到，每一条涉及到个人隐私的数据都会得到本人的授权和确认，如果本人同意买方去购买他相关数据的时候，他本人的手机也会收到最终购买的数据包，并且也提供有一个检查机制跟投诉机制。数据点对点传输——P2P我们设计的数据点对点传输机制，传输的时候可以确保我们一切都是用密码学加密以及椭圆曲线算法来控制，确保整个传输过程的安全，没有第三方可以把传输的数据包解开，没有人可以通过监听的方式截留数据。公信宝的产品公信宝有以下几款产品：第一个是交易所的区块链全节点的客户端，用C++开发的，是一个FullNode的节点，就是见证人节点，Witness的节点。第二个是UI客户端，就是我们轻钱包，用HTML5做的，这个客户端我们常规可以管理个人的公私钥、帐户的钱，是我们推荐一些C端用户甚至B端的用户管理自己的公信币和公信股用的，也可以查看市场有哪些数据可以购买，有哪些联盟可以加入，都可以通过轻钱包客户端看到，轻钱包我们接下来也会将它部署到网站上，做一个在线的钱包，这样大家就不用下载了。第三个是交易的客户端，我们叫他GXB—Box。前面有说过我们买卖数据都是通过它来触达的，它是用NodeJS开发的，买方和卖方一键安装就可以装到自己的服务器上，可以装到自己的内网，今后买卖数据都是通过内网来完成的，这是模式的一种创新。因为之前买方要买数据都是通过远程API的方式来实现的。这个Box我们也会开源，接下来这些代码我们会在下周三，大概7月26号左右，提交到Github上去。我们可以想象一下，我们的交易所区块链全节点的客户端就是一个银行体系，这个GXB- Box就是这个银行的ATM机，在我们交易所里这个Box就是大家问它买数据卖数据来进行交互。所以通过开源的Box 也可以清清楚楚知道公信宝的数据交易的环节具体是怎么做的，也可以看到整个加密、解密以及数据传输的过程，这时我们开源必要性就凸现出来了。第四个是公信宝的数据组件系统，这不是交易所本身的产品，而是一个补充的产品，因为有一些数据通过直接接数据源是没有办法接入过来的，所以我们就做了这么一套数据组件系统，在用户授权情况下去获取一些公开的数据，来做一些补充。第五个是KYC系统，也是我们自己开发的。这个我们接入了公安部、运营商的一些数据，并把它做成KYC认证和对客户的实名认证、校验认证，这个用在我们个人确权方面是很有用的。并且我们开发出来可以对一些客户提供服务，单独也可以买这个产品。第六个是个人信用管理的手机App，我们把它做成了一个Dapp，完全是去中心化的手机客户端，连接的是我们的公信链(GxChain)，后面我也会去介绍App上面的一些功能，这里暂时就不去展开来讲。如何选择数据交易的切入领域？第一批在我们公信宝联盟市场进行交换的数据类型，有贷款数据、申请记录、授信记录、逾期、还款和不良记录，这些数据统称叫金融履约数据，在我们互联网金融这个领域里面是非常重要的数据源。现在这些数据就是各家都存在各自的服务器上，没有把它共享，也没有一个可信的平台提供给他们做共享，人行也没有把互联网金融企业收到人行征信库里面去，大家都是没有办法实时来实现一些多头借贷的控制。所以我们公信宝提供了一个可信的交易平台，给他们做联盟里面的交换。查询的时候可以在联盟里面查询，比如说买方在联盟里面发起查询，其他地方收到这个请求之后去自己的库里查完以后返回给买方，这个数据只有买方能收到，其他人也是没有办法截留下来的，这样能确保除了买方能拿到这些数据，其他任何第三方都拿不到这些数据。法院、工商、五险一金的数据，我们放在自由市场里面。自由市场是一个什么意思呢？都是接的权威的第一手数据源，这里面有些是国家提供的，有些是企业提供的，有些是**职能部门提供的，我们把它接入进来以后，就可以在我们自由市场上架，可以想象这些数据源是到我们自由市场来进行开店，买方就是通过公信宝平台来买这些数据。如果有一些是敏感数据的话，我们依然会要求得到本人的授权。我们服务的客户主要以互联网金融企业为主，还有公司、消费金融公司、银行、证券、以及一些**的机构，我们现在也给**机构输出一些技术方案，给他们做数据的交换，其实**在这方面的需求也非常大。这个就是我们公信宝数据交易所整个产品跟技术架构的全貌。我们现在第一批做的数据还是在互联网金融征信这个领域，等到我们这个跑道做得足够的稳健之后还会延伸到其他的领域，比如**、物流企业的数据交换，也会做更多领域的探索，互联网金融只是其中一条跑道，有很多跑道可以选择。如何找到客户？我们的客户主要来自三个方面：一 是数据源。在我们这个平台上最重要的是数据源，因为数据的买家很好找的，而数据的卖家不好找，所以我们定义成自己是一个充分站在数据源利益的平台，我们不去碰数据，只帮他做每一次交易的触达，我们不沉淀数据，我们保护个人隐私。到现在为止我们接的一些数据源，比如说有银联、运营商、航空出行，还有一些公安法院不良的数据，这些数据源其实都是权威数据，一般很难去接到的，他们充分信任我们的产品特征，也是在我们这边做了一个内部的邀请测试，测试之后才给我们做了签约。我们在下周会开始做数据交易的公开测试，这些数据源会陆续上架在我们的平台上，之前都是在一个内部做邀请测试，所以基本上都是以小范围不公开为主。数据源还有一些互联网金融企业的金融履约数据也可以在我们联盟市场里面进行交换，我们组建了一些信贷数据以及高风险、不良数据交换联盟，这些联盟我们也邀请内测，很快也会把它做到公开测试的交换，这样的话大家也可以看到有哪些企业在上面做数据的共享和交换。二是数据买家。数据买家其实很好理解，就是我前面服务的那些客户，他们都有数据购买的一些需求。数据买家这边我们已经签约了有100多家，都是国内顶尖的一些互联网金融公司。三是数据组件。我们现在也在卖一些数据组件，就是我们之前交易所没上线的一些数据获取和KYC的组件，给我们提供了一些收入，也给我们先去拓展了一些数据的买家。这些买家现在已经放到了我们的联盟里面。因为我们签约的时候就跟他们讲过我们会有这么一个交易所，所以做了数据组件以后帮我们做一些商务的拓展，到现在签约的一百多家里面有三分之一是愿意接入到我们交易所进行共享的。公信宝的未来规划公信宝未来规划里面一定要做好三件事情：第一件是to B。就是我们对一些2B企业做他们的数据买卖服务和交换服务，这是我们现在已经在做的。第二件是to C。接下来我们马上要做的一个公信宝的Dapp，就是 to C的产品，这个产品我们已经在做原形的设计。这个Dapp出来应该会成为国内真正落地于民生的一个区块链app，我们做的第一个设计叫做面对面征信。现在我们市面其实还是很缺少这样一个工具，就是我跟你面对面交谈的时候没法识别你说的话是正确的还是不正确的。比如说在男女相亲的时候，女方根据男方提供的信息，比如说他的教育情况、工作情况，这些是没办法通过他口头验证是否是真话，而我们面对面征信提供的app可以让男方出示公信宝的二维码提供给女方扫码，得到了男方同意之后，就可以去到我们公信宝数据交易所去购买他的相关的数据，比如说民政婚姻、公积金社保、学历教育等数据，甚至公安不良、法院不良，可以识别跟你交流这个人的可靠程度。除了相亲这个场景，我们还会做一些比如说招聘、二手车和二手房交易、租车，租房涉及到的都可以用我们的工具去实现，你只要得到本人的确认之后就可以到交易所去购买他的数据信息来方便判断，这是目前市面上没有的工具。这就是我们做的一个Dapp核心的功能，用来建立公民的信用数据必须由公民自己管理，也可以方便别人来了解你。同时，它还是一个公信宝数字资产的手机钱包，可以管理自己的公信股和公信币、转帐、私钥这些东西，这个Dapp未来我们也会开源，通过开源可以让大家清晰的看到我们手机客户端的执行过程，开源之后，今后基于Graphene的应用都可以用我们Dapp代码去开发它自己的手机钱包。我们在Dapp上也会做一些高频的东西，比如说导流的服务，因为接入的那么多互联网金融公司的客户都会有一个节点，C端用户除了管理自己的信用数据和个人信息之外，如果也有一些消费和贷款需求，他可以通过公信宝Dapp来发起，我们会把这个消息广播到我们客户那边，他可以选择一家触达过去，就是我们可以要求我们的B端客户可以给他提供更便宜的贷款利息和更快的时间下款，这也是我们Dapp上要做的一个功能。第三件是孵化计划。这个孵化计划是公信宝跟INBlockchain一起成立的孵化计划，INBlockchain是李笑来和老猫他们发起的。这个孵化计划我们双方都会发挥各自的优势，今天我们的公告也有写到这一点，公信宝的优势在于已经搭建好了一个技术生态，以及丰富的数据源，INBlockchain的优势在于他有足够的一个项目评审的团队可以做创业项目的孵化指导，还有创业团队的指导，以及在资金上面提供的支持。这个孵化计划，我们会专注于去孵化在公信链我们自己区块链上面应用的一些开发，我们会提供创业团队一些创业的辅导。前面已经介绍过公信宝已经接入了银联、运营商、公安不良、法院不良、婚姻民政还有交通出行，接下来会接入税务、公积金、社保等更多跟个人和企业相关的一些数据，我们的创业团队可以根据公信宝已经接入的这些数据源去思考可以做成什么样的应用。我们会把这个数据认证接入给这些创业团队，也会把自己的公信链底层、接口和协议开放给他。还会提供资金的支持，早期我们会给创业团队一些人民币跟公信股的配比，如果这个项目足够优秀的话，ico.info还会提供ICO的一些支持，最后如果可以的话还可以在云币网和Big.one上面上线交易，做一个价值流通。因为公信宝已经做到了C端这块，并且公信宝的边界只做数据的流通，而纵深的业务是不去做的，我们会把这些纵深业务让创业团队去做，他如果把纵深业务做得足够深，不仅让区块链真正落地于民生了，同时也可以带动公信宝数据交易所的交易量。最后我想跟大家说一句，我们认为区块链现在还是非常早期，并且技术也好、产业也好，都是有非常多机会的，地方**以及国家层面都已经将它列入到规划当中，在全世界也都是非常的重视，现在有很多团队在共识机制、智能合约、底层协议、预言机以及商业落地方面都在做全方位的创新，我觉得区块链这上面还有很多事情可以做，未来还很长，现在才刚刚开始。（本文独家首发钛媒体，根据公信宝创始人、CEO黄敏强在钛坦白上的分享整理）……………………………………………………钛坦白第47期：语音交互——更自然的人机交互方式详情：http://www.tmtpost.com/2696925.html更多精彩内容，关注钛媒体微信号（ID：taimeiti），或者下载钛媒体App《公积金查询工具如何盈利？ 他盘活数据做征信融8000万 已盈亏平衡》 精选六你是互联网金融公司的创业者吗?你是不是也被呼叫中心电话线路不稳定的问题困扰?如果是,不要担心,传统模式下难解的问题,在有解决之道。只要你找到技术过硬且合规的语音领域专业提供商。易米云通就是一家,凭借对“软件定义语音”的超前认识,以及专业团队的过硬技术,这家公司的语音产品不断迭代。针对互联网金融公司较多遇到的电话线路被封的问题,其“云呼叫中心”能够轻松化解,并且在规范性、成本和效益上“物超所值”。易米云通已经成为智能语音领域的企业。互联网金融机构存“通话烦恼”“呼叫中心”(call center)对于互联网金融机构的重要性不言而喻。作为资金需求者与提供者的连接者,互联网金融机构要提供,也要最大程度保证安全,对的信用审核和工作,是日常的重要业务,这个过程中,最普遍使用的工具就是电话。因此一定程度上,呼叫中心对互联网金融机构是刚需。根据相关机构预计数据,2017年全年P2P网贷将达3万亿元,或达到1.3万亿元。这个庞大数字也意味着催收量任务巨大,互联网金融公司的呼叫中心任务艰巨。不过如今,互联网金融平台受到日益严格的监管,不少运作不规范的平台面临整顿清理,电话线路不稳定也成为困扰相当一部分互联网金融机构的难题。他们中,有的使用的是非运营商的“黑线路”或不正规线路,话费低但线路质量低,“打三个电话断一个”为家常便饭;有的虽然线路正规,但因操作不规范,不时被标上骚扰电话或诈骗电话的标签,受到全国着力打击这类电话行动的“波及”,电话线路被停。最近,一家大型互联网金融机构技术负责人提到,该集团在全国有50多个分支机构,且都建立了呼叫中心团队,坐席数量达到1600多个。下半年,由于供应商不符合工信部安全检查的要求,导致了企业现有呼叫中心线路被陆续关停。“怎么办?”其诉苦道,“各地的呼叫方式本身就很混乱。有座机、有手机、有网络电话,有统一号码,也有各分公司自备的号码。这下倒好,集团经过研究讨论,新要求也跟着下来了。从新部署,统一通信方式,还得全部使用本地号码?那可是50个城市啊,别说飞全国做部署的周期得多长,光是我跟手下这几个人也根本忙不过来啊。我们这哪是搞IT,这是等着‘挨踢’了。”这样的问题,在国内互联网金融机构中并不罕见。如何实现部署简单、安全稳定、管理智能、应用灵活,并能高性能运行的通信,正成为互联网金融企业的新问题。而在传统方式下无解的这一问题,在如今的、移动互联时代,有没有希望得到解决?易米云呼叫中心具有七大益处答案肯定是“有”,只要你找到技术过硬且合规的语音系统提供商。易米云通就是一个很好的答案。“有一家公司的线路出问题了,来找我们合作。刚开始的时候,是200个坐席,过了3天,说马上扩容350个坐席,就变成550了。再过3天,就跨了一个周末,就说再扩容200个坐席,到了750个坐席。”易米云通CEO周立介绍了一个直接案例。他说,客户在其回访时反馈,系统好用,打电话快。还有客户对其发来感谢信。上述案例中,互联网金融机构使用的是易米云通的“云呼叫中心”系统。通过这一系统,易米为互联网金融机构带来了七大方面的益处,包括成本降低、提高效率、业务增长、客户数据保护等。第一,硬件成本节约。易米云通云呼叫中心做的事情,就是替代传统的物理硬件,把语音系统放在云上,把实体固话虚拟到系统中。在这一系统下,企业建立呼叫中心,不再需要固话、交换机、布线、日常运维,只需进行简单的云端配置,即可开通全国多区域的固话号码通信,这帮助企业节约了不少成本。粗略统计,在目前其服务的70万企业中,仅硬件成本费用一项,就节省资金近亿元。第二,呼叫中心建设周期短,坐席数量可按需灵活调节。也由于上述“语音系统在云上”的特点,企业呼叫中心的建设周期被**缩短,同时,企业可以按自己的需求随时调节坐席数量,既可以在1天时间内新增成百上千人的坐席,也不会在需求减少时出现坐席资源闲置的情况。这样,企业的管理能力和业务效率得到提升,同时,在遇到突发事件时,自身应变和恢复能力也得到提高。第三,风控严格、业务模式合规。易米有“三防六审”,已于11月加入腾讯、深圳网警共同发起的“反信息欺骗联盟”,于今年1月加入中国通信也协会,业务不打擦边球,盈利模式依靠软件技术、不靠差价,不为诈骗电话和骚扰电话平台服务。同时,易米系统设有智能监控和人工监控,控制对同一客户的呼叫次数、控制呼出时段,以避免骚扰电话之嫌。第四,通话质量有保证。区别于网络电话,易米系统的通话都是走的运营商的电路,通话质量清晰、稳定。同时,易米通话容量巨大,通话量目前为每个月两亿分钟,还在以每月30%的速度增长,企业无需担心数百位坐席电话同时拨出遇到问题。第五,可提供建议,实现三方共赢。易米具有合规经验,可以为企业提供又有效的话术建议,减少投诉,实现企业、客户和易米的三方共赢。“这个合作,能让企业走得长久,否则,企业坐席通话不规范,号码就可能被封。”周立说。第六,更易管理呼叫中心业务。作为一个以语音为载体的管理系统,云呼叫中心更方便企业管理呼叫中心坐席的工作量和效率。同时,系统具有“云录音”能力,方便企业对客服通话质量、接通情况等可以进行监控和管理。第七,利于业务增长。易米目前已在26个省的300多个城市落地,企业可以一点接入易米云呼叫中心系统,并实现全国可用。由于系统号码为企业本地号码,加上企业的本地人呼出,接通率以及成单率都将提升,有数据显示,成单率提高10%到20%,实现销售业务增长。此外,接入易米云呼叫系统后,企业可以享受全渠道客服,即对接微信、微博、APP、web、邮件五大新媒体渠道,实现与客户全方位沟通;还可以实现具有知识库体系、7×24小时在线的智能机器人客服。还可以通过智能语音平台,增加号码保护的功能,避免客户数据被泄露或盗用。客户逾70万家易米云通(Emicnet)成立于9月,是一家专注于以移动互联+SaaS方式提供语音服务的公司,致力于“用软件定义语音”,服务企业语音/沟通平台。周立介绍,易米云通从就开始意识到软件定义网络的重要性,尤其是企业语音网络,并着手进行开发拓展。易米独创了软件定义企业语音网络的方式,以能够承载每年上百亿分钟的云语音交换平台,取代传统的企业语音交换设备,并同时取代了传统的企业联络中心平台所需的CTI、录音设备。易米为 用户带来了无需硬件部署,随时可以开通的企业语音、云呼叫中心、号码保护等服务,并按照SaaS方式提供按需使用。共2页:上一页12下一页写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿→(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/240467.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《公积金查询工具如何盈利？ 他盘活数据做征信融8000万 已盈亏平衡》 精选七欢迎点击蓝字，关注“消金行业资讯”写在前面伴随着互联网技术的蓬勃发展，人们早已习惯出门前在网上订酒店、买机票，在线搜索比价也早已不是一个新鲜名词，点开“去哪儿”或者“飞猪”app，输入行程日期、出发地以及目的地等搜索要素后，航班班次信息和特价机票的报价便依次展现，接下来，选择满意的服务商，预定、付款、出票的整个过程便一气呵成了。如今，传统商务领域搜索比价的习惯也在向领域逐步延伸。在线搜索比价行业背景众所周知，纷繁复杂的金融市场中存在着大量的，各家银行和贷款机构等的利息、和审核周期差别很