我想了解2017重大疾病保险排名和意外险？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-12-30 10:48 标签： 中国人寿疾病意外险
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我都是成年人了，为什么我还要买重大疾病保险？
如果我们不考虑带有投资功能型的人寿保险，只是想购买保险保障，那只需要三种保险产品，就可以解决我们的人身保险保障问题了。他们分别是：意外保险，住院保险，和重大疾病保险。意外保险和住院保险，其实都可以用纯消费型的产品来解决。至于为什么，大家可以在我以前的文章中找到，这里就不在重复了。但是对于重大疾病保险，就不一样了。由于重大疾病的特殊性，如果用纯消费型的短期保险来解决，会存在着一些问题。那成年人的重大疾病保险该怎么买呢？今天就来聊聊这个话题。首先，我们先要了解，目前市面上都有哪些类型的成人重大疾病保险产品，我根据自己的理解整理了一下，主要有以下三类产品：1.短期消费型短期消费型，和我以前给大家介绍过的，消费型意外伤害保险、住院医疗保险是一个类型的产品。买一年，保障一年，出现合同中约定的重大疾病，就理赔，不出险，钱就消费掉了。这样的产品也有自己的优势，那就是年轻的时候，保费非常便宜，像我这样30岁不到，一年几百块钱，就可以买到几十万的保额。但是这样产品缺点也是非常明显的，那就是它是采用的是浮动费率，年龄大了保费就变贵了。所以到40-50岁再买这样的保险，保费也是比较贵了。而且还有一个问题，一般这样的重疾保险产品只保障到50岁，50岁过后，就买不到了。还有就是，这样的产品一般是财险公司推出的，有可能今年有，明年就停售了，停售了也就不能续保了。2.定期消费型在短期消费型重大疾病保险的基础上。定期消费型可以保证连续续保20年或者30年。然后保障到70岁80岁或者终身（每个产品都不一样，要具体产品具体分析）。而且这样的产品都是由人寿保险公司推出的。财险公司是不能出长期保险的。而且相比较于财产险保险公司人寿保险公司，监管会更加的严格，保险法中规定了的，进行人寿保险业务的公司，是不允许倒闭的，而财产险公司没有在这个范围之中。除此之外，还有一些定期消费型重大疾病保险，会有身故赔付的保险责任。有的是身故时候赔付保额，有的是返还所交保费，也有的是到期返还所交保费等等。（这也是需要根据具体产品来分析）3.终身型这种产品是大家见得最多的了。大家常见的XX福，XX人生等都是终身型的重大疾病保险。因为是终身型的重大疾病保险带有终身身故赔付，保险公司到时候肯定会赔钱出来。所以这种类型的产品，保费比较贵一些。但是他的优点还是很明确的，那就是不管怎样，最后都能够得到赔付。还有一个些终身型重大疾病保险，带有分红功能，这样的产品保额会上涨，但是价格也会更贵。而对于终身型的重疾产品，不同公司的价格差异也是很大的。好了，产品的基础知识我们先科普到这里。下面我们来看看怎么配置重大疾病保险的问题。（配置方案有很多种，我这里只是分享比较常见的方式。）最常见的配置重大疾病保险的方式，就是直接购买终身型的重大疾病保险。这种方式适合保费预算比较富余，期望最后能够得到理赔的朋友。只是，我们要注意去筛选适合自己的产品。比如：有的朋友追求性价比，然后给他配置大公司的产品，或许就不是很适合。而有的朋友追求品牌，你给他选择小公司产品也是不合适的。那关键是要根据自己的需要来选择，我有测算过，同样的保额，不同的公司产品相差好几千呢。说了终身型的，我们再来看看其他的方式。比如：我们可以通过购买定期消费型的重大疾病保险，加上定期寿险的方式来解决。因为如果我只是选择一款，消费型的保障终身的重大疾病保险，是没有死亡赔付，所以还需要再配置一个定期寿险来解决身故赔付的问题。这样搭配起来，价格会比终身型的重大疾病保险便宜一些。但是也有缺点，那就是不一定能够得到理赔。因为一般来说，定期寿险不能管终身，一般是保障到80岁。也就是说如果被保险人是在80岁后自然离开，那么以前所交的保费都全部消费掉了。那有朋友问了，你在以前文章中，建议小孩买短期消费型的重大疾病保险。那成年人呢？也可以这样吗？说实话，我不太建议成年人买消费型的重大疾病保险。因为少儿的重大疾病保险，保费基本是固定的，而成年人的短期消费型重疾是根据年龄调整的，每一年都在变化。特别是年龄大了之后，有可能是买不到了，就算买得到，保费也并不比定期消费和终身型的重疾产品便宜多少。那么与其这样，我还不如在年轻的时候，配置定期消费型重疾或者终身型的重疾产品。那你说这样的产品就没有用处了吗？也不是，短期消费型重疾产品作为过渡，和辅助还是可以的。比如年轻的时候，确实没有钱，一年花个一二百块钱，买个重疾险还是可以。或者说，计算出来，我们需要买很高的重疾额度，但是保费预算不够，那么先买一个终身型的或者定期型的，再附加一个短期交费型的作为补充，也是很不错的。最后，还是那句话，做理财，买保险，做投资都是需要根据自己的情况来做选择的。没有一个最好的完美无瑕的方案，只有最适合自己的才是最好的。
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