花呗花呗还最低还款好吗与分期

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-12-31 17:36 标签： 花呗一直用最低还款
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信用卡、花呗、白条里都有的大坑，很多人不知道
信用卡、花呗、白条里都有的大坑，很多人不知道
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今年的数据又双聪滦赂撸渲卸加心阄业囊环莨桶。
然而，比前几天理解双十一优惠规则更考验人的，是下个月怎么处理双十一之后的账单。
马上，你就要面临这些直击心灵的叩问：怎么还款？周转不开咋办？我到底买什么了花那么多钱？
&&古人云，剁手一时爽，还款火葬场。情急之下得注意，千万别掉进专门给你挖的坑！
信用卡最低还款额坑
每次收到账单，银行都会为你贴心提供“最低还款额”的选项，一般只要还上当月账单总额的10%，就不算逾期了，也不会上征信，看起来很美吧？
但要真这么干了，卡宝宝只能沉痛告知，你被银行坑惨了！
原因在于“全额罚息”。
最低还款的利息计算方式，是“账单总额”每天万分之五收取，而不只是还款后的剩余部分。而且，计息是从你刷卡消费第二天算起的，没有免息期！
这还没完。没还的欠款和产生的利息，都将滚入下个月的账单中，按照利滚利滚利……直到全部还清为止。
所以，真实年化利率绝对超过了18%！
所以，最低还款额还款，到头来自己都搞不清要还多少，几百块钱最终搞到几千块都有可能，务必慎重选择。
信用卡账单分期、花呗白条分期坑
不用最低还款额，那么把我的账单分期，总可以吧？很多银行还宣称“免息”分期呢。
注意，“免息”不是免费！银行收的是手续费，按月计算。
而且猫腻也在这“按月计算”中――相比宣称的手续费率，银行其实多收了近2倍！
为啥？比如 12000元的账单分期，月费率0.6%，年化利率就是7.2%吗？
看上去并不算高嘛，但实际上你已经被银行成功误导了，这笔账不该这么算！
因为随着每月还款，你欠银行的钱在逐月减少，算月平均负债的话，其实只有6500元。
但你的手续费，却始终以12000元计算。
发现没有，信用卡告诉你的手续费只是名义利率，而你实际支付的利率是远远高于这个数字的！
那么信用卡分期的真实利率该怎么算？
这就要用到一个神器――Excel中IRR函数了。
第一步，在一列表格最上方输入欠款总额，用负值表示即12000。
第二步，根据月利率算出每月所还金额1072元，依次填入每月还款金额，共12期。
第三步，选择函数IRR，选定B1到B13的金额，然后乘以12，就得到内部收益率，也就是实际的借款年利率是13.03%。为啥乘以12呢？因为通过IRR公式算出的是实际月息，乘以12就是实际年息。
是不是将近你以为的两倍！IRR完全就是照妖镜嘛，真实利息一目了然。要是分期利率再高点，比如一般月费率7%、8%都很常见，看看花呗，12期手续费8.8%，年化利率差不多要18%！
京东白条的3期、6期、12期和24期分期费率均为每月0.5%，同样分12期，年化利率则在11%多，还是好那么一丢丢……
退款入账坑
分期和最低还款额的坑，可能老司机会表示不屑。但接下来的这个坑，你可能一不留神还是会踩中！
双十一买买买之后退退退，算是剁手党回血的基本套路吧。退货之后，退款会原路返回。你是不是瞬间觉得，本月信用卡账单可以少还一笔了呢？
呵呵，那就等着下月被催缴高额利息吧。
因为这里有个坑叫：账单日之后的退款，不能抵扣当期账单的还款。
啥意思？比如你双十一消费了1000块，而15号是你的信用卡账单日，那么在15号之后收到退款，是不能充当本期还款金额的。
没错，虽然你实际上没花一分钱，但这1000块信用卡账单，还得按时还。
而你退款得到的那笔钱，其实被银行默默关了“小黑屋”――目前大部分银行规定，账单日之后的退款，只能用于冲抵下一期的消费，但期间并不产生利息。
说白了，你这笔钱被银行薅了一个月的羊毛啊……
这个道理，用在花呗和白条上也是一样。
好了，总结一下，不到万不得已，绝不用信用卡最低还款额和任何分期！就算是别无选择，也要早做规划，选费率最低的那张卡去刷卡消费做分期，或是直接找蚂蚁花呗和京东白条的免息分期产品。
当然最终极的办法只有一个――不买。
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花呗分期还款，我明明七月花了1999.5元（如1图），为什么图2分期金额是1799.5元呢。求解释
提问时间： 06:38:23
浏览次数：4991
很高兴为您解答：如果每月按时还款是没有手续费和利息的。但是如果用户想分期付款那么一个月用户只有一次申请分期还款的机会，且申请后无法取消。选择期数，最多分12期，分期期数对应的费率暂为3期分期总金额的2.5%、6期分期总金额的4.5%、9期分期总金额的6.5%、12期分期总金额的8.8%。&br/&&br/& 分期还款的钱是直接从余额宝或者支付宝余额里扣除的，在您的账单里可以查看。希望可以采纳哦。
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花呗最低还款是什么意思
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花呗最低还款是提供给用户仅还款最低账单金额的服务，用户在最后还款日，仅需还清最低还款额，剩余款项按日计息。最低还款的计息固定的，剩余未还款本金从还款日的次日开始计息，日利率0.05%，并记入下月账单。1 花呗自动扣款的时候，可以设置按账单最低金额还款 进行扣款2最低还款额如何计算：最低还款额=10%交易本金(本期新增的消费本金-分期转出-退款)+100%账户内所有未结清的分期交易单期+100%费用(含手续费)+100%逾期历史账单剩余未还款+100%利息(含罚息)
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最低还款的那个金额是你之前已经分期了的，这个月必须要还的，剩下的你可以选择分期还，不用这个月还完，不过分期还是要收利息的。简单说就是你这个月必须还最低金额款项，剩下的可以分期还
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这个是可以的，只还上最低还款额也可以，但会产生相应的利息
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花呗最低还款还了，如果在10天内把剩下的还完，这样算不算逾期？
花呗最低还款还了，如果在10天内把剩下的还完，这样算不算逾期？
提问者：wl0888***时间： 19:29:34地点：1个回答
你好，这要看是否按照还款期限还款的。
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