老有所依，就在养老服务网
中华网投资
&&&&北京&(商业电讯)－－ &如果有一天，我老无所依，请把我埋在&&&&&一首温情的《春天里》曾被传唱于大街小巷。歌词中&老无所依&四个字俨然成为了当今社会的一大现状。越来越多的老人即将步入养老难的境地，国家的养老政策也在不断地完善，养老问题逐步得到解决。 &&&&有专家预计，在未来十年内，中国人口老龄化问题将全面升级。虽然国家和政府相当重视中国人口老龄化危机，但是我国养老体制的不健全，会让老龄化危机成为全社会的负担。将引入网络养老平台，可在很大程度上解决居家养老所面临的难题。养老服务网（www.zgylfw.net）专为老年用户提供在线养老服务资讯、养老服务机构等相关服务信息,将产品、服务、活动组织等功能，贯通老人生活所需的衣、食、住、养、疗，为中老年人提供更优惠便捷的服务，是一个全面综合的养老服务门户网站。 &&&&目前，养老服务网已建成完善的互联网养老服务体系，构建面向家庭养老、社区居家养老的物联网系统与信息平台，整合政府、社会及社区家庭的资源，为养老提供更便捷、高效、灵活的服务模式。在全球范围内甄选适合老年人的优质商品，取消所有的中间环节，让高利润产品回归理性，让所有的购物都物超所值；无障碍感知老人身体特征，智能分析老人各层次需求，快速便捷的按需提供服务，准确有效地对服务客观评价和监管；充分发挥互联网优势，通过运营从而汇集数据资源，进行数据分析，帮助更多的老人提高生活质量和生活品质的同时，为老年人提供更加专业、系统、人性化的服务；促进政府、机构、社区和居民之间养老信息和资源的互通共享，加强养老服务由一般服务向精准服务、急难服务、有效接续服务转变。由于服务贴心、商品价格低、服务收费合理，这种模式受到了老年人的普遍欢迎。 &&&&在未来，养老服务网还将整合更多的社区资源、完善养老服务体系，提升社区为老年人服务的能力和水平，从而推进养老服务社会化水平、改善老年人居家养老环境。做到让老年 人老有所依、老有所养。
编辑： 来源：中国商业电讯让你“老有所依”_网易新闻
让你“老有所依”
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
东方今报记者 张勐
“最美不过夕阳红， 温馨又从容。”老年人的退休生活要美满和谐，身体健康、家人和睦必不可少。要达到从容的境界，背后必要的财力支撑同样不可少。当下最火的电视剧《老有所依》就诠释了“养老困局”下的情感生活，引起了社会各方对养老问题的关注。 那么，如何巧妙理财，才能“老有所依”呢？
【情感篇】
做自己生活的主角 做子女生活的配角
在中国，有一个重要的问题会困扰老年人的生活，影响人们的退休生活质量，那就是“助小”的问题。
孩子小的时候，中国父母总是把精力和资源都用在孩子身上。等孩子长大工作了，甚至结婚了，中国的爸爸妈妈又从子女身上找到了“再就业”的机会，成了名副其实的“袋鼠爸爸”、“袋鼠妈妈”。
特别当退休族成为爷爷奶奶、外公外婆后，对隔代的爱将赋予他们更大的能量，全心全意以晚辈为生活重心，毫无自我可言。更有不少银发族，为了下一代不惜拿出自己的养老金，供他们买房、买车，补贴家用。其实，真正需要经济支援的不是事业起步的年轻人，而是已经退休、预期支出远大于收入的老年人。
父母无私奉献的精神固然可贵，却并不值得推崇。对于自己的养老金，如果非常充裕又愿意补贴子女的，可以拿出一部分，但如果连自己的生活质量都无法保障，那么还是“小气”一些，子女也不会希望父母为了自己过苦日子吧？在家务料理上，则尽可以放手让早已成年的子女边干边学。成年子女需要一定的自由空间，在父母精神支持下渐渐锻炼自己的能力，成为自己生活的主人。
老人在退休后，亦该有自己的生活重心，比如可以二度上岗发挥余热，既多一份收入又充实生活；在老年大学陶冶情操，学学烹饪、绘画、钢琴、插花，或是投资、理财，等等；抑或约上朋友，出门旅行一番，在成年子女的生活中扮演“配角”即可。
【规划篇】
及早规划养老让自己舒适退休
明白了生活、工作、家庭的方方面面都可能影响到自己的退休生活质量之后，一定要好好调整和安排，不要打无准备之仗。至于很多人关心的另一件事，到底该如何逐步筹措养老金，保证自己退休后在经济上不会遇到大问题，每个人的思路和路径也可以不一样。
一种思路就是在退休之前，你已经拥有了一大笔足够供退休后宽裕生活所需的钱；另一种思路就是你在退休后的每个月或是每年，可以得到一笔足额的现金。
比如，在临近退休时，就已经通过银行储蓄、基金、债券和信托等金融工具，储备了退休后二三十年富足生活需要的所有费用，这是很不错的办法。但这要求你在工作期间就能够开始行动，并在青壮年时期就经常从各类生活支出压力(如房贷、教育等)中匀出一部分钱用于养老储备。如果你的子女教育和房贷、车贷压力较重，很可能会在这几大理财目标中发生冲突，比如对青壮年时期的生活品质产生影响，或是影响养老储备提前实现的可能性。同时，这样的储备方式，对个人的日常储蓄毅力要求较大。
你也可以购买一定量的商业保险，比如养老年金保险、万能险，通过青壮年时期每年缴付一定的保险费用，待到退休后每月领取一笔养老金，这当然也是个不错的主意。商业养老保险金的最大特点是能按期稳妥领取。而且，如果你选择的是终身保险，那么就可以“活得越久，领得越多”，有效抵御长寿风险。
而如果是通过在青壮年时期投资一套甚至多套房产，包括民用住房、商铺或写字楼，那么将来既可以享受房产的增值潜力，也可以按期获得一定的租金收入，可以说是两全其美之策。当然，个人房地产投资门槛较高，而且变现能力较差，如果是用来出租，还要花费一定的管理成本。
【理财篇】
养老理财产品走红市场
在日本，最为富裕的要数老年人。事实上，老年人最富裕的趋势在国内尤其是大城市中也开始显现。在北京、上海这样的大城市里，很多老年人受益于早年的财富积累，多年的投资经历、勤俭节约的习惯等，反而拥有更多的资金和资产，他们对于理财的需求也非常旺盛。正是看准了老年人这一细分市场，多家银行开始跟进老年理财业务，并开始进行重点投入。
交行财富管理“族群规划”
日前，交通银行在个人和家庭的财富管理方面做出了许多有益的探索，并围绕不同客群的“族群规划”打造相关品牌。现在很多老年人有一定资产，但退休金收入较低，2013年交行就开发出针对养老需求的“久久养老”理财产品。
据介绍，“久久养老”的特点在于期限较长，由于投资标的较为安全，略长的投资期限设计能够有效地提高投资收益，也契合老年人养老资金安排的特点。
其次，“久久养老”改变了传统银行理财产品到期一次还本付息的特点，采用按季付息的方式，每个季度支付一次利息，供老年投资者弥补养老金不足产生的缺口，在产品到期后投资本金则可以滚动进行新的投资。
举个例子来说，投资者投资100万元“久久养老”3年期理财产品，假设预期年化收益率可达6%，每个季度就能获得100万元×6%÷4=1.5万元的利息收益，为老年人在退休后保持生活水准提供了有力的支持。
中信“广场舞大赛”切入银发族
广场舞是这几年老年人中风靡的舞蹈，既达到了锻炼身体的目的，又丰富了老年人的社交和文化娱乐生活。中信银行看中了这一契机，今年9月20日，中信银行信福年华卡广场舞大赛在全国启动，该活动由中信银行各分支行全力承办，覆盖全国40个主要城市。
进行此次广场舞大赛冠名的中信银行信福年华卡，是中信银行推出的我国首张为中老年人量身定制的专属借记卡，目前有金卡、白金卡、黑金卡三种，包含储蓄、理财、基金、保险等管理资产的功能。
据中信银行郑州分行的有关人士介绍，以这张借记卡为载体，中信定期推出“信福年华计划”专属理财产品，这类理财产品每季度发行一次，选择债赢和优债系列产品，尤其适合老年人追求稳健的特点。
银发理财弥补养老金缺口
老年人具有资产积累基础，养老金收入与现实生活需求有一定的缺口，从这两个特点出发，适合银发族的养老理财产品越来越多地出现在银行理财产品的阵线中。
近期，兴业银行对其以中老年人客户为主要服务对象的“安愉人生”综合金融方案进行了升级，新的金融方案中为中老年客户定制了专属养老理财产品。这一产品的主要特点是使用了开放式的投资结构，投资者只需要签约一次，就能在一年的时间内，按月循环滚动投资。
光大的产品为“颐享阳光”养老理财产品，根据养老需求的不同分为A款和B款两种，A款为红利再投资型产品，比较适合将老客户；B款为现金分红型产品，每月定期派发红利，适合已老客户，尤其是退休后养老收入不足的投资者可利用这款产品弥补养老缺口。“颐享阳光”是一款长年限产品，契合了养老客户长期需求，而且从产品设立半年后，每个月都开放，为投资者提供赎回功能。
本文来源：东方今报
责任编辑：王晓易_NE0011
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈社保基金缩水 我们如何做才能真正老有所依
第1页:汪峰的《春天里》会变为现实吗？
第2页:社保基金缩水严重 给老百姓泼冷水
第3页:我们期待老有所依
　　社保基金缩水严重
　　最近不断被媒体报道的社保基金缩水一事，无异于给指望社保养老的老百姓泼了一盆冷水。
　　人力资源社会保障部8月10日公布了2010年全国社会保险情况：2010年末，全国城镇职工基本养老保险、城镇基本医疗保险、工伤、失业和生育5项社会保险基金资产总额23886亿元，各级政府财政专户存款20319亿元，各级社会保险经办机构支出账户和其他银行存款1416亿元，暂付款751亿元，债券投资369亿元，委托运营366亿元，协议存款665亿元。
　　这意味着，全国社保基金总额中有九成左右存于银行，而用来购买债券和委托运营的方式进行投资的不足一成。
　　然而，自2010年2月至今，中国实际负利率已延续了19个月，今年7月的CPI更是升至6.5%，与一年期存款利率之差扩大至3个百分点，实际负利率对基金收益的蚕食显而易见。
　　据媒体报道，此前参加过社保基金监督条例调研工作的一位知情人士透露，存在专户的社保基金是按照一年期定存利率存放的。而他们曾对17个省市的社保基金投资情况做过调研，发现其中竟有58%的省份社保基金是按活期利率存放的。在高通胀的背景下，近九成社保基金还面临着高负利率存放的风险。
(责任编辑：张玮)
11-09-30·
11-09-28·
11-09-28·
11-09-28·
11-09-28·
11-09-28·
11-09-28·
11-09-19·
09-03-04·
11-08-19·
搜狐理财博客热点
汇率仅和股市中的部分投资标的有时会有一定联系。比如人民币升值……
搜狐理财社区话题
同样的病，患者不同，治疗费用千差万别！就拿最普通的感冒来讲……
网友点击排行
网友评论排行
理财媒体封面
理财·大视野
高清影视剧
搜狐金融德胜论坛：小胜靠力，中胜靠智，大胜靠德 ……
本栏目由搜狐理财每周一固定出品，汇聚最新最全理财产品资讯。[]
被誉为美国“借壳王”，共参与了100多例反向上市收购交易……[]
近期热点关注靠理财实现老有所依
_中国经济网――国家经济门户
经济日报微信中经网微信
（责任编辑：
财经关键词
&&&&中国经济网声明：股市资讯来源于合作媒体及机构，属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。删除历史记录
　----
相关平台红包
【生有所养，老有所依】资产配置的四大原则
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《【生有所养，老有所依】资产配置的四大原则》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《【生有所养，老有所依】资产配置的四大原则》 精选一01资产配置有没有一定之规？看到资产配置这个话题，很多小伙伴包括我，首先想到的都是这张有名的标准普尔象限图，把钱分成四个部分，要花的钱，保命的钱，生钱的钱和保本升值的钱。但有段时间，这张图饱受诟病。第一，不切实际。每个人每个家庭都有着不同的实际情况，想用一张图规划全世界的家庭资产配置，多少有点不切实际。制作家庭资产配置，需要首先完成家庭财务梳理，同时进行风险能力测试，没有这些又谈何“从实际出发”。第二，不符合国情。保命的钱设定为20%，感觉过高了，完全不符合中国的国情，比如一个三线城市的小家庭，家庭资产总额为50万，就意味着要拿出10万块配置保险，怎么听都觉得有点扯淡，这哪里是“以小博大”，简直是“一座大山”。虽然如此，个人认为这张象限图还是有其借鉴意义。那就是通过分配家庭现金流资源，分散风险，在保障家庭资产安全的前提下实现资产收益最大化。02很多事情是相通的这个象限图，让我想起了时间管理上的“四象限法则”。简单来说，就是把工作按照重要和紧急两个不同的程度进行划分，分别是：紧急又重要，重要不紧急，紧急不重要，不紧急也不重要。这四个象限的事情，你认为最重要的一定是第一项对不对？其实错了，最重要的应该是第二项――重要不紧急的事。因为人们太容易被第一类事情牵着鼻子走，而忽略了对自己来说意义更为重大的第二类事情。第二类事情有哪些呢？诸如技能学习、自我提升、方向调整等关乎未来发展的大事情，它没有披着紧急的外衣，但有着“极其重要”的内核。03资产配置的四大原则回到资产配置上，我们分别来看看，四个象限中的钱，该如何管理。原则 1紧急又重要的钱需要预留，绝对保证这个象限里的钱，在时间和重要性上都排在最前面。比如我们的房贷、车贷、信用卡还款等，需要在家庭现金流资产中提前进行预留，保证按时还款。因为逾期会进入信用记录，现代社会，个人征信只会越来越重要，一定要好好珍惜。另外，刚刚提到的这三类支出，都属于负债。尽管我一直说，合理的负债是穷人的福音，给自己加一点杠杆，对资产增值很有帮助，但比例一定要控制在合理范围之内。之前，有个姑娘在我的公众号留言，说自从看了我的文章，就去办了信用卡，结果现在每个月的工资只够还最低还款额，这就属于“过度负债”，超出了她的承受能力。关于资产负债率多少合适，个人认为没有一定之规。需要考量的因素很多，包括家庭成员的年龄构成、风险承受能力、收入是否持续稳定，家庭保障是否完善等等。但总体上，30%-50%是较为合理的幅度，超过50%就意味着风险过高，很容易陷入财务危机。另外，对于月薪族来说，每个月还款数额和月收入的比例也要控制，以不超过40%为宜。原则 2重要不紧急的钱要早作打算，长期投资这一象限里的钱，重要性显著，但很容易被人忽略，比如孩子的教育金，自己的养老金，老人的赡养费等等。因为时间线通常会拉的比较长，属于“长期投资，一次使用”，比如孩子上大学或者留学需要的大笔学费，老人生病手术又无法报销的大笔医药费等等，平时的时候看不到紧迫性，到了用的时候，很可能方寸大乱。了解复利公式的人都知道，复利有三个关键因素，决定了未来的总体收益，本金、时间和预期收益率。因此，投资理财这件事越早开始越好，随着经验的积累预期收益率会提高，本金会越来越多，时间线也会比别人拉的要长。这一象限的投资要点是保障本金安全，确保一定收益，让其持续成长。对筹备养老金重要性不了解的伙伴，可以去看看很火的理财书《30年后，拿什么养活自己》。此外，保险的费用也在这一象限，属于平时看不到用处，关键时候可以帮助你度过难关的投资。数额控制在家庭年收入的3%-5%左右，比如小A的家庭年收入20万元，那么每年拿出6000千到1万元购买保险即可。原则 3紧急不重要的钱尽量控制，减少支出这一象限的钱主要以基本生活支出为代表，也就是吃喝拉撒、衣食住行的日常消费。在马斯洛层次需求理论中，满足第一个层次，即生理需要的支出。写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿红包→无界财富(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/130013.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《【生有所养，老有所依】资产配置的四大原则》 精选二注：普尔家庭资产象限图（图片来源网络）一句老话“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的”时常在耳边被他人说到，但真地从中悟出理财之道的有多少人呢，就拿本人来说，如若不看普尔家庭资产象限图，那就会单纯地凭自己的印象和经验判断家庭资产配置，断不是“1234”规则。接下来就叫详细的说说每一象限的含义和理财建议。【建议仅供参考】第一象限：要花的钱占比10%要花的钱中日常生活来源多繁杂，总难免少得了柴米油盐酱醋茶，出门不花点钱总感觉就不对劲，这部分钱要规划到家庭3~6个月的生活费用，也差不多是家庭总资产的10%哦。这是每个人都应该有的一笔钱，但也最容易出现透支问题，可谓“赤字”，现在信用可用起来太方便了，日常的一些开支，衣食出行等都依靠这笔钱，如果过分支出的话，只能用其他地方的钱来弥补了。※理财荐招：这笔钱要用起来十分方便，随用随取，银行活期和存理财类产品某宝是不错的选择。第二象限：危急时候保命的钱占比20%人每日三餐甚至多餐，吃五谷杂粮抑或山珍海味，难免不出现一些意料不到的事情。一旦意外情况发生，就需要有一笔钱来应对危险，个人认为，意外类的保险是个方式（慎重抉择），需要交纳金额，额数不多但以小博大，用于保障突发的大额开支，能保障紧急时候不为急用钱而卖车卖房、股票低价抛售套现等。※理财荐招：可以购买添置一份意外险，也可专门建立账户用作存钱。第三象限：让钱为你生钱的钱占比30%钱可以生钱，相信早已是大众皆知，不是秘密了，这笔钱一般占家庭稳定资产的30%哈。这笔钱可以为家庭创造更高的收益，但是一般伴随的是你时间成本的投入，你需要花时间去研究股票、基金、P2P金融产品等，并且谨慎投资。还要注意的是，投资≠理财，看得见的收益就看得到风险，所以不必为了短期的收益而开心，也不要为了短期内的暂时跌停而沮丧，应该有一条长线战略。※理财荐招：股票、基金（股票型、货币型）、P2P（一些新手期短时年化率高）第四象限：保本升值的钱占比30%这部分的钱其实很好理解，用于自己的能力提升和以后的保障，比如投资自己学**项技能的钱，备用养老的钱，子女的教育金，还有留给孩子的钱等。这部分钱一般占家庭资产的40%哈，并且要保证本金不能有任何损失。这部分钱未来价值很重要，千千万万要收住自己的妄念之心哦！※理财荐招：银行定期存款是个不错的选择，收益不求多高，只求稳定。百姓贷（www.bai****dai.com）是上海晋玺金融信息服务有限公司推出的互联网金融理财平台。旨在为有投融资需求的小微企业主及个人建立起高效、透明、安全、便捷的互联网金融服务。不仅为社会闲散资金提供一个安全稳定的投资渠道，也能够为小微企业解决融资难融资贵的问题。《【生有所养，老有所依】资产配置的四大原则》 精选三导读苹果最新的iphone8和iphoneX于今日凌晨正式对外发布，不知道有多少小伙伴是熬夜观看的直播呢？很多人都有一个疑问：新款苹果手机这么贵，买不起咋办啊？今天就让国有控股-国家中小企业公共服务示范平台-365易贷的理财专家告诉你如何才能财务自由买手机吧！美国国税局把收入划分为三种类型，分别是主动收入（即劳动收入）、被动收入、组合收入。它把被动收入定义为“你没有重大参与贸易或商业活动”而获得的收入。所有理财类书籍都可以总结成三点：搞清什么叫被动收入，搞清什么是资产和负债，搞清什么是投资和消费。如果用一句话去总结，那就是普通人想要变得有钱，那么就要在前半辈子拼命工作赚钱，并且尽最大可能用这些辛苦取得的主动收入去积累资产，然后在后半辈子用这些资产所产生的被动收入实现财务自由。这里有一个大家不容易理解的名词，啥叫被动收入呢？被动收入，是指不需要花费太多时间和精力，就可以自动获得的收入。被动收入，也叫财产性收入。而我们的工资，是属于职务性收入。当我们不在为了工资而斤斤计较，能通过自己的财产性收入（被动收入）支付日常开支，这是我们 大多数人最渴望达到的状态，如果进入这种状态，我们就可以称之为财务自由了。理解了财务自由和被动收入的概念，现在你可以给自己算算自己的财务自由指数了。对照这个公式来算算：假如我们每个月的开支是10000元，当我们的财产性收入（被动收入）也能达到10000元以上（包括10000元），即够支付我们的日常开支，这样就说明我们已经实现了财务自由了。而这只是开始。总体来说，实现财务自由有三个阶段——来看看有哪些方式可以增加被动收入吧~图表来源：财看见-腾讯财经附：最稳健的家庭资产配置“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。标准普尔家庭资产图“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。“标准普尔家庭资产象限图”解析第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。要点：短期消费，3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，要看到见收益也看得见风险。别今年赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?做投资要懂得与时俱进而最重要的2点：一是要懂得分析市场的一个行情；二是要懂得控制风险，作为一个投资者要有着良好的心态及正确的投资观念；积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会都看到某种忧患；面对剧烈波动的市场行情，我们要把握住每一个时机，把握住了机会也就等于把握住了明天！大家试想一下，如果您有一些被动性收入，比如在365易贷（www.365edai.cn）投资理财得来的收入，那么面对iphoneX您还会无钱购买吗？当然，人生除了苹果还有很多事情值得去经历、去享受，希望您也有更多的被动性收入，让生活更加美好！更多精彩*推荐阅读iPhone8确认9月12号发布！售价破万！人脸识别，无线充电...你要吗？一个有为青年的跳楼，再次提醒我们：婚姻是第二次投胎！你和孩子说话的语气，决定了孩子的智商和情商（我们都该看看）走路健身的误区多，每天走10000步真的健康吗？看完恍然大悟！9年前奥运会开幕式假唱~张艺谋害了两女孩，如今两人命运大转变！点击“阅读原文”，看更多精彩！《【生有所养，老有所依】资产配置的四大原则》 精选四家庭理财很多人在理财时都提出一个问题：很多时候理财不仅仅只是个人的事情，往往要以家庭为单位考量，那么在家庭理财的过程中我们该考虑哪些因素呢？今天小编来为大家答疑解惑：家庭理财三步走！家庭理财第一步要明确“在哪儿”，第二步要弄清“去哪儿”，最后才是“怎么去”。“在哪儿”——家庭财务现状这就像是经营一家公司要算清资产和负债一样，家庭也有资产和负债，常见资产比如房、车、存款、股票等，负债包括房贷、车贷及消费型保险等。同时，要明确家庭收入和支出，收入包括工资、奖金、分红等；支出包括经常性支出如水电煤费用、衣食住行开销等，以及非经常性支出，包括医疗、美容、教育、旅游等开销，其他支出包括月供等。“去哪儿”——家庭理财目标比如攒下多少存款，孩子的教育基金，又比如每年要来一趟“说走就走的旅行”等等。在定下这些小目标之后，最后才是“怎么去”——合理配置资产。“怎么去”——合理配置资产家庭理财就好比金字塔，要按照风险从小到大的资产来配置，先搭好底座，有余力再配置风险相对较高的产品。家庭理财金字塔中，最基础的要有保障性投资，例如保险。日常开销，3~6个月的活期存款。财富增值，像鹏金所这样的理财产品。风险投资，像房地产、期货。在打好底座后，金字塔再往顶端走，切忌忽视保障性投资、日常开销直接进行风险投资。标准普尔——“4321”法则“4321”法则，这是标准普尔提出的一个家庭资产配置比例。家庭资金可分为“4321”四大部分。4指的是总资产的40%用于保本升值，用于养老和教育；3指的是30%的钱用于“生钱”，为家庭创造收益，可以投资基金股票等；2指的是20%“保命的钱”，用于医疗、意外等紧急开销；1才是“要花的钱”，一般是3个至8个月的生活费，占总资产的10%。每个家庭的状况不同，在这些大框架之下，个人也需要按照自家的特点来制订适合自己的资产配置计划，但计划一定要有。家庭理财三步走，你学会了嘛？《【生有所养，老有所依】资产配置的四大原则》 精选五divpstrong资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益之间进行分配。/strong/pp财商教育专家罗伯特·T·清崎曾在《穷爸爸富爸爸》一书中写道，“许多人苦苦工作，苦苦挣扎，其原因就是因为他们依然固执于陈旧的观念。他们没有意识到已有的某种思想或方法在昨天还是一种资产，但今天却可能已经变成了负债。”学会通过科学的思维和方法配置资产，有效抵御通货膨胀，抵御依赖单一收入产生的“后遗症”，抵御生活中如失业、生病等意外事件带来的不必要负债，是每个家庭累积财富的必修之路。/pp上周刚领了工资，正想着怎么把手头积累的资产做个分配，但是看看卡里零星的几个数字，这就非常尴尬了。不过只要还有理财的需求，那么家庭资产配置这个话题总是绕不过去的。于是在找资料的过程中，发现了一个号称是“最稳健的家庭资产配置方案”的东西。/ppimg src=//p1.pstatp.com/large/436c0002e1ebc80a817fimg_width=1280img_height=857alt=家庭理财资产配置神助攻-我们该如何配置我们的资产inline=0/pp这就是网上广为流传的标准普尔家庭资产象限图了，看起来是不是高端大气上档次？/pp这是世界权威金融分析机构——美国标准普尔提出来的，他们调研了全球十万个资产稳健增长的中产家庭，下面图片家庭资产配置比例最为合适，能够帮助中产家庭最大程度实现财富保值和增值。/pp今天就和大家仔细探讨下到底什么才是适合咱们中国家庭的资产配置方案。/pp不同的家庭支出专款专用的确能够帮助我们更好地规划资产。/pp为了便于理解，小编在此基础上做了些小调整，类似地把家庭资产按照轻重缓急分成以下四个作用不同的部分进行配比。/pp那么在日常生活中，我们到底该如何对家庭或个人资产进行科学合理的配置呢?小编根据知名的“标准普尔家庭资产象限图”，分享下关于资产配置的一些思路和方法技巧。/ppimg src=//p1.pstatp.com/large/a79479db6img_width=601img_height=396alt=家庭理财资产配置神助攻-我们该如何配置我们的资产inline=0/pp“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成几个不同账户，其中有一类属于投资收益类账户，投资渠道通常包括如股票、外汇、黄金、房产等，一般占家庭资产的30%。/pp资产配置重要的原则之一就是在权衡收益和安全的同时，保障资金的流动性，以支持日常开销使用。但传统银行活期利率几乎可以视为零，那么要如何保障资金的流动性和收益性呢?余额宝、短期投资可取收益这类以货币基金为代表的投资渠道不失为明智之选。/pp在资产端上，支付宝余额宝都采用短期国债、金融债、央行票据等低风险证券品种的货币基金作为产品，不过由于货币基金的利率存在不确定性，所以在理财收益上也呈现每日不断变化，收益上下浮动的特点。/ppimg src=//p3.pstatp.com/large/436b0002ddc2e866e98dimg_width=1280img_height=852alt=家庭理财资产配置神助攻-我们该如何配置我们的资产inline=0/pp“标准普尔家庭资产象限图”中，还有一种账户是杠杆账户，主要功能就是专门解决突发的大额开支，如重疾、意外等。这类资产配置，就是保险了。/pp整体来说，家庭资产配置的关键就是两个字：平衡。平衡好支出、收入，平衡好不同渠道不同投资类别的资金配比，同时不断修炼良好的心态和理财投资习惯。有句话说得好，经济头脑是我们在解决经济问题的过程中逐渐锻炼出来的。希望每个人都能在资产配置的实践中不断让财富开花，实现财富与生活品质的双赢。/p/div《【生有所养，老有所依】资产配置的四大原则》 精选六那些伪理财公号发布的“理财”类心灵鸡汤，是否让你走进了理财的六大误区，拉低了你的“财商”？误区1
把理财当作有钱人的事
很多80后爸爸妈妈，尤其是85后，挂在嘴边的就是自己没有钱。事实上，理财和你现在有没有钱，真的没什么关系。理财，是帮助你在最需要钱的时候，有足够的财务资源，而不是你现在一定要有钱。按照现在最新的理念，国外的财商教育，要求孩子在18岁之前，就要开始为自己准备养老金，这是一个典型的“反例”：在没有多少钱，也没有其他负担时，为自己最需要用钱的时候储备。没钱不需要理财，“月光族”不需要理财，如同说，我现在身体还健康，就一个劲地糟蹋自己的健康，不去考虑健康问题，是一样的谬误。我相信，没有多少人会因为自己暂时健康而完全放纵自己。理财不是投资，它是让你在开始积累财富的同时，为自己的未来目标进行规划，与有钱没钱完全关系。误区2
以为买了点理财产品就是理财
很多朋友，开始玩“余额宝”，开始会买航意险，开始买车险，就认为自己已经有保障意识，有理财意识了。其实理财和买产品之间的关系，并不是很直接。有的中老年人，有病无病都乱求医，喜欢轻信电视广告，吃点营养品，但在年轻人眼里，这并不是对自己健康的科学关注。买了点产品，就认为自己有良好的理财习惯了，实际上还差得很远。例如，前段时间流行的“余额宝”类产品，无非就是让你把自己的闲置资金不要放在银行，只是买了一个货币基金，将自己的现金类资产进行了稍微合理的配置。网上很多人都在积极地长时间讨论究竟是余额宝好，还是百度百发好。我非常理解大家的心态，新的产品创新与互联网的结合，使他们能够“马上”看到买了“宝宝”们之后账户的变化，这让他们欣喜莫明，进而提高对理财的兴趣，这是一个很好的开始。但如果因会买“余额宝”而沾沾自喜，把这看作是理财的终极追求，就得不偿失了。仅仅把收益从3%提高到4.5%，不能算什么理财，因为他与人生的目标无关。即使长期4.5%，离长期战胜通胀还差得远，离我们所要面对的恶劣的经济环境还差得远。而且这种现金类理财产品的潜在风险也要去关注。最终，还是要回到我之前所说的，理财以人生目标为导向，而不是以产品为导向。误区3
年轻人不需要保障，不关注保障 这是一个非常大的误区，因为保障的需求是客观存在的。任何理财的执行方案，都要以人有充足的收入能力为前提。而人的收入能力，取决于非金融风险，取决于无法控制的意外因素，和金融没有关系。这些是对我们收入能力最大的挑战。我们只要意识到有某些风险因素会使得我们的收入能力损失，进而影响到我们财务目标时，我们都有客观的保障需求。例如，我今天希望能够，刚刚毕业的大学生希望能够将来给在农村的父母攒钱，让他们能够养老，因为他们的养老金不够。某种程度上，如果我收入能力没有了，这个目标（为父母养老）不依赖我的收入能力存在与否，都客观存在，于是我就有寿险保障的需求；我的孩子刚刚降生，或者说我刚刚结婚，我要照顾另外一半，我就有要照顾另外一半的表达爱的需求；孩子出生了如果我的收入能力没有了，孩子如何成长、如何接受教育？这是客观的需求。这就是保障的真实需求。我们必须意识到一点，人有需求的时候，就应当去买保障，而不是有钱的时候，才去买保障。如果我们看透了这一点，保障的成本，是非常非常低的。例如大多数的西方家庭，都是以消费型保险作为自己家庭保障的核心配置。这是一种社会进化的表现，保障的成本如此低，它的作用却如此大，无论男女老少，都应当每时每刻去思考自己到底有没有客观的保障需求。如果有了保障需求，就应该即刻投保，而不是拖延和等待。误区4
把保险看作是理财的全部
保险不见得越早买越好，保险应当是我们最需要买的时候才买，人生没有负担时，并不需要狭义的寿险。例如，小朋友不需要买寿险，因为他没有收入，对家庭财务没有责任，不会影响到其他目标的坍塌。有人说，“越早买保险越便宜”，这句话显然不对的。保险的需求，绝不是因为任何一个人生病的可能性大或者生病已经是事实了而有保险需求。很多保险代理人说，保险不能等到有需要的时候才买，有需要你就买不到保险了，这是保险行业的一个最大误区。今天有一个老人已经得了高血压，他就不能买了。如果生了高血压的老人是比尔盖茨，显然他买不买保险无所谓。因为他的高血压，是不会造成家庭财务紧张。一个经济并不宽裕的老人，在他没得高血压时，和他得高血压之间，就已经造成家里的财务负担，为什么在那个时候不买呢？有的保险代理人逻辑不清晰。人不是因为已经生病而需要保险，人不是因为生病的概率大而需要保险，而是因为，我出险会对家里的财务造成损失、造成负担而需要保险。当然，有可能现在因为保险进入中国的时间还短，很多的老年人即便是没有生病，也买不到合适的保险。这是一个行业发展的必经阶段，必须去面对这个事情。这和“等到有需要买保险的时候就买不到保险了”这句错误引导的话，是两回事。另外一个极端是，把保险直接等同于理财。有的朋友认为，买了保险了，就不需要理财了，只关注保险就已经是有理财观念了。很多朋友这样对我说：“我就是想买份保险而已”，我告诉他，说得极端一点，如果你只想买份保险而已，还不如不买保险。如果一个家庭只买保险而不考虑其他理财手段的话，总有一天，他的保障也是不足的。我们的人生，真正给自己提供最大保障的，是我们自身的、家庭所积累的资产，尤其是金融类可变现资产的积累。我们人生真正的保障缺口，是我们的保障需求，和我们整个人生所积累的金融资产之间的差额。我们刚刚走上社会时，金融资产积累很少，保障需求可能还相当高，比如，刚刚买了房，欠银行的钱，刚刚生了孩子要考虑孩子的教育金。这时我们可能没有多少银行存款，也没有多少基金股票，这时中间有巨大差额，我们需要买保险，把差额补上。如果我们仅仅买保险，而不去关注其他理财方式，就意味着我们金融资产的增长极为缓慢，甚至是负增长，总有一天我们的缺口越来越大，因为保障成本会随着年龄的增长越来越高，差额会越来越大。在买保险的同时，哪怕一个月一千块钱进行相应的资产配置，都是要做的。这样你的人生理财规划才是完整的，才不会出现将来有一天发现保险白买了。误区5
把理财当作短期内的事
一般人理财目标的排序是买房买车，大于孩子教育和自己养老。这种理财观念本质上是错误的。理财与投资最大的区别在于理财具有长期性。理财是让我们的人生用一种便于成功的方式去安排，也就是“要事第一”的方式。人生要成功，要高绩效，必须把人生重要而紧急的事情，用两个维度分开：分为“重要且紧急”、“重要不紧急”、“紧急不重要”、“不重要不紧急”四类事情。真正成功美满的人生，应当提前安排“重要但不紧急”的事情，从理财的角度就是安排那些更加长远，没有迫在眉睫的事情要优先安排。当所有的事情都变成安排紧急目标，人生就变成了“救火”。其结果就是我们无法从容地布局家庭的资产配置，一切都盯着短期目标，我们的人生就会进入无序的状态。一个好的理财规划，就是把“重要不紧急”的事情优先，例如养老。全世界的经验都告诉我们，养老占用的财务资源最多。退休后的生活，没有创造价值，只是消耗资源，随着寿命的延长、大家对退休生活的期许越来越高，退休生活所消耗的资源，在人生所创造的财富中的比重是越来越高的，其比重本身就高于教育和当下的买房买车。全世界通行的理财观念是，把养老这个重要但不紧急的事情，在最早的时间来观念。例如儿童财商培养的体系中，就鼓励孩子在还没大学毕业时，就开始储备自己的养老金。误区6
把理财变成职业诉求，光学不做
很多人和我沟通中，常常说，我就是想学习学习理财。理财当然是需要学习的。但有一些和我说要学习学习理财的朋友，过了两三年，不断地向我“学习”，一点行动都没有。理财是不是一种学习呢，以我对大多数家庭的观察而言，这种想法没什么好处，反而会制约理财的成功。因为理财的学习，没有任何美感，除非你决心成为一名理财规划师，这是你的职业诉求。学习理财，不像学习音乐可以放松心情，学习画画可以陶治情操，学习体育可以强身健体。理财的学习直指执行，一切不以执行自己的理财规划为目的的学习，最终只能徒增不安。科学理财的步骤：理财第一步 配置家庭保障理财第一步，先谈保障。保险是理财必不可分的一部分，而且保险的优先度较高。根据我们之前所谈的理财的概念，它是指恰当的规划我们现有的资产和未来的收入，来确保我们的人生目标能够实现。而这往往是一个不断优化我们的资产配置，慢慢达到目标的过程。这个过程是漫长的，但是我们的财务状况坍塌是瞬间的。比如可能是因为一场天灾人祸；或者住在一个酒店就被人掠走了（当然一般女孩子可能出这种事的概率比较高）。但如果家庭支柱出了这种事情，瞬间家庭财务就坍塌了。即便不是家庭主要支柱，是家庭生活中的重要人员，比如小孩，也会导致同样的结果。所以，既然我们的理财是为了家庭财务目标和人生梦想，能够循序渐进的逐步实现，那么首要任务就是要避免它在瞬间内的坍塌。而能够避免家庭财务瞬间坍塌的唯一工具，目前来讲只有保险这种金融产品。这就是做家庭理财规划时，一定要把保障的优先度提前的原因。理财第二步 谈高收益你就out了理财第二步，不是讨论外部投资收益有多高，而是看你内心期许有多高。一个自称是“理财师”的人，一见面就忽悠你，我的产品收益高，能让你挣到多少钱，每年收益能达到10%以上，你一定要马上提高警惕了。理财就是要确保家庭幸福的目标能够实现，确保在目标到来时有足够的资源。从理财的角度考虑，什么是人生的重要目标？就是那些对个人和家庭幸福感影响极大的、却又不能确保从当期收入中支付的目标。对于我们这一代人而言，人生最重要的目标之一：孩子能接受良好的教育。从孩子出生开始，早教、各类培训班、幼儿园、小学、中学的各种教育花费。算出你的教育金负担有多重，就是理财师的工作之一了。第二个人生目标，对于我们这些“俗人”而言，可能就是有车有房。第三个人生目标，可能是早日人生自由。现在人的平均寿命越来越长，我们又想退休早，希望退休后的生活品质还不打折，社保又比过去的养老福利差远了。如果不做好规划，人生自由不就是白日梦吗？理财第二步，就是让你去面对现实，面对你自己的需求，理财师的角色，在这一步，只是引导、倾听、梳理、记录、收集数据。理财第三步 梳理家庭资产负债和现金收支明确了家庭的理财目标后，将进入大多数人反弹最大的一个环节，就是明确自己到底有多少理财资源。理财资源一般分为资产与收入两大类：第一类是：现在已经挣到的钱，即家庭现在的资产。这儿说的资产要减去你们的负债，即净资产。第二类是：未来我们持续能够赚到的钱，那就是家庭的收入。收入需要减掉支出，即每年的盈余。净资产和每年的收入盈余，是我们真正可以利用的理财资源。在这一个阶段，主要是总结出两张表：① 资产负债表：此时此刻你所拥有的资产，所有的负债，看家庭的资产负债比例等；② 现金收支表：比较琐碎，牵扯到所有现金收入和支出。通过以上分类，理财师会初步评估出一个重要的数据，即财务的自由度，即指你此时此刻的理财收入，究竟占你生活支出的百分之多少。有了这些数据，就可以对你的理财资源进行一系列的分析，并利用资源去达致人生目标。这就要看我们利用现有资源的效率了。效率在理财中与收益同义。收益越高，意味着效率越高。但我们也知道，仅仅追求高收益不应该是理财的目标，高收益高风险，当收益高到极致，风险也高到极致，人生就成赌博了。因此，要进行风险承受能力的分析，也就是用科学的方法，先测算出家庭能够承受的风险，再能承受的前提下，获得最为合理最高的收益。这个过程就叫做风险评估测试。你究竟是属于平衡型、保守型还是激进型？当测算结果出来后，就可以得出一个适合你的较为合理的收益率，继而进行资产配置，设计属于你的规划路径。理财第四步 资产配置，用好你的家底有人喜欢把钱存银行，无风险收益，虽然平稳上升，肯定跑不赢通胀。其结果就是，把钱存下来了，既没好好地潇洒生活，也实现不了长期的目标。绝对的没风险成了绝对的风险。这就是我们常说的辩证法，虽然本金没损失，人生目标百分之百实现不了。一时兴起，就去投资，投资一定是高风险高收益，如果没有结合自己家庭能够承受的风险，即一年之内的波动性，你的资产就会像坐过山车一样，大起大落。世界上很多高风险高收益的产品，彼此的相关性不大。你涨的时候我未必涨，你大跌时我也未必跌。这此起彼伏的多类资产中，我们反而寻求到了解决方案。大家伙儿都是高风险高收益，但不是同涨同跌，经过一个合理的配置，最终不是投资在同一个资产上，而是多种不相关的资产上，其结果是，收益也有了，波动性也可以大幅下降。这个结论，任何一个学过大学金融学或统计学都了解的，这个过程，就叫做资产配置。这个过程，最重要的是量身订制。既要考虑家庭的客观情况，例如年龄、目前的收支；也要考虑主观情况，每个人的风险承受能力不同。来源：TalentGuide职场成长▼金花顺，您的理财首选▼http://www.23jhs.com/《【生有所养，老有所依】资产配置的四大原则》 精选七全球资产配置之父——加里·布林森曾说过，从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。为什么要做资产配置？最简单的理解其实就是分散风险，把鸡蛋放入不同的篮子里。这个道理其实很多人都懂，但是真正到实行的时候，很多人却把这个道理都扔进了垃圾桶里。近日，中国家庭金融调查和美国消费者金融调查数据显示，中国家庭的房产在总资产中占比高达69%，美国仅为36%。这是一个很可怕的数字，这意味着一旦房价下跌，很多家庭将跌入财富消失的深渊中。反映到资产配置上：中国家庭对于金融类资产缺乏了解和研究，迷恋房产的保值增值功能；而美国家庭则更注重金融类资产的有效配置，能够更有效做到分散投资，以降低风险。那么，到底什么样的资产分配方式才是最科学、稳健的呢？今天丰丰给大家推荐一个比较通用的工具——标准普尔家庭资产象限图，它是世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式！（仅作为参考标准，在运用到实际生活中时，可依照分配比例进行适量增减。）一个月的工资=10%生活的钱+20%保命的钱+30%生钱的钱+40%保本的钱。▲标准普尔家庭资产象限图“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。那我们来看看都有什么账户：第一个账户第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。要点：短期消费，3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。第二个账户第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。第三个账户第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。要点：投资不等于理财，很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。看得见收益就得看得见风险。第四个账户第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券信托分红险的养老金、子女教育金等。如何进行家庭资产配置？1、盘点家庭收支情况2、盘点家庭资产情况3、梳理理财目标理财涉及到的因素很多，每个家庭的具体情况都可能不一样，大家可以根据标准普尔家庭资产象限图来进行资产配置，但具体分配的比例还是要根据自己家庭的实际情况来出发。最好每半年抽出一个小时，按照上面的4步对家庭资产进行一次检视，对家庭理财意义重大。做家庭资产配置最重要的是：掌握一种平衡。当你发现你没有钱准备保命的钱或者养老的钱。这个时候就要好好想一想：是不是自己花的钱太多了，花钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢？避免贪心导致重大财产损失。最好每半年抽出一个小时，对家庭资产进行一次检视，对家庭理财意义重大。梳理家庭财务，有些时候也是在检视人生。应了苏格拉底有句名言“没有检视的人生，是不值得活的。”这里是广告丰丰认为，进行资产配置时非常重要的一点就是要确保我们的资产能够获得一部分稳定的收益，我们必须理性的让自己把一部分钱放到固定收益篮子。虽然这类资产带来的收益不多，但基本能够跑赢通货膨胀，流动性也好，既可以备不时之需，也可以让资产实现一定的增值。P2P就是固定收益资产配置的合适之选，P2P投资不需要专业的理财知识，具有低门槛、资金灵活、收益稳定等特点。以大丰收金融为例，大丰收金融的项目收益范围为5%-13%，是业内相对偏高而又安全合理的范围，项目周期主要以30天以内为主。高收益与严谨的风控体系完美结合，对于稳健型投资者来说都是是不可错过的理财选择。平台还有新注册用户立享518元现金红包和3000元理财金的活动，感兴趣的投资者可登录官网或点击阅读原文了解详情。来源于格局商学（geju365），小编对文章亦有贡献。其他人在看大丰收金融“银行存管”正式签约合规建设再升级为什么总被商家坑，因为你不懂这些***社保卡里竟还藏着一个“小金库”?职场“35岁危机”：这是我看过的最棒建议温馨提示：【大丰收金融】微信平台作品版权归作者所有，供个人学习、研究或欣赏。本平台对文中观点保持中立，对内容的准确性、可靠性或完整性不提供明示或暗示的保证。↙↙↙合规建设再升级，点击这里开始理财《【生有所养，老有所依】资产配置的四大原则》 精选八原标题：桑尼浅谈：资产配置该怎么玩？作者：桑尼先生公号ID：全球资产配置管家这是桑尼的第27篇原创文章因为国庆假期后遗症，再加上年底了比较忙，所以偷懒了一段时间没有更新原创文章了，今天桑尼就抽空写写关于资产配置方面的话题。人人都在谈资产配置，那么怎么样的资产配置才是科学合理的呢？今天我们就来聊聊这个话题吧。什么是资产配置？资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资的资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。简单来说就是风险的分散！分散投资是进行资产配置需要遵循的最重要的原则之一。正所谓，“鸡蛋不要放在一个篮子里”，投资者根据自身的实际目标、风险偏好等，将资金按照一定比例配置于各类资产，如现金、股票、债券、大宗商品、黄金、另类投资等金融和非金融资产。资产配置的意义“全球资产配置之父”加里·布林森说过，做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资目标和投资类别。从长远来看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。所以这种分散配置观念的建立，会让我们在投资决策中进可攻，退可守。通常来看，人们会将资产在低风险的如货币基金、债券基金、银行理财、国债等低收益证券与高风险、高收益证券如股票之间进行分配，以期望达到风险和收益的动态平衡。成功的资产配置方式不会让你发大财，但却可以让你的资产收益比绝大多数人要稳健安全得多。在资产配置框架里，择时的意思是主动调整大类资产的配置比例。而投资者整体是不可能跑赢市场的，另一方面，股票等高风险的投资本来就是少数人赚钱的游戏，虽不能说择时无效，但择时对于一般人来说很难，我们也无法去预测市场未来的走势，只能选择以资产配置的方式去分散风险，尽可能的降低风险收益的波动。(点击图片可查看大图)因为持有单一资产的风险波动性比较大，所以择时失误的概率很高，而失误后所造成的损失在经过复利效果的放大之后，影响很可能超过你的预期损失。如果通过资产配置的方式，利用不同资产间收益波动走势的差异，可有效的降低整体资产组合的风险，降低了投资组合的波动率，淡化择时的影响。总结：降低风险是资产配置的核心意义，合理的资产配置可以有效降低波动性。如何做好资产配置？1.标准普尔四象限图的优势大家应该都知道标准普尔的家庭资产四象限配置图，这一配置是基于投资者资金需求驱动的家庭资产配置，即根据投资者对资金需求的时间以及重要性作为区分，将家庭资产分成了四个不同作用的账户，所以资金的分配方式也各不相同。具体来说，这一模型将家庭资金分为4个账户：第1个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3~6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。要点：短期消费，3~6个月的生活费。一般放在银行活期存款或货币基金中。第2个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小搏大，专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户资金主要是配置意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大。要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。第3个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过你的智慧，用你最擅长的方式为家庭赚钱，包括你投资的股票、基金、房产、企业等。要点：重在收益，建议找专业的理财投资顾问为您服务。第4个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。如债券、信托、分红险的养老年金、子女教育金等。拥有了这4个账户，并且按照固定合理的比例进行分配就可以保证家庭资产长期、持续、稳健的增长，然而传说中高大上的资产配置真的就这么简单吗？当然啦，事实是没那么简单的，以上只是一个入门级的参考比例，我们并不能一概而论。科学的资产配置，跟每个家庭的财务状况、风险承受能力和对投资产品的管控能力有莫大的关系。2.标准普尔四象限图的不足标准普尔四象限图的优点是考虑了现金流优化配置的问题，给了普通理财小白们一个入门级的资产配置理念的引导，但是它也有明显不科学的地方：太简单粗暴了。比如大部分年轻家庭中的债务，包括流动负债和长期负债这些都没有考虑进去，而且限定了每个象限的权重比例，无法满足所有家庭投资的实际需求。例如一个大学应届毕业生，和工作几十年的三口之家，资产配置方案肯定是不一样的。这样类似“一刀切”的方法，忽略了理财的系统性和复杂性，也违背了科学理财的原理。理财规划涉及到的因素很多，每个人/家庭的具体情况都可能不一样，有些因素是牵一发而动全身的。所以，家庭资产配置并不能简单粗暴的按照标准普尔对每个家庭进行同质化1-2-3-4的比例来配置，我们对于家庭资产配置的整体流程应该是根据不同个体的实际情况，在做好调查分析的基础上对每一个家庭给出不同的资产配置方案。整体大的流程可参考下图。其实，这又实际回归到了理财规划的范畴了，具体桑尼之前也写过相关的文章，可以点击阅读复习：桑尼浅谈：普通人如何做好理财规划？3.不同层次的资产配置玩法之前听到过一个段子是这样说的，要怎么给电脑做软硬件的配置才比较合适呢？段子手答曰：没有钱的初级玩家只能选择低端配置，入门级的中端玩家可选标准配置，土豪高级玩家请随意配置。。。哈哈~当然啦，这只是一个段子，表达的是无论是什么样的配置安排都需要根据每个人的实际需求目标来具体分析匹配的，以下是桑尼自己所理解的资产配置分类，仅供参考。1.初级玩家(低配)普通的理财小白，建议先从日常收入支出的记账开始做好强制储蓄(先存后花)，然后根据实际情况做好个人/家庭的现金流管理，例如把钱存银行或余额宝、买买银行理财产品、货币/债券基金、国债等收益不高但是风险低、流动性好的金融产品，具体可查看桑尼之前写过的相关文章学习：桑尼浅谈：个人如何做好现金流管理？，桑尼浅谈：手把手教你买货币基金！2.中级玩家(标配)对于有一定理财经验的人群，他们对理财投资的风险已经有一定的认知了，在做好了个人现金流管理的基础上，可以根据实际情况增加保险保障方面的预算支出，具体如何规划可查看之前的文章学习：桑尼浅谈：普通人如何做好保险保障规划？。然后，根据个人的理财目标和风险承受能力，适当增加基金方面的投资(不建议无经验的非专业个人投资者短期投机炒股)，中长期的话可以做基金定投，例如买一些投海外市场的QDII基金、沪港深主题的基金来分散一些风险，具体如何操作可查看之前的文章学习：桑尼浅谈：基金理财（国内篇），桑尼浅谈：基金理财（定投篇）。最后，可以分配一部分闲钱买点P2P理财，当然啦，要选择那些资金在银行存管、风控合理、合规经营的大平台去薅羊毛，具体如何选择靠谱的P2P平台，可以查看桑尼之前的文章学习：桑尼浅谈：P2P网贷是什么？3.高级玩家(高配)好吧，现在到土豪玩家出场了。之前的玩家投资门槛都是在100万以内的，而且称不上是真正意义上的资产配置，充其量只能说是做的风险的分散。当土豪的资产规模足够大的时候(几百上千万到几个亿)，才能称为真正意义上的资产配置。(点击图片可查看大图)这个层次的玩法有很多，当然风险也是相当大的，因为土豪们的资产规模足够大，可以通过全球资产配置的方式来有效的分散风险。如下图所示，根据不同的高净值人群的实际目标，会有税务筹划的需求、全球投资规划需求、子女高端留学教育规划需求、海外房地产投资需求、海外移民需求、婚姻和家族企业财产保全需求、高端养老退休规划需求、黄金和艺术品等另类投资需求、财富保障及传承的需求等。根据不同的需求，可以用不同的金融工具匹配规划：如PE/VC股权投资基金、定增、大额保单/保险金信托、信托/资管、FOF基金、私募基金、海外房地产、古玩字画黄金艺术品另类投资等。关于黄金如何配置，可查看文章复习：桑尼浅谈：黄金该如何配置？另外，可以参考以下3个原则去做全球的资产配置：●跨地域国别配置：地域多元化，本土与国际配置，发达市场与新兴市场配置，不同市场不同币种的配置。●跨资产类别配置：资产类别多元化，一般选择相关性比较低的大类资产去配置，例如股票与债券、美元产品和黄金的配置等。●以FOF方式超配另类资产：FOF是指投资基金的基金，通过FOF分散投资的方式购买一篮子的基金投资在高风险的另类资产上，如私募股权、房地产和对冲基金等。4.桑尼自己的资产配置桑尼目前是中端玩家，选择的是标配的资产配置(风险分散)，大概情况如下：(以下数据非真实，仅供举例参考)现金流：现金资产6万金融资产：5万（基金定投/P2P/黄金ETF/保险等）负债：信用卡负债3千/每月,深圳无房无车收入：10万/年支出：5万/年人生阶段：公司白领，而立之年，未婚。父母健康，暂无家庭负担。属于资本原始积累阶段，风险承受能力较大，投资以进取型为主。(点击图片可查看大图)保险保额：终身重疾分红险45万(香港友邦)，投连险(香港105基金定投)保费2万/年；国内定期寿险20万，消费型医疗险100万，消费型综合意外险10万。短期人生目标：增加工作收入和资产性收入，自我投资学习增值，婚嫁金。长期人生目标：深圳置业(安居房)，买车(贷款)，子女教育金，养老退休规划(基金定投或年金)，财富传承(保险)现金管理工具：现金资产都放在余额宝和微信的理财通(货币基金为主)，银行卡存款为0(存银行利息太低，跑不赢通胀，亏钱)。(点击图片可查看大图)基金投资：国内主要是做基金定投和黄金ETF投资(桑尼今年以来基金定投的收益率目前是27%)，海外基金定投则是香港的105基金(富通的投连险，风险大，收益高),如需了解海外基金投资，可查看复习往期文章：桑尼浅谈：基金理财（海外篇）P2P：投的是海象理财(8%~13%收益)，由于P2P行业目前比较混乱，所以投资的比例最低，需谨慎选择。(大家可以关注“网贷之家”的公众号查询了解P2P行业最新资讯，避免掉坑)总结：医生讲究“对症下药”，裁缝需要“量体裁衣”，同一种药品治不了百病，同一件衣服不是人人可穿。每个人所处的人生周期和理财规划目标等实际情况都不一样，所以也没有一个统一标准的资产配置方案适和所有人。桑尼一直强调的是，专业的事交给专业的人负责，建议找一个专业靠谱的理财师为你做全方位的财务分析，再根据实际情况做好相匹配的资产配置方案。当然啦，这是一个动态规划的过程，会随着不同的人生周期和理财目标而对配置方案做出相应的动态调整，这就需要找一个值得信赖的理财师为你长期服务了。以上内容为桑尼先生原创，仅代表个人观点，如有不同看法也可加我微信一起交流探讨。如果觉得文章对您有帮助，可在下方点赞并适当给作者一些打赏鼓励，也算是对原创内容的支持，激励作者创作出更多的优质内容，感谢你们的支持与鼓励！我已加入“维权骑士”(rightknights.com)的版权保护计划。如需转载，请注明文章来源，请尊重原创，感谢！桑尼先生CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。提供独立的第三方理财规划与资产配置服务，为客户提供国内外各类型投资产品的专业筛选、环球资产配置及财富保值增值全方位解决方案.阅读原文返回搜狐，查看更多责任编辑：《【生有所养，老有所依】资产配置的四大原则》 精选九本文转自微信公众号“荷马海外理财”近日，荷马金融资深投资顾问闫磊在直播平台，为大家讲解全球资产配置策略。其分享内容如下：1、全球指数十年间收益状况;2、买什么?站在全球的角度看待资产类别;3、投资策略建议。以下为直播内容：闫磊：说到那个资产配置，其实我们有很多要聊的，我相信很多人也在有银行服务，自己有私行客户经理也给大家分享过资产配置的这么一个概念，然后如果有人接触过海外的投资的话，肯定也有其他的专业人士给我们一些全球资产配置的方法，或者说一些理念。今天我将借这个机会重新给大家解读一下。大家看这张图，上面写的是全球指数十年间的收益的一个状况，列举是全球各主要的一些指数，2001年到2010年的一个情况，那我们怎么看这个图呢?红色部分代表这个市场增长的最好的情况，绿色的部分表示这个市场增长是最差的，或者说它会有负收益的。这种情况那我们可以看出来，其实每个市场都有好有坏，有好的年份也有不好的年份，那所有的市场都是这个轮转制的。那这张图说明什么呢?其实我们大多数国内的投资者只盯住我们国内的市场，我们能看到上证指数，其实也有很多比较好的年份，当然也有很多很差的年份。那中国市场，因为我们是处在发展中国家时期，而且整个的股市其实从健康程度或者说从市场的成熟度来还不是很很高，所以其实它整个是跳动或者说它变化是很大的。那我们也能看出来再好的年份，如果我投资中国市场的话是有一个好的收益的，那如果碰到一些不好的年份，我们看到绿色的出现的概率也很高，那其实是不是我们可以通过一些手段，即资产配置的方式来规避亏损年份呢?所以，海外资产配置是分散掉单一经济体向下走的情况规避风险，获取收益则是我们规避风险之后的另一块目的。资产配置的本质其实就是把我的资产更安全的，让他稳健的去做增长。这张图其实是这个美国的一个股指，然后整个的资产起伏是不定的，相信炒美股的人对这张图还是相对比较了解的，就是有很高的波峰，当然也有很低的低谷，我们是不是能够准确地抓住低谷买进，然后在高位抛出，其实大多数人并不能做到这种操作，包括很多专业机构，其实他是很难抓住低买逢高抛动作，所以其实我们从股市表现来看，股市其实有涨有跌。那当然好的情况下，我们能够低进高出，但是我们不是人人都能做到，所以我们需要在这个股市向下行的时候，我们要配置其他类的资产。当股市上行的时候，我个人也并不建议说把所有的钱都放在股市或者是放在某一单一市场，那股市其实只是某一个投资门类的一个表现，那其他市场其实它也是波动的状态的，我们也是需要择机择时的去做一些操作的，所以，这就引出了资产配置的另一个话题，就是我们要把资产类别进行分散。资产类别进行分散了之后，其实更多的就是我们怎么选相应的投资的资产类别，我们对很多投资标的是有偏见的，比如说我们对股市可能现在就有一些偏见。那我放出的这张图，其实是这个标普500统计图形。这张图就是从左到右的第一个是1，然后上面有两个数字，这个表示的是什么呢?标普500在1802年到2012年间，它出现的单年度的最大的涨幅和最大的跌幅，然后同理，那数字2代表两年期出现的最大涨幅和最大跌幅。后面的数据以此类推，是任意取5年的，任意取10年的，任意取20年、任意取30年。最后，你会发现整张图是慢慢地在缩量的对吧，其实真正到了30年期的投资的平均收益，它的最高值是10.6%，它最低值是2.6%。就我们目前的这个投资来看，比如说投资1年期或者5年期的这种，你有很大的概率会出现负的收益，那当你的投资期限越长的时候，那你碰到正收益的概率是更高的，所以，就从另一个侧面来说，股票一定是优于债券的吗?如果说我们的投资期限够长，那股票可以搏一个相对来说数学上的更高的收益，但是如果你的投资期限短的话，有很大的希望是落在负收益上。我们现在梳理出了几个点，第一个就是资产配置先要分区域，其次是要分投资产品，那投资产品是不是绝对收益或者说某一点的收益越高越好呢?其实这些都不一定是正确的。真正适合大家的投资组合应该是什么样的呢?我们继续解读。我们将详细解读每一层它一开始设立的目的和作用是什么?为什么有保障层、有稳健层、增长层、投资层，为什么我要把资产进行分类，而且为什么这张图是从下往上是这样排列的，而不是倒序排列的?下面为你揭晓最底层-保障层：他为什么叫保障层?一句话就是保命和必须要花的钱，功能就是保障基本的生活和风险。一层的可选产品有哪些呢?如果说这个现金我们能够用什么方法来替代的话，我推荐的是货币基金类的这产品，比如说我们现在衍生出了好多互联网货币基金，像余额宝等等。避险的钱，可以用一些意外的保险，健康保险来做一个风险的规避，那其实如果这些钱平时我们拿做现金储备的话，可能这个钱是一个很巨额的钱，那为了让我们的资金的效率更高，其实我们可以用一些保险的杠杆来把这些钱去做一些其他的投资，获取更大的一些收益。那下面给大家一个配置准则，首先是现金储备，我们一般推荐大家维持在六个月以上的生活费，比如说如果有一些事情发生，我们后续要用钱的这种情况发生，可以从其他的投资品种调出来。第二，意外险，意外险我们推荐的保额是个人年收入的五倍以上，为什么设这个额度?简单地说，意外险更多的伴随的是这个可能是死亡或者是其他的这种严重的意外，导致的这种生活不能自理，那五年的收入可能给这个家庭一个很长的缓冲期，可以让这个家庭重新走到一个更良性更健康的一个轨道上。第三，健康险，被称为人生的第一张保单。我们推荐的健康险的保额应该是在个人年收入的三倍以上。这个三倍以上数字是怎么来的呢?我们简单的说一下，很多人觉得平常的生病这些是有报销的，那我们这个包括有一些补充医疗等等，给我们报很多的医疗的费用，但是如果当真正的健康风险发生了，就是重大疾病产生的时候，可能这部分的这个报销比例，或者说报销的额度是远远不够的，就算是够的，比如说我们也有一些这个更高端的医疗保险，他可以报一些这个私立医院等等。但是大家有没有想过，真正健康发生的时候还会有哪连带作用?可能其他的这种痛苦，我们是没办法减少或者解决的，但是有一点钱的方面我们可以用一些这个金融的手段来解决，比如说一个人，他如果真的发生了重大疾病，那他需要大概1-3年的时间来进行治疗，那其实在整个治疗期间大多数人实际上是没有收入来源的，那我们要给整个治疗期留出一个缓冲，有这个缓冲之后，我们就可以安心的去治病。那你家里的其他的生活开支，你的生活标准不会被降低，也就是说你虽然得了病，但是这个钱并没有少拿。我相信很多人在想这个资产配置的时候都用过标普资产配置4321或者1234，其实标普资产配置不太适合于我们中国的这种家庭的资产配置。主要是每个人的境遇或者是情况是不同的，那我们不可以完全说每个人都做到按照4321去配置，所以后续我们不会给出比例，而是教大家一个方法让大家自己算出一个相应的比例。稳健层是稳稳地要花的钱，一句话就是已经计划好的钱，并且这些钱是不可以减少的，那它的功能是什么呢?是把计划好的钱放到稳定的产品里，稳稳地我们去抗通胀。可选产品我们推荐的是优质公司的股票和一些债券类的投资，然后包括固定收益的产品、储蓄险。我们的配置准则就是确定好未来一定要支出的钱，比如说购房款、孩子的教育成本等等，按照这些钱所需要的时间来选择相应的这个投资品。我相信就是我们中国人，尤其是年轻人，很多的这个闲钱都是放在增长层来投资的。谁还没炒过股呢对不对，大家都有股票账号，大家也都这个起飞过，也都降落过，但是其实这一层是我们在规划好生活或者说未来的计划之后才做的投资。还有一个大家比较关注一点就是房地产，注意自助用房不在这层，因为它本身自住用房，它不属于投资门类，因为那些是必须品，所以它不属于金融资产，但是比如说你的二套房，你未来这个要出租的手里拿着的房，或者说一些商业房产，这个是属于这一层。同时我们也提到了这一层的资产，其实虽然我们看到有一些比如说股票、ETF、股票型基金等等，我们经常可能觉得这个操作起来很方便，但这些资产是走大周期的，我们不敢保证我们在这个时间点的投资，你真正进入的是不是底，那你是不是能够在很短的时间内碰到他的风险，很多时候我们买一只股票刚买进去，第二天就套住了，所以我们要给这些资产以更多的时间来让它增值，甚至有的时候是比稳健层的资产要给更多的时间。最后再看一下最顶层，我们叫投机层，投的是机会和机遇。一句话，这些钱其实是可有可无的，就算血本无归也不会影响我的生活，功能就是以一小博大，抓住好的机会和机遇，获取成倍的收益。可选产品有期权、期货、收藏品、PE、VC、创业投资等等。配置准则，当有不影响任何事情的闲钱，注意是不影响任何事情又遇到好的机会，然后带上你的筹码去投吧，因为时间和收益都是未知，所以剩下的就是验证你的眼光和运气了。整个资产配置的四节三角形图我们就解读完了，我们来看一下资产配置重要性有多强，那其实资产配置决定长期投资的一个绩效，我们看到它整个的比重是其实占到91.5%，也就是说我们经过抽样之后，资产配置的重要性远比产品选择，或者是市场时机，或者一些其他的这种因素占比要高更多。不管你有多少钱，我都希望大家能够用资产配置的逻辑来把自己的资产进行分配。最后再给大家一些简单的投资建议，首先，2017年我们要适当的配置一些美元资产，因为我们也看到了人民币对美元处在一个弱势状态的，其次，就是要考虑固收类的产品，因为在整个国内的家庭资产配置里面固收类的产品的占比还是很小，还有一点就是要做足人寿保险，也就是刚才我提到的，我们要多利用金融的杠杆来去做这个资产配置。第三，我的建议是我们可以适当把手里的股票换成相应的股权投资，做一些更长期回报率更高的投资。此外，2017年国内楼市需谨慎投资，注意风险。以下为直播问答：问题：如何定义高增长股票呢?如何识别成长陷阱和估值陷阱?答：我给大家一个原则就是股票投资，我们做自己看得懂的股票。高成长性的公司，其实更多的是它未来有更多的成长的一个潜力，然后或者是说它相对处在一个比较低的估值个阶段，这一类的股票我们是可以进行长期投资。问题：对定期定投怎么看?答:我给很多目前没有过多资金，一次进入投资领域的这些人的一个建议，那就是我们做一些定投计划，尤其是基金定投，比如说我每个月拿出工资的一部分来去做基金定投。刚才我们有看过一张图，就是股市的这个整个的震荡或者波动的一个行情，如果采用定投的方式，我们就在某种程度上忽略了时间节点概念，就是我一直持续不断的买入。总体来说股市也好，还是其他的这个市场也好，它是呈一个上升态势的，那就说我们抓的更多的是它的整个的上升态势，而不是它的某一时间点。问题：弃股市择股权，为什么弃股市呢，你指的是美股还是A股?股权投资难度更大吧。答：股权投资其实更多的是基于公司价值的一种投资，也就是说我们尽量放掉择机的投资而选择价值投资。至于弃A股还是弃美股，那我们还是看相应的资产配比的情况，A股过多的话我们就调一下，美股过多的话我们也可以调一下。(编辑：刘瑞)关注同花顺财经（ths518），获取更多机会(function(){var obj =if(document.getElementById('arctTailMark')) {obj = document.getElementById('arctTailMark');}if(obj!=null){var str = '';var showed = 0;try{var oo = obj.previousSwhile(oo.nodeType!=1 || oo.innerHTML.replace(/\s|\u3000/g,'').length==0){oo = oo.previousS}if(oo.nodeType==1 && oo.tagName.toLowerCase()=='p') {var span = document.createElement('span');span.innerHTML =oo.appendChild(span);showed = 1;}}catch (e){}if(showed == 0){obj.innerHTML =}}})();责任编辑：zjj《【生有所养，老有所依】资产配置的四大原则》 精选十这是一个最近风行起来的图，名为“标普家庭资产象限图”，与另外一个被称之为家庭理财规划“4231法则”的东东基本上差不多，总体思路都是通过合理的风散投资，在包有一定流动性的同时，尽可能分散并实现较好的投资收益。应该说，大的逻辑是好的，但实际操作起来，会有不少问题。在中平君这样的专业人士看来，这个规划有两个很大的误区，致使它就是一个大坑。◆◆◆误区一：一刀切，完全忽略不同人群的不同资产现状与收益目标比方说，一个60岁的企业高管，车子房子都有，另有数百万的存款，重疾等保险也都买过并已经完成缴费，子女也都买车买房结婚生子等人生大事处理完毕，这时候他的主要诉求更多的聚焦在怎么实现财富的保值。很明显，按照表格所说，投资40%在所谓债券、信托、P2P等等就不合适，20%的也完全没必要。而同样，如果是一个正准备赢取自己心上人，并且马上就要面对买车买房结婚生子等n多大花销的年轻人，这时候让他将本就显得非常不足的银子，再分出来70%用于投资，简直就是开玩笑的事情。◆◆◆误区二：比例设置明显不符合中国国情按照图表规划，要命的钱用于短期消费，占10%；保命的钱用于保险保障，占20%；生钱的钱重在获得高收益，占30%；保本的钱重在安全、稳定和长期性，占40%。但估计这张图的作者，不知道中国普通白领家庭，很多都有一个共同的身份，叫做房奴。举个例子，一个北上广深的普通白领家庭，才凑齐首付200万买过远郊的房子，扛着300万、30年的商业贷款，夫妻双方加起来月薪2万，可单单房贷这一项，就要斩去4/3的月收入。余下的几千块钱，能维系日常生活就算不错，如果再考虑要宝宝，那么基本消费都不够，这时候大谈特谈投资理财基本就是扯淡。因为即便有些余钱，考虑到支出的固定性，也应尽量以中短期、中为核心考量，又哪里敢把银子都拿出来，还投长期或者高风险的产品呢。◆◆◆衡量风险承受努力，才是一切规划的核心其实，所有的理财规划，最需要搞清楚的问题，一方面是你的资产现状，但更重要的一方面，却是你的消费目标和该笔花销的兑现时间，也可以称之为风险承受能力。奶粉不能一天不喝，学不能一天不上，房贷不能一月不还。一个好的理财规划，是要首先将如何满足这些固定性的支出放在首位，而非全然不顾实际情况，妄图通过一张表格就解决所有问题。点击阅读原文注册，即有1888元投资红包相送。，平能创投旗下，新生态引领者！
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
还可以输入 500字
还没有用户评论, 快来
认识你李颖我很高兴！
认识你李颖，我很高兴！
别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
相关推荐：
投资人QQ群
沪公网安备 45号