清理“沉睡卡”更要方便异地销户-银行卡,沉睡,注销,账户,不必要,小部分,异地,借记卡,不一定,清理,-东方评论-东方网
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清理“沉睡卡”更要方便异地销户
　　近日，招商银行公告显示，为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。（6月25日《广州日报》）　　在人口大流动的今天，“生于斯，死于斯”时代成为过去式，很多人的故乡、读书地、工作地、生活地都不在一个城市、一个省。但由于生活的需要，大多数人基本上是到了一个新城市就会开通当地的银行卡，导致人们手中拥有很多已经“沉睡”不使用的异地银行卡。像笔者手中就有很多张“沉睡”的在曾经上大学、工作城市开通的银行卡，甚至有的“沉睡银行卡”已经早早的当垃圾扔掉了。这种状况直接给用户生活带来了极大的不便和不小的经济损失，按照规定，一个用户在一个银行只能开通一张免小额账户管理费和年费的借记卡。而且，大量的“沉睡银行卡”存在巨大的安全风险，可能成为电信诈骗分子的犯罪工具。　　银行主动扮演起“清洁工”角色，直接清理用户长期不用的“沉睡银行卡”。这在一定程度上其实帮助用户解决了一些不必要的麻烦，可以方便用户到新城市后开设新账户。根据新规定，同一个人在同一家银行只能新开立一个Ⅰ类户。同时，在一定程度上斩断了电信诈骗分子利用他人多张银行卡账户犯罪的利益链。　　但是，仅仅依靠银行主动帮助用户清理“沉睡银行卡”，并不能完全清理掉“沉睡银行卡”，只能清理其中的一小部分。银行主动清理的“沉睡银行卡”，条件除了长期不使用之外，还有一条是余额为零的个人账户，只要银行卡余额不是零，那么即便长期不使用银行依然不能直接清理。而在现实生活中，很多个人长期不使用的“沉睡银行卡”的余额恰恰不一定是零，特别是不少“沉睡银行卡”恰恰是享受免小额账户管理费和年费的银行卡，笔者手中就有这样的“沉睡银行卡”。　　事实上有效治理“沉睡银行卡”，最关键的不是靠事后银行主动帮忙清理，而是要从一开始避免用户开通的银行卡“沉睡”，这就必须方便用户异地注销银行卡。虽然按照新政策，用户已经可以异地注销银行卡，但限制条件比较多，用户异地注销银行账户比较麻烦，用户不能随时随地注销自己不使用或者不想使用的银行卡。笔者建议，用户异地注销银行账户应是零门槛，只要用户想注销外地办理的银行借记卡，那么就应该允许用户注销其银行卡，不能设置门槛刁难用户，逼迫用户继续保留没有作用的银行卡。
* 以上只是作者个人言论，不代表本网观点
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沉睡银行卡快醒醒 不醒就让你说再见
7月15日起，长期无交易“僵尸”银行卡将被销户，银行建议你“主动销户”
　　如果家里有长期余额为零的“僵尸”银行卡要注意了！近日，招商银行公告显示，为保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。南国都市报记者了解到去年底央行出台关于清理“僵尸”卡的相关规定，本地各行也已出台相关执行方案。随着各行相关政策执行，数以亿计的“僵尸”银行卡将被清理或降低账户类别。　　根据中国银行业协会发布的数据，截至2016年底，银行卡累计发卡量已达63.7亿张，按照2016年末内地总人口13.8亿人计算，每人持有的银行卡数量将近5张，而累计活卡量只有41.8亿张。也就是说，人均持有“僵尸卡”达到近2张。　　南国都市报记者&石祖波　　银行规定：长期无交易的“僵尸”卡将被销户　　关于“僵尸”银行卡的规定，是央行去年9月底发布的《关于加强支付结算管理&防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》）中的一项要求。《通知》规定：自日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。需要强调的是，此次施行一人一户，主要针对新增账户实施，现有账户仍可正常使用。也就是说，日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户；个人在日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。　　对于“僵尸”银行卡，央行也要求各银行进行清理。《通知》规定，对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。同时，银行会对存款人账户进行摸排清理并要求作出说明，对于无法核实的，银行会引导存款人撤销或归并账户，保留一个Ⅰ类户。　　央行解释，公安机关在侦办电信网络新型违法犯罪案件过程中发现，不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户进行作案，大大超出了个人对账户数量的正常需求。同时，也反映目前银行系统中存在大量长期闲置不用的账户。　　账户余额较小的&要收小额账户管理费　　记者了解到，各行针对小额账户一般需要缴纳小额账户管理费，客户持有银行卡长期并未使用的，建议到前台直接办理销户处理。记者联系到工行、中行等银行客服了解到，针对普通活期账户余额较小的，银行要收取小额账户管理费，但具体收取办法，也略有不同。　　其中，中行客服介绍，该行针对活期储蓄卡不收取小额账户管理费，一般只统一收取10元的年费；但中行存折账户余额长期（连续3个月以上）小于300元的，则按照每个季度3元收取小额账户管理费。　　而据工行等行客服人员介绍，小额账户管理费一般按照账户余额（连续3个月以上）小于300元，则按照每个季度3元收取。　　根据农业银行客服人员介绍，该行海南地区，针对日均余额不到500元的小额账户，每个季度收取小额账户管理费3元。　　记者调查：不同银行清户条件各不相同　　记者查阅多家银行公告发现，去年底，建行、民生、浦发、平安等多家银行已发布类似公告。数亿张“僵尸”卡将得到有效清理，或被暂停使用或被降低账户类别。　　针对销户规则，记者连日来对各银行相关政策进行咨询。　　中行客服人员介绍，该行针对普通活期账户，当前余额为零，距离上次交易日满一年，零交易记录，累计利息为零且满半年的，状态正常的账户将进行自动清零，即自动销户处理。此外，针对银行结算账户（活期），当前余额为零，且距离上一次交易日期满两年，无交易记录，无累计利息，状态正常的账户，将自动实施清零（即销户）处理。上述账户均需满足无其他平台关联账户等条件，建议客户主动到前台查询账户类别。　　工商银行客服：“如果客户余额长期为零，满半年的，会首先列入‘单独管理’账户名单，若之后又超过一年时间内仍然无任何存款和交易记录的，且未签特殊协议的，则会批量予以自动销户。”　　交通银行：自动销户一般要同时满足以下条件，卡备付金余额和积数为零持续期限满两年；卡上各类储蓄账户余额为零；未开通任何业务功能（包括基金、保险、外汇宝、双利账户、自助转账、定制转账等各类产品和渠道签约）；卡片状态为“正常”或“已销卡”。若主卡存在附属卡的，主附卡需同时符合清理条件。　　农业银行客服人员介绍：“余额为零的账户，超过18月以上没有使用，会先转成睡眠户，5年后才会自动销户。”　　建设银行：针对个人活期储蓄账户余额在100元以下且3年之内没有主动发起交易使用，此卡状态将会变为睡眠卡，达到分行规定的时间后会自动清理。此外，建行存折可长期使用，如果卡片有一段时间没有使用了，建议客户持存折和本人有效身份证到柜台查询账户状态，也可根据需要办理销户。　　招行对符合条件的储蓄卡进行批量销户前会发布公告。民生银行等部分银行目前并未严格实行自动销户。　　银行建议：主动到银行进行账户整合&对“僵尸”卡可主动销户　　一些市民询问“账户余额扣光，怎么办？会不会像信用卡一样，影响信誉？”的问题，记者咨询各行客服了解到，银行针对储蓄账户，不会因收取小额账户管理费，而导致账户出现负余额，账户余额为零后，长期不使用的，也将自动按照“僵尸”卡处理。　　但对信用卡来说，长期不用的，将降低信用等级和透支额度，一年达不到各行规定消费次数的，银行还将对信用卡扣除年费，逾期未还款的，将出现违约记录，并将影响个人信誉。　　各银行客服均建议，为避免小额账户扣款以及占用银行公共资源，建议客户主动到银行对其名下的账户进行整合，尤其是对长期余额为零且无任何关联交易或协议的闲置账户，主动进行销户处理。“沉睡”银行卡或将被销户，已有银行出台执行方案
注意了！如果你家中有“沉睡”银行卡，或将被银行清理。去年底央行关于“沉睡”卡的相关规定，终于有银行出台了具体的执行方案。
近日，招商银行公告显示，为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。而实际上，记者查阅多家银行公告，去年底，建行、民生、浦发、平安等多家银行已发布类似公告。可以预见，数亿张的沉睡卡将得到有效的清理，或被暂停使用或被降低账户类别。
半年内无交易账户无法核实的将被撤销
关于“沉睡”卡的规定，是央行去年9月底发布的《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》）中的一项要求。《通知》规定：自日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。需要强调的是，此次施行一人一户，主要针对新增账户实施，现有账户仍可正常使用。也就是说，日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户；个人在日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。
对于“沉睡卡”，央行也要求银行进行清理。
《通知》规定，对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。同时，银行会对存款人账户进行摸排清理并要求作出说明，对于无法核实的，银行会引导存款人撤销或归并账户，保留一个Ⅰ类户。
央行解释，公安机关在侦办电信网络新型违法犯罪案件过程中发现，不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户进行作案，大大超出了个人对账户数量的正常需求。同时，银行也反映目前银行系统中存在大量长期闲置不用的账户。根据中国银行业协会数据，截至2016年底，银行卡累计发卡量达到了63.7亿张，按照2016年末内地总人口13.8亿人计算，每人持有的银行卡数量将近5张，而累计活卡量只有41.8亿张，也就是说，每人持有的“沉睡卡”基本达到2张。
来源/广州日报
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数亿张沉睡银行卡面临清理 长期未用余额为零将销户
来源：新民晚报
对于市场上存在的大量的“沉睡卡”，去年，央行下发261号文，要求银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。
& &银行卡带给我们工作与生活方便的同时，也可能带来一些小苦恼。一不小心，太多的银行卡如果没有经常使用的话，很容易变成沉睡卡。近日，有银行针对“沉睡”银行卡“发声”，指出将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。而根据央行相关要求，后续或有更多的银行将加入对“沉睡卡”的清理队列。
七类银行卡或被注销
发布此公告的单位是招商银行。“为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。”
该公告显示，招商银行将要销户处理的银行卡主要分为七类：卡片等级为“一卡通”普通卡，且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上级别的、未销户的借记卡、存折、存单；“一卡通”普通卡账户余额为零，且不存在任何未结清利息，同时持卡人两年内(含两年)未使用该卡主动发起任何交易；未处于挂失、换卡、冻结、预警等状态，未关联Ⅱ类户或“一闪通”；未关联该行信用卡还款或个贷还款，也未签订代发协议或无有效保险保单；非该行住房公积金卡、企业年金卡、社保卡；不存在关户限制；未持有该行有效的或者未激活的信用卡，且在该行系统中不存在在途的信用卡申请。
此外，对于仍想持有多张卡片的持卡人，则需要在该行统一发起销户的日期前对卡片进行启用处理，即通过柜面、手机银行、自助设备等渠道任意办理一笔存取现或转账交易，或者在任意商户发生一笔刷卡消费。
整体完成需较长周期
除了招商银行，据多家银行电子银行与信用卡中心人士表示，对于“沉睡卡”的摸排工作已经展开，进行销户还是降低账户类别仍在讨论中，不过不管哪种结果，都意味着数亿张的“沉睡卡”或将得到有效的清理。
据中国银行业协会发布的《中国银行业产业发展蓝皮书》，截至2016年年底，银行卡累计发卡量63.7亿张，当年新增发卡量7.6亿张，同比增长13.5%；然而，其中活卡，即在6个月内发生主动金融交易，包括消费、存取现和转账交易的银行卡量仅为41.8亿张，这也意味着，另有约21.9亿张卡片为“沉睡卡”。
对于市场上存在的大量的“沉睡卡”，去年，央行下发261号文，要求银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或者归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。各家银行应该都不会贸然主动销卡，而是需要持卡人的配合，以免引起不必要的纠纷。
有业内人士指出，清退“沉睡卡”是必然的，未来将有更多的银行跟进。不过在销户还是降低账户类别之间或存在差异。“由于在清退的过程中需要持卡人的配合，因此整体完成仍需一段较长的周期。”
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乐居房产、家居产品用户服务、产品咨询购买、技术支持客服服务热线：新房、二手房：400-606-6969 &家居、抢工长：400-010-2323如何与“沉睡银行卡”正确说再见【】【字体：
】【】稿件来源: 北京晚报发布时间： 16:39:54
近年来，我国的银行卡业务高速发展。据中国银行业协会提供的数据，截至2016年底，我国银行卡累计发卡量达到了63.7亿张，相当于全国平均每人持有的银行卡数量将近5张。然而，在全部银行卡中，半年内无任何交易记录的“沉睡”卡却高达21.9亿张，相当于平均每人手中至少有一张“沉睡银行卡”。数量庞大的“沉睡”卡，不仅给银行增加了管理负担，也给持卡人带来一些麻烦。目前多家银行已启动对长期未使用且余额为零的个人账户的销户工作。在银行动手之前，持卡人不妨先自己先清理一下手中的银行卡，主动跟没用的账户“断舍离”。那么，如何与一张“沉睡银行卡”正确地说再见呢？
检查是否有必要
唤醒“沉睡卡”
有时候，一张银行卡之所以成为“沉睡”卡，并不是因为它真的没用，而是没有人告诉我们该如何用好它。例如，不少政府机关、企事业单位的工会都为员工代理申办了“京卡·互助服务卡”。这是一张北京市总工会与北京银行合作推出的借记卡，作为北京市总工会会员的唯一身份识别标志。大部分持卡人只知道，一旦发生意外申领家财互助保险金时，资金会直接打入“京卡·互助服务卡”中，但对于这张卡平时有什么用处并不清楚。结果不少人的京卡沦为了“沉睡”卡。其实，“京卡·互助服务卡”的持卡人可以享有市总工会为会员提供的许多增值服务。持卡人登录“12351职工服务网”（http://www.bjzgh12351.org/）或下载“北京工会12351”手机APP客户端，就可以查看当前活动信息。比如免费入住北戴河区北京市工人北戴河疗养院，免费参加舞蹈培训，免费非接触眼科检查，从各街道工会领取防暑降温的冰丝凉席、绿豆、茶叶，园博园门票八折优惠，五道口工人俱乐部电影院等影城观影优惠等。除了享受增值服务，京卡在理财、贷款方面也有一些权益。综合来看，“京卡·互助服务卡”的价值优于北京银行的普通理财卡，实在不应该沦为“睡卡”。
如今各家银行为争抢客户都推出了很多真金白银的实惠活动，特别是针对信用卡用户的刷卡活动更多。还有一些优惠活动不需要实体卡片，扫二维码即可参与，但也需要一个银行账户。所以建议持卡人在决定销卡前不妨略微关注一下发卡行的微信公众号、APP客户端，了解手中卡片的新功能，确定没用再注销。
解除相关协议
造成大量“睡卡”的另一个原因是随着科技进步和时代发展，原先附着在银行卡上的功能已经消失或者通过其他更加便捷的手段实现了。这其中就涉及银行卡上绑定的代扣代缴、第三方存管、关联还款等各类第三方协议。注销卡片前，应当先解除相关协议。
首先是日常生活缴费类。这包括水电燃气、有线电视、暖气、固话、宽带、物业、ETC过路和停车等。这类缴费由于频率很高，通常不会被持卡人遗忘。需要提醒的是，有些代扣代缴项目虽然已经改用其他方式支付，但原先绑定在银行卡上的协议可能还存在，需要持卡人去银行网点或相关机构查询后解除。
其次是买卖股票、基金时签订的第三方存管协议。要解除这类协议，持卡人可以登录个人网银自行解除，也可以打银行客服电话让工作人员帮助解除。解约生效往往需要T+1个工作日，解约后最好再登录股票、基金账户看一下，确认解除成功。
再次是与各种APP客户端绑定的协议。比如苹果用户绑定了Apple ID的账户，绑定了微信、支付宝、京东支付的银行账户，绑定过P2P理财平台的账户，绑定过各类手环、游戏账号、会员卡等APP应用的账户等。这些账户用到的时候才想起来，最容易被持卡人遗忘。建议大家注销卡片前浏览一下自己的手机应用，在清理银行卡的同时，顺便把不常用的APP也清一清。
最后一类是与工资、社保、医保、住房公积金、企业年金等关联过的银行卡。这些卡片可能由于持卡人工作、生活变动已经不再使用，但其中记录的一些数据还是很重要的，有些在必要时可以作为证据。这类卡片注销前需格外慎重。
补交各类费用
“沉睡”卡由于长年不用，注销时产生的费用往往还不是小数目。这是被持卡人诟病最多的一点，也是督促我们及时注销“睡卡”的原因之一。
最常见的情况是补交所欠年费与小额账户管理费。收取这类费用的通常是工农中建交等大型国有银行。普通借记卡的年费一般为每年10元。小额账户管理费是银行针对日均余额低于一定数额的账户收取的费用，一般为每季度3元。建行规定销卡时应补交年费和小额账户管理费。如果持有一张普通的建行借记卡，欠费5年，销卡时应补交50元年费和60元小额账户管理费共110元。工行则规定，即便连续几年欠费，年费最多也只要求补交一年，小额账户管理费只需补交一个季度。中行与交行需补交年费，无小额账户管理费；农行借记卡销卡时无须补交年费和小额账户管理费。民生、光大、华夏、浦发等银行客服则表示，其借记卡不收取年费和小额管理费，销卡时也无须补交这些费用。
事实上，每位银行客户均可享受一张免费银行卡，不仅免交年费，连小额账户管理费也可省下。2014年上半年，发改委和银监会发布《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，其中提出：对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，商业银行应根据客户申请， 为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。但这项服务银行通常不会主动告知，只有持卡人自己申请才会减免一个账户。
携带身份证去网点销卡
以上几步都准备好了，就可以携带身份证和需注销的银行卡，就近选择一家网点办理销卡。
一般情况下，储蓄卡持卡人携带银行卡及身份证到银行营业网点即可办理注销，但是，有相当一部分持卡人开卡时在一座城市，想销户时在另一座城市。是否一定要回到开户行所在地才能注销银行卡呢？其实，目前大部分银行的借记卡都支持异地注销，但是有一定的门槛。
到银行办理销卡业务并不复杂，只要该借记卡不涉及或已注销相关加办业务，或卡下签署的协议支持异地注销，且能成功验证取款密码，即可持身份证和银行卡在异地网点销户。而所谓加办业务，主要就是上述提到的第三方协议业务，包括基金、股票、外汇买卖、代扣代缴协议等，此外还有短信通知服务等。如果加办的业务不支持异地注销，那么持卡人只能持卡回到原开卡地区进行销户。
除了到柜台办理，持卡人通过网上银行也能注销借记卡。但需注意的是，银行对于通过网银注销银行卡是有规定的，网上注销的银行卡必须是小额用户。另外，持卡人注销卡片后，如果在该行还有其他银行卡，最好顺便检查一下自己在该行的其他账户和下挂的第三方协议。最后别忘了向工作人员更新账号预留手机号码、查询密码等相关信息。
链接 “睡”多长时间会被注销？
根据央行去年9月底发布的《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的要求，银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。银行人士解释，这要求指的是开户第二日起计算的6个月，而不是开户后的中间任意时段的6个月，对于已经使用过一段时间的银行账户，如果出现6个月无交易的情况，不会受到影响。
事实上，各家银行对“沉睡”卡的时间定义不尽相同，从18个月到7年不等。工行借记卡或活期存折零余额状态超过半年（含），将进行单独管理。在此期间账户仍可正常使用，当发生入账等交易后将自动转为正常账户。但是如果一张卡被单独管理一年后，工行就会将这个账户销户。换句话说，一张一年半没用过且余额为零的工行借记卡，将被销户。
中行从2013年开始，每季度末清理一次个人存款账户。借记卡被清理的条件是上次交易日满二年，累计利息为零满一年，当前余额为零或者上次交易日满三年，当前余额为零且累计利息为零。农行规定如果一张借记卡18个月余额为零且零交易，将成为睡眠户，已转入睡眠户管理的借记卡，如果五年（含）以上未发生交易，将被统一销户。招商银行和交通银行的睡眠卡定义时间是两年，光大银行是三年。（张品秋 ）（责任编辑:王婧）
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