中小企业信用贷款怎么建立自己的企业信用档案

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-01-03 08:15 标签： 建立企业信用档案系统
建立企业信用档案的目的和作用
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123456建立企业信用档案的目的和作用 [绿盾征信][] 1、社会的文明需要征信体系保障，信用档案让失信者寸步难行
西方资本主义国家市场发展初期，商人的唯利是图，使整个社会充满了欺诈，导致一次次经济危机。基于此，思想家傅立叶描绘：&医生希望自己的同胞患寒热症，律师希望每个家庭都发生纠纷，建筑师希望发生大火把城市四分之一化为灰烬，安装玻璃的则希望下一场大冰雹打碎所有的玻璃&，但是，现在他们国家，&伪劣假冒、坑蒙拐骗&很少发生，市场非常有序，守信成为习惯。这主要归功于他们经过百年建立起来的健全的社会信用体系。
我国改革开放30年，市场经济快速发展的同时，伴生而来的&伪劣假冒、坑蒙拐骗&病毒在社会上泛滥，&苏丹红&、&毒大米&、&垃圾猪&、&瘦肉精& &地沟油&、&黑心棉&、 &瘦身钢筋&、&颜料馒头&、 &三聚氰胺牛奶&、 &添加剂&、 &假币&、&骗保&、&骗贷&、&合同诈骗&、&虚假广告&等等，已经到了丧心病狂、触目惊心的地步。这些形形色色的失信行为，单靠行政干预和法制是很难克制的，必须有健全的社会信用体系配合。
企业信用档案中的每条信息对企业的销售、合作、招聘、投标、信贷等活动起着能否成功的关键作用，一份记录真实的信用档案，如影随形，时刻影响着企业发展。档案优良，可以给企业带来无限商机，帮助企业决胜于无形；档案不良，未曾谋面就被淘汰，客户在不觉间流失。信用档案就像一只无形的&手&，时刻以特殊方式影响着企业的发展。
2、金融机构的信贷业务迫切需求社会征信系统，信用档案帮助中小企业融资
（1）、商业银行（包括小额、担保公司及民间资本）迫切需要大范围、多角度的企业征信：人民银行的信贷信用系统，帮助各商业银行有效的规避在其他银行、异地银行曾有不良贷款记录客户的信贷风险，但还有很多重要信用信息无法知晓，比如工商、税务、质检、环保、法院等部门监管信息，客户投诉信息，行业评价，媒体评价，民间借贷，任何一个方面出现风险，都可能导致企业进入困境，导致不能还贷。按照&木桶原理&，只要有一块烂板，依旧装不住水。
（2）、信贷需要社会征信体系的支持：贷前，可以帮助金融机构甄别优质的借贷客户；贷中，可以帮助金融机构及时了解企业在运营中随时出现的商业风险，有预警功能；贷后，可以公布企业的信用情况，纳入社会监督；把信贷企业纳入社会征信系统，让企业牢固的树立守信意识，是解决一切信贷危机最根本的保障。
到目前为止，中国尚没有真正意义上的&信用卡& 、&信贷& ，金融机构的一切贷款业务全部建立在&抵押&&担保&基础上进行的，从&物物交换&、&货币交易&到&信用交易&、&信贷&是市场经济发展的必然，这一切都必须建立在完善的社会征信体系基础上产生。
一份良好的信用记录，除了在贷款额度、期限和利率上有一定的灵活性和优待，还可以凭借良好的信用记录作为&信誉抵押品&为企业贷款审批争取更多时间，为企业创造更多财富。
3、广大消费者的安全消费、商务交易迫切需求信用档案
目前市场上制假售假、商业欺诈、违约等失信行为已经非常严重，给国家造成的损失惨不忍睹，给广大消费者、商家、合作者、求职者造成的苦难更是无以言表，为了保护自己的财产安全和身体健康，每个人都迫切需要有个统一的信息平台，能够方便的查询对方的信用状况，以有效的规避不必要的伤害。同时，当受到欺诈时，每个人都迫切需要有个低成本的、方便的统一投诉平台。
11315全国企业征信系统与实名制下的消费者维权档案系统有机结合，为企业与消费者搭建了&面对面&、&点对点&的在线沟通渠道，是从征信角度化解消费纠纷、商业纠纷、劳务纠纷等信用危机的友好和解机制。将实名制下的消费投诉纳入企业征信系统，置于公众监督之下，帮助尊重消费者、重视社会责任的企业树立良好形象。
4、企业为了尽快获得客户信任，迫切需求完善企业信用档案
（1）、在鱼目混珠、真假难辨的严重失信市场，诚信的企业，为了尽快获得客户信任，促成更多生意，需要第三方征信机构的征信服务。
（2）、在信息高度发达的今天，花钱做广告，可以轻松的实现让众多客户&知道&，但却无法让客户快速的&信任&。在没有取得信任之前，是不会产生交易的，&信任&才是目前商业交易的瓶颈。
崇尚诚信、恪守信用的企业，最需要&信用档案&；信用档案，即能帮助企业让众多客户&知道&，又能让客户快速建立&信任&，促成更多交易。
5、建立企业信用档案对企业经营的作用
（1）、信用档案对企业原材料采购的作用
由于政府管理企业的信息不对称，各职能部门对企业的监管信息无法汇集到企业名下，致使商业合作时无法了解对方的真实信用状况，给原材料采购带来很大的风险。有了11315全国企业征信系统，企业在原材料采购时，可以要求合作方提供企业的信用档案，通过对方在同行业中的综合信用档案排名，翔实了解对方企业的产品品质、价格及合同履约情况，做到有的放矢，防患于未然。
（2）、信用档案记录产品质量的作用
产品质量是企业的生命，信用档案可以详实记录企业的产品检测信息，可以让合作方放心使用，降低运营风险，提升产品品牌。
（3）、信用档案对企业产品销售的作用
营销，首先卖出去的不是商品，而是信任；没有信任，就没有营销。在产品的销售中，为取得对方的信任，可提供企业的信用档案，让合作方详细了解企业的产品质量、合同履约能力及企业的经济状况，使合作顺利进行。
（4）、信用档案在电子商务中的作用
在完善企业信用档案基础上，还可以通过建立企业网站，发布企业产品供应信息和原材料的求购信息，进入11315全国企业产品数据库，用现代化的经营手段管理企业。&&&&&&&&&&(window.slotbydup=window.slotbydup || []).push({
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价格：8积分VIP价：6积分中小企业信用档案为中小企业提供了一个展示自我的舞台，打破了中小企业融资和发展的信息瓶颈，帮助金融机构和其他企业更全面、准确地了解本企业的信用状况，进而为本企业的融资和其他经济活动提供便利。
中小企业信用档案信息包括企业基本信息、企业遵纪守法信息、企业主要经济情况、企业财务信息。其中企业基本信息，包括企业的名称、注册地址、组织机构代码、工商登记注册号、税务登记号、构成情况等，这些信息主要来自工商、质检和税务等部门。企业遵纪守法信息，包括企业依法纳税、执行法院判决、遵守产品质量、环境保护等方面的信息，这些信息主要来自法院、税务、质检、环保等部门。企业主要经济情况，包括采购和销售情况，企业的对外投资情况，企业应收、应付账款信息以及企业的存货等补充信息，这些信息主要由企业自主填报，部分从企业的供应商获得。企业财务信息主要指企业的或主要财务指标信息，由企业自主填报。
中小企业要获得银行贷款，必须在中小企业信用档案中有一定时期以上完整、准确的信用记录。企业信息的真伪有多种方法可以验证，比如历史追踪法、数据比较法、横向检验法等。再者，企业信息可信度越高，越容易获得银行的支持和生意伙伴的信赖；相反填报虚假信息则会变成不良的信用记录，将使企业蒙受巨大的经济损失和信誉制裁。信用记录好的企业，其信用可以作为信誉抵押品，减轻本企业在融资中实行资产抵押、担保的压力，降低交易成本。
责任编辑：跳跳虎
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