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盘点大浪淘沙后还剩多少P2P公司（名单）
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小微企业融资难和百姓投资渠道不畅的两难局面长时间存在，催生了P2P网贷热潮。目前P2P行业顶端公司数量有限，99%的公司处于中部、底部区域。而从地域分布上看，P2P平台分布主要集中在广东、北京、上海及浙江等经济发达地区，上述四地平台数量约占70%左右 银行与传统的民间P2P平台还是存在着较大差异，这些差异在某种意义上体现着交战双方各自拥有的优势，谁也不可能马上吃掉对方。正研究P2P监管规则，将尽快推出 面对超高收益的诱惑和违规经营频出并存的局面，投身P2P的普通投资者必须做足相关功课。观察平台创始人以及管理团队，要进行三重征信调查。 如果你爱他，就送他到股市，因为那里是天堂；如果你恨他，就送他到股市，因为那里是地狱。套用自电视剧《北京人在纽约》中经典台词的这一句话，曾精确表达了股市投资者们的欣悦与疼痛。 但伴随着A股市场数年熊途，爱已远去，只余长恨。接棒股市，能让投资者爱恨交加的，是自去年以来如同病毒般迅速蔓延的P2P网贷：参与网贷，你既可能幸会一款新兴的高收益理财产品，也可能遭遇一场让自己血汗钱赔光的灾难。 P2P高收益诱惑 当普通投资者还在对收益率&破6&的银行理财产品趋之若鹜时，有一类理财产品的收益率却早已站在两位数之上，而15%以上的收益率也是比比皆是，这就是目前大热特热的P2P网贷。 尽管随着银行，上市公司等纷纷加入P2P大战，该行业的收益率有所拉低，但目前平均百分之十几的收益率水平，还是将银行理财产品甩出了好几条街。网贷之家最近对国内1283家P2P平台进行了统计，数据显示，7月网贷平台年化综合收益率为17.84%。& 对于P2P平台创造的让人咋舌的高收益率，有分析指出，最重要地原因还是中小企业以及私人业主融资难的持续存在，使得它们不得不通过给出较高的收益率来快速融资。此外，对于这些草根P2P平台来说，没有了银行网点的高昂房租及众多的人员成本，也能让这些平台具有比较诱人的收益率能力。 高额的投资回报，是P2P平台吸引资金并蓬勃发展的必杀利器。来自网贷之家的统计数据显示，今年上半年，P2P网贷平台数量已达1184家，借款人为18.9万人，投资人44.36万人。行业成交量为818.37亿元，网贷贷款余额476.61亿元。预计至今年年底，国内P2P平台数量将达1500家左右，行业成交量有望突破2000亿元。 对于P2P大热的原因，业内人士指出，首先是互联网的发展为其创造了良好的大环境，更为重要的，则是小微企业融资难和百姓投资渠道不畅这一&两难&局面的长时间存在。 一方面，小微企业融资难已是不争的事实，处于强势地位中的银行&嫌贫爱富&的现象顽疾难除；另一方面，由于投资品种不丰富、存在投资门槛、股票投资价值甄别困难等因素的存在，普通大众理财渠道有限。由此，作为两者媒介的平台应运而生。 一位P2P平台负责人向《投资者报》记者介绍，目前P2P行业顶端公司数量有限，99%的的公司处于中部、底部区域。而从地域分布上看，P2P平台分布主要集中在广东、北京、上海及浙江等经济发达地区，上述四地平台数量约占70%左右。 正规军加入战局 P2P业务是银行业在利率市场化背景下，寻求新的资金来源和项目融资方向的新路径。因此，P2P平台公司&野蛮生长&之际，银行&正规军&也开始加入战局。 在一次财经论坛上，某国有银行高管谈及目前包括P2P在内的互联网金融所带来的冲击时就&宣战&称：&我们银行不应该惧怕，反而应充分做好准备主动出击。& &宣战&不久，战火就纷纷燃起。去年10月份，在其&小企业E家&金融服务平台上提供类P2P贷款的投融资撮合服务，也拉开了银行涉足P2P领域的大幕。 在包商银行首战告捷后，其他银行也纷纷上阵。截至发稿时，易贷平台已发布5款项目，预期年化收益率在5.7%-6%。其中，一款总额为1000万元的产品额度在4分钟内就宣告售罄。 6月18日，招商银行宣布其互联网综合智能理财平台&小马Bank&正式上线，同时推出两大热门产品&马宝宝&和&千里马&，前者与货币基金挂钩，后者则为债权转让。 此外，广发银行、等银行的P2P平台也在积极筹备之中。广发银行相关人士在接受记者采访时表示，目前该行已调整原电子银行部的组织架构和部门职能，成立网络金融部。 战火虽已燃起，但银行与传统的民间P2P平台还是存在着较大差异，这些差异在某种意义上体现着交战双方各自拥有的优势，因此，谁也不可能马上吃掉对方。 差异首先体现在收益率方面。目前银行P2P项目的预期收益率普遍在6%左右，这一数字与民间平台动辄10%以上甚至达到20%的收益率相差甚远，只是略高于银行发行理财产品的收益率。 &我行上线项目收益率为7%左右，而借款人需支付8%~10%的利率，其中的差价为银行的收益。&新推出P2P平台的一家城商行负责人在接受记者采访时表示。而这背后，正是银行有着强大的信用做支撑，能融到低成本资金，这显然是民间P2P平台无法比拟的。 此外，在项目规模上两者同样不是一个数量级。银行所经营的项目，绝大多数都是千万元级的，而民间P2P网贷平台大多数项目，融资金额都不过数十万元。而拥有最广泛的客户资源，较受公众认可，还有相当完善的物理和电子渠道，这些也都是银行的优势所在。 虽然行业内迎来了银行这个强劲对手，但普通P2P机构也仍信心十足。一位P2P平台高管指出，尽管银行经营P2P有着诸多优势，但由于银行自身的资金成本很低，而运营成本又很高，所以银行不可能把大量的信贷蛋糕切到P2P渠道上来。传统P2P企业的优势在于充分发挥了P2P模式的特点，灵活、高效，能很好地对接草根的融资需求和理财需求，在融资效率、投资收益上都具有优势。 对于已经上演的银行与P2P平台的竞争，一些分析人士也认为，这对于推动P2P整个行业的发展将起到正面作用。&银行参入其中，首先就说明主流的银行业已开始认可P2P这类创新的互联网金融模式，对行业的长期健康发展无疑是有促进意义的。此外，银行进入后也可以更好地推动P2P行业在准入、风控等方面确定监管标准。& 倒闭潮如影随形 尽管草莽出身的P2P网贷模式已获正规军青睐，发展得如火如荼，但由于相关制度法规、征信体系、防范机制等滞后或缺失，P2P网贷相关弊端也浮出水面。 P2P始终被涉嫌非法集资，卷款关门跑路等此起彼伏的消息所包围。中欧温顿、中宝投资这些P2P平台所曝出的一个个让投资者损失惨重的诈骗案件，更是直接打击了投资者对于P2P平台的投资信心。 在8月15日举行的&2014年中国中小银行发展高峰论坛&上，银监会创新监管部主任王岩岫披露了一组数据，目前可查的P2P机构有1200家。到7月份为止，实际上跑路的有150家，每个月有六七家跑路。 《投资者报》记者采访了一位由于P2P平台跑路而资金受损的投资者，他表示，由于公司突然关门，让其数十万元投资打了水漂。&之前几期都能顺利兑付收益，但突然公司就人间蒸发了。&该投资者表示，&同样受骗的还有很多人，现在我们除了去公司堵门外，也已向警方报案，但投资能否被追回还是心里没底。& 一位P2P平台相关人士指出，那些出现问题的P2P，都是一些没有资金实力的小平台，当然也不排除那些本来就打着P2P旗号进行诈骗的。&花几万元就能买一个模板，找几个人匆匆上线后，发几个标、圈笔钱就跑，从一开始就埋下了隐患，迟早都会触雷。&他指出。 如此乱象之下，倒闭潮开始出现。倒闭潮原因有四个。网贷之家研究院指出，一是利用信息不对称进行纯诈骗，说白了就是一些不法分子浑水摸鱼，例如网金宝和科讯网。截至2014年7月底，纯诈骗平台约有20多家，约占14%，且2014年以来开始涌现。诈骗平台常使用虚假信息资料，投资人在投资前应仔细对照企业和法人团队的基本资料。 二是网贷平台自融、拆标、组团等导致资金流断裂。虽然不是骗子公司，但是出现了经营问题。由于自融是平台吸收投资人资金自用或给关联公司使用，如果借新还旧中人气突降，后续资金填补不上，则资金流断裂，如中宝投资。拆标是指平台为增强人气将长期标拆成短期标，或者将大额标拆成小额标的行为，每个月到期平台都需要借新还旧，随时有资金流断裂的风险。 三是信任危机，逾期时存在非理性行为。 四是单人借款金额大导致经营风险。去年，招金贷因为最大借款人为建材行业，效益不好，借款人逾期，平台倒闭。目前有一些做企业大标和夕阳行业的平台，需要关注这类平台的大标逾期风险和绑架风险。& 网贷之家研究院还指出，今年外部输入风险加大，倒闭潮风险加大。在他们看来，随着银监会持续放风&P2P本身不得进行担保&，一些平台为规避政策风险，出手与担保公司合作，由第三方担保公司为平台项目提供担保，但如今担保行业混乱与瓶颈并存，恐怕会将自身风险输入至网贷行业。 如截至今年7月，最大的民营担保公司鑫信担保集团资金枯竭；广东已有100多家融资性担保公司关门闭市；由于担保混乱，新疆对担保公司进行大规模排查和查封；四川最大的民营融资担保龙头之一的汇通信用融资担保有限公司高管失联，涉及平台银客网和爱投资。& 这一系列乱象背后，暴露出的则是P2P行业缺乏行业监管的命门。面对这一新兴行业，银监会已将行业监管提上了议程。今年4月，银监会首次对P2P提出了&四条红线&底线监管思路：一是明确平台的中介性质，二是明确平台本身不得提供担保，三是不得搞资金池，四是不得非法吸收公众存款。 日前，银监会副主席阎庆民在上海金融研究院主办的&上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会&上表示，银监会正研究P2P监管规则，将尽快推出。 淘金需火眼金睛 监管规则尚未推出之前，面对超高收益的诱惑和违规经营频出并存的局面，投身P2P的普通投资者必须做足相关功课。网贷之家联合创始人朱明春告诉《投资者报》记者，作为普通投资人，淘金P2P需做好以下几点： 其一，寻找大平台。譬如可以寻找那些加入政府有关组织的P2P，有政府为其做信用背书，起码不是骗子公司。目前，有关P2P平台的政府组织有中国互联网金融委员会以及中国互联网金融协会。目前加入两个组织的平台比较少，但是相对可靠。譬如可以寻找风投投入的公司，有风投为投资人做第一重风险控制，他们作为职业人有机会了解到平台运营过程中的详细情况，平台一般来说经营风险更低。 其二，不管投资哪个平台，要去实地考察，多方考证。要从公司是否是法人机构、办公环境、管理团队、风险控制机制及平台的资金流向、项目的透明性等方面进行综合判断。且最好是投资身边的平台，不要跨区域，一旦发生逾期不归还资金，后续追回投入成本太大。 观察平台创始人以及管理团队，要进行三重征信调查。一是公司管理层自己对外宣称的履历，要进行相关查验；二是对其管理层进行网络征信，对其过去经营的企业进行相关查证，事实上在出事前，相当一部分跑路的P2P都能在网上追寻到其管理人信用不良的蛛丝马迹；三是对管理层进行信用调查，看看是否有欠款行为，但这一点比较难。具体的操作建议是：首先在工业和信息化部域名信息备案管理系统进行备案查询，查询所属平台网站主办单位名称，网站备案/许可证号，网站负责人姓名。核对网站负责人与平台管理团队是否一致。其次，可在国家工商行政管理总局最下方进入平台所在地区工商局，查询所属平台网站主办单位的具体情况。包括管理人员，注册资本金，实缴资本金，营业期限，经营范围，以及出资历史信息和变更信息，最好是一一核实所有的股东姓名，有过股东变更信息的也要查询变更之前的股东信息，对平台有一个基本的客观了解。在工商局查询到管理人员后，可以进一步在全国法院被执行人信息查询是否有过被执行的记录等。 其三，利率明显异常不要碰，不过也有出事的平台以低收益来迷惑投资人。某P2P高层建议对于超过20%的收益率，投资者还是最好远离为妙。他对《投资者报》记者指出，以20%的公布收益率为例，实际利率往往要达到25%-30%，什么标的能创造如此高的投资回报？对于主要贷款客户的小微企业来说，又怎么能支付如此高额的利息？显然，这背后的风险是极大的。而恰恰一些新上线的平台，会用畸形的高收益吸引眼球，这种高得吓人的收益率水平，日后血本无归的可能性也是超大。 目前大多数名头较响的平台给出的收益率逐渐走低。如陆金所、你我贷、人人贷的标收益差不多都在8%~13%的水平。而宜信宜人贷总经理方以涵日前也指出，现在该公司的利率大概只有10%左右。 其四，也是最重要的一点，要分散投资。即使公司不是骗子，但有可能发展为经营危机，由于P2P网贷属于高风险行业，投资者不要将鸡蛋放在一个篮子里。 尽管普通投资者通过恶补知识，了解了P2P平台的本质及如何规避风险，但面对目前超过千余家的P2P平台，如何找到想要的产品也非易事。此前，在各大财经网站上，对于理财产品的查询与对比，已经较为普及，而P2P平台及其标的相关垂直搜索尚属空白。目前，面对这一独特地细分市场，已经有网站开始上线P2P网贷频道，通过数据、图表、各维度排行、资讯、计算器、论坛等多种形式，来帮助投资人完成信息整合，以较低的时间成本获得风险识别能力，这对于欲寻找&好&的P2P的百姓来说，也是另一种不错的渠道。 比如，网贷之家就结合了各方的指标，包括上线时间、所在城市、成交、人气、收益、分散度、流动性以及透明度对国内80家平台做了一个综合评级。评级结果排名前十的分别有人人贷、有利网、陆金所、红岭创投、微贷网、宜人贷、拍拍贷、人人聚财、投哪网以及爱投资，上述10家网贷平台在100分评价体系中都在60分以上。
[责任编辑：houwang]
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48小时点击排行P2P平台奇葩公告大盘点：我们被雷劈了
作者: 新浪财经来源: 创业邦 08:58:51
2月19日，公众号P2P投资盘点了奇葩的P2P平台公告。昨天，屎上最奇葩的P2P平台公告诞生了。这家“鑫利源”居然明目张胆的说：“劳资就是来骗钱的，骗了你们又咋地？”并称“要挑战所有投资人、新闻界、公安系统”。这家平台刚上线的口号是：“做良心平台，只跑步，不跑路”。1、最霸道平台公告：老子要东山再起！日，漳州汇霖投资管理有限公司90后配资平台老板“嚣张”跑路。他在平台发公告红果果地挑衅投资人：“这点小钱不可能退还给你们，再说也没差你们多少钱，我要东山再起，需要这个钱，不可能还你们，我现在先回老家，不用来找我，找我也不会还给你们，特此公告！”汉子姐查阅资料发现这位出生于1991年的小伙子朱振霖的相关资料，竟然发现“嚣张”是他带给多数人的印象——气焰这么盛是不是霸道总裁即视感？吓得汉子姐不要不要的，坐等霸道总裁如何东山再起！2、最小气平台公告：100块都不给我！宝宝们经常可以看到很多平台推出一些撸羊毛活动，这是平台为了吸引新用户的手段。但羊毛被薅得多了平台也会有压力，所以一些平台又开始“反羊毛党行动”，比如众金在线发布去年6月份发布微信公告称“拟从日起，预收100元账户管理费，该笔费用可用于投资”。此“预留100元”为用户需要留存在众金在线的账户里，无法提现，但是这100元可以作为投资使用，即这100元仍然可以按照众金在线的正常利率产生利息收入。3、最倒霉平台公告：我们被雷劈了前几天，汉子姐看到个奇葩假条，请假事由是下雨了怕打雷所以请假。这女孩子怕打雷汉子姐还是可以理解滴，但p2p平台拿遭雷劈当借口停止发标是来搞笑的吗？没错，说的就是你——百益贷！还是去年6月（6月说：怪我咯）百益贷平台公告限制提现，原因除了平台续标情况不佳之外还受 “股市影响”、“年关行业形势低迷（6月份是年关吗汉子姐读书少你不要骗我）”、“受所在雷区影响”。汉子姐表示说谎的人才是真的要遭雷劈的！4、最流氓平台公告：抢钱还不让报警去年8月份，有投资者贴出宿州易贷的清盘最终方案，方案显示，委托社会人员打折回购投资者待收，其中待收1万以下3折回购，待收1万-5万2折回购，待收5万以上1折回购。如此明目张胆的抢钱方式——经过债权转让，平台用最多50万就能回收高达200多万元待收，实在令人发指。但更流氓的是公告最后一段用威胁的语气称“忠告那些妄想报警的人员，按照此方案，你虽然只是暂时拿到一部分，但以后会拿到完全的本金甚至更多的利息，如果报警，一分钱也不会拿到，孰重孰轻自己考量”。这么牛氓的平台真是头一次见呢！5、最有预谋平台公告：首尾呼应早已暗示2015年年底，仅上线三个月的鑫利源在发布了清盘公告之后又公然发布了“跑路公告”，公告内容是两张人去楼空的照片，言下之意不明而喻——“老子已经跑了，投资者们你们爱咋滴咋滴！”这让汉子姐不禁唏嘘，你丫不是在上线时宣称“只跑步，不跑路”的吗，仨月时间就啪啪啪打脸也太快了吧？但有机智的网友斟酌了其中的字眼发现骗纸们心里的小九九，你看跑步跟跑路的开始口号是不是都是——预备！跑？汉子姐表示这平台老厉害了还能未卜先知，你咋不上天呢？6、最“事不关己”平台公告：都是某宝的错！去年12月23日，三农资本平台发布公告称将暂停新业务，原因是受某宝事件余波影响，投资人大量的申请赎回投资款，企业已经动用了实缴注册1个亿的资本进行相关投资人申请赎回的请求。既然只是暂停新业务，旧业务可以继续的吧？为什么当晚投资者赶去三农资本总部时却只发现人去楼空人走茶凉了呢？汉子姐看到有扒皮称三农资本其实是把自己圈来的钱投资到X租宝，故而造成平台资金链断裂（不知真假），如此一说还真是某宝的错咯？7、最 “坑爹”平台公告：老板已被火化今年2月3日，山东泰安市P2P网贷平台同鑫创投也发布了一个奇葩公告：老板被火化了。这家名为同鑫创投的P2P平台发布了一份内容为两张证明的公告。两张证明分别为死亡医学证明书和火化证明。信息显示，死者是苏卫东，死因为心脏骤停。查询企业工商登记信息显示，苏卫东是同鑫创投的法人代表，而且是唯一的自然人股东。汉子姐注意到照片上死亡时间是1月31日，火化时间是2月1日。俗话说“衣食父母”，才死亡一天就火化，也是蛮着急 “坑爹”的。
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电商服务推荐P2P的利息应该是多少?
作者：yunlong008
　　关于P2P平台，现在业内已经有非常非常多的讨论了，今年9月份P2P平台的成交额已经破千亿，全年交易额破万亿现在看来是轻而易举的，到了万亿这个级别，P2P理财就很自然地成为了一种比较重要的资产配置的形式。毕竟，居民储蓄也就几十万亿。
　　在这个阶段，依然忽视P2P是不明智的，但是要想了解它，似乎也并不那么容易。今天，就让我们先从利息开始说起。
　　要问P2P平台的利息到底应该是多少，首先要弄清楚利息到底是什么，所谓利息，就是资金的价格，在金融学里，金融产品的价格主要是跟无风险利率挂钩的，金融产品利率一般是由无风险利率以及风险溢价两部分构成。
　　金融产品价格(利率)=无风险利率+风险溢价
　　所谓无风险利率一般是根据同期的国债利率来定的，在国内，一般把1年期的银行存款利率作为无风险利率。无风险利率是由央行来决定的，当央行降息或者降准时，理论上，所有的金融产品的收益率都会随之下降，反之则相反。
　　而风险溢价水平一般情况下是由市场，也就是供给需求来决定的，这个大家都能理解，供给多需求少价格就下降，供给少需求多价格就上升。当然，因为市场经济是一个逐渐发展的过程，在市场尚不完善或者并非完全市场的情况下，供给需求有可能会发生扭曲，这时候风险溢价可能就会停留在一个扭曲的水平上。要等到市场条件变化了，发展完善了，风险溢价才会回到那个正常的水平上。
　　下面说P2P平台里面的利息，首先说下无风险利率，因为在当前这个经济状况下，无风险利率显然是走低的，所以如果风险溢价不变，P2P平台的利息显然就要跟着往下走。大家近期看到不少平台的收益率随着央行降息降准后开始下调，就是这个道理。
　　不过影响金融产品价格的，更重要的其实是风险溢价，也就是针对这种金融产品的风险，资金的供给和需求水平的较量。
　　我随便举两个例子：
　　比如某个平台信息披露特别好，风控也特别好，投资人认可，那么有可能资金供给就比较大，风险溢价就比较低，平台给投资人的利息也就比较低。
　　又比如某个平台是个新平台，虽然它对接的标的很安全，没问题，但它没名气，投资人不了解它，因此有可能就不愿意投它，资金供给就少，风险溢价高了，平台有可能在这个阶段就给投资人较高的利息作为补偿。
　　所以利息高危险不危险，主要还是看利息高得合不合理，央行基准利率怎么样，平台风险溢价怎么样。
　　以上大致解释了下利息的决定机制，下面我们再说一下P2P平台的利息到底应该是多少。
　　这个问题呢，要复杂得多。
　　因为之前一篇文章里我也提到过，P2P平台对接的金融产品种类很多很杂，现在基本上接入了国内几乎全部种类的金融产品，、基金、、公司债、个人借贷等等等等，基本上凡是能带来8%以上收益的金融产品，P2P平台都一网打尽的接入了。
　　我们这里算P2P平台应该付给投资人的利息是多少，其实探究的就是平台的放贷收益减去它的经营成本是多少，其中放贷收益主要取决于对接的金融产品收益，而金融产品收益刚才也讲了，基准利率是大家都一样的，剩下的收益越高就意味着风险溢价越高，所以就是我们最常听到的那句话：高风险，高收益。另一方面，经营成本，这个主要包括员工薪资、运营推广费、固定资产、服务器维护费等，坦率说，从经营成本里能做出花样的并不多，因为相对台的交易规模而言，这部分费用比例还是太小，很难起到对平台收益率太大的影响。
　　这里边先要说一下高利贷，高利贷是民间借贷的一种形式，这里边有很多的涉及灰暗面甚至违法的行为，高利贷通常是一些人在走投无路之下的被迫选择，利息通常高达50%以上，甚至更高。有一些行业当中比较无良的平台对接的就是这种高利贷，所以它规模通常都不是很大，而且信息披露非常差，带有明显的虚标、假标的痕迹。但是它能许诺的利息通常也比其他平台高得多，13年的时候很多这种平台都能给到25%以上的收益。
　　像这种收益高得已经不正常，甚至变态的平台，是肯定不能投的，我们用常识就可以判断，会有什么样的人愿意付出50%这样的回报来借钱。
　　目前行业内有一些对接到私募基金、股市配资、二级市场的平台，这些平台因为风险大，能够给到的收益也非常高，我知道有些一个月期限的标的，最高甚至能给到50%的收益，即使是二级市场这个收益也是非常夸张了。但是因为它这个只是说最高收益能给到，本质上因为它是股票配资的那个变形模式，对投资人而言，它的风险其实很小。
　　像这一类的平台，跟股票配资相同的是，它的保本收益相对较高，一般8%、9%的很常见，而且期限还比较短，所以它的年化会达到一个非常让人吃惊的数字。它的限制因素主要还是在于资产端，如何去寻找那些能匹配高收益的二级市场项目和投资经理，所以它是一个强周期性的模式。
　　目前业内的其他平台，比如对接融资租赁项目，对接政府项目，对接车贷、房贷项目，还有信托项目的等等，都是比较受制于行业发展状况的，它们的利率水平跟行业的发展水平、行业的资金供需状态有很大的关系，如果你对行业不了解，这里面的一个正常合理的利率水平你就很难判断。
　　(图片为原创，且具有时效性，仅供参考)
　　另外值得一提的就是，平台往往会有一些新手标、回馈标之类的高收益标，这些标的成本都可以算进平台的成本当中，但因为一般都是额度有限，所以对平台成本不会有太大的影响，但对用户绝对是个不错的机会，这也是为什么会有那么多的羊毛客的原因所在。
（责任编辑：张洋 HN062）
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