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人保车险续保打几折
摘要：人保车险续保打几折？为了安全，也为了得到更多的优惠，车主们在驾车的过程中一定要小心行驶，安全第一。
（http://insurance.cngold.org/）讯，人保打几折？续保是很有必要的，可能很多人认为不重要，就不进行续保，往往出了事情的时候才后悔。车险也就是为自己的人身财产安全保驾护航。其实现在还是比较人性化的，就是续保时间过期一个月了也是可以进行续保的，只要在一个月之内就可以续保，也就不用怕过期的问题。
人保优惠活动？
一、第一年没有出现任何的不良驾驶记录，也没有出现过任何的剐蹭等情况的话，第二年续保的话就会有一定的优惠。因为在第一年没有出现任何事故，再投保的话保险公司给予了打折优惠，九折。第三年车主还是没有出事故的话，再进行续保时保险公司会给车主打个7折的价格。
二、买两个，比如说买两个主险的话就可以享受一个主险优惠活动，具体情况大家都可以了解的。
三、可以参加保险公司的一些活动，也是可以享受保险的。
续保优惠的多少和上一年的优惠系数也有很大的关系。
1.上一年度车辆未出险，续保时可以享受7折优惠；
2.上一年度发生1—2次赔款的车辆，按照基准保费承保(若赔付率低于80%且约定驾驶员的，仍可享受7折优惠)；
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2017版最划算保险全名单
由于本文太长，超出微信单篇文章2万字限制，不得不分成上下两篇，但希望你读到这篇长文时，不要觉得“恩，料真多，是干货，不过太长了，现在没空看”，然后随手点收藏或转发朋友圈mark一下就去忙其他事了。
学理财最怕的就是整天嚷嚷着缺钱缺钱我要理财，却总是沉不下心来真的去学理财。
而保险是理财的基石，当你觉得保险不急慢慢来的时候，可能风险就已不期而至，此时方才幡然醒悟，悔不当初，然为时已晚。
以下是力哥提炼的关于买保险最核心的20个原则性知识
家庭保障由哪几部分构成？
从理财角度看，家庭保障由三支柱构成。
第一支柱国家社保，第二支柱企业年金，第三支柱才轮到自己买的商业保险。
所以永远不要说国家社保不划算，不如不买社保把钱省下来自己买保险这种傻话。
但由于国家社保只承担托底功能，中国的企业年金保险发展又不给力，所以我们的确有必要给自己添加商业保险作为补充保障。
家庭保险配置的优先级别是成人优先，孩子其次，老人最次。
为什么要优先保男人？
由于男性承担更多的家庭经济负担，男性发生疾病和意外的概率也高于同龄女性，所以男性成员的保险配置优先级别高于女性。
成人保险一般优先保丈夫（大多数情况下，男性是家庭收入主要来源，反之则优先保妻子），孩子保险一般优先保男孩（对二孩或多孩家庭来说），老人保险一般优先保父亲/公公/岳父，尤其是身体欠佳、社保保障较弱的男性。
爱孩子就先给自己买保险，在还没给自己充分完善的保障之前，先给孩子买一大堆保险是最愚蠢的选择。
为什么建议买消费型保险？
从今后如果不发生保险赔偿，保险公司会不会把保费还给你的角度看，商业保险可分成消费型（不还钱）和返还型/储蓄型这两类。
对于不会理财或没时间理财的人来说，买返还型/储蓄型保险更合适，因为除了能提供保障，还能起到强制储蓄和替你理财的效果。
力哥常说穷人思维是“结余=收入-支出”，每月剩多少算多少，富人思维是“支出=收入-结余”，先强制储蓄，再进行消费。如果你没有毅力做到强制储蓄，那购买返还型/储蓄型保险也是不错的选择。
但让保险公司替你理财的成本是最高昂的，远高于你自己去做银行、股票、债券、基金、信托、网贷、房产、黄金等各种投资理财，所以从理财角度看，返还型/储蓄型保险的性价比偏低，更适合不会理财的普通人。
但力哥的粉丝——你们——是普通人吗？
长期跟着力哥混，你们已经比中国99%的人更懂理财，所以力哥向你们推荐的主要是消费型保险中性价比最高的产品。
消费型意外险的价格非常便宜，性价比很高，老少咸宜，构建家庭保障计划的第一步就是买意外险。
为什么一定给要买旅游意外险？
和平年代，除非你从事高危工种，否则发生意外的概率很低，但旅游时发生意外的概率非常高，这是唯一一种所有人群必买的险种。
尤其是境外欠发达国家旅行（印度、中东、非洲、拉美等地）、登山旅行、海岛旅行（浮潜风险最高）、热气球旅行、邮轮旅行、极地旅行（南极、北极、西藏等）、探险旅行（丛林、峡谷、沼泽、火山、雪山等），不提前买旅游意外险的都是傻逼中的战斗逼。
当然，比买保险更重要的是，旅行前务必做好足够的功课，旅行中也要时刻提醒自己，尽可能避免自己陷入危险境地，这才是最重要的！
健康险和寿险的保费与你年龄成正比，以50周岁为最重要的分水岭。所以买保险和学理财一样，越早越便宜，越晚越昂贵。到50周岁以后最需要保障时，最重要的寿险和重疾险不是不能买，就是too expensive to buy了。
到底选择重疾险还是医疗险？
穷人想眼下省钱就买一年几百元搞定的医疗险，但保障弱，必须先自付医疗费再拿发票去报销，未来不确定性高，没有任何保险公司敢100%保证续保到你100岁，更何况那时的保费你也不一定承受得起。
富人想保障全面，消除未来保障的不确定性，最好每年花几千元买重疾险。
买保险的本质就是规避未来的不确定性，既包括自身的不确定性（发生意外或疾病），也包括外界环境的不确定性（生物科技大爆发导致老龄化加速、经济衰退、社保体系崩溃等），如果没那么差钱，一定要尽早买重疾险，保额最少不能低于30万元，一二线城市建议保50万元。
对于眼下收入微薄，买不起房讨不到老婆能不能在大城市坚持熬下去都不一定的年轻屌丝来说，我建议还是先顾眼前吧，买个便宜的医疗险防防身，至少在你屌丝逆袭的奋斗路上不会因为半路突患重病而一生尽毁。以后财务状况更好了再考虑重疾险吧——哪怕到时候价格更贵。
但对于眼下财务状况没那么捉襟见肘的人来说，我还是更建议你买重疾险，越早买越好。
所以不要向力哥吐槽医疗险的保障不完善或重疾险的保费太贵，世界上从来就没有又要马儿跑，又要马儿不吃草的好事。
要不要买保终生的保险？
重疾险和寿险作为最重要的两个长期保障险种，都存在到底要保障到多大年纪的问题。
从风险全面覆盖的角度看，保终生当然是最好的，所以不差钱的富裕型家庭建议买终生重疾险和终生寿险。
但终生保险的保费也相对昂贵，就像力哥在一文里说的，学会在保障力度和保障成本之间寻找到最适合自己的平衡点才叫会理财，而经济学上的平衡又叫均衡，指的是有重点的平衡，优先抓家庭理财的主要矛盾。
所以划出战略重点，优先把你一生中风险敞口最高的阶段保障好，就能适当降低保费，从而实现保障力度和保障成本之间的平衡。
注意，风险敞口和风险发生概率不是一个概念。寿险的风险发生概率一定随年龄增长，19岁挂了叫“天妒英才”，爸妈痛不欲生，91岁挂了叫“寿终正寝”，丧事可以当半个喜事办，要给葬礼来宾发红色的寿碗。
而寿险的风险敞口主要集中在你结婚/买房/生孩子后，到退休/还清房贷/孩子工作前的这段时间。
对大部分人来说，这段时间是30-60岁，如果在这段时间里你不幸去世，会对家庭经济造成巨大打击，提前买好足额寿险，就能在很大程度上降低经济上的冲击。
所以定期重疾险和寿险保到60岁，你一生中风险敞口最高的阶段就已经保障好了。
但未来科技快速进步，生物制药、3D打印、人工智能、纳米机器人、基因技术突破临界点等趋势会让人类寿命持续提高成为必然，谷歌首席未来学家库兹韦尔甚至认为人类将在2045年实现永生……
所以作为70-90后的中青年人，如果只保到60岁，大概率是你交的保费都送给保险公司了。很多人心里就会不爽，这也是不少人一心要买终生保险的关键原因——总希望自己交出去的保费，未来总有一天能要回来，全便宜了保险公司这事我不能干。
所以不妨在这两者之间再找一个均衡点——保到70岁。
60-70岁之间，身体的各项机能都会明显感受到衰老和退化，包括癌症、脑溢血、脑梗、心梗、尿毒症等重大疾病的发生概率都会直线飙升，保到70岁，你把保费拿回来的概率会比只保到60岁高出很多。
所以力哥给自己买的定期重疾险和寿险都保到70岁。
选择一次性缴清保费还是逐年缴？
对于不会理财或者工作繁忙图省事的人来说，选择趸交（一次性缴清全部保费）更合适，一是乍一看保费最便宜，二是避免了今后因为工作繁忙忘记续交保费导致保障中断的风险。
但对于会理财的人来说，应该选择尽可能拉长缴费期限。把尽可能多的钱，在尽可能长的时间里，留在自己手里投资。这个道理和不懂理财的人选择尽快还清房贷，懂理财的人会选择尽可能拉长还清房贷的时间是一个道理。
买重疾险要不要附加轻症保障？
轻症和重疾的划分标准是在当前医疗技术发展水平下，该疾病会否危及生命。如果会则是重疾，反之则是轻症。
更准确的说，轻症就是重疾在发病前期症状较轻，还不至于危及生命的阶段。比如不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风后遗症、极早期恶性肿瘤或者恶性病变（如皮肤癌、原位癌等）。
所以保险公司在设计产品时，轻症险一般是重疾险的附加险，保额低于重疾险主险，但保障期限相同，不需要额外单独购买。
虽然轻疾的发生概率高于重疾，但治疗费用和对家庭造成的冲击却远小于重疾，所以到底要不要买附带轻症保障功能的重疾险，并没有标准答案。
说到底，还得从保险性价比的角度看问题。
如果AB两款重疾险的保障范围和保费都相同，A款附赠轻症保障，B款没有，那当然选择A款。哪怕A款保费比B款高出一丢丢，也可以选A款。
但如果因为附赠轻症保障，A款重疾险保费比B款高出一大截，就应该选B款。
有些重疾险还设置了轻症豁免条款，不但已发生的轻症理赔不影响后续可能发生的重疾理赔，而且考虑到许多轻症今后有恶化成重疾的可能，所以确诊轻症后，后续保费不再需要缴纳。这也是力哥更建议大家选择最长缴费周期的原因之一，如果在长达20年的缴费周期中不幸罹患轻症，只要附加了轻症豁免条款，后续保费就不用交了。
但就像车险中的“不计免赔险”一样，所有看起来很令人心动的保险条款背后都是有成本的，需要你花钱去买的，因为你买的是营利性商业保险，不是佛堂施粥。所以说到底，还是得看你自身的经济实力和保障要求。
听说香港保险更划算，要不要去香港买保险呢？
眼下去香港买保险非常流行，和内地相比，香港保险的主要优势有三。
第一，以美元（少数是港币）为缴纳保费和保险理赔的货币，对内地富人来说，既为他们手里的外币资产提供了方便的境外投资渠道，也给他们手里的人民币出海提供了一个隐蔽通路。将来理赔时，还能对冲人民币贬值的汇率风险，实现资产全球均衡配置，从而进一步降低家庭财务的风险敞口，提高家庭财务的稳定性。
所以去香港买的保险往往都不是最廉价的消费型保险，而是一整套带有强烈理财属性的返还型/储蓄型保险，包含了终生寿险和重疾险，实际上还起到了方便财富传承的目的（避税）。
这也是力哥认为内地富人可以考虑去香港买保险的主要原因。
第二，由于香港人的生活水平和医疗条件明显好于内地，人均预期寿命几乎全球第一，再加上激烈的市场竞争，寿险和重疾险的费率相比内地保险就有一定优势，尤其是寿险。
第三，香港有相对内地更完善的市场监管和法制环境（更倾向于保护消费者权益），主要采取的是保险经纪制而不是保险代理制，就不容易出现内地一些无良保险代理人那样满口跑火车瞎忽悠投保人的情况。
但香港保险也是一把双刃剑，这三个优点的背后也暗藏着三个缺点。
第一，以美元计价的香港保险虽然可以规避人民币未来可能对美元贬值的风险，但却要承担美元未来可能对人民币贬值的风险。
汇率风险永远是双向的，而长期看决定汇率的根本因素还是货币发行国自身的综合国力。哪怕乐观预期美国未来能保持2.5%的GDP年均增速（这几乎已是发达国家中的最高增速），悲观预期中国GDP年均增速从2017年上半年的6.9%继续下滑到6%，中国GDP也将在2030年左右超越美国。所以是不是像许多专家所说的，强势美元还会长期持续，人民币还有很大的贬值空间，真不好说。
第二，这几年随着互联网金融的猛烈冲击，内地保险公司的竞争反而比香港更激烈，如今内地意外险的费率反而比香港更便宜，消费型重疾险和寿险的费率也没有过去那么大的差距。
尤其是力哥挑选给大家的都是内地保险中的“性价比之王”，比大部分同类香港保险的性价比更高。再加上这几年内地保险业的市场监管和法制环境也在大踏步前进，所以如果单纯从保障角度看，眼下普通内地家庭完全没必要凑热闹去香港买保险。
更重要的是，今天从哈尔滨、长春、呼和浩特被香港险企在内地的保险代理忽悠坐飞机去香港旅游+买保险的内地人早就不是一两个，内地人滑头想制度套利，买根据港人预期寿命定的基准保费的高性价比保险，可香港保险公司也不是傻子呀~
都是中国人，谁不比谁精，满世界带着旅行团坑中国人的不都是咱中国同胞吗？
所以现在内地人凭中国大陆护照能买到的香港保险基本都是香港险企针对内地客户“度身定制”的，让香港保险公司替你理财的成本同样高昂。
但香港保险公司给出的最大卖点在于香港金融市场更成熟，投资品种更丰富，投资收益更高，所以买香港保险比买内地保险更划算。
这里面的神逻辑就真只能骗骗不懂理财的小白了……
香港金融市场更成熟，投资品种更丰富是没错，但这并不能推导出投资收益更高的结论，美国市场比香港更成熟，可美元理财产品才几个点收益？
别忘了投资理财市场最有内涵的两个字叫“预期”，因为内地保监会从政治维稳大局出发，对保险公司的宣传口径管得非常严，不允许保险公司在预期收益率宣传上放卫星，瞎BB，但香港反而管得松，所以那些敢给出10%以上“预期”年化回报的保险产品，力哥也只能呵呵了……
总之一句话，香港保险是内地有钱人做资产全球配置和财富传承的好工具，金融净资产没超过200万，算上投资性房产的总资产没超过500万的普通人，还是洗洗睡吧。
要不要买高端医疗险？
境内高端医疗险主要是为了富裕家庭应对普通疾病的，目前比较流行的是针对孩子的。
因为孩子是家里的掌上明珠，一家人呵护备至，但青春期以前的孩子抵抗力差，特别容易生病，儿童医院往往人满为患，排队要排半天，就医体验较差，人多还容易交叉感染，所以不少妈妈想给孩子买可报销私立儿童医院医药费甚至是接生孩子费用的高端医疗险。
其中最有名的是和睦家，在北京、上海、广州、天津、青岛这几座中国富人最多的沿海城市（很快还会有深圳）已经成为了富人和新兴中产阶层妈妈心中的挚爱，力嫂很喜欢的网红儿科医生崔玉涛就是和睦家出来的。
如果你是富裕型家庭，想追求更好的医疗服务体验，免除孩子生病带来的医疗费超支风险，也可以考虑。当然，这类高端医疗险的价格也是死贵死贵的，比如永安保险与和睦家定向合作推出的和睦家高端医疗险，最便宜一年保费也要10000多元，力哥有位土豪朋友就给他儿子买了这个保险。但因为太贵而且广告性太强，下面的保险名单里就不放了。
对富人来说，小毛小病可以这样解决，但真得了晚期癌症，在国内医院已经给你判处“死刑”后，只有出国接受最新的治疗手段，才有那么一丁点可能让你起死回生，所以就可以考虑选购境外高端医疗险。
全球范围看，医疗技术最发达的还是美国，如果没那么差钱，想在不幸发生这种人生悲剧时，用金钱最大限度换取生命的话，也可以考虑。
除非你孩子是童星，否则千万不要给孩子买寿险，尤其是给孩子买返还型的养老保险，那绝对是杯具……到你孩子七老八十，别说同性恋结婚合法了，人类和人工智能机器人结婚说不定也合法了，别闲吃萝卜淡操心了……
寿险保额买多高？
买寿险是为了体现你对家庭的责任和爱，所以从生孩子之后一直到50岁之前，家庭经济主要来源（一般是男性）都应该给自己买寿险，哪怕你现在收入不高也要买。
富人富活法，穷人穷活法，不管眼下日子过得有多辛苦，你们家的日子也还能过下去，但如果你突患重病，为了看病花光了家里积蓄甚至欠了一屁股债，然后你就撒手人寰……留下孤儿寡母或许真的就过不下去了……
寿险保额有两个计算标准。
有房贷的话，寿险保额必须完全覆盖未还清的房贷余额。万一你挂了，孤儿寡母还不起房贷难不成还得流落街头吗？
在此之外最好还要多留出点，比如你还有90万房贷没还清，给自己买100万保额的寿险是很有必要的。
没房贷的话，算下你们家庭每月基本开支，最少乘以100倍。比如你们家庭每月基本开支4K，你的寿险保额最少得40W。
但由于房价疯涨，很多一线城市家庭现在已背上了200万甚至300万以上的房贷负担，而大部分寿险最高只有100万保额，少数最高200万，那就需要给自己买N个寿险，不同保险公司的寿险保额可以累积赔付，并不冲突。
如果这么算下来发现寿险保费太贵，那就减少保障期限，从保到70或60岁变为保到还清房贷的年龄。比如你30岁买房贷款300万约定20年还清，则寿险最少保到50岁。
许多人会忽视家财险，觉得没用，其实保费才几十块钱的家财险性价比非常高，力哥非常建议大家买。
买车险最需要注意的是什么？
车险是比较特殊的险种，也比较复杂，力哥这里不做具体推荐了，在后续的付费课程《零起点家庭保险一课通》中会做系统讲解。
这里只说一点最重要的，除了交强险和车损险的标配，车险套餐中最重要的是三责险！三责险！三责险！重要的话说三遍！
车子越来越不值钱，人越来越值钱，把人撞死撞残要比把车撞废可怕得多！
所以强烈建议一线城市三责险保额选择150万，二线城市选择100万，三四线城市最少选择50万。
在中国，不同城市和地区撞死人就是同命不同价，北上广深人的命就是比农村人的命值钱，不服气别和力哥抬杠，有本事和法官抬杠去。
发现自己买错了保险怎么办？
如果你看完这篇保险干货后发现自己买了不该买的保险，或者买的保险性价比很低，可是退保又要承担很大损失，不知道该不该退保——这种情况非常普遍——但请不要留言问力哥了。
因为这个问题没有标准答案，此时你已陷入了进退两难，骑虎难下的尴尬局面，左右都是亏。保险从来就是理财规划中最复杂的一块，得具体问题具体分析。由于时间精力有限，力哥只为会员提供这种个性化保险建议，对普通荔枝只能介绍普适性的保险原则和大众化的保险产品，还望理解。
老人买不了保险怎么破？
50岁以上的中老年人已经很难买到高性价比保险；60岁以上的老年人已经很少还有可以买的保险；70岁以上的老年人，基本买不到任何商业保险。
然而很多儿女直到父母60多岁才突然意识到他们身体变得越来越差，又没有高保障的社保，每次住院看病就要花一大笔钱，这时才想起通过保险转移风险。
可惜，你明白得太晚了。保险公司不是冤大头，不会给你背锅。赡养父母是你的法定责任，亲，这个锅只有你自己来背。
急着给步入老年身体渐差的父母买保险，表面上看是爱父母，孝敬父母，本质上爱自己，怕父母生病拖累自己。
如果你真的关心孝敬父母，有太多办法了。
如果你在父母身边，你可以每天陪父母一起唠嗑看电视，别一回家就玩电脑手机。
你可以定期带父母出去旅行，增长他们的见识，我既经常带力嫂出去旅行，也经常带老妈出去旅行，甚至比带力嫂出去的次数还多。因为我知道我和力嫂未来还有很长的岁月可以出去玩，但我妈的身体一日不如一日，能数算的光景一日少于一日，我现在带她出去玩，是在和死神赛跑。
你可以帮父母做饭、给父母捶背、为父母洗脚……
如果你为了生计前程背井离乡和父母分居两地，你可以把一部分工资寄给父母补贴家用。
你可以每周抽点时间和父母打电话或微信视频聊天。
你可以为父母订购一个体检套餐，让他们定期体检，孩子不在身边，一定要自己保重身体。
春节长假，哪怕回家会被父母亲戚逼婚，也一定要回家看望父母。
假如你现在30岁，父母60岁。如果他们有幸能活到80岁，还有20年，每年国庆、春节两个长假你都回家，扣掉路上2天时间，一年在家最多12天，20年才240天，再扣掉你在家时的各种应酬聚会看电影睡懒觉，在你父母有生之年，你真正和他们在一起的时间，可能连半年都不到了……
而从小到大，你父母在你身上又花费了多少个半年呢？
想孝敬父母有很多办法，但给父母买保险绝不是最优先的。
永远记住：保险不是万能的，但没有保险是万万不能的！
2017版最划算保险全名单（下）
呕心沥血的
力哥说理财
综合意外险推荐：人保综合意外险
投保年龄：3-70周岁
投保地区：中国大陆境内
保障期限：7天-366天
保障范围：意外身故/全残赔付10万、意外医疗赔付3万（免赔额100元，80%报销，限社保用药）、意外每日住院津贴100元（免赔3天,单次30天为限，累计90天为限）
保费试算：1年150元
力哥点评：这款意外险最大的特点是保障范围全，意外身故、意外伤残、意外医疗和意外住院津贴这四大意外险赔偿范围都包含了，而且投保年龄涵盖老人和孩子，可以全家老小都买一款，而且保障期限可长可短，操作方便。另外保费适中，比较适合小康型和富裕型家庭。
成人意外险推荐1：国寿成人意外险
投保年龄：18-65周岁
投保地区：中国大陆境内
保障期限：1年&
保障范围：意外身故或全残赔付20万/50万，意外伤害医疗最高赔付1万/2万（0免赔额，限医保用药，100%赔付）
保费试算：经典版（20万/1万）男性65元，女性60元，尊贵版（50万/2万）男性160元，女性150元
力哥点评：这款意外险是力哥在市场上找到的意外险性价比之王。普通意外险的保额一般只有10万，对应的极限最低保费是30-40元。但这款国寿意外险最难得的是，它的保额最高达到了50万。平均下来，每10万保额对应的成本也还是最低的30元。当然，这个意外险居然搞性别歧视，男的比女的要贵5-10元，鄙视一下……
你可能会觉得奇怪，保额越高则保费越高，保费越高则保险公司赚的越多，不是因为保费打折才对吗？到力哥口里，怎么好像变成了保险公司那么不情愿卖高保额的意外险呢？别说保费打折了，保费能不提高就要谢天谢地了？
原因很简单，意外险的长期风险很难准确预测，保险公司销售高额意外险的风险很大，万一出现巨大的突发性灾难，突然一大堆客户集体挂了，一个客户赔10万还能HOLD得住，一个客户配100万可能保险公司就要挂了。
所以这款保费那么低而保额那么高的意外险才能称为意外险性价比之王。
成人意外险推荐2：人保高保额成人意外险2017
投保年龄：18-65周岁
投保地区：中国大陆境内
保障期限：1年&
保障范围：意外身故或全残赔付100万/200万/300万，意外伤害医疗最高赔付8万/15万（0免赔额，限医保用药，100%赔付），可选附加急性病身故赔付50万/80万/100万
保费试算：不附加急性病身故，黄金版（100万/8万）保费575元，白金版（200万/15万）保费1150元，钻石版（300万/15万）保费1386元
力哥点评：上面力哥说了为啥保险公司开发高保额的意外险风险很大，所以这类高保额意外险的保费往往也比较贵。
但说实话，这年头10万保额的意外身故保额，只有对底层屌丝才还有点雪中送炭的意义，对入门级中产及以上阶层的人意义不大。因为20年前10万元还是一笔巨款，但今天10万元只不过是一线城市一平米房子，二线城市一个卫生间罢了。
一般来说，意外险最高保额应该是年收入的8-10倍，年入12万应该买100万保额，年入25万应该买200万保额，年入38万以上应该买300万保额。所以这款不便宜的高保额意外险，还是推荐给富裕型家庭。
少儿意外险推荐：平安少儿意外险
投保年龄：30天-17周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：意外身故/伤残赔付10万/20万/50万（10周岁以下身故最高赔付20万），意外医疗最高赔付2万/3万/5万，0免赔额，100%报销，住院津贴100元/天，每次以90天为限，累计不超过180天
保费试算：基础版（意外身故10万、意外医疗2万）保费100元
力哥点评：这款保险最大优点是保费便宜，而且保额可选，还有住院津贴可以多少补贴点孩子住院父母请假照看孩子的误工损失，这点满贴心的。基础版、经典版和尊贵版分别适合经济型、小康型和富裕型家庭的孩子。
老年意外险推荐：国寿父母综合意外险
投保年龄：66-85周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：意外身故/伤残赔付5万/10万，意外医疗最高赔付5000/1万，单次1000免赔额，90%报销，意外住院津贴50元/天，每次以30天为限，累计不超过90天
保费试算：51-65周岁，尊贵版（意外身故10万，意外医疗最高1万）保费80元，66-75岁，尊贵版保费100元
力哥点评：虽然保额不算高，但对老年人来说，这样的保费是真心便宜呀。力哥一直觉得最需要买意外险的是老年人，因为老年人容易骨质酥松，老眼昏花，反应迟钝，行动缓慢，特别容易撞了摔了扭了，而老年人的意外险价格却并不比成年人高多少，所以强烈推荐给家里的老人买这款意外险！强烈推荐！强烈推荐！强烈推荐！而且保额本来就不高，要买就一定要买尊贵版！
交通意外险推荐：人保公共交通工具意外险
投保年龄：30天-70周岁
投保地区：中国大陆境内
保障期限：7天-1年
保障范围：民航班机意外身故/全残赔付100万/200万，列车、轮船意外身故/全残赔付25万/50万，公共汽车、班车意外身故/全残赔付10万/20万，节假日民航班机意外身故赔付50万元，节假日列车、轮船意外身故赔付20万元，节假日公共汽车、班车意外身故赔付10万元
保费试算：基础计划1年90元，尊享计划1年110元
力哥点评：这款意外险属于仅限公用交通的特定意外险，必须再搭配一款综合意外险才能获得完整的意外保障。
这款保险只适合经常需要使用公共交通出行的特定人群，但这种公共交通主要不是指地铁公交，而是飞机高铁，尤其是三天两头坐飞机出差的空中飞人，所以老人孩子一般不需要买，不是经常出差的成年人，买前面的普通意外险就可以了。
返还型综合意外险推荐：人保“百万安行”个人综合意外保障计划&
投保年龄：18-55周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：30年
保障范围：短时间丧失生活自理能力的个人护理（意外或疾病原因皆可）保险金1.5万，疾病身故返还已交保费的105%与现金价值较大者，30年保险期满且中途没有意外伤害理赔则返还125%保费，意外身故或全残赔付10万，自驾车意外身故或全残赔付&100万，水陆公共交通意外身故或全残赔付50万，航空意外身故或全残赔付100万
保费试算：18-45周岁，10年缴清，每年保费1095元；46-50周岁，10年缴清，每年保费1110元；51-55周岁，10年缴清，每年保费1125元
力哥点评：这款返还型意外险只适合以下三种人，一是希望能一次投保就获得长期意外险保障的人，二是比较希望在未来30年都不出险的情况下未来保费能退回来的人，三是经常需要搭乘飞机高铁或自驾车出行的人。从年龄上看，20-45周岁之间的中青年人更适合这款保险，毕竟这款保险的保障周期长达30年，45岁以后再买意义不大，而且这款保险只适合富裕型家庭。
意外伤害/损坏三责险推荐：大地保险监护人责任险—淘气保
投保年龄：仅限18周岁以上法定监护人为18周岁以下未成年人投保
投保地区：中国大陆
保障期限：30天/90天/1年&
保障范围：对第三者造成人身伤亡最高赔付8万/16万，对第三者造成医疗费用最高赔付1万/2.5万，因对第三者造成伤害产生的诉讼费用最高赔付0.5万/1万，对第三者造成的财产损失最高赔付0.5万，被监护人溺亡赔付8万/16万，被监护人失踪赔付5万
保费试算：一年期产品，低配（8万/1万/0.5万）保费39元，高配（16万/2.5万/1万）保费59元
力哥点评：去年力哥推荐过平安家的少儿淘气保，又叫“熊孩子险”，当时我说准备等我儿子3岁以后也给他买一个以防万一。
如果你家有孩子，特别是男孩子，强烈建议你买一个，反正很便宜。因为不管是到亲友邻居家里去把人家家里的财物弄坏了，还是在幼儿园或学校里打架把别人家孩子打伤了，你做爸妈的都会超级头痛。有了少儿三责险，至少发生这种意外的时候可以减少家庭的经济损失。
然而或许是因为小孩子太容易闯祸了，这款保险的赔付率较高，不划算，所以今年平安少儿淘气保停售了，力哥找到了大地保险的淘气保，性价比也很高，而且还附加了孩子最容易发生的两种意外——游泳溺亡和被拐或走失的风险保障。
旅游意外险推荐1：现代财险畅游华夏境内旅行意外险
投保年龄：1-80周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1-30天
保障范围：旅行期间意外身故/全残赔付10/20/30万元，旅行期间急性病/意外医疗最高赔付1/2/3万元，意外住院津贴100/200/300元/天（30天为限）
保费试算：5天期计划A（10万/1万/100元）保费1.5元，10天期计划A保费3元，20天期计划A保费8元，30天期计划A保费12元
力哥点评：如果你实在舍不得买本来就很便宜的1年期意外险，那出去旅行的时候务必一定要买旅游意外险！一定要买啊！一定要买啊！一定要买啊啊啊啊啊~~~话说史带财险这个名字你可能没咋听说过，但其实已经在国内旅游险领域做出很大的名堂了，他们家旅游意外险的性价比真心高，甚至比平安、美亚、太保这些业内旅游意外险巨头的产品还高。境内旅游的话，力哥首推这款保险。
亲，千万别告诉我，你有钱坐飞机高铁出去浪啊浪，没钱给自己买个2块钱4块钱的保险啊~
旅游意外险推荐2：平安神州畅游旅行意外险D款（含港澳责任）
投保年龄：0-80周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1-30天
保障范围：旅行期间意外身故/全残赔付&7万元，旅行期间第三者责任最高赔付2000元，旅行期间急性病/意外医疗最高赔付1.5万元。
保费试算：5天期保费3.2元，10天期保费4.9元，20天期保费8.4元，30天期保费12.3元。
力哥点评：与神州畅游的ABC款相比，D款有两个特点，一是不含住院津贴、丧葬、亲属前往处理后事、慰问探访等非意外险核心赔偿责任，性价比更高。
比如神州畅游A款最重要的意外身故/全残和急性病/意外医疗这两项的赔偿标准分别是10万和1万，10天期的保费是9元，而D款才4.9元，如果买2份保费9.8元，多付8毛钱，就能分别获得20万和3万的保额。
而神州畅游的B款和C款也一样，只是基础保额更高了，所以力哥更推荐大家买D款。二是D款还涵盖港澳地区，如果想去港澳自由行，这款保险最合适了。
旅游意外险推荐3：美亚宝岛游踪旅行险
投保年龄：1-85周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1-60日
保障范围：境外旅游意外身故/全残赔付50万，境外旅游医疗赔付最高12.5万/20万（境内旅游医疗赔付限额1.25万/2万），住院津贴100元/天（每次及累计不超过90天），境外家属慰问探访费补偿最高1万，紧急医疗运送和送返最高20万/50万，境外身故遗体送返最高补偿10万（其中丧葬费赔付最高16000元），旅行延误赔付最高600元（每5小时延误赔偿300元），行李延误最高赔付1000元（每8小时延误赔偿500元），随身财产损失最高赔付5000元（每件行李或物品最高赔付2500元）
保费试算：1-80岁，保障期限15天，经典版保费55元，尊贵版保费90元
力哥点评：由于台湾旅游事故频发已成为世界一大奇观，三天两头出现在我们大陆这边的新闻里也是怪吓人的，台湾“观光局”规定，2015年10月起，大陆观光客办理入台证必须办理旅游保险。
这款保险专为台湾旅游设计，既能给你完善的旅游保障，又能送你顺利过签。这款旅游险不但全年龄覆盖，游泳、潜水、爬山等高危运动全部包含，去垦丁、阿里山、太鲁阁玩也不怕不怕了，而且价格很便宜。陆客每次赴台最多逗留15天，以15天极限计算，经典版保费才55元，你值得拥有。
另外多说两句，微信后台回复“台湾”，能看到力哥写的非常走心的系列台湾游记，力哥去过台湾两次，对台湾有比较深刻的了解，讲真，我认为作为中国人，台湾是我们有生之年很有价值去看一看的地方。
旅游意外险推荐4：史带财险四海无忧境外旅行保险（网销版）
投保年龄：14天-85周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1-30天
保障范围：旅行期间意外身故/全残赔付30万元，旅行期间意外医疗最高赔付3万元，旅行期间意外每日住院津贴150元（30天为限），紧急医疗运送和送返最高补偿5万元，疾病身故赔付1万元
保费试算：5天期保费15元，10天期保费25元，20天期保费40元，30天期保费50元
力哥点评：和史带家的境内旅行险一样，这款境外旅行险的性价比真是没sei了。意外身故和意外医疗的赔付都不算少，还有住院津贴和医疗运送保障，真心适合所有出境游的小伙伴，尤其适合经济型家庭。
旅游意外险推荐5：美亚乐悠游境外旅行保障计划
投保年龄：1-80周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1-90天
保障范围：旅行期间意外身故/全残赔付20万元（未满18周岁未成年人保额最高10万元），旅行期间医疗费用最高赔付5万元，旅行期间住院津贴100元/天（最高赔付90天），医疗运送和送返40万元，身故遗体送返最高8万元（其中丧葬保险赔偿最高1.6万元）
旅行者随身财产损失最高赔付2500元，旅行证件遗失补办最高补偿4000元、旅行延误赔付最高600元（每5小时延误赔偿300元）
旅行期间的第三方赔偿责任最高8万元、旅行期间银行卡盗刷最高赔付5000元
保费试算：18-70周岁，5天期保费75元，10天期保费120元，20天期保费265元，30天期保费415元
力哥点评：美亚是境外旅游保险市场的老大哥，“乐悠游”是保障相对最全面的一款境外旅行险，如果追求保费低而核心保额高，那上面那款史带更合适，如果没那么差钱，不是穷游，希望获得比较完善的旅行保障，那索性就应该选美亚的计划二，所以这款保险适合小康型和富裕型家庭，尤其是富裕型家庭。&
提前给付疾病险
定期重疾险推荐1：弘康健康一生重大疾病保险A款（附加轻症B款疾病保险）
投保年龄：30天-55周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：70周岁/终生
保障范围：50种重疾或全残最高保额50万，保险期内身故退还保险现金价值，可选附加15种轻症最高保额为重疾保额的30%，最高不超过15万（最多赔付2次），可选附加轻症豁免保费。
保费试算：30周岁上海男性，保额50万，保到70岁，不附加轻症，分20年缴清，每年保费4300元，附加轻症每年保费4870元。
力哥点评：去年力哥给力嫂买的保到她70岁的重疾险就是比这款性价比更高的弘康健康一生C款，可惜性价比过高保险公司不赚钱现在已经停售……不过这个A款依然是目前市场上能找到的重疾险性价比之王。重疾50种，轻症15种，而且可赔付2次，还有轻症豁免条款，保障已相当全面。
最难能可贵的是弘康家把重疾险的最高投保年龄从50周岁标准放宽到了55周岁！60后欧吉桑欧巴桑的福音啊！大福音啊！如果你家正好有人现在年龄在50-55周岁之间，一定一定一定不要错过这款保险！
稍显不足的是保险期内身故不是退还100%已交保费，而只退还保险现金价值，相当于退保，和下面两款相比弱了点，另外弘康还有一个软肋是小公司实体营业网点相对较少。
定期重疾险推荐2：安邦和谐健康定期重疾险
投保年龄：28天-50周岁
投保地区：北京、上海、江苏、浙江、四川、河北、广东、辽宁、湖北、山东、安徽、福建、黑龙江、陕西
保障期限：至60/65/70/75/80周岁
保障范围：50种重疾或全残最高保额50万（第二年起翻倍到100万）；保险期内身故退还100%已交保费，可选附加10种轻症最高保额为重疾保额的50%，最高不超过10万（最多赔付1次），可选附加轻症豁免保费
保费试算：30周岁男性，保额25万（第二年起翻倍到50万），保到70岁，分20年缴清，每年保费4550元
力哥点评：安邦这款重疾险最大的优点是最高能保100万，如此高的保额在重疾险领域还很少见，毕竟重疾险往往保到几十年以后，医疗费用的增长是最刚性的，50万保额现在是够了，但在10-20年后很可能就不够了，对50周岁以下的中青年人来说，100万保额更有前瞻性。
优点二是可选轻症以及轻症豁免，优点三是可选保到60/65/70/75/80周岁，保障期限更灵活。但缺点是最高只能保到80岁，对于一心想保终生的小伙伴就不合适了，另外投保地区也有一定限制。
定期重疾险推荐3：阳光健康随e保重疾险
投保年龄：30天-50周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：10/20/25/30年或至70/至100周岁&
保障范围：42种重疾最高保额25万（第二年保额是第1年的两倍，最高50万，第三年起保额是第1年的3倍，最高75万），保险期内身故退还100%已交保费
保费试算：30周岁男性，保额15万（第三年起变为45万），保到70周岁，分20年缴清，每年保费4200元。如选择保额20万（第三年起变为60万），则同等情况下每年保费5600元&
力哥点评：在2016版的划算保险名单中，阳光定期重疾险也是力哥推荐的品种，但过去1年各大保险公司在消费性定期重疾险上都在发力，今天阳光这款已经算不上是重疾险性价比之王。
客观的说，性价比不如弘康健康一生A和安邦和谐健康，尤其是没有轻症和轻症豁免条款，但它也有优点，就是老资格大品牌网点多售后服务更好。
稍微总结一下。
弘康、安邦、阳光这三款重疾险可以说是力哥所了解的目前国内性价比最高的三款定期重疾险。力哥一直认为，在所有保险中，重疾险是最重要的保险，而重疾险的价格不算低，所以务必仔细考量。
如果单纯考虑性价比，同等条件下弘康最高，安邦其次，阳光再次。如果不特别强调品牌和用户体验，建议选择弘康。另外50-55周岁也只能选弘康，想要保终生的也建议选弘康，如果你的居住地在北京、上海、江苏、河南这四地的话，弘康在当地有分支机构，售后服务应该问题不大，更是强烈建议选择弘康。
如果不那么在意轻症保障，对价格也不那么敏感，喜欢老资格大品牌，对及时优质的售后服务有更强烈的需求，可以考虑阳光。毕竟阳光的营业网点分布最广，历史最悠久。
如果追求综合性价比，既对价格敏感，又对用户体验和服务敏感，或者身体并非标准体，可选择安邦。
因为阳光与弘康均属网销产品，符合健康告知可直接线上投保，不符合就买不了。如果明明投保前身体状况不符合投保要求而隐瞒情况，侥幸带病投保，那将来真要理赔了，很有可能会被拒赔。而安邦可以线下销售，进行人工预核保，如果你的身体并非标准体，可以把相关体检或病历资料提交安邦审核，审核通过即可除外责任承保，线下出单。
1年期重疾险推荐：华安欣享康健重大疾病保险（优选版）
投保年龄：18-49周岁&
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：25种重疾保额10万/20万/30万
保费试算：男性30万保额，18-29周岁保费240元；30-39周岁保费480元；40-49周岁保费1520元
力哥点评：如果你不喜欢实报实销，事后结算的医疗险，而想买更加干脆利索确诊即可赔付最高保额的重疾险，但又觉得重疾险太贵，买这款一年期的重疾险是个中间过渡选择。
但要注意的是，这款保险虽然承诺可续保至70周岁，但和医疗险一样，如果今后保险公司觉得这款保险卖便宜了不赚钱，但又不能违约，就会大幅提高保费，逼你不再续保，到时候一样很被动，相当于你之前交的保费都打了水漂，而你年纪大了最容易生病的时候反而没了保障。
所以力哥才说这就是个过渡性的选择，对于18-39周岁的青年人来说，如果眼下太穷，买房讨老婆的钱都没有，就别急着买重疾险了，先买这个过渡下，40周岁以后，这款1年期重疾险保费也不便宜了，别买。
到时候如果有钱了就好好买一款像样的定期重疾险，到时候如果还是穷屌一枚人生输家那还不如去买医疗险。毕竟这款保险只保25种保监会规定的最基本的重疾，而且最高保额才30万，不够，也没有任何轻症保障，所以真的只能过渡。
&青年重疾险推荐：泰康安心防癌险
投保年龄：18-39周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：恶性肿瘤（癌症）赔付1-10万元
保费试算：保额1万元，保费10元，保额2万元，保费20元，以此类推，最高保额10万元，保费100元
力哥点评：所有癌症，确诊即赔，但有等待期90天。可以续保，但还是那个老问题，将来老了续保保费也会很贵。另外最高保额只有10万，远远不够。所以也是个针对屌丝阶层的过渡性产品。
不过由于18-39周岁都是一个一口价，对于30周岁以下的青年屌丝，还不如多花140元买上面那个华安的1年期重疾险，保障力度更大，而30周岁以上，尤其是35周岁以上到40周岁以下的中年屌丝，生癌的概率已经比18岁的青年屌丝高出不少，买这个过渡下会比较划算。
女性重疾险推荐：阳光女性特定重疾险
投保年龄：18-39周岁女性&
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：女性特定部位癌症（乳腺癌、子宫內膜癌、子宫颈癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌）赔付10万元，原位癌（乳腺、子宮內膜、子宫颈、卵巢、输卵管、阴道）赔付2万元，特定手术（意外面部整形、子宫全切手术、全乳房切除手术）保险金5000元
保费试算：一口价30元
力哥点评：近年来，在所有癌症中，女性癌（乳腺癌、子宫内膜癌、子宫颈癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌）的发病率增速明显超过其他癌症，这和我们的空气质量、饮食习惯、25-40岁成年女性在现代都市生活中过大的生活和工作压力（尤其是有孩子后同时要背负照顾家庭和工作赚钱的双重压力，往往比男人压力更大）等都有很大关系。
力哥生活中就知道有若干女性亲友得了女性癌。
力哥比较了目前市场上主流的女性防癌险，平安、天安、易安、众安、国寿、安邦、史带、华泰等都没有这款阳光的性价比很高，可以说是女性防癌险的性价比之王，特别适合25-39岁之间，每天工作压力山大回家还要带孩子的职业女性！但一定要注意，因为这款保险保额较低，而且只能防范女性癌症，所以只能做重疾险的补充，不能代替重疾险哦。
注意：由于这款保险性价比超高，全网第三方保险销售平台都没卖，阳光保险官网也没卖，只有阳光保险淘宝旗舰店有售，而且随时可能下架，欲购从速，因为微信封杀淘宝，识别二维码后需长按网址复制后到浏览器打开
少儿重疾险推荐1：阳光少儿定期重疾险
投保年龄：30天-17周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：20/30年
保障范围：41种重疾最高保额15万（第二年保额是第1年的两倍，最高30万，第三年起保额是第1年的3倍，最高45万），身故返还100%已交保费。
保费试算：0-7周岁男童，保额15万（第三年起45万），保20年，分20年缴清，年缴保费150元
力哥点评：阳光的成人重疾险虽然已经不能算是性价比之王，但他们家的少儿重疾险依然是性价比之王。如果你孩子现在还很小，这款重疾险真的适合所有家庭，尤其是经济型家庭。假如你孩子今年2岁，保20年意味着一直到他大学毕业可以自食其力之前，你都不用为他突发重疾的医药费担心了。而你的成本只是每年150元而已。
另外听说这款保险性价比太高了，保险公司不怎么赚钱，很快要下线了，所以欲购从速啊！
少儿重疾险推荐2：平安少儿1年期重疾险
投保年龄：30天-17周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：41种重大疾病赔付30万元
保费试算：统一160元
力哥点评：这款保险和上面那款阳光少儿定期重疾险一样，也非常适合经济型家庭。孩子生大病的概率远低于成人，所以保费也便宜得多，可万一你家孩子不幸得了重病，不管你原本家里多穷也不可能见死不救吧？到时候当爹的只能天天求爹爹告奶奶四处装孙子借钱，当娘的只能整天以泪洗面。
相比于那些号称百万保额的医疗险，这种廉价的重疾险更适合穷人，因为医疗险实报实销，需要先行垫付，真生了重病那就是数以十万计的医疗费用，先行垫付对许多穷人来说也压力很大。
而这款重疾险是一旦确证直接先行赔付30万，对穷人家庭来说真的太宝贵了。而这款保险和上面的阳光少儿定期重疾险一起投保，相当于可以最高获得75万的重疾赔付。
少儿重疾险推荐3：平安少儿白血病险
投保年龄：30天-17周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：白血病赔付10万/20万/30万，
保费试算：基础版30元
力哥点评：如果你的家庭比较贫穷，平安少儿1年期重疾险是比较不错的选择，如果你家穷到连1年花160元，平均1天不到5毛钱给孩子买个保障都做不到，那就只能博一下，把最坏的情况集中到白血病上。
力哥去年写的中，我就分析过，未成年人罹患的重大疾病中，白血病占比最高，可以说白血病已经是少儿健康头号杀手，过去几十年，“白血病患儿”这个群体一直是备受社会关注的焦点，因为真的很常见。这款保险最便宜才30元，平均一天8分钱，你做父母的如果还不舍得买，我就真的怀疑孩子是不是你亲生的了……
还是那句话，对于富人家庭来说，孩子和老人的保障并不那么重要，自己的保障才是十万火急，重中之重，因为家庭收入就靠你们获取，你们出事了家庭就完了。但对于穷人家庭来说，孩子和老人的保险都很重要，尤其是孩子，因为对老人未来的医疗开销我们都能提前预见到，而孩子突如其来的重病则可能让一个穷人家庭在财务上彻底崩溃。
对了，如果你已经给孩子买了医疗险或重疾险，也可以再搭配这款保险，能获得双重理赔，更添一层保障。
老年防癌险推荐1：安邦和谐延年防癌保险
投保年龄：40-65周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年，最高可续保至85周岁
保障范围：恶性肿瘤（癌症）最高赔付30万（但46-50周岁最高只可投保20万元，51-65周岁最高只可投保10万元），轻症（如原位癌）赔付重疾保额的10%，轻症癌症赔付后仍可续保
保费试算：51周岁男性10万保额，保费390元，女性同等情况保费396元
力哥点评：50周岁以上的老年人能买的健康险很少，弘康健康一生A把投保年龄放宽到55岁算是良心保险。不过还有一些针对老年人的防癌险可以选择，其中安邦这款是力哥发现的性价比最高的。
乍一看保额很低，对50周岁以上的老年人来说只能保10万，保费却不便宜，但你要知道啊亲，50岁以后患癌症的概率那真叫是哗啦哗啦直线飙升呀，我老爸罹患癌症去世是在52岁，我大伯罹患癌症去世是在57岁，还有一些亲戚也是在50-60岁不上不下的尴尬年纪发现自己得癌症的。
如果你从51岁开始买，保到85岁，说实话，中途癌症中招的概率其实并不低，你“赚到”的可能性还是很高的，毕竟癌症早就是人尽皆知的中国人头号杀手了……但还是老问题，一年一续交的保险，都存在未来保费飙涨的风险。
另外虽然保额最高只有10万，不够治疗癌症，但这款保险属于提前给付型而非实报实销型，也就是确诊就给10万，对缓解家里老人罹患癌症或的经济压力还是能起到一定作用。
老年防癌险推荐2：阳光父母防癌险
投保年龄：51-75周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：10年/20年或至85岁
保障范围：癌症确诊最高赔付10万，原位癌确诊赔付1.6万
保费试算：51周岁男性，癌症保额10万，不含原位癌，保到85岁，20年缴清，每年缴费1720元。同等条件女性每年缴费1410元。
51周岁男性，癌症保额8万，原位癌保额1.6万，保到85岁，20年缴清，每年缴费1488元。同等条件女性每年缴费1336元
力哥点评：上面安邦那款是一年期防癌险，而阳光这款是针对老年人的定期防癌险，乍一看保额还是很低，而且保费贵得多，保险杠杆并不高，但是能把你从现在一直到以后85岁高龄的癌症保障成本都提前锁定，而且确定获得保障。
毕竟安邦的老年防癌险保费将来万一贵得离谱你可能就会放弃续保，一旦放弃就意味着之前交的所有钱都打了水漂……
而阳光这款每年都交1000多元，越往后实际经济负担越轻，到85岁，拿回钱的概率真心不小。安邦那款适合全体老年人，而这款更适合小康型和富裕型家庭，而且都是提前给付，并不冲突，所以强烈建议富裕型家庭给家里老人两款老年防癌险都买。
老年防癌险推荐3：国寿父母防癌险
投保年龄：51-60周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年，最高可续保至70周岁
保障范围：原发于特定部位的癌症赔付5万/10万，特定部位指：食管、胃、结肠、直肠、支气管和肺、乳房、前列腺
保费试算：51周岁男性，癌症保额10万，每年缴费350元。同等条件女性每年缴费311元。
力哥点评：国寿这款可以说是安邦那款的简装版。
一是保障期限从最高续保到85岁缩短到70岁，拿到理赔的几率就低了不少。
二是保障范围从所有癌症缩小到了集中特定癌症，主要是消化系统、呼吸系统和内分泌系统的癌症，这几种癌症的发病概率是最高的，如果真得了癌症，但生的位置不在上面这些器官，比如同样发病概率很高的肝癌，还有胰腺癌、脑癌、血癌、膀胱癌、卵巢癌、子宫颈癌等，一样拿不到理赔。
虽然国寿这款的价格比安邦要低，但考虑到理赔限制，实际上还是安邦的性价比更高。之所以力哥还要推荐，老年防癌险保额真的太低了，就算你三个保险都按最高保额买，也才30万。
说句老实话，生老病死自然规律，老了老了就要生病老死，所以对于富裕型家庭，这类针对老年人的保额也不算高的防癌险反而可买可不买，因为不差这点给老人的看病钱。
但对于经济型家庭，尤其是父母都是农村没有社保的一辈子务农本来就身体早衰的家庭，真的不要舍不得这点买保险的钱，等父母有一天不幸被查出癌症了才突然发现自己身上背负了难也承受的巨大经济负担，一切就晚了。
返还型定期重疾险推荐：泰康1+1返还型定期重疾险&
投保年龄：0-55周岁&
投保地区：中国大陆&
保障期限：至65/75/100周岁&
保障范围：42种重疾最高赔付50万，身故最高赔付50万，但身故理赔时未成年仅退还保费，重疾观察期180天，10种轻症赔付重疾最高保额的30%，最多15万，保障期满，即使赔付过轻疾，只要未赔付重疾，可返还130%已交保费。&
保费试算：30周岁上海男性，保额50万，保到周75岁，20年缴清，年缴保费12100元。如果保到100岁（终生重疾），20年缴清，年缴保费12800元&
力哥点评：虽然力哥更建议大家买消费型保险，但总有些小伙伴觉得如果不出事就把钱扔水里实在心有不甘，两全之策就是买返还型重疾险。
返还型重疾险和保险公司最爱推销的储蓄型寿险附带重疾保障的保险不一样，后者大部分钱都拿去投资理财了，带有很强的养老属性，前者则只是满足用户不生病能把保费要回来的诉求。
这款泰康返还型重疾险的性价比很高。一方面，重疾+轻症+身故理赔三位一体，另一方面，如果一切安好到期后也能返还130%保费。除了常规的到65或75岁的保障期限，它还给出了到100岁的保障期限，相当于终生重疾险。
由于是返还型保险，所以保到65岁、75岁或100岁的保费差不多，想要完整保障的也可以选择保到100岁（终生），适合希望不出事能返还保费还能保住一辈子的富裕型家庭，但千万不要给孩子买，切记切记。
实报实销医疗险
综合医疗险推荐：平安e生保百万医疗险2017版
投保年龄：28天-60周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年，承诺续保到99岁
保障范围：医疗费用最高赔付100万，100%报销，免赔额1万元
保费试算：男性30周岁1年保费307元
力哥点评：关于这款保险的优点，力哥之前在和这两篇文章中做了详细讲解，这里就不再细说了。
成人医疗险推荐1：国寿成人住院万元护2017
投保年龄：18-50周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：住院医疗最高赔付1万/2万/5万，社保医疗费报销90%、自费药报销60%，意外住院无等待期，疾病住院等待期30天，0免赔额
保费试算：1万元保额1年105元
力哥点评：这款保险是国寿的特色产品，力哥之前专门写医疗险的时候也推荐过，性价比很高，一定要配合平安e生保等时下最热的百万保额网红医疗险一起买，因为后者免赔额1万，可以完美覆盖全部医疗风险敞口。
成人医疗险推荐2：诚泰财险安心保成人疾病住院医疗保障
投保年龄：18-60周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：意外身故/全残赔付10万，意外伤害/疾病住院医疗最高赔付1万，100元免赔，仅限社保用药，100%赔付。
保费试算：一口价260元
力哥点评：从性价比上看，这款兼具意外险和医疗险功能的保险并没有明显优势，毕竟单独买个保额10万的意外险+国寿万元护的价格更低，但它的优势在于肝病患者也可以投保，包括病毒性肝炎患者、大小三阳及乙肝病毒携带者。
目前市场上绝大多数健康险都不带这些肝有问题的小伙伴玩，包括最红也是性价比相对最高的百万保额医疗险，没有一个带老肝儿们玩的。
因为肝病很难根治，稍不注意，今后可能会反复发作，危机健康甚至生命，所以有些保险告知条款里明确说凡是得过肝病的都不能投保，有些宽松点的会说得了急性乙肝或小三阳的患者在肝功能仍然异常时不能投保，正常后就可投保了，但如果你是大三阳携带者，基本上都不能投保。
网销医疗险由于价格低，性价比高，保险公司为了降低核保成本，往往会采取宁可错杀一千，不可放过一个的态度，哪怕许多乙肝病毒携带者并不影响日常生活，和正常人没啥区别，但如果隐瞒病情投保，也是把钱砸水里。这款保险就比较适合这些人群。
少儿医疗险推荐：国寿少儿住院万元护2017
投保年龄：30天-17周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：住院医疗最高赔付1万/2万/5万元，社保医疗费报销90%、自费药报销60%，意外住院无等待期，疾病住院等待期30天，0免赔额
保费试算：1万元保额1年60元
力哥点评：这款是国寿成人住院万元护的少儿版，价格更便宜，同样要配合平安e生保一起买才有意义。&
少儿医疗险推荐2：国寿少儿门诊护小保2017
投保年龄：28天到17周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：疾病门诊/急症医疗最高赔付5000元，100%报销，疾病住院医疗最高赔付2万元，90%报销，意外门诊/住院医疗最高赔付1万元，90%报销，意外身故/伤残赔付20万元，疾病门诊等待期30天，疾病住院等待期90天，疾病门诊免赔额100元，每日报销上限500元，住院0免赔额，1500元以下理赔免邮寄资料。
保费试算：有社保1年保费658元
力哥点评：这款保险最大的特点是不管是门诊、急诊还是住院，不管是疾病还是意外，孩子的医疗费用能获得全方位覆盖，从感冒发烧到不治之症都包含在内，另外还有20万意外身故保额，总体上看属于少儿医疗险种性价比较高的，适合小康型和富裕型家庭。
老年医疗险推荐1：泰康老年住院宝
投保年龄：50-65周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：意外身故/伤残赔付10万，意外医疗/疾病住院医疗最高赔付1万，每次免赔额100元，仅限社保用药，扣除社保报销后余额100%报销
保费试算：一口价450元
力哥点评：老年人的保险真没有太多挑选余地，但如果你父母已经到了高危年龄，而你又没有足够的财务资源可以应对父母随时到来的看病费用，这款保险也值得购买。
老年医疗险推荐2：国寿父母住院医疗险
投保年龄：51-70周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：意外身故/伤残赔付1万，住院医疗最高赔付1万/2万/5万，每次免赔额1000元，仅限社保用药，有社保报销80%，无社保报销60%，
保费试算：51-60周岁意外身故/伤残赔付1万，住院医疗最高1万，保费338元；住院医疗最高5万，保费900元。61-70周岁，意外身故/伤残赔付1万，住院医疗最高1万，保费455元，住院医疗最高5万，保费1200元
力哥点评：相比于上面泰康的，国寿这款有两个特点，一是住院医疗最高赔付可以达到5万，而泰康才1万，二是投保年龄上限可以到70岁，而泰康只有65岁。由于医疗险之间无法重复理赔，买多份是浪费，所以泰康和国寿的二选一就可以了。经济型家庭更推荐泰康的，富裕型家庭更推荐国寿的，65-70周岁则只能选国寿。
另外还可以和前面力哥推荐的老年防癌险搭配在一起，无论老人得的是癌症还是其他重大疾病，都能获得最基本的立体保障。
高端医疗险推荐：平安健康海外就医保
投保年龄：0-64周岁，最高可续保至74周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：由平安保险安排的中国以外的全球其他区域（以美国为首，涵盖欧洲、日本、以色列、澳大利亚、新加坡等）的医疗机构治疗费用，并提供前提内部会诊，海外医院推荐与预约，海外就医行程安排，海外就医翻译，先期垫付海外治疗费用等一系列服务，具体分为三个计划
计划一：抗癌卫士海外保
海外癌症治疗费用每年最高赔付300万元人民币，其中海外就医交通费每年最高赔付6万元人民币，且限经济舱，海外就医住宿费每年最高赔付6万元人民币，且不超过3星级或4星级酒店的双人房标准，遗体送返费用在年度总限额内赔付（300万），归国后的后续治疗医药费每年最高赔付30万元人民币
计划二：严重疾病海外保
海外癌症治疗、冠状动脉旁路移植手术（冠状动脉搭桥手术）、心脏瓣膜置换或修复、活体器官移植、神经外科手术、骨髓移植等费用每年最高赔付600万元人民币，其中每日住院津贴600元人民币，每年最多赔付60日，海外就医交通费在年度总限额内赔付（600万），且限经济舱，海外就医住宿费在年度总限额内赔付（600万），且不超过5星级酒店双人房标准，遗体送返费用在年度总限额内赔付（600万），归国后的后续治疗医药费每年最高赔付30万元人民币
保费试算：0-18周岁，计划一首年保费351元，计划二490元；19-64周岁，计划一首年保费1573元，计划二2204元。注，首年保费已享88折优惠
力哥点评：对普通人来说，北京上海的三甲医院已经是你罹患难以治愈的恶性重疾后的最好去处，但如果国内医院也表示无能为力，或者说在性命攸关的时刻，你对国内的医疗技术水平依然没有十足信心，就只有出国接受最新的治疗手段了，才有那么一丁点可能让你起死回生，所以就可以考虑选购境外高端医疗险，这款保险比较适合富裕型家庭。
这款保险所承包的这六种重疾是当下发生率高，且在美国等发达国家治疗技术显著优于国内，所以这六种重疾是当前海外就医的主要病种。另外这款保险的健康告知比较宽松，包括乙肝病毒携带者也可以投保。
&成人定期寿险推荐：弘康大白定期寿险
投保年龄：20-50周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：10/20/30年或至60/70周岁
保障范围：身故/全残最高赔付100万元
保费试算：30岁上海男性，保到70岁，保额100万，分20年缴清，年缴保费5700元
力哥点评：这款是当下保险市场上知名度和美誉度最高的定期寿险性价比之王，已经有无数保险业的大V推荐过，力哥就不多说什么了。
不过根据你的年龄和所在地区，对最高保额有明显限制。
20-40岁，北京、上海、广东、浙江、江苏、天津、福建最高保额100万，其他地区80万。
41-50岁，最高保额60万另外20-40周岁保额超50万元或41-50周岁保额超30万元，都必须提供投保人真实有效的工作单位信息，60万以上还需要企业邮箱验证。如果单一定期寿险保额不足以覆盖你当下的家庭财务风险敞口，可以买多家力哥推荐的定期寿险。
成人定期寿险推荐2：小雨伞——华贵擎天柱定期寿险
投保年龄：18-50周岁
投保地区：中国大陆
保障期限：10/20/30年或至60/70周岁
保障范围：身故/全残赔付最高150万元
保费试算：30岁上海男性，保到70岁，保额100万，分20年缴清，年缴保费5130元。
力哥点评：如果说弘康大白是定期寿险市场最耀眼的明星和性价比之王，那擎天柱则是还少有人知晓，少有人推荐，但性价比高到令人发指的性价比王中王！
因为定期寿险要比重疾、医疗或意外险简单得多，就是拿死亡证明去保险公司赔钱，所以不同定期寿险的性价比一比就能比出来。在力哥上面的保费试算案例中，大白需要5700元才能搞定的保费，擎天柱只需要5130元，相当于在市场公认的性价比之王的基础上再打了9折！
其实弘康大白问世以后，就成了其他保险公司争相模仿超越的对象，但弘康的定价实在太低，其他平安国寿这种大保险公司实在没办法推出更具吸引力的竞品，这就给了其他名不见经传的小险企提供了弯道超车的机会。
去年年底率先对弘康大白展开狙击的是名不见经传的瑞泰瑞和，差不多在弘康大白的保费基础上打了9.6-9.7折，而现在最具吸引力的就是打了9折的同样名不见经传的华贵擎天柱。
说实话，瑞和这名字一听就是传统保险公司的命名思路，一点不出挑，力哥听到这个名词第一反应是国投瑞银推出的瑞和沪深300分级基金……而弘康则用迪士尼人气动漫人物大白命名，超级暖男，华贵也延续了这个思路，用知名度比大白更高的擎天柱命名，而且一语双关（寿险最需要给家庭顶梁柱），霸气四面八方全面漏。
都是名不见经传的小保险公司，当然选性价比更高的擎天柱了。
另外大家也不用担心小保险公司不靠谱，寿险不像其他险种，可能会存在一些扯皮的地方，只要你现在精神和身体都健康，以后死了赔钱这事保险公司是逃不掉的，再小的保险公司也是被保监会严格监管的。
力哥原本已经给自己买了200万寿险，但考虑到未来20年我们家庭的财务风险敞口，我今年又给自己买了150万擎天柱，我也强烈推荐给所有30-50岁的家庭顶梁柱们。
男人给自己买寿险不是对自己好，而是对你爱的人负责的最高体现！
对了，擎天柱还有几个秉承互联网保险思维的优点。
一是健康告知相对宽松，二是免除责任相对减少，三是除了可以为本人投保，还可以为配偶、父母、子女投保。但是和大白一样，也有很多投保限制，18-40岁，北上广深最高150万，省会城市/经济强县最高100万，其他最高50万。41-50岁，北上广深最高50万，省会城市/经济强县最高50万，其他最高30万。
说实话，以今天一线城市的房价和许多一线城市家庭背负的房贷，100万的寿险保额早就远远不够了，买大白+擎天柱的组合也是不错的选择。
少儿定期寿险推荐
如果孩子不是日进斗金的童星，不要买，不要买，打死也不要买！就算保险代理人说出花了也不~要~买~！！！
家财险推荐：华安万贯家财家庭财产保险
投保地区：中国大陆
保障期限：1年
保障范围：房屋主体及附属设备损失最高赔付80万元（每次事故绝对免赔额3000元），室内装潢损失最高赔付20万元（每次事故绝对免赔额3000元）
保费试算：每份10元，最多可以投保10份，即保费100元，最高保额800万元。
力哥点评：很多人可能不知道，在所有保险门类中，家财险的性价比非常高。不管你名下有自住房还是出租房，建议都买一下家财险，尤其是出租房，租客不会像你那么爱惜房子，所以房子容易出问题。现在的房子，只要不是造在地势特别奇葩的地方（比如梯田上或者重庆的房子），一般不太会被龙卷风、暴雨、冰雹、洪水、泥石流、滑坡这些自然灾害毁灭。
但是今天各个城市都在拼命挖地铁开拓地下空间，地面突然下陷导致墙体开裂、房屋倾斜、屋顶漏水等都是很有可能的。软土质的上海经常发生这种情况，土著居民各种维权……
不过家财险最有用的其实是防火灾和水灾，水灾又分成你家水管爆裂和楼上漏水把你家家具地板家电都给废了，这种情况很常见，力哥家楼上以前就一直马桶漏水，烦死了。出租房风险就更大了，天晓得租客会不会乱用煤气或者乱接电线导致火灾。
要注意的是，这款家财险只保钢筋混凝土结构且房龄在30年以下的民居，太老的房子就算了，而且必须是城市住宅，农村集体产权、小产权房、工厂、商铺、商住两用楼等均不在承保范围内，千万要搞清楚你房子的属性再决定要不要投保哦。
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