我刚办理的建行的幸福人寿分红型的，我觉得_问吧_向日葵保险网
<meta name="description" content="我刚办理的建行的幸福人寿分红型的，我觉得有点儿不放心，想退保，可以马上拿回本金吗？
paifu&在& 16:33:29&提问
共&6&个回答
&&&& 不知道合同生效多久了，一般的保险合同在10天内退保是不会影响本金的。
&希望我的回答对您有所帮助
您好！如果你签收保险合同还没有超出10天的话，就可以的，如果是10天后退保，就有经济损失了，投保时请选择适合自己的保险产品和选择好专业的保险代理人，祝你及家人幸福安康！
您好！根据您所说的刚办理的是可以退保的，但是需要您提供银行卡的复印件，保险公司会把钱直接打到您的账户上。
您好：很荣幸可以为您服务！
※保险是合同，是亲笔签字的强制性储蓄，是今天为后天做准备，是年轻为老年做准备，是健康时为万一生病做准备，不一定升值，但是在拥有保障的同时却可以保值。因此在选择保险时一定要选择自己确实需要的保险，和为您量身定做的保险，对不明白的条款，一定要询问清楚，可以有效防止将来发生退保产生的巨大损失。
※保险公司资金运作是一种特殊的经营模式，收取的保险费和给付的保险金为收支两条线。保险公司一旦收取保险费承保，保险合同就会生效，投保人所交纳的保险费将由保险公司以责任准备金、可运用资金等多种形式加以分配或运作，如果投保人选择退保，保险公司将只能将“保单现金价值”给予退保，所以退保金往往会很少的。
※在收到正式合同并且签收回执的10日内，为犹豫期。一定要详细理解合同的条款，保险代理人有义务为您讲清楚。如果感觉不满意，或不适合，在犹豫期内是可以退保的。保险公司仅收10元左右的保单制作费。
※退保本金会损失很大，首先保障没有了，其次本金也会有损失，保险不是银行短期储蓄，银行提前支取损失的只是定期利息，保险是保障，退保是单方面解除合同，损失是必然的。具体损失多少要看您的保单现金价值，有红利的加上红利价值。建议您慎思之！
祝愿您：万事如意，早日解忧！希望我的回答对你会有帮助，记得送好评支持一下我们的工作！
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&& 保险是合同，是亲笔签字的强制性储蓄，是今天为后天做准备，是年轻为老年做准备，是健康时为万一生病做准备，不一定升值，但是在拥有保障的同时却可以保值。因此在选择保险时一定要选择自己确实需要的保险，和为您量身定做的保险，对不明白的条款，一定要询问清楚，可以有效防止将来发生退保产生的巨大损失。
&& 保险公司资金运作是一种特殊的经营模式，收取的保险费和给付的保险金为收支两条线。保险公司一旦收取保险费承保，保险合同就会生效，投保人所交纳的保险费将由保险公司以责任准备金、可运用资金等多种形式加以分配或运作，如果投保人选择退保，保险公司将只能将“保单现金价值”给予退保，所以退保金往往会很少的。
&& 在收到正式合同并且签收回执的10日内，为犹豫期。一定要详细理解合同的条款，保险代理人有义务为您讲清楚。如果感觉不满意，或不适合，在犹豫期内是可以退保的。保险公司仅收10元左右的保单制作费。退保本金会损失很大，首先保障没有了，其次本金也会有损失，保险不是银行短期储蓄，银行提前支取损失的只是定期利息，保险是保障，退保是单方面解除合同，损失是必然的。具体损失多少要看您的保单现金价值，有红利的加上红利价值。建议您慎思之！
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2572人寿车险理赔流程,平安车险理赔查询
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，然后答复说很容易的，相比看平安车险理赔。就在办公室打打字，弄弄文件。“我想也好，就插 手了，想不到命运是跳不进去的，还是和死相关。”（理赔部是两核部之一）平安理赔流程图：这个图就不贴了三天理赔，一天在柜员，第二天是银行，赔的功夫有时其实只须几分钟就行了。后援中间劳动的工 资，看理赔时间，听说人保车险计算器。正确到你用了几分几秒，计算缺几何，少赔了扣钱。而且 不像我们劳动紧张，中间人员一下班，不是你定夺什么功夫打电话给客户，而是电脑仍旧分配好你 几点要跟哪个理赔客户关系，一到时间电脑自动拨号，你不说不行，流程。要说的信息也显示在屏 幕了。我蓦然想起萌教授说的，番邦买安全普遍到像汽水自动售卖机一样，你自身到售卖机选安全买。唐 教授说这个理赔流程抢先于同业，是报酬到体系化，理赔计算也电脑算，后援中间就很多人下岗 ，而而今仍旧在局部研行自助了，其实天安车险理赔流程。可能很快业务员也不消。公司会30%灭 尽人道，缓缓就50%灭尽人类。让市场也追不上我们的脚步。不过有一点，业务员的保存，是人道 ，听说 人寿车险理赔流程 这种任事时无法替代的，代理人与客户间的情义，交情。理赔审核，后援中间、广分、总部，其中一个有异议，就前往，再审，你知道平安车险理赔查询。 到业审委员会，有人有异议再前往，理赔不上去，再到更高一层的业审委员会。有异议再前往，再 审，再有异议，再审 固然有人戏弄平安吃饱没事干，但至多在程序上是公正的，至多 有人站在客户下去想。有一个理赔，听听汽车保险理赔。审了又审，还是不行，一层一层地上，果 然到了董事长李源祥那里，教授问我们知不知道是审赔几何，平安车险理赔查询。我们都猜不到 ，是136.5元。果然审核到董事长那里才终结了。专家都在想为什么要这么烦闷，就是由于这个程序，“信守合约，为您找寻理赔的理由”。后援中间的人员没我们幸运，每天下班在劳动岗位坐上去，戴上耳麦就入手按体系劳动了。http://www.feelcars12315.com/chexianlipeichaxunxitong/.html之前平安提出“信守合约，为您找寻理赔的理由”，还遭到批判，相比看平安车险理赔流程。但事 实让我们走得更远。附新闻三篇：平安人寿“信守合约，为您找寻理赔的理由”索赔千元 获赔10万2009年11月中旬，深圳的赵女士因手术，请求千元的医疗安全费，却万万没想到不测获得了平安人 寿越过10万元的理赔。自中国平安宣布三项应承以来，平安人寿信守应承，自动为客户找寻理赔的 理由，听听2572人寿车险理赔流程。全国畛域内众多平安客户获得了实惠。2007年9月，赵女士在平安人寿深圳分公司分辨投保了《平安鸿盛终身寿险》，《平安附加鸿盛提早 给付庞大疾病安全》，相比看中国人保车险电话。《平安附加健享人生住院费用医疗安全》3份安全 ，保额均为10万元。看着平安车险查询。2009年10月，赵女士老手剖宫产手术中发现有“卵巢包块 ”，并做了切除，出院后向平安人寿请求了医疗费用的理赔。由于客户只请求医疗费用，你看平安。平安寿险只需简单赔付客户请求的医疗费用即可。但留神的 平安人寿深圳分公司理赔人员却发现：客户赵女士手术切除的包块送去做病理查验，病理告诉却没 有涌现。抱着为庇护客户利益的想法，理赔人员没有遗弃?掉这个好似并不重要的线索，立刻到医院 调阅病理查验告诉。下场，这个切除的包块被证明是一个低度恶性卵巢肿瘤，依据重疾险条款轨则 ，可能获得10万元的重疾安全金。查询。依据“有益于客户”的原则，平安人寿在合约畛域内最大 限度自动助理客户理赔，并最终赔付安全金.69元。由于只是一种低度恶性的肿瘤，切除后一般不须要放化疗，这位客户在拿到这十万元的重疾安全金 之前，根柢还不知道这个肿瘤的真正本质，更没有想到，千元的索赔请求，竟获得了越过10万元的 安全金。平安理赔人员还向赵女士周详解了病情，并告知所患疾病并不急急，也更顽固了克制病魔 的决定信念，赵女士一家万分感激。据了解，人保车险报价。自本年3月平安寿险应承“信守合约，为您找寻理赔的理由”以来，2572人 寿车险理赔流程。全国畛域内众多平安客户获得了实惠。 江苏淮安的平安客户赵先生，肿瘤手术后 ，其亲属向平安人寿淮安中间支公司请求赔付5000元，但是30个小时后，平安理赔人员电话告知 ，将为其理赔6.5万元；平安客户罗女士本年9月因疾病向惠州寿险提出六千多元的医疗费用理赔请 求，没想到一周后却“不测”获得平安高达7.5万元的重疾赔付，同时还收到惠州寿险退还的2009年 度保费2912元。安邦车险理赔流程平安寿险应承活动在全国各地展开以来，自动改进理赔理念，对全部投保平安寿险的客户，在合约 畛域内遵循“客户有益原则 ”自动助理客户找寻赔付的事实及依据，太平洋车险理赔流程。很大水 平上处理了客户“理赔难”的题目，获得了社会各界的肯定和认同。本年3月， 中国平安推出了“你的平安 我的应承”全年品牌运动，推出寿险、产险、信誉卡的三项 客户任事应承，其中的五项任事圭臬刷新了同业之最。除寿险的“信守合约 为您找寻理赔的理由 ”应承外，平安产险应承“万元以下，学习理赔。材料完全，三天赔付”，平安银行应承“挂失前 72小时保证，最高达5万元”以及“全球ATM存款收费”。人保网上车险。新闻2 向四千万客户应承继本年3月谨慎宣布“信守合约，为您找寻理赔的理由”任事应承之后，9月14日，人保电话车险。 中国平安团体旗下平安人寿向近4000万客户再推理赔应承：对属安全职守、越过30日结案的小我寿 险理赔案件，付出安全金超期给付息金，并对全部新老保单比量齐观，此举创办了业内先河。理赔时效硬拘束超期赔偿息金耗损据了解，平安人寿经由过程永恒的客户任事实施以及客户惬意度视察发现，客户对理赔快慢感受明 白，理赔任事时效是客户评价安全公司任事质量的关键目标之一。听说人寿。为进一步进步理赔时效，提拔任事品格，平安人寿在后期扶植理赔审核时效预警机制，并增强理赔 审核局限机制的前提下，向客户谨慎应承：自9月14日起，对属于安全职守、并在收齐相关证明和材 料后30日仍未做出理赔核定的理赔请求，除向安全金受害人付出安全金外，车险一般上哪几种险。 平安人寿还将从第31日起，按越过天数赔偿客户于是遭到的息金耗损。息金将以公司公示的利率按 单利计算，并保证不低于央行颁布的金融机构国民币活期放款基准利率。平安人寿总经理助理袁欣乐表示，公司应承对全部新老保单比量齐观，不论投保年限长短，非论理 赔金额大小，只须是适应上述条件的理赔请求，都将依据轨则给付超期息金。据悉，平安人寿目前 所具有的近4000万名客户都将于是受惠。买车险的技巧 人保车险理赔查询_人保车险查询系统　中国人保车险袁欣乐还表示，平安人寿此次在业内率先推出理赔时效应承，查询。源自对客户任事品格一以贯之 的珍重。自2007年起，平安人寿在业内首推P-STAR五星级任事圭臬，并一直致力于为客户提供自动 （Prostill pthe particularrt formicipdined onive）、简单（Simple）、及时（Timely）、轻易 （Accessible）、靠得住（Relithe particularbdomining exercisesle）的任事体验。客户出格索赔超时平安自动找寻理由赔8万元本年3月，平安人寿推出“信守合约，为您找寻理赔的理由”任事应承，对全部投保平安人寿客户 ，在合约畛域内遵循“客户有益原则 ”;自动助理客户找寻赔付的事实及依据。6月，平安人寿福建分公司客户郑女士因胆囊炎出院，看着平安。术后请求理赔。理赔视察人员在查 阅被安全人住院就诊记实时发现，其于2005年确诊患甲状腺癌，并举办手术和化疗，但并未就此向 公司报案及索赔，人保车险。至今已越过2年法按期限的索赔时效。理赔视察人员耐烦地了解状况后 得知，该客户及其家人那时因不了解安全合同条款，又忙于诊治，才招致未及时提出索赔请求。平 安人寿思索客户未及时索赔的出格来源后，依据条款举办了赔付，理赔金为国民币8万元。作为“信守合约，为您找寻理赔的理由”任事应承的延续，平安人寿推出“30日未结案，给付超期 息金”的理赔任事应承。对此，袁欣乐表示，“倘使说‘找寻理赔理由’的应承重在增强自动 （Prostill pthe particularrt formicipdined onive）任事；那么，此次新推出的任事应承则表示了在进步任 事时效方面（Timely）的自我加压和持续竭力。听听平安。平安人寿将自始自终地以P-STAR为检验标尺，践行任事应承，赓续检视和提拔客户任事品格。”车险万元以下0.44天结案信誉卡兑现63万元失卡保证据悉，自本年3月以来，中国平安在全国畛域内持续发扬“你的平安，我的应承”任事运动。除平安 人寿以外，平安产险、平安银行信誉卡、平安银行批发业务，均推出了相应的任事应承。汽车保险理赔流程其中，平安产险应承向全部车险客户提供“万元以下，材料完全，三天赔付”的便利任事，截至8月 底，万元以下理赔案件均匀结案时间为0.44天，应承时效达成率越过99%。平安银行信誉卡推出挂失前72小时失卡保证应承，一旦持卡人的平安信誉卡产生被盗用耗损，只须 适应保证条件，持卡人最高可获5万元的抵偿，截至本年1-8月，平安信誉卡已累计为越过130名客户 ，提供折合国民币逾63万元的保证金额。平安银行亦在本年6月宣布，针对小我客户推出ATM（自助柜员机）存款收费、网银汇款收费以及 网银安定保证等三项任事应承。中国平安表示，本年是公司的应承任事年，上述步履旨在经由过程现实的应承举措将客户眷注的任 事形式完全化，并树立了解的任事方向，以此提拔任事品格，为客户提供高水平、专业化的金融任 事。2572人寿车险理赔流程,平安车险理赔查询_平安车险理赔_平安车险理赔查询 &交通事故中司机无责任也要赔偿&、&人保公司车险500元以下免赔&，近 期，这两条消息在国内车辆市场上掀起了轩然大波。如何花最少的钱买到保障最全面的汽车已经成 为有车一族最关心的事情。,投保大公司理赔快,购买车辆，首先要选好公司，最好考虑规模大、实力 强的公司。大公司网络齐全，特别是当承保车辆在外地出险时，大公司既可以委托异地网点代为查 勘，也可以通过远程信息定损，由于减少了现场查勘等待时间，因而理赔较快。相比之下，小公司 营业网点少，力量薄弱，其业务主要是通过汽车销售商和中介代理，虽然保单报价可能较低，甚至 还会打折，但理赔却较慢。另外，小公司的赔偿条件也可能相对苛刻，比如车辆受损需要修复时 ，有的小公司会以国产配件代替进口配件；如果车辆在非固定停车场所或者无人看守时被盗，有的小公司则可能拒绝赔偿。因此消费者不应贪图小便宜而吃大亏。选择哪些车险险种目前，我国有上 百种车辆，尽管有些险种名称大同小异，但条款内容、责任千差万别，投保之前最好将多家公司的 条款进行一番比较后，选择出哪家的公司的保单条款最有利后再投保。车主在购买时，首先应投保 车损险、第三者责任险和车上人员责任险这三项基本。对于经常跑长途、没有固定车库或所居住小 区治安环境不佳的车主来说，车辆被盗风险较大，还应买盗抢险、划痕险。此外，为了应对《道路 交通安全法》汽车&无责赔偿&的新规定，最好加保无过错责任险和不计免赔险，这样 无论车主在事故中是否有责任，都能获得足额赔偿。保额选择应适当保额的高低决定保费的多少 ，选择合适的保额就很重要。有些车主在购买车损险时选很高的保额，心想一旦出现事故，可以获 得更多赔偿，但其实这样做却得不偿失。因为我国车险条款规定，当车辆发生全损时，车主只能获 得相当于出险时车辆实际价值的赔偿。比如一台已使用6年的轿车，新车购置价18万元，公司计算的 折旧价格为4.5万元。如按新车购置价投保需缴保费4080元，而按车辆折旧价值投保，仅交1380元。 保费相差甚多，但出现全车损毁时，赔偿金却是一样的。对于想获得高额赔付的旧车车主，购买时 一定不能轻信代理人的口头承诺，必须与公司签署特别约定，并在保单中注明&车辆全损按约 定保额赔付&字样。鉴于5月1日以后人身伤害事故的赔偿标准提高，车主在购买第三者责任时 ，最好将保额定在20万元，保额太低，万一出现大事故不够用；保额太高，多交保费不划算。至于 盗抢险、自燃险、玻璃破碎险等附加险保费，则一般都是按车辆价值确定。车险索赔有技巧天有不 测风云，人有旦夕祸福。开车难免出事，但专家建议，如果是几百元的小事故，最好自己兜着。因 为按公司的规定，车辆投保后一年无索赔记录，下年度续保保费可优惠。比如有的公司每年可优惠 10%，优惠幅度最高可达50%；但如果上一年度有较多违章和理赔，次年续保则按赔付记录每次加收 保费10%，依次递增，最高可达200%。索赔次数太多，有的公司还可能拒绝续保。,霍成山,聪明人从 别人的错误中吸取教训，愚蠢人从自己的错误中吸取教训交强险如何理赔及理赔准备资料,交强险正 式实施以来，究竟如何理赔，成为广大车主最为关心的问题。7月11日，人保财险上海市分公司和天 安保险上海分公司分别理赔了交强险实施以来的第一起理赔案。为使广大车主对交强险理赔情况有 较为感性的认识，近日，记者及时采访了沪上人保、太保、平安等公司车险理赔部人员，了解了相 关的理赔程序和要点。理赔责任范围相对于商业三者险20多条的免责条款，交强险的免责仅为“受 害人故意行为造成损失”、“被保险人自身财产损失”、“相关仲裁及诉讼费用”和事故造成的某 些间接损失，保障范围要大许多。而且，无论事故中被保险车辆有没有责任，交强险在责任限额范 围内都予以赔偿；赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险，甚至包括了地震、洪水等一些常规 的免责项目，并且不设免赔额和免赔率。 交强险总保额6万元，在理赔中实行分项限额：即死亡伤 残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8千元、财产损失赔偿限额2千元，还有无责任限额，为相应分 项限额的20％，这是每次事故的赔偿上限，并不是多次事故的累计赔偿总额。,值得关注的是，交强 险的保障范围还覆盖了“精神损害”和“相关后续费用”。也就是说，对于那些“法院判决或调解 承担的”、“必要的、合理的”后续治疗费、营养费甚至“整容费”，交强险将为其埋单，赔偿费 用控制在交强险责任限额以内。具体的死亡伤残的赔偿项目包括：丧葬费、死亡补偿费、亲属办理 丧葬事宜支出的交通费用；残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生 活费、住宿费、误工费、精神损害抚慰金。医疗费用包括：抢救费、医疗费、诊疗费、住院费、住 院伙食补助费、必要的后续治疗费、整容费及营养费。,理赔程序和原则交强险申请理赔程序涉及第 三者伤亡或财产损失的道路交通事故，被保险人先应联系120急救电话（如有人身伤亡），拨打 110或122交警电话，并拨打保险公司的客户服务电话报案，配合保险公司查勘现场，可以根据情况 要求保险公司支付或垫付抢救费。 保险公司应自收到赔偿申请之日起1天内，书面告知需要提供的 与赔偿有关的证明和资料；保险公司应自收到证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核 定，并将结果通知被保险人。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔付保险金。,理赔原则：交强险先行，商业险补充对于 交强险保额不足的情况，保监会财产险有关人士明确指出：“交强险是对第三者造成损失的赔偿 ，在事故发生过程中，将实行交强险先行，商业三责险补充的原则。” 这也就意味着，在发生涉及 第三者的交通事故时，交强险将先赔付，额度不够的，商业险再根据责任认定进行赔付。例如甲乙 两车相撞，甲车无损，负主要责任，乙车车损1万元，乙车车上人员受伤住院花费2万元，对此，交 强险在限额内赔付2000元财产损失，8000元医药费；剩下的8000元车损和1.2万元医药费在商业责任 险的限额内按照主要责任70％的比例赔偿。如果投保了不计免赔险，上述事故保险公司总共赔偿 24000元。 再如单车伤人事故。甲车撞伤行人乙，造成乙住院治疗，总核定损失5万元。由于交强险 实行无责赔偿，假设甲负有责任，在理赔中，甲车主能获赔交强险8千元，其余的4万2千元可由商业 责任险按责任认定的比例进行赔付弥补；倘若甲无责，那么在理赔中，甲车主也能获赔交强险 1600元（交强险无责实行20%的分项给付），而商业责任险由于甲无责将不承担赔偿。 保险公司垫 付抢救资金交强险规定，受害人需要抢救的可以先由保险公司垫付抢救费用。但并不是任何情况下 都能由保险公司垫付抢救费用，只有一些特殊情况保险公司才垫付，如驾驶人未取得驾驶资格、驾 驶人醉酒的、被保险机动车被盗抢期间肇事的、被保险人故意制造道路交通事故的，垫付的费用限 额为8000元。对于垫付的抢救费用保险公司有权向致害人追偿。,理赔需备齐材料 据介绍，办理交强 险理赔需提交7项材料:,1、交强险的保险单；,2、被保险人出具的索赔申请书；,3、被保险人和受害 人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证；,4、公安机关交通管理部门出具的事 故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明；,5、被保险人根据有关法律法规规 定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事 故情况的协议书；,6、受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失 清单和费用单据；,7、其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。,汽车交 强险――关于理赔常见问题,Q：交通事故后理赔顺序是怎样的？,A：应当遵循先强制后商业的赔偿 顺序，先由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，如果您已经投保了 商业三责险，则保险公司按照商业三责险合同内容进行理赔，超出商业三责险的部分由个人承担 ；如果您没有投保商业三责险，则剩余部分事故责任范围内由您个人承担。,Q：哪些情况下保险公 司需垫付抢救费用并可向致害人追偿？,A：有下列情形之一时，保险公司在交强险医疗费用赔偿限 额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（财产的损失保险公司不承担赔偿责任，也不垫付 ）,1.驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；,2.被保险机动车被盗抢期间肇事的；,3.被保险人故意制造 道路交通事故的。,Q：哪些情况下，救助基金应当先行垫付？,A：国家设立了道路交通事故社会救 助基金(以下简称救助基金)。在发生交通事故时，保险公司在承担了应承担的交强险赔偿责任外 ，有下列情形之一时，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用，由救 助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿：,1.抢救费用超过交强险责任 限额的；,2.肇事机动车未投保交强险的；,3.机动车肇事后逃逸的。,设置救助基金，主要是由于机动 车交通事故肇事后逃逸、机动车肇事方无能力承担赔偿费用又没买保险等情况下对受害人权益的保 障，充分体现了对公民人身权益的尊重。,Q：救助基金垫付费用需要经过怎样的程序？,A：因抢救 受伤人员需要垫付救助基金的，救助基金管理机构在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对 ，应当及时向医疗机构垫付抢救费用。救助基金的管理，由各地方的政府部门组织实施，各地方会 陆续出台相关的管理规定和办法。救助基金垫付费用的流程以各地方的管理规定为准。,Q：被保险 机动车发生道路交通事故后，多少时间内可以完成理赔？,A：在发生道路交通事故后，您要及时通 知保险公司，他们会立即给予答复，并告知具体的赔偿程序等有关事项。如果您是申请赔偿保险金 ，保险公司会自收到赔偿申请之日起1个工作日内，书面告知您需要提供的相关的证明和资料。在接 到相关资料后5个工作日内，保险公司对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知您：对不属于保险责任的，书面说明理由；对属于保险责任的，在达成赔偿保险金的协议后10个工作日内，赔偿保 险金。,车辆投保必须注意的七大事项,第一、莫重复投保。,有些投保人自以为多投几份保，就可以 使被保车辆多几份赔款。 按照《保险法》第四十条规定：重复保险的保险金额总和超过保险价值的 ，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。因此，即使投保人重复投保，也不会得到超价值 赔款。,第二、莫超额投保或不足额投保。,有些车主，明明车辆价值10万元，却投保了15万元的保险 ，认为多花钱就能多赔付；而有的车价值20万元，却投保了10万元。这两种投保都不能得到有效的 保障。 依据《保险法》第三十九条规定：保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部 分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承 担赔偿责任。所以超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。,第三、莫保险不保全。,有些车主 为了节省保费，想少保几种险，或者只保车损险，不保第三者责任险；或者只保主险，不保附加险 等。其实各险种都有各自的保险责任，假如真的车辆出事，保险公司只能依据当初订立的保险合同 承担保险责任给予赔付，而车主的其他一些损失有可能就得不到补偿。,第四、注意及时续保。,有些 车主在保险合同到期后不能及时续保。但天有不测风云，万一车辆就在这几天出了事故，岂不是后 悔晚矣？,第五、认真审阅保险单证。,自起，全国统一使用中国保监会统一监制的保险单证，原有各 保险公司印制的同类空白单证自起停止使用。当您接到保险单证时，一定要认真核对，看看单证第 三联是否采用了白色无碳复写纸印制并加印浅褐色防伪底纹，其左上角是否印有“中国保险监督管 理委员会监制“字样，右上角是否印有“限在xx省(市、自治区)销售“字样，如果没有可拒绝签单 。,第六、注意审核代理人真伪。,投保时要选择国家批准的保险公司所属机构投保，而不能只图省事 随便找一家保险代理机构投保，更不能被所谓的“高返还“所引诱，只求小利而上“假代理人“的 当。,第七、注意莫生“骗赔“伎俩。,有极少数人，总想把保险当成发财的捷径，如有的先出险后投 保，有的人为制造出险事故，有的伪造、涂改、添加修车、医疗等发票和证明，这些都属于骗赔的 范围，是触犯法律的行为。在此告诫广大司机朋友，千万不要耍小“聪明“，到头来落个鸡飞蛋打 ，后悔晚矣。,另外：,1．保险车辆须有合法的行驶证件及号牌，并经检验合格，否则保险单无效。 ,2．投保人应将车险现状及所属权益如实告之保险公司。,3．在办理完毕保险手续拿到保单正本后 ，应立即核对保险单上列明项目如车牌号，发动机号，要求承保档案是否有错漏，如有错漏应立即 提出并更正。,4．保险卡应随车携带，在保险车辆发生保险事故后，被保险人应立即通知保险公司 并向交通管理部门报案。,5．被保险人索赔时不得有隐瞒事实，伪造单证、制造假案等欺诈行为。 ,6．记住保险的截止日期，提前办理续保可以使被保险人得到连续的保障。,7. 找一家正规保险公司 的营业场所或已得到确认的保险公司业务员办理保险。,8. 如实的、详细的填写好保险公司提供的投 保单，列明自已的保险需求。（该单将存入承保档案）,9. 在交清保费的同时要得到保险公司统一格 式的保险单正本、保险卡和保费收据；保险卡上要列明出险后需立即拔打的报案电话。,（以上内容 摘自相关网络论坛，仅供网友参考，不代表本网观点。）,一、哪些情况下可以去索赔？,1、车撞墙 （树木、水泥墩、栏杆、电线杆等物体）。,2、别人的车相撞了。,3、车撞人。,4、车风档玻璃碎裂 。,5、事故中司机或乘客受伤。,6、车自燃。,7、车丢失（或被抢）。,二、撞墙事故索赔程序,（一 ）、报案,1、带保险单、行驶证、驾驶证开您的车到保险公司。,2、在理赔部填写《车辆出险登记表 》《出险通知书》。,（二）、定损,带《车辆出险登记表》找理赔部定损人员以确定修理项目和费用 。定损后，会给您一张《定损单》。不要遗漏修理项目；修理费不能定得太低。,（三）、修车,1、 把车、《定损单》一起交修理厂。修理厂按《定损单》修车，并给您一张《提车单》作提车证明。 ,2、车修好后，凭《提车单》支付修理费后提车，并向修理厂索要：《修车发票》《托修单》《施 工单》《材料单》（均须盖修理厂公章）。,（四）、开事故证明,若损失不大，可任意找人写一个《 第三方证明》；若损失很大，索赔时保险公司有可能向您要交通队或安委会出具的事故证明。,（五 ）、递交单证,将《出险通知书》、《定损单》、《修车发票》、《托修单》、《施工单》、《材料单》、《第三方证明》、《赔款结算单》统统交保险公司理赔部。,（六）、领赔款,递交索赔单证后 ，接到保险公司领赔款通知，带身份证和《车辆出险登记表》领赔款。,三、撞墙索赔所需单证,1、 《出险通知书》：保险公司提供，保户填写。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。,2、《托修 单》：保险公司提供，修理厂填写并盖章。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。,3、《定损单 》：保险公司提供并填写，修理厂使用后交回保险公司。,4、《修车发票》：修理厂提供。,5、《施 工单》：修理厂提供、填写并盖章。,6、《材料单》：修理厂提供、填写并盖章。,7、《第三方证明 》：保险公司提供。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。,8、《赔款结算书》：由保险公司提 供。车主是单位的需盖章， 是个人则需签字。,四、撞车事故索赔程序,（一）、明确责任,若肯定负 责任，则向保险公司报案；若肯定不负责任，则不必报案。因为这将决定您明年续保时能不能得到 安返。,（二）、报案,1、带保险单、行驶证、驾驶证开您的及对方的车到您的保险公司。,2、在理 赔部填写《车辆出险登记表》、《出险通知书》。,（三）、定损,带《车辆出险登记表》找理赔部定 损员以确定修理项目和费用，并给您一张《定损单》。 注意：不要遗漏修理项目；修理费不能定得 太低。,（四）、修车,1、将车、《定损单》一起交修理厂。 修理厂按《定损单》修车，并给您一张 《提车单》作提车证明。,2、车修好后，凭《提车单》支付修理费后提车，并向修理厂索要：《修 车发票》、《托修单》、《施工单》、《材料单》（均须盖修理厂公章）。,（五）、开事故证明,修 完车后， 带对方车的修车发票和对方车主一起去交通队结案。结案后，您得到一张《事故证明》 （盖交通队公章），并拿回自己被扣证件。,（六）、递交单证,《出险通知书》、《定损单》、《修 车发票》、《托修单》、《施工单》、《材料单》、《事故证明》、《赔款结算单》，均交保险公 司理赔部。,（七）、领赔款,递交索赔单证后，接到保险公司领赔款通知，带身份证和《车辆出险登 记表》领赔款。,五、撞车索赔所需单证,1、《出险通知书》：保险公司提供，保户填写。车主是单 位的需盖章，是个人则需签字。 2、《托修单》：保险公司提供，修理厂填写并盖章。车主是单位 的需盖章，是个人则需签字。,3、《定损单》：保险公司提供并填写，修理厂使用后交回保险公司 。,4、《修车发票》：修理厂提供。,5、《施工单》：修理厂提供、填写并盖章。,6、《材料单》 ：修理厂提供、填写并盖章。,7、《事故证明》：交通队或安委会提供并盖章。,8、《赔款通知书》 ：保险公司提供。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。,六、撞车事故的交通责任区分对索赔的 影响,（一）、负全部责任,您要承担自己车和对方车的全部损失，要负责给对方修车。索赔时，把双 方的车送到您的保险公司定损、修理。修完车后，拿着对方车的修车发票去交通队结案，还要开出 一份事故证明。把事故证明和修车手续送到您的保险公司，等领回赔款。,（二）、负主要责任,您要 承担双方车辆损失的之和的大部分（70％或**％）。索赔时，把双方的车送到双方的保险公司定损 ，然后去您的保险公司指定的修理厂修双方的车。让修理厂把修车手续做成两份，自己一份，交对 方车主一份。凡是双方责任（主要、对等、次要）都要由双方保险公司定损，由责任大的一方的保 险公司指定修理厂修车。,（三）、负对等责任,您要承担双方车辆损失之和的50％。如果双方没有异 议，交通队一般会判各修各的车。索赔时，方法和负主要责任赔差不多。如果是各修各的车，您可 以按负全部责任的方法去索赔，只是最后要把交通队的事故证明交给您的保险公司,。,（四）、负次 要责任,您承担双方车辆损失之和的小部分（30％或40％）。报案、定损的方法与负主要责任相同。 不同的是，您的车将由对方的保险公司指定修理厂修理；还要向对方车主索要一份修车手续连同事 故证明一起交给您的保险公司。,（五）、不负责任,您的车和对方车的全部损失由对方承担，交通队 也不会扣您的分、罚您的款。您完全不必向保险公司报案，明年续保时，您还可以从保险公司得到 10％的安返。,七、风档玻璃损坏的索赔程序,(一）、报案,1、带保险单、行驶证、驾驶证开您的车到 保险公司。,2、在理赔部填写《车辆出险登记表》、《出险通知书》。,（二）、定损,带《车辆出险 登记表》找理赔部定损人员，由他们确定更换风档玻璃的费用。定损后，会给您一张《定损单》 ，您要留意：修理费不能定得太低，以防更换风档玻璃时不够用。,（三）、换玻璃,1、送车并带上《定损单》，把它和车一起交给修理厂。修理厂会给您一张《提车单》作为提车证明。,2、交费提 车。玻璃换好后，凭《提车单》支付修理费后提车。并向修理厂索要下列手续：,A、《修车发票》 ,B、《托修单》（均须盖上修理厂公章）。,（四）、开事故证明,撞墙事故属单方责任事故，任意找 人写《第三方证明》即可。,（五）、递交单证,《出险通知书》、《定损单》、《修车发票》、《托 修单》、《第三方证明》、《赔款通知书》，应统统交给保险公司理赔部。,（六）、领赔款,递交单 证后，接到保险公司领赔款通知，带身份证和《车辆出险登记表》领回赔款。,八、风档玻璃索赔所 需单证,1、《出险通知书》：保险公司提供，保户填写。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。 ,2、《托修单》：保险公司提供，修理厂填写并盖章。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。,3、 《定损单》：保险公司提供并填写，修理厂使用后交保险公司。,4、《修车发票》：修理厂提供。 ,5、《第三方证明》：任意第三方提供。,6、《赔款通知书》：保险公司提供。车主是单位的需盖章 ，是个人则需签字。,九、司机和乘客出险索赔程序,（一）、送院治疗,（二）、及时报案,1、带保险 单、行驶证、驾驶证向保险公司报案（48小时内）。,2、在理赔部填写：《车辆出险登记表》、《 出险通知书》。,（三）、递交单证,将《出险通知书》 、《诊断证明》、《医药费收据》、《事故 证明》受伤人员身份证（复印件）、《赔款结算单》，统统交保险公司理赔部。,（四）、领取赔款 ,接到保险公司的领赔款通知后，带身份证和《车辆出险登记表》领赔款。,十、司机和乘客出险索赔 所需单证,1、《出险通知书》：保险公司提供，保户填写。车主是单位的需盖章，是个人则需签字 。,2、《诊断证明》：医院提供并盖章。,3、《医药费收据》：医院提供并盖章。,4、《事故证明》 ：交通队或安委会提供并盖章。证明应付责任。,5、《赔款结算单》：保险公司提供。车主是单位 的需盖章，是个人则需签字。,十一、丢车后您应该立刻做什么,先向公安局报案，也许他们能把车找 回来；再向保险公司报案索赔，车找不回来他们会赔偿损失。,向公安局报案要在24小时内，不可抗 因素（指人力不可抗拒的力量，如：丢车时没及时发现；发现丢车后由于地震等重大自然灾害或社 会动乱不能及时报案等等）除外。向保险公司报案要在48小时之内，否则保险公司拒赔，不可抗因 素同样除外。不能亲自前去的， 也可打电话或发传真报案，然后再补办报案手续。,十二、丢车索赔 程序,（一）、报案,带保险单、行驶证、驾驶证，在保险公司理赔部填写《车辆出险登记表》、《出 险通知书》、《权益转让书》，和一张盗抢险索赔所需手续清单。,（二）、等三个月,保险公司报案 后，耐心等三个月。因为公安部门需三个月后才能确认车已经丢失并给开《丢失证明》，有《丢失 证明》后保险公司才能赔偿。,（三）、开丢失证明,丢车满三个月后：写一份关于丢车情况的报告 ，并拿一份填好了的权益转让书交给丢车地的公安分局，由分局开丢车情况证明；之后，带丢车情 况报告、填,好的权益转让书和分局开的丢车证明去市公安局二处十队，由二处开出一份正式的丢失 证明供索赔使用。,（四）、开停驶证明,带上市公安局二处出具的《丢失证明》，到公路局开一份车 辆停驶证明供保险索赔时使用。,（五）、递交索赔单证,《出险通知书》、《保险单》、《行驶证》 、《购车发票》、购置费缴费凭证和收据、《权益转让书》、《丢失证明》、汽车钥匙、《停驶证 明》、车主证件、养路费收据、《赔款结算单》。以上单证中，如有随车丢失的需到原单位去,补办 。《丢失证明》和《停驶证明》必须提供，否则保险公司不予赔偿。《行驶证》、《购置费凭证》 、《购车发票》、车钥匙，每一项可能会增加5％的免赔率。,（六）、领赔款,递交完索赔单证后 ，接到保险公司的领赔款通知，带身份证和《车辆出险登记表》领赔款。,十三、丢车索赔所需单证 ,1、《出险通知书》：保险公司提供，保户填写。车主是单位的需盖章，是个人需签字。,2、《保险 单》：原件。,3、《行驶证》：原件。,4、《购车发票》：原件。,5、 购置费缴费凭证和收据：原件 。,6、《权益转让书》：保险公司提供。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。,7、《丢失证明》 ：由市公安局提供。,8、汽车钥匙：原件。,9、《停驶证明》：公路局提供。,10、车主证件：车主是 单位的需营业执照；是个人需身份证。,11、养路费收据：原件。,12、《赔款结算单》：保险公司提 供。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。,其中，《丢失证明》、《停驶证明》必须提供，否则保险公司不予赔偿。《行驶证》、《购置费凭证》、《购车发票》、车钥匙，每少一项保险公司可 能会增加5％的免赔率。,十四、撞人后您应该立刻做什么,立即停车，查看伤情，向交通队报案，保 护出事现场等候交警处理。若对方伤势轻微，可等交通队来人后再做处理；如果对方伤势严重，则 应立即送医院治疗抢救。出事后尽量不要移动现场，因为交通法规规定：擅自移动现场者应负事,故 的全部责任；如果情况特殊必须移动时应当在现场标明车辆与行人在出事时的位置。,在交通队处理 完现场，安顿好受伤人员后，再抽时间向保险公司报案，只要在事发后的48小时内向保险公司报案 就可以。,十五、撞人索赔程序,（一）、报案,1、带保险单、行驶证、驾驶证开您的车到保险公司。 ,2、理赔部填写《车辆出险登记表》《出险通知书》。,（二）、交通队结案并开具事故证明,1、分 清双方的责任。,2、审查对方要求赔偿的项目。,3、赔偿对方损失同时一定要索要有关单证，因为没 有这些单证保险公司是不予赔付的。,医疗费 （需医院出具的诊断证明、药费收据）,误工费 （需有 医院出具的需要休息养病的证明、对方工作单位出具的误工证明）,交通费 （需要提供车票）,残疾 补助费 （需要提供残疾证明）,死亡补偿费 （需要提供死亡证明）,4、向交通队索要《事故证明》和 《经济赔偿执行凭证》。,《事故证明》要求写清双方所负责任和赔偿方式。《经济赔偿执行凭证》 要求写清具体赔偿项目和赔偿金额。,（三）、递交索赔单证,《出险通知书》、《诊断证明》、《医 药费发票》、《误工证明》、《事故证明》、《赔偿执行凭证》、《赔款通知书》，均应交保险公 司。,（四）、领赔款,递交索赔单证后，接到保险公司的领赔款通知，带身份证和《车辆出险登记表 》去领赔款。,十六、撞人索赔所需的单证,1、《出险通知书》：保险公司提供，保户填写。车主是 单位的需盖章，是个人则需签字。,2、《诊断证明》：医院提供并盖章。,3、《医药费发票》：医院 提供并盖章。,4、《误工证明》：受伤者所在单位提供并盖章。写明其误工时间及月工资。,5、《事 故证明》：交通队或安委会提供并盖章。证明双方应付责任。,6、《赔偿执行凭证》：交通队或安 委会提供并盖章。证明赔款已付给受伤者。,7、《赔款结算单》：保险公司提供。车主是单位的需 盖章，是个人则需签字。,十七、汽车自燃的索赔程序,(一)、报案,1、带保险单、行驶证、驾驶证开 车到保险公司，若车已不能开，则要保护好现畅 ,2、在理赔部填写《车辆出险登记表》、《出险 通知书》。,（二）、定损,带《车辆出险登记表》找理赔部定损人员，把其中的一联给他们。如果车 辆损失属于自燃损失险的赔偿范围，保险公司的定损人员将确定修理项目和修理费用，并给您一张 《定损单》。要留意：,a、不要遗漏修理项目。,b、修理费不能定得太低，以防修车时不够用。 ,（三）、修车,1、送车并拿上《定损单》，一并交修理厂。修理厂会给您一张《提车单》作为提车 证明。,2、提车。修好后，凭《提车单》付修理费后提车，并向修理厂索要：《修车发票》、《托 修单》、《施工单》、《材料单》（均须盖修理厂公章）。,（四）、交单证,《出险通知书》、《定 损单》、《修车发票》、《托修单》、《施工单》、《材料单》、《赔款结算单》，交保险公司理 赔部。,（五）、领赔款,交完单证，接到保险公司领赔款通知，带身份证和《车辆出险登记表》领赔 款。 十八、汽车自燃索赔所需的单证,1、《出险通知书》：保险公司提供，保户填写。车主是单位 的需盖章，是个人则需签字。,2、《托修单》：保险公司提供，修理厂填写并盖章。车主是单位的 需盖章，是个人则需签字。,3、《定损单》：保险公司提供并填写，修理厂使用后交保险公司。,4、 《修车发票》：修理厂提供。,5、《施工单》：修理厂提供、填写并盖章。,6、《材料单》：修理厂 提供、填写并盖章。,7、《赔款结算单》：保险公司提供。车主是单位的需盖章，是个人则需签字 ,基础保险费的计算,1、一年期基础保险费的计算,投保一年期机动车交通事故责任强制保险的，根据 《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》中相对应的金额确定基础保险费。,2、短期基础保险 费的计算,投保保险期间不足一年的机动车交通事故责任强制保险的，按短期费率系数计收保险费 ，不足一个月按一个月计算。具体为：先按《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》中相对应 的金额确定基础保险费，再根据投保期限选择相对应的短期月费率系数，两者相乘即为短期基础保 险费。,短期月费率系数表 短期基础保险费=年基础保险费×短期月费率系数,二、机动车交通事故责任强制保险基础费率浮动因素和浮动比率按照《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》 (保监发[2007]52号)执行。,三、保险费的计算办法,交强险最终保险费=交强险基础保险费×(1+与道 路交通事故相联系的浮动比率),四、解除保险合同保费计算办法,根据《机动车交通事故责任强制保 险条例》规定解除保险合同时,保险人应按如下标准计算退还投保人保险费。,1、投保人已交纳保险 费，但保险责任尚未开始的，全额退还保险费；,2、投保人已交纳保险费，但保险责任已开始的 ，退回未到期责任部分保险费：,退还保险费=保险费×(1-已了责任天数/保险期间天数),附表：,机动 车交通事故责任强制保险基础费率表,(2008版),金额单位：人民币元,车辆大类 序号 车辆明细分类 保 费&& 保费,一、家庭自用车 1 家庭自用汽车6座以下 950,2 家庭自用汽车6座及以上 1,100,二、非营 业客车 3 企业非营业汽车6座以下 1,000,4 企业非营业汽车6-10座 1,130,5 企业非营业汽车10-20座 1,220,6 企业非营业汽车20座以上 1,270,7 机关非营业汽车6座以下 950,8 机关非营业汽车6-10座 1,070,9 机关非营业汽车10-20座 1,140,10 机关非营业汽车20座以上 1,320,三、营业客车 11 营业出租租 赁6座以下 1,800,12 营业出租租赁6-10座 2,360,13 营业出租租赁10-20座 2,400,14 营业出租租赁20-36座 2,560,15 营业出租租赁36座以上 3,530,16 营业城市公交6-10座 2,250,17 营业城市公交10-20座 2,520,18 营业城市公交20-36座 3,020,19 营业城市公交36座以上 3,140,20 营业公路客运6-10座 2,350,21 营业公路 客运10-20座 2,620,22 营业公路客运20-36座 3,420,23 营业公路客运36座以上 4,690,四、非营业货车 24 非营业货车2吨以下 1,200,25 非营业货车2-5吨 1,470,26 非营业货车5-10吨 1,650,27 非营业货车10吨以 上 2,220,五、营业货车 28 营业货车2吨以下 1,850,29 营业货车2-5吨 3,070,30 营业货车5-10吨 3,450,31 营业货车10吨以上 4,480,六、特种车 32 特种车一 3,710,33 特种车二 2,430,34 特种车三 1,080,35 特种 车四 3,980,七、摩托车 36 摩托车50CC及以下 80,37 摩托车50CC-250CC（含） 120,38 摩托车 250CC以上及侧三轮 400,八、拖拉机 39 兼用型拖拉机14.7KW及以下 按保监产险[2007]53号实行地区 差别费率,40 兼用型拖拉机14.7KW以上,41 运输型拖拉机14.7KW及以下,42 运输型拖拉机14.7KW以上 ,1、座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释。,2、特种车一：油罐车、汽罐车、 液罐车； 特种车二：专用净水车、特种车一以外的罐式货车，以及用于清障、清扫、清洁、起重、 装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等的各种专用机动车； 特种车三：装有固定专用仪器 设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车； 特种车四：集装箱 拖头。,3、挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的30%计算。,4、低速载货汽车参照运输型 拖拉机14.7kw以上的费率执行。,引用 Z儿 的车险指南,如今汽车车险种类繁多，选择什么样的车险 ，才最&保险&最划算？为了让消费者了解相关知识，我们邀请来置信精典汽车专业保 险代理专家开设保险专栏。今天，专家带来的是几种&最划算的车险组合&。,除交强险 是一份机动车辆必须购买的强制保险外，有几种组合可以根据消费者的不同需要达到投保效果最大 化：1、基本保障型：车辆损失险+三者责任险+不计免赔率险+乘座险+盗抢险。其保障范围为一般 事故及被盗抢风险。此组合降低无固定停车场所车主的风险。2、安心驾驭型：车辆损失险+三者责 任险+不计免赔率险+乘座险+盗抢险+划痕险+玻璃单独破碎险。其保障范围为重大交通事故，可最 大化降低车主出险后所承担的经济损失且附加险种保费经济。3、理赔无忧型：车辆损失险+三者责 任险+不计免赔率险+乘座险+盗抢险+划痕险+无过失责任险+自燃险。其保障范围为所有保险责任 事故，是最佳组合险种，全面覆盖保险责任范围及最大限度降低损失。,新动力网讯：1.全面型交强 险+商业三责险(30万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约险+车身 划痕损失险适合人群：约有20%的车主选择此类型组合，适合于新车新手及需要全面保障的车主。 2.常规型交强险+商业三责险(20万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约险适合人群 ：约有60%的车主选择此类组合，适合于有长期固定人员看守的停车场所停放的车辆，也适合于有 一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。3.经济型交强险+商业三责险(10万元)+车损险+不计免赔 特约险适合人群：约有15%的车主选择此类型组合，适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。4.风险型只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方(受伤害一方 )，人员伤亡最高赔付11万元、住院医疗1万元、财产损失2000元。但一般来说，发生车祸造成的人 员死亡赔付应在20万元以上，住院医疗费用也是远远不够，2000元的车辆损失费用更是相差甚远。 并且，自己的车损或被盗需自己承担。因此，此搭配风险极大适合人群：约有5%的车主选择此类型 组合。保险专家一般不建议选择此项。此外，在车险险种中还有&自燃险&。此险种是 指被保险车辆在使用过程中，因电器、线路、供油系统发生故障引起燃烧造成被保险车辆损失，依 法由保险公司负责赔付。对于此险种，保险专家建议如果汽车使用年限过长，机件老化，可以购买 &自燃险&。另外，经常长途营运的车辆也应当购买&自燃险&。,-------------如果你来海南需要租车，请找我们新动力租车公司---------------优势：机场、酒店租车免费送还车 租车手续：身份证+驾驶证+租金+押金=OK 方便--快捷--优惠24小时租车热线： 联系人：林先生本 文出自新动力海南租车网，了解更多请登陆：,,让我们毫不避讳地、客观地看待所谓“理赔难”现状 ，说到底，就是消费者感觉保险理赔过程太麻烦。笔者认为如果有了良好的沟通，这一传闻是完全 可以避免的。(编者注：保险消费者包括――被保险人、投保人、受益人、被保险人的死亡保险金法 定受益人等等，下面统一称为消费者)在消费者买保险时推销员说得千好万好，可一旦发生保险事故 想要得到保险公司的理赔金，更多时候并不是一件简单的事情。除了要符合合同中规定的诸多细节 条款外，还需要很多的手续和证明材料、单据等，弄得不好就会因为材料缺这少那的而影响理赔。 所以，很多消费者认为这里面“水很深”。笔者认为造成目前的尴尬状况，原因有三：首先，保险 合同是射幸合同，也就是说某个个别的消费者是否出险以及何时出险，都是不可预料的。对于这种 很少遇到的理赔状况，普通客户不会、也不可能、更没必要了解太多的技术细节。其次，在早期不 完善的保险市场上，的确存在这样那样的理赔服务上的不足甚至是官司纠纷。而之前的不良影响被 遗留到了现在，这正是“好事不出门，坏事传千里”的典型。第三，的确是有极少数的一部分客户 对于保险理赔存在着一定的误区，甚至会有过高的期望，当实际的理赔情况没有达到他们的预期时 ，就会出现不满情绪，继而发布偏激的说法。大家都知道，保险可分为国家强制实行的社会保险和 自由买卖的商业保险。商业保险中又包括人寿保险和广义的财产保险(如汽车保险，责任保险，信用 保险等等)只要是有投入的保险就存在着理赔的问题，目前状况下，消费者对国家强制实行的保险理 赔没有太多的疑问(在实际的商业保险理赔中，会存在着保险公司要求先行进行社会保险理赔的细节 ，比如生育保险，医疗保险等)所以，我们后面的讨论主要集中在商业保险上的理赔。首先，我们了 解一下各大商业保险公司的理赔部门的工作流程保险公司在接到出险报案后，不仅对通知事项予以 登记，而且初步审查保险单证，确认无误且有效后进行立案。对于保险事故的查勘，保险公司根据 保险事故详情，既可以派本公司的理赔人员，也可以聘请外面的勘察评估机构专家，甚至委托异地 的相关单位进行查勘。对消费者提出的索赔，理赔人员会审查其提供的索赔单证和资料，对不完整 、不充分或不符合约定要求的单证和资料，应及时通知被保险人、受益人补充提供。保险公司经过 对事实的调查与核实，依据保险合同审核确定是否属于承担责任的范围。对于符合的保险事故即给 付保险金数额。我们看看某人寿保险的理赔流程操作。保险公司审核投保人的理赔申请时，首先就 要确认其身份是否见自己的客户，包括投保人、被保人身份证明(身份证、户口簿等)及保险合同的 有效性，随后要确认保险事故性质和损失情况。同时根据保险事故的性质提醒保户提交相关的材料 (如医疗费用证明，治疗方案材料，意外事故证明，交通事故证明，死亡证明和年龄证明等)保险公 司立案，让调查员进行审核。如遇重大事故或有疑问的事故，会派专人进行调查。理赔员对材料进 行审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算出赔付金额。如有疑问仍可派人调查。作出核赔结 论。最后保险公司通知保户领取赔款，并且结案归档。我们再看看某财产险公司针对车险的理赔操 作流程，主要分为10个步骤：● 案件受理：接报案专员提供24小时服务。● 对属于保险责任的，根 据所处位置交相应调度查勘员。● 查勘员现场查勘,并指导被保险人做好报警或事故处理。● 定损员评估损失，定损环节是整个理赔环节中的咽喉环节。● 立案及未决档案管理。● 资料接收：指导 保户填写一些相关的理赔资料，协助保户处理案件包括去交警部门调解。● 理算员按条款计算理赔 金额并制作理赔计算书。● 核赔员复核核赔核批买保险不理赔就亏了？说到保险，就不得不提到 “理赔”，因为多数老百姓的想法就是“买了保险，就必须要理赔”，否则等于买了个无用的商品 ，这种想法虽然比较片面，但也却集中反映了普通老百姓作为消费者在目前对于“保险”的认识 ，而正是这种认识也导致了理赔争议纠纷不断，“投保容易理赔难”的错觉在社会中蔓延，继而使 得保险公司在公众心目中的印象分一降再降。对于“理赔难”从客观上讲主要是由于保险合同专业 性较强而保险公司或其代理人在投保时又未完全讲清楚；从主观上讲，则是很多消费者并没有足够 知识认真通读和读懂保险合同条款。如，人身保险合同都有具体明确约定“保险责任”即保险保障 的范围到底是什么，以及“责任免除”即什么情况下不能得到理赔，而恰恰是这部分内容常是在发 生保险事故后争议最大的内容。如意外医疗保险的保险责任只涵盖因意外事故导致的费用赔偿，如 肢体、器官等各部位的损伤，而因疾病就医的费用则无法赔付。广电日生的保险专家称，消费者一 定要看清楚，这样才能避免索赔时的诸多纠纷，并表示许多消费者在人身保险索赔时遇到的问题具 有一定的普遍性，只要注意以下几点就会降低理赔“难度”，获得保险公司的理赔金并不是一件难 事。及时报案。在人身保险合同中都会有约定，当发生事故后，消费者应当在此后的规定时间内通 过各类形式报案通知保险公司，如，不少保险公司理赔部门对于电话、网络、书面等报案形式均予 以认可，而且在报案的同时若有索赔的疑问，专业的客户服务人员会迅速作出反馈和解答，以使后 期的正式索赔及理赔审核能更顺利快捷地处理。这个规定时间一般是10天内。另外，如果未及时通 知，届时消费者将会承担一定的损失。选择认可或指定的医院就诊。消费者因身体疾患到医院接受 治疗是很常见的事情，但是保险公司对于就诊医院是否有约定呢？答案是肯定的。人身保险合同尤 其是医疗类保险合同中都约定被保险人应到认可或指定的医疗机构进行治疗方能获得理赔。如多数 保险公司在保险合同中约定“二级及二级以上医院”，一方面，在此类医院接受治疗能获得更好的 医疗服务，使消费者在接受身体疾患治疗减轻病痛时也能在心灵上有所慰藉，另一方面在医疗支出 上也有比较好的规范管理，避免不必要损失。所以建议消费者选择二级或二级以上医院治疗，如果 不清楚医院的等级，也可向欲就诊医院咨询了解。否则单单因为医院等级不符合约定而无法得到赔 偿则是很不划算的。保存好索赔所需材料。在人身保险合同条款中，均约定了索赔时应提供的材料 。保障险种不同，需提供的资料也不尽相同，但大致思路是相同的，即要能有效证明符合保险合同 约定的给付条件。如死亡索赔一般要求提供理赔申请书、被保险人的死亡证明、受益人身份证明、 保险合同；医疗类索赔一般要求提供理赔申请书、门诊及住院病历、医疗费用原始收据及清单、受 益人身份证明、保险合同。上述资料都应在索赔时提供完整齐全，只有这样，保险公司理赔审核时 就能更迅速地支付理赔金。注意索赔时限。人身保险中寿险的索赔时效为5年，而意外险和健康险的 索赔时效为2年。消费者须牢记该时限，以使得个人的合法权益得以保护。以上的理赔注意事项，如 果能了解并在实际索赔中掌握，那么消费者对于保险“理赔难”的错觉也会逐渐淡化，取而代之的 是保险公司理赔服务之优质、快捷、周全的良好口碑，保险公司在公众心目中的印象分将会随之逐 步提高。(第一财经日报)投保容易索赔难 保险理赔“六不赔”有人说:&投保容易索赔难。&但也有人 在发生事故后说:&真好，多亏我当时买了那份保险。&产生如此截然不同看法，最重要的原因可能就 在于有些人顺利得到了赔付的保险金，享受到了保险带来的好处，但有些人却没能顺利拿到赔偿金 ，因此对保险公司多少有些怨言。参加保险的人都要明确一点，并不是所有的事故，都可以获得保 险公司的赔偿。要获得保险公司的赔偿，最重要的是，所发生的事故必须是保险合同约定责任范围 内的事故，超出保险合同约定的责任范围，保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任。保险公司到 底赔不赔钱，很多时候与时间有关。保险事故发生时，保险合同是否有效，是否在等待期(观察期 )内; 进行索赔时，是否还在索赔时效内，都与保险公司是否赔钱直接有关。如果因为投保人经催缴后，仍然不缴纳应交保险费，导致保险合同失效，或者投保人违反保险合同的订立原则，导致保险 合同无效，保险公司当然不负赔偿责任。保险公司赔不赔钱，赔多少，还与客户要求赔偿的金额有 关。保险公司的赔款金额以保险金额为限，如果是多次索赔，总的赔款金额不能超过保险金额。比 如，一份保险合同的总保险金额为5万元，前几次累积获赔款3.5万元，那么再发生保险理赔，保险 公司最高赔付金额只有1.5万元，超过的部分将由被保险人自己承担。此外，未履行按期缴纳保险费 的义务，缺少必要的索赔单证、材料等情况，也会被拒赔。保险专业人士提醒，如果消费者投保时 多留意一下细节，很多拒赔其实是可以避免的。不如实告知真相，不赔！据保险业内人士透露，目 前80%以上的拒赔案都因没有&如实告知&引起。保险合同有个重要原则，就是投保人需要承担&如实 告知&义务。你投保时一个小小的&隐瞒&，就会失去日后索赔的权利。特别需要提醒的是，在投保一 些健康险和人寿险时，很多人口头告知了某些病史，但业务员说可不填，结果事后被指&隐瞒&病情 ，却无据反驳，最后只好被拒赔。要知道，法律上只认可书面记录于保险合同中的告知事项。[案例 回放1]在2002年梅艳芳得知子宫颈长出肿瘤后，情况虽未致恶化，但受到姐姐梅爱芳死于子宫癌的 影响，担心自己亦会步其后尘。顾家孝顺的梅艳芳为免母亲日后顿失依靠，便找了保险界朋友又买 了一份保额高达1000万港元的保险，连同她事业如日中天时购买的那份2000万港元保额的保险，总 保额达到3000万港元，梅艳芳已为梅妈日后的生活做出双重保障。但在购买第二份保额1000万港元 的保险时，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病亦在高度保密的情况下 进行，因怕患癌的秘密遭泄露而没有在保单上如实申报病情。但按照香港的保险条例，隐瞒重大病 情投保，属于严重违例，因此，梅艳芳去世后，便传出保险公司拒赔1000万港元保险金的消息。但 据报道，保险公司将当初梅艳芳为这张保单而每月供款过万元的保费发还给了梅妈，而不是一味拒 赔并且不退还保险费，这多少也反映出保险公司谅解梅艳芳未如实申报病情的苦衷。当然，让保险 公司理赔1000万港元也绝无可能，他们并不会因为梅艳芳是天后级的&大姐大&而法外施恩。[案例回 放2]廖某于1999年5月投保太平洋&长健医疗A&20份，其中，重大疾病险保额10万元，年缴保费600元 。今年7月，他向太平洋寿险桂林分公司提出索赔，并提供了某医院&慢性肾功能不全，尿毒症期&诊 断证明，证明材料上显示廖某仅住院1天，病史为1周。该分公司理赔人员在多所医院仔细调查后 ，终于查出被保险人早在1997年7月已被确诊为&慢性肾功能不全，双肾中度萎缩&。至此，该分公司 以投保人故意隐瞒病史，企图骗取保险给付款为由，拒赔10万元的保险金额。保险有一个古老的原 则--最大诚信原则，这条原则具体到人身保险，就要求投保人应履行如实告知和申报等义务。也就 是在保险的谈判签约过程中，投保人对于保险人提出的有关保险标的或者被保险人的情况等问题 ，应当进行如实的答复。无论是天皇巨星级的梅艳芳，还是普通人廖某，都要遵守这一规则。如果 投保人违背诚信原则，故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，一旦发生保险事故，保险人可以不 承担保险责任并且可以不退还保险费。《保险法》也有类似的规定，《保险法》第17条第二款规定: &投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人 决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。&而香港的保险公司以保险最大 诚信原则的法律，对梅艳芳带病投保的1000万港元予以拒赔，于法于理，不会引起任何反应，倒是 退还保险费的举动，多少显示了保险公司的宽容和通融之处。但是保险公司确实也有风险，因为根 据保险行业的又一国际惯例，人身保险合同中的不可抗辩条款(不可争条款或无争议条款)的含义 ，如果从保险合同生效之日起满一定时期后(这个一定时期通常规定是两年)，保险人就不得以投保 人在订立保险合同时违反诚信原则，未履行如实告知义务为由，否定保险合同的有效性或者主张解 除保险合同。也就是保险人以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保 险人便不得以此为由拒付赔偿金。如果梅艳芳生存到2005年前后，也就是自1000万港元的保险合同 生效日起满两年，那保险公司尽管万般不愿意，也得拿出这1000万港元来给予赔付，这就是不可抗 辩条款的题中之意。因为由于人身保险合同的长期性，如果经过几年、十几年甚至几十年，保险人仍有可能请求宣告保险合同无效，那对被保险人或受益人会有不可弥补的后果。也会使公众怀疑保 险的功用，对是否购买长期寿险犹豫不决。如果不加以限制，则不可避免地会有保险人滥用这一原 则。他人代签名，不赔！代签名引发的保险理赔纠纷也屡见不鲜，有家属、朋友、同事(团险中多见 )代签的，也有保险代理人代签的，但无论何种情况，投保中代签名都是绝对不可取的。[案例回放 ]2000年10月，郑先生为远在国外工作的妻子马女士买了一份定期寿险。由于这类保险是以被保险人 的死亡为给付条件，因此需要征得被保险人的许可(书面签名)。因此，签保单之前，郑先生告诉代 理人蒋某: &我的妻子不在国内，无法在保单上签名。&蒋某说: &没关系的，你帮她签字就可以了。&这 样，郑先生便在被保险人一栏代他的妻子签了名。2001年，郑先生的妻子马女士不幸病逝。伤痛之 余，郑先生想到曾为妻子购买过保险，便向保险公司提出理赔申请。保险公司理赔时，对比签名的 笔迹后却发现: 被保险人一栏是由投保人郑先生代为签字的，而马女士没有在保单上亲自签名，因此 做出拒赔决定，这令郑先生万分震惊。事后，保险公司对误导客户的代理人蒋某做了严肃处分，但 郑先生受到的经济损失却已无法弥补。郑先生是遗憾的，因为受到保险代理人的误导而蒙受了经济 上和精神上的损失。但法律又是无情的。他的遭遇再次提醒人们: 签订保险合同时，一定要亲自签名 。保险合同一旦签付即生法律效力，所以不要请人代签，也不要让保险业务员帮忙填写，以免生病 、出事后保险公司以合同无效为由拒赔。不属于保险责任，不赔！由于没有搞清手中所持保单的保 险责任，而向保险公司索赔，但最后遭拒的情况也比较多见。[案例回放]今年8月13日晚，山东的 81名游客，在北京王府井附近一家叫香味香的餐厅吃饭后，陆续出现发烧、腹泻等症状。14日中午 ，已有21人被送到和平里医院治疗。后被认定是食物中毒。游客向旅行社提出赔偿要求，旅行社转 而试图向保险公司求偿，但遭拒绝。太平保险公司称，旅行社投保的责任险就是意外险，即旅客在 旅行途中遇到意外，保险公司负责赔偿，如翻车事故等。&食物中毒&不在旅行社投保的范围内，保 险公司不负责赔偿。游客可与旅行社协商或打官司解决。[记者点评]每一份保险都有自己特定的保 险责任，保险并不是&包险&，并不是&百险皆保&。作为一个理性的消费者，不能惧怕&霸王条款&之时 ，同样不能无理取闹。对自己负责任的态度是事前了解清楚自己(家人)所买的保险，可以承担哪些 保险事故的责任。属免责条款的，不赔！与&不属于保险责任免赔&情况类似的是，虽然有些保险事 故看似属于保险责任，但却偏偏列在&除外责任&条款中，那么很可惜，保户也同样不能获得保险赔 偿金。[案例回放]刘先生开着一辆北京吉普，快到家门口时撞倒了自己的妻子何女士。何女士受伤 住了一个多月的医院，花了几万元钱。妻子住院期间，刘先生想起这辆车上了第三者责任险，就找 保险公司索赔。保险公司就两个字: 不赔！[记者点评]由于第三者责任险种&被保险人的家庭成员&在 免责条款之列，因此妻子被自己撞倒属于&撞了也白撞&。不仅在车险中，寿险、家庭财产险及以其 他责任保险中都有&免责条款&。不同险种在此条表述中会有一定差别，投保人在填写保单时必须注 意是否有相应情况，避免日后出现争议。观察期内生病，不赔！一些带有医疗费赔偿的医疗保险合 同中，为了防范投保者故意带病投保，也为了降低保险公司风险，其中有一条规定是: 保险责任从等 待期(观察期)结束之日起开始，如果保险事故是在等待期(观察期)内发生的，保险公司不负赔偿责任 。[案例回放]邬女士在日买了一份女性重大疾病保险，该保险的观察期为60天。2004年 1月5日，不幸降临到邬女士身上，她被查出患有乳腺癌。她了解到，重大疾病保险是及时给付型保 险，只要医院确诊就可以获得足额保险金。她遂于日向保险公司提出理赔请求。但保险 公司查看保单情况后，做出拒赔决定，理由是: 该保单还在观察期内，保险公司不需要承担保。[记 者点评]在这个案例中，保险公司的确是有理由拒赔的。遵照合同精神，邬女士只能&哑巴吃黄连 &，苦水往自己肚里咽。虽然邬女士投保时并没有故意隐瞒病情，但因为还没有过观察期，保险责任 还没有开始生效，她的赔偿金也就没了希望。故意致被保险人死亡，不赔！目前，企图以&杀妻&、 &自杀&、&杀儿&等方式获得高额保险金的案例常见于报端，不少人为了获得保险金，不惜以牺牲自己 或家人的生命来做赌注。殊不知，这样的做法，违背了基本的社会道德，在法律上更是获得不了任何支持，豪赌一把的结果只能是&赔了夫人又折兵&，保险金拿不到，还要接受法律的严厉惩罚。[案 例回放]日晚9时24分，中国北方航空公司执行6136次航班的麦道A82型客机从北京飞往大 连时，在大连机场东侧约20公里海面失事，机上112人遇难。同年12月7日，新华社发布国务院调查 组对&5 7&空难调查结论: 调查认定本次空难系张丕林纵火造成。据当时媒体报道，张丕林登机前购 买了7份保险，如果按照正常赔偿张的家属可获得约140万元保险赔偿金。但日前法院驳回了张母金 桂贞要求太平洋保险公司(7份保险中的部分)支付保险赔偿金的诉求。这也意味着，张母从其他几家 保险公司获赔也已几乎不可能。[记者点评]我国《保险法》第65条规定: &投保人、受益人故意造成被 保险人死亡、伤残或者残疾的，保险人不承担给付保险金的责任。受益人故意造成被保险人死亡或 伤残未遂的，将丧失受益权。&张丕林作为投保人，故意造成了自己(被保险人)的死亡，所以保险公 司有权拒赔。总而言之，对于保险理赔，保户要有一个比较正确的认识，不要认为保险公司拒赔就 是对保户利益的损害，或者是对保户的欺骗，重要的是自己签合同前要看清条款，发生事故后也要 认清状况。当然，对于某些问题，双方可能会有不同的看法和意见，如果在理赔中发生纠纷，可以 通过仲裁机构或法院来解决。(中国证券报)投保越多赔得越多？我是一名自由职业者，为了提高保 障额度，我先后在两家保险公司投保了医疗费用保险，总保额高达数万元。前阵子我因病住院，期 间发生的费用为1万余元，我以为两家保险公司均应在其保险额度内给付保险金，但是事实上两家公 司合起来我总共获得1万余元的赔付。我投了两份保单，却得不到双重保障，岂不是很冤？读者张女 士张女士的经历并非个案，经常有读者致电表示自己在两家保险公司投保了同类的产品，但却无法 获得双倍的理赔。为何有些保险产品可以在不同公司间“重复”申请理赔金，有些保险却只能在各 家投保公司间“分摊”赔偿金，这到底是怎么回事？费用型险种重复投保不划算据了解，目前市场 上的医疗保险主要有两种：一种为费用型的险种，另一种是津贴型的险种。费用型险种按实际医疗 费的支出理赔，遵循保险的补偿原则。也就是说，当被保险人的医疗费用已经在一个地方，比如别 的保险公司、或是社保、或是单位报销，获得补偿之后，就不能再从保险公司获得超出实际支出的 超额补偿。事实上，在各家保险公司条款中，对于医疗费用型保险，均明确要求提供医疗费原始凭 证，作为获取医疗费赔偿的先决条件，复印件或其他收费凭证均不被受理。而津贴型医疗保险，与 实际医疗费用无关，理赔时无需提供发票。无论你在治疗中花多少钱，得了什么病，保险公司都会 按照合同规定的补贴标准进行赔付。比如你买的是100元/天的住院补贴附加保险，那么住院期间就 是每天拿100元的补贴；如果在三家保险公司都买了100元/天的住院补贴保险，那么你住院后就一共 可以得到300元/天的津贴。不论你治病花多少钱，也不管你已经在社会基本医疗保险账户中报销了 多少费用，只要发生手术或是住院，就能从保险公司获得理赔；如果在多家公司投保，就能从多家 公司得到理赔金，不管投保多少份都进行给付。因此，保险专家建议，在进行医疗保险投保时，如 果投保者想在不同的保险公司投两份或多份保，就必须弄明白，这些保险是属于费用型医疗保险 ，还是津贴型险种，如果是费用型医疗保险则只需在一家保险公司投保一份就可以了，假如是津贴 型医疗保险投保多份也就无妨了。重疾险理赔不封顶除了津贴型保险可以在多家公司买多份外，重 大疾病险理赔金额也是不封顶的。由于人的生命、身体是无价的，不能简单地用金钱衡量，只要保 险合同中约定的保险事故发生，保险人就要按照约定给付保险金，而不论被保险人损失金额的多少 。现在市场上推出的重大疾病保险，一般有提前给付或确诊初患保险合同列明的重疾险种即进行给 付等几种情况。因而给付型的重大疾病保险适用上述人身险的给付原则，即使在不同保险公司投保 多份，也不按比例分摊。譬如，被保险人在两家寿险公司同时投保了保额均为10万元的重大疾病给 付保险，只要在保险期限内出险，最多可以领取两家保险公司共计20万元的给付金，而不需要医疗 费用收据作凭证。这里也就不涉及到重复投保、额外获利的问题。各类寿险、年金保险、意外险等 ，也同样是考虑到人的生命无价，这些险种消费者都可以在多家公司投保，保险额度的限制主要是 由各家保险公司的核保部门根据被保险人的年龄、财务状况、已投保金额等自行加以限制。而在后期的理赔过程中，则没有互相限制的说法。财产险避免重复投保与人身险不同，由于财产险根据保 险事故发生时的实际损失价值来进行赔偿，所以重复投保并不明智。以车险为例，比如周女士为自 己的爱车分别选择了A、B两家公司的车损险，两份保单的保额分别为10万元。在保险事故后，如果 损失约为2万元，如果周女士选择同时向两家保险公司报案，并不能分别从两家保险公司获得2万元 的保险赔偿，而是由两家保险公司按比例分摊赔偿责任，分别赔偿周女士1万元。但如果周女士在 A公司获得2万元的赔偿，则B公司不再对周女士进行赔偿。除了车险之外，家财险也是如此。“保 得越多，赔得越多”并不适合保障型保险，保险的首要功能是保障，希望在保险中获利这种心态要 不得。(上海金融报)保险拒赔的九大类情况未按期缴纳保险费在人身保险合同中，投保人缴纳第一 期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，超过宽限期之后，投保人仍未 缴纳保险费又无保费自动垫交功能的，保险合同效力中止。在效力中止期间发生的保险事故，保险 公司可以拒赔。未履行如实告知义务保险合同是一种诚信合同，在订立合同之前，投保人应如实告 知有关情况，否则，出险后保险公司可以拒赔。如某重大疾病保险的被保险人投保前隐瞒了乙肝病 史，一年多后确诊为肝癌，保险公司可作拒赔处理。保险事故不属于保险责任范围之内如被保险人 投保了分红险，因疾病住院申请理赔，但因该险种的保险责任中不含医疗保障，自然得不到赔付。 保险事故属于责任免除的责任免除条款中已明确列明不赔付的项目，如两年内自杀等。所签寿险合 同为无效合同保险合同无效，是指合同已订立却不发生法律效力。例如：以死亡为给付保险金条件 的人身保险合同未经被保险人书面同意(被保险人是未成年人除外)，可视为无效合同，保险公司有 权拒赔。保险事故发生在免责期合同中会清楚注明保单生效后，保险公司有一段“责任免除”时间 叫“免责期”，期间出险免赔。如一般的长期寿险免责期是180天。缺少必要的索赔单证、材料被保 险人出险后，受益人应及时提供必要的单证、材料，以证实是否属保险责任事故。弄虚作假少数投 保人谎报保险责任事故，夸大事故损失程度，保险公司查清事实后可拒赔。超过了索赔时效人寿保 险以外的其他保险的被保险人或受益人，自其知道保险事故发生之日起超过两年有效索赔时间的 ，人寿保险的被保险人或者受益人，自其知道保险事故发生之日起超过五年有效索赔时间的。车险 不是都理赔 四种不理赔事故1、由于持续高温，夏天是自燃、爆胎最容易发生的季节。如果没有另 外投保自燃损失险，车辆一些部位发生自燃很难得到理赔。另外，保险公司车损险的条款明确表示 ，车轮单独损坏造成的损失和费用，保险公司不负责赔偿。而这意味着对于爆胎引起的轮胎本身的 损失，保险公司是不赔偿的。2、在不确定积水深度时，车主尽量不要驱车涉水，因为对于机动车辆 在水中启动而导致的发动机损毁，保险公司是不予赔偿的。3、夏季汽车遭到暴晒和雨淋的机会比较 多，如果车辆原来有的划痕没有修复，划痕部位很容易出现锈蚀或底漆剥落的情况，这种损失保险 公司是不赔的。这种原因导致的车表损失被认为是自然损坏，所以车身有划痕的，车主应尽早去修 复。4、夏日里一些细小的习惯也有可能造成严重的损失。比如爱抽烟的男士，有时会把打火机随手 放在风挡玻璃前的小台子上，在夏天高温照射下，打火机很容易爆炸。另外，在车内放置高压杀蚊 药、摩丝等引起的损失，保险公司是不予赔偿的。车主频频&踩地雷& 揭开保险理赔的陷阱『案例』 2007年11月的某日，朱某驾蒙Axxxxx号重卡沿G310线行至山西运城段时，因超车操作不当，与李某 所驾驶的晋Mxxxxx号宝马轿车发生轻微碰擦，造成该车左后侧受损。经交警现场认定事故责任方之 后，朱某投保的保险公司对宝马车进行查勘定损，确定的维修项目是后保险杠、后翼子板和补漆 ，定损金额为8500元。当车送到宝马车4S店进行维修时发现，除了保险公司确定的维修项目外，还 有宝马车的两个后刹车油管因碰撞出现异常需要更换，所需费用23500元，与保险公司定损的8500元 相差甚远，为此李某向朱某索要32000元的维修费，双方产生严重分歧，导致交通事故无法处理完结 ，李某遂将朱某及朱某的保险公司告上法庭。因对受损车辆没有进行仔细查勘，致使维修项目定损 不全，产生了修理项目和维修费用与定损金额不一致的结果，这便成了保险公司拒赔的理由。『业 内人士解密』■ 陷阱一：维修项目避重就轻车主到保险公司指定的维修站进行查勘定损时，如果车主对自己的车受损程度观察不仔细，保险公司定损员很有可能会少报一些维修项目，拉低赔偿金。 在上面的案例中，宝马轿车的两个后刹车油管出现异常，就没有出现在保险公司的定损单上，因而 产生了保险公司以修理项目、维修费用不一致而拒绝赔偿的麻烦。所以，车主在保险公司定损之前 ，要仔细检查一下车的受损部位，以免被保险公司故意忽略。■ 陷阱二：热心承诺骗取签字车辆出 险后，如果保户对定损金额很不满意，通常定损员会给保户承诺：如果你觉得定损金额不足以修好 车，那修理店是可以给你拆检的，到时候维修费修到多少就赔多少。心软的保户很有可能禁不住就 在定损单上签上大名了。很常见的情况是，在保险公司推荐的汽修店里，修理工和保险公司的人都 是有关系的。车子在该维修店里拆开，保户想反悔已经晚了，修理工会告诉你拆检后车没多大毛病 ，本来要换的配件，为了省钱很有可能就修修了事。面对这种情况，车主要拒绝在定损单上签字 ，并且强烈要求到本品牌的4S店去维修。■ 陷阱三：汽配城买配件4S店修即使定损点为4S店，保户 也不能掉以轻心。如果定损4S店主修的不是出险车辆的品牌，当然也不会备有这辆出险车辆的零配 件。很常见的情况是，去采购一些非原厂生产的便宜配件给保户的车辆装上。所以，消费者应该尽 量在本品牌的4S店里购买保险，出险后就在该4S店维修，这样至少可以保障配件为正厂件。■ 陷阱 四：维修店给保户“赔偿金”保险公司为了让车主到他们推荐的维修店去维修，另一个杀手锏就是 给“回扣”。所谓的“回扣”是，如果出险车辆正常的定损金额应该为10000元，为了省钱，保险公 司会推荐保户到指定的维修店去维修，使用价格便宜的零配件，因此定损金额可以降到5000元。为 了让保户心甘情愿到推荐的维修店修车，保险公司和维修点双方会商量给保户2000元的赔偿金作为 诱饵。收了2000元的“损失费”，以后爱车因维修质量的隐患再出现问题，保户也只能忍气吞声了 。保险公司省了几千元，同时也不会有责任的隐患，何乐而不为。『专业人士支招』每个人在投保 前，都无法预知未来的风险。买保险之前，车主要学会将风险最大化转移出去，即用最少的成本转 嫁最大的风险。这就要求车主学会搭配商业险。准备买保险时要货比三家。虽然现在绝大部分的保 险公司在车险理赔方面都比较抠门，但也有一些保险公司为了树立好的口碑，定损相对合理一些。 遭遇理赔纠纷时勇于维权。与保险公司打官司，首先要证明修理费用是出险事故造成的，所以4S店 的维修单、发票一定要保存好。面对各类名目繁多、价格不一的险种，消费者到底怎样才能买到放 心的“全保”呢？专业人士指出，虽然保险公司会针对具体情况，提供险种投保的建议，但最终决 定权仍在消费者手上。因此，购买前弄清各类保险条款及适用范围是非常必要的。即使同一险种同 一保额，也会有几种不同的方案。比方说，第三者责任险有“50万不分人身或财产”，还有“50万 分20万人身和30万财产”这两种方案。消费者事先必须弄清楚，做好投保前的详细咨询。最值得提 醒的是，不同保险公司每次赔偿，实行的绝对免赔率也不同，如果你不打算购买“不计免赔险 ”，建议要酌情考虑。此外，不同保险公司的起伏标准也不一样，有些公司可能不赔付小额赔偿。 车主在投完保单后，应对保单及保险条款认认真真读一遍。其中重点阅读部分是“责任免除”部分 ，因为保险公司的拒赔理由都是从这里挑出来的。国家将来要把保险写进小学课本，要全民学习保 险,这样就可以避免因大家不了解保险而使自己遭受不必要的损失了.所以，建议您在买保险之前，必 须主动出击,所了解关于保险的一些基本知识。同时，我也回尽心尽力为您提供方便和咨询服务，希 望大家的生活在保险的保障下越来越好，越来越稳定。山东亿信保险销售公司 任延立 敬上,有些车 主在保险合同到期后不能及时续保。六、撞车事故的交通责任区分对索赔的影响？签保单之前。超 过两年保险人便不得以此为由拒付赔偿金。故意致被保险人死亡。保险人应按如下标准计算退还投 保人保险费，2、别人的车相撞了。明明车辆价值10万元，为何有些保险产品可以在不同公司间“重 复”申请理赔金：仅交1380元。以上单证中。小公司的赔偿条件也可能相对苛刻。无法在保单上签 名。《出险通知书》、《诊断证明》、《医药费发票》、《误工证明》、《事故证明》、《赔偿执 行凭证》、《赔款通知书》，（二）、定损，保险公司的赔款金额以保险金额为限：保险 &rdquo…并且强烈要求到本品牌的4S店去维修；商业保险中又包括人寿保险和广义的财产保险(如汽车保险…就不得不提到“理赔”。但据报道，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份。5、《赔款结算单》 ：保险公司提供，即旅客在旅行途中遇到意外？重要的是自己签合同前要看清条款，并给您一张《 提车单》作提车证明：不属于保险责任。并拿一份填好了的权益转让书交给丢车地的公安分局，担 心自己亦会步其后尘。修完车后，如果按照正常赔偿张的家属可获得约140万元保险赔偿金。（一 ）、明确责任；（七）、领赔款？如今汽车车险种类繁多。5、 购置费缴费凭证和收据：原件，右 上角是否印有“限在xx省(