男子从未给店里办理POS机 却被起诉刷走顾客上万元(图)_网易新闻
男子从未给店里办理POS机 却被起诉刷走顾客上万元(图)
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　　华商报讯 （记者 李琳）“做生意10多年，居然收到了一张法院传票，说我的POS机刷了顾客购买洁具的1万多元，太冤了，我店里从来就没有办过POS机呀！”昨日上午，面对这突如其来的传票，在西安市南大明宫建材家居城做五金生意的马先生不知所措。
　　商户：莫名其妙当了第一被告
　　在五金店内，马先生向华商报记者提供了雁塔区法院的传票以及原告的起诉书。传票上写的案由为“买卖合同纠纷”，被传唤人“西安市雁塔区万昌建材商行”，传唤其到法院时间为10月14日。
　　马先生说，他就是西安市雁塔区万昌建材商行的负责人，9月3日收到了快递送来的传票，仔细一看，还当了第一被告，原来是一位顾客在家居城对面不远处的“东鹏瓷砖淘宝店”购买洁具，通过POS机刷卡10450元，但银行显示的POS机商户信息是万昌建材商行，之后因该“淘宝店”人去楼空，顾客起诉索赔货款以及经济损失费2万元，将万昌商行列为了第一被告，同时起诉了该淘宝店的赵某。
　　马先生说，多年来他们都是在商场统一结账，从来没有办理过POS机，而且顾客买的是洁具，他一直经营五金店，从未销售过洁具。收到传票后他联系原告，原告也承认并非在其店里购物，但因银行提供的账单显示钱是打给了万昌建材商行，只能将商行也列为被告。
　　顾客：账单显示钱打给了商行
　　昨日，华商报记者联系了这位顾客，她说，4月份因装修经别人介绍在另一被告赵某处购买洁具，当时赵某说店面装修，于是在其租来的办公室通过POS机刷卡付款，后赵某一直拖延送货，1个月后人去楼空，多次联系催要无效，手机停机，人也找不到，无奈只能起诉。当时刷卡时虽然有个小票，但上面并没看见商户名称，后来在银行才查到是付款给了万昌商行，所以就将商行和赵某一起告了。
　　“商行打电话说他们没POS机，是被盗用了，我才知道有这回事儿。”该顾客说，她也是受害者，虽然并不是在商行买的东西，但账单上付款给了这家商行，只能这样起诉。在收到马先生说没POS机的反映后，她也给法院进行了说明。
　　9月4日上午，记者和马先生一起来到“东鹏瓷砖淘宝店”以前的店面，店面仍然被遮挡着没有营业，旁边的商户说该店早都不干了，有半年时间了。
　　律师：POS机消费常常“牛头不对马嘴”
　　“这不是躺着也中枪吗？”马先生很郁闷，怀疑是自己的信息被盗用办理了POS机。他说，现在POS机办理似乎非常容易，经常有人上门来推销，说第二天就能送来，但即使是被盗用了，马先生也不知道作为莫名其妙的“被告”，该怎么办？
　　陕西众邦律师事务所李小东律师认为，如果只是“名义”上收到这笔货款，马先生应到法院提供自己并未办理过POS的证据，证明自己的信息是被盗用或冒用，法院通过调取银行办理POS机的开户凭证来审核。而如果没有证据表明存在盗用或冒用事实，后果会比较麻烦。
　　他说，目前在POS机消费中确实存在一些混乱现象，经常会有付款对象“牛头不对马嘴”，有的是商户不具备开户条件，有的是刻意借用甚至盗用他人账户逃避金融监管，因此刷卡消费风险很大。对商户和顾客来说，这起案例也敲了个警钟，商户要对自己的重要信息严格保密，而顾客在刷卡消费时，应仔细核对商户信息是否一致，尤其是先付款后取货时更应警惕，以免出现纠纷难以维权。
　　作者：李琳
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责任编辑：王晓易_NE0011
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POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为，犯罪嫌疑人擅自将信用卡的消费信贷功能改变为，使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和资金用途。POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增。这既扰乱国家金融秩序，对金融安全带来巨大风险，也容易滋生地下金融活动，影响社会稳定。
pos机套现套现类型
一是非法中介、商户使用。不法分子自己申请POS机或向别人租用POS机，持卡人在POS机上刷卡后，当即将刷卡金额支付给持卡人，并按照套现金额0.8%至2%收取手续费，扣除向银行缴纳的刷卡扣率，从中非法牟利。
二是克隆POS机犯罪。犯罪嫌疑人以虚假身份证申请信用卡及POS机后，通过刷卡购物等手段取得商户POS机刷卡小票，利用上面反映的商户POS机信息，通过某种技术手段将犯罪嫌疑人自带的POS机内参数修改成和商户的信息一样。这种情况下，犯罪嫌疑人再对上次交易进行撤销(或退货)操作。
三是利用程序时间差诈骗。利用POS机、银联与银行系统信息传递的几分钟时间差，进行套现。一般与卡主合谋，由卡主持现金到银行柜台存入账号，嫌疑人在其他地方与此同时用资金积累好的POS机刷卡将钱转出。而后在银行柜台的卡主以填错账号等由而拒绝签名，将钱取回或存入其他账号。而POS机的刷卡交易信息，通常要延迟一两分钟之后才能从银联系统反馈到银行，因此一般不易被银行察觉。
四是收银员以用POS机为客户刷卡结算之机窃取银行卡信息。在现实生活中，人们常会到酒店、商场、超市等银行特约商户刷卡消费。而少数收银员利用这个时机，趁持卡人酒后无防范意识或以方便持卡人为由将卡拿离现场，盗取客户的银行卡卡号和密码，然后勾结不法分子造出伪卡进行提款、消费。
pos机套现非法牟利
随着银行卡业务的迅猛发展，一些不法分子采取设立“套现公司”，利用POS机虚构交易等手段，帮助他人套取银行资金，并按一定比例收取手续费非法牟利。
pos机套现经营方式
一是专门实施POS机套现的非法经营行为。
二是在开展正常的销售经营活动的同时，实施POS机套现的非法经营行为。
三是在改造的车辆上实施POS机套现的非法经营行为。
商家收入 如果信用卡持卡人与商户协商，用户先刷卡，商户返还现金给持卡人，同时商户收取一定手续费的方式进行套现，就是通常说的信用卡非法套现。而对于用POS机套现的商家来说，通常会收取刷卡总额3%的手续费。这其中1%是套现收费，2%是代还款收费。如果一年POS机交易流水额累计达到1000万元，那么商家就可以坐拥30万元的收入。
pos机套现套现使用
个人刷卡套现最长可以有56天的免息期限，非法套现的持卡人一般会进行如下操作：一是“以卡养卡”，一些持卡人手上有许多银行的信用卡，由于信用卡取现要收取较高的费用，并且都有还款期限，因此就通过套现的方式以“此卡”养“彼卡”，循环套现；二是把免息套出来的现金用作急用，一些信用卡的最高额度可以达到10万元，因此可以缓解现金流。
pos机套现套现原因
信用卡套现行为的出现原因之一在于，目前国内各大银行争相拓展信用卡业务，在程序上对风险控制方面不够重视。申请部分银行的普卡，仅需提交身份证复印件和一张名片即可。
其二，信用卡取现多为信用额度的50%，且要支付0.5%-3%不等的手续费及万分之五的日息。而刷卡套现有免息期，对需大量现金又不愿负担利息的人来说，这种选择最划算。
pos机套现职业套现人
职业刷卡套现人，是指利用申请来的商业银行POS机，在没有发生实际交易的情况下，为信用卡持卡人非法套取现金，从中收取高额的套现手续费。如持卡人套现4万元，银行收取的单笔交易手续费最高不超过50元，而职业刷卡套现者按1%收手续费，就能收取400元，扣除银行50元，实际从中净赚350元以上。
pos机套现行为违法
中世律所联盟深圳华商合伙人、证券专业律师何贤波表示，信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑。他说，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了&刑法&恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。
北京银联技术部的邓先生称，如今的确有商户和个人联合“套现”的现象，这是被严禁的欺诈行为，参与交易的持卡人也很有可能会承担连带责任。因“套现”损害到发卡行和收单行的利益，所以一旦发现异常，各行都会严格追究当事人责任。
“我们有专门的办法监控套现交易。”工商银行信用卡中心负责人表示，一旦发现持卡人进行非法套现，将采取止付卡片和冻结账户等措施，持卡人的套现行为也将被记录在案，直接影响其个人信用记录。
“在法律手段缺失和各方利益的驱动下，即使银监会决心严打违规套现者，违规套现的蔓延也很难被有效遏制。”某股份制银行信用卡主管认为。
pos机套现法律规定
日，最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于防范信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第7条规定，违反国家规定，使用消费终端机具等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。
pos机套现银行防范
2009年8月，央行有关加强银行卡安全的149号文件中就明确规定，“严格收单结算账户管理，禁止将特约商户(含固定电话支付业务的特约商户)的个人结算账户设置为信用卡收单账户。现有已使用特约商户的个人结算账户开展信用卡收单业务的收单机构，要立即关闭信用卡受理功能。”
中国工商银行广东省分行严格按照国家统一规定，于日起统一关闭个人结算账户信用卡受理功能。以个人结算账户申请安装的POS(销售终端)机具已无法受理信用卡，借记卡受理功能不受影响。
各银行对于要求转换成对公账户的个体经营户也有着一系列具体要求。以建行为例，个体商户转换成对公商户，需要满足以下几个条件:注册资金与年营业额需达到50万以上;店铺面积最低不低于100平方;营业执照与税务登记证等相关证件齐全。
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刷POS机借钱给朋友被赖账 法院调查后判决：应还钱
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp记者周凌如通讯员黎阳长沙报道&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp长沙市民张某借给朋友万某101万元，其中有部分钱款是通过POS机刷的，并打了借条。结果，万某只承认借了15万元，称其他的借款并没有拿到钱，而那些POS机刷的钱，不是借款而是张某自己的消费。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp经查，涉事POS机所属公司及个体工商户背后的法人和经营者均是万某，而且刷卡时间和金额与借条上一致。长沙市天心区法院一审判决万某偿还张某101万元借款，并依约支付利息。之后，万某提起上诉，近日被长沙市中院驳回。&nbsp&nbsp&nbsp&nbspPOS机刷的钱是借款还是消费&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“明明白纸黑字借出去的钱，现在说不认就不认了。”法庭上，张某情绪激动地说，2014年4月至2015年2月，她分5次共借给万某101万元，其中有3笔是用万某提供的POS机刷给万某的，共计44万元。另外2笔共57万元通过银行转账给了万某。每次借款，万某均出具了借条，双方约定了利息和借款期限。从2015年4月起，她发现原本每月会准时到账的利息迟迟没有收到，多次向万某催收也没有结果。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp法庭上，张某对于前3笔通过POS机刷卡借款，提供的证据有银行流水、借条及微信聊天记录。银行流水仅能显示POS机交易代码，无法显示POS机所属单位或个人名称。后两笔借款，张某提供了借条、银行转账凭证。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“这些借款我仅写了借条、签了合同，但张某根本没给我钱，她举出的关键证据银行流水里的多笔交易都是来自POS机刷卡消费，和所谓借款无关。”对于张某提出的101万元借款，万某只承认收到了张某在日所转的15万元。他表示，剩下的86万元都是通过POS机转账，且银行流水显示交易类型是消费而非转账。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp张某说，自己和万某很熟，因为万某有POS机，为了图方便，就用万某的POS机刷了卡。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp借条金额和时间与POS机记录一致&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp法院调查发现，所有消费指向的POS机，均系某公司及某个体户申请开设，该公司及个体户的法定代表人、经营者均系万某。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp法院审理认为，张某提供的借条上有万某的签字和捺印。万某虽不承认借款，但他没有提出相关事实与证据反驳，也没有提出相关笔迹鉴定申请，借条字迹清晰，原件俱在，足以证明均是万某手书。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp天心区法院审查张某提供的银行转账凭证发现，转账的时间与日期都和借条上一致。在POS机产生的银行交易明细清单上，虽然在对方账户一栏仅有阿拉伯数字构成的交易代码，不能明确指向万某，但上面显示的消费时间、金额及转账时间、金额与借条落款时间、金额完全一致，也可佐证万某确实收到了上述借款。此外，张某还提供了一份微信记录，上面载明张某催要借款本金及利息的言语，也可侧面印证双方曾发生借贷关系。结合最初的借条、借款合同，合议庭一致认定上述POS机消费的44万元，均系张某借给万某的借款。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp天心区人民法院一审判决万某偿还张某101万元借款，并依约支付利息。对此判决，万某表示不服，提出上诉，被长沙市中级人民法院驳回。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp法官说法&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp无支付凭证仅有借条可能败诉&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp办案法官黎阳介绍，生活中的借贷，特别是大额借款，一定要保留借条或借款合同与支付凭证，二者缺一不可。不要以为借款人写了借条就行了，对于用什么方式将借款支付却不在意。如本案的张某一样用难以留下痕迹的方式给付借款，不仅给自己在法庭审理中添堵，甚至可能会让借出的钱要不回来。打官司打的就是证据，没有转账凭证等其他证据来佐证，单靠借条，依然面临败诉风险。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp借条，只是证明双方具有借贷的合意，只要借款没有交付，借贷关系就未生效。借条只是构成借贷关系的形式要件，而民间借贷关系成立的实质要件是借贷物的实际支付。借贷双方是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp因此，在借款时，出借人要注意留下支付凭证。如收据、银行转账后出具的回单、网络支付工具的转账信息等。出借人应让借款人打收据，收条是收到别人或单位送到的钱物时写给对方的一种凭据性的应用文。收条应注明收款时间、金额、出借双方身份信息等。
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刷POS机借钱给朋友被赖账 法院调查后判决：应还钱
日 10:13 来源:华声在线
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp记者周凌如通讯员黎阳长沙报道&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp长沙市民张某借给朋友万某101万元，其中有部分钱款是通过POS机刷的，并打了借条。结果，万某只承认借了15万元，称其他的借款并没有拿到钱，而那些POS机刷的钱，不是借款而是张某自己的消费。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp经查，涉事POS机所属公司及个体工商户背后的法人和经营者均是万某，而且刷卡时间和金额与借条上一致。长沙市天心区法院一审判决万某偿还张某101万元借款，并依约支付利息。之后，万某提起上诉，近日被长沙市中院驳回。&nbsp&nbsp&nbsp&nbspPOS机刷的钱是借款还是消费&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“明明白纸黑字借出去的钱，现在说不认就不认了。”法庭上，张某情绪激动地说，2014年4月至2015年2月，她分5次共借给万某101万元，其中有3笔是用万某提供的POS机刷给万某的，共计44万元。另外2笔共57万元通过银行转账给了万某。每次借款，万某均出具了借条，双方约定了利息和借款期限。从2015年4月起，她发现原本每月会准时到账的利息迟迟没有收到，多次向万某催收也没有结果。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp法庭上，张某对于前3笔通过POS机刷卡借款，提供的证据有银行流水、借条及微信聊天记录。银行流水仅能显示POS机交易代码，无法显示POS机所属单位或个人名称。后两笔借款，张某提供了借条、银行转账凭证。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“这些借款我仅写了借条、签了合同，但张某根本没给我钱，她举出的关键证据银行流水里的多笔交易都是来自POS机刷卡消费，和所谓借款无关。”对于张某提出的101万元借款，万某只承认收到了张某在日所转的15万元。他表示，剩下的86万元都是通过POS机转账，且银行流水显示交易类型是消费而非转账。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp张某说，自己和万某很熟，因为万某有POS机，为了图方便，就用万某的POS机刷了卡。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp借条金额和时间与POS机记录一致&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp法院调查发现，所有消费指向的POS机，均系某公司及某个体户申请开设，该公司及个体户的法定代表人、经营者均系万某。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp法院审理认为，张某提供的借条上有万某的签字和捺印。万某虽不承认借款，但他没有提出相关事实与证据反驳，也没有提出相关笔迹鉴定申请，借条字迹清晰，原件俱在，足以证明均是万某手书。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp天心区法院审查张某提供的银行转账凭证发现，转账的时间与日期都和借条上一致。在POS机产生的银行交易明细清单上，虽然在对方账户一栏仅有阿拉伯数字构成的交易代码，不能明确指向万某，但上面显示的消费时间、金额及转账时间、金额与借条落款时间、金额完全一致，也可佐证万某确实收到了上述借款。此外，张某还提供了一份微信记录，上面载明张某催要借款本金及利息的言语，也可侧面印证双方曾发生借贷关系。结合最初的借条、借款合同，合议庭一致认定上述POS机消费的44万元，均系张某借给万某的借款。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp天心区人民法院一审判决万某偿还张某101万元借款，并依约支付利息。对此判决，万某表示不服，提出上诉，被长沙市中级人民法院驳回。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp法官说法&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp无支付凭证仅有借条可能败诉&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp办案法官黎阳介绍，生活中的借贷，特别是大额借款，一定要保留借条或借款合同与支付凭证，二者缺一不可。不要以为借款人写了借条就行了，对于用什么方式将借款支付却不在意。如本案的张某一样用难以留下痕迹的方式给付借款，不仅给自己在法庭审理中添堵，甚至可能会让借出的钱要不回来。打官司打的就是证据，没有转账凭证等其他证据来佐证，单靠借条，依然面临败诉风险。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp借条，只是证明双方具有借贷的合意，只要借款没有交付，借贷关系就未生效。借条只是构成借贷关系的形式要件，而民间借贷关系成立的实质要件是借贷物的实际支付。借贷双方是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp因此，在借款时，出借人要注意留下支付凭证。如收据、银行转账后出具的回单、网络支付工具的转账信息等。出借人应让借款人打收据，收条是收到别人或单位送到的钱物时写给对方的一种凭据性的应用文。收条应注明收款时间、金额、出借双方身份信息等。　　不知不觉，微信圈里除了代购，还有办理手刷的朋友，很多卡友抵抗不了广告上说免费办理，有助提额等好处，也会办理一台来周转现钱。　　我也收到很多卡友要求推荐手刷品牌的消息，我个人是从来不推荐的，主要是因为所有的手刷都是二清，且都会有跳码的现象，一定程度上说是不好的。　　如果真的需要，我会建议选择后台背景比较雄厚，可以保证你资金安全的品牌（可以问度娘）。　　如果你在使用手刷，怎样使用才不会对你的信用卡产生不良影响？　　1、根据央行规定，手刷应该从年初开始就执行一机一费率的政策，但是很多品牌现在还有一机多费率。如果你手中的机子是多费率的，建议你短时间内不要随意切换费率。　　2、我们知道刷卡费率有0.38%、0.78%、1.25%和35封顶等几档。但是你刷手刷的话0.38%的费率可能你需要承担的是0.48%&&0.5%的手续费（平台要吃0.1%-0.12%），明白这点，你应该清楚这档费率你刷到的商家是家电、超市加油站等民生类。所以你得注意刷卡金额，不能太大，得符合常识。　　3、基本上现在的手刷都有定位功能，但是都会出现定位不准的现象，比如你在北京刷卡，你以为刷的是北京的商家，但是它很可能是显示石家庄的商家。所以，如果你的银行提示信息不是实时提示消费商家名称，你不能即时知道自己刷到哪里的商家时，一天之内同一张卡不要刷两次。　　4、很多卡友知道实体POS最好隔一段时间再刷的道理，但是对于手刷，大家想当然的觉得后台会自动切换商家，刷卡就不用关心时间间隔的问题。这个问题我有跟做手刷代理的朋友咨询过，她表示手刷也得注意刷卡间隔的问题，因为后台有数据显示同一台手刷的刷卡情况，太频繁不合理的刷卡，同样会被银联风控。　　5、关于积分的问题，很多银行商家的MCC是有要求的，像招商、平安等对于家电、加油站是没有积分的，所以如果你想要招商、平安的积分就该少刷这个档位的手刷。　　在使用手刷的过程中记住这5点，结合真实的消费（你总不能所有的消费都是靠tx，刷点知名的实体商家有助于提高信用度），对提额是真的有帮助的，很多大神级别的人物已经实践。毕竟这样操作提高了你的消费能力，银行也能赚到手续费，它是很乐意给你提额的。
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