【内幕】内部人终于说出了P2P骗局的三个大坑……
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【内幕】内部人终于说出了P2P骗局的三个大坑……
点 &击 &上 &面 &蓝 &字 &关 &注 &我 &们第&39&期▼&听TA的声音｜ 会上瘾一直以来，P2P公司诈骗、跑路事件频发，非法集资事件屡见不鲜，一旦踩雷就是血本无归。对于高风险高收益的P2P，人们是又爱又恨。今天今天给变革家分享干货的朋友是一位十几年的老股民，对于P2P的玩法也是轻车熟路，让他给我们讲一下P2P里面的那些坑。最近随着变革家给大家带来的商机内幕越来越多，后台有很多人表示希望能分享一下他们的业内经验，变革家在这里正式向各位业内人发出邀请（大家可以添加小秘书微信：xiaomishu0001，备注：讲故事），热烈欢迎大家和变革家几十万中产以上投资用户分享您的干货，也许这些人就是您的未来合作伙伴。■口述/刚哥，资深股民，互联网金融投资人 & 访谈-整理/东春▽▽▽1P2P骗子虽多，却帮了大忙▽我是一个资深的股民，玩了近10多年的股票，从2012年开始接触P2P，5年里投过的平台几十家。其中收益率最高的超过25%，最低的有8%；期限最长的时间是1年，最短的是3天。踩过坑也赚过钱，对于在玩P2P的或者想玩P2P的人，我只想劝告大家，P2P有风险一定要谨慎。大家都知道P2P金融是高风险伴随着高收益，从前几年P2P平台跑路事件就频频发生，2016年出现问题的P2P平台有几千家。很多人都自然而然的认为P2P行业已经无可救药，变成了骗子的游戏。然而事实并非如此简单，其实国家是支持金融创新的，P2P金融产业里虽然诞生了许多骗子公司，但他们也帮国家做了许多脏活累活，这也是他们还能继续活下去的原因之一。P2P平台的坏账率接近30%在行业内已经不是什么秘密了，我们一直都说银行的坏账风险大，可是银行的坏账率只有1.5%。存在即合理，这也是为什么国家允许P2P金融存在了，因为他们把银行坏账的风险转移到自己身上了。在传统企业和新兴企业经济发展中，很多中小企业因为不赚钱还想活下去，如果这些企业需要的钱都要银行来解决，银行就要出现很高的坏账率了，因此银行不会把钱借给这些人。可是银行还不想看到企业破产人们失业，只好让老百姓去给这些低信用企业和个人输血。这样一来，企业能活下去，银行不用背坏账，人们还能投资三方受利，只不过最后风险全部转嫁到到了投资人身上。但是也没办法，银行的利息一降再降，逼着人们把钱投在这些高利息平台。2被骗了一定是因为这三个坑▽我发现身边很多炒股的朋友大部分也都玩P2P，相比其他固定收益理财产品，风险虽高但收益也是最有吸引力的一点。对那些既不想钻研股市又想拿高收益率的投资人来说，P2P的确是一个不错的选择。但是选择一个P2P平台投资时，一定要注意三点。第一就是项目的真实性。网上很多的P2P平台想要看投资项目情况就必须注册登陆，还有一些平台上的项目需要投资后才能匹配债权，然后看到项目的真实情况。在P2P圈子里绝大多数的平台老板只是觉得好圈钱，就在网上买了系统或者模版套在自己的平台上了，而懂产品设计的老板少之又少。这也就导致了整个网站系统的项目产品设计排版一致，项目的页面展示和借款人资料信息展示等页面就让人怀疑项目的真实性；另外还要看是不是由某个模版直接生成，还有平台的个人资料、企业资料和借款资料是否一致，其实项目只需要投资人用心调查一下就能识破。第二点就是保障措施。在P2P行业里，平台为了防止借款人逾期或者坏账，会采用风险备用金模式和担保模式（自家平台担保以及和担保机构合作）中的某一种方式进行补偿保障投资人的利益。一般我们看到的平台会有采用风险备用金模式，然后由自己平台的风控团队审核借贷人信息。但风险备用金模式也有一定的弊端，抽逃备用金的一个惯用作弊手法是：存单质押借款，有可能在同一个账户里做一个定期存款，然后以此质押，再从银行借款，将现金抽走。如果这时候投资人再去查看账户，资金是在的，甚至还会因为每个月不断计提，账户的资金还继续增加，但其实钱已经被逃走了。第三点就是资金安全。P2P平台一定要保证我们投资人的资金安全，保证不挪用资金。之前就有平台称资金由财付通托管，这就是纯粹忽悠外行人。财付通根本没有资金托管业务，它只是具有支付业务功能，千万别被这种概念混淆视听。还有千万别以为平台和银行有关系就能保证资金安全，也是之前发生的事情，某个P2P公司称由广发银行统一管理资金，然后每月发布资金流动证明，这其实就是平台把资金存到了企业银行账户里，然后再出示资金流动走向证明，这也是变相的挪用资金。鉴别P2P平台是否具有资金托管功能，只需要在平台注册账号时，看看是否通知你注册开通资金托管的账号。3大部分人被骗都是因为不懂▽大部分倒闭的平台都是因为资金池操作和自融（虚假项目涉嫌诈骗非法集资），如果P2P平台不采用第三方用户资金托管的资金池操作，可以轻而易举的造假项目和自融。可以说P2P在圈外已经声名狼藉了，但从某种程度上来说这其实对真正的理性投资人是有好处的。就我认识玩P2P的朋友里面，很多都具有高学历且投资金融专业知识程度很高，也会参加行业沙龙活动，还会看第三方数据自己有时还会去P2P公司进行考察，但是他们也不止一次的上当受骗，并且被骗的时候就像是老年人一样感觉自己什么都不懂。就像E租宝当年在全国各地的高管和投资人一样，全都被蒙在鼓里。要么是被平台坑了，要么是被利息充昏了头脑。很多简单的P2P模式大家都多少懂一些，比如房贷、车贷、消费金融、信托拆分、二级市场、供应链金融等等，但大多数人仅停留在懂一些而已，具体环节有哪些流程和承担哪些风险并不清楚。我一直坚持着巴菲特那句名言：投资你懂的金融产品。不要投资那些收益类特别高但是你不懂的产品，越是层层包装的复杂金融衍生品，风险链条就越长，原始风险隐藏的越深。另外不要太迷信一些数据排名、评级等，榜单可以作为筛选目标投资公司的第一步，但不能作为是否投资的标准。越不愿意对平台、项目下功夫的投资人，越容易被骗子忽悠。P2P金融的确是一个收益比较可观的理财方式，大家投资前一定要做足够的准备工作，千万不要单纯的追求高效益。变革家生意笔记：1.都说股市有猛虎，但是P2P行业被骗的后果就是卷钱跑人，高收益一定伴随着高风险。2.投资P2P一定要分辨项目、平台的真实性，不管P2P的形式多么花哨，项目本身的安全才是最可靠的，很多具有名人效应和媒体宣传的平台都在干非法集资的事。3.稍微有点金融常识的都知道，巴菲特年收益率在20%左右，而市面上很多小平台也能开出20%以上的年化利率，这肯定不是要量产巴菲特的节奏而是准备跑路的征兆。4.投资有风险，要对自己的决策负责，自己承担结果。-&END -编辑｜黄瑜 &视图｜王政凯长按图片直接联系我们
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喜欢该文的人也喜欢德州警方破获首起P2P诈骗案 230余人被骗2000余万
　　德州7月29日讯（德州台 周荣真 通讯员 李冰）俗话说市场有风险，投资需谨慎。近几年，网络上出现了一种新型的投资理财方式--P2P网络借贷平台。这一平台以高额的利率，丰厚的回报吸引了不少的投资人。然而一些不法分子，却利用这一平台做起了违法犯罪的勾当，近期，在乐陵市出现了一起P2P诈骗的案件，涉案金额高达两千多万元。　　贪图高息诱惑 误入P2P陷阱　　河北的李先生在一家广告公司上班，几年下来有了一些存款。2014年的一天，他无意间从网上发现了一个投资平台。这个网页上标出的高额利率，一下子吸引了他。这个平台叫乐天在线平台，李先生说，前期先投的是秒标， 因为这个秒标它是一个活动标 ,投进去几秒后直接可以取现。 李先生在注册会员后，抱着试试看的态度，投了一百元的秒标，在几秒钟内就收到了20元左右的返利。收到返利后，李先生对这个平台产生了极大的兴趣。紧接着他又投了一千元的月标。乐陵市公安局经侦大队副大队长王志鹏介绍，人们当时对这个平台也不是非常的信任 而且投资额比较少从一开始几百元到后来几千元发现这个钱投进去之后 都能按照约定的时间 返本 返利。他奖励很好 很丰富 年利率是20% 还有一些奖励 奖励都是4%或6.5%.　　在高额回报的利诱之下，李先生觉得，这个投资平台无疑是一个发财之道。于是，他把自己十多万的存款，全部投了进去。一开始自己按时收到了部分利息，然而几个月之后，到了2015年3月份，让他意想不到的事情发生了。李先生要求取现的时候他那边的客服说， 现在没有资金所以一直没有取出来。听到这样的回答，李先生有些失落，而此时，对方又给他提出了更诱人的回报。说这些钱不让他提现可以再续投，这样可以给他增加回报率，反正钱怎么着也提不出来然后他就接着续投，到最后是越投越多。然而，李先生在续投入了几个月之后，让他意想不到的是，不仅对方之前承诺的利息拿不到，如今就连自己的本金也回不来了。民警调查得知，当时李先生把自己所有的积蓄，包括他父母的钱，从朋友那借的钱 ,都投入到这里边去了，一共投了38万余元。　　民警斗志斗勇 犯罪团伙一窝端　　李先生眼中的这款赚钱的宝贝，就是集投资理财和贷款于一身的P2P网络借贷平台。它是连接投资人和借款人之间的平台，而建设这一平台的人则会从中收取一定的佣金。据了解，P2P网络借贷平台在2005年起源于英国，2007年引入国内，因为国内对这一平台没有明确的立法规定，所以目前全国已经发展到了几千家，然而，这一平台也成了一些不法分子进行诈骗活动的工具。民警调查发现，还有很多人像李先生这样被骗了。根据李先生提供的线索，民警们立即对该平台进行了调查。　　乐陵市公安局经侦大队副大队长王志鹏介绍，这个平台注册地点就是在乐陵，并在工商局查到了该平台的详细地址，经过民警外围侦查发现，这个乐天在线平台就设在乐陵西环，某电子交易大楼的八楼上。三名侦查员赶到现场后，经过秘密摸排发现，现场情况超乎了他们的想象。乐陵市公安局经侦大队 副大队长 王志鹏介绍，发现整个八楼都是乐天在线的工作地点，分经理部 财物部 运营部和客服部，光客服部就有十余名人，正在紧张的与投资人沟通 联系。他们分工特别细致，没想到有这么多的人，在这里名目仗胆地进行违法犯罪行为。　　担心引起对方的怀疑，侦查员一直秘密摸排。三名侦查员决定，安排一人靠近观察，看主要的犯罪嫌疑人是否在场。不过在侦查员退回来的时候，有一名客服人正好起身去厕所，发现了他们。此时的侦查员不清楚是否惊动了对方，于是三人回到电梯口，进行了简短的商议，决定留一名侦查员 在电梯口蹲守，一边蹲守，一边与局领导取得联系，紧急派集警力　进行增援，以进行抓捕。另外的两名同志，先通过客服部下手控制。因为客服部都是犯罪嫌疑人招聘的员工，一般不会引起他们的怀疑。于是民警以例行检查的名义，把所有的工作人员集中到了一间大的办公室，进行维稳控制。民警对每个人员进行了登记，一边登记他们的身份证，一边问详细情况。这样时间拖延的还能更久一点。侦查员的这一做法，为抓获主犯争取了更多的时间，也给增援警力争取了时间。在经过了漫长的十五分钟后，增援警力赶到了。民警将涉案人员一网打尽。当场抓获犯罪嫌疑人十余名 平台的毛某 宣某两个老板也被当场抓获。　　民警揭秘骗局 全国230余人被骗两千余万　　经过侦查员与犯罪分子斗智斗勇，最终将其抓获了，同时当场查获扣押了数十台电脑及多份假合同、假证件。经过审讯，犯罪嫌疑人宣某对自己的犯罪事实供认不讳。经过民警调查后发现，受害人多达230余人，涉案金额两千余万元，那么宣某是如何操作该平台的，他又是如何实施诈骗的呢？&& 犯罪嫌疑人宣某交待，他是从2014年初开始建立乐天在线平台的。他做的投资标按时间的长短分为秒标、天标、月标、年标四种，收益率在16%到21%之间。在投资时间到期后，就会连本带利的返给投资人。而且为了吸引投资者，他还准备了丰厚的礼品。有的人只要一次性投资，在十万块钱以上的都会给他返一根金条，另外还有苹果手机这实物返，也可以现金返。就这样，宣某以诱人的奖励和极高的信誉，赢得了投资者的信赖，短时间内大量吸收了全国各地投资人的钱财。审讯中，宣某交代，自己这个投资平台上，根本就没有真实的借款人，所谓的借款人实际上是自己伪装后欺骗投资人的。而投资者的钱财，则进了他自己的腰包，满足了自己的欲望。　　民警了解到，这些钱都转移到他自己的账户上之后，他将钱用于自己的花销 还账，而且自己炒些股票 期货。一个正规的投资标，需要把借款人的所有信息全部呈现给投资人，而宣某提供的借款人信息，却无法核实。 他将所有重要的信息，都用马赛克进行了处理，让投资人不能够真正了解这个借款人的真实身份，所以说投资人他没发核实。　　然而在审讯中民警了解到，宣某为了骗取投资人的信任，还让他的工作人注册可多个马甲号。所谓马甲号，指的是用户除了本身常用的网站用户名以外，为了掩盖发言者自己真实的身份，而再此申请的账号。目的就是宣某让客服人员以多种身份宣传自己的平台，以骗取更多的投资者。乐陵市公安局经侦大队 副大队长 王志鹏介绍，人们都有个心理，人越多认为这个平台越有实力，实际上全都是他客服的人员自己注册的，会让投资人认为 这个平台的实力相当大，他有这个还款能力，就是借出去的钱收不回来的话，这个创建平台的人绝对会把这个钱给他的。客服人员注册马甲号的同时，还会购买这些投资标，不过金钱都是虚拟的，也是为了骗取真正投资者的信任。嫌疑人一般抓住了群众这种不劳而获，在短时间内获得高额回报的心理。　　由于案件涉及的人员较多，且分布比较分散，摆在民警面前做大的困难就是调查取证。为此，乐陵市公安局成立了专案组进行调查。抽出警力历时四个月，奔赴全国十余个省市，进行调查取证，调取被害人的证人证言，以及投资打款明细，另外请求省公安厅向全国各地发出协查120余份，终于确定了涉案金额。受害人多达230余名，涉案资金两千余万元。　　该起P2P诈骗的案件对于乐陵警方来说，是首次接触，办案民警本着高度负责的态度，查阅了相关书籍，经过了多次的案情分析讨论。最终乐陵市人民检察院，以涉嫌集资诈骗罪批准逮捕。此案的破获，也是德州警方破获的第一起利用P2P平台诈骗案件，该案件的侦破也为今后公安机关侦破此类案件，提供了宝贵的实战经验。乐陵市公安局经侦大队 副大队长 王志鹏提醒广大群众，在遇到类似的投资平台时，不要被高额的利润所诱惑 保持警惕的心态，不要一时冲动将自己的资金投入进去，造成不可挽回的损失。
[责任编辑：杨凡、高亚南]
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p2p 理财骗局大揭秘随着P2P理财的发展，各种骗局也越来越多，作为投资者可谓是防不胜防，P2P理财到底有哪些骗局呢，小编下面就为大家整理几种常见的P2P理财骗局。骗局一、伪造平台信息很多骗子平台只花几千元就买一个系统，然后租个办公地点，利用伪造的工商执照、法人信息等等，在虚拟一些借款人信息，就可以开始行骗。因此，大家在投资之前一定要对P2P平台进行考察。如果可以实地考察是最佳的选择，眼见为实才是真。骗局二、利用知名媒体造势有些平台的实力不济全靠广告来凑，在利用各大知名媒体的宣传造势制造虚假繁荣，以便吸取大量资金，然后跑路。需要大家注意的是不要盲目相信广告的宣传，即使知名媒体也要多问一个为什么，毕竟现在媒体“拜金”现象普遍。投资最好通过一些理财攻略来鉴别靠谱的P2P平台。骗局三、利用秒标吸金秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是平台吸引投资人的营销利器。据统计，很多跑路平台都是连续不断的发布秒标，以吸引投资人，吸金速度超快，可以在短时间内卷走一大笔资金，破坏力非常之大。骗局四、超高收益的诱惑在“跑路”的平台中，大部分平台的收益都在20%以上的高收益，甚至可以更高。很多投资者知道高收益一定伴随着高风险，但还是抱着侥幸的心理，一而再的尝试，导致他们频繁“暴雷”。骗局五、利用大城市的“光环”很多投资者都会比较信赖一线城市的平台，认为会比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体较多。不过目前也有一些骗子平台，为跑路的便利，只是把网站地址建在一线城市，实际经营在外地。这一点需要投资人仔细辨认。骗局六、编造专业创始人团队尽管有些平台的创始人团队看上去阵容强大，各位高管都是名校毕业，可还是避免不了跑路的发生。建议大家在了解平台高管背景时，不要只看平台的介绍，可通过第三方网站搜索其核心团队成员的信息，看看是否和网站描述匹配，是否是从其他网站粘贴过来。P2P理财的骗局还有很多，为什么有那么多人会上当受骗，关键还是被高收益的诱惑，还有就是平台选择的失败。如果可以选择像房易贷这样迎合监管、信息透明不打马赛、上线银行监管的平台，收益不会差同时还比较安全。希望各位投资者在2018年都不在遇见骗局，关键还是要有一个良好的投资心态。
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