现金贷就是“高利贷”？如何治理行业乱象？专家支招-中新网
现金贷就是“高利贷”？如何治理行业乱象？专家支招
日 20:40　来源：中新经纬客户端 　
　　中新经纬客户端11月10日电(刘雪滢)日前，中国互联网金融企业趣店在美国成功上市，将现金贷推向风口浪尖。各路资本和企业被流量快速变现所吸引，涌入现金贷市场。从而也引发了不少人对于现金贷运营模式的思考，现金贷到底是天使还是魔鬼？对于现金贷应该采取怎样的监管措施？
　　11月10日，中新经纬和微博财经共同举办的“财经V热评”活动中，国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富和苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言针对这一话题进行了讨论。
　　为何现金贷发展如此迅猛？
　　从2016年起，现金贷变得异常火爆，为何现金贷能够实现爆发式地增长，并且还曾一度受到资本追捧？
　　陈道富表示，现金贷的火爆有三方面的原因。“其一，在近几年个人收入增长迅速，这就为现金贷的发展创造了需求；其二，在信用甄别技术方面有了更多的支持，某种程度上能够满足现金贷平台的需要；其三，社会资金的增多，使得更多人选择现金贷平台作为回报的渠道。”
　　薛洪言对于陈道富的观点表示赞同，并补充认为：“在2016年3月份，中国人民银行和银监会联合发布了《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，给出了一些鼓励措施，这就促进了消费金融的发展。同时，现金贷本身的业务模式有了突破，可以不依托场景金融直接给消费者，这就使得需求得以释放，并且可以实现盈利，所以更多的资本涌入这一行业。”
　　是“现金贷”还是“高利贷”？
　　现金贷的一个突出特点是有着超高的利息。有媒体统计各现金贷平台年利率平均在50%-100%之间，有的甚至达到了500%。但是根据相关法律规定，如果借贷双方约定利率超过年利率的36%，则超过部分的利率认定为无效。现金贷平台如何实现超高利率？又该如何防范杜绝此类现象？
　　对此，薛洪言解释道：“现金贷平台面对的主要是收入较低的用户群体，大部分借贷的数额较小、期限较短，所以即使年化利率较高，借款人或许也感受不到太多的负担。而且，再加上现金贷的客户群本身就带有高风险，所以大部分平台采取了高利率覆盖高风险的经营模式。”
　　陈道富认为：“一方面，破解现金贷平台收取除利率外各项费用的‘障眼法’要推行‘实际利率’，即把最后承担到借款者身上的所有成本都当成隐性的利率进行计算；另一方面，要将利率区分为两类。一类是生产性的借款，这部分利率可以运用综合性均衡的利率计算。另一类是消费生活性的借款，这类利率应该有法定的利率上限。”
　　该如何监管狂热的现金贷？
　　近期爆发的“趣店风波”是否能够成为规范现金贷的契机？未来对现金贷该如何监管？
　　陈道富指出：“任何一次的市场风波，都可以成为监管部门规范监管的契机。对于现阶段来说，监管应该秉承实质重于形式的监管理念，虽然目前的金融科技发展创新很活跃，但还是要坚守实质。同时，目前的监管可能更多的是传统的金融机构，更应该关注传统金融机构与现金贷平台合作行为的监管。”
　　薛洪言认为应该加强对于非持牌机构的监管，他进一步指出：“目前的现金贷机构分为两部分，一部分是持有金融牌照的机构，这部分机构的现金贷业务一直处于监管下。另一部分是没有持牌的机构，对于他们的业务没有太多监管。监管部门应该对非持牌机构的资金来源、杠杆率、催收问题等进行监管，不能让他们影响整个行业的发展。”
　　《财经V热评》是由中新经纬联合微博财经共同推出的系列财经沙龙活动。每期活动结合新浪微博财经话题榜当周热门Top话题，邀请中新经纬研究院知名专家，与主持人一起对话题内容进行分析点评，并与现场观众和网友互动交流。活动于每周五上午10:30在北京外研书店二层举行，并由中新经纬客户端同步进行网络直播。(中新经纬APP)
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chinanews.com. All Rights Reserved现金贷是什么？一张身份证就可以正常借贷？现金贷是什么？一张身份证就可以正常借贷？瘦身宝典百家号最近，金融界最火的词，现金贷无疑位居榜首。现金贷成为了众多投资者关系的对象，但是到底什么是现金贷呢，许多人说不清楚，也搞不懂有什么种类，类型。现金贷被提及多次，可能很多人对现金贷并不了解。不过，如今现金贷已经被监管部门例如每日观察名单之中，一举一动都受到监视。数量骤减的同时，借贷者们挤破头如今也很难在这片领域得到甜头。但是有不少平台颇有远见，与微信之间达成协作。就像（合家贷）这种知名的小额平台也不例外，如今依靠公众號进行运转，而且要求也是极为简单。500-10000之间的数额之内，可根据自身情况划分期限，用自己的身份证和手机就能完成注册，简单同时到账速度也是相当快捷。年底，正是用户资金需求的高峰期，总有平台门槛低小额放水可以撸。掌资宝，平台就为用户提供了上百个下款渠道，每一个都经过专业团队测试，合规是其具备的最基础特性，在微信平台只限于微信用户使用。摒弃固有的APP捆绑模式，打造出独立的依靠微信进行的平台。条件都进行了简化、门槛更低，且操作简单，方便快捷，手机+身份证随时随地贷款，不过额度只有5w，搜索公众號“掌资宝”即可！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。瘦身宝典百家号最近更新：简介:如果连体重都控制不了何以掌控自己的人生作者最新文章相关文章百姓网公众号微信扫码关注百姓网小程序微信扫扫立即体验扫码下载手机客户端免费抢油卡、红包、电影票|您正在浏览信息，点击查看更多服务现金贷app是什么 P2P平台开发&10月12日 12:05 &...次浏览 &&服务内容：服务范围：联系人：何经理联系：(杭州)联系时，请一定说明在百姓网看到的，谢谢！见面最安全，发现问题请举报其他联系：x微信号: 博采独立自主研发的P2P网贷交易系统，移动理财ap&&p系统，小额信贷综合系统，现金贷系统现金贷系统等互联网金融，与第三方支付达成战略合作，现金贷系统支持通过对接第三方征信、电商、社交、手机状态 等数据进行大数据分析后，获取贷款额度，有效提高企业风险把控能力。
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腾讯理财·财思
4月10日，银监会网站正式发布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》（简称《指导意见》），要求做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作，禁止欺诈、虚假宣传，不得违法高利放贷及暴力催收。近年来，小额现金贷成为消费金融领域的热词，一些平台现金贷款服务背后的高额利率和收费也备受争论。何为现金贷？现金贷是消费金融领域的一类产品，主要指无场景、期限短、金额小、没有明确用途的信用贷款产品。由于现金贷不查借款人征信、不限制用途、放款迅速，受到了年轻白领和学生群体的广泛使用和关注。不过，在快速发展的两年间，现金贷已从备受关注的新生事物变为舆论声中的“嗜血魔鬼”，媒体不断报道借款人因高利息和暴力催收等出现悲剧。现金贷暴利到什么程度？因为小额现金贷款的短周期，不少按时还款的消费者甚至感知不到背后的高利率。根据部分现金贷平台宣传，日息在万分之2.6至万分之7之间，由此可以计算出利率大约在10%至24%之间。很多现金贷还会加收手续费、服务费等，这样算下来综合成本就很高了。据媒体报道，有的年化利率高达260%甚至600%。而银行目前一年以内（含一年）贷款利率只有4.35%，按照我国现有法律法规，年利息超过24%即为高利贷，超过36%的部分就不受法律保护了。目前不少现金贷平台都以“管理费、服务费、手续费”等名义变相收取利息。此外，对于逾期，有的平台会收取远高于信用卡逾期的逾期费。某从事现金贷款业务的人士称，他之前所在的公司逾期费较高，比如今天没按期还2500元，明天便要交逾期费250元。坏账滋生野蛮催收由于审核简单、平台不会询问贷款记录，一些风险承受能力较低的人群，比如在校大学生，会“拆东墙补西墙”出现还款逾期的情况。坏账背后，催收成为不少平台的“救命索”。目前电话催收成为网络贷款平台主要的催收方式，或自建团队或外包，也有向欠款人亲朋好友群发侮辱性信息等。对于回款难度大、电催无效的就被交给了从事上门催收的公司。回款金额30%、50%甚至90%的回报，让“上门催收”滋生了野蛮催收、暴力催收的问题。
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争议现金贷：可否等同于高利贷？靠暴利覆盖风险？
争议现金贷：可否等同于高利贷？靠暴利覆盖风险？
　　文章来源：《中国新闻周刊》
　　“现金贷”烈火烹油
　　与一般互联网行业相比，互联网金融公司上市背后的套利冲动更强，无论是资本方，还是公司自身，都希望在监管规则明确之前，上市或者套现。
　　《中国新闻周刊》记者/闵杰
　　34岁的罗敏，从北漂到找到创业方向，用了十年时间。从创办“”，到把它带到华尔街上市，用了三年半时间。而从一夜之间身价百亿，到陷入巨大争议，只用了一周时间。
　　10月18日，以“现金贷”为商业模式的趣店在美国上市，被认为是今年以来中国企业在美上市最大的一单IPO。上市当天，市值直冲百亿美金，创始人罗敏身价也超百亿人民币。
　　但对来自江西小镇的罗敏来说，还没来得及享受人生中的高光时刻，趣店和它所代表的“现金贷”商业模式，立刻陷入了无休止的质疑中。
　　与此同时，“蝴蝶效应”开始显现，受此影响，10月25日，在美国上市的3家中国互联网金融平台趣店、、股价集体大跌。趣店大跌7.24%，宜人贷下跌7.25%，信而富大跌9.67%。
　　最近对“现金贷”尽快进行严格监管的呼声越来越强烈。近日，中国人民银行金融市场司司长纪志宏在“2017首届中国互联网金融论坛”上表示，包括“现金贷”在内的所有金融业务都要纳入监管，任何金融活动都要获取准入。
　　“高利贷”之辩
　　不知不觉间，现金贷业务的体量已经发展到不能忽视的地步。
　　上市当天，并无金融牌照的趣店，市值却超过18家上市银行，上半年利润超过6家上市银行，营业收入则超过4家上市银行。
　　趣店的上市，放大了市场对“现金贷”的质疑。
　　10月23日，上市5天后，趣店股价暴跌19.4%，股价跌至26.59美元，逼近24美元的发行价。这次暴跌，在很大程度上与罗敏让人“啼笑皆非”的回应有关。
　　10月22日，罗敏通过一个名为“卢泓言”的自媒体账号，发布了一份“趣店罗敏回应一切”的对话访谈，试图对各种质疑进行自我辩白。
　　不过看起来，这份回应不仅没有达到效果，反而引发对“现金贷”更广泛的争议。
　　“你们做高利贷吗？”
　　“罗敏：我们的年化利率从0到36%。36%是一道红线。我们要做长久的事业，我才34岁，还有很长的路，不会跟自己过不去。”
　　这是回应声明中的一段对话，试图回应关于现金贷最核心的一个质疑：现金贷是否就是高利贷？
　　根据日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)的司法解释，“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”
　　参照这一规定，36%的利率水平成为社会上普遍判断高利贷的临界点。
　　“现金贷平台普遍存在高利贷现象。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼告诉《中国新闻周刊》，很多现金贷平台为了规避36%的“红线”，在利息之外还要收取服务费、滞纳金等，是非常普遍的现象，“从实际情况看，各平台利率的确非常高，符合判断高利贷的特征。”
　　2017年4月，由银监会会同十四个部委成立的P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室网贷整治办专门发文，要求各地全面摸清“现金贷”风险底数。
　　在这份文件中，特别提示，部分现金贷平台可能存在的几个突出问题，首当其冲的就是利率畸高。
　　“部分平台采取日息、月息等概念吸引借款人，而实际年化利率超过36%，造成部分借款人负债累增。”文件显示，已经注意到媒体的报道，“现金贷”平均利率为158%，最高的“发薪贷”利率高达598%，实质是以“现金贷”之名行“高利贷”之实。
　　在利息之外收取服务费，但服务费被刨除在年化利率的计算之内，在不少业内人士看来，这是“现金贷”平台降低年化利率的潜规则。
　　另一个潜规则，在业内又被称为“砍头息”，指的是一种网贷平台放款金额低于显示的借款金额的现象。举例而言，当一个人在平台借入30000元时，年化利息为20%，他收到的金额可能只有27000元，被扣掉的10%被网贷平台以先扣利息、手续费、管理费、服务费、咨询费等各种方式收走，借款人实际承受的利息是22.2%，高于平台宣称的利息。
　　“砍头息”导致的结果是，折算下来的年化利率，可能远远高于法律规定的36%以内的民间借贷年化利率。
　　“根据《规定》的相关内容，现金贷业务的利率是按照综合融资成本来计算的，而不是名义融资成本。”一位北京市网贷行业业内人士告诉《中国新闻周刊》，如果现金贷平台要将利率控制在36%的红线内，就需要在反欺诈和运营上达到一定投资强度才可以实现。
　　另一个更受“诟病”之处在于，一旦逾期不还，还可能面临高额滞纳金。在《趣分期服务协议》第6条“违约责任”有这样一条：“您若未能依本协议的约定按时支付相应款项，则须向甲方支付逾期违约金。逾期违约金的金额按您所有未偿还价款总金额的1%为日息进行征收(不到1日按1日计算)。”也就是说，如果借款人逾期还款，每天的滞纳金是未还金额的1%，那么一年将产生365%的滞纳金。
　　不过，是否可以将现金贷等同于高利贷，也存在争议。
　　“一般现金贷是短期、小额的贷款，借款期限非常短，一周或者一个月比较普遍。现在普遍折算成年化，的确很高，但在贷款期限内，利息占的比例不是太高。” 中央财经大学金融法研究所所长黄震对《中国新闻周刊》表示，还有另一个因素，一般来说，如果不违约，不会出现短贷变成长贷，不会出现罚息，如果能在合同期限内还贷，就不能称为高利贷。在他看来，简单把现金贷等同于高利贷，不够合理，“但对于逾期还款利率的上限和罚息的上限，应该有个规定，不能无止境地罚息。”
　　靠暴利覆盖风险？
　　在现金贷商业模式中，另一个备受争议的地方是：风控措施是否有效？是否依靠暴利来覆盖风险？
　　为了回应质疑，罗敏在回应中抛出了让人震惊的“福利论”。
　　“凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。”
　　趣店创始人罗敏的这些“金句”，很快在网络上引发了潮水般的调侃和反驳。
　　不催收的说法，和趣店的招股书“自相矛盾”。招股书中曾披露：趣店会通过发短信和自动打语音电话给借款人催款；如果没有成功，趣店的催收人员会打电话给借款人，必要时还会上门当面收款。其中，如果用户逾期20天以上，趣店会主动向芝麻信用披露。
　　一位P2P行业从业人员告诉《中国新闻周刊》，和催收公司合作，几乎是所有网贷公司的必备选项，而在网贷公司中，“现金贷公司是最受欢迎的”。
　　不仅如此，暴力催收也非常普遍。在民间借贷中，有“人死债清”的说法，即只有人死了，债才能一笔勾销。
　　趣店的招股书中也明确提到，只有三种情况下会停止催收：借款人死亡、被认定为欺诈、逾期达到180天以上或者催收达到一定次数。
　　“网贷行业对风险都有一定容忍度，但肯定不等同于放任。”黄震告诉《中国新闻周刊》，不催收是不现实的，“只不过出现了暴力催收等社会问题，平台为了避免被指责的一种说法。”
　　趣店的风控体系也让人怀疑。罗敏在回应中提供了这样一种说法，“不追讨，不逼债，这不是一个道德问题，是一个能力问题。”
　　对于这种能力，他提供的依据是：“下单要借钱的用户有4800万元，他们都有芝麻信用，只有30%多能借到我们的钱，其他都通过风控剔除了。”
　　罗敏所说的“自己的风控系统”，是在2017年第二季度刚刚上线的人工智能风控系统。但实际上，趣店的流量来源和风控，都大量依赖的芝麻信用。招股书显示，自从趣店于2015年11月开始转向线上放贷、接入支付宝之后，2016年和2017年上半年向蚂蚁金服分别支付了620万元、1130万元的信用分析费用。
　　而前述P2P行业人士告诉《中国新闻周刊》，在网贷行业，大部分公司的风控数据，都是买来，或者换来的，“很多公司在从事非法的数据收集和买卖。”
　　在风控方面，平台自身也并非一无是处。根据罗敏的说法，趣店在风控方面，也有一套自己的玩法：“我们累积了1亿次交易和相关的数据，在其中打上了很多的标签。比如，一个人每天都在申请，说明不靠谱。一个人在凌晨下单，说明不靠谱。一个人的ip总在变化，不靠谱。我们要求用户填三个地址，如果他的地址不全，地址很怪，说明不靠谱。一个人总浏览很贵的东西，比如256G的iPhone，可能不靠谱。”
　　不过，野蛮生长的行业里，迅速做大规模往往比风控更为紧迫。在流量面前，风控往往只是流于形式。有媒体报道，有的平台只要提供芝麻信用分截图就能借到钱。不过，代价是，越是容易借到钱的平台，期限便越短、利息也越高。
　　“由于现金贷行业都不是持牌经营，没有规范、依据、行业标准，各有各的做法，有的风控做的好，有的风控做的差。”黄震表示，一些做短期、高利的就不太规范。
　　P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室在今年4月的发文中，也提示了这方面风险：现金贷“风控基本为零，坏账率极高，依靠暴利覆盖风险。部分平台大力招聘线下人员，盲目扩张，且放款随意，部分平台借款人只需要输入简单信息和提供部分授权即可借款，行业坏账率普遍在20%以上。”
　　坏账率比信用卡还低？
　　在罗敏口中，趣店的坏账率只有0.5%，“比信用卡还低”。在很多业内人士看来，这完全不符合常识。
　　根据央行2016年2月发布的数据，我国信用卡坏账率，也就是逾期半年未偿信贷占信用卡应偿信贷余额的1.32%。
　　事实上，不仅是现金贷，在整个P2P网贷行业中，平台主动公布的坏账率都有很大“水分”，真实的坏账率是这个行业不能捅破的秘密。
　　在中国网贷业内，一个可以拿来参考的案例是信而富，这也是一家已经在美国上市的网贷平台。
　　信而富招股书披露，坏账率的计算方法是：用违约180天以上的贷款总量除以各类贷款从年5年的总贷款量。由此得出，截至2014年底、2015年底和2016年底，其生活贷款的整体坏账率分别是7.3%、11.8%和14.9%。
　　“由于现金贷行业信息披露不透明，很难判断准确的数据到底是多少。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对《中国新闻周刊》表示，行业中的实际坏账率，很有可能会高于20%，这个判断的依据来自于，他曾经看过捷克一家消费金融公司的报表，有些年度的坏账率曾经超出过20%，目前也维持在10%以上的水平。
　　在他看来，捷克金融环境相对较好，而且这家消费金融公司也是持牌金融公司，所以数据相对可靠，“我国的社会信用环境不够完善，现金贷公司普遍野蛮生长，风控手段欠缺，基于这种比较，高于20%的坏账率是完全可能的。”
　　而相比坏账率，对现金贷行业而言，另一个更致命的威胁在于，共债(多头负债)问题，甚至滋生了一些利用网贷平台风控弱点、专门进行骗贷的群体。
　　低廉的线上造假成本，层出不穷的信用诈骗手段，再加上目前网贷征信系统不发达的漏洞，给现金贷的风险识别带来了巨大挑战。
　　罗敏在回应中也提到了这一点，他认为，传统银行的风控，跟科技金融公司的风控是两回事。
　　“传统银行的贷款额度很大，小的贷款它看不上，所以它面对的风险，是鉴别贷款人有没有还款的能力，所以它要看你的工资条和房产证、社保。我们的贷款很小，客单价900元，他打几天工就能还上，我要面对的风险，是恶意欺诈。”
　　在他看来，传统银行的风险是还款的能力，而现金贷的风险是还款的意愿。
　　相比恶意欺诈者，共债人群的识别难度更高。一些有欺诈历史的人，往往会上“黑名单”，通过实名认证或者扒取通讯录能够识别出来，但这些手段只能确保把欺诈者挡在门外，却无法准确识别共债人群。
　　“撸平台”，是一些共债群体发明的新词。对很多人来说，撸了五六个平台，都是常有的事。比如，最开始用蚂蚁花呗和白条进行分期消费，然后借网贷和现金贷还钱，借新还旧以贷养贷，利息越养越多。
　　前述北京网贷业内人士对《中国新闻周刊》透露，以北京为例，北京市网贷协会已经建立了一个国内的网贷平台数据交换平台，用于解决高息转贷、多头负债和过度负债等问题。统计数据显示，该系统接入31家网贷机构，数据索引800多万条，多头负债者超过2%，高息转贷者超过1%。
　　天使还是魔鬼？
　　罗敏或许没有想到，趣店上市后，整个现金贷行业成为烫手山芋，模式也受到拷问。
　　一般认为，随着消费时代的到来，作为消费金融领域的一个细分，现金贷在中国出现有一定的必然性。
　　“现金贷是普惠金融的实现方式，有很大需求，但也有很多风险和问题。”黄震告诉《中国新闻周刊》，根据美国的研究成果，有现金贷的地方，违法犯罪的发生率更低，“如果这些需求得不到满足，不仅会转向地下高利贷，甚至可能因为无奈，转向抢劫、偷盗等违法犯罪。”
　　前述网贷业内人士则明确对“现金贷”模式持否定态度。他在今年4月针对“现金贷”撰文称，“在中国当前缺乏征信服务基础设施的前提下，现金贷业务无法确定资金使用场景，无法解决多头负债带来的过度借贷问题，缺乏建立在大数据基础设施上的反欺诈核心能力，由于互联网的外部性导致借新还旧的庞氏骗局，崩盘只是时间问题。”
　　在他看来，不是所有需求都应该得到满足：“他要吸毒，你还要给他递上烟枪吗？”
　　对现金贷的监管口径，董希淼的建议是疏堵结合。一方面，应继续加大对各类现金贷平台的清理、整顿和引导，实施功能监管和穿透式监管。另一方面，正规金融机构要在商业可持续的前提下，面向低收入群体、大学生群体开发有针对性的新产品。如提供额度可控、价格适中的信用卡、消费贷款、创业贷款等，帮助这些长尾客户形成良好的金融消费习惯。
　　黄震也持类似观点，对违法犯罪的机构要取缔、要打击，但是对规范经营、产生了一定社会效果的企业，“虽然没牌照，可采取类牌照的监管方式，逐渐加以规范。”
　　而前述网贷业内人士并不主张过早让现金贷合法化，“建议在加强民间借贷信息共享、建立和开放个人征信系统、建立大数据反欺诈等核心风控的基础上，再考虑渐进地开展类似业务。牌照监管会导致监管成本和监管风险过高。”
　　在他看来，消费场景化才是小额信用更现实的路径，也就是有更明确消费场景的分期消费金融。“在外部性强化、基础设施不充分、早期的阶段，更多是建议结合场景来提供信用借贷，更有利于规避平台甄别和定价的挑战，有利于提高违约成本，也更容易提高对于客户行为的识别。”
　　“无牌”现金贷将是监管重点
　　当前，对现金贷的探讨已如烈火烹油，各种监管收紧的信号也越来越强烈。
　　今年4月10日，中国银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》首次点名“现金贷”，要求做好相关业务的清理整顿工作。
　　四天后，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室就向各省P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室下发《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》。这份通知还附上了一份排查名单，涉及429个APP、72个微信公号和117个网站，几乎涵盖了市面上所有涉及现金贷业务的平台。
　　这份《通知》对“现金贷”整顿工作并未给出明确时间表，侧重于摸清“现金贷”风险底数，要求各地于每月10日前，按月将相关整治进展情况进行报送。
　　不过，一些地方已经对“现金贷”提早动手。有媒体报道，今年8月，上海市黄浦区互联网金融风险专项整治办公室召开闭门工作会议。会上，黄浦区在全国首次提出对现金贷利率封顶，要求不得超过36%。不得收取砍头息，服务费不能在本金中扣除。
　　监管靴子何时落地仍然是一个未知数。最新的权威信号是，10月19日，银监会主席郭树清在中共十九大中央金融系统代表团开放日上表示，今后整个金融监管的趋势会越来越严。
　　“今后监管越来越严，主要是指所有金融业务都要持牌，而没有牌照的现金贷肯定是当前监管关注的重点。”黄震分析，对现金贷必然会出台进一步的监管措施。
　　在监管压力下，除了已经赴美上市的趣店之外，更多涉及现金贷的中国互联网金融公司正在加快境外上市的脚步。在业内人士看来，与一般互联网行业相比，互联网金融公司上市背后的套利冲动更强，无论是资本方，还是公司自身，都希望在监管规则明确之前，上市或者套现。
　　上市之后，趣店投资人、昆仑万维董事长周亚辉写了一篇文章，题目是《百亿美金的故事——趣店投资过程全揭秘》。文章的结尾，他透露，罗敏的目标是500亿美金的公司。
　　而面对风雨欲来的监管和公众的口诛笔伐，罗敏的500亿美金梦能否实现，已经打上了大大的问号。
　　声明：刊用《中国新闻周刊》稿件务经书面授权
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