江阴银行：2016年年度报告
江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. （股票代码：002807） 2016 年度报告 2017 年 3 月 1 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 第一节 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存 在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、 本行于 2017 年 3 月 13 日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第五届董事会第十一次会 议，应出席董事 11 名，实到董事 11 名，以现场表决的方式审议通过了关于《江苏江阴农村商业银行股份 有限公司 2016 年度报告及摘要》的议案。 三、本行董事长孙伟、行长任素惠、主管会计工作负责人王峰及会计机构负责人常惠娟声明：保证年 度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子 公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 五、信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行 2016 年度财务报告进行了审 计并出具了标准无保留意见的审计报告。 六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保 持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措 施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年年度报告》全文第四节“经营情况讨论与分 析”中有关风险管理的相关内容。 八、公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以 2016 年末总股本 1,767,354,347 股为基数， 向全体股东每 10 股派发现金红利 1.50 元（含税）；2016 年度不送股，不转增股本。 九、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 2 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 目录 第一节 重要提示 ....................................................2 第二节 公司简介 ....................................................5 第三节 公司业务概要 ...............................................11 第四节 经营情况讨论与分析 .........................................13 第五节 重要事项 ...................................................32 第六节 股份变动和股东情况 .........................................45 第七节 优先股相关情况 .............................................50 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 .........................50 第九节 公司治理 ...................................................61 第十节 公司债券相关情况 ...........................................67 第十一节 财务报告 .................................................68 3 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 释义 释义项 指 释义内容 “本行”或“公司”或“江阴银行” 指 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 宣汉诚民村镇银行 指 宣汉诚民村镇银行有限责任公司 双流诚民村镇银行 指 双流诚民村镇银行有限责任公司 句容苏南村镇银行 指 句容苏南村镇银行股份有限公司 兴化苏南村镇银行 指 兴化苏南村镇银行股份有限公司 海口苏南村镇银行 指 海口苏南村镇银行股份有限公司 江苏靖江农村商业银行 指 江苏靖江农村商业银行股份有限公司 4 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 第二节 公司简介 一、 公司信息 股票名称 江阴银行 股票代码 002807 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 江阴银行 公司的外文名称 Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. 公司的外文名称缩写 JRCB 公司的法定代表人 孙伟 注册资本 1,767,354,347 元 注册地址 中国江苏省江阴市澄江中路 1 号 注册地的邮政编码 214431 办公地址 中国江苏省江阴市砂山路 4 号 办公地址的邮政编码 214431 公司网址 http://www.jybank.com.cn/ 电子信箱
服务热线 96078 二、 联系人和联系方式 项目 董事会秘书 证券事务代表 姓名 陆建生 周晓堂 中国江苏省江阴市长江路 203 号董事会 中国江苏省江阴市长江路 203 号董事会 联系地址 办公室 办公室 电话 8 8 传真 9 9 电子信箱
三、 信息披露及备置地点 公司选定的信息披露报纸的名称 《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》、《证券日报》 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 巨潮网 http://www.cninfo.com.cn 5 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 公司年报的备置地点 深圳证券交易所、本行董事会办公室 四、 注册资本变更情况 统一社会信用代码 52764N 公司上市以来主营业务的变化情况 无变更 历次控股股东的变更情况 本行无控股股东 五、 其他相关资料 1、公司聘请的会计师事务所 会计师事务所名称 信永中和会计师事务所（特殊普通合伙） 会计师事务所办公地址 北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华大厦 A 座 9 层 签字会计师姓名 陈宏青、郭锋 2、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称 保荐机构办公地址 保荐代表人姓名 持续督导期间 光大证券股份有限公司 上海市新闸路 1508 号 魏贵云、刘海涛 2016 年 9 月 2 日至 2018 年会计年度结束 六、 会计数据和财务指标摘要 公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据 □ 是 √ 否 单位：人民币千元 项目 2016 年度 2015 年度 本年比上年增减 2014 年度 营业收入 2,469,411 2,504,301 -1.39% 2,362,205 归属于上市公司股东的净利润 777,926 814,499 -4.49% 817,924 归属于上市公司股东的扣除非经 766,597 806,275 -4.92% 747,433 常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 14,322,012 8,648,394 65.60% 4,008,338 基本每股收益（元/股） 0.8 -8.59% 0.5250 稀释每股收益（元/股） 0.8 -8.59% 0.5254 加权平均净资产收益率 9.92% 12.13% -2.21% 14.12% 项目 2016 年末 2015 年末 本年末比上年末增减 2014 年末 6 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 项目 2016 年度 2015 年度 本年比上年增减 2014 年度 总资产 104,084,887 90,478,408 15.04% 83,586,442 归属于上市公司股东的净资产 8,751,954 7,234,315 20.98% 6,259,715 注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益 和其他业务收入。 2、根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股 净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。 报告期末至年度报告披露日股本是否发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且 影响所有者权益净额。 □ 是 √ 否 是否存在公司债 □ 是 √ 否 截止披露前一交易日的公司总股本： 截止披露前一交易日的公司总股本（股） 1,767,354,347 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.4779 七、 境内外会计准则下会计数据差异 1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用 公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情 况。 2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用 公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情 况。 3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明 □ 适用 √ 不适用 7 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 八、 分季度财务指标 单位：人民币千元 项目 2016年第一季度 2016年第二季度 2016年第三季度 2016年第四季度 营业收入 600,880 582,724 663,618 622,189 归属于母公司股东的净利润 176,790 184,958 148,486 267,692 归属于母公司股东的扣除非经常性损益 166,057 184,681 148,737 267,122 的净利润 经营性活动产生的现金流量净额 3,254,194 -1,122,280 3,977,810 8,212,288 注：按照企业会计准则，本行按成本计量的可供出售金融资产于收到利息时确认收入，而本行该类资 产配置多数在第四季度收息，因此本行第四季度净利润高于前三季度平均净利润水平。 上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异。 □ 是 √ 否 九、 非经常性损益项目及金额 √ 适用 □ 不适用 单位：人民币千元 项目 2016 年金额 2015 年金额 2014 年金额 非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲 -474 -188 3,182 销部分） 计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按 11,971 12,162 93,467 照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外） 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 7,852 3,228 4,547 减：所得税影响额 5,021 3,808 25,043 少数股东权益影响额（税后） 2,999 3,170 5,662 合计 11,328 8,224 70,491 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》（2008 年修订）规定 计算。 十、 吸收存款和发放贷款情况 单位：人民币千元 8 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 项目 2016年度 2015年度 2014年度 存款总额 73,641,400 67,653,212 63,083,422 其中： 对公活期存款 20,133,739 17,342,293 16,315,373 对公定期存款 13,856,743 13,071,479 16,403,476 活期储蓄存款 8,031,983 7,032,194 6,091,007 定期储蓄存款 27,193,629 26,186,588 24,144,354 其他存款 4,425,306 4,020,658 129,213 贷款总额 52,526,115 49,856,568 48,391,859 其中：公司贷款和垫款（不含贴现） 38,566,104 36,587,477 36,689,028 贴现 9,436,141 8,806,430 8,060,800 个人贷款和垫款 4,523,870 4,462,661 3,642,031 贷款损失准备 2,153,751 1,836,874 1,591,026 根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14 号），从 2015 年开 始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给 非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按央行新的统计口径，2016 年 12 月 31 日存款总额 为 745.62 亿元、贷款总额为 525.26 亿元。 十一、 补充财务指标 监管指标 监管标准 2016年 2015年 2014年 资本充足率（%） ≥10.5 14.18 13.99 13.92 资本状况 一级资本充足率（%） ≥8.5 13.08 12.87 12.85 核心一级资本充足率（%） ≥7.5 13.08 12.87 12.85 流动性 流动性比例（本外币）（%） ≥25 68.52 85.98 52.8 不良贷款率（%） ≤5 2.41 2.17 1.91 存贷款比例(本外币)(%) ≤75 71.33 73.51 76.37 信用风险 单一客户贷款比例（%） ≤10 4.72 4.30 4.18 最大十家客户贷款比率（%） ≤50 35.21 29.71 29.78 单一最大集团客户授信比例(%) ≤15 7.19 9.84 7.09 正常类贷款迁徙率(%) 不适用 19.39 16.69 14.51 关注类贷款迁徙率(%) 不适用 35.79 25.29 51.59 贷款迁徙率 次级类贷款迁徙率(%) 不适用 13.41 61.98 3.78 可疑类贷款迁徙率(%) 不适用 22.91 16.69 23.20 拨备覆盖率(%) ≥150 170.14 169.72 171.97 拨备情况 贷款拨备比(%) 不适用 4.10 3.68 3.29 盈利能力 成本收入比（%） ≤45 35.96 31.59 35.96 9 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 监管指标 监管标准 2016年 2015年 2014年 总资产收益率（%） 不适用 0.79 0.94 1.07 净利差（%） 不适用 2.07 2.50 2.67 净息差（%） 不适用 2.34 2.77 2.95 注 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银监会 监管口径计算。 2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。 3、总资产收益率率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成 本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。 1、资本充足率 单位：人民币万元 项目 日 日 核心一级资本净额
一级资本净额
二级资本 08.14 总资本净额
风险加权资产合计
核心一级资本充足率 13.08% 12.87% 一级资本充足率 13.08% 12.87% 资本充足率 14.18% 13.99% 注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。 2、杠杆率 单位：人民币千元 项目 2016 年 12 月 31 日 2016 年 9 月 30 日 2016 年 6 月 30 日 2016 年 3 月 31 日 一级资本净额 8,970,549 8,774,881 7,647,230 7,662,263 调整后表内外资产余额 110,741,883 110,071,566 102,221,216 100,541,667 杠杆率(%) 8.10 7.97 7.48 7.62 注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。 10 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 第三节 公司业务概要 一、 报告期内本行从事的主要业务 本行主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存 款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务， 代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债 券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调 查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。 二、 主要资产重大变化情况 1、主要资产重大变化情况 本行主要资产变化情况详见“第四节 经营情况讨论与分析 三、资产负债情况分析”。 2、主要境外资产情况 □ 适用 √ 不适用 三、 核心竞争力分析 依托江阴雄厚的县域经济综合发展实力，本行坚持服务中小企业、小微企业的市场定位，逐步探索出 一条具有自身特色的成长道路，从而满足辖区多层次的金融需求，更好地服务地方实体经济发展。 一是公司治理良好。股东大会、董事会、监事会以及高级管理层运作架构健全，现代金融企业制度完 善，“三会”职责权限划分明确。 二是市场定位明确。立足地方实体经济，践行普惠金融，创新金融产品与服务，多年来本行已成为辖 区“三农”和中小企业的金融服务主力军。 三是营销网络覆盖广。本行拥有全方位、现代化、立体式分销渠道网络，是江阴地区网点数量最多、 覆盖面最广的银行业金融机构，各项业务的快速发展得益于本行分布广泛且布局合理的分销网络。 四是客户基础多层次。本行积极拓展有效客户的广度和深度，在江阴市银行业金融机构中，本行存贷 11 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 款客户数量、借记卡发卡量、中小企业贷款户数均位列第一，在互联网金融风起云涌的时代，本行在网上 银行和手机银行客户、微信关注用户以及互联网支付用户的开拓上大有作为。 五是业务产品专而精。本行加快业务创新，逐渐形成能够满足不同客户需求的微贷产品，助力“三农” 和中小微企业发展。推出“众创基金”平台产品，支持“大众创业、万众创新”；创立“芙蓉”自主理财 系列产品，满足百姓差异化、特色化、精细化的理财需求。 六是不断抢抓机遇。本行以支持实体经济发展为突破口，借助社会和政府的力量加快业务模式转型创 新，推动普惠金融发展，实现零售业务、公司业务、小微业务、资金业务、中间业务和新兴业务的蓬勃发 展。 12 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 第四节 经营情况讨论与分析 一、 概述 2016 年，面对经济发展新常态，本行紧紧围绕“扩面稳增、提质增效、创新调整、规范防险、优化形 象”的工作主线，扎实践行普惠金融，深入推进转型发展，经受住了外部经济环境复杂变化的多重考验， 全行业务经营保持了稳定增长态势，主要体现在以下五个方面： 一是抓实核心业务，增强发展核心竞争力。在存款业务上，通过创新产品、开展系列营销活动，有效 拓展客户、提升客户服务的满意度；在信贷投放上，牢牢把握做小做散，以多方合作为契机，以产品创新 为抓手，积极对接重点重大项目，不断优化信贷投放结构，稳步提升贷款规模；在国际业务上，围绕辖区 外向型经济和外贸企业发展现状，通过开展走访企业活动，推出“信保融”等新产品，新增韩元结算币种， 促进国际业务逆势做强。 二是注重金融创新，输入转型发展新动力。围绕智慧银行发展方向，积极与腾讯开展战略合作，成为 首家腾讯“互联网+”金融实践基地，积极拓展第三方支付渠道，推出“收银宝”全网收单业务，以“金 邻里”社区银行为媒介，探索智慧金融服务新模式。大力拓展同业业务，提升理财产品竞争力，为我行做 大资产规模、盈利能力持续提升增强动力。 三是加速业务拓展，打开金融普惠新局面。报告期内，本行成立小微业务特色支行，完成小微业务城 乡布点，小微贷管理机制、营销机制和风控机制不断完善；为满足客户不同需求，新推 “拍卖贷”、“绿 能贷”、“存保贷”、“信保贷”、“住房贷”等新型融资产品，不断拓宽融资渠道；建立和完善银银合作、银 政合作机制，助力实体经济发展。 四是加强能力建设，实现管理效能新提升。报告期内，本行不断深化合规建设，全年共修改各类制度、 流程 60 余项；持续提升风控能力，扎实防控信贷风险，千方百计清降不良贷款；高压推进案防治理，组 织开展专项检查、排查活动完善全行案防管理体系和管理机制。 五是坚定战略实施，拓宽持续发展新空间。2016 年 9 月 2 日我行正式登陆深交所，成为全国首家 A 股上市的农商银行，为我行发展、品牌提升带来了新机遇；报告期内，本行第一家分行——常州分行正式 开业，外延式发展步伐加快；人才战略梯队化不断推进，人才库储备得到充实，管理层平均年龄下降，逐 步形成中青年管理梯队。 13 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 二、 主营业务分析 1、概述 是否与经营情况讨论与分析中的概述披露相同 √ 是 □ 否 参见“第四节 经营情况讨论与分析”中的“一、概述”相关内容。 2、收入与成本 利润表主要项目变动 单位：人民币千元 项目 2016 年度 2015 年度 变动额 变动比例 一、营业收入 2,469,411 2,504,301 -34,890 -1.39% 利息净收入 2,261,752 2,370,543 -108,791 -4.59% 利息收入 4,166,502 4,333,341 -166,839 -3.85% 利息支出 1,904,750 1,962,798 -58,048 -2.96% 手续费及佣金净收入 49,622 53,859 -4,237 -7.87% 手续费及佣金收入 66,117 66,614 -497 -0.75% 手续费及佣金支出 16,495 12,755 3,740 29.32% 投资收益 146,241 29,033 117,208 403.71% 公允价值变动损益 -29,101 15,787 -44,888 -284.34% 汇兑收益 23,606 17,062 6,544 38.35% 其他业务收入 17,292 18,016 -724 -4.02% 二、营业支出 1,655,351 1,616,947 38,404 2.38% 营业税金及附加 48,323 122,592 -74,269 -60.58% 业务及管理费 887,878 791,152 96,726 12.23% 资产减值损失 713,731 691,565 22,166 3.21% 其他业务成本 5,419 11,638 -6,219 -53.44% 三、营业利润 814,060 887,354 -73,294 -8.26% 加：营业外收入 22,112 16,080 6,032 37.51% 减：营业外支出 2,873 3,893 -1,020 -26.20% 四、利润总额 833,299 899,540 -66,241 -7.36% 减：所得税费用 65,907 84,616 -18,709 -22.11% 五、净利润 767,392 814,925 -47,533 -5.83% 14 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 项目 2016 年度 2015 年度 变动额 变动比例 归属于母公司所有者的净利润 777,926 814,499 -36,573 -4.49% 少数股东损益 -10,533 426 -10,959 -2572.54% （1）利息收入分析 单位：人民币千元 项目 2016 年度 2015 年度 增减额 增长率 一、利息收入 4,166,502 4,333,341 -166,839 -3.85% 存放同业 21,922 38,202 -16,280 -42.62% 存放中央银行 140,653 157,309 -16,656 -10.59% 拆出资金 16,632 7,268 9,364 128.84% 买入返售金融资产 5,282 14,821 -9,539 -64.36% 对公贷款 2,203,772 2,351,180 -147,408 -6.27% 个人贷款 139,456 178,011 -38,555 -21.66% 贴现 325,814 454,456 -128,642 -28.31% 债券 846,197 872,840 -26,643 -3.05% 理财产品和资管计划 270,174 93,107 177,067 190.18% 贷记卡利息 196,029 165,875 30,154 18.18% 其他 570 271 299 110.33% 二、利息支出 1,904,750 1,962,798 -58,048 -2.96% 同业存放 11,751 10,867 884 8.13% 卖出回购金融资产 334,810 239,934 94,876 39.54% 拆入资金 1,350 215 1,135 527.91% 吸收存款 1,531,512 1,647,603 -116,091 -7.05% 转贴现 16,612 48,606 -31,994 -65.82% 其他 8,714 15,574 -6,860 -44.05% 利息净收入 2,261,752 2,370,543 -108,791 -4.59% 下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。 15 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 单位：人民币千元 2016 年度 2015 年度 项目 平均收益/ 平均收益/ 日均余额 利息收入/支出 日均余额 利息收入/支出 成本率 成本率 资产 存放和拆放同业 2,240,852 38,554 1.72% 1,866,173 45,470 2.44% 贷款 50,608,656 2,865,071 5.66% 49,440,293 3,149,522 6.37% 证券投资 32,896,932 1,116,371 3.39% 22,209,142 965,947 4.35% 负债 存款 70,395,974 1,531,512 2.18% 64,391,416 1,647,603 2.56% 同业及其他金融 机构存放和拆入 13,910,598 347,911 2.50% 10,147,571 251,016 2.47% 款项 本行净利息收入主要受本行生息资产和计息负债的平均余额，以及这些资产的收益率与负债的成本所 影响。这些生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本在很大程度上受人民银行的基准利率和利率政策 的影响。尤其对于人民币贷款和存款，以及低于特定金额的外汇存款，人民银行都为其设定基准利率并不 定期修订。本行生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本也受我国其他货币政策、宏观经济状况、江 阴市市场竞争和资金需求状况等各种因素的影响。 （2）业务及管理费 2016 年，本行业务及管理费用 8.88 亿元，同比增长 12.23%，成本收入比为 35.96%。费用的增长主要 系业务规模增长、固定资产投资增加、以及存款保险费用增加所致。 以下为报告期内本行业务及管理费的主要构成： 单位：人民币千元 项目 2016 年度 2015 年度 增减额 增长率 业务费用 301,922 246,478 55,444 22.49% 员工费用 495,771 467,257 28,514 6.10% 固定资产折旧 75,191 65,376 9,815 15.01% 无形资产摊销 14,994 12,040 2,954 24.53% 合计 887,878 791,152 96,726 12.23% 成本收入比 35.96% 31.59% - 上升 4.37 个百分点 注：成本收入比=业务及管理费用÷营业收入 16 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 （3）资产减值损失 2016 年，本行共计提资产减值损失 7.14 亿元，比上年增加 0.22 亿元，增长 3.21%。主要原因：一是 2016 年本行贷款总量上升，公司按照稳健的原则提取拨备；二是基于本行不良率的上升，为提高本行的风 险抵抗能力，本行对相关贷款加大了贷款损失准备的计提比例。 单位：人民币千元 项目 2016 年度 2015 年度 增减额 增长率 其他应收款坏账损失 4,853 4,068 785 19.30% 贷款减值损失 718,478 671,498 46,980 7.00% 持有至到期投资减值损失 -9,600 16,000 -25,600 -160.00% 合计 713,731 691,565 22,166 3.21% （4）利润表其他事项 单位：人民币千元 项目 2016 年度 2015 年度 变动幅度 备注 投资收益 146,241 29,033 403.71% 注1 公允价值变动收益 -29,101 15,787 -284.34% 注2 汇兑收益 23,606 17,062 38.35% 注3 税金及附加 48,323 122,592 -60.58% 注4 其他业务成本 5,419 11,637 -53.43% 注5 营业外收入 22,112 16,080 37.51% 注6 注 1：2016 年度投资收益较 2015 年度增长的原因主要系因资金业务发展需要，金融资产投资买卖业 务大幅增长所致。 注 2：2016 年度公允价值变动收益较 2015 年度减少的原因主要系本行投资的以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融资产期末公允价值下降所致。 注 3：2016 年度汇兑损益本期较 2015 年度增加的原因主要系本期人民币贬值，汇率波动所致。 注 4：2016 年度税金及附加较 2015 年度减少的原因主要系自 2016 年 5 月营改增后，不再缴纳营业税， 改为缴纳增值税所致。 注 5：2016 年度其他业务成本较 2015 年度减少的原因主要系 2015 年度成本中包括支付信贷资产证券 化承销费用导致 2015 年度其他业务成本较高所致。 注 6：2016 年度营业外收入较 2015 年度增加的主要原因系本期收到的政府补助较高所致。 17 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 三、 资产负债情况分析 1、资产构成及变动情况 截至 2016 年 12 月 31 日和 2015 年 12 月 31 日，本行总资产分别为 1040.85 亿元和 904.78 亿元。2016 年末本行总资产较 2015 年末上升 15.04%。本行资产主要由现金及存放中央银行款项、以公允价值计量且 其变动计入当期损益的金融资产、发放贷款及垫款（扣除贷款减值准备）、买入返售金融资产、可供出售 金融资产、持有至到期投资和应收款项类投资等构成。报告期内，本行资产的构成情况如下表所示： 单位：人民币千元 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 项目 占比增减 金额 占比 金额 占比 现金及存放中央银行款项 11,176,468 10.74% 13,410,167 14.82% -4.08% 存放同业及其他金融机构款项 866,941 0.83% 1,221,125 1.35% -0.52% 拆出资金 1,235,590 1.19% - 0.00% 1.19% 以公允价值计量且其变动计入 1,998,752 1.92% 1,310,968 1.45% 0.47% 当期损益的金融资产 应收利息 470,698 0.45% 407,150 0.45% 0.00% 其他流动资产 1,173 0.00% 29,351 0.03% -0.03% 发放贷款及垫款 50,372,364 48.40% 48,019,694 53.07% -4.67% 可供出售金融资产 22,805,778 21.91% 12,780,250 14.13% 7.78% 持有至到期投资 12,282,024 11.80% 10,416,578 11.51% 0.29% 应收款项类投资 900,000 0.86% 1,200,000 1.33% -0.47% 长期股权投资 187,241 0.18% 168,045 0.19% -0.01% 投资性房地产 74,390 0.07% 79,646 0.09% -0.02% 固定资产 568,693 0.55% 562,903 0.62% -0.07% 在建工程 282,295 0.27% 139,815 0.15% 0.12% 无形资产 89,155 0.09% 82,945 0.09% 0.00% 递延所得税资产 687,775 0.66% 568,745 0.63% 0.03% 其他资产 85,549 0.08% 81,027 0.09% -0.01% 资产总计 104,084,887 100.00% 90,478,408 100.00% （1）发放贷款和垫款 贷款和垫款是本行资产的最主要组成部分。报告期内，本行贷款及垫款情况如下： 单位：人民币千元 18 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 项目 金额 占比 金额 占比 公司贷款和垫款 48,002,245 91.39% 45,393,908 91.05% 其中：普通贷款 38,537,526 73.37% 36,556,952 73.32% 垫款 28,578 0.05% 30,526 0.06% 贴现 9,436,141 17.96% 8,806,430 17.66% 个人贷款和垫款 4,523,870 8.61% 4,462,661 8.95% 贷款和垫款总额 52,526,115 100.00% 49,856,568 100.00% 减：贷款减值准备 2,153,751 1,836,874 贷款和垫款净额 50,372,364 48,019,694 报告期内本行的公司贷款主要包括普通公司贷款和贴现，公司贷款余额持续增长，其原因主要是虽然 报告期内我国整体经济虽面临下行压力，但仍持续增长，江阴市经济增长较为稳定，民营经济发展活跃， 中小微型企业贷款需求旺盛，为本行扩大市场份额提供了良好的前提条件。同时本行改进了管理模式，强 化了考核激励，加快了创新力度，拓展了营销能力，加大了对中小微型企业的信贷支持力度，积极培育优 质信贷客户，优化公司信贷客户结构，优化信贷资源配置，从紧从快、扎扎实实、主动出击，保持了公司 贷款的稳定增长。 截至 2016 年 12 月 31 日，本行人民币贷款前十大客户如下表所示： 单位：人民币万元 所属行业 贷款余额 占资本净额比例 水利、环境和公共设施管理业 % 水利、环境和公共设施管理业 % 租赁和商务服务业 % 租赁和商务服务业 % 租赁和商务服务业 % 制造业 % 制造业 % 制造业 % 制造业 % 制造业 % 合计 .87% 资本净额
江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 根据中国银监会颁布的《核心指标（试行）》，本行向任何单一借款人发放贷款，以不超过本行资本 净额 10%为限。本行的贷款集中度相对较低，2016 年 12 月 31 日，单一最大人民币借款人贷款额占资本净 额为 4.10%，前十大人民币借款人贷款总额占资本净额 31.87%。 （2）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 单位：人民币千元 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 债务工具 1,998,752 1,310,968 其中:政府债券 - 20,547 政策性银行债券 996,604 861,307 企业债券 905,691 429,114 同业存单 96,457 指定以公允价值计量且其变动计入当 - - 期损益的金融资产 合计 1,998,752 1,310,968 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 2016 年末较 2015 年末增加 6.88 亿元，增长比例为 52.46%，主要系本行资产规模进一步增加，为提高资金收益并保持一定的流动性，当期增加交易性金融资 产所致。 （3）可供出售金融资产 单位：人民币千元 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 项目 账面余额 减值准备 账面价值 账面余额 减值准备 账面价值 按公允价值计量的可供出售债务工具 政府债券 8,705,860 - 8,705,860 6,486,065 - 6,486,065 企业债券 530,568 - 530,568 1,121,005 - 1,121,005 金融债券 994,405 - 994,405 2,069,029 - 2,069,029 同业存单 2,803,917 - 2,803,917 599,801 - 599,801 基金 2,977,355 2,977,355 - - - 资产支持证券 22,323 22,323 - - - 小计 16,034,428 - 16,034,428 10,275,900 - 10,275,900 按成本计量的可供出售权益工具 理财产品 4,175,000 - 4,175,000 1,950,000 - 1,950,000 20 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 项目 账面余额 减值准备 账面价值 账面余额 减值准备 账面价值 资产管理计划 2,592,000 - 2,592,000 550,000 - 550,000 股权投资 4,350 - 4,350 4,350 - 4,350 小计 6,771,350 - 6,771,350 2,504,350 - 2,504,350 合计 22,805,778 - 22,805,778 12,780,250 - 12,780,250 可供出售金融资产 2016 年末较 2015 年末增加 100.26 亿元，增长比例为 78.45%，主要系本行存款增 加，为提高资金收益率，本行适当增加了政府债券投资、同业存单、理财产品、资产管理计划及金融债券 投资。 （4）持有至到期投资 单位：人民币千元 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 项目 账面余额 减值准备 账面价值 账面余额 减值准备 账面价值 国债 8,602,397 - 8,602,397 7,218,439 - 7,218,439 地方政府债 379,889 - 379,889 379,821 - 379,821 企业债券 481,430 9,600 471,830 962,372 19,200 943,172 金融债券 149,983 - 149,983 149,968 - 149,968 资产支持证券 1,070,549 1,070,549 1,725,178 1,725,178 同业存单 1,607,376 1,607,376 - 合计 12,291,624 9,600 12,282,024 10,435,778 19,200 10,416,578 国债是本行持有至到期债券的主要投资方向。国债由国家财政部发行，信誉好、风险小、流动性强， 是一种较安全的投资选择。截至报告期末，本行持有至到期投资中的国债投资余额为 86.02 亿元，占持有 至到期投资总额的 70.04%。 （5）应收款项类投资 单位：人民币千元 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 资产管理计划 900,000 1,200,000 应收款项类投资合计 900,000 1,200,000 减：资产减值准备 - - 应收款项类投资净额 900,000 1,200,000 21 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 （6）资产其他事项 单位：人民币千元 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 变动幅度 备注 拆出资金 1,235,590 - 新增 注1 其他流动资产 1,173 29,351 -96.00% 注2 在建工程 282,295 139,815 101.91% 注3 注 1：2016 年 12 月 31 日拆出资金较 2015 年 12 月 31 日增加，主要系本行为提高资金收益，资金拆 出给其他金融机构尚未到期。 注 2：2016 年 12 月 31 日其他流动资产较 2015 年 12 月 31 日减少，主要系本行上市后将预付的与首 次公开发行股票相关的保荐费等发行费用结转。 注 3：2016 年 12 月 31 日在建工程较 2015 年 1 月 31 日增加，主要系本行装修费增加。 2、负债结构及变动情况 单位：人民币千元 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 项目 占比增减 金额 占比 金额 占比 向中央银行借款 407,471 0.43% 556,586 0.67% -0.24% 同业及其他金融机构存放款项 978,119 1.03% 326,243 0.39% 0.64% 拆入资金 34,685 0.04% 24,457 0.03% 0.01% 卖出回购金融资产 13,198,500 13.88% 11,340,000 13.67% 0.21% 吸收存款 73,641,400 77.46% 67,653,212 81.55% -4.09% 应付职工薪酬 396,901 0.42% 371,687 0.45% -0.03% 应交税费 77,380 0.08% 89,798 0.11% -0.03% 应付利息 2,009,420 2.11% 1,592,098 1.92% 0.19% 应付债券 4,104,858 4.32% - 4.32% 递延所得税负债 88,433 0.09% 148,679 0.18% -0.09% 其他负债 134,812 0.14% 861,476 1.04% -0.90% 负债合计 95,071,979 100.00% 82,964,237 100.00% （1）吸收存款 存款按客户类别分布情况 单位：人民币千元 22 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 增减额 增长率 活期存款 28,165,722 24,374,487 3,791,235 15.55% 其中：公司客户 20,133,739 17,342,293 2,791,446 16.10% 个人客户 8,031,983 7,032,194 999,789 14.22% 定期存款（含通知存款） 41,050,372 39,258,067 1,792,305 4.57% 其中：公司客户 13,856,743 13,071,479 785,264 6.01% 个人客户 27,193,629 26,186,588 1,007,041 3.85% 保证金存款 3,965,313 3,917,554 47,759 1.22% 财政性存款 2 1,475 -1,473 -99.86% 其他存款 459,991 101,629 358,362 352.62% 合计 73,641,400 67,653,212 5,988,188 8.85% 客户存款是本行负债资金的主要来源。2016 年 12 月 31 日和 2015 年 12 月 31 日，本行客户存款余额 分别为 736.41 亿元和 676.53 亿元，分别占本行负债总额的 77.46%和 81.55%。 报告期内，本行紧抓存款这一核心业务，新推“惠民宝”系列产品和大额存单等受客户欢迎的存款产 品，通过开展“普惠金融进万家”等活动加大营销力度，不断加强有效客户的拓展和管理，有效促进了存 款的稳定增长。 （2）负债其他事项 单位：人民币千元 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 变动幅度 备注 同业及其他金融机构存放款项 978,119 326,243 199.81% 注1 拆入资金 34,685 24,457 41.82% 注1 递延所得税负债 88,433 148,679 -40.52% 注2 其他负债 134,812 861,476 -84.35% 注3 注 1：2016 年 12 月 31 日同业及其他金融机构存放款项、拆入资金较 2015 年 12 月 31 日增加，主要 系因资金头寸及业务发展需要增加同业拆入。 注 2：2016 年 12 月 31 日递延所得税负债较 2015 年 12 月 31 下降，主要系债券市场估值下降，公允 价值下降。 注 3：2016 年 12 月 31 日其他负债较 2015 年 12 月 31 日减少，主要系应付资产证券化金额已于当期 全部到期并支付。 3、股东权益结构及变动情况 23 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 单位：人民币千元 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 项目 占比增减 金额 占比 金额 占比 股本 1,767,354 19.61% 1,557,909 20.73% -1.12% 资本公积 714,438 7.93% - 0.00% 7.93% 其他综合收益 107,880 1.20% 292,050 3.89% -2.69% 盈余公积 2,437,946 27.05% 2,108,131 28.06% -1.01% 一般风险准备 1,226,195 13.60% 1,176,195 15.65% -2.05% 未分配利润 2,498,141 27.72% 2,100,031 27.95% -0.23% 归属于母公司股东权益合计 8,751,954 97.10% 7,234,315 96.28% 0.82% 少数股东权益 260,953 2.90% 279,856 3.72% -0.82% 股东权益合计 9,012,908 100.00% 7,514,171 100.00% 股本和资本公积变动情况请参照“第六节 股份变动和股东情况 一、股份变动情况” 4、以公允价值计量的资产和负债 √ 适用 □ 不适用 单位：人民币千元 计入权益的 本期公允价 本期计提 项目 期初数 累计公允价 本期购买金额 本期出售金额 期末数 值变动损益 的减值 值变动 金融资产 1.以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融资 1,310,968 -29,101 - - 12,995,807 12,278,922 1,998,752 产（不含衍生金融资产） 2.衍生金融资产 - - - - - - - 3.可供出售金融资产 10,275,900 - -245,560 - 26,135,886 20,131,798 16,034,428 金融资产小计 11,586,868 -29,101 -245,560 - 39,131,693 32,410,720 18,033,180 1.以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融资 - - - - 299,795 299,795 - 产（不含衍生金融资产） 金融负债小计 - - - - 299,795 299,795 - 注：上表不存在必然的勾稽关系。 报告期内公司主要资产计量属性是否发生重大变化 □ 是 √ 否 24 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 四、 投资情况 1、投资组合与总体情况 √ 适用 □ 不适用 单位：人民币千元 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 项目 金额 占比 金额 占比 以公允价值计量且其变动计入 1,998,752 5.26% 1,310,968 5.10% 当期损益的金融资产 可供出售金融资产 22,805,778 60.04% 12,780,250 49.71% 持有至到期投资 12,282,024 32.33% 10,416,578 40.52% 应收款项类投资 900,000 2.37% 1,200,000 4.67% 合计 37,986,554 100.00% 25,707,796 100.00% 2、报告期内获取的重大的股权投资情况 □ 适用 √ 不适用 3、报告期内正在进行的重大非股权投资情况 □ 适用 √ 不适用 4、以公允价值计量的金融资产 2016 年末，本行公允价值的计量方法及采用公允价值计量的项目详见“第十一节 财务报告 十一、公 允价值的披露”。 5、募集资金使用情况 √ 适用 □ 不适用 （1） 募集资金总体使用情况 单位：人民币千元 本期已 已累计 报告期内 累计变更 累计变更 尚未使用 尚未使用 闲置两年 募集资金总 使用募 使用募 变更用途 用途的募 用途的募 募集资金 募集年份 募集方式 募集资金 以上募集 额 集资金 集资金 的募集资 集资金总 集资金总 用途及去 总额 资金金额 总额 总额 金总额 额 额比例 向 2016 首次公开发 923,883 923,883 923,883 -- -- -- 0 不适用 -- 25 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 行普通股 合计 -- 923,883 923,883 923,883 -- -- -- 0 -- -- 募集资金总体使用情况说明 本次发行募集资金扣除发行费用后，全部用于补充资本金，与承诺的募集资金用途一致。 （2）募集资金承诺项目情况 单位：人民币千元 是否已 截至期末 项目达到 项目可行 募集资金 调整后投 截至期末 本报告期 承诺投资项目和超募 变更项 本报告期 投资进度 预定可使 是否达到 性是否发 承诺投资 资总额 累计投入 实现的效 资金投向 目(含部 投入金额 (3)＝ 用状态日 预计效益 生重大变 总额 (1) 金额(2) 益 分变更) (2)/(1) 期 化 承诺投资项目 2016 年 09 补充资本金 否 923,883 923,883 923,883 923,883 100.00% 不适用 不适用 否 月 30 日 承诺投资项目小计 -- 923,883 923,883 923,883 923,883 -- -- -- -- 超募资金投向 归还银行贷款（如有） -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 补充流动资金（如有） -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 超募资金投向小计 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 合计 -- 923,883 923,883 923,883 923,883 -- -- -- -- -- 未达到计划进度或预 计收益的情况和原因 - （分具体项目） 项目可行性发生重大 - 变化的情况说明 超募资金的金额、用 不适用 途及使用进展情况 不适用 募集资金投资项目实 施地点变更情况 不适用 募集资金投资项目实 施方式调整情况 募集资金投资项目先 不适用 期投入及置换情况 用闲置募集资金暂时 不适用 26 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 补充流动资金情况 项目实施出现募集资 不适用 金结余的金额及原因 截至 2016 年 12 月 31 日，本行募集资金使用完毕，本行不存在募集资金投资项目节余资金的情况。 尚未使用的募集资金 截至 2016 年 12 月 31 日，本行不存在尚未使用的募集资金 用途及去向 募集资金使用及披露 中存在的问题或其他 - 情况 （3）募集资金变更项目情况 □ 适用 √ 不适用 本行报告期不存在募集资金变更项目情况。 五、 重大资产和和股权出售 本行报告期内未出售重大资产和股权事项。 六、 主要控股参股公司分析 本行报告期内无应当披露的重要控股和参股公司信息。 七、 公司控制的结构化主体情况 2016 年末，本行控制的结构化主体情况详见“第十一节 财务报告 八、合并范围的变更 2、在纳入合 并范围内的结构化主体的权益”。 八、 与本行业务有关的风险 （一）信用风险 信贷业务是本行的主要收入来源，信用风险是本行面临的主要风险，目前本行业务中涉及该类风险的 包括授信、债券投资等业务。 1、授信业务信用风险 授信是指由发放、提供信用以及承担信用风险而形成的信贷资产，分为表内授信和表外授信，表内授 信包括但不限于贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购；表外授信包括但不限于贷 款承诺、保函、信用证、票据承兑等。授信业务构成本行的主要业务，授信业务信用风险也是本行面临的 27 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 最主要信用风险。 （1）不良贷款风险 截至 2016 年 12 月 31 日，本行资产总额 1040.85 亿元，其中贷款余额 525.26 亿元，占资产总额的比 例为 50.46%。本行按中国银监会关于贷款风险分类管理的规定，执行信贷资产风险分类管理，依据借款人 当前经营活动特征和违约迹象，判断借款人按期足额归还借款本息的可能性并给予相应的风险等级评价。 本行致力于完善信用风险管理政策、授权及审批程序，进一步完善客户信用评级体系，但本行无法保 证本行的信用风险管理政策及相关流程体系并无缺陷。如果信用风险管理政策及相关流程体系未能有效发 挥作用，可能导致不良贷款上升，从而对本行贷款组合的质量产生不利影响。另外，本行贷款组合的质量 还可能受国际金融危机、宏观调控政策、经济周期性波动等其他各种因素的影响，导致本行借款人还款能 力下降等。特别是目前我国正处于结构调整阵痛期、增长速度换挡期、前期刺激政策消化期，经济下行压 力较大，在宏观经济下行期我国制造业出现通缩，江阴地区的企业以制造业为主，在制造业出现通缩的情 况下其盈利能力下降。 （2）贷款投放集中度风险 因农村商业银行资本规模和经营地域的局限性，本行授信业务在客户集中度与地区集中度方面存在一 定的风险。 ① 贷款客户集中度风险 本行现有信贷客户主要集中于江阴地区，该地区的中小企业居多，在扩大信贷规模时，可能形成对一 些优质客户的集中投放，而本行目前资本规模较小，可能导致本行的信贷集中于若干客户，从而增加了贷 款客户集中度风险。 本行在开发客户过程中，注重加强控制单一客户最高贷款额度和主要信贷客户的总体授信规模，逐步 降低贷款的客户集中度风险。 按照银监会有关监管指引，单一客户贷款余额不高于银行资本净额 10%，单一集团客户授信余额不高 于银行资本净额的 15%。截至 2016 年 12 月 31 日，本行最大单一客户贷款余额占本行资本净额比例为 4.72%， 本行最大单一集团客户授信余额占资本净额的 7.19%，单一客户贷款集中度和单一集团客户授信集中度均 符合银监会监管要求。 ② 贷款地区集中度风险 在贷款地区分布方面，本行授信业务主要分布于江阴地区，跨地区异地分支机构。但本行今年已经开 28 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 设常州分行，并获得无锡分行的筹建批复，本行进一步化解贷款集中在江阴的风险。 （3）表外授信业务风险 表外授信业务构成在未来而非现在实现的或有资产和负债，在一定程度上影响银行未来的偿付能力和 盈利水平，这种或有资产和负债由表外转为表内实际资产和负债具有不确定性。本行目前办理的表外授信 业务主要包括信用证、银行承兑汇票、银行保函等。如果本行无法强制要求客户履约，或不能就这些承诺 从客户处得到偿付，本行的财务状况和经营业绩将受到不利影响。 2、债券投资信用风险 债券投资业务是本行的基本业务之一，本行持有的境内债券投资品种主要包括财政部发行的国债、政 策性银行发行的金融债、境内企业发行的企业债等产品。对于本行持有的企业债、公司债等信用风险相对 较高的债券品种，存在着一定的风险。 （二）流动性风险 流动性风险体现了商业银行的资产负债管理能力，当商业银行资产与负债的期限不匹配、结构不合理， 而商业银行不能及时调剂资金头寸时，可能导致流动性不足而面临支付风险。 央行存款准备金、利率等货币政策的变化，本行信贷规模、贷款承诺、不良贷款增长、存款水平的波 动、货币市场融资困难等因素，均会影响本行的流动性。 （1）主要流动性风险指标 本行报告期内人民币流动性比例符合监管标准，且流动性状况较为可控。2016 年末，本行流动性比例 为 68.52%。 （2）资产负债到期日分析 本行针对流动性管理，制定了《江苏江阴农村商业银行股份有限公司流动性管理应急预案》，金融同 业部对资金缺口进行实时跟踪测算，通过拆借、回购、再贴现等方式化解流动性风险。 （3）中长期贷款比例分析 根据中国银监会《商业银行风险监管核心指标》规定，商业银行风险监管核心指标自 2006 年 1 月 1 日起试行。 受宏观经济环境和监管政策的影响，中长期贷款比例较高成为境内商业银行普遍面临的问题，但农村 商业银行中长期贷款比例相对偏低，相关流动性风险较小。本行依据盈利性和流动性均衡的原则进行资产 优化配置，在降低流动性风险的同时保持良好的盈利能力。 29 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 （三）操作风险 在商业银行经营管理中，只有按规范的程序和标准进行操作，才能保证整体的运行质量和运行效率。 如果法人治理结构不完善，内部控制制度不健全，操作的程序和标准出现偏差，业务人员违反程序规定， 以及内控系统不能有效识别、提示和制止违规行为和不当操作，都将可能导致操作风险。本行已经大力加 强了风险管理和内部控制政策和流程方面的工作和制度建设，以提高本行的风险管理能力、内部控制水平， 包括内部审计水平。 （四）合规风险 银监会于 2006 年颁布《商业银行合规风险管理指引》，要求商业银行加强合规风险管理，使其经营 活动与法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件相一致。此外，商业银行还必须遵守国内监管机构的 有关运营要求和指导原则。本行受到各级监管机构，包括人民银行、银监会、证监会、税务、工商管理等 对本行遵守法律、法规和指引的情况进行定期和不定期的监管和检查。 为有效管理本行的合规风险，维护本行的安全稳健经营，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行 合规风险管理指引》的要求，借鉴巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》的指导原则，结合 本行实际情况，于 2008 年 10 月成立了合规管理部，并制订、完善了《江苏江阴农村商业银行股份有限公 司合规政策》、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司员工行为守则》等一系列合规风险管理制度。 九、 公司未来发展的展望 本行将坚持以深化供给侧结构性改革为主线，着力提高服务实体经济质效，按照现代商业银行的经营 理念和运行模式统揽全行工作，逐步完善公司治理，健全内控机制，加快结构调整，依法合规稳健经营， 走效益、质量、规模协调和可持续发展的道路。建成“经营理念先进、公司治理完善、管理体系有效、组 织条块协同、运营流程科学、风险防控得力，立足江阴、覆盖江苏、辐射东部的践行普惠金融标杆银行”。 在发展过程中，本行将坚持金融普惠、优质发展、创新稳定匹配、以客户为中心几大原则，为稳增长、 促改革、调结构、惠民生、防风险的大局做出应有贡献。 金融普惠原则 以提供普惠金融服务为宗旨，建立优质高效的普惠型服务体系，为“三农”、中小企业和全体市民提 供全方位、多层次、综合性的高效便捷服务，全力支持地方实体经济发展，促进江阴市乃至江苏省的经济 社会建设。 优质发展原则 30 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 坚持稳健经营、审慎经营的优质发展原则，按照商业银行的发展规律办事，转变发展观念，创新发展 模式，提高发展质量，走规模、速度、风险、效益持续动态平衡的科学发展之路。 创新稳定匹配原则 发展就必须要创新，创新的前提是稳定，创新与稳定相结合才能确保银行稳步健康发展。要进行体制 改革和制度创新，全面推动观念创新、管理创新和金融技术创新。同时，完善风险管理，制定金融安全框 架体系和应急预案，不断化解金融风险，规范管理行为。 以客户为中心原则 客户是银行的生存之本、立命之源。坚持“客户至上”的经营理念，就要真正树立起以客户为中心的 经营思想，贯彻以客户为中心的经营方针，体现以客户为中心的功能需要。通过客户分类、客户价值判断 及客户关系维护等措施，提高客户的满意度与忠诚度。 十、 接待调研、沟通、采访等活动 1、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表 √ 适用 □ 不适用 接待时间 接待方式 接待对象类型 调研的基本情况索引 2016 年 12 月 05 日 实地调研 机构 巨潮咨询网（www.cninfo.com.cn）公司《投资者活动关系记录表》 2016 年 12 月 22 日 实地调研 机构 巨潮咨询网（www.cninfo.com.cn）公司《投资者活动关系记录表》 31 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 第五节 重要事项 一、 公司普通股利润分配及资本公积金转增股本情况 （一）报告期内普通股利润分配政策，特别是现金分红政策的制定、执行或调整情况 □ 适用 √ 不适用 本行于 2014 年 3 月 4 日召开的 2014 年第 15 次股东大会审议通过了《上市后三年内股东分红回报规 划》，明确提出，如无重大投资计划或重大现金支出事项发生，最近连续三年以现金方式累计分配的利润 不少于该期间实现的年均可分配利润的 30%，并符合法律、法规、规范性文件的相关规定。 报告期内，公司现金分红政策未做出调整或变更。 现金分红政策的专项说明 是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求： 是 分红标准和比例是否明确和清晰： 是 相关的决策程序和机制是否完备： 是 独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用： 是 中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，其合法权益是 是 否得到了充分保护： 现金分红政策进行调整或变更的，条件及程序是否合规、透 不适用 明： （二）公司近三年（含报告期）的利润分配方案及资本公积金转增股份方案情况 1、2016 年度利润分配预案 本行 2016 年度利润分配预案为：按净利润的 10%提取法定盈余公积 7981.52 万元；提取一般风险准备 5000 万元；提取任意盈余公积 20000 万元；以本行截至 2016 年末总股本 1,767,354,347 股为基数，向全体 股东每 10 股派现金人民币 1.50 元（含税），合计分配现金股利 265,103,152.05 元；本年度不送股，不转增 股本。 2、2015 年利润分配方案 本行 2015 年利润分配方案为：按净利润的 10%提取法定盈余公积 8226.48 万元；提取一般风险准备 5000 万元；提取任意盈余公积 25000 万元；2015 年度不分红，不送股，也不转增股本。 32 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 3、2014 年利润分配方案 2014 年利润分配方案为：按利润净额的 10%提取法定盈余公积 7918.09 万元；提取一般风险准备 5000 万元；提取任意盈余公积 25000 万元；以本行截至 2015 年 2 月 18 日总股本 1,246,327,495.00 股为基数， 向全体股东按每 10 股派发现金股利 0.8 元（含税）；2014 年度不送股、不转增股本。 公司近三年（包括本报告期）普通股现金分红情况表 单位：元 分红年度合并报表 占合并报表中归属 现金分红金额 中归属于上市公司 于上市公司普通股 以其他方式现金分 以其他方式现金分 分红年度 （含税） 普通股股东的净利 股东的净利润的比 红的金额 红的比例 润 率 2016 年 265,103,152.05 777,925,559.00 34.08% 0 0 2015 年 0 814,498,756.56 0% 0 0 2014 年 99,706,199.60 817,923,707.00 12.19% 0 0 二、 本报告期利润分配及资本公积金转增股本预案 √ 适用 □ 不适用 每 10 股送红股数（股） 0 每 10 股派息数（元）（含税） 1.50 每 10 股转增数（股） 0 分配预案的股本基数（股） 1,767,354,347 现金分红总额（元）（含税） 265,103,152.05 可分配利润（元） 2,822,121,407 现金分红占利润分配总额的比例 100.00% 本次现金分红情况 公司处于发展阶段属成长期且有重大资金支出安排时，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到 20% 利润分配或资本公积金转增预案的详细情况说明 经信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）审计，2016 年母公司实现净利润 79815 万元，加年初未分配利润 202397 万元， 本年度支付普通股股利 26510.32 万元、提取法定盈余公积 7981.52 万元、提取一般风险准备 5000 万元、提取任意盈余公 积 20000 万元。 本行拟以 2016 年 12 月 31 日总股本 1,767,354,347 股为基数，向全体股东每 10 股派现金人民币 1.50 元（含税），总计 265,103,152.05 元。本年度不送股,不转增股本。 该议案尚需提交股东大会审议。 33 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 三、 承诺事项履行情况 1、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告 期末尚未履行完毕的承诺事项 √ 适用 □ 不适用 承诺 承诺期 承诺事由 承诺方 承诺内容 承诺时间 履行情况 类型 限 江阴长江投资集团有限公 司、江阴新锦南投资发展有 限公司、江苏省华贸进出口 自本行股票在深圳证券交易所上市交易 有限公司、江阴市长达钢铁 之日起 36 个月内不转让，亦不由本行回 有限公司、江阴市华发实业 购；其中，前五大股东江阴长江投资集 有限公司、江阴市爱衣思团 团有限公司、江阴新锦南投资发展有限 绒毛纺有限公司、江阴市振 公司、江苏省华贸进出口有限公司、江 宏印染有限公司、海澜集团 股份 阴市长达钢铁有限公司和江阴市华发实 有限公司、无锡市嘉亿商贸 2016 年 09 见承诺 限售 业有限公司还特别承诺：若本行股票上 正在履行 有限公司、江阴法尔胜钢铁 月 02 日 内容 承诺 市后 6 个月内如本行股票连续 20 个交易 制品有限公司、江阴美纶纱 日的收盘价均低于发行价，或者上市后 业有限公司、江阴市蓝宝石 6 个月期末收盘价低于发行价，所持本 纺织有限公司、江苏双良科 行股票的锁定期限自动延长 6 个月（如 技有限公司、无锡宏源集团 遇除权除息事项，上述发行价作相应调 有限责任公司、江阴飞雁创 首次公开发行 整）。 业投资有限公司、江阴市久 或再融资时所 远金属科技有限公司、江阴 作承诺 一棉纺织服装有限公司 自本行股票上市之日起 36 个月内，不转 让或者委托他人管理本人直接或间接持 有的公司公开发行股票前已发行的股 孙伟、任素惠、陆建生、邹 份，也不由公司回购本人直接或间接持 朝军、宋萍、缪淡国、赵建 有的本行公开发行股票前已发行的股 华、费庆和、陈忠、唐良君、 份；前述锁定期满后，每年转让的股份 股份 李秋雁、陈协东、仲国良、 不超过持股总数的 15%，且 5 年内转 2016 年 09 见承诺 限售 正在履行 马惠娟、孙黎、任梅、崔丽 让的股份总数不超过持股总数的 50%。月 02 日 内容 承诺 华、刘美英、陈勤、展晓、 孙伟、任素惠、陆建生、邹朝军、宋萍、 张震霞、黄瑛、马琳、吴林 缪淡国、赵建华、费庆和、陈忠、唐良 华 君、李秋雁、陈协东、仲国良、特别承 诺：所持股票在锁定期满后两年内减持 的，减持价格将不低于发行价；若本行 股票上市后 6 个月内如本行股票连续 20 34 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 个交易日的收盘价均低于发行价，或者 上市后 6 个月期末收盘价低于发行价， 所持本行股票的锁定期限自动延长 6 个 月；如遇除权除息事项，上述发行价作 相应调整；保证不会因职务变更、离职 等原因而拒绝履行上述承诺。 自本行股票上市之日起 36 个月内，不转 让或者委托他人管理本人直接或间接持 有的本行公开发行股票前已发行的股 持股超过 5 万股的内部职工 股份 份，也不由本行回购本人直接或间接持 2016 年 09 见承诺 股东（具体股东情况参照招 限售 正在履行 有的本行公开发行股票前已发行的股 月 02 日 内容 股说明书附件） 承诺 份。前述锁定期满后，每年转让的股份 不超过持股总数的 15%，且 5 年内转 让的股份总数不超过持股总数的 50%。 本行股票自挂牌上市之日起三年内，一 旦出现连续 20 个交易日本行股票收盘 价均低于本行上一个会计年度末经审计 的每股净资产（每股净资产=合并财务 报表中归属于母公司普通股股东权益合 计数÷年末本行股份总数，下同）情形 时（若因除权除息等事项致使上述股票 收盘价与本行上一会计年度末经审计的 每股净资产不具可比性的，上述股票收 盘价应做相应调整），本行将根据《上市 公司回购社会公众股份管理办法》的规 定向社会公众股东回购本行部分股票， 同时保证回购结果不会导致本行的股权 稳定 分布不符合上市条件。本行将依据法律、 江苏江阴农村商业银行股份 股价 2016 年 09 法规及本行章程的规定，在上述条件成 36 个月 正在履行 有限公司 的承 月 02 日 就之日起 3 个交易日内召开董事会讨 诺 论稳定股价方案，并提交股东大会审议。 具体实施方案将在股价稳定措施的启动 条件成就时，本行依法召开董事会、股 东大会做出股份回购决议后公告。在股 东大会审议通过股份回购方案后，本行 将依法通知债权人，并向证券监督管理 部门、证券交易所等主管部门报送相关 材料，办理审批或备案手续。本行回购 股份的资金为自有资金，回购股份的价 格不超过上一个会计年度经审计的每股 净资产，回购股份的方式为集中竞价交 易方式、要约方式或证券监督管理部门 认可的其他方式。但如果股份回购方案 35 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 实施前本行股价已经不满足启动稳定本 行股价措施条件的，可不再继续实施该 方案。本行用于稳定股价而回购股份的 金额为上市之日起每十二个月内不少于 上一个会计年度经审计的归属于母公司 股东净利润的 10%。自本行股票挂牌上 市之日起三年内，若本行新聘任董事、 高级管理人员的，本行将要求该等新聘 任的董事、高级管理人员履行本行上市 时董事、高级管理人员已作出的相应承 诺。在启动股价稳定措施的前提条件满 足时，如本行未采取上述稳定股价的具 体措施，本行将在股东大会及中国证监 会指定报刊上公开说明未采取上述稳定 股价措施的具体原因并向股东和社会公 众投资者道歉。 本行董事（不包含独立董事）和高级管 理人员制订了本行上市后三年内的稳定 股价预案：本行股票挂牌上市之日起三 年内，一旦出现连续二十个交易日本行 股票收盘价均低于其上一个会计年度末 经审计的每股净资产（每股净资产=合 并财务报表中归属于母公司普通股股东 权益合计数÷年末公司股份总数，下同） 情形时（若因除权除息等事项致使上述 股票收盘价与本行上一会计年度末经审 计的每股净资产不具可比性的，上述股 票收盘价应做相应调整），其将依据法 稳定 律、法规及在不影响本行上市条件的前 本行董事（不包含独立董事）股价 2016 年 09 提下实施以下具体股价稳定措施：（1） 36 个月 正在履行 和高级管理人员 的承 月 02 日 当本行出现需要采取股价稳定措施的情 诺 形时，如本行已采取股价稳定措施并实 施完毕后本行股票收盘价仍低于其上一 个会计年度末经审计的每股净资产的， 其将通过二级市场以竞价交易方式买入 本行股份以稳定股价。本行应按照相关 规定披露其买入本行股份的计划。在本 行披露其买入本行股份计划的三个交易 日后，其将按照方案开始实施买入本行 股份的计划。（2）其通过二级市场以竞 价交易方式买入本行股份的，买入价格 不高于本行上一会计年度经审计的每股 净资产。但如果本行披露其买入计划后 36 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 3 个交易日内本行股价已经不满足启动 稳定本行股价措施的条件的，其可不再 实施上述买入本行股份计划；（3）其自 本行股票上市之日起每十二个月内用于 稳定本行股价的金额不少于其在担任董 事/高级管理人员职务期间上一会计年 度从本行领取的税后薪酬累计额的 20%，但不超过 50%。若本行新聘任董 事（不包括独立董事）、高级管理人员的， 本行将要求该等新聘任的董事、高级管 理人员履行本行上市时董事、高级管理 人员已作出的上述承诺。 本人不会无偿或以不公平条件向其他单 位或者个人输送利益，也不采用其他方 式损害本行利益。本人将严格遵守本行 的预算管理，本人的任何职务消费行为 均将在为履行本人职责之必须的范围内 发生，并严格接受本行监督管理，避免 浪费或超前消费。本人不会动用本行资 产从事与履行本人职责无关的投资、消 费活动。本人将尽最大努力促使本行填 补即期回报的措施实现。本人将尽责促 使由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制 度与本行填补回报措施的执行情况相挂 钩。本人将尽责促使本行未来拟公布的 本行股权激励的行权条件(如有)与本行 填补回报措施的执行情况相挂钩。本人 其他 2016 年 09 见承诺 本行董事和高级管理人员 将支持与本行填补回报措施的执行情况 正在履行 承诺 月 02 日 内容 相挂钩的相关议案，并愿意投赞成票(如 有投票权)。 本承诺出具日后，如监管 机构作出关于填补回报措施及其承诺的 相关规定有其他要求的，且上述承诺不 能满足监管机构的相关要求时，本人承 诺届时将按照相关规定出具补充承诺。 如违反上述承诺，将遵守如下约束措施： （1）在监管机构指定媒体上公开说明未 履行承诺的原因，并向投资者道歉；（2） 如因非不可抗力事件引起违反承诺事 项，且无法提供正当且合理的理由的， 因此取得收益归发行人所有，发行人有 权要求本人于取得收益之日起 10 个工 作日内将违反承诺所得支付到发行人指 定账户；（3）本人暂不领取现金分红和 37 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 50%薪酬，发行人有权将应付本人及本 人持股的发行人股东的现金分红归属于 本人的部分和 50%薪酬予以暂时扣留， 直至本人实际履行承诺或违反承诺事项 消除。 承诺是否按时 是 履行 2、公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目达到原盈利预 测及其原因做出说明 □ 适用 √ 不适用 四、 控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况 □ 适用 √ 不适用 五、 董事会、监事会、独立董事对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明 □ 适用 √ 不适用 六、 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明 □ 适用 √ 不适用 七、 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明 □ 适用 √ 不适用 八、 与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明 □ 适用 √ 不适用 九、 聘任、解聘会计师事务所情况 现聘任的会计师事务所 境内会计师事务所名称 信永中和会计师事务所（特殊普通合伙） 38 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 境内会计师事务所报酬（万元） 95 境内会计师事务所审计服务的连续年限 3年 境内会计师事务所注册会计师姓名 陈宏青、郭锋 当期是否改聘会计师事务所 □ 是 √ 否 聘请内部控制审计会计师事务所、财务顾问或保荐人情况 √ 适用 □ 不适用 报告期内，本行聘任的内部控制鉴证的会计师事务所为信永中和会计师事务所(特殊普通合伙）。本行 应支付该会计师事务所 2016 年度内部控制鉴证费用 45 万元。 十、 年度报告披露后面临暂停上市和终止上市情况 □ 适用 √ 不适用 十一、 破产重整相关事项 □ 适用 √ 不适用 十二、 重大诉讼、仲裁事项 □ 适用 √ 不适用 十三、 处罚及整改情况 □ 适用 √ 不适用 十四、 公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况 □ 适用 √ 不适用 十五、 公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况 □ 适用 √ 不适用 公司报告期无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及其实施情况。 39 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 十六、 重大关联交易 1、与日常经营相关的关联交易 □ 适用 √ 不适用 2、资产或股权收购、出售发生的关联交易 □ 适用 √ 不适用 公司报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。 3、共同对外投资的关联交易 □ 适用 √ 不适用 公司报告期未发生共同对外投资的关联交易。 4、关联债权债务往来 □ 适用 √ 不适用 公司报告期不存在非经营性关联债权债务往来。 5、其他重大关联交易 □ 适用 √ 不适用 本行报告期无其他重大关联交易。 十七、 重大合同及其履行情况 1、托管、承包、租赁事项情况 （1）托管情况 □ 适用 √ 不适用 公司报告期不存在托管情况。 40 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 （2）承包情况 □ 适用 √ 不适用 报告期内不存在承包情况。 （3）租赁情况 □ 适用 √ 不适用 报告期内不存在重大租赁情况 2、重大担保 □ 适用 √ 不适用 公司报告期不存在担保情况。 3、委托他人进行现金资产管理情况 （1）委托理财情况 □ 适用 √ 不适用 报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。 （2）委托贷款情况 □ 适用 √ 不适用 报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托贷款事项。 4、其他重大合同 □ 适用 √ 不适用 报告期内，本行不存在其他重大合同。 41 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 十八、 社会责任情况 1、履行精准扶贫社会责任情况 √ 适用 □ 不适用 指标 计量单位 数量/开展情况 一、总体情况 —— —— 其中： 1.资金 万元 2.物资折款 万元 3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数 人 二、分项投入 —— —— 1.产业发展脱贫 —— —— 其中： 1.1 产业发展脱贫项目类型 —— 1.2 产业发展脱贫项目个数 个 1.3 产业发展脱贫项目投入金额 万元 1.4 帮助建档立卡贫困人口脱贫数 人 2.转移就业脱贫 —— —— 其中： 2.1 职业技能培训投入金额 万元 2.2 职业技能培训人数 人次 2.3 帮助建档立卡贫困户实现就业 人 人数 3.易地搬迁脱贫 —— —— 其中： 3.1 帮助搬迁户就业人数 人 4.教育脱贫 —— —— 其中： 4.1 资助贫困学生投入金额 万元 4.2 资助贫困学生人数 人 4.3 改善贫困地区教育资源投入金 万元 额 5.健康扶贫 —— —— 其中： 5.1 贫困地区医疗卫生资源投入 万元 金额 6.生态保护扶贫 —— —— 其中： 6.1 项目类型 —— 6.2 投入金额 万元 42 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 指标 计量单位 数量/开展情况 7.兜底保障 —— —— 其中： 7.1“三留守”人员投入金额 万元 7.2 帮助“三留守”人员数 人 7.3 贫困残疾人投入金额 万元 7.4 帮助贫困残疾人数 人 8.社会扶贫 —— —— 其中： 8.1 东西部扶贫协作投入金额 万元 8.2 定点扶贫工作投入金额 万元 8.3 扶贫公益基金投入金额 万元 9.其他项目 —— —— 其中： 9.1.项目个数 个 近 100 9.2.投入金额 万元 .帮助建档立卡贫困人口脱贫数 人 三、所获奖项（内容、级别） —— —— 报告期内，本行积极与政府合作，独家开办妇女小额担保贷款年均贷款户数保持近 100 户、年末贷款 余额超 1000 万元。 2、履行其他社会责任的情况 上市公司及其子公司是否属于环境保护部门公布的重点排污单位 □ 是 √ 否 □ 不适用 是否发布社会责任报告 □ 是 √ 否 十九、 其他重大事项的说明 报告期内，除已披露外，本行无其他重大事项。 二十、 子公司重大事项 报告期内，本行控股子公司宣汉诚民村镇银行有关涉诉事件详见“第十一节 财务报告 十、承诺及 43 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 或有事项”。 44 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 第六节 股份变动和股东情况 一、 股份变动情况 1、股份变动情况表 单位：股 本次变动前 本次变动增减（＋，－） 本次变动后 项目 公积金 数量 比例 发行新股 送股 其他 小计 数量 比例 转股 一、有限售条件股份 1,557,908,847 100.00% - - - - - 1,557,908,847 88.14% 1、国家持股 - - - - - - - - - 2、国有法人持股 - - - - - - - - - 3、其他内资持股 1,557,908,847 100.00% - - - - - 1,557,908,847 88.14% 其中：境内法人持股 844,883,391 54.23% - - - - - 844,883,391 47.80% 境内自然人持股 713,025,456 45.77% - - - - - 713,025,456 40.34% 4、外资持股 - - - - - - - - - 其中：境外法人持股 - - - - - - - - - 境外自然人持股 - - - - - - - - - 二、无限售条件股份 - - 209,445,500 - - - 209,445,500 209,445,500 11.85% 1、人民币普通股 - - 209,445,500 - - - 209,445,500 209,445,500 11.85% 2、境内上市的外资股 - - - - - - - - - 3、境外上市的外资股 - - - - - - - - - 4、其他 - - - - - - - - - 三、股份总数 1,557,908,847 100.00% 209,445,500 - - - 209,445,500 1,767,354,347 100.00% 股份变动原因 √适用 □ 不适用 报告期内本行于 2016 年 8 月 24 日首次公开发行股票，本行股份总数相应增加。 股份变动批准情况 √ 适用 □ 不适用 2015 年 2 月 13 日，本行第十六次股东大会审议通过了关于延长本行《申请首次公开发行境内人民币 45 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 普通股（A）股股票并上市方案》有效期的议案。2016 年 7 月 21 日，本行收到中国证券监督管理委员会 《关于核准江苏江阴农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可[2016 年]1659 号）， 核准本行公开发行股票不超过 209,445,500 股新股。 股份变动的过户情况 □ 适用 √ 不适用 股份变动对最近一年和最近一期基本每股收益和稀释每股收益、归属于公司普通股股东的每股净资产 等财务指标的影响。 □ 适用 √ 不适用 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容 □ 适用 √ 不适用 2、限售股份变动情况表 □ 适用 √ 不适用 二、 证券发行与上市情况 1、报告期内证券发行（不含优先股）情况 股票及其衍生 发行价格 获准上市交易 交易终止日 发行日期 发行数量 上市日期 证券名称 （或利率） 数量 期 江阴银行 2016 年 8 月 24 日 4.64 元/股 209,445,500 股 2016 年 9 月 2 日 1,767,354,347 股 —— 经本行第五届董事会第三次会议及第十六次股东大会审议通过，并经相关监管机构批准，本行于 2016 年 8 月向社会公开发行普通股 209,445,500 股股份，发行价格每股 4.64 元，募集资金总额为人民币 971,827,120.00 元，扣除各项发行费用人民币 47,943,732.93 元，实际应募集资金净额为人民币 923,883,387.07 元，经深圳证券交易所《关于江苏江阴农村商业银行股份有限公司人民币普通股股票上市的通知》（深证 上[ 号）核准，本行公开发行股份于 2016 年 9 月 2 日在深圳证券交易所上市。 2、公司股份总数及股东结构的变动、公司资产和负债结构的变动情况说明 √ 适用 □ 不适用 经本行第五届董事会第三次会议及第十六次股东大会审议通过，并经相关监管机构批准，本行于 2016 46 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 年 8 月向社会公开发行普通股 209,445,500 股股份，发行价格每股 4.64 元，募集资金总额为人民币 971,827,120.00 元，扣 除各项 发行 费用人 民 币 47,943,732.93 元，实际应 募集 资金净 额为 人民 币 923,883,387.07 元，经深圳证券交易所《关于江苏江阴农村商业银行股份有限公司人民币普通股股票上市 的通知》（深证上[ 号）核准，本次公开发行股份于 2016 年 9 月 2 日在深圳证券交易所上市。 3、本行内部职工股情况 根据《关于规范金融企业内部职工持股的通知》（财金 2010〔97〕号文）的规定，截至本行上市前， 本行内部职工股东 767 名，合计持股 176,735,406 股。 三、 报告期末股东总数及前十名股东持股情况表 1、股东数量和持股情况 单位：股 年度报告披露 报告期末表决 年度报告披露 日前上一月末 权恢复的优先 报告期末普通 日前上一月末 表决权恢复的 69,149 40,421 股股东总数 不适用 不适用 股股东总数 普通股股东总 优先股股东总 （如有）（参见 数 数（如有）（参 注 8） 见注 8） 持股 5%以上的股东或前 10 名股东持股情况 报告期内 持有无限 质押或冻结情况 报告期末持股 持有有限售条 股东名称 股东性质 持股比例 增减变动 售条件的 数量 件的股份数量 股份状态 数量 情况 股份数量 江阴长江投资集 境内非国有法人 4.36% 77,023,750 1,280,000 75,743,750 1,280,000 质押 75,743,750 团有限公司 江阴新锦南投资 境内非国有法人 4.29% 75,743,750 - 75,743,750 - 质押 37,500,000 发展有限公司 江苏省华贸进出 境内非国有法人 4.26% 75,368,750 - 75,368,750 - 质押 74,868,750 口有限公司 江阴市长达钢铁 境内非国有法人 4.25% 75,112,960 - 75,112,960 - 质押 75,112,960 有限公司 江阴市华发实业 境内非国有法人 3.93% 69,379,250 - 69,379,250 - 质押 69,379,250 有限公司 江阴市爱衣思团 境内非国有法人 3.45% 60,902,415 - 60,902,415 - 质押 56,375,000 绒毛纺有限公司 47 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 江阴市振宏印染 境内非国有法人 3.41% 60,223,110 - 60,223,110 - 质押 60,111,555 有限公司 海澜集团有限公 境内非国有法人 3.28% 58,019,503 - 58,019,503 - - - 司 无锡市嘉亿商贸 境内非国有法人 3.20% 56,528,737 - 56,528,737 - - - 有限公司 江阴法尔胜钢铁 境内非国有法人 2.58% 45,684,355 - 45,684,355 - 质押 41,000,000 制品有限公司 战略投资者或一般法人因配售新股 不存在 成为前 10 名股东的情况（如有） 上述股东关联关系或一致行动的说 未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一 明 致行动人。 前 10 名无限售条件股东持股情况 股份种类 股东名称 报告期末持有无限售条件股份数量 股份种类 数量 华润深国投信托有限公司－锐进 2 1,768,300 人民币普通股 1,768,300 期展博投资集合资金信托计划 白卫俊 1,562,097 人民币普通股 1,562,097 江阴长江投资集团有限公司 1,280,000 人民币普通股 1,280,000 陈寿盟 1,159,600 人民币普通股 1,159,600 王正 897,300 人民币普通股 897,300 何钦辉 872,100 人民币普通股 872,100 杨国泰 862,600 人民币普通股 862,600 华润深国投信托有限公司-展博 1 期 720,531 人民币普通股 720,531 证券投资集合资金信托 谢国丽 693,800 人民币普通股 693,800 邵金鑫 641,400 人民币普通股 641,400 前 10 名无限售流通股股东之间，以 及前 10 名无限售流通股股东和前 10 未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一 名股东之间关联关系或一致行动的 致行动人。 说明 何钦辉通过广发证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行股份 862,500 前 10 名普通股股东参与融资融券业 股，占本行总股本 0.05%；王正通过招商证券股份有限公司客户信用交易担保证券账 务情况说明（如有） 户持有本行股份 840,000 股，占本行总股本 0.05%；杨国泰通过万联证券有限责任公 司客户信用交易担保证券账户持有本行股份 775,200 股，占本行总股本 0.04%。 公司前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易 48 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 □ 是 √ 否 本行前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。 2、公司优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表 □ 适用 √ 不适用 3、控股股东情况 □ 适用 √ 不适用 4、报告期内本行控股股东变动情况 □ 适用 √ 不适用 5、实际控制人情况 本行无实际控制人。 6、其他持股在 10%以上的股东 无。 四、 控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况。 □ 适用 √ 不适用 49 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 第七节 优先股相关情况 □ 适用 √ 不适用 报告期内本行不存在优先股。 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 一、 董事、监事和高级管理人员基本情况 本期增 本期减 任职 期初持股数 持股份 持股份 期末持股 姓名 职务 性别 年龄 任期起始日期 任期终止日期 状态 （股） 数量 数量 数（股） （股） （股） 孙伟 董事长 现任 男 47 2014 年 07 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 500,000 0 0 500,000 董事、行 任素惠 现任 女 51 2014 年 07 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 500,000 0 0 500,000 长 董事：2014 年 07 月 董事、董 31 日 陆建生 现任 男 52 2017 年 07 月 30 日 500,000 0 0 500,000 事会秘书 董事会秘书：2001 年 11 月 20 日 邹朝军 董事 现任 男 45 2005 年 01 月 28 日 2017 年 07 月 30 日 514,693 0 0 514,693 龚秀芬 董事 现任 女 57 2014 年 07 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 0 0 0 0 陈强 董事 现任 男 44 2014 年 07 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 0 0 0 0 范新凤 董事 现任 女 46 2014 年 07 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 0 0 0 0 程斌 独立董事 现任 男 47 2016 年 02 月 03 日 2017 年 07 月 30 日 0 0 0 0 康吉言 独立董事 现任 女 46 2014 年 07 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 0 0 0 0 耿强 独立董事 现任 男 39 2014 年 07 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 0 0 0 0 宋超 独立董事 现任 男 45 2011 年 06 月 10 日 2017 年 07 月 30 日 0 0 0 0 高进生 监事长 现任 男 52 2016 年 09 月 02 日 2017 年 07 月 30 日 0 0 0 0 缪淡国 职工监事 现任 男 53 2014 年 07 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 500,000 0 0 500,000 赵建华 职工监事 现任 女 52 2008 年 01 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 269,527 0 0 269,527 费庆和 监事 现任 男 71 2005 年 01 月 29 日 2017 年 07 月 30 日 4,769,138 0 0 4,769,138 楚健健 监事 现任 男 54 2008 年 01 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 0 0 0 0 50 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 陈忠 监事 现任 男 49 2005 年 01 月 28 日 2017 年 07 月 30 日 102,193 0 0 102,193 唐良君 外部监事 现任 男 63 2014 年 07 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 9,527,046 0 0 9,527,046 李秋雁 外部监事 现任 女 57 2011 年 06 月 10 日 2017 年 07 月 30 日 4,087,833 0 0 4,087,833 陈协东 外部监事 现任 男 50 2014 年 07 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 613,173 0 0 613,173 卜新锋 副行长 现任 男 51 2011 年 06 月 10 日 2017 年 07 月 30 日 0 0 0 0 金武 副行长 现任 男 49 2011 年 06 月 10 日 2017 年 07 月 30 日 0 0 0 0 吴开 副行长 现任 男 38 2014 年 07 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 0 0 0 0 王峰 副行长 现任 男 45 2014 年 07 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 0 0 0 0 过晟宇 副行长 现任 男 37 2016 年 09 月 02 日 2017 年 07 月 30 日 0 0 0 0 宋萍 监事长 离任 女 41 2014 年 07 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 500,000 0 0 500,000 仲国良 副行长 离任 男 48 2008 年 01 月 31 日 2017 年 07 月 30 日 500,000 0 0 500,000 合计 -- -- -- -- -- -- 22,883,603 0 0 22,883,603 二、 本行董事、监事、高级管理人员变动情况 姓名 担任的职务 类型 日期 原因 宋萍 监事长 离任 2016 年 9 月 2 日 因工作调动原因，辞去本行监事长职务。 仲国良 副行长 离任 2016 年 9 月 2 日 因工作调动原因，辞去本行副行长职务。 三、 任职情况 1、公司现任董事、监事、高级管理人员专业背景、主要工作经历及目前在公司的主要职责 （1）本行董事： 孙伟先生 1970 年 5 月生，中国国籍，研究生学历。1988 年 11 月参加农村信用社工作，历任江阴市农村信用合 作联社华士信用社副主任、顾山信用社主任，本行顾山支行行长、国际业务部总经理，本行副行长、行长。 本行第一、第三届、第四届董事会董事。现任本行第五届董事会董事长。 任素惠女士 1966 年 9 月生，中国国籍，研究生学历。1984 年 9 月参加农村信用社工作，历任江阴市农村信用合 作联社主办会计、会计科副科长、科长，江阴市农村信用合作联社副主任，本行副行长。本行第三届、第 四届监事会监事长（职工监事）、党委委员、纪委书记。现任本行第五届董事会董事、行长。 51 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 陆建生先生 1965 年 4 月生，中国国籍，本科学历。1984 年 10 月参加农村信用社工作，历任江阴市农村信用合作 联社办公室副主任，本行办公室副主任、发展研究室主任、行长办公室主任、第三届工会委员会主席、董 事会办公室主任等。本行第一届董事会秘书，第二届、第三届、第四届董事会董事兼董事会秘书，现任本 行第五届董事、董事会秘书。 邹朝军先生 1972 年 8 月生，中国国籍，本科学历，律师。1995 年 7 月参加工作，历任江阴龙马机械工程有限公 司财务部办事员，江阴华新钢缆有限公司办事员，无锡国立律师事务所律师，无锡滨江律师事务所律师， 自 2001 年 6 月至今任远闻（上海）律师事务所合伙人，曾任本行第二、第三届、第四届董事会董事，现 任本行第五届董事会董事。 龚秀芬女士 1960 年 8 月生，中国国籍，高中学历。1980 年 3 月参加工作，2004 年 12 月至今在江阴市振宏印染有 限公司从事会计工作，现任江阴市振宏印染有限公司财务总监、本行第五届董事会董事。 陈强先生 1973 年 9 月生，中国国籍，硕士，中级会计师。1995 年 8 月参加工作，2000 年 11 月至 2004 年 11 月 任江苏双良集团股份有限公司财务部副总经理，2004 年 11 月至今任江苏双良集团股份有限公司财务部总 经理，现任本行第