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央行叫停集中代收付业务 曾有客户莫名被扣款数千万
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp近日，中国人民银行办公厅发布了《关于加强小额支付系统集中代收付业务管理有关事项的通知》（银发办110号），几乎是一纸叫停了集中代收付业务。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp通知规定：集中代收付中心将严禁向公用事业类和公益类以外的其他机构提供代收付服务，对于已为其他机构提供代收付服务的集中代收付中心，应于日前断开上述机构的而连接，停止为其提供服务。而自日起，集中代收付的金额也将制定上限，为5万元/笔。而就仅剩的公用事业类和公益类单位，集中代收付中心提供代收付服务时也应逐步采取免收费政策，自日起一律不得向代收付业务的委托人收取费用。除此以外，该通知要求集中代收付中心不得将核心业务外包，集中代收付中心与委托人新增、变更或终止业务合作关系，应报所属人民银行分支机构同意。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp事实上，这项被央行一纸叫停的集中代收付业务长期以来一直是支付江湖的灰色地带，藏匿着一个巨大而隐秘的灰色产业链。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp一位接近监管层人士向经济观察报透露称，央行之所以动议整肃代收付业务，源于此前山西同城清算系统的一起风险事件，有客户在不知情的情况下被陆续扣款数千万。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“在这起大额风险事件之前，代扣业务的乱象已经持续了多年。诸如套现、包装户等收单市场的违规行为，代扣市场一样不少。”上述接近监管的人士称，“这次整治并非清算总中心出手，而是以央总行发文的形式，这一点上，事态严重性已可见一斑。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp支付江湖的“灰色之地”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp集中代收付到底是一个什么样的业务？顾名思义，该业务上分为两块，对消费者的代扣和对商户的代收。而事实上，对于该项业务，业内有一个更直白简洁的称呼，谓之“代扣”――基于持卡人与商户签订的业务委托协议，授权商户向持卡人指定账户发起并完成指定款项扣钱的业务，不需要持卡人再次确认和输入密码，甚至在每一次扣款时，无需再度提醒持卡人。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp特别值得提醒的是，代扣服务本身不一定拘泥于银行卡，也可以是银行虚拟账户等，代扣服务分为：对公代扣、对私代扣两类。相较于银联只能对私扣款的功能，集中代收付中心的代扣接口功能似乎更为强大。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp在拥有协议书的情况下，需要商户发起的扣款指令要素只有卡号（必送），姓名、证件号、手机号（可选）等，并不包括密码和其他验证要素。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp一位第三方支付机构副总裁告诉经济观察报，通常而言，代收付业务有三种玩法：&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp一是，支付机构可以一家家谈银行，但这种做法存在一个致命缺陷，根据2016年《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》规定，非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。其实现在这个做法在市场上仍属于主流，但这个事情属于人民银行直接参与管理，一旦监管机构认真落实检查，被处罚的可能性很大。而除此以外，对于一些规模较小的支付机构而言，与银行单点连接做代扣业务，效率太低，难成气候。“这种模式的可持续性应该不会很强，趋势来看，未来将会被网联统一收编”；二，支付机构也可以通过银联触达各家银行实现代扣，这样做效率很高，但是成本也很高。银联目前所采取的是阶梯费率，单笔在0.7元到1.7元不等，银联自己留0.2元，其余给发卡行；而面向银行理财等大额代扣，则根据金额大小收取2元/笔到8元/笔的费率；实时代扣则更高一些，采取相当于POS收单的费率；三，通过集中代收付中心实现代扣，同样高效，可以一次性打通国内所有银行。“但这个通道是稀缺资源，不是每家支付机构都能拿到，拿到接口的支付机构可以把接口继续对外放，多放一道就多一重溢价。”“相较而言，集中代收付中心的代扣接口是最好的通道，比银联通道好用很多。首先，便宜。代扣不以费率计价，按笔数计价，单笔几毛到几块不等，对大额支付而言，特别划算；其次，方便。POS收单只能做对私的银行卡，且需要密码、验证等手段，代扣则不同，只要持卡人账号就可以做代扣业务，不需要密码、验证等手段，且对公对私不受限制，操作便捷。走POS收单的，你玩‘套冒绕’，银联天天盯着查你，代扣则不同，代扣走的是集中代收付中心的代扣接口，属于中国人民银行清算总中心的业务，而后者是中国人民银行直属的、实行企业化管理的事业法人单位。”上述第三方支付机构副总裁告诉经济观察报。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp在这位第三方支付机构副总裁看来，某种程度而言，集中代收付中心的代扣接口很容易为不法分子所利用，成为“法外之地”。从最终的结果来看，也正是风控的缺失导致了这条灰色产业链最终走向末路。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp利益链&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp事实上，集中代收付业务在公开场合很少被业内人士提及。其原因在于，一者，集中代收付业务属于清算总中心管理，后者是央行直属单位，在央行没有出手监管的前提下，没有哪个职能部门有资格动议监管；二者，在集中代收付中心代扣接口拥有绝对价格优势的前提下，利益链庞大，寄生在该利益链上的群体人数众多。“在这个江湖的人，都很清楚这是一个无法公开化的商业模式。大家都为求财，就不要声张。难就难在，集中代收付中心本身并不精于对风险的判别，更无论风险的追偿机制。风控的责任和主动权完全掌握在支付机构的手中，因此风险很容易就失控了。”上述接近监管人士称。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp一家第三方支付企业CTO告诉经济观察报，理论上，只要掌握了代扣渠道，要实现不法目的几乎不存在任何技术上的难度，“在信息倒卖的这个灰色产业链里，持卡人信息根本不是什么秘密。而持卡人的银行卡号、身份证号等基本信息一旦泄露，通过代扣就可以在没有密码的情况下轻易扣完卡内资金并转移。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp除了为不法分子牟利带来便利以外，集中代收付中心本身的牟利行为也是代收付业务为行业诟病的重要原因。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp上述接近监管层人士透露，全国而言，中国人民银行深圳中心支行的接口规模相对较大。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp提及中国人民银行深圳中心支行，则不得不提一家名为深圳金融电子结算中心有限公司的企业。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp经济观察报通过天眼查发现，该公司注册成立于2014年6月，第一大股东是其工会委员会，其余12个股东中，除平安银行和招商银行为总行持股以外，另10家基本都是四大行及全国股份制商业银行的深圳分行工会委员会。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“这家企业的存在是因为一些历史问题，为了解决同城结算的问题而设置的，虽然股权关系上和央行深圳中心支行没有关系，但公司领导基本都是后者指派。”深圳当地一位支付机构副总裁告诉经济观察报。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp经济观察报从公开资料中查询获悉，该公司董事长曲显斌此前担任人行深圳中支支付结算处处长。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp通过天眼查，经济观察报同时发现，该公司通过旗下全资子公司深圳金融电子结算科技有限公司持股深圳市快付通金融网络科技有限公司（下称“快付通”）20%的股份，快付通是一家持牌的第三方支付机构。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“所以在放代付接口的产业链上，上下游就这么打通了。”上述人士评价，“当然，这并非一定是个人或某一个利益团体的牟利行为，但央行自身扮演着监管角色，职能部门却在业务链条中牟利，始终是说不过去。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp就全国而言，到底各集中代收付中心涉及多少灰色产业规模，这是一个难以量化的数字。“在代扣业务上，集中代收付中心的整体代扣规模应该是大于银联的。代扣属于无卡业务，不属于银联管，银联也没有能力管。”一位股份制银行的交易银行部人士告诉经济观察报，“但因为是一个灰色产业链，有些地方敢放通道，有些地方不敢。有些地方放得多，有些地方放得少。而在放出的通道中，哪些是合规，哪些是违规，也很难辨别。因此没人说得清到底规模也多大，即使是监管机构，可能也只有一个概念，没有准确的数字。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp影响几何&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“就监管思路上而言，央行是监管机构，确实不应该自己下场参与到运动员角色中。把代扣接口这个事情停掉，等于也是对集中代收付中心放通道的盈利行为一次性切断，同时也消解了一大片法外江湖，是一件推动行业正向发展的好事。”一位接近监管的人士评价称，“后路被堵死之后，资金的流转划拨不得不回到体系内运转了。这则消息无论对银联还是网联而言，都应当是一个利好。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp但同样需要提及的是，对于许多正常经营的商业机构而言，也可能会因为接口的关闭而影响到其原本的商业模式。“比如视频、音乐、游戏公司，在充钱时一般会提醒你是否按月按时缴费，你点确认，那么之后的每个月你不需要再去进入缴费页面，会员费的钱就会被授权从银行卡内扣除。如果这些机构此前走的是集中代收付中心的代付接口，那么一旦代付接口被关，对这些企业而言，每个月久需要再度营销老客户，此间的销售成本、成交率都会受到很大影响，客户的粘性也会变弱。与此类似的车贷、房贷、保险、信用卡自动还款等代扣业务，在代扣业务停了之后，虽然安全性可能得以提高，但也可能在很大程度上引起不便。”一家股份制商业银行交易银行部的人士告诉经济观察报。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp上述银行人士表示，“原有的商业模式会不会受影响，关键在于它背后走的是哪一种通道，不过所幸，央行给了一段缓冲的时间，商户及支付机构只要把原先通过集中代收付中心走的交易转向银联来对接各家银行，原有业务应该不会受到影响。”
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央行叫停集中代收付业务 曾有客户莫名被扣款数千万
日 14:42 来源:中国经济网选稿:朱燕亮
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp近日，中国人民银行办公厅发布了《关于加强小额支付系统集中代收付业务管理有关事项的通知》（银发办110号），几乎是一纸叫停了集中代收付业务。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp通知规定：集中代收付中心将严禁向公用事业类和公益类以外的其他机构提供代收付服务，对于已为其他机构提供代收付服务的集中代收付中心，应于日前断开上述机构的而连接，停止为其提供服务。而自日起，集中代收付的金额也将制定上限，为5万元/笔。而就仅剩的公用事业类和公益类单位，集中代收付中心提供代收付服务时也应逐步采取免收费政策，自日起一律不得向代收付业务的委托人收取费用。除此以外，该通知要求集中代收付中心不得将核心业务外包，集中代收付中心与委托人新增、变更或终止业务合作关系，应报所属人民银行分支机构同意。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp事实上，这项被央行一纸叫停的集中代收付业务长期以来一直是支付江湖的灰色地带，藏匿着一个巨大而隐秘的灰色产业链。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp一位接近监管层人士向经济观察报透露称，央行之所以动议整肃代收付业务，源于此前山西同城清算系统的一起风险事件，有客户在不知情的情况下被陆续扣款数千万。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“在这起大额风险事件之前，代扣业务的乱象已经持续了多年。诸如套现、包装户等收单市场的违规行为，代扣市场一样不少。”上述接近监管的人士称，“这次整治并非清算总中心出手，而是以央总行发文的形式，这一点上，事态严重性已可见一斑。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp支付江湖的“灰色之地”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp集中代收付到底是一个什么样的业务？顾名思义，该业务上分为两块，对消费者的代扣和对商户的代收。而事实上，对于该项业务，业内有一个更直白简洁的称呼，谓之“代扣”――基于持卡人与商户签订的业务委托协议，授权商户向持卡人指定账户发起并完成指定款项扣钱的业务，不需要持卡人再次确认和输入密码，甚至在每一次扣款时，无需再度提醒持卡人。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp特别值得提醒的是，代扣服务本身不一定拘泥于银行卡，也可以是银行虚拟账户等，代扣服务分为：对公代扣、对私代扣两类。相较于银联只能对私扣款的功能，集中代收付中心的代扣接口功能似乎更为强大。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp在拥有协议书的情况下，需要商户发起的扣款指令要素只有卡号（必送），姓名、证件号、手机号（可选）等，并不包括密码和其他验证要素。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp一位第三方支付机构副总裁告诉经济观察报，通常而言，代收付业务有三种玩法：&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp一是，支付机构可以一家家谈银行，但这种做法存在一个致命缺陷，根据2016年《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》规定，非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。其实现在这个做法在市场上仍属于主流，但这个事情属于人民银行直接参与管理，一旦监管机构认真落实检查，被处罚的可能性很大。而除此以外，对于一些规模较小的支付机构而言，与银行单点连接做代扣业务，效率太低，难成气候。“这种模式的可持续性应该不会很强，趋势来看，未来将会被网联统一收编”；二，支付机构也可以通过银联触达各家银行实现代扣，这样做效率很高，但是成本也很高。银联目前所采取的是阶梯费率，单笔在0.7元到1.7元不等，银联自己留0.2元，其余给发卡行；而面向银行理财等大额代扣，则根据金额大小收取2元/笔到8元/笔的费率；实时代扣则更高一些，采取相当于POS收单的费率；三，通过集中代收付中心实现代扣，同样高效，可以一次性打通国内所有银行。“但这个通道是稀缺资源，不是每家支付机构都能拿到，拿到接口的支付机构可以把接口继续对外放，多放一道就多一重溢价。”“相较而言，集中代收付中心的代扣接口是最好的通道，比银联通道好用很多。首先，便宜。代扣不以费率计价，按笔数计价，单笔几毛到几块不等，对大额支付而言，特别划算；其次，方便。POS收单只能做对私的银行卡，且需要密码、验证等手段，代扣则不同，只要持卡人账号就可以做代扣业务，不需要密码、验证等手段，且对公对私不受限制，操作便捷。走POS收单的，你玩‘套冒绕’，银联天天盯着查你，代扣则不同，代扣走的是集中代收付中心的代扣接口，属于中国人民银行清算总中心的业务，而后者是中国人民银行直属的、实行企业化管理的事业法人单位。”上述第三方支付机构副总裁告诉经济观察报。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp在这位第三方支付机构副总裁看来，某种程度而言，集中代收付中心的代扣接口很容易为不法分子所利用，成为“法外之地”。从最终的结果来看，也正是风控的缺失导致了这条灰色产业链最终走向末路。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp利益链&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp事实上，集中代收付业务在公开场合很少被业内人士提及。其原因在于，一者，集中代收付业务属于清算总中心管理，后者是央行直属单位，在央行没有出手监管的前提下，没有哪个职能部门有资格动议监管；二者，在集中代收付中心代扣接口拥有绝对价格优势的前提下，利益链庞大，寄生在该利益链上的群体人数众多。“在这个江湖的人，都很清楚这是一个无法公开化的商业模式。大家都为求财，就不要声张。难就难在，集中代收付中心本身并不精于对风险的判别，更无论风险的追偿机制。风控的责任和主动权完全掌握在支付机构的手中，因此风险很容易就失控了。”上述接近监管人士称。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp一家第三方支付企业CTO告诉经济观察报，理论上，只要掌握了代扣渠道，要实现不法目的几乎不存在任何技术上的难度，“在信息倒卖的这个灰色产业链里，持卡人信息根本不是什么秘密。而持卡人的银行卡号、身份证号等基本信息一旦泄露，通过代扣就可以在没有密码的情况下轻易扣完卡内资金并转移。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp除了为不法分子牟利带来便利以外，集中代收付中心本身的牟利行为也是代收付业务为行业诟病的重要原因。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp上述接近监管层人士透露，全国而言，中国人民银行深圳中心支行的接口规模相对较大。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp提及中国人民银行深圳中心支行，则不得不提一家名为深圳金融电子结算中心有限公司的企业。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp经济观察报通过天眼查发现，该公司注册成立于2014年6月，第一大股东是其工会委员会，其余12个股东中，除平安银行和招商银行为总行持股以外，另10家基本都是四大行及全国股份制商业银行的深圳分行工会委员会。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“这家企业的存在是因为一些历史问题，为了解决同城结算的问题而设置的，虽然股权关系上和央行深圳中心支行没有关系，但公司领导基本都是后者指派。”深圳当地一位支付机构副总裁告诉经济观察报。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp经济观察报从公开资料中查询获悉，该公司董事长曲显斌此前担任人行深圳中支支付结算处处长。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp通过天眼查，经济观察报同时发现，该公司通过旗下全资子公司深圳金融电子结算科技有限公司持股深圳市快付通金融网络科技有限公司（下称“快付通”）20%的股份，快付通是一家持牌的第三方支付机构。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“所以在放代付接口的产业链上，上下游就这么打通了。”上述人士评价，“当然，这并非一定是个人或某一个利益团体的牟利行为，但央行自身扮演着监管角色，职能部门却在业务链条中牟利，始终是说不过去。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp就全国而言，到底各集中代收付中心涉及多少灰色产业规模，这是一个难以量化的数字。“在代扣业务上，集中代收付中心的整体代扣规模应该是大于银联的。代扣属于无卡业务，不属于银联管，银联也没有能力管。”一位股份制银行的交易银行部人士告诉经济观察报，“但因为是一个灰色产业链，有些地方敢放通道，有些地方不敢。有些地方放得多，有些地方放得少。而在放出的通道中，哪些是合规，哪些是违规，也很难辨别。因此没人说得清到底规模也多大，即使是监管机构，可能也只有一个概念，没有准确的数字。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp影响几何&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“就监管思路上而言，央行是监管机构，确实不应该自己下场参与到运动员角色中。把代扣接口这个事情停掉，等于也是对集中代收付中心放通道的盈利行为一次性切断，同时也消解了一大片法外江湖，是一件推动行业正向发展的好事。”一位接近监管的人士评价称，“后路被堵死之后，资金的流转划拨不得不回到体系内运转了。这则消息无论对银联还是网联而言，都应当是一个利好。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp但同样需要提及的是，对于许多正常经营的商业机构而言，也可能会因为接口的关闭而影响到其原本的商业模式。“比如视频、音乐、游戏公司，在充钱时一般会提醒你是否按月按时缴费，你点确认，那么之后的每个月你不需要再去进入缴费页面，会员费的钱就会被授权从银行卡内扣除。如果这些机构此前走的是集中代收付中心的代付接口，那么一旦代付接口被关，对这些企业而言，每个月久需要再度营销老客户，此间的销售成本、成交率都会受到很大影响，客户的粘性也会变弱。与此类似的车贷、房贷、保险、信用卡自动还款等代扣业务，在代扣业务停了之后，虽然安全性可能得以提高，但也可能在很大程度上引起不便。”一家股份制商业银行交易银行部的人士告诉经济观察报。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp上述银行人士表示，“原有的商业模式会不会受影响，关键在于它背后走的是哪一种通道，不过所幸，央行给了一段缓冲的时间，商户及支付机构只要把原先通过集中代收付中心走的交易转向银联来对接各家银行，原有业务应该不会受到影响。”40525是什么账户？叫网联清算账户，无缘无故扣了我两次钱，我都不知道怎么_百度知道
40525是什么账户？叫网联清算账户，无缘无故扣了我两次钱，我都不知道怎么
40525是什么账户？叫网联清算账户，无缘无故扣了我两次钱，我都不知道怎么回事！打财付通电话也不打不进去！骗钱的？
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我也是无缘无故被这个账户扣了500多，显示是平安付科……
问银行客服
你好，支付68元后就可以解决。
我也被扣了 很烦
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关于网联，你想知道的都在这里！
&&& 本文首发于微信公众号：亚洲财经。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　8月22日，网联清算有限公司（下称网联）第一次股东会会议在举行。这次会议的重要议题，在于选举产生公司董事会、监事会，并审议公司章程。
　　根据网联《公司设立协议书》和《公司章程》的规定，董事会由13名董事组成，符合条件的股东可以各提名1名董事候选人，经股东会选举产生全部董事。除此以外，监事会由7名监事组成，其中包括职工代表3名，已通过职工大会选举产生，非职工代表监事4名，经股东会选举产生，符合条件的股东可提名非职工股东监事候选人。
　　会议选举中国支付清算协会执行副会长兼秘书长蔡洪波为网联董事长，原中国银行网络金融部副总经理总裁、网联筹备组组长董俊峰为网联总裁，百度副总裁张旭阳为监事会主席。
　　网联董事及监事候选人名单阅读
　　13名董事候选人分别为：
　　中国支付清算协会执行副会长兼秘书长蔡洪波；非银行支付机构网络支付清算平台筹备组组长董俊峰；中国人民银行清算总中心党委书记齐小东；银行间市场清算所股份有限公司党委委员兼副总经理李瑞勇；黄金交易所副总经理兼党委委员顾文硕；中国银行间市场交易商协会副秘书长兼党委副书记曹子娟；国家外汇管理局中央外汇业务中心外汇储备委托贷款办公室副主任许兵；腾讯集团副总裁兼财付通支付科技有限公司总经理；支付宝总监王佐罡；京东金融集团副总裁马骥；天翼电子商务有限公司总经理及天翼征信有限公司董事罗来峰；万达网络科技集团总裁兼快钱支付清算信息有限公司法人及董事长曲德君；平安壹钱包电子商务有限公司董事长兼总经理诸寅嘉。
　　13个董事席位中，有7家国字号企业。此外，支付宝、财付通、京东旗下网银在线、中国电信翼支付、万达快钱、平安集团平安壹钱包6家支付机构进入董事会。
　　监事会由7名监事组成，其中包括职工代表3名，已通过职工大会选举产生，分别为郑建军、巢湛、段林；非职工代表监事4名经股东会选举产生，股东提名的监事候选人名单为：中国印钞造币总公司副总经理兼党委委员杨问田；百度金融服务事业群组副总裁张旭阳；联动优势电子商务有限公司法定代表人兼董事及总经理张斌；中移电子商务有限公司副总经理兼董事周亚。
　　7名监事候选人中除3名职工代表外，4名股东监事分别来自百度、联动优势、中国移动和中国印钞造币总公司。最终，百度副总裁张旭阳获选监事会主席。
&& 网联股东情况阅读
　　目前网联平台已确定股东情况，45家股东共出资20亿元。其中，来自央行系的单位共7家，分别为中国人民银行清算总中心、中国印钞造币总公司、中国支付清算协会、上海黄金交易所、银行间市场清算所、中国银行间市场交易商协会和外管局直属机构梧桐树投资平台有限责任公司，合计出资7.4亿元持有37%股权；其他股东均为第三方支付机构，目前市场份额最靠前的财付通和支付宝各占9.61%并列第一，京东旗下网银在线持股4.71%次之。其他第三方支付机构合计持股39.07%，且持股比例均不超过3%，而央行系各单位持股比例均不低于3%。
　　网联发展过程阅读
　　2016年10月，央行正式批复中国支付清算协会组织支付机构按照“共建、共有、共享”原则发起筹建网联。
　　今年1月，“网联清算有限公司”名称获得国家工商总局（预）核准，3月末，网联平台启动试运行，6月末，网联正式启动存量切换。
　　8月4日，央行支付结算司下发《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》（银支付［号，简称“209号文”）。
　　209号文要求，自日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理；各银行和支付机构应于日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。
　　网联成立的目的阅读“网联”又被称为网络版银联，其将切断第三方支付机构与银行的直连模式，主要是为了防止第三方支付机构通过客户备付金分散存放、变相开展跨行清算业务等情形出现，进而降低第三方支付机构挪用客户备付金的风险。
　　“网联”是我国一家专门为非银行支付机构提供资金清算服务的清算机构，在全世界范围内也是独一无二的。在中国银联成立15年之后，我们为什么还需要专门建设“网联”平台，将非银行支付资金清算从银行“直连”切换到“网联”上来？应该说，这不但考虑到我国非银行支付市场发展快、规模大等现状，更与当下市场乱象横生密切相关。
　　一是部分支付机构违规跨行清算，海量交易游离在监管之外。在银行直连模式下，部分支付机构特别是大型支付机构，将本应该通过中国银联进行跨行转接清算的资金，借助银行账户进行清算。不但违反了相关规定，而且这些海量的交易数据无法为监管部门全面掌握，难以实现监管全覆盖。
　　二是挪用客户备付金及洗钱等风险时有发生，损害用户权益。部分支付机构为实现跨行清算，在商业银行开设了大量的客户备付金账户。大量的账户、分散的存放，给备付金日常监管带来多重风险。对备付金本身而言存在被挪用和占用的风险，同时也为洗钱、恐怖融资等犯罪活动提供通道。
　　“网联”上线后，支付机构客户备付金将全部上存到央行存款账户进行集中存管，备付金将不会被支付机构挪用和占用，客户的合法权益将得到更好的保护。同时，央行能更全面准确地掌握非银行支付数据，更好实施监管，降低各类风险隐患。
　　三是部分支付机构与银行直连的标准不一，存在着重复建设。为了与银行建立“直连”，每家支付机构都需要与商业银行一对一洽谈、开发等，甚至部分支付还要跟同一家银行的不同分行进行对接。这个过程耗时费力，效率低下，且存在标准混乱、资源浪费等问题，对支付机构业务发展不利。
　　银联和网联是竞争关系吗？阅读
　　网联是第三方支付平台与银行体系间的数据中介和桥梁，网联主要负责线上，第三方支付机构可以通过网联。银联，线下刷银行卡时的清算平台，连接各大银行的桥梁。
　　如果没有银联，那么每个银行要想把自己的线下支付业务铺到全国，就需要自己做一台专属自己的POS机，然后还要把这台POS机推广到每个商家的手里。有了银联之后，一家新的银行只需要加入银联，就可以让自己的储户使用银联的POS机来进行支付。
　　在网联出现之前，第三方支付机构拥有类似银联的业务模式，但它们并不是清算机构，也不具备清算资质。
　　网联在地位和运作机制上，与银联几乎一摸一样――同样是由央行牵头，联盟内成员共同出资的金融服务机构。除了技术上的优势之外，网联最大的作用是打破了清算市场银联一家独大的局面。
　　金融研究院中心主任薛洪言表示，银行账户的网络支付，可理解为第三方支付机构业务中除去支付机构余额支付、银行卡收单、预付卡发行等业务之外的其他支付业务，从这个界定上看，网联与银联的业务范围是存在重叠的，需要监管机构予以具体明确。不过，从市场竞争的角度看，二者的业务范围存在适当的重叠有利于促进竞争，提升服务水平和效率，并非坏事。
　　能否同时接入银联和网联？对于未来的分配原则，即何种情况通过银联或网联处理，目前尚不清晰。也有媒体报道称，第三方支付机构一律都要接入网联，目前不允许接入银联。未来的终极目标是，随着市场各种机制发展成熟后，也有其他的清算组织进场后，才可以自主选择接入某家监管认可的清算组织。
&&& 文章来源：微信公众号亚洲财经
（责任编辑：岳权利 ）
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