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开离岸账户的外贸人注意:香港汇丰银行最新政策
最近香港汇丰银行开户审核越来越严格，银行账户被注销的概率越来越高的现象，提醒留意以下信息：
一、账户要求提高缘由：
& && &从2016年起，汇丰银行中心企业中心业务将要转型，从只要能说明手上有业务就能开户，转向成为只能为较大规模的离岸公司服务。因为汇丰银行数据的反映，不活跃账户验证挤占银行资源，造成大量客户投诉银行服务不周，所以要进行一次大的调整。
二、开户标准提高：根据汇丰目前的政策，一般只有符合如下标准的客户才有机会开户：
1、在香港有运营（有办事处，有职员），强积金、租约（不能是秘书公司地址）。
2、在国内有关联的公司或是共厂（会计师审计后的财务报表达到1500W美金，银行对账单）。
3、专业人士透露，短期内，汇丰的这个政策不会改变，并且整个银行业也都会按照这个趋势去调整。
三、已经持有银行账户并且能正常使用的客户请务必留意：
1、不要给其他人代收款，坚决杜绝和地下钱庄资金往来，避免接收受制裁国家的款项一定要明确款项来源；
2、公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份。
3、不要大额资金整存，整取；
4、保持账户有一定的存款，不能欠费，目前管理费已增至200HKD一个月，日均余额高于5Whkd免管理费，主动转款至汇丰港币储蓄，便于银行扣除手续费；
5、经常运作，超过3个月不活动的账户将会被关闭；
6、请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格；请如实填写。有汇丰银行账户的兄弟姐妹，一定要慎用账户，避免冻结！
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是的，汇丰现在开户是比较严格，我有内地实体公司，上个月开户也没成功，主要流动金额太小。建议刚开始SOHO，没什么订单的，先找外贸代理收款出口。
离岸账号即使申请成功，一段时间内没金额出入也容易被冻结，金额太少也不够维持账号管理费。
我是一开始就注册个香港公司，但没有账号等于没什么用。业务量上去了再申请离岸账号吧。
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水军一堆，叫啊叫啊，割肉薅羊毛。
都有哪些水军呢？ 公司注册的，进出口代理的，银行的。
稍微有点风吹草动，都恨不得把外贸人和SOHO扒皮剔骨，全盯着呢。
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回复 #1 琴清 的帖子
5、经常运作，超过3个月不活动的账户将会被关闭；
被关闭是什么意思？被注销吗？我的账户半年没有资金进账出账了 会被注销吗
(地球村使者)
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5、经常运作，超过3个月不活动的账户将会被关闭；
被关闭是什么意思？被注销吗？我的账户半年没有资金进账出账了 会被注销吗
这个我也不清楚，不过我也担心自己的帐户会被关闭呢
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离岸账户冻结潮来袭！（附各大银行开设离岸账号的最新规定）！
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春江水暖鸭先知。只要是今年下半年注册过离岸公司的，都会发现银行对开户的审核是越来越高了。有些简直高的离了谱，例如香港汇丰，浦发银行原先这些开户大头；甚至很多银行开始清退原先已经开户的账号和公司。所以很多人遇到很多的以前没遇到的麻烦和不便，这个没办法，你要做好心理准备。今天就根据我了解到的资料，整理下分享给大家。关于这个政策，因为地区不同，银行在实际执行和推进过程中也会有不同。但大体的政策走向是相同的。总的基调只有一个，加强离岸账户管控，防止洗钱和资本外流逃避税等等。浦发银行●目前停止开设新账户。●老账户不符合要求的逐步清退。（目前尚无标准）招商银行●准入门槛：国内有关联公司并绑定开户；要求年营业额在500万美金以上。（难）●开户要求：客户经理约谈或上门考察，谁开户谁负责。（难）●使用方法：前三个月柜台办理不少于4笔以上业务，之后视情况开通网银。●开户及管理费用：开户20美金，每月5美。●开户时间：7~10天。稠州银行（稠州=义乌）●准入门槛：要通过《境外机构开户尽职调查表》调查；国内要有关联公司一同开户；股东董事必须为开户本地户籍。（难）●开户要求：客户经理约谈或上门考察，谁开户谁负责。（难）●使用方法：网银操作。●开户及管理费用：开户费RMB200，每笔划汇手续费 0.1%；划境内 RMB50~RMB1000/笔； 化港澳台 RMB80/笔起； 划境外 RMB150/笔起。●开户时间：资料齐全情况下一个月。光大银行●准入门槛：无。●开户要求：客户经理约谈或上门考察。（难）●使用方法：柜台办理，网银只能做查询。（难）●开户及管理费用：无开户费和管理费；手续费按具体业务和金额收取。●开户时间：资料齐全情况下当天。民生银行●准入门槛：不能办理。●开户要求：不能办理。●使用方法：不能办理。包商银行●准入门槛：要通过《境外机构开户尽职调查表》调查；不能汇款给个人；不能汇款国外频繁。●开户要求：同其他银行的基本要求；最好能提供供应商采购单或者客户合同，能证明账户是用来做出口贸易的（难）●使用方法：无网银，只能柜台。（难）●开户及管理费用：无开户费用和管理费。手续费 1‰，最高一千人民币封顶。●开户时间：一周左右。广发银行●准入门槛：国内要有关联公司；年营业额500万美元；要通过《境外机构开户尽职调查表》调查。（难）●开户要求：同其他银行的基本要求。●使用方法：有网银，结汇需去柜台办理。●开户及管理费用：无开户费用和管理费。单笔手续费 最低10美金，最高50美金。●开户时间：一到两周。兴业银行●准入门槛：只办理香港英国美国新加坡公司开户业务；国内有关联公司且开户绑定；要通过《境外机构开户尽职调查表》调查。（难）●开户要求：要先通过客户经理向专门部门提审批。（难）●使用方法：有网银，网银可结汇。●开户及管理费用：开户费用50人民币；管理费用每季度15-50人民币，根据余额算。●开户时间：当天能开。交通银行●准入门槛：国内有关联公司并绑定账号；营业额在300万美金以上●开户要求：客户经理约谈或上门考察，谁开户谁负责。（难）●使用方法：前三个月柜台办理，收款5笔以上后开通网银。●开户及管理费用：同其他银行的基本要求。。●开户时间：7~30天审核。香港汇丰、渣打银行●准入门槛：国内有关联公司；年营业额达到1000万美金以上；国内关联公司最近一年审计报告；最近3个月银行流水，合同、发票等贸易凭证；董事3个月内住址证明文件。（后面就不用看了，没意义。）香港星展、恒生银行●准入门槛：a. 香港公司股东董事，最近三个月内的水电煤账单，上面有名字，有住址；若没有，也可以提供最近的信用卡账单，要求上面有名字和地址。b. 国内公司资料：营业执照复印件、最近三个月银行流水账单、最近一个年度财务报表（利润表和资产负债表）或审计报告，营业额在300万美金以上；c. 以海外公司为抬头的合同或发票各一份。d. 公司全套正本文件（如注册证书、最新商业登记证、最近一年年报、章程等）●开户时间：2个月，其中资料审核时间1个月，初审通过后下发账号，打启动资金，HKD2万2。其中香港公司、英国公司开户费HKD10000。●开户方式：官网电子申请预约，人工确认时间，亲自到香港办理开户。香港能办理离岸账户的银行也就上面几家了，门槛都差不多，而且越来越高，这里就不多废话了。你要是实际在香港经营的，那没问题，就跟我们在国内开个银行账户一样简单。你要是离岸经营，对不起，跨过门槛再来。Ok，分享的各银行开户要求足够多了。在所有的条款中我们可以看到现在开个新账户有多困难，如果是悲观点来说，中小企业或SOHO就是不要开离岸账户了，国家也不支持，银行也不支持。而且后续随着CRS标准的推进和账户信息互换，想避税和逃税的可能也很小。注意：目前银行规定几乎每天在变，以下是今天沟通的最新信息，具体以实际咨询为准！关于《境外机构开户尽职调查表》这个尽职调查表是银行提供的，具体填写会因客户而异。我就分享一部分，如果真要办理的可咨询具体的银行。如何避免离岸账户被关闭、冻结和降权？好多人在微信朋友圈和公众号评论区里给我留言，问了好多问题，特别是关于账户被关闭、冻结和降权的。问我银行有没有标准没有，有什么需要特别注意的之类。先来看看有多少人被封了账户吧。也看看有多少银行下了手。OK, 看完上面这些。我们大体知道了几乎所有的银行都在清理离岸账户。其实国内银行业早就开始了，并不是今年才开始。那么问题来了，如何才能避免已经在使用的离岸账户不被注销，冻结和降权呢？这里分享五个注意点供大家参考。关于注销，冻结和降权，目前没有一家银行是有明确的标准的。哪怕即使有，没有一个银行内部人员敢说。但是如果注意了这五个注意点，应该可以避免掉90%的账户被封和降权的风险。1 背景真实，正常交易这个比较好理解，就是你是真正在做生意的。这一点体现在国内有关联的公司是最好，而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大。2 不与高危地区国家交易这个也比较好理解，就是尽量不要和被制裁的国家，或者经济和政治非常不稳定的国家交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途。比如伊朗，比如叙利亚，比如朝鲜，近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户。如下面这种情况。3 尽量少或不与个人交易这一点也是比以前严格。以前离岸账户可以汇给个人，个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次，一般都不会查。后来国家又规定只能汇给直系亲属，然后还规定了每个月的限额以及次数。但是现在更严，与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。比如下面这个情况。4 不要长时间业务不发生这里包括两种情况。一种是长时间不用。账户开着，很少用，或者没用过。这种目前被注销的几率非常大。还有一种就是业务不发生，或者很少发生，也是很容易被清理。5 不要参与洗钱类交易这个就不用说了，地球人都明白。如果你这个账户是用来转移外汇、洗钱之类的，那被查到会第一时间被冻结。钱肯定是没有了。这个倒问题不是很大，正常做贸易的都不会做这个。但还有一种情况绝对需要注意，那就是账户帮别人转账，包括个人和公司。如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，非常不建议你这样做。因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。这个一定一定要注意！！如果你是正常在做生意，正常做贸易和出货，也避免了上面的几种情况，那基本不用担心自己的账户会被注销、冻结或降权。因为国家还是鼓励正常的贸易和交易的。离岸账户的管控越来越严格，CRS金融账户信息的交换，所有这些政策都是主要目的是为了防止资本外流和洗钱，也就是大金额的；其次才是离岸账户的逃避税问题。先抓大鱼，再考虑小鱼小虾。【来源：香港企业促进会】给我们评论，告诉我们你的观点！如何投稿：关于鼎堃跨境电商俱乐部&小马哥 国际跨境电商领军社团"鼎堃跨境电商俱乐部"是由徐鼎鑫（小马哥）建立起的全球最庞大的跨境电商社交群体，也是唯一一个具有官方认可的民间组织，集聚遍布全球各地的华人电商圈子，覆盖全球50多个国家和地区，并建立起电商与政府部门信息传递的高效通路，旨在打破原有的信息不对称，目前"鼎堃跨境电商俱乐部"成员超越30万人，并呈持续增长的趋势。小马哥担任跨境电商50人论坛副秘书长及智库专家，2016年鼎堃跨境电商俱乐部荣获由贸促会商业行业分会和中国商会联合颁发的年度领军跨境电商领军社群！
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你的离岸帐户还能用吗？各大银行开设离岸账号的最新规定
离岸账户冻结潮来袭！只要是今年下半年注册过离岸公司的，都会发现银行对开户的审核是越来越高了。有些简直高的离了谱，例如香港汇丰，浦发银行原先这些开户大头；甚至很多银行开始清退原先已经开户的账号和公司。所以很多人遇到很多的以前没遇到的麻烦和不便，这个没办法，你要做好心理准备。小编整理了部分银行的政策情况在此分享给大家：关于这个政策，因为地区不同，银行在实际执行和推进过程中也会有不同。但大体的政策走向是相同的。总的基调只有一个，加强离岸账户管控，防止洗钱和资本外流逃避税等等。浦发银行●目前停止开设新账户。●老账户不符合要求的逐步清退。（目前尚无标准）招商银行●准入门槛：国内有关联公司并绑定开户；要求年营业额在500万美金以上。（难）●开户要求：客户经理约谈或上门考察，谁开户谁负责。（难）●使用方法：前三个月柜台办理不少于4笔以上业务，之后视情况开通网银。●开户及管理费用：开户20美金，每月5美。●开户时间：7~10天。稠州银行（稠州=义乌）●准入门槛：要通过《境外机构开户尽职调查表》调查；国内要有关联公司一同开户；股东董事必须为开户本地户籍。（难）●开户要求：客户经理约谈或上门考察，谁开户谁负责。（难）●使用方法：网银操作。●开户及管理费用：开户费RMB200，每笔划汇手续费 0.1%；划境内 RMB50~RMB1000/笔； 化港澳台 RMB80/笔起； 划境外 RMB150/笔起。●开户时间：资料齐全情况下一个月。光大银行●准入门槛：无。&●开户要求：客户经理约谈或上门考察。（难）●使用方法：柜台办理，网银只能做查询。（难）●开户及管理费用：无开户费和管理费；手续费按具体业务和金额收取。、●开户时间：资料齐全情况下当天。民生银行●准入门槛：不能办理。●开户要求：不能办理。●使用方法：不能办理。包商银行●准入门槛：要通过《境外机构开户尽职调查表》调查；不能汇款给个人；不能汇款国外频繁。&●开户要求：同其他银行的基本要求；最好能提供供应商采购单或者客户合同，能证明账户是用来做出口贸易的（难）&●使用方法：无网银，只能柜台。（难）●开户及管理费用：无开户费用和管理费。手续费 1‰，最高一千人民币封顶。●开户时间：一周左右。广发银行●准入门槛：国内要有关联公司；年营业额500万美元；要通过《境外机构开户尽职调查表》调查。（难）●开户要求：同其他银行的基本要求。&●使用方法：有网银，结汇需去柜台办理。&●开户及管理费用：无开户费用和管理费。单笔手续费 最低10美金，最高50美金。●开户时间：一到两周。
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& & & 近期有部分客户的汇丰账户被银行冻结，客户通过汇丰客服电话了解到，目前被汇丰银行冻结的账户正在做内部审查或者被告知冻结账户是行政原因，那么不少的客户就比较想要了解，被冻结的账户要如何解冻、账户内的资金会不会被银行没收。
& & &如果您近期遇到同样的情况会比较苦恼，目前被银行冻结的账户，无论您是本人过港当面咨询或电话询问银行客服，得到的结果基本上都是的那套说辞：做内部审查、行政原因，银行方面在对您的账户的调查没有具体的结果之前，是不会告知客户真正的原因，所以基本上账户被冻结的客户都会比较被动。
& & &如果您的公司账户被银行冻结，基本上需要等银行内部审查完才会给您解冻，往往客户就需要等上几个月的时间，至于账户内的资金，只要账户里的资金不涉及贿赂等违法行为，银行方面后期是会让客户将资金转出。如果您想了解相关的情况或香港公司银行开户、账户后期运营维护方面的讯息，可以加我的Q私聊。
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