已经有医保，干嘛还要买重疾险？ - 简书
已经有医保，干嘛还要买重疾险？
前几天写了一篇《》的文章，有些朋友读完以后，对此提出了一些疑问：我已经有医疗保险了，如果生病的话，直接用医保卡就可以报销啊，何必再浪费钱买重疾险呢？
因为这个问题比较多人问，所以我也在这里做一些简单的回答，说说我的看法。
首先我们来了解一下什么是医疗保险，根据百度解释：医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险，分社会医疗保险跟商业医疗保险。那么医疗保险有什么作用？其给我们提供的保障就是，当我们因为某些原因发生了医疗费用以后，可以凭医疗费用单据报销，换句话说就是，医疗险赔付的额度不会超过你实际的医疗费用，它是补偿型的，这一点跟车险是很类似的。而且医疗险通常会限制可报销的医疗费用的范围，有些药品是不能报销的，得自费，且报销比例也是有限定的。
那么我们再来看看什么是重大疾病保险？重大疾病保险是指当被保险人，确诊患了保险合同约定的重大疾病，保险人按合同约定金额支付保险金的保险。其赔付是以确诊合同约定的重疾，或者发生合同约定的医疗行为，作为赔付条件的，属于赔付型的，和实际发生了多少医疗费用是没有关系的。
为了方便理解，我们举个栗子吧：
如果客户购买了100万保额的重疾险，当某天被确诊得了恶性肿瘤，那么保险公司是得根据合同约定，赔付客户100万的。而保险公司是不会去管客户实际的医疗费用是否用了100万，如果客户实际用了20万或者150万，又或者不去治疗，保险公司一样都会赔你100万。其赔付跟医疗费用是否发生没有什么关系。
目前国内比较常见的重疾险理赔是甲状腺癌，这个癌的治疗费用相对比较低，通常也就几万元，但很多保险公司对于该疾病的理赔金额，却都超过了实际的治疗费用，达到30万、50万的很多，这是因为客户本身购买的保额有那么多，保险公司理赔的时候是根据合同约定保额进行赔付的。
说了这么多，那么你知道重疾险是谁发明的不？重疾险最初是由南非医生马里尤斯·巴纳德博士发明的，因为他发现医疗技术的进步只能治愈身体的疾病，而不能治愈病人的家庭经济（）。他的很多病人在刚治疗不久后都能恢复的不错，但因为家庭经济不好的原因，往往病人不得不继续带病工作，而得不到应有的休养，导致了病情的恶化，对此他感到非常的痛心。于是巴纳德医生发明了重疾险，希望病人在得重疾以后能够依然有足够的钱来养病，安心休养生存5年。
为什么是5年？因为医学界为了统计病人的存活率，比较各种治疗方法的优缺点，常常会用到五年生存率指标。一般认为患者在患病5年内如果还活着，他的生存几率就跟常人无异。也就是说得病后，只要挺过了5年，基本上就没什么大问题的了。
而且购买过寿险的朋友应该知道，在购买保险时会有一个健康告知栏，里面有很多的问题，比如5年内有没有动过手术、5年内是否有过这个那个等。为什么会有这么多关于5年的问题呢？因为在保险中，5年生存率是很重要的参考指标。如果5年内有做过手术或者得病，其发病风险依然是比较高的，保险公司就有可能拒保或者要求客户增加保费。
所以当人们患重大疾病以后，治疗只是第一步，更重要的是治疗后的恢复，在这个恢复期间必然导致患者收入的减少及开支的增加。所以重大疾病保险的保额最少应该是被保险人年收入的5倍，这样当被保险人不幸得重疾以后，就能一次性获得5年的收入赔付。这样即使患者5年不工作也能够有钱来保障生活的开支，安心修养5年，提升了自己生存的几率。
当然重疾险保额达到年收入的5倍只是最基本的，实际上当客户真的患病以后，所需的费用可能远远不止这些，因为现在的医疗水平虽然在不断的进步，但医疗费用也在不断的水涨船高。从我们经常在朋友圈看到的“轻松筹”可以大概了解到，现在治疗重疾，动不动就得花费个三五十万，而对于某些疾病，这可能只是基本的医疗费。
这里也大概盘点一下，一次重大疾病会给病人及家庭带来哪些方面的损失：第一是医疗费，尤其是社保不能报销的药品、医疗器械或者超过社保封顶线之上的费用；第二是跟医疗相关的费用，例如到异地就医而产生的车马费，跟医生沟通感情的费用等；第三是治疗期间，家属陪护及请护工等发生的费用；第四是休养期间，工资、奖金收入的减少，营养费等方面的支出会增加，且休养多年，工作能力肯定会有所下降，再出来工作的话，收入未必能达到以前的水平。综上所述，一场重病下来，造成的损失往往是不止5年的收入损失。
我们谁也不知道未来会发生什么，我们不应该因为有了医疗保险就忽略了重疾险，因为这两种险的保障责任是不同的。有意识为自己买医疗险肯定是对的，但也要知道它能为我们带来哪些保障。小病用医保，大病靠重疾险。买足保额是对自己负责任的表现，也是对家庭负责任的表现。如果暂时因为交费压力大，不能一次性买足保额，那么也应该分期、分阶段的逐步补充保额，直到覆盖全部风险。
祝我们都有美好的人生！晚安！
一位爱装逼的文艺青年，热爱理财、热爱学习、热爱书法艺术的美男子。欢迎加微信交流：Z
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有了医保还需要大病险吗？
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有了医保，还有必要购买重大疾病保险吗？有必要。即使有了社会医疗统筹基金，但真遇到住院等情况，患者所需要费用与大病医疗的自付比例和金额还是相对较高。以一次腿部骨折为例，包括钢板植入的治疗费占到全部费用的一半，这部分就是属于自费项目。医保能负担全部费用的只占到所有花销的4成左右。
原标题：有了医保还需要大病险吗？大病险，是保险中被提及率最高的一种。年轻时对生病根本不存在担忧和顾虑，但不少年轻人一进入中年，上有老下有小后，再看看北京时而笼罩的雾霾，心里也在打鼓：是不是该买份大病险了？其实，重大疾病保险是除意外险和养老险之外，消费者最该拥有的险种之一。重大疾病保险虽然不能防止被保险人患上疾病，但可以把因患病而导致经济压力的风险转移给保险公司，特别当您是家里财政收入的顶梁柱，这份保障还是很有必要的。大病险都保哪些病？重疾险是指被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。重疾险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。保监会目前现行的重大疾病使用规范条例，对重疾险产品中最常见的25种疾病定义进行了统一和规范，明确要求保险行业使用统一的重疾定义后，成年人重疾险产品的保障范围必须包括25种重大疾病中发生率和理赔率最高的6种疾病。这6种重大疾病是：恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；急性心肌梗塞；脑中风后遗症——永久性的功能障碍；重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术；冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术；终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术。从目前的市场情况看，很多保险公司在推出新版重疾险产品时，都在此基础新增了不少保障项目。比如前列腺癌、系统性红斑狼疮等男女特定重大疾病纳入其中，幸福人寿一款重疾险中还首次将重症肌无力——“渐冻人”纳入其中，其他可承保的严重运动神经元病还包括进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症。有了医保，还有必要购买重大疾病保险吗？有必要。即使有了社会医疗统筹基金，但真遇到住院等情况，患者所需要费用与大病医疗的自付比例和金额还是相对较高。以一次腿部骨折为例，包括钢板植入的治疗费占到全部费用的一半，这部分就是属于自费项目。医保能负担全部费用的只占到所有花销的4成左右。从现实看，医疗保险首先是报销数额上的限制，基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用设定有起付线、共付段和封顶线。起付标准以下和封顶线以上的医疗费用由个人账户或现金支付。共付段由统筹基金和个人按比例共同负担。其次是报销范围的限制。一些新药、进口药、价格昂贵的药品以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在社会医保报销范围之内。而且社保的报销都是事后的，对误工、营养品之类的费用都不覆盖。选定期险还是终身险？按照保险期限的不同，重疾险可分为定期重疾险和终身重疾险。终身重疾险规定无论被保险人发生合同约定的重疾还是身故，保险公司都按照保额赔付，实际上可以看作是返还型险种。而定期重疾险的保险利益一般同样为身故和重疾，只是保险期间是特定的，如20年、30年等，一般为消费型险种。以同一保险公司的两款产品为例，除了年限不同，定期大病险要比终身大病险每月至少便宜元左右。很多人又有疑问：到底重疾险是买定期好还是终身好？其实，两种不同保障时段的保险之所以存在，也是适用于不同需求的人群。对于有一定经济承受能力且图省事的人士来说，可以选择终身重疾险，毕竟很多重大疾病发生都是在70岁之后。但是，如果考虑货币的时间价值，选择消费型定期重疾险，在得到同等水平的保障的同时，无疑可以节约不少的费用。举例来看，拿上面两款重疾险来说，假如甲、乙两人均为30岁男性，都投保10万保额，20年缴费，甲选择终身型，年缴3000元；乙同样每年拿出3000元预算，只不过乙选择定期型，保障期间20年，则年缴500元，然后乙将余额即每年建立一个专门账户并用来投资获益，也就是说二人在20年的时间内都享有保险公司提供的保额为10万的重疾保障，但乙另外还有一个不断增值的专门账户；20年后，甲可继续享受额度不变的重疾保障，直至终身；而乙的重疾保障期满，保险公司对其承担的保险责任结束。但其专门账户不断增值，如果收益率高的话，则可以弥补之后患病所需费用。寿险保多少才合理？保额高的缴费也多，一般家庭到底买多少额度的重大疾病保险算是足额呢？由于保险缴费和年龄直接挂钩，年龄越大，费用越高，保障时间越短。科学规划保险要把年交保险控制在家庭年收入的15%至20%，寿险保额在年收入的5至10倍比较合理。此外，在投保时需要注意的是，要比较保障的疾病种类。重疾险产品包含《规范》中列举的疾病种类越多，就说明保障的范围越全。还要留心比较保障期限。不同保险公司的重疾险产品价格比较时，需要同样保障期限、同等保障范围的产品才有可比性。小贴士：大病险如何理赔1需要医院确诊医院会对被保险人的身体状况进行诊断，得出被保险人是否患有重大疾病以及具体是哪种重疾的结论。医院的确诊都会有确诊书，而确诊书是重疾险理赔的重要依据。2及时报案被保险人确诊为重大疾病后，要及时向保险公司报案，住院前或住院后报案都可以。保险公司接到报案以后，就会启动理赔程序，进行理赔。3备齐理赔资料重疾险理赔一般需要以下材料：一是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结，在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明；二是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单；三是病理、化验、影像、心电图等加盖了医疗机构有效签章的检查报告。 本报记者 傅洋J004
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金钱多么诱人啊，但要赚大钱一定要敢于行动!世界没有免费的午餐，也没有天上掉下来的馅饼。今天美元扳回部分跌幅，缘于美债收益率上升至七周最高，帮助终止了美元跌势。此外，若环保部门对轮胎企业的监管和惩处力度继续加大，预计开工率的受打压程度也将更大。技术面分析：上一期的纽元兑美元中线伏击（6月15日）中，预计短期汇价将再次回踩0.7130附近，随后再开启新一轮的上涨，有望将汇价推高至0.7430，甚至是0.7570附近，随着行情的发展，汇价的第一轮上涨，即1浪或许即将结束，如日线图所示，预计汇价在小幅冲高后，将进入2浪回撤，因此，建议在0.7340上方可轻仓尝试做空纽元兑美元，目前先回看至0.7200附近，更详细的操作建议，会在近期的短线速递中更新，敬请期待。其非息收入占比仅8.8%。它告诉我们，价值投资，只有价值投资，而不是任何抱团取暖和跟风炒作的投机，才是真正有可能通向成功的必由之路。目前我国按照证监会要求准备在香港以及新加坡注册认证，实现国际地位的法律认证，以便于吸引境外投资者。记得上周盘市场对于黄金市场看涨的观点占据多数，其在1240美元进行抄底的不在少数，但就近两次市场大跌来看（上周一与本周一）都不是因为大事件影响，其主力卖盘力量的推动起到决定性作用，好比上周一市场意外大跌至1236美元那样，市场给出消息是交易员发出的错误指令所导致，这样的解释还会有人信？为什么交易员不将指令发送到多头的一方？现在来看还真是有些滑稽。目前，我省市与市之间形成了网格状路网结构，高速公路骨架路网初步形成。图2.9吨钢利润与块矿价差基本呈正比图2.10上半年矿石品种价差冲高回落数据来源：WIND美尔雅期货铁矿石交割量持续增大，但从数次交割月行情来看，大商所合约设计的问题导致临近交割容易出现逼仓行情，特别是交割品品级的规定不够明晰，卖方采用非主流矿进行交割，影响了买方的接货意愿。指标上，MACD绿色动能柱收缩殆尽，双线水平粘合，KDJ指标拐头向下。此外，美国页岩油产量上涨，中国原油进口减缓等因素也使得市场上原油量增加。社保里面已经有医疗保险，还需要在外面买重大疾病险吗？郑糖周一至周三破位下跌，周四、周五有微小的反弹，但高度有限。为了确定后者，需要考虑许多其他因素（即情绪、图表模式、周期、指标、比率、自我相似模式等），我们正在考虑（并讨论短期和中期-长期展望）并在我们的交易警报中发布。农村外出务工劳动力继续增加。兴山县“农村孝心养老基金”以“村民自治、子女首孝、社会捐助、依法依规”为原则，基金筹集以家庭子女赡养为主体，县、乡镇、村三级奖励补助和社会捐赠募集为辅助，形成政府、社会、家庭“三位一体”的孝老敬老社会氛围。从资金面来看，一季度末房地产、实体经济、金融体系的政策都在慢慢收紧，但这种收紧可能已经接近尾声，债券收益率也开始下行，这对股票市场是利好因素。国元保险公司分担贷款人的非故意风险和贷款损失风险；农商银行主要负责按照常规的标准和要求严把贷款质量关；借款人要履行诚信守约、及时还款的义务；政府部门则为金融机构提供管控风险平台。为准确把握消费者金融知识水平及金融消费者教育领域中存在的薄弱环节，评估金融消费者教育的有效性，进一步做好金融知识普及工作，中国人民银行办公厅于日下发《关于建立消费者金融素养问卷调查制度（试行）的通知》（银办发〔2016〕8号），正式建立了消费者金融素养问卷调查制度。马鞍山钢铁股份（00323）升幅扩至8.01%，报3.37元；成交约5929万股，涉资1.96亿元。国家信息中心经济预测部主任、首席经济师祝宝良认为，从2016年7月开始，中国就已经进入了加库存周期。在此情况下，手中现金的多少决定着公司后续持续拿地能力的强弱。其中，公司负责项目主要工作包括项目建设、运营、维护及服务工作，中国联合网络通信有限公司沈阳市分公司负责项目网络的建设和运营工作。据业绩预告披露，东财2017年年中盈利预期在2.2亿至3亿元区间，较上年同期将下滑34.68%-10.93%，2016年年中盈利近3.4亿元。事实上，美国争当世界能源霸主的计划已经给卡塔尔带来挑战。对此现货市场方面成交价格继续窄幅上扬，据悉目前国内硫磺主要贸易区长江沿海一带进口散装颗粒实单成交价已涨至905-910元/吨，较本月初上涨40-50元/吨，较去年同期更是高出250元/吨以上，国内硫磺市场总体表现出淡季不淡的行情。对于A股大跌，不少券商人士一阵见血地提出，实际上是由创业板引起的。*ST墨龙：上半年业绩预期由亏转盈预盈500万至1000万元*ST墨龙7月14日晚上调业绩预告，公司预计今年上半年盈利500万至1000万元，原预计亏损不超5000万元。社保里面已经有医疗保险，还需要在外面买重大疾病险吗？欧洲重要地区基准股指出现下挫。当出现量价背离时――即贵金属价格上涨但持仓量下降，往往意味着贵金属价格面临调整。社保里面已经有医疗保险，还需要在外面买重大疾病险吗？综上所述，安鹏认为，由于国际及国内未来5年供需仍以平衡为主，煤价有望位于中高位，加上资产负债表的修复和资本开支的下降，行业中长期有望继续改善。因此，原来海量的数据对银行来说是负担，需要存储和成本。电子行业剔除2位未公布学历数据的董秘后，博士学历的有3人，硕士85人，本科78人，专科14人，中职2人。毕竟局部最终仍然会服从于全市场，尤其在目前这个存量博弈市场格局中，单一品种要想一骑绝尘而没有市场氛围配合是较难实现的，注重技术分析的投资者可能对此体会更深。电子行业的董秘则有50后5人，60后57人，70后89人，80后33人，其中70前董秘占比为33.70%，80后90后董秘占比为17.93%，恰巧同计算机行业与所有行业平均水平的比较情况相反。然后周四耶伦将在美国参议院银行也委员会就美国经济发表半年度证词。尽管耶伦的讲话中仍包含着不确定性，但VIX指数却跌至10下方，触及9.96。“我们在看到版权产业、版权保护取得成绩的同时，也要清醒地认识我们仍面临的问题、困难和挑战，在这些方面还有很多工作要做。以7月7日收盘价为标准计算，下周沪深两市解禁市值为259.51亿元，占未解禁公司限售A股市值0.22%。区块链理论最大的颠覆性，在于新的信用形成机制。中银国际则表示，7月份基金投资维持稳健配置思路不变，可适度增强组合配置的灵活性，增配高品质的成长风格个基。电脑游戏及设备是另一个物价推动因素，该因素为典型的输入型，反映出了英国退欧公投以来英镑购买力逐渐下滑。并且，通过专业子公司实施债转股有利于隔离风险。&&&本文首发于微信公众号：KVB昆仑国际。譬如有人口与社会学家已经指出，今天的英国在人口学意义上已经进入了日渐衰弱的新时期。
文章点击排行榜&&& 社会医保和重大疾病保险能重复理赔吗？
社会医保和重大疾病保险能重复理赔吗？许多已经有了社会医保的消费者会再购买一份重大疾病保险。这样一旦生重病，除了医保外，重大疾病也可以报销医疗费。但是，是不是呢?理赔时发票的复印件可以用吗?在购买重大疾病保险的时候是不是还需要购买住院险等附加险呢?事实上，除了医保外，消费者投保一份重大疾病保险附加住院险是非常有风险意识的一种做法。一旦住院治疗，就可以获得医保和保险公司的双重理赔。但是，总的理赔额度不会超过医疗总费用。一般来说，商业保险只负责赔偿社保为赔偿的部分。但是鉴于医保的报销范围十分有限，消费者自己需要承担的比例较高，拥有一款医疗保险就可以弥补社保报销的不足。尤其对于部分进口药品和医学机械，商业保险的补充作用就更加明显了。针对生病就医，如果消费者购买了、意外保险等，不管购买了多少，只要发生了合约规定的保险事故，各家保险公司都会进行理赔的。至于报销的发票问题。专家表示，重大疾病保险等以重疾的产生为赔付依据，赔付时并不需要相应的医疗发票，医院的诊断证明是最重要的凭证。如果是一般的医疗问题，如果医保先行报销了并留下发票原件，他们会出具一份分割单，标明未理赔的部分，届时保险公司会根据分割单进行再次理赔，这时候保险公司正常不会要求客户再出具发票原件。如果是两家保险公司同时承担，流程也是如此。虽然多投保几家保险在发生事故后能得到更多理赔，但是大家保还是要提醒各位，买保险要根据自己的实际需求购买，不要盲目求多，不然会造成自己的经济负担。此外，对于购买主险外附加住院医疗等险种，时间越早越好。前一篇：后一篇：
热门资讯热门关键词热门计划热门产品　　重大疾病=癌症+其他重疾(N种)，癌症的理赔率是第一位。　　有人问了，上班族不是都有社会医疗保险吗？可是很多人并不了解，一旦不幸罹患恶性肿瘤，自费的比例将高达90%。数据显示，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万至50万元。　　与社保“生病治疗凭票报销”不同，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能，无需“凭票报销”，不存自费药费用高，报销不了的问题。　　尽管不少人拥有基本医疗保险和大病保险，但是补充一份重疾险依旧必要。　　早些年如果您投保重疾险，不少营销员一定推荐您买20万至30万保额的重疾险。不过，这几年，很多保险代理人会推荐50万保额以上的重疾险。事实上，如果有能力，应该尽可能高额投保。　　因为一旦身患癌症，就要付出巨大的金钱代价。如果能获得良好的治疗，最先进的药品，完全有可能在身患重症下，提高生活质量，延长生命。但这一切，需要很大的开销。　　保险业内人士称，重疾险至少需要100万才够。这并不是凭空而定，而是根据目前重大疾病医疗所需要的费用构成而得出的结论。治疗、康复和弥补收入的损失，都需要考虑。　　重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够，此外，良好的康复费用需要20万至40万。　　另外，据业内人士计算，现在的医疗费用并不等于未来的医疗费用。目前，人均医疗费用每年增长在18%左右，也就是说现在做一个心脏搭桥手术的手术费是20万，那20年后就约为60万。现在很多人认为50万大病费用额度足够了，其实真正到使用这笔钱时，多半已经在10年或20年以后了，面临着费用贬值、不够用的尴尬。　　防癌险是否可以替代重疾险？重疾险一般达到30种以上，而防癌险，是专门针对肿瘤疾病的险种。从保障范围看，确实比重疾险要窄，保费相对便宜。　　比如，按照某一家保险公司的收费标准来说，如果一位30岁的男士，购买一份保额10万元的重大疾病险，缴费期为10年，保至70岁，那么这位男士每年需要缴纳5450元的保费。同样的情况，如果该男士选择购买一份保额10万元的防癌险，缴费期为10年，保至70岁，每年只需要缴纳2420元。　　相对于重疾险，防癌险的确保障范围有限，但任何产品都有其存在的价值与意义。防癌险针对下列人群的意义更为明显：1、家庭属于低收入人群；2、经常接触化工原材料等致癌物品的人员；3、有癌症家族史的人员；4、50岁以上的中老年人；5、已购买重大疾病保险，但希望提高癌症保障的人群。
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　　@微信bxchengxin
15:00:00　　我可以帮你，维护保险合法权益，擅长全额退保、产品和需求分析、合同纠纷、法规。　　-----------------------------　　谢谢,不需要哦,因为只有我欺负别人.
　　有人会觉得医疗险不够用 才会多买的吧
　　@我来学知识abc
22:04:00　　有人会觉得医疗险不够用 才会多买的吧　　-----------------------------　　我觉得首先是有钱人才会买，哈哈～
不过感觉那些卖保险的有时候说得多对的 “ 与其等到得病了再来电视台求求好心人捐款，还不如买点还本的保险当投资”
本人是个学生狗买不起保险　　
　　@首度基因
@我来学知识abc
20:23:00　　同感
不过感觉那些卖保险的有时候说得多对的 “ 与其等到得病了再来电视台求求好心人捐款，还不如买点还本的保险当投资”
本人是个学生狗买不起保险　　-----------------------------我是真的不懂买重险有什么用，因为只有当你得了不可救药的绝症你才能拿到钱，但那是钱对你还有何意义？
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