宜人贷与广发银行达成合作 银行资金监管落地|宜人贷|资金监管|P2P_互联网_新浪科技_新浪网
宜人贷与广发银行达成合作 银行资金监管落地
　　新浪科技讯 4月20日下午消息，宜信宜人贷日前宣布已经联合广发银行正式开始实施资金监管，宜信宜人贷在中信银行开立风险备用金专户并进行资金托管，中信银行针对宜信宜人贷风险备用金专户资金的实际进出情况每月出具托管报告。这也意味着宜人贷成为国内首家将银行资金监管落地的P2P平台。
　　据介绍， 在宜信宜人贷与广发银行的资金监管合作正式上线后，宜人贷平台的风险备用金专户将转到广发银行。宜信宜人贷官网将于每月10日前，公布截止到上月月底风险备用金的余额情况。目前，该平台累计放款额超过40亿元，风险备用金余额己近1亿元。
　　资金监管与资金托管的区别
　　事实上， 银行资金监管与资金托管有本质上的区别。资金托管，是指银行对P2P平台资金账户进行监控，并定期出具报告向大众公开风险备用金余额；而资金监管则是指银行全面监控平台资金流向甚至是用途，并辅以合同等证明交易关系法律信息，同时也会定期公开风险备用金余额，是真正意义上的“监控和管理”。
　　因此，资金监管的实施不仅要求P2P平台和银行之间在战略层面，更要从产品、技术、运营、法律等实质上的操作层面实现全方位对接，这对P2P平台的专业性、规范性、透明性以及风控水平都提出了极高的要求，因此真正实践银行资金监管的难度极高。
　　此前，不少P2P平台也在跟主流银行接洽资金监管合作，但由于技术层面对接难度较高，到实操阶段还需要一定的时间。宜信宜人贷此次与广发银行达成资金监管合作已落到实操层面，并于4月初开始实施。
　　P2P实行银行资金监管的意义
　　银行对P2P平台实施资金监管，要求平台信息真实透明，银行记录每个出借人和借款人的虚拟子账户往来流水，实现借贷双方交易透明，能够验证出借人和借款人的真实存在，以及交易的真实意愿，保证资金划拨和资金结算的安全，有效将平台交易资金和企业自有资金隔离，杜绝资金池，有利于风险控制，有效减少跑路和诈骗，提升P2P出借安全性，保护投资者利益。
　　国家对于P2P行业的四条红线之一就是“不得归集资金搞资金池”，因为资金池模式下平台可随意挪用资金，因此行业规范化发展需要银行对P2P平台的资金进行监管。
　　据网贷之家统计，P2P网贷行业历史累计成交量已突破5000亿元，预计2015年P2P网贷行业全年成交量将突破6000亿元。因此银行对P2P平台实施资金监管有着重要意义。
　　据悉，在宜信宜人贷与广发银行的资金监管合作正式上线后，宜人贷平台的风险备用金专户将转到广发银行。宜信宜人贷官网将于每月10日前，公布截止到上月月底风险备用金的余额情况。（扬子）
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银行收益低，还是陆金所、民蕴财富、宜人贷、有利网靠谱
一直以来，银行理财在我国居民家庭资产配置中都占有重要的位置，但是银行理财产品收益持续走低已经成为板上钉钉的事实，最近又有媒体曝光银行暗自增加了理财产品的管理费，投资人4成左右的收益被银行悄悄拿走了。本来银行理财产品收益已经跌破4%，如今提升管理费又是让投资人伤心，看来是时候减少银行理财产品在家庭资产中的配置比重了，其实不少高净值的人群已经从银行理财中抽身出来，转而投资以陆金所、民蕴财富、宜人贷、有利网为代表的互联网理财平台。
陆金所：背靠平安集团，风控完善
陆金所是平安集团旗下的综合性投资理财平台，涵盖了活期、定期、p2p、基金、保险等一系列理财产品，为用户提供一站式理财服务。陆金所背靠平安集团，依靠先天强大的基因打造了媲美银行级别的风控体系，给用户带来安全可靠的理财体验。但陆金所产品收益率只有5%左右，仅仅高于银行理财产品，这样的收益并没有什么优势，且陆金所投资门槛较高，投资期限也多在1年以上，这样的设定不是很亲民。
宜人贷：实力雄厚，业内口碑良好
宜人贷成立于2012年，隶属于宜信公司。宜人贷背景深厚实力强劲，在业内有着良好口碑。宜人贷的风控团队大部分是从招行风控部门挖过来的，这使宜人贷迅速建立了较为成熟的风控体系，给用户带来安全、稳健的理财体验。宜人贷6个月理财产品收益率为6%，这个收益与6个月周期相比，较为寒酸。当然宜人贷也有投资期限24个月起步的精英标，收益为12%，过长的周期增加了过多不确定性，12%的收益和两年的周期相比，优势并不明显。
有利网：标的来自小额信贷公司，通过自动投标工具分散风险
有利网成立于2012年，团队成员在金融和互联网领域均有着丰富经验。有利网的项目多由小额信贷公司提供，平台自身并没有什么核心业务，只是通过定存宝、月息通等自动投标的项目吸引投资，然后再将资金分散投资到项目上。这种模式对风险的把控能力不是很强，有利网在风控上明显处于被动位置。此外，有利网信息披露不是很透明，在投资前，投资人并不知道资金会流向什么项目，这点体验很不好。有利网3个月定存宝收益为7%，收益处于中等水准。
民蕴财富：国内首家沉淀长租公寓行业的p2p理财平台
民蕴财富是郑州民蕴网络技术有限公司旗下的互联网理财平台。平台成立于2014年，经过两年的探索，民蕴财富打造了适合长租公寓行业的融资模式，这在国内还是首例。
长租公寓是租赁市场中一个新的起爆点，2015年，雷军一亿人民币投资you+国际青年公寓将长租公寓推向了产业爆发的风口，粗略估计，中国的租赁市场规模超过万亿，潜在空间巨大，长租公寓作为重资产，在拓展项目、改造房屋时需要大量资金支持，但公寓托管公司的收入来源主要是租户按月缴纳的租金，资金回流速度慢，这意味着长租公寓市场有大量的融资需求，为给公寓托管公司提供前期资金周转，民蕴财富的“租约H计划公寓项目”应运而生。
民蕴财富有专业的公寓融资团队，在风控方面，首先，民蕴财富和公寓托管公司签订合同，托管公司以房屋出租收益权作质押，如果出现逾期现象，民蕴财富则有权利回收房屋租赁权；其次，一套房屋改做公寓项目的前期费用约3万元，而长租公寓期限都是5年期，在郑州，一套两居室月租金为2500元左右，5年期的租金完全可以覆盖前期3万元的投入成本，项目风险几乎为零；最后，民蕴财富还设有现行垫付机制，垫付资金来自托管公司缴纳的保证金和公寓管理费用。
民蕴财富和双乾支付签订了战略合作伙伴关系协议，后者为民蕴财富提供第三方资金托管服务，用户平台账户和支付账户完全分离，平台完全碰不到用户资金，杜绝了资金池的危害。民蕴财富3个月项目年化收益为9%，收益处于行业中上游水准，从平台产品上讲，民蕴财富优势相当突出。
长期以来，银行理财产品收益还有下降的趋势，是到了舍弃的时候了。陆金所、民蕴财富、宜人贷、有利网这四个P2P平台各有其侧重点，重安全就选陆金所，稳健投资可以选择有利网、宜人贷，而民蕴财富不但兼顾了他们的优势，更以优秀的债权取得了投资人的青睐，总的来说，这四个平台都是替代银行理财不错的选择。
编 辑：王洪艳
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宜人贷平台档案
特此声明：以上企业信息来自互联网，本公司不对真实性负责。此信息为企业免费宣传展示。安心贷与以上企业无任何关联关系。（若需删除，请致电安心贷客服）
是北京宜信公司于2012年创建的p2p网贷平台，宜人贷公司创建于2006年，总部设在北京，是一家集财富管理、信用风险评估服务的公司，所具有的业务有信用数据整合服务、小额贷款、小微借款与交易、公益理财等于一体的综合性现代服务企业。
宜人贷目前已经有60多个城市和20多个农村地区建立协同服务网络，宜人贷为有资金需求的贷款人和理财需求的人塔建一个轻松、简单可信任的安全透明的互动p2p网络贷款平台。
宜人贷个人借贷用户可以通过在宜人贷网上发布借款需求，宜人贷通过信用评估以后将会获得出借人的信用借款资金支持，用来周转个人的生活所需，同时个出借人将会获取一定的收益回报。
宜人贷平台是结合中国的社会信用状况，为借款人和出借人的客户提供包括信用咨询、评估、贷款方案等多方面的全程管理和财富管理服务。用户可以通过宜人贷平台，注册自己的帐户方便管理自己的交易记录，让用户可以更安全、透明、高效的解决自己所遇到的资金困难。&
宜人贷怎么样　　&
宜人贷--发展历程
宜信公司创建于2006年，总部位于北京。是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、公益理财助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。目前已经在
133个城市(含香港)，48个农村建立起强大的全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。
2010年4月，国际顶级创业投资机构KPCB对宜信进行了千万美元级的战略投资(KPCB曾投资谷歌、亚马逊、美国在线等企业)。2011年，IDG资本和摩根士丹利亚洲投资基金(MSPEA)与宜信公司达成战略合作。这两家机构携手2010年初加入宜信的KPCB，联合向宜信注资数千万美元，并将它们在过去十数年投资金融与高科技等行业、帮助不同阶段企业成长的成功经验带进宜信，助力普惠信用和财富管理在中国的发展。这是宜信与国内外顶级投资机构的第二次合作，也是迄今为止中国小额信贷行业获得的最大一笔投资，彰显了资本市场对于宜信在过去所取得成绩的肯定、以及对宜信所从事业务的发展前景的高度认可。
问:宜人贷平台怎么样，受法律保护吗？
答：宜人贷以网络为平台，为借贷双方提供可订立借款合同的媒介服务，平台上出借人与借款人的借贷关系属于民间借贷范畴。《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护了出借人收回借贷资金的利息和权力。借款人与出借人的关系，与线下亲友之间借款并无二致，宜人贷通过网络为借贷双方提供了更加开放、安全、便捷的平台。
问：如果借款人不还钱怎么办？
答：宜人贷平台针对精英标为出借人提供了本息保障计划。
如果借款人逾期未超过15个自然日，根据《借款与服务协议》，出借人除了会收到当期本息外，还会收到一定逾期还款违约金。
当借款人连续逾期15个自然日以上（包含第15个自然日），平台将自动启动本息保障计划，将该期债权自动转让给宜人贷推荐的第三方，并给借款人、出借人发送相关通知。之后，第三方将借款人当期剩余未还的本金、利息先行垫付给出借人，而借款人需将该期欠款直接还至第三方账户。
问:在宜人贷平台投资安全吗，如何降低风险？
目前最有效同时也是最广泛地被采用的方法是分散投资。因此，我们建议您将资金分散到不同借款项目上。同时，我们建议您选择那些借款信息详实的项目，这有利于降低出借风险。
另外，为了更好地保障出借人收益，宜人贷平台针对精英标推出了本息保障服务，这在一定程度上也可以降低出借人的风险。
问:宜人贷款是真的吗？利息是多少啊？
答:宜人贷采用的是通用的&等额本息还款法&，即借款人每月以相等的金额偿还借款本息，也是银行房贷等采用的方法。使用利息计算器，能帮您计算每月需要偿还的本息情况；同时，一份完整的本息偿还时间表，让您能更直观地了解还款本息详情(计算中采用四舍五入)
问:出借人的收益如何计算？
答:宜人贷平台采用目前流行的等额本息按月还款。出借人每月都有资金收回。由于，已收回的本金不再产生收益，利率不变的情况下，利息收入会逐渐降低。为了达到较高的收益，我们建议您循环出借，将收回的资金再借出去。
问:什么时候能收回借款？
为了增加出借人资金的流动性，宜人贷平台目前采用的是&等额本息还款法&，出借人每个月都有资金收回。&
由借款资金放款成功日（如：2月14日）开始计算，1个自然月后的日期（如：3月14日）为第一个还款日，以后每月的还款时间以此类推。
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