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辨别银行资金存管真假 提高p2p平台安全性
辨别银行资金存管真假 提高p2p平台安全性
发布时间： 14:31:34
&&& 作者：汇商所小编 &&&本文出自：
如何判断p2p平台银行存管真假可以通过考察进度、亲身体验和直接咨询银行的方式了解。
&&&&&& P2p平台如何选是人们在进行p2p资产配置时，最为关注的问题。其中，选择优质平台的一项重要标准是，要挑选接入银行存管的p2p。但是银行存管是不是真正落实了呢，今天汇商所小编就来教大家如何判断p2p平台银行存管真假，提高资金安全性。&辨别银行资金存管真假&辨别银行资金存管真假之查上线进度&&&&&&& 出借人在选择平台时，要注意平台所宣传的银行存管是已经签约的状态还是上线的状态，这两者是有区别的。签约意味着平台和银行达成了合作协议，并不代表已经实施;而上线则真正意味着接入银行存管，并开始运作。所以，我们通过查进度，上官网查询或拨打客服电话便能了解平台的银行存管进行情况，尽量选择已经上线银行存管的p2p。&辨别银行资金存管真假之看用户体验&&&&&&& 从目前上线的银行存管系统来看，银行为出借人开立的子账户主要有两种，电子账户和虚拟账户。出借人可以通过网络直接进行注册，系统会要求出借人填写各种相关身份信息，签署存管三方协议，开通成功后，系统会显示个人独立的电子账户。通过亲身注册感受，也能够了解平台的接入银行存管的真假。&辨别银行资金存管真假之直接咨询&&&&&&& 直接向银行客服询问，核实平台接入存管的情况，是最为直接和简单的方法。但接入银行存管并不代表银行对平台及项目的真实性进行监管担保，所以我们一定要提起注意，谨慎选择。&&&&&&& 如何判断p2p平台银行存管真假可以通过考察进度、亲身体验和直接咨询银行的方式了解。在借贷过程中，资金在存管银行账户间流转，规避了平台卷钱的风险，所以这作为p2p平台选择的一个重要指标，是非常值得大家关注的。
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关于P2P银行存管和托管，你该知道的事
关于P2P银行存管和托管，你该知道的事
有部分中小平台凭借地方关系优势，早早与地方支行合作，并借以宣传和增信，其实有一定程度的误导嫌疑，而这，往往也是媒体容易忽略的细节。
　　这几天布谷君在粉丝群里跟大家聊得很开心，但也发现，有些事情还有部分粉丝不是很清楚，比如银行存管，今天就来讲一下关于银行存管大家需要知道的事情吧。
　　一、银行存管是什么？银行托管又是什么？
　　银行存管，就是让P2P平台的资金受到银行一定程度的监管，是为了防止P2P平台挪用客户资金而作出这样的要求。
　　具体来说，就是在P2P平台上实名注册的用户，都会同步在银行专门设立的平台专用账户体系下建立一个与用户个人一一对应的子账户，且该账户仅限于在平台上进行投资或借款时使用。用户选择投资项目后，资金即会冻结，直到项目成立之际划入融资人账户。
　　这样一来，除了会将用户资金与平台隔离之外，在用户通过投资项目付款时，银行还会确认每笔资金都与投资项目对应，因此可以避免平台挪用用户资金及建立资金池。
　　但是，如果平台发假标、或者自融，银行是不会负责的。
　　而托管和存管的区别也是在这里。
　　如果平台跟银行签订的是托管协议，除了存管的部分之外，银行还要负责审核平台项目的真实性，这是一种更加严格的监管，银行要承担的责任也更大，当然，也意味着签订银行托管的平台安全性会更高一些。
　　二、签订银行存管/托管的平台有哪些？上线的又有哪些？
　　鸣金网统计数据显示，截止5月15日，有109家平台与相关银行签订了资金存管协议，多达31家银行介入P2P资金存管领域。而在已签订协议的109家P2P平台中，真正实现存管系统上线的平台仅有15家，另外有39家平台仍在与银行对接的路上，多达55家平台自签订协议后，并无实质性进展。
　　根据鸣金网的数据，上线的是以下十五家：
　　此外，据布谷君了解，金联储和正式签订了资金存管协议，目前系统对接已接近尾声，6月份会正式上线。
　　另外，钱升钱今天也在上线存管系统了（感谢粉丝供图）：
　　三、如何辨别平台是否接入了银行存管？
　　很简单，接入了银行存管的平台，会让你在存管银行单独开立一个账户。以爱钱帮为例，如下图：
　　开通后，这张卡是真实存在的噢，就是下图右上角的小卡片。
　　还可以用支付宝充值呢，两分钟到账。
　　四、还有一种托管，叫第三方托管
　　第三方资金托管这个词相信大家都不陌生，银行存管的门槛很高，不是所有平台都能接入，有些平台没有进行银行存管，但会表示有汇付天下、新浪支付等为代表的第三方托管。
　　目前，监管层还没有明确指出只能由银行为P2P平台进行资金存管，一旦这样规定了，机构的业务就会受到一定程度的冲击。
　　不过，汇付天下、易宝支付、新浪支付等第三方支付机构都与银行签订了协议，创造了一种&银行+第三方支付联合存管&的模式。
　　其实这是一种银行、第三方支付和平台的&三赢&，银行不用再费力开发新的系统，第三方支付不怕影响业务，平台接入银行存管的门槛也低了一些。
　　但是，这种模式实质上平台的存管账户不在银行，依然在第三方支付。&他们跟银行的合作其实只是让平台在银行多了一个企业的对公账户，这种模式与平台直接在银行开设存管账户有本质区别。&某股份制银行一位不愿具名的互联网银行部总经理曾这样表示。
　　因此，这种模式下，银行也无法监督平台用户账户内的资金流转，可以说是失去了银行存管的意义。
　　五、另外一些混淆视听的说法
　　之前链家理财宣传自己&资金交易全程受中国人民银行监管&，布谷君当时就觉得奇怪，查了一下发现是链接的资金由首信易支付托管，而首信易支付身为第三方支付机构，受到央行对公司治理、业务运营、内部控制、系统运行、风险管理等实施监管。如果这样，那所有与第三方支付合作的平台，都可以说资金的资金受到央行全程监管了，真是有够牵强。
　　另外还有些平台会把&风险准备金在银行存管&也夸大成有银行存管误导投资人，还会每月出具存管报告。虽然风险准备金可以为平台提供一定程度的保障，但是这个报告数据只是一个时点的存款数据，所以大家不要太盲目。
　　六、就算有了银行存管/托管，也不是百分百安全
　　关于如何看待银行存管，爱钱进CEO杨帆的观点布谷君十分认同：
　　上线银行存管固然是投资者判断一家P2P平台安全、合规性的指标之一，但并非所有的银行资金存管都有相同的&含金量&。相比较而言，与银行总行合作，含金量要大大高于与地方支行合作。总行存管标准更为严格，系统更稳定，对资金约束力更强，当然也更难对接上线，而支行存管则容易许多。
　　另外，有部分中小平台凭借地方关系优势，早早与地方支行合作，并借以宣传和增信，其实有一定程度的误导嫌疑，而这，往往也是媒体容易忽略的细节。所以，投资者切勿单凭是否实现资金存管这一个指标，就判别一家平台的好坏和实力。
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融360 - 银行 版权所有如何辨别P2P平台银行存管的真伪？
随着合规倒计时的逼近，P2P平台接入银行存管也已经是大势所趋，虽然银行要求平台不得以此为自我增信，但鉴于实践情况往往没什么卵用。更有甚者，一些不良平台利用伪存管进行宣传，迷惑用户，比如此前虚假宣传平安银行存管的金融桥等等，那么，投资人应该如何辨别P2P平台银行存管的真伪呢？
为此，笔者总结了辨别P2P平台银行存管真伪的“三步走”，具体为：弄清存管进度→开户体验识别→直接和银行核实。下面笔者将一一为大家详细解说：
弄清楚存管进度
如何辨别P2P平台银行存管的真伪呢？首先，许多平台在宣传接入银行存管时模棱两可，投资人一定要搞清楚P2P平台的银行存管进度——到底是在尽调，还是在签约，还是已经签约正在内测，还是已经上线？具体可以直接看平台公告、询问客服、实地调查等等。
笔者提醒大家，特别需要注意尽调与签约、签约与上线的区别，尽调只能说明平台有对接银行存管的意愿，签约也只是代表平台与银行达成资金存管业务的协议，但是只有真实上线银行存管系统的P2P平台，才是将资金存放在银行、值得投资人信赖的。当然，也有许多平台之前就有资金第三方托管系统，比方房易贷采用的是双乾支付的第三方托管，目前与华兴银行的存管协议也早已正式签署，不日即可上线，这种平台也是比较安全的。
从开户体验识别
首先需要说明的是，银行存管也分为联合存管、直接存管、银行直连三种方式。而根据今年2月底出台的存管指引，联合存管已经被否定。而另外两种模式从操作体验来看，相比之前还是有很大变化，
从目前上线的直接存管系统来看，银行为投资人开立的账户类型有电子账户和虚拟账户两种。直接存管的模式较好识别，注册之后会提示开通存管账户，在开通的时候会提示填写相关身份信息并有存管三方协议，开通成功后会出现类似于以下个人独立的电子账户。需要注意的是此模式下开通的电子账户开户人一定是投资人个人，而不是平台运营公司。目前为投资人开立电子账户的存管行有徽商银行、广东华兴银行、浙商银行、江西银行和民生银行等。而银行直连的模式就更好判断了，我们只需要知道，最新签署存管协议的平台中，并没有银行直连的P2P平台就好了！那些如陆金所等直连模式的P2P平台，毕竟是少数。
直接和银行核实
对于实在无法判断的情况，建议大家还是直接和银行进行核实。咨询核实该平台存管情况。目前不少银行采用的是无痕体验，从体验上看不出来是否上线存管，只能跟银行直接核实真实存管情况，但目前仅部分银行可通过客服或公众号来进行核实平台存管情况。
如何辨别P2P平台银行存管的真伪呢？当然，无论那种方式，我们都应该明白银行存管只是验证P2P平台是否靠谱的一个因素，而并非唯一指标。我们选择平台时还是应该综合考虑各方面因素，比如平台口碑、平台透明度、高管有无不良记录等等。最后，投资有风险，愿大家都能找到靠谱的P2P平台！
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今日搜狐热点辨别p2p平台是否是真有银行存管的方法！
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摘要: 为了摸底P2P网贷到底有多少家真正上了银行存管，特意去查平台。搜集资料、汇总报道，把几乎有称银行存管的平台都一一汇总起来。然后挨个儿查，他到底有没有存管。
& & & 网贷之星讯：为了摸底P2P网贷到底有多少家真正上了银行存管，特意去查平台。搜集资料、汇总报道，把几乎有称银行存管的平台都一一汇总起来。然后挨个儿查，他到底有没有存管。有些信息披露没有那么明显的，还得一一注册、交易......查得都想吐了。&& & &所以，看到上篇简单的汇总，但其实没那么简单呢。&& & & 今天就来聊聊众P2P平台进行的银行存管有几种方式。用户体验都怎么样？哪家P2P的银行存管用户体验最优质。&& & & 一般来说，银行存管走的模式跟原来P2P平台对接第三方支付的方式是一样的：注册平台后，要开立第三方资金账户，资金走第三方支付通道，则开的是在第三方支付系统的账户；资金走的是银行存管，则开立的是银行系统账户（通常是银行电子账户）。&& & & 不同的是，第三方支付账户只要绑定了支持的银行卡，就可以直接充值，而通常银行存管，一般少数银行，甚至是只有该行银行卡才能直接充值投资。其他行的银行卡都需要将资金汇入银行存管的电子账户（开通银行存管后，系统会给用户自动生成一个电子账户），再进行充值、投资。&& & &民生银行存管、华兴银行存管、兴业银行存管、浙商银行存管、重庆农商行存管、江西银行、微商银行等的存管都是如此。&& & &在这种存管模式中，用户具体开户交易流程上又有不同呢？&& & &先说简单、用户体验较好的一类：&& & &就是资金存管开户跟平台实名同步完成，也就是说你在平台进行实名，则就开立了资金存管账户。接着就会跳转银行系统，进行交易密码设置。操作完成即开户完成。接着再操作绑定银行卡。绑卡完成就可以进行充值交易了。&& & & 这类流程以人人贷、积木盒子的民生银行存管，京金所、银豆网的江西银行存管为代表。如：&& & & 第一步& & &第二步& & & &徽商银行存管更简单的是实名、开立资金存管、绑定银行卡都在一个界面完成。如：& & & &点“下一步”则自动生成徽商银行电子账户，实名、开户、绑卡完成&& & & &用户体验可以总结为：操作极简。通常两个界面完成所有操作，每个界面也只需填写两项搞定。你能想象你在操作一个界面时一列五六个空格要填是什么体验吗？简直要跪哭......&& & & 下面要介绍的这类就是这种。&& & & 实名开户、关联账户、设置交易密码、到完成开户，分别是好几个页面进行，并且在设置交易密码时，需要安装控件。安装控件的用户体验着实非常不好，通常需要特定的浏览器。不少用户会在这掉链子，下载安装了很多次也没成功。&& & & 这个流程，华兴银行与浙商银行存管为典型代表。两者的麻烦程度都有得一拼。&& & & 前者开完户，绑卡需要再进入账户找界面；而后者开户证件号期限、居住详细地址都要填写清楚，绑卡甚至要具体到绑卡行的开户支行......（这两家银行的存管流程也不发出来了，因为页面实在是太多，太麻烦了）&& & &提现也比较麻烦，以华兴银行为例，华兴银行存管的P2P平台提现，需要下载华兴银行的投融资平台APP，进行人脸识别、身份证上传等操作，并等待实名审核通过，才能进行提现......&& & &生无可恋的感觉有木有！&& & & &银行存管模式还有中比较特殊的是开鑫贷江苏银行存管方式：&& & & 用户注册之后，不需要开立银行存管账户，也不需要充值。而是在投标时，以“下订单”的方式“购买”标的。“下单”则用网银或快捷支付付款，则投标完成。&& & & 其操作过程，除了必要环节能看到“江苏银行统一用户服务协议”，其他对资金存管银行是无感的。这样的银行资金存管也就多了一份捉摸不定。&& & & 另外，需要吐槽的是：在开鑫贷操作绑定银行卡之后，江苏银行则会发送“您已成功开通江苏银行直销银行”的消息。&& & & 刚开始还以为是银行存管账户的开通，一问客服并不是。说是只要在“开鑫贷”开通普通客户账户，则就默认开通江西银行直销银行。跟银行存管没关系，也不用修改密码，不会存在资金风险。&& & & &这么一说这个账户开立之于P2P投资是完全没用的，再直白点：就是开鑫贷与江苏银行合作，并没有做用户告知，就将用户信息作为人头“卖”给了江苏银行？！&& & & 最后想说的是：要是监管再明确点P2P银行存管的方式，用户可能也不会这么多迷茫和难以辨别的情况了。虚假“银行存管”也可以终结了。& & & 网贷之星友情提示：网络借贷有风险 投资理财需谨慎！
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怎样判断P2P平台是否有银行资金存管
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